中小企业融资论文 企业融资论文

中小企业融资论文 企业融资论文 中小企业融资论文企业融资论文 中小企业融资问题及对策研究 摘要:“十一五”期间，中小企业与我国经济同步发展壮大，其在提供服务、扩大需求、解决就业等方面发挥了突出作用,成为国民经济和社会发展的重要组成部分，但长期以来中小企业发展中的融资瓶颈严重阻碍了其健康发展。通过分析中小企业融资面临的困境,从加强中小企业内部管理、改革现有金融体制、完善信贷担保体系等方面，提出解决中小企业融资难的根本性措施。 关键词:中小企业 融资瓶颈 信贷担保 今年是“十二五”开局之年，在过去的几年间，我国的中小企业在国家政策的扶持和引导下，得到了迅速发展，在整个国民经济中的地位日益突出。据统计，目前在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家，占全国注册企业总数的90,以上，对GDP增长的贡献率从不到1%增长到33%，提供了大约75,的就业机会。 但中小企业数量在快速增加的同时，企业的成长性也面临着严峻的考验。我国的企业寿命大概是2.5年，是发达国家的1/10，中小企业的寿命更是短暂，这其中当然有许多综合因素。我从事银行信贷工作多年，对中小企业客户群体的发展进行了深入剖析，发现融资难问题已成为制约其健康发展的瓶颈，特别是2008年金融危机以来，这一问题尤为突出。国家的4万亿投资也绝大部分流向国有大型企业，国家 的信贷政策对中小企业的支持力度较弱化，融资难使中小企业在经济复苏过程中步履缓慢。 1 中小企业融资困难的原因 1.1 企业自身方面的原因 1.1.1 没有建立起现代企业 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，管理不 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 中小企业的经营模式大多是个体经营、合伙经营，家族式企业较多。许多中小企业没有建立起现代企业制度，企业管理实行家长制，管理模式粗放;许多小企业的发展是从原始小作坊开始的，产品科技含量低，产品结构雷同，质量难以保证;高学历人才短缺，员工素质相对较低，缺乏创新机制和意识;库存积压，流动资金经常被占用，生产资金难以形成良性循环。抗击市场风险能力很低，极易被市场所淘汰。 1.1.2 中小企业经营管理者的现代融资意识缺乏 主要体现在:?多数中小企业经营管理者不善于负债经营，不能正确认识债务杠杆与实现企业利润之间的关系，不能以动态的思维方式利用债务融资。?多数中小企业经营管理者现代经营意识欠缺，不能从利润和现金流的角度促进企业的资本价值增值和现金流最大化，不能很好把握资本与负债、管理能力、经营风险等因素之间的相互关系。?多数企业经营管理者不熟悉现代融资工具，融资创新能力不高，当传统融资途径丧失时，企业现金链就会断裂。 1.2 金融机构方面原因 1.2.1 金融机构对中小企业的信贷投放缺乏积极性 随着国有商 业银行的陆续上市，我国的金融机构完成了与国际金融机构的接轨，以追求利润最大化为目标，而中小企业资金实力薄弱、效益差、高负债经营，且能作为贷款抵押的资产少。规模大、效益好的企业往往不愿为其担保，银行考虑自身的资产质量，不愿也不敢对其进行信贷投放。 1.2.2 信息不对称，银行惜贷现象严重 多数中小企业财务制度不健全，财务报表数据失真，可信任度较低。中小企业管理人员为了获得贷款，常常会在一定程度上夸大自己的优点，缩小甚至掩盖自己的缺点，其信息全面性、真实性的披露相对较差，银行不能很好地掌握企业第一手资料，所获取的信息具有片面性，对企业的认知程度较低，对其生产经营难以控制和把握，银行不会轻易地发放贷款。 1.2.3 对中小企业贷款管理成本高 对银行来说，贷款额度无论大小，其每笔业务的办理流程几乎完全一致，都要按相同的程序进行操作，从贷前调查到贷后跟踪，直至收回的整个过程，所支付的管理费用与大中贷款相差无几，加之小企业大都是小额贷款，其单笔业务的贡献度无法与大中企业相提并论，所以中小企业贷款的单位管理成本必然会高。此外，银行认为中小企业的信息透明度低，必须采用其他方法去获取较全面的真实信息，在贷后管理上也加大了人力、物力的投入，这无疑也增加贷款的管理成本。 1.3 其他方面原因 1.3.1 社会信用环境差 中小企业的社会信用环境即社会信誉等 级低，这也是影响中小企业融资难的一个不可忽视的因素。主要包括:?中小企业还债意识薄弱，许多中小企业获取贷款后，经营没有压力，责任缺失，贷款到期时不去积极偿还，而是恶意拖欠，但很少 法律对债权人保护能力差，法院对判决结果执行有人被追究责任。? 不力。