防范非法集资教育宣传 ppt课件

2017防范非法集资教育宣传销售人员篇近年来，随着经济增长放缓，互联网金融的快速发展，非法集资活动更加隐蔽、形式更加多样，问题日益凸显。E租宝、泛亚等重大案件的爆发，严重扰乱了金融市场秩序，危害经济健康发展，是金融犯罪行为。非法集资成为社会关注的焦点，社会上对非法集资危害已逐渐形成了共识。而非法集资活动在高压打击态势下却屡禁不止，还呈现了一些新的特征、新的问题。因此防范非法集资工作仍需常抓不懈，警钟长鸣。提问：你参与过什么样的防范非法集资的活动？**目录** 什么是非法集资：一般而言，非法集资是指是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资的特征及表现形式01**123 非法集资的主要特点4未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。非法性承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。利诱性向社会不特定对象即社会公众筹集资金。社会性以合法形式掩盖其非法集资的性质。隐蔽性非法集资的特征及表现形式01** 非法集资的表现形式非法集资的特征及表现形式01非法集资　第一种：假冒民营银行　　假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。　　第二种：非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。　　非融资性担保企业，以开展担保业务为名非法集资，主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。　　第三种：销售原始股　　打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。　　第四种：高价回购收藏品　　以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。第五种：以“养老”为名　　以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式公开宣传，引诱老年人群众投入资金。　　第六种：设立P2P网络借贷平台　　套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃**非法集资的常见手段及案例02 非法集资的常见手段*非法集资的常见手段及案例02 非法集资的常见手段*非法集资的常见手段及案例02 非法集资案例1、张某某集资诈骗案    案情介绍：张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。    案件查处：法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。    案件评析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。*非法集资的常见手段及案例02 2、白金业务员祝某诈骗案    案情介绍：保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精英会会长、白金业务员，且连续几年无一起投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏损，其利用客户信任，与30多名客户私下签订理财 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 ，骗取客户资金。至案发，祝某除偿还被害人370余万元外，实际诈骗被害人资金1012万元。    案件查处：法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年，剥夺政治权利4年，并处罚金人民币100万元。    案件评析：本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错，但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf ，更不是对代理人道德品质的一贯承诺。从本案来看，再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线，损害消费者的利益。而从业经验丰富的代理人因为熟悉消费者心理和保险公司的运作流程，从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。    以上案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例*非法集资的常见手段及案例02 每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”，参加人数或次数越多，“坑”就会被挖得越大、越深，一旦发现涉案嫌疑，一定要及时报告，不要抱着侥幸心理，导致损失扩大。 非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低同时处置难度大，许多集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未来留下了隐患。 非法集资者的利益不受法律保护，参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。 案例警示* 利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。 假借保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。 高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回报。 伪造的单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。特点保险领域非法集资的特点03**根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。非法集资的社会危害04** 非法吸收公共存款罪《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，追究刑事责任并罚金。（一）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，应当追究刑事责任。从事非法集资活动的法律处罚05*从事非法集资活动的法律处罚05（二）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，属于“数额巨大或者有其他严重情节”，刑事责任更严重。*《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，追究刑事责任并处罚金。针对不同的集资诈骗数额，刑罚会有所不同，具体规定如下： 集资诈骗罪从事非法集资活动的法律处罚05* 签订、履行合同过程中违法违规可能面临的处罚《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定:有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，追究刑事责任，并处罚金。（1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（2）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（3）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（4）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（5）以其他方法骗取对方当事人财物的。从事非法集资活动的法律处罚05*不忘“守信”初心，远离非法集资保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁止分支机构擅自销售非保险金融产品。保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合相应的资质要求。保险公司、保险专业中介机构对其从业人员违反本通知要求销售非保险金融产品的行为,要依法承担相应的法律责任和管理责任。当前非法集资犯罪手法不断翻新升级，迷惑性不断增强，一旦心存投机心理和侥幸心理，极易陷入。*不忘“守信”初心，远离非法集资保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特殊行业，通过科学专业的 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ”守信用，是保险经营的基本原则；担风险，是保险的本质属性；重服务，是保险价值的实现途径；合规范，是保险市场健康运行的前提条件。保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品。保险从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。*防范非法集资，牢记一想二验三看四转五电想购买前要多思量，馅饼真能天上来？高收益有高风险，投资箴言不能忘。验身份证明要查验，公司是否有授权。能人销售要警惕，虚假承诺话连篇。看合同文本认真翻，切莫混淆鸡与蛋。风险提示不可缺，加粗显示仔细看。转正规机构转资金，单据看后再保管。账户不符拒交款，现金交纳最危险。电过程之中疑问现，随时可以来致电。官网电话最靠谱，提高警惕防被骗。*结束语珍惜自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，守住子女的读书钱，拒绝高利诱惑，远离非法集资。近年来，随着经济增长放缓，互联网金融的快速发展，非法集资活动更加隐蔽、形式更加多样，问题日益凸显。E租宝、泛亚等重大案件的爆发，严重扰乱了金融市场秩序，危害经济健康发展，是金融犯罪行为。非法集资成为社会关注的焦点，社会上对非法集资危害已逐渐形成了共识。而非法集资活动在高压打击态势下却屡禁不止，还呈现了一些新的特征、新的问题。因此防范非法集资工作仍需常抓不懈，警钟长鸣。提问：你参与过什么样的防范非法集资的活动？****　第一种：假冒民营银行　　假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。　　第二种：非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。　　非融资性担保企业，以开展担保业务为名非法集资，主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。　　第三种：销售原始股　　打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。　　第四种：高价回购收藏品　　以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。第五种：以“养老”为名　　以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式公开宣传，引诱老年人群众投入资金。　　第六种：设立P2P网络借贷平台　　套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃***