建信理财建信宝1号按日开放式理财产品风险揭示书

建信理财“建信宝1号”按日开放式理财产品风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。本产品由建信理财有限责任公司发行与管理，代销机构中国建设银行不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。尊敬的客户：理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据相关监管规定的要求，建信理财有限责任公司（理财产品管理人）郑重提示：本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益。业绩比较基准等表述均不等同于实际收益。您应当充分认识投资风险，谨慎投资。本产品任何业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成建信理财有限责任公司对本产品的任何收益承诺。本产品无固定期限（建信理财有限责任公司有权提前终止产品），投资封闭期内客户可以在产品开放时间进行申购，不开放赎回。投资封闭期结束，客户可提出申购/追加申购/赎回申请。本产品内部风险评级级别为1盏警示灯，风险程度属于风险极低。产品适合保守型、收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。最不利情况下，基础资产无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。投资者不得使用贷款、发行债券或资产管理产品等筹集的非自有资金投资本产品。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。建信理财有限责任公司理财产品内部风险评级说明如下：风险标识风险水平评级说明适用群体保守型收益型不提供本金保护，但投资者本金亏损风险极低稳健型的概率极低进取型积极进取型注：本风险评级为建信理财有限责任公司内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，建信理财有限责任公司将按照产品说明书有关“信息披露”的约定进行产品信息披露。在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关1信息。建信理财有限责任公司不承担下述风险：1.政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。2.信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。3.流动性风险：产品成立后按日开放。投资封闭期内不开放赎回，以及投资封闭期结束后，若客户赎回申请超过单个客户累计赎回限额或产品发生巨额赎回或理财说明书中约定的其他建信理财有限责任公司有权拒绝或暂停接受客户的全部或部分赎回申请的情形，可能导致客户需要资金时不能按需变现，并可能使客户丧失其他投资机会的风险。4.市场风险：本产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、收益为零甚至本金损失的风险。5.管理风险：本产品资金将投资于存款等货币市场工具，债券等固定收益类资产以及其他符合监管要求的资产。基础资产管理方受经验、技能、判断力、执行力等方面的限制，可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益。6.利率及通货膨胀风险：在本产品存续期限内，利率的波动将导致投资标的价格和收益率的变动，同时将影响市场资金的供求状况。上述变化将直接影响本产品的收益。同时，受通货膨胀的影响，本产品的实际收益存在下降的风险。7.抵质押物变现风险：本产品部分基础资产项下可能设定抵质押等担保品，如发生该部分基础资产项下义务人违约等情形时，将会对抵质押物进行处置，如抵质押物等不能变现或不能及时、足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖该部分基础资产本金及预期收益，则可能影响客户收益，甚至发生产品本金损失的风险。8.信息传递风险：建信理财有限责任公司将按照产品说明书有关“信息披露”的约定进行产品信息披露。客户应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果客户未及时查询，或由于非建信理财有限责任公司和中国建设银行原因导致的系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，并由此影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。