清收不良贷款的措施-不良贷款清收措施

第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*Arabic\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页第PAGE\*MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT1页清收不良贷款的措施|不良贷款清收措施不良贷款清收措施不良贷款清收措施〔一〕：　　清收不良贷款措施及引荐　　清收不良贷款一向是困扰我旗联社信贷业务工作的难点。因此，今年年初，我们针对辖内各网点不良贷款清收难度越来越大的问题，对各网点的不良贷款进展全面的摸底调查，透过全面调查了解，对各网点构成的不良贷款进展分类归纳。现就对清理不良贷款中构成的缘由及存在的问题进展思索与探讨。　　一、不良贷款现状及成因　　透过对全辖各网点不良贷款清理核实，截止四月末，共统计信贷职责人84人，2527笔、3229。94万元，其中：逾期贷款835。57万元、占比25。87%；呆滞贷款2389。85万元、占比73。101%；呆帐贷款4。52万元、占比0。14%。由于不良贷款构成缘由种类繁多，其归纳主要有以下几种:1、苏木乡镇及二级单位办三产构成的不良贷款，分布在全旗5个苏木镇政府。其缘由是：过去信用社与当地政府一向有业务往来关系，并且政府在有经济困难时，信用社赐予必需贷款支持，如职工发工资、办三产等。2005年撤乡并镇，由原十二个苏木乡镇合并为现有的六个苏木镇，因机构整合，人员调整等因素，撤乡并镇后苏木镇财政收入主要依靠旗财政划拔为主，主要用于办公及工资费用支出，其它经费来源甚少，缺乏归还信用社贷款，造成遗留问题一向未能解决；2、信贷人员因工作调动构成的不良贷款，由于职责人调离信用社，没有对经办的贷款全部进展清收，继任者也没对调离人员的贷款进展后续的清收工作，造成目前现状;3、职责人已故构成的不良贷款;4、下岗员工构成的不良贷款。主要因工作考核、考试后，不适合在信用社的工作下岗，下岗后不协作信用社做好贷款清收工作，构成的不良贷款;5、群众分摊无职责人，构成的不良贷款。主要是11011年至11010年　　之间遗留在信用社，因属于群众贷款分摊给个人，由于年限较长当时办理手续人也无法落实，核实贷款户难;6、农行营业所划转构成的不良贷款。主要构成的缘由是由于农业银行营业所撤并划转给信用社后，局部难以清收的贷款;7、违规发放贷款构成的不良贷款。主要是信贷人员违规发放贷款构成的；8、企业经营不善停产、破产、改制等缘由构成不良贷款。目前，这些企业大局部已经名存实亡。如鄂旗毛纺织厂11017年停产，营业部透过法院申请执行该企业财产，但因该企业没有有价值的资产可供执行，造成贷款35。5万元无法落实;阿尔巴斯羊绒制品有限职责公司因被骗产品而倒闭，贷款47。6万元，虽然经过法院落实第三债务人，因执行难度较大，目前都无法清收；9、由于近年内农牧民家庭收入来源少，依靠绒毛、羊肉收入有限，前几年干旱少雨等自然灾难及其它缘由构成不良贷款。　　二、现联社已采纳的措施和方法　　联社透过谨慎剖析每笔不良贷款构成的缘由，主要采纳以下措施和方法。　　〔一〕加强内限制度建立，制定清收 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》的精神，专心与旗政府协商，并将之上报鄂尔多斯市人民政府，鄂托克旗人民政府办公室签发《关于按打算清还信用联社贷款的通知》〔鄂政办函[2007]27号〕的通知，旗政府打算二年内还清苏木政府欠信用社贷款本息638。16万元，鄂托克旗人民政府办公室签发《关于要求棋盘井人民法庭〔原乌珠尔镇法庭〕碱柜法庭按打算清还信用联社贷款的函》〔鄂政办函[2007]26号〕的通知，要求二级单位于2007年底一次性还清信用社贷款本息合计10。17万元，使辖内各网点的苏木乡镇及二级单位的不良贷款得以落实。　　2、领导包片，加大清收力度。　　联社领导包片负责，发动全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社，由联社包片领导帮助清收。如乌珠尔路分社因人员调整，不良贷款居高不下，由联社副主任、信贷资产管理部经理蹲点帮助清收，经过为期十天的清收工作，完成按月考核任务。透过联社领导包片清收，信用社职责人及岗位清收，截止三季度末，全辖各网点累计清收不良贷款436笔、1152。71万元，清收效果显著。　　3、部门协调协作，确保清收力度。　　各部门协调协作，共同开展清收工作。如营业部有一笔60万元贷款逾期，因贷款户认为贷款抵押手续齐全，贷款逾期利息我按时间支付，只是贷款本金一时无法刚好归还，以后渐渐归还。营业部信贷人员屡次催收未果的状况下，上报信贷资产管理部，由信贷资产管理部出面，与该贷户协调，讲明其中利弊关系，该贷户主动与营业部协商，归还全部贷款。　　三、存在的问题　　〔一〕苏木乡镇及二级单位的开办三产等缘由构成的不良贷款，旗政府已做出打算归还信用联社贷款，但是否能真正按打算兑现？目前还是未知数。　　〔二〕企业经营不善停产、破产、改制等缘由构成不良贷款，如何解决。这局部贷款构成的呆滞时间较长，而且许多企业名存实亡，是信用社一向难以解决的难题。　　四、对今后清收不良贷款的几点引荐　　〔一〕多渠道协调，多部门沟通，共同完成清收工作。　　苏木镇贷款清收难，由信用社自身完成苏木乡镇贷款的清收工作，可能性不大。现鄂旗人民政府出台了的还款打算，落实还须要上级部门关注，联社主动协商催促，才能按打算实现。同时对已经起诉、执行的贷款，应取得政府的支持及法院部门的协作，刚好进展财产保全工作，加大清收力度。　　〔二〕如何解决企业因经营不善停产、破产、改制等缘由构成不良贷款，我认为就应逐户依据不一样的状况解决。