银行信用卡业务管理办法

第一章总那么第一条为加强信用卡业务管理，根据中国人民银行?信用卡业务管理暂行办法?和建设银行的有关业务规定，制定本方法。第二条信用卡业务是银行的金融效劳业务。信用卡具有通存通兑现金、购物消费结算、异地大额购货转帐、自动存取现金及消费信贷等功能。第三条建设银行信用卡业务实行统一领导、统一开发、统一管理原那么。严格遵守国家法令、政策和金融法规，保障国家财产及银行资金平安，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益。第二章信用卡第四条建设银行发行的信用卡统称“建设银行龙卡〞，是建设银行发卡行依据一定条件向客户提供的一种信用支付工具，以人民币结算，限于国内发行和使用。有效使用期最长为两年。第五条建设银行龙卡分别印有万事达国际信用卡组织和VISA国际信用卡组织的标志，均按国际标准由总行统一监制。建设银行龙卡正面载有：建设银行行名、行徽、发卡分支行行名英文缩写、卡号、有效使用期、持卡人姓名和性别、国际信用卡组织标志和防伪标志以及信用卡的特殊说明。信用卡反面有磁条、签名栏和发卡行简要说明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在签名栏下印有持卡人居民身份证号码。第六条建设银行龙卡卡号由16位数字组成。卡号编排方法、卡面凸印格式及磁条标准等，均由总行统一规定。第七条建设银行龙卡按信用等级分为金卡和普通卡，按发卡对象分为公司卡和个人卡，均包括彩色照片卡。向个人和各类企事业单位、机关团体发行。个人可办理一张主卡，两张附属卡，附属卡的支付款项由主卡持卡人承担。单位可办理一张主卡和假设干张附属卡，须书面指定持卡人，办理单位须承担指定持卡人的全部经济责任；个人和单位均只能办理一张金卡。第八条建设银行龙卡仅限合法持卡人本人使用，不得转让或转借。持卡人凭建设银行龙卡及本人身份证件〔居民身份证、军官证、回乡证、护照，凭彩照卡无须出示身份证件〕在特约商户购物消费，在指定的银行机构或储蓄网点存取现金、在建设银行信用卡部办理异地大额购货转帐结算。凭建设银行龙卡可在指定的自动柜员机〔ATM〕上存取现金。转帐卡是建设银行龙卡产品之一，凭转帐卡可在特约商户自动转帐授权终端〔POS〕实时结算购物消费费用，可在与发卡行联网的ATM上存取现金。转帐卡须联网使用，不得透支。第九条建设银行龙卡的购物消费和取现限额，由特约商户、银行机构及储蓄网点内部掌握，不向持卡人说明。超限额购物消费或取现，须经发卡行授权批准。公司卡持卡人凭建设银行龙卡提取现金按国务院?现金管理条例?有关规定由各发卡行掌握办理。异地大额购货转帐须经发卡行授权批准。第十条办理建设银行龙卡的个人和单位须开立信用卡存款帐户，存入一定数量的备用金。同一卡种主卡持卡人只准开立一个信用卡帐户。领卡后主卡及附属卡的所有收付款项均在主卡帐户内结算。信用卡存款，按国家规定的活期存款利率计付利息。第十一条个人办理龙卡须提供有经济归还能力并对其资信负责的保证人或保证单位。并且发卡行可根据资信情况，要求其交存一定数额的保证金，或提供相应的财产抵押。保证人或保证单位在持卡人不能归还因使用龙卡所发生的债务时，依法无条件承担归还责任，申请人交存保证金或提供财产抵押的，在逾期不归还债务时，发卡行有权处置其担保的资金和财产，如果缺乏以归还债务，持卡人仍负归还责任。第十二条持卡人信用卡存款帐户应保持足够的余额以备使用。如因购物消费急需，须发卡行同意，允许善意透支，但透支额累计不得超过总行规定的最高限额，透支金额和利息须在三十日内归还。持卡人发生透支，发卡行应于透支当日书面 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 持卡人还款，超过三十日仍不还款，发卡行须注销该信用卡，并追讨欠款和利息。