另外，客户预留在建信理财有限责任公司的有效联系方式发生变更，应及时通知建信理财有限责任公司，如客户未及时告知联系方式变更，建信理财有限责任公司将可能在其认为需要时无法及时联系到客户，并可能会由此影响客户的投资决策，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。9.产品不成立风险：如产品募集期届满、认购总份数未达到规模下限（如有约定）、市场发生剧烈波动或发生本产品难以成立的其他情况，经建信理财有限责任公司判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品的，本产品存在不成立的风险。若产品不成立，建信理财有限责任公司将客户认购资金返还至客户签约账户或指定账户。10.提前终止风险：产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件，或发生产品管理人认为需要提前终止本产品的其他情形时，本产品存在提前终止的风险。若产品提前终止，建信理财有限责任公司将客户理财资金返还至客户签约账户或指定账户。11.税收风险：建信理财有限责任公司暂不负责代扣代缴客户购买本产品所得收益应缴纳的各项税款。若相关税法法规规定产品管理人应代扣代缴相关税款，建信理财有限责任公司有权依法履行代扣代缴义务。此外，税收法规的执行及修订可能对本产品投资运作等过程中需缴纳的相关税费产生影响，可能影响客户收益，甚至造成产品本金损失的风险。12.不可抗力及意外事件风险：包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政2策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或非建信理财有限责任公司和中国建设银行原因导致的系统故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益低于业绩比较基准乃至产品本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，建信理财有限责任公司对此不承担任何责任。您在签署《建信理财有限责任公司理财产品销售 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 书》前，应当仔细阅读投资者权益须知、本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容，同时向建信理财有限责任公司了解本产品的其他相关信息，并自己独立做出是否购买本产品的决定。您签署本风险揭示书、销售协议书，并将资金委托给建信理财有限责任公司运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应的销售协议书、产品说明书、投资者权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。特别提示：建信理财有限责任公司有权按照法律法规和监管要求，从中国建设银行获知客户身份信息并报送客户身份信息及其持有理财产品信息。中国建设银行作为代销机构，会在建信理财有限责任公司需要时向其提供客户身份识别的必要信息（客户身份基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。），以及身份证明文件的复印件和影印件。风险揭示方：建信理财有限责任公司(客户签字与签章见下一页)3个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级、抄录风险揭示语句并签字：客户声明：本人在购买本理财产品前已完成风险承受能力评估，且该评估结果具有效力。本人风险承受能力评级：（由客户自行填写）根据监管部门的要求，为确保客户充分理解本产品的风险，请在确认栏抄录以下语句并签名：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。客户抄录：客户签名：______________________________________（客户声明：投资决策完全是由客户独立、自主、谨慎做出的。客户已经阅读投资者权益须知、本期产品风险揭示书、本期产品说明书及销售协议书所有条款（包括背面），充分理解并自愿承担本产品相关风险。）年月日（加盖销售网点公章）年月日4建信理财“建信宝1号”按日开放式理财产品说明书一、产品要素产品编号JXJXB012019100101全国银行业理财Z7000719000052信息登记系统编号可依据该登记编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）上查询产品信息。产品说明书版本2020年第2版产品名称建信理财“建信宝1号”按日开放式理财产品募集方式公募产品类型固定收益类，非保本浮动收益型产品内部风险评级（一盏警示灯）适合客户保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型个人客户本金和收益币种人民币产品募集上限为3000亿份，下限为100万份产品规模建信理财有限责任公司可根据市场情况等调整产品规模上下限，并至少于调整规模上下限之日之前2个工作日进行公告。