首先，对已经破产的企业，无望收回贷款本息的企业逐户取得相关方面资料，透过风险管理委员会认定，依据呆帐认定的条件，进展内销外挂，做出长痛不如短痛的决心。其次，对有望能够局部收回贷款本息的企业，取得政府的支持，采纳与企业协商、对取得的一些土地、房产等抵债资产，在处置过程中赐予税费减免政策，从多渠道解决思路启程，尽可能多得处置不良贷款。如政府与联社协商解决〔原巴音淖化工厂〕和精诚重工有限职责公司的贷款时，以石灰石矿资源置换企业在信用社的不良贷款的方式。最终，对那些目前正常经营的企业，经信用社屡次催收不能刚好归还的企业，可采纳必要的行政和法律手段，加大力度进展清收。　　〔三〕抓源头，堵漏洞　　今后，信用社要严格遵照阳光放贷的模式，谨慎做好每一户信贷调查工作，信贷员务必做到调查全面，状况真实，数据精确，手续完备，资料齐全，从而堵住任何一个风险源。同时，加强贷后检查工作，发觉贷户经济状况发生改变的，要刚好收回贷款。这就要求加强对信贷员的培训工作，加强对金融法律法规的学习。　　〔四〕接着加大清收不良贷款力度，保全信贷资产。　　各网点做好不良贷款逐户摸底工作，逐户签订还款协议，做出还款打算，保全信贷资产，力争百分之百到户。确实无法清收的不良贷款，调查是否具备呆帐认定的条件，做好核销打算工作。　　〔五〕常催促，频催收。　　不良贷款构成缘由种类繁多，盘活工作难，不行能一次全部清收完毕，须要信贷员随时留意视察贷户的动态，对已签订还款协议的贷户，常催促，催收频率要高，透过长时间的清收工作中，让贷户了解信贷政策，刚好归还贷款。对那些常年赖债的贷户，随时了解状况，一经发觉有新的经济来源，刚好透过法律、行政手段进展清收。　　不良贷款清收措施〔二〕：　　不良贷款清收的引荐和措施　　(一)实行职责清收。　　严格落实贷款职责追究制度，遵照新陈划段，落实职责。锁定基数，动态监控的管理原那么，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理：2005年7月1日之前构成的不良贷款，要采纳专心措施清收和处理，确保肯定额下降；2005年7月1日(不行抗拒因素除外)后构成的不良贷款，职责人要全额包赔，否那么下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素构成的不良贷款。对已落实职责、限期收回的要兑现惩罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。　　(二)实行协调清收。　　对机关财政贷款、受zf干预、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款，各社要刚好与当地党委zf或主管部门协调，透过财政拨补、zf及村社的财产进展抵债等方式，协调清收。　　(三)实行依法清收。　　对于有归还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。　　(四)实行招标清收。　　可采纳向社会招标的方法清收不良贷款。　　(五)实行启动清收。　　要探究启动清收的方法，把清收不良贷款工作与提高支农效劳水平结合起来，专心帮困扶贫，激活农户不良贷款。　　(六)实行处置清收。　　对表内外抵债资产，在妥当保管的前提下，采纳转让、重组和租赁等方式专心、及早处置变现。　　(七)在不良贷款清收过程中，各社可依据实际状况，自行采纳有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的专心性。　　如何防止不良贷款前清后增　　(一)加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。　　(二)加大不良贷款的职责追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。　　(三)加强内限制度的管理，以防止新增不良贷款。　　(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能构成不良类的正常贷款的进展监测，以防止新增不良贷款。　　(五)对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。　　不良贷款清收措施〔三〕：　　不良贷款清收措施　　1。实行招标清收　　可采纳向社会招标的方法清收不良贷款。　　2。实行启动清收　　要探究启动清收的方法，把清收不良贷款工作与提高支农效劳水平结合起来，专心帮困扶贫，激活农户不良贷款。　　3。实行处置清收　　对表内外抵债资产，在妥当保管的前提下，采纳转让、重组和租赁等方式专心、及早处置变现。　　4。实行职责清收　　严格落实贷款职责追究制度，遵照新陈划段，落实职责。锁定基数，动态监控的管理原那么，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理：2004年6月1日之前构成的不良贷款，要采纳专心措施清收和处理，确保肯定额下降;2004年6月1日(不行抗拒因素除外)后构成的不良贷款，职责人要全额包赔，否那么下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素构成的不良贷款。对已落实职责、限期收回的要兑现惩罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。　　5。实行协调清收　　对政府机关财政贷款、受政府干预、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款，各社要刚好与当地党委政府或主管部门协调，透过财政拨补、政府及村社的财产进展抵债等方式，协调清收。　　6。实行依法清收　　对于有归还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。