2021年银行从业资格考试个人理财真题试题

银行从业资格考试个人理财真 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 试题一、单选题(如下各小题所给出四个选项中，只有一项最符合题目规定，请选取相应选项)。1.下列关于黄金理财产品特点，说法不对的是()。A抗系统风险能力弱B具备内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场收益负有关答案:A[解析]A项错误在于抗系统风险能力强。2.如下国内机构中无法提供理财服务是()。A银行B保险公司C依托公司D律师事务所答案:D3.关于债券，如下说法对的是()。A普通来说，公司债券收益率低于政府债券B附息债券息票利率是固定，因此不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券持有人若进行再投资，将无法获得原有较高息票率，这就是债券利率风险D可以用发行者信用级别来衡量债券信用风险，债券信用级别越高，债券发行价格就越高答案:D[解析]A项错误在于公司债券收益率高于政府债券。B项错误在于付息债券依然存在利率风险。C项错误在于并不是债权利率风险。4.下列关于货币市场及货币市场工具说法不对的是()。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(涉及1年)有价证券市场B在期限相似状况下，短期政府债券利率＜回购合同利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券种类无关D货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5.对追求高投资回报投资者来说，比较适合基金类型是()。A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金答案:B6.远期利率合同交易中，若参照利率为5.37%，合同利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则钞票结算额为()元。A246.7B308.6C123.5D403.3答案:A[解析]7.如下关于债券分类不对的是()。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C[解析]可赎回债券不是按利息支付方式划分，而是按债券发行人赎回权利划分。它发行人有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可以为是债券与看涨期权结合体。8.金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指是金融市场()。A集聚功能，资源配备功能B财富功能，资源配备功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能答案:C[解析]资金蓄水池就是引导众多分散小额资金汇聚成投入社会再生产资金，即集聚功能。国民经济晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标重要信号系统，即反映功能。9.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际到期收益率也许为()。A7.5%B8%C9.1%D以上均不也许答案:C[解析]折价发行债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件选项。10.已知某只基金投资资产中钞票持有量较小，则该只基金最有也许是一只()。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金答案:D[解析]成长型基金是以资本长期增值作为投资目的基金，其投资对象重要是市场中有较大升值潜力小公司股票和某些新兴行业股票。此类基金普通很少分红，经常将投资所得股息、红利和赚钱进行再投资，以实现资本增值。钞票是增值价值较小资产，因而成长型基金普通很少持有钞票。其她项都不是按照投资对象分类，因而无法判断其钞票持有量。11.如下关于外汇市场及外汇产品说法对的是()。A当前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位B为稳定汇价，当外汇市场外汇供应持续不不大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易交割期普通按周计算D国际货币市场外汇期货合约交割月份为每年3月、6月、9月和12月答案:D[解析]本题考查外汇市场交易 机制 综治信访维稳工作机制反恐怖工作机制企业员工晋升机制公司员工晋升机制员工晋升机制图 。外汇市场交易以即期外汇交易占重要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增长外汇需求。远期外汇交易交割期普通按月计算。12.普通状况下，可转换债券风险()。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品答案:C[解析]可转换债券是可转换公司债券简称。它是一种可以在特定期间、按特定条件转换为普通股票公司债券。可转换债券兼有债券和股票特性。可转换债券风险重要有：(一)可转债投资者要承担股价波动风险。(二)利息损失风险。当股价下跌到转换价格如下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率普通低于同级别普通债券利率，因此会给投资者带来利息损失。(三)提前赎回风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低，储蓄产品风险低于债券。13.房地产投资者以所购买房地产为抵押，借入相称于其购买成本绝大某些款项。这被称为房地产投资()。A价值升值效应B财务杠杆效应C钞票流和税收效应D风险效应答案:B[解析]本题考查房地产投资特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少自有资金投入获得数倍于自有资金收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在诸多状况下，房地产升值对房地产回报率影响要大大高于年度净钞票流影响。其她两项不是房地产投资特点。14.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场重要性B金融产品期限C金融产品交易交割方式D金融工具发行和流通特性答案:D[解析]发行市场是初次出售市场。二级市场是交易已发行证券市场，涉及交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市股票市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易市场。15.将金融产品以某种原则进行普通状况下排序，则下列说法对的是()。