初始销售面值1元/份业绩比较基准：2.8%/年1.本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。本产品业绩比较基准仅作为计算产品管理人业绩报酬的标准，不构成对该理财产品的任业绩比较基准何收益承诺。2.建信理财有限责任公司可根据市场情况等调整业绩比较基准，并至少于新的业绩比较基准启用日之前2个产品工作日进行公告。2019年11月29日9:00至2019年12月16日15:001.产品募集期内，客户将认购投资本金存入客户签约账户之日至本产品募集结束日（不含）期间，客户可获得认购投资本金的活期存款利息。截止产品募集期结束前一日，客户可获得认购资金的活期利息，且利息不计入投资本金，募集产品募集期期结束日当天资金不计息。2.客户可以在上述时间内进行产品认购，募集期允许认购追加、撤单。3.根据市场情况，建信理财有限责任公司有权提前结束产品募集期并成立本产品。2019年12月17日1.建信理财有限责任公司有权结束募集并提前成立产品，并至少于产品成立前进行公告，产品成立日以公告为准。2.若产品认购份额未达到产品规模下限，或出台新的法律、法规导致本产品产品成立日无法合法合规运行，或出现其他导致影响产品成立不可抗力因素，本产品存在不成立的风险。建信理财有限责任公司将于产品认购期结束后5个工作日内将客户认购资金返还至客户签约账户或指定账户，在途期间客户投资本金不计息。3.产品成立日不支持产品申购及赎回。52019年12月18日至2019年12月30日投资封闭期在上述投资封闭期内，客户可以在产品开放时间进行申购，不开放赎回。无固定期限产品期限建信理财有限责任公司有权提前终止产品。1.每一个产品工作日为一个运作周期，投资者通过申购/赎回在开放日参与或退出投资周期的运作。产品运作周期及2.投资封闭期结束后的每个产品工作日为产品开放日，开放时间为9:00至开放日15:15。客户可在开放日的开放时间内进行申购、赎回及申赎撤销，如遇其他特殊情况，以建信理财有限责任公司具体公告为准。3.投资封闭期内的每个产品工作日9:00至15:15只开放申购，不开放赎回。1.产品募集期内，客户通过产品认购进行产品购买，认购资金当日冻结，并于产品募集期最后一日进行认购资金扣划。产品购买2.产品成立日当日不开放申购申请。3.产品存续期内，客户可在产品开放日的开放时间内提出申购申请，也可于申购申请当日的开放时间内撤销申购申请，申购的投资资金将于申购当日划款。1.产品存续期内，客户可在产品开放日的开放时间内提出赎回份额申请，赎回申请于下一开放日确认，赎回的投资本金和收益于下一开放日返还至客户签约账户或指定账户。每个开放日的赎回申请截止时间为15:15。产品赎回2.若某开放日发生巨额赎回，建信理财有限责任公司有权暂停接受客户新的赎回申请，并于该开放日后3个工作日内公告相关事宜。3.赎回单位：1份的整数倍。1.在某一开放日，产品累计净赎回份额（累计赎回份额-累计申购份额）超过前一个开放日日终份额的10%时，触发巨额赎回。2.触发巨额赎回时，若建信理财有限责任公司根据本产品当时运行状况认为，为兑付客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动巨额赎回和单个客户时，建信理财有限责任公司有权拒绝触发巨额赎回条款的赎回申请或暂停接受新增累计赎回限额赎回申请，并于该产品开放日后3个工作日内进行公告，客户可于公告披露的下一产品开放日重新申请赎回。3.在每一产品开放日内，单个个人客户累计赎回份额不超过5000万份。建信理财有限责任公司可根据需要对本条款进行调整，并至少于新条款启用日之前2个产品工作日进行公告。本产品以金额购买。1.产品募集期购买：募集期产品单位净值为1元/份，客户可以进行认购/认购追加/认购撤单。购买份额=购买金额÷1元/份。2.产品购买确认：客户可以在产品运作周期内进行申购/申购追加，申购遵循“未知价”原则，即申购金额按申购确认日前一自然日产品单位净值折算份额，产品管理人于下一开放日对交易的有效性进行确认，申购的投资资金将于申购当购买确认日扣划，下一开放日确认份额。若申购不成功，申购的投资资金将于确认日后3个工作日内返还至客户签约账户或指定账户。投资资金申购当日至份额确认日（不含）不计活期存款利息，也不折算成产品份额。申购份额=申购金额÷申购确认日前一自然日产品单位净值单位净值按照四舍五入原则，保留至小数点后6位，申购份额按四舍五入原6则，保留至小数点后2位。本产品以份额赎回。客户可以在产品运作周期内提出赎回申请，赎回遵循“未知价”原则，即赎回金额按客户实际赎回份额和赎回确认日前一自然日产品单位净值计算。赎回申赎回确认请将于下一开放日确认，并完成赎回资金到账。