第四章 第一部分 填空
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
1、从微观层面看,金融市场的主要功能包括 、 和 。从宏观层面看，金融市场的主要功能包括 、 和 。 2、按照所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为 和 。 3、按照组织方式划分，金融市场可分为 和 。 4、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为 和 。 5、按照金融资产的性质不同，金融市场可分为 和 。 6、按照开放程度不同，金融市场可分为 和 。 7、 、 、和 是金融工具最重要的三个特性。 8、根据组织形式划分，证券交易所可以实行 ，也可以实行 。 9、根据股东的权利不同，股票可以分为 和 。 10、根据加权方式的不同，计算股票价格指数通常可以采用 、 和 。 11、目前，中国外汇市场可以分为以下三个层次：一是 ，二是 ，三是 。 12、我国境内的票据包括 、 、和 。 13、货币市场主要包括 、 、 、 以及 。 14、资本市场主要包括 、 、 和 。 15、一般而言，票据贴现可以分为 、 、和 。 第二部分 单项选择题： 1、按资金的偿还期限分，金融市场可分为 。 A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、股票市场和债券市场 2、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为 。 A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场 C、货币市场和资本市场 D、货币市场和债券市场 3、下列 是金融市场所具有的主要宏观功能。 A、价格发现 B、减少搜寻成本和信息成本 C、提供流动性 D、实现储蓄─投资转化 4、债权类金融资产涉及到期期限和久期的概念。对零息票债权资产而言，久期 到期期限。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 5、下列属于短期资金市场的是 。 A、债券市场 B、资本市场 C、票据市场 D、股票市场 6、短期资金融通市场又称为 。 A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场 7、长期资金融通市场又称为 。 A、货币市场 B、资本市场 C、初级市场 D、次级市场 8、下列属于资本市场的有 。 A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、大额可转让定期存单 9、银行在票据未到期时将票据买进的做法叫 。 A、票据交换 B、票据承兑 C、票据结算 D、票据贴现 10、 是银行间所进行的票据转让。 A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、都不是 11、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为 。 A、证券发行 B、证券承销 C、期货交易 D、回购协议 12、在证券交易所内进行的交易称为 。 A、场内交易 B、场外交易 C、柜台交易 D、第三市场交易 13、第一张大额可转让定期存单是由 于1961年创造的。 A、交通银行 B、花旗银行 C、东京银行 D、巴黎国民银行 14、股票是代表股份资本所有权的证书，它是一种 。 A、固定资本 B、可变资本 C、真实资本 D、虚拟资本 15、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在 。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、不确定关系 16、按照美国的做法，垃圾债券一般是指信用评级在B B B（Baa）以下的债券，又称为（ ）。 A．无风险债券 B．无收益债券 C．高风险债券 D．投资级债券 第三部分 是非判断题 1、在股份公司盈利分配和公司破产清理时，优先股股东优先于普通股股东。（ ） 2、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（ ） 3、债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。（ ） 4、一般而言，一年期以内的短期资金融通市场我们都称之为货币市场，那么商业银行的短期流动资金借款也应算做货币市场。（ ） 5、再贴现是指银行以贴现购得的没有到期得票据向其他商业银行所作得票据转让。（ ） 6、信用评级在BBB（Baa）以下的非金融类企业债券称为“垃圾债券”。（ ） 7、根据《巴塞尔协议》，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入第一级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。（ ） 8、债权类金融资产涉及到期期限和久期的概念。对零息票债权资产而言，久期一般会比到期期限长（ ）。 9、债权类金融资产涉及到期期限和久期的概念。对附息票债权资产而言，久期一般等于到期期限。 10、久期表示用金融资产各期现金流现值加权以后计算的收回投资的平均期限。（ ） 11、一般而言，金融资产的风险性与收益性呈正向关系，与流动性呈反向关系。（ ） 第四部分 名词解释 1、金融市场 2、货币市场 3、资本市场 4、第三市场 5、第四市场 6、一级市场 7、二级市场 8、现货市场 9、期货市场 10、银行同业拆借市场 11、大额可转让定期存单 12、金融债券 13、公司债券 14、转贴现 15、再贴现 16、股票价格指数 17、久期 第五部分 简答题 1、什么是货币市场？它包括哪些子市场？其主要功能有哪些？。 2、在证券二级市场上，第一、第二、第三、第四市场分别是指什么？ 3、什么是银行间同业拆借市场？其特点是什么？ 4、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？ 5、什么叫债券回购？回购价格如何计算？ 6、什么叫综合指数？什么叫成份指数？他们有何区别？ 第六部分 论述题 1、试述金融市场在经济运行中的主要功能。 2、试述金融工具的特性及其相互关系。 第七部分 参考答案 一、填空题 1、价格发现 提供流动性 减少搜寻成本和信息成本 实现储蓄─投资转化 资源配置 宏观调控 2、货币市场 资本市场 1、有组织市场 无组织市场 2、发行市场（一级市场） 流通市场（二级市场） 3、股权市场 债券市场 4、国内金融市场 国际金融市场 5、收益性 流动性 风险性 8、公司制 会员制 9、普通股 优先股 10、拉斯贝尔指数 派许指数 费雪指数 11、外汇结售汇市场 银行间外汇市场 居民个人实盘外汇买卖 12、汇票 本票 支票 13、银行间同业拆借市场 商业票据市场 大额可转让定期存单市场 短期债券市场 债券回购市场 14、股票市场 中长期债券市场 中长期银行信贷市场 15、贴现 转贴现 再贴现 二、单项选择题 1、C 2、Ａ 3、D 4、C 5、C 6、B 7、B 8、B 9、D 10、B 11、D 12、Ａ 13、Ｂ 14、Ｄ 15、Ｄ 16、C 三、是非判断题 １、对 ２、错 ３、对 ４、对 ５、错 ６、对 ７、错 8、错 9、错 10、对 11、错 四、名词解释 1、金融市场：是实现金融资产交易和服务交易的市场。 