社会上有一种不正常的现象，就是和银行打官司，银行常会遇到“打赢官司，看不到钱”、还得支付律师费的尴尬;而欠债一方常是“输了名声，捞了实惠”。 1.3.2 缺乏有效的担保体系 抵押担保是贷款的第二来源，也是银行资金安全的保证。一方面，中小企业符合银行要求的可抵押物少，除土地和房产，银行很少接受其他形式的抵押品;同时大量中小企业都不同程度地存在着产权不清晰的问题，无法将产权抵押。另一方面，企业办理一笔财产抵押，需经历资产评估、抵押登记、保险、公证等复杂的过程，提供多种相关资料，还要支付相当高的中介费用，手续繁琐且时间较长，企业取得贷款的效率低下。 另外我国专门为中小企业提供融资担保服务的机构不多，一些地方政府建立的信用担保机构很多实行会员制，中小企业要交纳一定的会员费才能有资格加入其中，而且担保手续费、评估费、资产登记等费用很高，过重的财务负担使得中小企业望而却步。 1.3.3 金融服务产品单一，体系不健全 中小企业金融产品单一，服务体系构筑缓慢。中小企业是介于大中企业和个人贷款之间的客户群体，许多银行机构直接服务中小企业的业务基础薄弱。如在为中小 企业提供教育培训、融资咨询、技术开发、法律援助等方面服务有待提高。 2 解决中小企业融资难的措施 小企业融资困难主要原因是融资中介缺乏、融资工具单一、融资渠道不畅，我们应从企业、金融机构和政府三方面入手，来解决这些问题。 2.1 加强企业管理，建立现代企业制度 要进一步加大中小企业制度改革，促进现代企业制度的建立和完善，实现治理结构合理化。一是要加强内部管理和控制，不断提高企业的经营管理水平和经济效益;二是要诚实守信，树立良好的信用形象，提高信用等级，得到政府和银行的支持;三是要练好内功，增强实力，注重资本积累，努力争取银行的信贷支持;四是规范企业财务管理，建立能正确反映企业财务状况的管理制度。 2.2 深化金融体制改革，完善金融企业制度 要实现中小型企业与大型企业同等的贷款资格和地位，消除中小企业取得贷款的制度障碍，必须深化改革，完善金融企业制度。一是通过组建中小企业银行，为中小企业提供取得贷款的专门机构及专职服务人员;在商业银行内部，应尽快成立服务中小企业贷款的独立或专职的部门与队伍。二是建立银行间良性竞争秩序，通过研究市场，优化信贷业务流程，提高审批效率，为中小企业融资提供高效、便捷的服务。三是通过创新服务手段，针对不同的中小企业，量体裁衣， 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 、提供符合其特点的 金融产品和金融服务。四是建立信贷人员的激励约束考核机制，严格贷款质量管理。 2.3 完善中小企业融资服务环境 2.3.1 完善中小企业信用担保体系和运行机制。一是建立符合中小企业特点的信贷担保制度，通过法律、法规及实施细则等为中小企业提供融资平台。二是实现金融机构征信信息共享，促使企业建立法人信用制度。三是引导和规范民间借贷市场，使其作为金融体系的重要补充，成为中小企业融资的重要渠道之一。四是完善为中小企业服务的社会化体系，在教育培训、管理咨询、法律援助等方面为中小企业提供服务。 2.3.2 积极发展地方性中小金融机构。从发达国家的经验来看，中小金融机构是服务中小企业的主要力量。在我国，应设立类似的中小金融机构，专门研究适合中小企业资金需求的信贷方式，为中小企业提供融资服务。 2.3.3 健全中小企业信用担保体系。健全中小企业信用担保体系是解决中小企业融资难的重要条件。信用担保政策和制度的制定要充分考虑财政信贷政策的要求及中小企业管理体制的特点，信用担保 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 要在担保条件、准入条件、资金管理、操作程序等方面有严格 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，以识别、防范、控制和分散风险，维护银行资产质量，保持金融环境的稳定。 解决中小企业融资难问题是一个系统工程，需要政府、金融界、 社会及中小企业等方面的共同努力。政府要加强组织引导，创造良好的融资环境;银行和中介组织要树立服务意识，提升服务质量;中小企业自身要加强管理，诚实守信，提高市场竞争力和可持续发展能力，增强吸引力，赢得信贷支持。 参考文献: [1]张厚义，明立志.中国私营企业发展报告[M].社会科学文献出版社，2000. [2]谢朝斌.中小企业融资问题研究[J].经济管理，2001(3). [3]志高，曹森.中小企业融资难成因及对策[J].商场现代化，2006(2). [4]程涛.中小型企业融资的难点及解决的措施[J].现代企业，2005(7). [5]张胜林.中小型企业信贷融资问题的典型调查与对策分析[J].中国金融，2005(14).