赎回金额＝赎回份额×赎回确认日前一自然日产品单位净值赎回金额按四舍五入原则，保留至小数点后2位。每个产品开放日披露开放日前一个自然日产品单位净值。产品单位净值的计算按照四舍五入原则，保留至小数点后6位。单位净值为提取相关费用后的产品单位产品单位净值披露净值。客户提出申购或赎回申请时，根据申购或赎回确认日前一自然日产品单位净值计算客户申购份额或赎回金额。指以本理财产品过去七个自然日扣除相关费用后的净收益折合成的年化收益七日年化收益率率。产品运作期不满七日，则以实际日收益率折算成年化收益率。本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动具有不确定性。首次购买起点金额1.00元人民币追加金额以1元整数倍递增最低赎回起点份额1份追加赎回份额以1份整数倍递增1份理财账户最低持有份额（若客户对产品持有份额不足1份时，建信理财有限责任公司有权将客户产品剩余份额一次性全部赎回）销售区域本产品在全国范围销售本产品所称工作日，是指上海证券交易所和深圳证券交易所的每一正常交工作日易日；如遇特殊情况，以建信理财有限责任公司具体公告为准。中国建设银行网银、手机银行、STM智慧柜员机等；如客户首次通过中国购买渠道建设银行渠道购买建信理财有限责任公司的理财产品，需在中国建设银行网点或者适用的电子渠道进行风险承受能力评估后方可购买。本产品收取的费用为销售费、管理费、托管费、业绩报酬。产品费用详见本产品说明书第五部分产品收益与费用、税收说明。建信理财有限责任公司暂不负责代扣代缴客户购买本产品所得收益应缴纳税款的各项税款。若相关法律法规、税收政策规定产品管理人应代扣代缴相关税款，建信理财有限责任公司有权依法履行代扣代缴义务。建信理财有限责任公司可根据需要对产品进行优化或升级，并至少于产品优化其他或升级启用日之前2个产品工作日进行公告。二、投资管理（一）投资范围本产品募集资金投资于现金类资产、货币市场工具、货币市场基金、债券型基金等证券投资基金、标准化固定收益类资产和其他符合监管要求的资产，具体如下：1.现金类资产：包括但不限于活期存款、定期存款、协议存款等；72.货币市场工具：包括但不限于质押式回购、买断式回购、交易所协议式回购等；3.货币市场基金、债券型基金等证券投资基金；4.标准化固定收益类资产：包括但不限于国债、中央银行票据、同业存单、金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、定向债务融资工具（PPN）、资产支持证券（ABS）、资产支持票据（ABN）、次级债等；5．其他符合监管要求的资产。各类资产的投资比例为：现金类资产、货币市场工具、货币市场基金、债券型基金等证券投资基金和标准化固定收益类资产的比例为80%-100%；其他符合监管要求的资产0%-20%。在资产管理过程中,遇市场变化导致资产投资比例暂时超出上述区间且建信理财有限责任公司认为可能对客户收益产生重大影响时，建信理财有限责任公司将及时调整至上述比例范围。建信理财有限责任公司有权对投资范围、投资品种或投资比例进行调整，并于调整前2个工作日进行公告。如客户不接受的，可按本产品说明书的约定赎回本产品。建信理财有限责任公司秉承价值投资的理念，通过资产组合管理实现本产品安全性、流动性与收益性的平衡。本产品基础资产均经过建信理财有限责任公司内部审批流程筛选和审批，达到可投资标准。（二）投资团队建信理财有限责任公司拥有专业化的理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。建信理财有限责任公司秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。（三）参与主体1.产品管理人：建信理财有限责任公司2.产品托管人：中国建设银行股份有限公司深圳市分行3.理财产品代销机构：中国建设银行股份有限公司4.理财投资合作机构：（1）中信证券股份有限公司主要职责：根据合同约定对受托资金进行投资和管理。（2）博时基金管理有限公司主要职责：根据合同约定对受托资金进行投资和管理。（3）嘉实基金管理有限公司主要职责：根据合同约定对受托资金进行投资和管理。（4）其他与产品相关的合作机构。三、产品运作说明（一）产品规模1.本产品规模上限：3000亿份若在募集期结束之前，本产品认购总额提前达到规模上限，则建信理财有限责任公司有权利但无义务停止本产品的认购。若在产品存续期内，本产品申购份额与存续份额的总额达到规模上限，则建信理财有限责任公司有权利但无义务暂停本产品的申购和追加申购。2.本产品规模下限：100万份若募集期届满，本产品认购总额低于规模下限，则建信理财有限责任公司有权利但无义务宣布本产品不成立。若本产品不成立，建信理财有限责任公司将在募集期届满后5个工作日内将客户的认购本金返还至客户签约账户或指定账户，在途期间客户投资本金不计息。客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。