2、货币市场：又称短期资金市场，是指交易资产期限在一年以内的金融市场。 3、资本市场：又称长期资金市场，是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场。 4、第三市场：是指那些已经在证券交易所上市交易的证券却在证券交易所以外进行交易而形成的市场。它实际上是上市证券的场外交易市场，是场外市场的一部分。 5、第四市场：是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。 6、一级市场：是指新发行的证券从发行者手中出售到投资者手中的市场，即证券发行市场。 7、二级市场：即证券流通市场，是指对已发行证券进行交易的市场。 8、现货市场：是指证券买卖成交后，按成交价格及时进行交割的市场。 9、期货市场：是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件交易一定数量某种商品的市场。 １０、银行间同业拆借市场：是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆出拆入的市场。 １１、大额可转让存单：是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。 １２、金融债券：是金融类企业发行的债券。 １３、公司债券：是非金融类企业发行的债务工具。 １４、转贴现：是银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。 １5、再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。 １6、股票价格指数：是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上基期指数而得到的。 17、久期：是指用金融资产各期现金流现值加权以后计算的收回投资的平均期限。 五、简答题 １、答案要点：货币市场主要功能是满足短期流动性需求。主要包括银行间同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存款单市场、短期债券市场以及债券回购市场等。货币市场是整个金融一体调剂流动性的重要渠道，为中央银行实施公开市场操作提供了场所。货币市场利率在利率体系中占有重要地位。 ２、答案要点：第一市场即证券交易所市场，即在证券交易所进行证券交易的市场。第二市场即非上市股票或债券的场外交易市场。第三市场是已上市股票或债券的场外交易市场。第四市场则是指不通过经纪人中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。 ３、答案要点：银行间同业拆借市场：是银行与银行之间或银行与其他金融机构之间进行的临时性短期资金拆出拆入的市场。 银行间同业拆借市场的特点有： （1）只允许经批准的金融机构进入。 （2）融资期限较短 （3）交易金额较大，且不需要担保或抵押。 （4）交易手续简便，一般通过电话洽谈，由全国性资金清算网络完成交割；利率由双方协商决定，随行就市。 ４、答案要点：大额可转让存单与普通的定期存单不同： 第一，它有规定的面额，面额一般很大。而普通的定期存款数额由存款人决定。 第二，它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。 第三，大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。 第四，通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单。 ５、答案要点：债券回购交易是指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易。 回购报价一般用拆借资金的年利息率表示。购回价格为每百元
标准
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券的购回价： 购回价格＝１００＋回购报价 ⅹ（回购期限／全年天数）ⅹ １００ ６、答案要点：综合指数包括全部上市股票，成份指数则是从上市股票中选择一些具有代表性的上市公司编制。 六、论述题 １、答案要点：金融市场的主要功能有： ⑴ 微观层面功能：价格发现；提供流动性；减少搜寻成本和信息成本。 ⑵ 宏观层面功能：实现储蓄投资转化；资源配置；宏观调控。 ２、答案要点：收益性、流动性和风险性是金融工具最重要的三个特征。 三特性之间的关系： 一般而言，收益性与风险性呈正向相关关系，即所谓“高风险、高收益”。流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂，对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系；但是，对于主要通过市场转让途径获取的流动性，流动性与风险性又呈反向相关关系。 第五章 第一部分 填空题 1、关于金融创新动因的理论
分析
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，主要包括 、 、 和 。 2、金融创新大致可分为三大类型： 、 和 。 3、根据期权头寸持有者的权利不同，金融期权分为 和 。 4、是否行使期权合约所赋予的权利，是 选择。 5、看涨期权的 有买入的权利， 有应对方要求卖出该项的义务。 6、看跌期权的 有卖出的权利， 有应对方要求买入该项的义务。 7、如果只能在到期日当天执行的期权交易方式，称为 。 8、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为 。 9、金融制度创新有两条主线：一是 ，二是 。 10、加拿大经济委员会把金融创新分为三大类，即 、 和 。 11、按照金融互换中现金流的性质，可以把互换分为三种类型： 、 以及 。 第二部分 单项选择题 1、20世纪60年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，下列 不属于负债创新。 A、NOW帐户 B、ATS帐户 C、CDs帐户 D、票据便利发行。 2、 是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。 A、金融期货合约 B、金融期权合约 C、金融远期合约 D、金融互换协议 3、是否行使期权合约所赋予的权利，是 的选择。 A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不是 4、期权交易如果只能在到期日当天执行，则称为 。 A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是 5、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为 。 