A按金融产品风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C按金融产品收益率由大到小排序为：外币理财筹划、期货、储蓄产品D按金融产品利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款答案:D[解析]可转换债券风险不不大于储蓄产品。定期存款流动性不大于大额可转让存单。期货和外币理财筹划收益不拟定，无法比较大小。16.注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益是()。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金答案:C[解析]本题考查不同基金特点。收入型基金是重要投资于可带来钞票收入有价证券，以获取当期最大收入为目，以追求基金当期收入为投资目的基金，此类基金成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目的指数、跟踪目的指数变化为原则，实现与市场同步成长基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目的。普通有一定比重资金投资于固定收益工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定利息收益，控制风险，其她某些则投资股票，以追求资本利得。概念描述题。核心字相应法，“长期成长”相应“成长型基金”。17.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，合同规定，当LIBOR处在2%～2.75%区间时，予以高收益率6%；若任何一天LIBOR超过2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者收益为()美元。A750B1500C2500D3000答案:B[解析]依照题意，18.下列描述中，适于描述开放式基金有()个，适于描述封闭式基金有()个。①基金资金规模具备可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到资金可所有用于投资；④受益凭证可赎回；⑤根据公司法组建，并根据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A3，3B3，2C2，4D2，3答案:B[解析]①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金总份额不固定，基金发行后来基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或规定赎回基金份额，即基金份额始终处在一种开放状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就拟定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行基金份额。由于基金总额不变，筹集到资金可所有用于投资。⑤描述是公司型基金特点。19.下列关于黄金理财产品特点，说法不对的是()。A抗系统风险能力强B具备内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场收益正有关答案:D[解析]黄金收益和股票收益不有关甚至负有关。20.下列不属于人身保险是()。A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险答案:D[解析]责任保险保障对象是投保人按照法律应当承担损害补偿责任。21.保险产品具备其她投资理财工具不可代替()。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能答案:C[解析]保险产品最明显特点是具备其她投资理财工具不可代替保障功能。购买保险产品，一方面消除风险不拟定性给个人和家庭带来忧虑和恐惊，促使人们有筹划安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司补偿或给付，迅速恢复安定生活。分析题干，这个问题可以分为两某些，一方面应当是保险产品具备功能，再则这个功能应当是保险所特有，其她产品无法代替，依照这两个原则，选项中排除即可。事实上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具备投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有。22.假定从某一股市采样股票为A、B、C、D四种，在某一交易日收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算该市场股价指数为()。A138B128．4C140D142．6答案:D[解析]依照加权股价平均法计算公式：23.()是指如果期权及时执行，买方具备正钞票流(这里暂不考虑期权费因素)。A溢价期权B平价期权C折价期权D货币期权答案:A[解析]溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值不不大于。期权。买权时，指合同价格低于市场买入价格。卖权时，指合同价格高于市场卖出价格。折价期权含义正好相反。平价期权合同价格与市场价格相等。24.国内《公司法》规定，公司本次发行债券后合计公司债券余额不超过近来一期期末净资产额()。A30%B40%C50%D60%答案:B[解析]见《公司法》对于发行债券规定。25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介是()。A会计师事务所B投资顾问征询公司C律师事务所D有价证券承销入答案:D[解析]交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金金融机构。服务中介自身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺，其她几项都是服务中介。注意区别交易中介和服务中介。26.下列关于债券赎回说法，不对的是()。A有债券契约赋予发行人在到期日前所有或某些赎回已发行债券权利B附有赎回权债券潜在资本增值有限C在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低利率筹集资金答案:C[解析]可赎回债券在发行时就商定发行人有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券票面利率低得多时候，债务人如果以为将债券赎回并且按照较低利率重新发行债券，比按既有债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因而可赎回债券资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低市场利率筹集资金。可赎回条款普通在债券发行几年之后才开始生效，生效前这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。27.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则提前赎回收益率为()。