若在产品存续期内，本产品存续份额低于规模下限，则建信理财有限责任公司有权利但无义务宣布本8产品提前终止。若本产品提前终止，将根据约定进入产品清算程序。3.建信理财有限责任公司可根据市场和产品运行情况等调整本产品规模上、下限，并至少于调整规模上、下限之日之前2个工作日进行公告。（二）认购/撤单如客户首次通过中国建设银行渠道购买建信理财有限责任公司的理财产品，需在中国建设银行网点或者适用的电子渠道进行风险承受能力评估后方可购买。在产品募集期内，客户可以对本产品进行认购、撤单。在产品募集期内，客户认购本理财产品，应提前将理财资金存入客户签约账户，认购资金当日冻结，并于产品募集期最后一日进行认购资金扣划。募集起始日至募集结束前一日，客户可获得认购资金的活期利息，且利息不计入投资本金，募集期结束日当天资金不计息。（三）申购/追加投资/暂停申购1.产品存续期内，客户申购或追加投资前将理财资金存入客户签约账户，申购或追加投资资金将于申购当日划付，下一个开放日确认份额。若申购不成功，申购的投资资金将于确认日后3个工作日内返还至客户签约账户或指定账户。如客户首次通过中国建设银行渠道购买建信理财有限责任公司的理财产品，需在中国建设银行网点或者适用的电子渠道进行风险承受能力评估后方可购买。2.产品存续期内，在如下情况下，建信理财有限责任公司有权拒绝或暂停接受客户的申购或追加申购申请：（1）因不可抗力导致产品管理人无法接受客户申购或追加申购申请；（2）发生本产品说明书约定的暂停产品资产估值的情况；（3）其他可能对本产品业绩或流动性产生负面影响，从而损害现有产品份额持有人利益的情况；（4）法律、法规或相关监管机构认定的其他情形。（四）产品赎回1.产品存续期内，客户提出赎回申请，客户赎回的资金将于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户签约账户或指定账户。如申请赎回晚于每个开放日的15:15，则只能于下个开放日赎回（超过单个客户累计赎回限额部分的赎回申请除外、巨额赎回时请以公告为准）。2.客户若选择赎回部分份额，则未赎回的份额自动进入下一个运作周期；若客户不选择赎回，则客户的产品份额自动进入下一个运作周期。部分赎回后的份额不得低于最低持有份额。（五）单个客户赎回上限/巨额赎回/暂停赎回1.单个客户累计赎回限额：单个产品开放日中，单个客户累计赎回申请份额不得超过5000万份。建信理财有限责任公司可根据需要对本条款进行调整，并至少于新条款启用日之前2个产品工作日进行公告。2.巨额赎回：单个产品开放日中，产品累计净赎回份额（累计赎回份额-累计申购份额）超过前一个开放日日终份额的10%时，触发巨额赎回。建信理财有限责任公司可有权对巨额赎回比例进行调整，并至少于调整前2个工作日进行公告。触发巨额赎回时，若建信理财有限责任公司根据本产品当时运行状况认为，为兑付客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动时，建信理财有限责任公司有权拒绝触发巨额赎回条款的赎回申请或暂停接受新增赎回申请，并于该产品开放日后3个工作日内进行公告，客户可于公告披露的下一产品工作日重新申请赎回。3.产品存续期内，在如下情况下，建信理财有限责任公司有权拒绝或暂停接受客户的全部或部分赎回申请：（1）因不可抗力导致产品管理人无法接受客户赎回申请；（2）发生本产品说明书约定的暂停产品资产估值的情况；（3）产品存续期内，如基础资产无法及时、足额变现，建信理财有限责任公司有权暂停接受客户赎回申请，并可以根据实际情况向已接受赎回申请的客户延迟兑付或分次兑付；（4）产品连续两个开放日发生巨额赎回，建信理财有限责任公司可暂停接受客户的赎回申请；9（5）法律、法规或中国银行保险监督管理委员会认定的其他情形。发生上述情形之一的，建信理财有限责任公司有权暂停接受赎回申请。建信理财有限责任公司将于发生上述情形之后的3个工作日内进行公告，并按公告的 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兑付客户。客户在触发上述情形之前已提交的赎回申请，按照时间优先的原则进行处理，建信理财有限责任公司不保证客户提交的全部或部分赎回申请成交。四、产品资产估值（一）资产估值原则1.适配性原则。金融资产的公允价值确定方法应与理财产品的类型相匹配。2.审慎性原则。审慎确认和计量金融资产的公允价值时，不高估公允价值收益，不低估公允价值损失。3.充分披露原则。根据金融资产性质、重要性及复杂程度等因素，充分披露公允价值相关信息。4.清晰性原则。估值方法应清晰明了，便于理解和应用，能清晰反应金融资产的性质。（二）资产估值要求1.本产品资产总值包括产品项下现金类资产、货币市场工具、货币市场基金、债券型基金等证券投资基金、标准化固定收益类资产和其他符合监管要求的资产价值总和。产品资产净值是指理财产品资产总额减去负债总额后的价值。本理财产品资产单位净值=本理财产品资产净值/本理财产品份额。2.