商业银行的中间业务种类
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商业银行的中间业务种类:
,、 支付结算类中间业务:支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因
债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 ,、 银行卡业务:银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发
行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工
具。
,、 代理中间业务:代理类中间业务是指商业银行接受客户委托代为办理客户
指定的经济事务,提供金融服务并收取一定费用的业务。 ,、 担保类中间业务:担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供
担保,承担客户违约风险的业务。
,、 承诺类中间业务:承诺类中间业务是指商业银行在未来一段时期按照事前
约定的条件向客户提供约定信用的业务。
,、 交易类中间业务:交易类中间业务是指商业银行为满足客户资产保值或自
身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动。 ,、 基金托管业务:基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受资金管理公
司的委托,安全保管其所托管的基金的全部资产,为所托管的基金办理资
金清查款项划拨、会计审核、基金估值、监督管理人投资运作等业务。 ,、 咨询顾问类业务:咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、
信誉等方面的优势收集和整理有关信息,并通过对这些信息及银行和客户
资金运动的记录和分析,形成系统的资料和
方案
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,提供给客户,以满足其
在经营管理或发展需要的服务活动。
,、 其他类中间业务
为什么要开展中间业务:
中间业务通常是指:不占用贷款规模,不直接动用农村信用社信贷资金,主要依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取收入的业务。中间业务是各家银行的利润来源之一。银行收益主要来自两部分:一部分是利差收益,即存贷利差;另一部分就是中间业务收入。随着利率市场化进程的逐步推荐,利差收益越来越少,只能大力发展中间业务,来保证银行的整体利润。
影响银行存款变动因素外部因素
(1)经济发展水平和经济周期:人均GDP较高,存款较多;GDP的增长率较高,存款的增长较快;外贸、投资顺差。
)中央银行的货币政策:存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。 (2
(3)金融法规:如利率管制、金融分业、存款实名制等。
(4)税收政策:
利息税。
(5)股票、房地产市场:股票、房地产市场上升,存款减少。 (6)汇率、通货膨胀率:本币升值、通货膨胀率下降,存款增加。 (7)消费倾向:消费增加,储蓄减少。如私家车。
(,)银行同行业竞争
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========================================================== 内部因素:
(1)银行声誉:资产规模,政府背景。
(2)服务水平:服务网点、电话银行、网上银行、银行卡,客户经理制。
(3)银行形象:CI策略,广告宣传。
(4)存款品种:定活两便、通知存款。
(5)存款利率:通过理财产品实现差异化,高息或变相高息揽存屡禁不止。
(6)贷款便利:以贷吸存,存贷结合。
(7)咨询服务:如项目评估、融资策划、理财咨询。
(8)营销能力:业务关系、人脉关系、血缘关系,营销手段。
(9)激励机制:吸存的考核和奖励。
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