透支利息自收单日起记帐，十G五日内按日息万分之五计算，超过十G五日不超过三十日按日息万分之十计算，超过三十日或透支超过最高限额的，按日息万分之二十计算，透支计息不分段，按最后期限或透支余额的最高利率档次计算，在持卡人归还透支时计结透支利息。持卡人须同时归还透支利息。第十三条建设银行龙卡在有效使用期内遗失或被窃，持卡人可向原发卡行或就近发卡行书面挂失，须交纳挂失费用。挂失前及发卡行受理挂失后24小时内，该卡发生的全部经济责任由持卡人〔单位〕承担。第十四条持卡人主动提出停止使用建设银行龙卡，应向发卡行结清有关款项并退回信用卡。发卡行确认该信用卡存款帐户无未达帐项后，为客户办理销户手续。第三章发卡行第十G五条建设银行龙卡发行，原那么上地市级以上分支行为根本发卡单位〔统称发卡行〕，经济特别兴旺的县级支行也可成为发卡行。第十六条省级分行和 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 单列市分行发行建设银行龙卡由总行审批；地市级以下分支行发卡由省分行审核，报总行批准。发行金卡、彩照卡由省级分行统一管理。发卡行发卡审批程序：一、发卡行向上级行提出申请及可行性研究报告，报告主要内容包括：当地经济开展条件，消费水平，市场情况，居民对信用卡的认识程度和使用情况，本行开办信用卡业务的有利条件等。县级支行申请由地市级分支行转报省分行，按上款规定分别向省级分行或总行申请。二、省级分行或总行审查同意后，通知发卡行实施筹备工作。三、发卡前，发卡行向上级行报揭发卡实施方案。主要内容包括：发卡机构设置，人员配备，业务培训， 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，电脑软件开发和应用，设备购置，市场预测，拟发卡种类，发卡时间，特约商户和取现网点名称，开户行名称、帐号，发卡机构地点，授权电传、和的号码等。地市级以下分支行筹备实施方案经省级分行审核后上报总行。四、省级分行接到报告后，审查发卡行发卡实施方案，组织检查验收发卡行筹备工作。对符合条件的发卡行，编排发卡行行号，将有关资料填写“信用卡筹备工作调查表〞报告总行；总行批准发卡，将新发卡行的有关资料通知各发卡行。第十七条发卡行须设立信用卡业务经营管理机构一一信用卡业务部或信用卡公司〔以上称发卡机构〕，配备素质好，业务能力强的专业干部。发卡机构在业务开展初期需配备10人左右，随着业务量的增加，人员逐步增加。第十八条发卡机构业务范围和主要职责是：一、负责信用卡申请人及担保人的资信审查，办理开户、发卡。二、负责信用卡市场推广和宣传，建立特约商户，开展持卡人。三、办理信用卡购物消费等资金结算和存取现金业务，发送对帐单。四、对持卡人，特约商户和取现网点进行信用控制和授权。五、负责培训收单行、取现网点和特约商户人员；并对其业务进行检查指导。六、办理外币卡收单业务和相应的国际清算业务。七、办理信用卡会计核算和资金清算，编制会计报表，办理会计决算。实行独立核算的发卡机构，应单独办理财务核算工作。八、负责辖区内止付名单的上传下达，以及全辖信用卡授权中心的工作。九、负责信用卡卡片和有关业务凭证的管理以及信用卡设备的管理。十、根据全行信用卡业务开展方针和目标，制定本行信用卡业务的工作方案和措施，完成信用卡年度方案；汇总编报统计报表；办理信用卡决算。十、根据信用卡业务管理制度，制定本行的实施细那么和管理方法，建立、健全各项内部管理规定。十二、管辖行的信用卡机构负责管理、协调辖内各发卡行的信用卡业务，组织宣传、培训和信息交流，检查指导信用卡工作；负责所辖地区的信用卡授权中心工作。第十九条信用卡发卡机构可直接参加同城票据交换和联行，也可在本行所属有全国联行行号和同城票据交换号的行处开立帐户，办理发卡机、收单行和特约商户及持卡人之间的资金结算。第二十条发卡行所属支行、办事处应指定有关科股办理除发卡以外的信用卡业务。具备条件的储蓄网点经批准后可办理信用卡的存取现金等业务。