A、美式期权 B、欧式期权 C、奇异型期权 D、都不是 6、做“多头”期货是指交易者预计价格将 。 A、上涨而进行贵买贱卖 B、下降而进行贱买贵卖 C、上涨而进行贱买贵卖 D、下降而进行贵买贱卖 7、看跌期权的 有应对方要求买入该项的义务。 A、多头方 B、空头方 C、交易所 D、都不是 8、对冲基金是近年来国际上流行的一种 。 A、公募基金 B、私募基金 C、不一定 D、都不是 9、某公司需要借入美元进行投资，担心还债时美元汇率上涨，这时该公司可以在期货市场上 ，实现套期保值。 A、签订买入美元的合约 B、签订卖出美元的合约 C、签订买卖美元的双向合约 D、不签合约 第三部分 是非判断题 1、金融远期合约是一种标准化的合约，交易双方约定在未来特定日期按即订的价格购买或出售某项资产。（ ） 2、看跌期权的空头方有卖出的权利，多头方有应对方要求买入该项资产的义务。（ ） 1、到期日之前的任何交易日执行的期权称为欧式期权。（ ） 2、在期权交易中，期权的买卖双方都可以选择到期是否执行合约。（ ） 5、对冲基金从名称上看就与套期保值有联系，很多时候就是用于套期保值的。（ ） 6、对冲基金相比共同基金来讲，它不属于金融机构，不受金融机构制度的管束。（ ） 7、金融互换交易主要通过场外市场进行交易。（ ） 8、共同基金和私募基金的资金是通过公募方式获得的。（ ） 第四部分 名词解释 1、金融创新 2、金融远期合约 3、金融期货合约 4、金融期权合约 5、看涨期权 6、看跌期权 7、货币互换 8、利率互换 9、交叉互换 10、结构化产品 11、指数化货币期权票据 12、对冲基金 13、金融互换交易 14、风险投资公司 第五部分 简答题 1、金融创新的类型主要有哪些？请简述之。 2、什么是金融期货合约？它主要类型有哪些？作用何在？ 3、什么是金融期权合约？它包括哪些类型？作用何在？ 4、什么是对冲基金？它和共同基金有何异同？ 第六部分 论述题 1、什么是金融创新？关于金融创新的理论解释主要有哪些？ 2、试述金融创新的社会经济效应。 第七部分 参考答案 一、填空题 1、技术进步论 管制的辩证过程论规避风险论 竞争趋同论 2、金融产品和服务创新 金融机构的创新金融制度创新 3、看涨期权 看跌期权 4、多头方（买方） 5、多头方（买方） 空头方（买出方） 6、多头方（买方） 空头方（买出方） 7、欧式期权 8、美式期权 9、金融监管当局适应形势变化，在一定程度上放松金融管制 根据金融结构的变化，改进金融管制的手段和方法 10、扩展市场型工具 风险管理型工具市场套利型工具 11、货币互换 利率互换 交叉互换 二、单项选择题 1、D 2、C 3、A 4、B 5、A 6、C 7、B 8、B 9、B 三、是非判断题 1、错 2、对 3、对 4、错 5、错 6、对 7、对 8、错 四、名词解释 1、金融创新：泛指金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。从经济学意义说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。 2、金融远期合约：是交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或者出售某项资产的书面协议。 3、金融期货合约：是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。 4、金融期权合约：是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。 5、看涨期权：是期权的买方在约定的期限内有按协议价格买入某种金融资产的权利。 6、看跌期权：是期权的买方在约定的期限内有按协议价格卖出某种金融资产的权利。 7、货币互换：是指交易双方协议把一种货币表示的现金流与对方的以另一种货币表示的现金流相交换。 8、利率互换：是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换。 9、交叉互换：是货币互换和利率互换的综合，交易双方所交换的现金流所采用的标价货币和利率都不相同。 10、结构化产品：是以金融工程学知识为基础，利用基础金融工具和金融衍生工具进行不同的组合得到的一类金融创新产品。 11、指数化货币期权票据：是一种使持有者在到期日收到的金额随某一外汇汇率变化而变化的债券。 12、对冲基金：是一种投资于多种证券的私营有限合伙制企业。 13、金融互换交易：主要通过场外交易市场进行，交易双方签订互换协议，在未来一定时期内交换具有不同内容或不同性质的现金流。 14、风险投资公司：是专门风险基金（或风险资本），把所掌管的资金有效地投入富有盈利潜力的高科技企业，并通过后者的上市或被并购而获取资本报酬的企业。 五、简答题 1、答案要点：可分为三大类型：金融产品和服务创新；金融机构创新；金融制度创新。 2、答案要点：金融期货合约是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。 金融期货有三种主要类型：货币期货；利率期货；股票指数期货。 金融期货的主要功能有套期保值、改变企业的资产负债结构、套利、投机、进行结构化产品
设计
领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计
等。 3、答案要点：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。 金融期权合约可以分为货币期权、货币期货期权、利率期权、利率期货期权、股票期权、股价指数期货期权。 金融期权主要用于套期保值、防范风险、套利、投机以及构造新的结构化金融工具。 4、答案要点：对冲基金是一种投资于多种证券的私营有限合伙制企业。 对冲基金与共同基金的区别有： (1) 共同基金由专门的投资公司运作，受证券监管机构监管；对冲基金不属于金融机构，不受有关金融机构的制度管束； (2) 共同基金的资金通过公开募集方式获得，很少投入自由资本；对冲基金的资金通过私募方式征集，通常一般合伙人也投入一部分资金； (3) 共同基金的投资者按投资份额平等分享投资损益，而对冲基金的一般合伙人有权收取奖金和管理费； (4) 共同基金的投资选择面比对冲基金窄，一般仅投资于传统的资本市场或货币市场，较少涉足衍生产品投资和真是领域投资，对冲基金均涉足。 六、论述题 1、答案要点：关于金融创新的理论解释主要有：技术进步论；管制的辩证过程论；规避风险论；竞争趋同论。 2、答案要点：金融创新：泛指金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。从经济学意义说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。 金融创新的社会经济效应主要有： （！）金融创新提高了金融效率。 （2）更好地满足了社会对金融业的多种需求。 （3）进一步推动了真实经济的发展。 （4）金融创新也增加了全球金融业的风险。 （5）对货币控制和金融控制带来了挑战。 第六章 第一部分 填空题 1、1694年成立的 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国 ，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是 ，二是 。 