本理财产品资产估值的目的是客观、准确地反映资产价值，确定理财产品资产净值，并为理财产品的认购和兑付提供计价依据。3.本理财产品成立后，产品管理人将于每日进行估值，理财产品单位净值的计算，精确到0.000001元，小数点六位后四舍五入。建信理财有限责任公司通过指定网站（www.ccb.com）公布产品单位净值。（三）资产估值方法1.现金、银行存款以本金列示，逐日计提银行存款利息，按约定利率确认存款利息收入。2.货币市场基金按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每万份收益计提红利。持有的基金处于封闭期的,按照最新公布的份额净值估值。3.债券型基金按估值日的份额净值估值。4.银行间市场和证券交易所流通的债券等标准化固定收益类资产（1）采用“摊余成本法”，即计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价和折价，在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提损益。（2）由于按摊余成本法估值可能会出现被估值对象的市价和成本价偏离，为消除或减少因价格偏离导致产品持有人权益的稀释或其他不公平的结果，在实际操作中，产品管理人与产品托管人需对产品资产净值按市价法定期进行重新评估，即进行“影子定价”。当影子定价确定的产品资产净值与摊余成本法计算的产品资产净值的偏离度的绝对值达到或超过0.5%时，产品管理人可根据风险控制的需要调整组合。5.其它符合监管要求的资产，不具备活跃交易市场或者在活跃市场中没有报价，按摊余成本法估值；具备活跃交易市场且在活跃市场中有报价，按公允价值估值。6.国家有最新规定的，按其规定进行估值。7.产品管理人和产品托管人将采取必要、适当合理的措施确保产品资产估值的准确性、及时性。计量已不能真实公允反映上述资产净值时，产品管理人有权调整会计核算和估值方法。在任何情况下，产品管理人与托管人所共同认可的估值方法均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。（四）估值错误的处理10产品管理人和产品托管人将采取必要、适当合理的措施确保产品资产估值的准确性、及时性。当产品单位净值出现错误时，产品管理人应当立即予以纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。由于本理财产品估值所用的价格来源中出现错误，或由于其它不可抗力原因，产品管理人和产品托管人虽然已经采取必要、适当、合理的措施进行检查，但是未能发现该错误的，由此造成的产品估值错误，产品管理人和产品托管人免除赔偿责任。但产品管理人和产品托管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响。（五）暂停估值当产品资产的估值因不可抗力或其它情形致使产品管理人、托管人无法准确评估产品资产价值时或监管机构认定的其它情形，产品管理人可暂停产品的估值直至另行通知。五、产品收益与费用、税收说明（一）产品单位净值每个产品开放日披露开放日前一个自然日产品单位净值。客户提出申购或赎回申请时，根据T日产品单位净值计算客户申购份额或赎回金额。产品单位净值保留至小数点后6位，为提取相关费用后的产品单位净值，客户按该单位净值进行赎回和提前终止时的分配。（二）产品费用计提方法和计提标准本产品收取销售费为0.30%/年，2020年3月31日之前让利投资者，销售费率优惠为0.10%/年，2020年4月1日至2020年8月5日销售费率为0.30%/年，2020年8月6日至2020年12月31日销售费率为0.20%/年，2021年1月1日起销售费率恢复为0.30%/年；管理费0.20%/年，2020年3月31日之前让利投资者，管理费率优惠为0.10%/年，2020年4月1日起，管理费率恢复为0.20%/年；托管费0.02%/年和超额业绩报酬，上述费用在计算客户产品单位净值前扣除。建信理财有限责任公司有权根据市场情况等调整上述各项费用费率和超额业绩报酬收取比例，并至少于调整日之前2个工作日进行公告。如客户不接受的，可按本产品说明书的约定赎回本产品。本产品运作过程中的纳税义务按照相关法律法规、税收政策执行，从本产品资产总值中扣除。费用计提方法如下：1.销售费：本产品销售费按前一自然日产品资产净值的0.30%年费率计提。S＝E×0.30%÷365，S为每日应计提的销售费，E（下同）为前一自然日产品资产净值；2020年3月31日之前，销售费按前一自然日产品资产净值的0.1%计提，自2020年8月6日起至2020年12月31日销售费按前一自然日产品资产净值的0.20%计提。2.管理费：本产品管理费按前一自然日产品资产净值的0.20%年费率计提。H＝E×0.20%÷365，H为每日应计提的管理费；2020年3月31日之前，管理费按前一自然日产品资产净值的0.1%计提。3.