A10%B12.3%C26.3%D20%答案:C[解析]依照可赎回收益率计算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外汇理财产品中，()是指将基本产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权复合产品。A构造类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品答案:A[解析]构造类外汇理财产品定义。其特点就是基本工具与衍生工具结合。29.下列关于债务管理说法中，不对的是()。A总负债普通不应超过净资产B短期债务和长期债务比例应为0.4C当债务问题浮现危机时候，可以通过债务重组来实现财务状况改进D还贷款期限不要超过退休年龄答案:B[解析]短期债务和长期债务合理比例没有一定之规，要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源时间特性要匹配。30.普通而言，按收益率从小到大顺序排列对的是()。A普通债券普通股票国债B国债普通债券普通股票C普通股票国债普通债券D普通股票普通债券国债答案:B[解析]普通而言，高风险总是随着着高收益。国债风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。31.下列属于金融市场客体是()。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所答案:C[解析]金融客体是指金融市场交易对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上服务中介。32.下列不是现货期权是()。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权答案:D[解析]现货期权是以现货为标物期权。D是期货期权。答案非常明显，D项已经明确说了是期货期权，固然就不是现货期权。33.下列关于可转换债券收益说法，不对的是()。A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益构造之间作出灵活选取投资者答案:C[解析]可转换债券转换为股票后就具备了股票一切特点，获得股票收益。34.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则她需要在接下来5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)A10000B12210C11100D7582答案:A[解析]本题考查普通年金计算。依照普通年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入银行金额，计算得A=10000。35.用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在 资产负债表 空白资产负债表下载资产负债表及利润表资产负债表损益表格式资产负债表的一般结构一般企业资产负债表 上相似变化是()。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不变化资产负债表中项目答案:B[解析]用钞票偿还债务，资产负债表上钞票资产减少，负债减少，且两者金额相似；用钞票购买资产，资产负债表上负债不变，钞票资产减少，其她资产增长，总资产不变。净资产=资产－负债，两种状况下净资产都不发生变化。36.普通来说，处在()投资入理财理念是避免财富迅速流失，承担低风险同步获得有保障收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期答案:D[解析]本题考查生命周期理论在个人理财中应用。最佳结合实际理解记忆各阶段人群投资理念和投资方略。少年成长期，顾名思义，这个人群特点是没有或有较低收入，富余一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求迅速增长资本积累，乐意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶限度提高；退休养老，没有收入来源。固然要竭力保全已有财产，高度厌恶风险。37.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A500000B454545C410000D379079答案:D[解析]本题考查普通年金现值计算。依照公式，现值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。38.某公司有流动资产200万元，其中钞票50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该公司速动比率为()。A0.33B0.67C1D1.33答案:C[解析]39.公司经营活动钞票流出不涉及()。A支付供应商货款B支付雇员工资C支付股利D支付税款答案:C[解析]支付股利属于筹资活动钞票流量。40.各资产收益有关性()影响组合预期收益，()影响组合风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会答案:B[解析]预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均成果，资产有关性不影响组合预期收益。但是，有关性会影响到组合风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从如下举例阐明中理解。假设一种投资组合有两种证券构成，两者完全负有关，即它们波动正好反向同幅度，因而它们风险可以互相抵消；如果两者完全正有关，则两者波动方向和幅度相似，组合风险等于两者风险加总。显然两种证券有关性不同，组合风险不同，即资产收益有关性影响组合风险。41.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%答案:C[解析]该项目有效年利率事实上即是按照复利计算年利率。设有效年利率为R，则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，计算得R=10.38%。42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法表述，对的是()。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D按照等额本金还款法，月供金额每期相等答案:B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式区别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中本金都相似，偿还利息逐月减少；本息共计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中本金都不相似，前期还款中本金金额较少，本息共计每月相等。本题属于教材以外补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较惯用，但愿人们花一点时间掌握。