理财案例材料AFP案例示范

理财问卷已婚1未婚011）基本资料家庭成员本人配偶姓名李文王静目前年龄2929年税后收入50,00040,000目前支出24,00024,000个人收入增长率5%5%个人支出增长率4%4%社保养老金收入替代率40%40%现有寿险保额00年缴保费00年缴贷款本息002）资产负债情况资产金额负债金额现金与存款50,000短期负债0债券与债券基金，信托产品0房屋贷款0股票与股票基金，实业投资100,000房产投资0自用房产300,0003）理财目标理财目 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 备年限年现值目标持续年数年增长率养育子女210,000224%赡养父母220,000274%购房2800,00014%子女大学教育2010,00045%子女出国留学24025%本人退休后生活费3124,000254%配偶退休后生活费3124,000254%出国旅游1010%购车1010%创业资金筹措1010%4）假设条件假设条件比率比率假设条件年数年数房贷利率6%购房目标贷款年数20购房目标贷款成数70%现有房贷剩余年数0房屋折旧率2%保险规划的折现率2%丧葬最终支出当前水平$30,000紧急预备金月数6保险事故发生后支出调整率80%生息资产变现折扣率70%家庭资产负债表基准日：12/31/11资产金额负债净值金额现金与存款50,000短期负债0债券与债券基金，信托产品0房屋贷款0股票与股票基金，实业投资100,000金融资产150,000房产投资0负债总额0自用房产300,000资产总额450,000净值450,000家庭现金流量表2011年项目金额比率本人收入50,00055.56%配偶收入40,00044.44%现金流入总额90,000100.00%夫妻支出48,00053.33%子女支出00.00%父母支出00.00%保费支出00.00%贷款本息00.00%现金支出总额48,00053.33%净现金流量42,00046.67%家庭财务分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出12.503-6个月支出现有存款高于年支出，保持高流动性负债/资产0.00%小于60%没有负债，财务稳健，可适当利用财务杠杆加速资产成长年供额/收入0.00%小于40%目前没有利息支出等财务压力，未来换房财务后压力将提高保费/收入0.00%5%-15%没有保费支出，目前尚可应付，但换房负担房贷，生子养亲后保障将明显不足净现金流量/收入46.67%20%以上自由储蓄率高，理财规划弹性大生息资产/总资产33.33%50%以上自用资产偏高，应增加投资资产风险属性分析与建议资产配置货币19395979风险承受能力评分表1970%50%40%20%0%年龄10分8分6分4分2分客户得分3970%50%40%20%0%29总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分465940%20%0%0%0%就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业87920%0%0%0%0%家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代80%0%0%0%0%置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅8债券19395979投资 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 10年以上6～10年2～5年1年以内无61920%40%40%50%50%投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白83940%40%50%50%40%总分845940%50%50%40%30%风险态度评分表7930%50%40%30%20%忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分50%40%30%20%10%10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20股票19395979首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息81910%10%20%30%50%认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平43910%20%30%50%60%赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠45920%30%50%60%70%最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性87950%50%60%70%80%避免工具无期货股票外汇不动产850%60%70%80%90%总分52风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分承受能力84货币0.00%4.00%2.00%0.5低态度0-19分货币70%50%40%20%0%承受态度52债券30.00%6.00%7.00%0.2债券20%40%40%50%50%最高报酬率27.18%股票70.00%10.00%20.00%0.1股票10%10%20%30%50%最低报酬率-9.58%投资组合100.00%8.80%14.36%预期报酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%标准差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%中低态度20-39分货币50%40%20%0%0%债券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%预期报酬率5.40%6.00%6.80%8.00%8.40%标准差4.28%5.64%7.66%11.24%12.86%中态度40-59分货币40%20%0%0%0%债券40%50%50%40%30%股票20%30%50%60%70%预期报酬率6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%标准差5