4、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体上可以分为三类： 、 、 。 7、商业银行的资金来源可以分为 和 两大类。 8、 和 共同组成商业银行的准备金。 是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类： 、 、 和其他资产。 10、传统中间业务包括 、 、 、 和 。 11、狭义的表外业务大致可分为 、 、 等资产转换业务，衍生工具的交易以及与 等有关的投资银行业务。 12、商业银行的经营原则是 、 和 。 13、西方商业银行的经营管理理论经历了 、 、 以及 四个阶段。 14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即 。其中，住房抵押贷款一般采用 的形式。 15、1988年通过的 对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。 第二部分 单项选择题 1、 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 3、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 4、下列 不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列 不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列 属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的 。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 8、下列 属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 第三部分 是非判断题 1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（ ） 2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（ ） 3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（ ） 4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（ ） 5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（ ） 6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（ ） 7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（ ） 5、票据贴现是商业银行的负债业务。（ ） 9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（ ） 10、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。（ ） 第四部分 名词解释 1、商业银行 2、负债业务 3、资产业务 4、中间业务 5、表外业务 6、支票存款 7、NOW帐户 8、储蓄 9、储蓄存款 第五部分 简答题 1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流动性方面对银行经营有何不同影响？ 1、商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？ 4、试比较储蓄与储蓄存款的区别。 5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。 6、简述商业银行经营的三原则。 第六部分 论述题 1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？ 1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。 第七部分 参考答案 一、填空题 1、英格兰银行 2、通商银行 3、从旧式高利贷银行转变过来 以股份制公司形式组建而成 4、信用中介 5、信用中介 支付中介 6、负债业务 资产业务 中间业务与表外业务 7、银行资本 银行负债 8、库存现金 存放中央银行的款项 库存现金 9、现金资产 贷款 证券投资 10、结算业务 租赁业务 信托业务 代理业务 信用卡业务 11、担保业务 承诺业务 贷款出售及资产证券化 证券的发行、承销 12、流动性 安全性 盈利性 13、资产管理 负债管理 资产负债综合管理 资产负债表内表外统一管理 14、资产证券化 过手证券 15、《巴塞尔协议》 二、单项选择题 1、C 2、A 3、C 4、B 5、D 6、D 7、C 8、C 三、是非判断题 1、对 2、错 3、对 4、错 5、错 6、错 7、对 8、错 9、对 10、对 四、名词解释 1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。 3、资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。 4、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。 5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。 6、支票存款：是银行流动性最高的一项负债，其所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。 7、NOW帐户：是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。开立NOW账户的存户，可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取的利息收入。该帐户推出的目的是为了避开不能对活期存款支付利息的限制。 8、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。 9、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的一个重要组成部分。 五、简答题 1、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。 再次，商业银行也不同于其他金融机构： (1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。 (2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。 2、答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。 