43.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。A1047.86B1036.05C1082.43D1080.00答案:C[解析]依照复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)44.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产是()。A汽车B房地产C保险费D定期存款答案:D[解析]流动资产是指可以在1年内耗用或变现资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，并且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中流动资产涉及：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。45.下列不属于客户财务信息是()。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况将来发展趋势答案:A[解析]投资风险偏好属于客户风险特性。46.同样用10万元炒股票，对于一种仅有10万元养老金退休人员和一种有数百万资产富翁来说，其状况是截然不同，这是由于各自有不同()。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知答案:A[解析]实际风险承受能力是客户风险特性之一，反映是风险客观上对客户影响限度。同样10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过后来投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户风硷特性。风险偏好反映是客户主观上对风险态度，风险认知反映是客户主观上对风险度量。本题不能选取B、D，由于两者反映是主观看法，而不是客观事实。退休人员风险偏好和认知限度有也许和富翁相似。47.为了弥补客户暂时性资金短缺，普通商业银行理财业务人员会建议客户开立()。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账D交易账户答案:A[解析]信用卡可以通过钞票透支或刷卡透支满足客户暂时性资金需要。48.下列关于客户信息收集说法，不对的是()。A为了得到真实信息，数据调查表必要由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对关于项目加以解析C如果客户出于个人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地理解客户产生焦急因素，并向客户解析该信息重要性，以及在缺少该信息状况下也许导致误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构发布信息中获得答案:A[解析]数据调查表内容较为专业，因此可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写方式来进行。49.下列关于退休规划说法对的是()。A筹划开始不适当太迟B规划期应当在5年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相称乐观答案:A[解析]退休规划期普通为10～。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中误区。其实这个题出题者已经在选项中显示出了对错倾向。像C、D包括“极其”、“相称”此类字眼选项，说得太极端了，必定不会是对的选项。而B项，按正常退休年龄和寿命推算，5年也太短了。50.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当是()。A对沉默寡言人，要设法诱使她尽量地多说B对优柔寡断人，客户经理要掌握积极权，布满自信地运用公关语言，不断地向她提出积极性建议，多用必定性用语C对慢性人，不能暴躁、焦急或向她施加压力，应当努力配合她步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重人，要让她理解你诚意或者让她感到你对她所提出疑问很注重答案:A[解析]对于这种人，能说多少就说多少，她们有时反而是最容易成功那种忠实客户。刻意诱使对方多说也许会引起对方反感。51.下列问题中，不属于与客户沟通开放性问题是()。A您将来职业发展状况如何B您选取股票原则是什么C您与否曾经投资于成长型股票D您普通如何安排自己富余资金答案:C[解析]开放性问题是没有固定答案，可以引导客户多说某些问题。C项是回答是不是，对不对问题，答案范畴已经给定，属于封闭性问题。52.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则规定相似。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职答案:A[解析]“信”即诚实信用。53.下列做法中，违背了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则是()。A某银行工人员依照在为上市公司办理贷款业务时获得非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户A贷款信息透露给另一名客户BD某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算了贷款利率答案:C[解析]A项违背了内幕交易规定。B项违背了岗位职责规定。D项是工作中失误，不属于违背职业操守做法。54.依照《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则规定，银行个人理财业务人员不得()。A与本行专家讨论股票走势B运用本行电脑操作股票买卖C运用为客户服务获得未公开信息指引她人买卖股票D在本行上网查看股票信息答案:C[解析]银行业从业人员不得运用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为她人提供理财或投资方面建议。55.银行个人理财业务人员下列做法对的是()。A为朋友提供担保B运用职务便利为朋友办理优惠贷款C运用客户名义为自己买卖证券D将自己账户与客户账户合并答案:A[解析]为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员信用状况等合格即可。B项银行人员不得运用本职工作便利，以明显低于或优于普通金融消费者条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。56.下列关于合同订立说法，不对的是()。A当事人订立合同，应当具备相应民事权利能力和民事行为能力B当事人必要本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉商业秘密，无论合同与否成立，不得泄露或者不正本地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其她形式答案:B[解析]依照《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。