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%中高态度60-79分货币20%0%0%0%0%债券30%50%40%30%20%股票50%50%60%70%80%预期报酬率7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%标准差10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%高态度80-100分货币0%0%0%0%0%债券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%预期报酬率8.00%8.40%8.80%9.20%9.60%标准差11.24%12.86%14.57%16.34%18.15%组合标准差报酬率投资组合调整建议A3.40%5.00%投资工具目前金额建议金额调整金额B4.28%5.40%货币50,00024,000(26,000)C5.64%6.00%债券037,80037,800D7.66%6.80%股票100,00088,200(11,800)E11.24%8.00%合计150,000150,000F12.86%8.40%G14.57%8.80%H16.34%9.20%I18.15%9.60%保险需求分析表男性女性20年缴费国泰顺意100定期寿险费率表退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄男性　女性被保险人当前年龄292920146.5预计几岁退休60602114.86.9离退休年数31312215.67.3当前的个人年收入50,00040,0002316.57.7当前的个人年支出24,00024,0002417.48.2当前的个人年净收入26,00016,0002518.58.8折现率(实质投资报酬率)2.00%2.00%2619.69.3个人未来净收入的年金现值596,380367,0032720.910弥补收入应有的的寿险保额596,380367,0032822.310.7弥补遗属需要的寿险需求本人配偶2923.911.5配偶当前年龄29293025.612.4当前的家庭生活费用48,00048,0003127.513.4保险事故发生后支出调整率80.00%80.00%3229.614.6配偶的个人收入40,00050,0003331.815.9家庭年支出缺口(1,600)(11,600)3434.117.3家庭未来生活费准备年数31313536.718.9家庭未来缺口的年金现值(37,434)(271,399)3639.520.7应备子女教育支出现值003742.722.7家庭房贷余额及其他负债003846.225家庭生息资产150,000150,0003950.227.6生息资产变现折扣率70.00%70.00%4054.730.6遗属需要法应有的寿险保额004159.833.9丧葬最终支出当前水平30,00030,0004265.637.7紧急预备金现金需求24,00024,0004372.241.9最低保额需求（现金需求）54,00054,0004479.546.7应有寿险保额需求（3法取其高者）596,380367,0034587.752.1应有的意外险保额保额需求1,192,760734,0064696.958.120年缴费定期寿险费率23.9011.504710764.9应缴的年寿险保费1,42542248118.472.6应缴的年意外险保费1,1937344913181.2年缴保费总额2,6181,1565014590.8总保费占收入的百分比5.24%2.89%附加意外险10.0010.00通常生命价值法算出的保额较高，当保费预算超过收入的10%时，可以改用遗属需要法来计算保额需求，若仍超过，再用现金需求法计算最低保额生涯仿真表理财准备126,000项目夫收入妻收入夫社保养老妻社保养老本人支出配偶支出养育子女赡养父母出售旧房还旧房贷款购房首付新房房贷子女大学教育子女出国留学本人退休后生活费配偶退休后生活费出国旅游购车创业资金筹措保费支出1几年后开始11323211222123202432321111首期现金流现值50,00040,00020,00016,000(24,000)(24,000)(10,000)(20,000)300,000#DIV/0!(240,000)(52,807)(10,000)0(24,000)(24,000)000(3,774)持续几年31312525313122271012042252511120现金流增长率5.00%5.00%5.00%5.00%4.00%4.00%4.00%4.00%2.00%0.00%4.00%0.00%5.00%5.00%4.00%4.00%0.00%0.00%0.00%0.00%生涯仿真表用IRR计算用无风险利率用投资报酬率几年后开始夫收入妻收入夫社保养老妻社保养老本人支出配偶支出养育子女赡养父母出售旧房还旧房贷款购房首付新房房贷子女大学教育子女出国留学本人退休后生活费配偶退休后生活费出国旅游购车创业资金筹措保费支出1净现金流理财准备理财准备理财准备期初现金流量126,000126,000126,000126,000152,50042,00000(24,960)(24,960)0000000000000(3,774)40,806#DIV/0!171,846177,894255,12544,10000(25,958)(25,958)(10,816)(21,632)312,1200(259,584)00000000(3,774)63,622#DIV/0!242,342257,171357,88146,30500(26,997)(26,997)(11,249)(22,497)000(52,807)0000000(3,774)(40,135)#DIV/0!211,901239,667460,77548,62000(28,077)(28,077)(11,699)(23,397)000(52,807)0000000(3,774)(38,435)#DIV/0!181,942222,323563,81451,05100(29,200)(29,200)(12,167)(24,333)000(52,807)0000000(3,774)(36,615)#DIV/0!152,604205,272667,00553,60400(30,368)(30,368)(12,653)(25,306)000(52,807)0000000(3,774)(34,668)#DIV/0!124,041188,668770,35556,