支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒介，其流动性较低。 3、答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。 4、答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债的一个重要组成部分。 在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。 储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。 5、答案要点：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。 严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。 （1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。 （2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。 国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。 6、答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。 （1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。 （2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 六、论述题 1、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有： （一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。 （二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。 （三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。 （四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。 2、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。 （1）资产管理(The Asset Management) 20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。 资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。 （2）负债管理(The Liability Management) 20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。 负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。 （3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management) 资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。 资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。 （4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management) 资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。 为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了
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不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。 《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。 《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。 第七章 第一部分 填空题 1、1933年 的颁布，标志着现代商业银行与投资银行分野格局的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。 2、20世纪80年代中期以来，世界各国投资银行与商业银行的相互关系及业务范围的界定，大致可分为 和 两种体制。 3、 是投资银行最基本的传统业务。 4、证券的发行方式分为 和 两种。 5、 是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 6、 是指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金，又称 。 7、投资银行经营的业务主要包括 、 、 、 、 、 、 、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。 8、20世纪60年代以来，投资银行的发展所呈现出的两个最主要的特征是 和 。 9、投资银行是以证券业务为本源，主要发挥 功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。 第二部分 单项选择题 1、 是投资银行最基本的传统业务。 A、证券承销 B、证券交易 C、证券私募 D、资产证券化 2、 是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 A、证券承销 B、证券交易 C、证券私募 D、资产证券化 3、把证券出售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等，是投资银行的 业务。 A、证券公募 B、证券私募 C、证券管理 D、风险投资 4、基金管理的关键是在分散和降低风险的基础上获得较高的收益，因此， 就显得极为重要。 A、风险资本投资 B、证券承销 C、证券组合投资 D、资产证券化 5、投资银行是以证券业务为本源业务，主要发挥 功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。 A、直接融资 B、间接融资 C、直接融资与间接融资并重 D、不一定 6、投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集，其本源业务为 。 A、证券交易 B、证券承销 C、证券私募 D、资产证券化 第三部分 是非判断题 1、1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》的颁布标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。