57.依照《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为是()。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券B与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进行证券交易C在自己实际控制账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖答案:D[解析]所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目，运用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不理解事实真相状况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序行为。D项属于欺诈客户行为。58.下列关于基金当事人地位与责任说法，不对的是()。A管理人对基金财产具备经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产具备保管权D投资人对基金运营收益享有收益权答案:B[解析]这个题可以用常识来回答，咱们寻常购买基金都是有风险，收益风险是自担，而不是基金公司承担。依照《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享有收益和承担风险。59.下列关于期货交易保证金 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 说法，不对的是()。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定原则B期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金应当与自有资金分开，专户存储C期货交易所向会员收取保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取保证金，属于客户所有答案:C[解析]C、D矛盾，两者选其一。保证金是指期货交易者按照规定原则向交易所缴纳资金，用于结算和保证履约，归客户所有。60.依照《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A12B24C48D72答案:A[解析]见《保险代理机构管理规定》第八十二条。61.依照《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理说法，不对的是()。A证券公司客户交易结算资金应当以证券公司名义单独立户管理B证券公司不得将客户交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产答案:A[解析]客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立、管理投资者用于证券买卖用途交易结算资金存管账户。证券公司客户交易结算资金应当存储在商业银行，以每个客户名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户钱，固然不能以证券公司名义开立账户，否则无法保证客户资金安全，也无法获得客户信任。62.依照《信托法》，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D信托财产和受托人固有财产答案:C[解析]受托人和委托人之间权利和义务标物是信托财产。63.金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定客户身份辨认办法，由()承担未履行客户身份辨认义务责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例答案:C[解析]见《反洗钱法》第十七条。64.依照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，境外理财资金汇回后，()。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户答案:A[解析]商业银行代客境外理财业务，是指具备代客境外理财资格商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定金融产品年投资金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭，可划入投资者指定账户。65.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起()个月内进行基金募集活动。A3，3B6，3C6，6D3，6答案:C[解析]依照《争取投资基金法》规定，不论是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文献之日起6个月内进行基金募集。66.下列关于代理法律责任说法，不对的是()。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人导致伤害，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终结后行为，通过被代理人追认，被代理人承担民事责任D第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终结还与行为人实行民事行为给她人导致损害，第三人不承担责任答案:D[解析]见《民法通则》代理法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。67.1—11月，在美国工作小李每月给国内妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A8000B6000C4000D答案:B[解析]本题实际考查是对结汇和境内个人购汇年度总额管理内容。依照《个人外汇管理办法实行细则》，个人结汇年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一种月已合计结汇44000美元，故最后一种月只能结汇6000美元。这道题其实很简朴，但它绕了个弯子，考是个人结汇年度总限额，需要人们在读题时抓住重要信息，弄清晰出题考点。要做到这一点，一方面要对个人外汇管理年度限额很熟悉，另一方面读题时要抓住重点。68.下列关于分业经营、分业管理说法，对的是()。A证券公司业务与银行、保险、信托互相独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务答案:A[解析]分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己业务，不许交叉经营。69.