第二十一条各级发卡行开办信用卡业务，要增强信用风险意识，加强领导，严格管理；对各类业务人员坚持先培训，后上岗原那么。发卡机构应根据业务需要设立职能部室，实行科学标准管理，明确职责范围，建立岗位责任制，认真执行各项 规章制度 食品安全规章制度下载关于安全生产规章制度关于行政管理规章制度保证食品安全的规章制度范本关于公司规章制度 ，保证信用卡业务健康开展。第四章收单行第二十二条建设银行龙卡在全国建设银行系统各分支行所在地通用。发卡行委托或指定办理除发卡以外的信用卡业务的本行机构、储蓄网点称为收单行。第二十三条发卡行委托收单行办理信用卡业务，需代培业务人员，提供业务协助。发卡行应将收单行受理信用卡业务的特约商户和取现网点名称报省级分行，由省级分行转报总行。第二十四条收单行信用卡业务范围包括：一、办理信用卡存取现金业务。二、办理信用卡异地大额购货转帐结算业务。三、推广和建立信用卡特约商户。四、办理信用卡收单等资金结算业务。五、办理信用卡转授权、挂失、传送止付名单等。第二十G五条收单行应设立相应机构负责办理信用卡业务，根据业务需要配备人员和相应设备。第二十六条收单行与发卡行以及发卡行之间发生信用卡业务纠纷，应协商解决，相互意见不能统一时，可按退单规定和程序处理，退单仍不解决问题，可向总行报告。第二十七条建议银行代理其他专业银行信用卡业务，须签订代理协议。协议副本报省级分行或总行备案。第五章发行第二十八条申请办理建设银行龙卡的根本条件一、年满十八周岁，具有完全民事行为能力，有固定职业或稳定收入及支付能力，提供担保后，可申请办理个人普通卡。二、在国内依法注册，具备法人资格，有一定支付能力的工商企业、机关团体、行政事业单位，可申请办理公司普通卡。三、具备上述申领条件，有较高社会信誉或有较高经济收入水平和支付能力，可申请办理金卡。第二十九条担保形式及其根本条件一、个人担保。为申领人担保的个人，其居住户口和工作单位应在发卡行所在地，有较高稳定收入和归还债务的能力，资信良好。具有完全民事行为能力，担保人一般限于为一个申领人提供担保，最多不超过两个。申领人不得互相担保和循环担保。无职业、无收入的人员，申领人的配偶，以及信用卡业务部门人员不得为申领人提供担保。二、单位担保。为申领人担保的单位，其办公地点应在发卡行所在地，具备法人资格，有归还债务的能力，资信良好。发卡行对单位担保的形式应慎重掌握。三、有价单证担保。申领人有价单证限于国库券、金融债券、大额可转让定期存单。个人不得以股票作担保，企业债券一般也不得作为担保。申领人作担保的有价证券，须经过公证。四、个人财产抵押担保。申领人用个人财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值、易于变现、便于保管或不易损坏的财产。发卡行根据申领人的资信情况及抵押品的类别确定抵押担保的价值额度。申领人须将抵押品向保险公司投保，并将经过公证的抵押品单据交发卡行保管。第三十条个人和单位办理建设银行龙卡，应填写?中国人民建设银行龙卡申请表?〔以下简称?申请表?〕，与发卡机构订立?领用建设银行龙卡协议?，并连同其他有关资料提交发卡机构。?申请表?主要内容包括：一、申请单位、担保单位名称、地址、经济性质、营业执照批准号、开户银行名称和帐号。二、申请人、担保人姓名、性别、出生日期、工作单位、通信地址以及居民身份证号码。三、申请单位和个人及其担保人遵守?章程?、履行?协议?的承诺。四、担保人无条件承担申请人不能归还信用卡有关债务的连带经济责任的承诺。五、申请单位和申请单位法定代表人的签章以及申请人和担保人预留签字。第三^一条发卡机构设专职人员，审查申请人〔单位〕提交的?申请表?及其他有关资料，向申请人和担保人的工作单位核实其根本情况，并向申请人〔单位〕的开户银行了解其资信情况。提出初审意见经部门负责人批准后，通知申请人办理开户手续。第六章特约商户第三十二条特约商户是受理建设银行龙卡，为持卡人提供购货消费效劳的单位。