（ ） 2、在完成证券承销业务后，就意味着投资银行和该证券的交易关系结束了。（ ） 3、证券交易是投资银行最基本的传统业务。（ ） 4、证券承销实际上就是公募发行。（ ） 5、资产证券化对发行者、投资者和投资银行有利，而对借款者利益没影响的一种融资方式。（ ） 6、基金管理的关键是在分散和降低风险的基础上获得较高的收益，因此， 风险资本投资就显得极为重要。（ ） 7、融资的利差收益也是投资银行利润的主要来源之一。（ ） 8、投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集。（ ） 9、投资银行是以证券业务为本源，主要发挥间接融资功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。（ ） 第四部分 名词解释 1、投资银行 2、商人银行 3、证券承销 4、私募发行 5、资产证券化 6、风险资本 第五部分 简答题 1、什么是投资银行？它与商业银行主要区别有哪些？ 2、简述投资银行产生与发展的脉络。 3、何谓分业模式？何谓综合模式？怎样才能既发挥综合模式的优势，又有效地控制其风险？ 4、什么是私募发行？与公募发行相比，私募发行有哪些优缺点？投资银行在私募发行中扮演怎样的角色？ 5、什么是资产证券化？为什么说资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式？ 6、什么是投资银行？请简述投资银行与基金业务的关系。 第六部分 论述题 1、试述投资银行的主要业务活动。 第七部分 参考答案 一、填空题 1、《格拉斯—斯蒂格尔法》 2、分业模式 综合模式 3、证券承销 4、公募发行 私募发行 5、资产证券化 6、风险资本 创业资本 7、证券承销 证券交易 证券私募 资产证券化 收购与兼并 基金管理 风险资本投资 8、金融创新 拓展国际业务 5、直接融资 6、 二、单项选择题 1、A 2、D 3、B 4、C 5、A 6、B 三、是非判断题 1、对 2、错 3、错 4、对 5、错 6、错 7、对 8、对 9、错 四、名词解释 1、投资银行：是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 2、商人银行：指专门从事兼并、收购等某些融资活动的投资银行。 3、证券承销：指投资银行就证券发行的种类、时间、条件等对发行公司提出建议，并从发行人处购买新证券向公众分销。 4、私募发行：又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。 5、资产证券化：指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 6、风险资本：又称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。 五、简答题 1、答案要点：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 它和商业银行的主要区别在于资金来源、主要业务、主要功能、利润的主要来源和监管机构等方面。 2、答案要点：现在意义上的投资银行最初产生于欧洲，主要由18、19世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的商号演变而来。 1929年前是其产生及持续发展阶段，在早期发展中以下几个因素起了突出的作用：证券及证券交易、战争、股份公司、基础设施建设、企业兼并。1929至1933年是其膨胀及动荡时期，在世界性经济大危机中投资银行大量倒闭，证券业极度萎靡。 1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》的颁布，标志着现代商业银行与投资银行分野格局的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。其后投资银行进入快速发展阶段。 20世纪60年代以来投资银行的发展呈现的两个最主要特征是金融创新和拓展国际业务。 3、答案要点：分业模式指在法律上确立投资银行与商业银行分业经营，以吸收存款为主要资金来源的商业银行除代理政府债券等部分证券业务之外不能经营证券投资业务，投资银行也不能经营吸收存款等商业银行业务。 所谓综合模式指在法律和银行业实际运作中对银行可经营的业务范围没有严格的界定、划分，各种银行都可全盘经营存贷款、证券买卖等商业银行与投资银行业务。 要发挥综合模式的优势，又有效地控制其风险，首先要建立健全的银行内控制度和严格的监管制度。其次可借鉴分中有合、合中有分的控股集团式的混业经营模式。 4、答案要点：私募发行又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。 与公募发行相比它具有发行要求低、节约发行时间及成本、承销费用低、收益高等优点，但其流动性较差、发行面窄不利进一步发行。 投资银行是私募证券的设计者，并为其寻找合适机构投资者或作为发行顾问提供咨询服务。 5、答案要点：资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式。 （1）发行者通过它可获得较低的筹资成本，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现资金来源多样化。 （2）投资者则获得了信用风险较低的、流动性较高的证券；为借款者创造了更有利的筹资环境。 （3）资产证券化还极大地加强了投资银行和工商企业的联系，促进了其证券业务的发展。 6、答案要点：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。 它与基金业务关系密切。 首先，投资银行可作为基金的发起人，发起和建立基金。 其次，可作为管理基金者管理自己发行的基金。 第三，还可作为基金承销人。 第四，投资银行还通过接受基金发起人的委托，管理基金，据此获得一定的佣金。 六、论述题 1、答案要点：答：投资银行经营的业务主要包括证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、基金管理、风险资本投资、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。证券承销是投资银行最基本的传统业务 第八章 第一部分 填空题 1、存款型金融机构主要有 、 、和 。 2、契约型金融机构主要包括 和 。 3、投资型金融机构主要包括 、 和 。 4、投资基金的机制特点即 、 、 、 。 5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为 和 两类。 6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为 和 两类。 7、1999年，我国相继成立了 、 、 、 四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银
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