在保险业务有关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人答案:A[解析]保险经纪人是予以投保人利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金单位。保险合同代理人是依照保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范畴内代为办理保险业务单位或个人。被保险人是保险合同保障对象，受益人是保险补偿对象，两者都可以是个人。70.对不能排除洗钱嫌疑，同步资金也许转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采用暂时冻结办法，暂时冻结时间不得超过()小时。A24B48C72D96答案:B[解析]见《反洗钱法》该规定既可以保证反洗钱工作正常进行，又注意保障了公民和法人合法权益。71.个人所得税应纳税所得额为个人所得税起征点以上收入某些，依照《个人所得税法》规定，3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。A800B1000C1600D答案:D[解析]依照3月1日起生效《个人所得税法》，工资、薪金所得个人所得税起征点为元，劳务报酬等起征点为800元。72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范畴是()。A货币兑换费B商业银行划入外汇资金C境外汇回投资本金D境外汇回投资收益答案:A[解析]见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户收入范畴是：商业银行划入外汇资金、境外汇回投资本金及收益以及外汇局规定其她收入。73.对于银行业金融机构违背审慎经营规则且逾期未改正，监管机构可以对其采用办法不涉及()。A责令暂停某些业务B限制分派红利和其她收入C限制发放员工工资D限制资产转让答案:C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中第六十三条。非员工失职，监管机构不能限制发放员工工资。74.()目是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。A接管B撤销C重组D依法宣布破产答案:C[解析]本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险银行业金融机构进行处置方式规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采用整顿和改组办法。撤销是指监管部门对经其批准设立具备法人资格金融机构依法采用终结其法人资格行政强制办法。重组是指通过一定法律程序，按照详细重组 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，变化银行业金融机构资本构造，合理解决债务困难，以便使该金融机构挣脱其所面临财务困难，并继续经营。重组是对被重组银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。依法宣布破产是指金融机构资不抵债时通过申请，由法院宣布破产。75.《巴塞尔新资本合同》提出资本监管新三大支柱不涉及()。A市场约束B舆论监督C最低监管资本规定D资本充分率监督检查答案:B[解析]新巴塞尔合同框架三大支柱详细为：(一)对银行提出了最低资本规定，即最低资本充分率达到8%。目是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。(二)加大对银行监管力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运营，并对其提出改进方案。(三)对银行实行更严格市场约束。规定银行提高信息透明度，使外界对它财务、管理等有更好理解。76.下列商业银行销售管理理财产品(筹划)做法，不对的是()A向客户推介投资产品服务前，一方面调查理解客户，评估客户与否适合购买所推介产品B客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品或筹划，但客户依然规定购买，商业银行应制定专门文献，列明商业银行意见、客户意愿和其她必要阐明事项，双方签字承认C向客户阐明有关投资风险时，使用通俗易懂语言，配以必要示例，阐明最不利投资情形和投资成果。D积极向无有关交易经验客户推介或销售与衍生交易有关投资产品答案:D[解析]依照个人理财业务风险管理规定，对于市场风险较大投资产品，特别是与衍生交易有关投资产品，商业银行不应积极向无有关交易经验或评估不适当购买该产品客户推介或销售该产品。77.银行业个人理财业务人员下列做法需要负刑事责任是()。A运用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性预测数据C从事未经批准个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品风险答案:A[解析]B、C、D都是情节严重、导致重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。78.对于保证收益理财筹划和保本浮动收益理财筹划，风险提示内容至少应涉及如下语句()。A“本理财筹划有投资风险，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资”B“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，入市须谨慎”D“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资”答案:A[解析]见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条。本题可采用排除法。一方面排除C项，商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险，C项说法太过笼统，不具备针对性。B、D问题是同样，没有投资成果，即本金或收益状况，且B项说法过于推卸责任，由于保证收益理财筹划由保证收益引起风险是由银行承担。79.商业银行分支机构要开展有关个人理财业务之前，应持其总行授权文献，按照关于规定，向()。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中华人民共和国人民银行分行报告D所在地中华人民共和国人民银行分行备案答案:A[解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是()。A个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式B个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向C个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担D个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别答案:B[解析]个人理财业务中资金运用是按照理财合同商定进行，储蓄运用方向不固定。