28400(31,582)(31,582)(13,159)(26,319)000(52,807)0000000(3,774)(32,585)#DIV/0!96,417172,686873,87359,09800(32,846)(32,846)(13,686)(27,371)000(52,807)0000000(3,774)(30,359)#DIV/0!69,915157,523977,56662,05300(34,159)(34,159)(14,233)(28,466)000(52,807)0000000(3,774)(27,980)#DIV/0!44,731143,4051081,44565,15600(35,526)(35,526)(14,802)(29,605)000(52,807)0000000(3,774)(25,440)#DIV/0!21,081130,5851185,51768,41400(36,947)(36,947)(15,395)(30,789)000(52,807)0000000(3,774)(22,728)#DIV/0!(805)119,3481289,79371,83400(38,425)(38,425)(16,010)(32,021)000(52,807)0000000(3,774)(19,835)#DIV/0!(20,672)110,0151394,28275,42600(39,962)(39,962)(16,651)(33,301)000(52,807)0000000(3,774)(16,749)#DIV/0!(38,247)102,9481498,99779,19700(41,560)(41,560)(17,317)(34,634)000(52,807)0000000(3,774)(13,458)#DIV/0!(53,236)98,54915103,94683,15700(43,223)(43,223)(18,009)(36,019)000(52,807)0000000(3,774)(9,952)#DIV/0!(65,317)97,26916109,14487,31500(44,952)(44,952)(18,730)(37,460)000(52,807)0000000(3,774)(6,215)#DIV/0!(74,145)99,61417114,60191,68100(46,750)(46,750)(19,479)(38,958)000(52,807)0000000(3,774)(2,236)#DIV/0!(79,347)106,14418120,33196,26500(48,620)(48,620)(20,258)(40,516)000(52,807)0000000(3,774)2,001#DIV/0!(80,520)117,48519126,348101,07800(50,564)(50,564)(21,068)(42,137)000(52,807)0000000(3,774)6,510#DIV/0!(77,231)134,33320132,665106,13200(52,587)(52,587)(21,911)(43,822)000(52,807)(26,533)000000(3,774)(15,225)#DIV/0!(95,545)130,92921139,298111,43900(54,690)(54,690)(22,788)(45,575)000(52,807)(27,860)0000000(7,674)#DIV/0!(107,042)134,77722146,263117,01000(56,878)(56,878)(23,699)(47,398)000(52,807)(29,253)0000000(3,640)#DIV/0!(114,963)142,99723153,576122,86100(59,153)(59,153)(24,647)(49,294)0000(30,715)000000053,474#DIV/0!(66,088)209,05524161,255129,00400(61,519)(61,519)0(51,266)000000000000115,954#DIV/0!47,223343,40625169,318135,45400(63,980)(63,980)0(53,317)000000000000123,495#DIV/0!172,607497,12126177,784142,22700(66,539)(66,539)0(55,449)000000000000131,483#DIV/0!310,994672,35027186,673149,33800(69,201)(69,201)0(57,667)000000000000139,942#DIV/0!463,376871,45928196,006156,80500(71,969)(71,969)0(59,974)000000000000148,900#DIV/0!630,8111,097,04729205,807164,64500(74,848)(74,848)00000000000000220,757#DIV/0!876,8001,414,34430216,097172,87800(77,842)(77,842)00000000000000233,292#DIV/0!1,145,1641,772,09831226,902181,52200(80,955)(80,955)00000000000000246,513#DIV/0!1,437,4832,174,556320095,29976,2390000000000(84,193)(84,193)00003,151#DIV/0!1,498,1342,369,0683300100,06480,0510000000000(87,561)(87,561)00004,992#DIV/0!1,563,0522,582,5393400105,06784,0540000000000(91,064)(91,064)00006,993#DIV/0!1,632,5672,816,7953500110,32088,2560000000000(94,706)(94,706)00009,164#DIV/0!1,707,0343,073,8383600115,83692,6690000000000(98,494)(98,494)000011,517#DIV/0!1,786,8323,355,8523700121,62897,3030000000000(102,434)(102,434)000014,