托管费：本产品托管费按前一自然日产品资产净值的0.02%年费率计提。G＝E×0.02%÷365，G为每日应计提的托管费；4.业绩报酬：本产品设置业绩比较基准2.8%（建信理财有限责任公司可根据市场情况等调整业绩比较基准，并至少于新的业绩比较基准启用日之前2个产品工作日进行公告）。若理财产品单个自然日累计年化收益率超过业绩比较基准2.8%时，产品管理人将收取超出部分的20%作为超额业绩报酬。本产品不收取认购费用、申购费用、赎回费用。（三）客户收益1.本产品无分红机制，投资运作情况均体现为产品净值变化，本产品以份额赎回。2.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。3.客户收益客户收益=M0×(Pi-P0)M0：客户持有份额11Pi：客户赎回时产品单位净值P0：客户购买时产品单位净值计算示例情景1：建信理财有限责任公司T日（开放日）公布T-1日（开放日前一个工作日）产品单位净值为1.030000元。假设客户于T-1日（开放日前一个工作日）15:15前申购本产品，投资本金为100,000.00元,则客户持有份额为：客户持有份额=100,000.00÷1.030000≈97,087.38（份）情景2：假设客户在募集期内购买本产品,投资本金为100,000.00元，购买产品时单位净值为1.000000元，客户持有份额为100,000.00份,假设存续期中未发生提前终止或提前赎回,建信理财有限责任公司T日（开放日）公布T-1日（开放日前一个工作日）产品单位净值为1.002333元。假设客户于T-1日（开放日前一个工作日）15:15前赎回本产品，实际持有天数为30天，赎回份额为100,000份,则兑付客户的本金和收益为：100,000×1.002333=100,233.30（元）情景3：在投资于基础资产的本金未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况在扣除相关固定费用后计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收任何本金和收益的不利情况下，客户将损失部分本金。假设客户在募集期内购买本产品，投资本金为100,000.00元，购买产品时单位净值为1.000000元，客户持有份额为100,000.00份，假设存续期中未发生提前终止或提前赎回，建信理财有限责任公司T日（开放日）公布T-1日（开放日前一个工作日）产品单位净值为0.999800元。假设客户于T-1日（开放日前一个工作日）15:15前赎回本产品，则兑付客户的本金和收益为：100,000.00×0.999800=99,980.00(元)最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：一是产品到期可能发生的延期支付；二是产品投资的资产折价变现，可能影响产品收益实现。产生上述可能结果的原因主要包括：一是投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是投资的债券等受市场价格波动影响，存在市场风险；三是投资的资产或资产组合涉及的债券发行人/其他义务人因违约造成的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果，客户将面临本金和收益损失的风险。（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，客户所能获得的收益以建信理财有限责任公司的实际支付为准。）（四）税收本产品运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规执行。本产品运营过程中发生的增值税应税行为，由建信理财有限责任公司申报和缴纳增值税及附加税费，税款从本产品资产总值中扣除。六、产品的提前终止（一）产品存续期内，建信理财有限责任公司有权提前终止本产品。建信理财有限责任公司提前终止本产品时，将至少于提前终止日之前2个工作日，在网站（www.ccb.com）进行信息披露，并在提前终止日后5个工作日内将客户理财资金返还至客户指定账户，如遇非工作日则顺延。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。（二）建信理财有限责任公司提前终止本产品的情形包括但不限于：1.遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时，建信理财有限责任公司有权提前终止本产品；2.因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，建信理财有限责任公司有权提前终止本产品。（三）提前终止时收益计算示例：1.收益计算公式12客户收益=M0×(Pi-P0)M0：客户持有份额Pi：客户赎回时产品单位净值P0：客户购买时产品单位净值2.