储蓄是银行负债业务，个人理财业务是银行向客户提供一种服务。个人理财业务风险普通是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行一项负债，个人理财业务中客户资产与银行其她资产严格区别。81.下列关于内部控制说法，不对的是()。A对于可以由第三方托管客户资产，应交由第三方托管B商业银行内部可以依照人力、物力决定与否建立各自独立监督和审核部门C应当将银行资产与客户资产分开管理D商业银行接受客户委托进行个人理财业务应与客户订立合同，保证获得客户充分授权答案:B[解析]商业银行必要建立各自独立监督和审核部门。82.中华人民共和国人民银行对商业银行监督管理不涉及()。A直接审批、监管商业银行B监督商业银行执行关于人民币管理规定行为C监督商业银行代理中华人民共和国人民银行经理国库行为D监督商业银行执行关于反洗钱规定行为答案:A[解析]银监会负责直接审批、监管商业银行。83.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露信息是()。A详细经营规划B财务会计报告C风险管理状况D董事和高档管理人员变更答案:A[解析]见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露规定。商业银行详细经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84.商业银行应按()准备理财筹划中各投资工具财务报表、市场体现状况及有关材料，有关客户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息。A月B季度C半年D年答案:B[解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。85.商业银行下列做法对的是()。A将普通储蓄存款产品单独当做理财筹划销售B将理财筹划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率保证收益率D将构造性储蓄产品中基本资产与衍生交易某些相分离答案:D[解析]构造性储蓄产品中基本资产与衍生产品风险限度不同，将两者相分离有助于更好地监控和管理风险。普通储蓄存款产品不属于单独理财筹划，银行不能强制搭售。依照审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件高于同期储蓄存款利率保证收益率。86.商业银行下列做法不对的是()A销售不能独立测算理财筹划B设立理财筹划期限和销售起点金额C对理财筹划资金成本与收益进行独立测算D提供非保证收益理财筹划预期收益率测算数据答案:A[解析]对于不能独立测算理财筹划，商业银行不应销售。87.商业银行最迟应在销售理财筹划前()日，将有关材料按照关于业务报告程序规定报送中华人民共和国银行业监督管理委员会或其派出机构。A1B2C5D10答案:D[解析]见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。88.客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产品销售和服务人员应()。A尽量解答，不熟悉某些询问理财业务人员B积极为客户解答C将客户移送理财业务人员D回绝客户提问答案:C[解析]见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员工作范畴界限，禁止普通产品销售人员向客户提供理财投资征询顾问意见，销售理财筹划。89.下列关于商业银行销售综合理财产品规定说法，不对的是()。A建立销售理财产品分级审核批准制度B采用至少包括止损限额多重指标管理市场风险限额C设立不低于5万元人民币销售起点金额D建立必要委托投资跟踪审计制度答案:B[解析]市场风险限额中应至少涉及风险价值限额。90.下列关于风险控制筹划说法，不对的是()。A商业银行董事会和高档管理层应慎重决定商业银行与否销售以及销售哪些类型理财筹划B商业银行应明确每个理财筹划所能承受风险限度C商业银行设立可承受风险限度是定性指标D商业银行应明确划分有关部门或人员在理财筹划风险管理方面权限与责任答案:C[解析]应为定量指标。定性指标无法精确衡量可承受风险限度。二、多选题(如下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选取相应选项)。1.下列关于理财顾问服务说法，对的有()。A客户谋求理财顾问服务唯一目是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益E理财顾问服务规定可以兼顾客户财务各个方面答案:B,C,D,E[解析]客户谋求顾问服务主线目是实现人生目的中经济目的，管理人生财务风险，减少对财务状况焦急，进而实现财务自由。B是银行提供理财顾问服务目。C、D、E分别是理财顾问服务顾问性、长期性和综合性。2.短期政府债券二级市场参加者涉及()。A中央银行B其她国家政府C商业银行D保险公司E个人投资者答案:A,B,C,D,E3.小李投资30000元购买某基金，购买时基金单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出所有基金，卖出时基金单位净资产值上升为1.91元。该基金费率构造如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其她费用，则下列说法中对的有()。A申购费率B申购金额C申购费率D100万如下E1.07%F100万(含)以上～500万如下G1.40%H500万(含以上)I1.20%J赎回费率L赎回期限M赎回费率N0～１年O0.5%P0～3年Q0.25%R3年以上S0答案:A,C,D,E[解析]题中给出了赎回费率和期限，表白该基金份额是可赎回，即该基金为开放式基金。由于不考虑基金管理费、托管费等其她费用，基金单位份额买入价=基金单位资产净值+申购费用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李买入基金份数=30000÷1.15938=25875.899。小李卖出基金时基金份额价格=基金单位资产净值－赎回费用=1.91－1.91×0.5%=1.90045元，赎回费用=25875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投资该基金净收益率：(1.90045×25875.899－30000)÷30000≈63.9%。图表题，此类题目相对来说难度要大某些，由于既考查从图表中获取信息能力，并且往往需要一定量计算。应对方式就是逐项考查，依照选项问题到图表中找到有关信息，然后计算判断该选项与否对的。4.债券市场功能涉及()。A是债券流通和变现抱负场合B是汇集资金重要场合C可以反映公司经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控重要场合E是进行套期保值、规避风险重要场合答案:A,B,C,D[解析]套期保值、规避风险是金融衍生品市场功能。5.黄金投资方式有()。