凡依法注册，经营状况良好，信誉较高，在建设银行或其他银行分支机构开有银行结算帐户，独立核算的商业、饮食业、旅游效劳业、交通运输业、娱乐业等单位，均可作为建设银行信用卡特约商户。第三十三条建立特约商户，是发卡行〔收单行〕开展信用卡业务的一项重要工作。各级行要制订商户推广方案，努力开展特约商户，逐步扩大建设银行信用卡的使用范围。第三十四条发卡行〔收单行〕须与特约商户签订?特约商户办理建设银行龙卡协议书?，明确双方的责任和义务。一、发卡行〔收单行〕对特约商户承担的主要责任和义务是：•宣传信用卡知识，培训有关业务人员；.提供压卡机、签购单、汇总单和龙卡宣传资料等，对受卡量大、收益多的特约商户，根据条件提供POS授权终端机；.定期寄发止付名单，不定期寄发紧急止付通知。.发卡行〔收单行〕对符合规定的签购单据，保证付款。二、特约商户承担的主要责任和义务是：1.按规定程序受理建设银行龙卡，向持卡人提供购货或消费效劳，对超限额购货消费须向发卡行取得授权；2•注意识别止付卡、假卡，发现止付卡、假卡和冒用卡应立即没收，送交发卡行，必要时协助发卡行和公安部门调查处理信用卡欺诈行为；3.及时向发卡行〔收单行〕汇总交送有关单据，清算信用卡购物消费资金，并交纳一定比例的佣金〔回扣〕。单据从签购日到送交签约银行，最迟不超过五个工作日。4.对经办人员不按规定程序操作出现问题的，其损失和责任由特约商户负责；5.误收止付卡、紧急止付卡、假卡和过期废卡造成损失，特约商户要承担全部经济责任。第三十G五条发卡行〔收单行〕配合特约商户做好信用卡结算工作。须加强特约商户培训和管理，定期走访商户，征求意见，了解信用卡专用设备和机具用品的使用情况，做好效劳工作。要建立商户档案，掌握分析商户受卡和执行协议的状况，对经营不佳，执行协议不好，不按操作程序办事，屡出事故的商户要及时中止协议，取消特约商户资格。第七章授权第三十六条信用卡授权是发卡行对持卡人超限额购物消费、提取现金、办理异地大额购货转帐以及其他问题的查询和批准过程。它是保证信用卡业务平安，减少风险的重要环节。第三十七条信用卡授权分三级管理一、发卡行：负责本行信用卡授权及他行信用卡的转授权。二、地区授权中心〔一般设在开办信用卡业务的省级分行或指定某一发卡行代理〕；负责本地区各发卡行的信用卡特殊情况下的代授权。三、总行授权中心：负责全行及跨系统的信用卡代授权。第三十八条特约商户和取现网点遇下述情况之一者，须向发卡行请求授权，经批准前方可办理交易：一、购物消费金额或支取现金金额超过规定限额；二、办理异地大额购货转帐；三、发现或疑心同一张卡一天内屡次使用，其金额均按近规定限额或累计超过限额；四、信用卡反面无持卡人签名或签名涂改；五、发现信用卡有被涂改或毁坏的痕迹；六、对持卡人证件、用卡或其他方面有疑心。第三十九条授权根本程序：一、取现网点和特约商户向本地发卡行授权中心请求授权，发卡行授权中心按授权规定回复授权，对异地本系统发卡行所发的龙卡，须向异地发卡行授权中心代转请求授权，之后，回复取现网点和特约商户。二、发卡行授权中心向异地发卡行授权中心代转请求授权联系不通时，向地区授权中心或总行授权中心请求代授权；地区授权中心或总行授权中心根据发卡行提供的代授权资料和限额进行代授权，并回复发卡行授权中心。第四十条发卡行对本行信用卡授权，须认真登记授权 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 ，根据持卡人的资信情况和帐户余额情况批准授权。发卡行须指定专职人员负责授权工作，安排24小时值班。当请求授权额在存款余额〔扣除未达授权额〕以内时，一万元以下，经办员有权决定是否批准授权，1〜5万元须请示授权部门经理批准，五万元以上须经信用卡部总经理或主管行长批准。第四十一条授权方式分授权、电传授权、授权和POS自动授权等。发卡行与收单行均须做好授权记录。异地一万元〔含〕以上购物消费、取现和转帐业务，当地发卡行须采用电传或方式代转请求授权，异地发卡行以同样方