计算示例假设客户在募集期内购买本产品100,000.00元，产品提前终止，实际持有天数为50天，购买时产品净值为1.000000元，折算份额为100,000.00份。如产品提前终止时，产品单位净值为1.003836元。客户本金和收益=100,000.00×1.003836=100,383.60（元）（上述示例均采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，客户所能获得的收益以建信理财有限责任公司的实际支付为准。）（四）提前终止时的延迟/分次兑付建信理财有限责任公司提前终止本产品时，客户持有产品至产品提前终止日，建信理财有限责任公司可能根据实际情况选择向客户延迟兑付或者分次兑付，并于产品提前终止日后5个工作日内公告兑付方案。七、信息披露（一）建信理财有限责任公司通过指定网站（www.ccb.com）披露产品以下相关信息，包括产品成立信息，产品存续期信息，产品终止信息等。在产品成立后的5个工作日内发布产品成立公告。在产品存续期内，每个产品开放日公布前一个自然日产品单位净值；每个季度结束之日起15日内，上半年结束之日起60日内，每年结束之日起90日内发布产品的季度 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 、半年报告及年度报告，逢半年末，半年报告与当季季度报告合并，逢年末，年度报告与半度报告合并；如理财产品存续期投资的全口径资产发生本金、利息或收益逾期（含展期后）超过90天等风险状况的，在风险发生之日起5个工作日内进行公告；如建信理财有限责任公司拟调整产品投资策略、投资范围、资产种类及比例范围、行使提前终止权、调整产品风险等级、交易结构、产品规模（上下限）、产品到期日、申购赎回约定、调整单个客户累计赎回限额、巨额赎回比例、优化或升级产品、产品费用水平、业绩比较基准以及超额业绩报酬提取比例等产品要素、调整客户投资起点金（份）额、追加投资金（份）额等其他需要提前披露的事项，则于调整生效日提前2个工作日进行公告；如发生资产投资比例暂时超出投资区间且建信理财有限责任公司认为可能对客户收益产生重大影响时，建信理财有限责任公司将及时调整至上述比例范围；在开放日不能按期兑付赎回申请、发生延期兑付或暂停接受赎回申请的，则于在该开放日之后3个工作日内向进行公告；在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后,包括但不限于产品管理人或托管人变更等事项,于2个工作日内发布重大事项公告。建信理财有限责任公司有权对产品说明书上述未涉及的条款进行补充、说明和修改，并至少提前2个工作日通过网站等渠道发布公告。在产品提前终止或终止后的5个工作日内发布产品的到期及清算报告。请客户注意及时在上述渠道自行查询。（二）客户同意，建信理财有限责任公司通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、非建信理财有限责任公司和中国建设银行原因导致的系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。（三）建信理财有限责任公司为客户提供本产品相关账单信息。本产品存续期间，个人客户可凭本人身份证件和《建信理财有限责任公司理财产品销售协议书》在建信理财有限责任公司指定渠道打印本产品相关账单信息。八、特别提示根据中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合13发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第四条，“资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。”据此，本产品属于固定收益类理财产品。本产品业绩比较基准仅供客户参考，并不作为建信理财向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以建信理财的实际支付为准。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并做出独立的投资决策。建信理财将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定，理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，以管理人为增值税纳税人，计算并缴纳增值税及附加税费。建信理财作为理财产品投资管理人,将按照相关规定计算应缴纳的税费，并从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整，建信理财有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。”客户应密切关注建信理财有限责任公司与本产品有关的信息公告，以免造成不必要的损失。14