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是黄金投资方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。6.保险产品功能涉及()。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值答案:A,B,C,D[解析]套期保值是金融衍生品功能。转移风险，分摊损失功能是指投保人通过支出一定保险费，可以将偶尔灾害事故或人身伤害经济损失平均分摊给所有参加投保人。补偿损失是指保险人通过将所收取保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受损失予以经济补偿。融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以运用保费收取和补偿给付之间时间差进行投资，同步投资人购买某些保险产品可获得预期保证金。7.普通来说，下列也许会导致房地产价格升高有()。A土地供应减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改进E居民收入下降答案:A,D[解析]土地供应减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而减少房地产价格。房地产周边交通状况改进会增长房地产需求，导致价格上升。8.影响股票价格波动微观因素有()。A增资B股票分割C派息政策D赚钱水平E资产净值答案:A,B,C,D,E[解析]影响股票价格波动微观因素是指公司自身因素，以上都是。人们应结合教材理解各种因素影响股价方式。9.贷款信托理财产品普通采用贷款信托方式有()。A信用贷款B抵押贷款C卖方信贷D票据贴现E保证贷款答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是。本题事实上问是提供贷款方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。抵押贷款是由抵押物贷款。保证贷款是有保证人贷款。票据贴现是指以未到期银行或商业承兑汇票贴现而发放贷款。卖方信贷是指信托公司对卖方公司在国家政策范畴内设小商品而产生资金需要时发放贷款。10.下列关于即期外汇交易说法，对的有()A即期外汇交易汇率称为现汇汇率B即期外汇交易普通采用以美元为中心计价方式C外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场价格成交答案:A,B,E[解析]C项应当是第二日办理。D项英镑采用间接标价法。11.普通来说，国债发行方式有()。A直接发行B代销发行C承购包销发行D竞争性招标拍卖发行E非竞争性招标拍卖发行答案:A,B,C,D,E[解析]以上都是。D、E是招标拍卖发行两种。12.构造性金融衍生品特点涉及()A普通风险很低B以场外交易为主C老式金融工具与衍生工具相结合D灵活性强E无风险答案:B,C,D[解析]构造性金融衍生品由于包括了衍生工具，普通风险较高。13.银行承兑汇票特点涉及()。A安全性高B信用度高C灵活性好D流动性差E期限长答案:A,B,C[解析]银行承兑汇票是货币市场上交易工具，期限短，流动性好。14.金融期货和金融远期合约重要区别在于()。A金融远期合约可以减少风险，但金融期货合约不能减少风险B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约收益和损失普通在合约到期日实现，金融期货合约赚钱和亏损在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方普通不进行实物交割，金融期货合约普通都进行实物交割E金融远期合约二级市场非常活跃，金融期货合约二级市场非常不活跃答案:B,C[解析]金融期货是原则化金融远期合约，普通在交易所里进行。由于其原则性，金融期货流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，赚钱和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易重要是为了避险，因此普通都进行实物交割，金融期货重要功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。15.如下属于资我市场有()。A中长期国债市场B中长期公司债市场C商业票据市场D股票市场E同业拆借市场答案:A,B,D[解析]资我市场上工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。16.基金流动性风险体当前()。A基金组合中股票价格波动B基金组合中债券价格波动C开放式基金也许发生巨额赎回导致赎回时间延长D封闭式基金也许会在一定价格下无法及时出售E基金管理人操作失误答案:C,D[解析]A、B是基金价格波动风险。E是操作风险。基金流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失风险。17.投资型保险产品与普通保障型保险产品相比，具备特点涉及()。A保费中具有投资保费B同步具备保障功能和投资功能C给付保险金由风险保障金和投资收益构成D费用较低E流动性较强答案:A,B,C[解析]投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。18.运用个人客户资产负债表可以明确()。A客户偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产答案:A,C,D,E[解析]资产负债表可以反映资产和负债状况。偿付比例等于以偿还债务占既有负债比例。净资产等于资产减负债。19.下列属于公司获利能力指标有()A销售净利率B资产净利率C每股收益D销售毛利率E市盈率答案:A,B,C,D[解析]市盈率=股票价格÷每股赚钱，市盈率通惯用来作为比较不同价格股票与否被高估或者低估指标，不属于公司获利能力指标。20.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法对的有()。A负债比率为52.2%B净资产32万元C固定资产30万元D总负债33万元E总资产64万元答案:A,B[解析]负债比率=总负债÷总资产，(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，净资产=总资产－总负债=67－35=32，固定资产等于住宅价值60万元。这道题计算不难，只要注意分清哪些是资产项目，哪些是负债项目就可以了。21.当其她条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着公司可以将这些流动资产转化为钞票。A公司存货积压B应收账款增长C应付账款增长D短期借款增长E待摊费用增长答案:A,B,E[解析]流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为钞票。22.个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其当前消费和储蓄。A当前收入B将来收入C可预期开支D工作时间E退休时间答案:A,B,C,D,E