062#DIV/0!1,872,3673,665,2293800127,710102,1680000000000(106,532)(106,532)000016,814#DIV/0!1,964,0764,004,5843900134,095107,2760000000000(110,793)(110,793)000019,785#DIV/0!2,062,4254,376,7734000140,800112,6400000000000(115,224)(115,224)000022,991#DIV/0!2,167,9124,784,9194100147,840118,2720000000000(119,833)(119,833)000026,445#DIV/0!2,281,0745,232,4374200155,232124,1850000000000(124,627)(124,627)000030,164#DIV/0!2,402,4805,723,0554300162,993130,3950000000000(129,612)(129,612)000034,164#DIV/0!2,532,7436,260,8484400171,143136,9140000000000(134,796)(134,796)000038,465#DIV/0!2,672,5186,850,2674500179,700143,7600000000000(140,188)(140,188)000043,084#DIV/0!2,822,5027,496,1744600188,685150,9480000000000(145,796)(145,796)000048,042#DIV/0!2,983,4448,203,8794700198,119158,4960000000000(151,628)(151,628)000053,360#DIV/0!3,156,1428,979,1814800208,025166,4200000000000(157,693)(157,693)000059,060#DIV/0!3,341,4489,828,4094900218,427174,7410000000000(164,000)(164,000)000065,167#DIV/0!3,540,27310,758,4765000229,348183,4780000000000(170,560)(170,560)000071,706#DIV/0!3,753,59011,776,9285100240,815192,6520000000000(177,383)(177,383)000078,702#DIV/0!3,982,43512,891,9995200252,856202,2850000000000(184,478)(184,478)000086,185#DIV/0!4,227,91814,112,6805300265,499212,3990000000000(191,857)(191,857)000094,184#DIV/0!4,491,21815,448,7805400278,774223,0190000000000(199,532)(199,532)0000102,730#DIV/0!4,773,59716,911,0025500292,713234,1700000000000(207,513)(207,513)0000111,857#DIV/0!5,076,39818,511,0285600307,348245,8790000000000(215,813)(215,813)0000121,600#DIV/0!5,401,05420,261,59857000000000000000000000000580000000000000000000000005900000000000000000000000060000000000000000000000000报酬率#DIV/0!4.00%8.80%运用说明净现值180,0761）夫妻收入均为税后可支配收入，年数为工作期2）夫妻养老金以目前收入*替代率输入，年数=退休期，养老金提拨额=税前薪资*8%，养老金账户支用期=退休期,现金流增长率=养老金投资报酬率3）住房公积金需按夫妻及企业提交比率*税前薪资输入，注意提交上限的 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 ，夫妻都有住房公积金可加列输入，公积金账户余额支用期=购房期，现金流增长率=公积金金投资报酬率4）出售旧房，若有贷款，需扣除贷款余额,贷款先计算年供额后填入，几年开始=1，持续几年=换房期5)家庭支出年数=工作期+退休期，赡养父母开始年数=2，持续年数=25，到父母85岁。6）子女教养金开始年数=几年后生小孩，持续年数=养育年数，大学学费开始年数=20，到子女18岁，持续年数=47）购房规划首付款年数=购房期，贷款先计算年供额后填入，几年开始=购房期，持续几年=房贷年数8）保费支出可包括 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 调整后增加的保费9）每列的公式相同，都是=IF(几年后<该项目几年后开始,0,IF(几年后>=该项目几年后开始+该项目持续年限,0,该项目首年流量现值*(1+该项目年增长率)^几年后))10）把所有的现金流相加，得到该年的净现金流量11）期初现金流量=期初理财准备，理财准备是可用来投资的资产，不包括自用资产与即得权益资产，还要扣除短期负债与紧急预备金12）内部报酬率=IRR（期初现金流量：最后一期现金流量，0.0001）0.0001是精确值，较容易算出数字。13）下一期的理财准备=本期理财准备*（1+MAX(IRR,无风险利率）+本期净现金流量，若使用IRR，最后一期理财准备必定为0，若使用无风险利率，最后一期理财准备必定大于0。14）每年的净现金流量可为负数，此时可变现理财准备因应，但理财准备每一年都必须是正数，代表变现后都可以实现理财目标。15)IRR可算出来时，取其低着者作为 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 选择的依据，表示要达到所有的理财目标的投资报酬率门槛较低。16)若IRR算不出来，可以假设符合风险属性的投资报酬率代入，计算NPV，取其高者做为方案选择的依据。17)若IRR算不出来，但用无风险利率代入后，理财准备各年度均为正数，表示此方案可行，最后1年的理财准备就是可留下来的遗产下限。如果用风险属性算出的投资报酬率代入，得出来的是可能的遗产上限。