关于建设_流程银行_的思考

恒丰银行(前身为烟台住房储蓄银行)成立于 1987年10月,并于2003年在烟台住房储蓄银行基础 上经过整体股份制改造,成为我国12家股份制商业 银行之一,是唯一一家山东省的自主品牌银行。现在 恒丰建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层 等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有 效制衡的制度安排,以及建立科学、高效的决策、激励 和约束机制,确立了“不求最大、但求最好,努力打造 一流现代银行”的经营管理理念,拥有烟台、济南、杭 州、南京、青岛、成都六家分行。恒丰银行在短短的20 年里由城市储蓄银行变为跨省跨国的股份制商业银 行,取得了辉煌的成就。但是随着恒丰的逐渐强大,分 支机构越来越多,带来的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 也越来越多,恒丰只有 选择恰当的管理模式,选择顺应时代潮流的组织结构 模式,才能做大做强,发展成为全国的“一流的银行”。 2005年10月,中国银监会主席刘明康先生提出了商 业银行要从“部门银行”到“流程银行”过渡的概念。早 在上世纪90年代西方国家就开始了从“部门银行”到 “流程银行”得转变,以花旗银行为首,从业务流程再 造入手逐渐向“流程银行”靠拢。可见,“流程银行”是 恒丰银行的发展目标,是恒丰的必由之路。 1“流程银行”的优越性 近年来,我国银行业已经发生了巨大变化。从制 度上看,经历了银行机构多元化、业务专业化、经营企 业化、制度公司化、股份化的改革路径;从银行内部经 营机制或管理方式的改革过程看,经历了实贷实存、 差额包干、资产负债比例管理、风险管理乃至全面风 险管理等管理模式。但我国的商业银行在业务流程及 外部组织结构上仍然是传统的“部门银行”。 传统的“部门银行”指在既定的组织架构设置条 文章编号:1008-7133(2008)04-0069-03 关于建设“流程银行”的思考 陈克君, 韩忠奎 (山东经济学院 财政金融学院,山东 济南 250014) 摘要:“流程银行”比“部门银行”有更大的优势,“流程银行”是一种全新管理模式。现在,在外资银行的巨大 压力下,从“部门银行”向“流程银行”转型是中国商业银行经营改革的主导方向。恒丰银行作为山东省唯一 一家自主品牌银行,建立“流程银行”成为通向一流银行的必由之路。 关 键 词:流程银行;业务流程再造;组织结构 中图分类号:F830.2 文献标识码:A Thoughtsontheconstructionof“processbank” CHENKe-jun, HANZhong-kui (CollegeofFinance,ShandongInstituteofEconomics,Jinan250014,China) Abstract:“Processbank”hasmoreadvantagesthan“departmentbank”,anditisa newmanagementmodel. Nowadays,transferringfrom“departmentbank”to“processbank”isthemainreformdirectioninChinesecommercial banksunderthegreatpressureofforeignbanks.Astheonlyindependentbrandbank,establishing“processbank”is theonlywaytothefirst-classbankforEverGrowingBank. Keywords:processbank;businessprocessreengineering;organizationalstructure 收稿日期:2008-03-27 作者简介:陈克君(1985-),男,硕士研究生; 韩忠奎(1983-),男,硕士研究生 . 第10卷 第4期 科 技 与 管 理 Vol.10 No.4 2008年7月 Science-TechnologyandManagement July,2008 件下,以部门机构职责分工作业,按条块分割配置资源 和开展业务的银行管理模式。而“流程银行”概念是一 个相对比较模糊的概念,根据已有文献可归纳为:通 过重新构造商业银行的业务流程、组织流程、管理流 程以及企业文化理念,以实现银行在成本质量、反应 速度等方面的显著性改变,体现以流程为核心的全新 的银行管理模式。流程银行也可这样理解,即银行的 经营组织结构和各种资源完全围绕业务流程来展开, 完全服从业务处理流程需要,而流程则完全围绕客户 和市场需求设计。其基本特征是以客户为中心、以市场 为导向来设计业务流程,再根据业务流程塑造银行的 组织体系和管理流程,并形成更为先进的企业文化。 “流程银行”的各项主要业务以“流程”为中心纵 向开展,而不是在专业职能部门之间横向进行。一个 流程由一系列相关职能部门配合完成,体现于为顾客 创造有益的服务,减弱了职能部门的意义,合并了多 余及重叠的部门,提高了效率,消除了浪费,缩短了时 间,提高了顾客满意度和公司竞争力,降低了整个流 程成本。在流程银行中,各业务模块在其内部实行系 统垂直管理,统一核算利润,单独向银行高级管理层 报告业绩,对本单元的损益负责。 2 恒丰银行应选择“流程银行”管理模式 当前中资银行的业务流程和组织结构都存在一 定弊端,只能称为“部门银行”,而不是“流程银行”。这 种状况导致银行在服务、创新和风险防范等方面受到 人为限制,内部相互制衡机制难以有效发挥作用,从 而滋生了诸多问题。我国商业银行之所以称为“部门 银行”,是因为较之于发达国家的商业银行,我国商业 银行无论是组织结构体系、业务经营管理方式还是外 部制度环境都存在许多缺陷。如“部门银行”的经营理 念以自我为中心,以“我之不变”消极应付“他之万 变”;金字塔式的“部门银行”组织结构导致信息的严 重缺失;环节过多,管理混乱;对客户未能细化,产品 缺乏针对性;对风险实行粗放式管理,经营风险大等。 相对于“流程银行”而言,“部门银行”模式的形成 与我国 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 经济体制有关,在向市场经济体制转轨过 程中,其在组织架构、业务流程、风险控制、员工激励 等方面的劣势就显现出来。目前国内商业银行面临资 本约束、利率市场化、金融脱媒、客户需求变化以及市 场开放下的激烈竞争等金融环境剧变,这些变化将影 响国内商业银行的发展命运,而传统的经营管理模式已 不能承载和化解这些变化,选择“流程银行”势在必行[1]。 事实上从上世纪90年代以来,欧美乃至亚洲国 家包括中国的部分商业银行实施的再造运动,有的单 以业务流程再造为目的,有的结合业务流程再造相应 的进行组织体系的再造,进而创新管理模式达到降低 管理成本、提高管理效率的目的。早在 2004年,工商 银行便具体制订出加快实施完善公司治理的17个项 目,以扎实推进股份制改革的核心工作。业务流程再 造和组织结构变革就是其中的一个项目。厦门分行自 2005年3月底开始着手扁平化改革试点的准备工作, 在总行各相关部门的多次指导下,制定了扁平化改革 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ,扁平化改革于2005年7月1日正式启动。2005 年末,上海浦发银行也进行了扁平化改革。 虽然这些改革没有彻底的改变银行的管理模式, 但他们的改革在一定程度上弥补了“部门银行”的缺 陷,逐渐向“流程银行”靠拢。WTO保护期过后,外资 银行大举进入中国,2007年4月2日开始外资银行的 100多家分行开放房贷业务。我国的商业银行面临激烈 的竞争,改革势在必行。我省的恒丰银行正处于发展 初期,适时选择“流程银行”管理模式,意义更加重要。 3 恒丰银行建设“流程银行”的步骤和 存在的障碍 恒丰银行应当借鉴西方国家著名银行的做法,参 照他们的模式,再结合本国的实际情况构建自己的 “流程银行”。恒丰银行是从烟台住房储蓄银行基础上 经过整体股份制改造而来的,应当指出构建“流程银 行”并不是简单的事,由于恒丰目前处于发展初期,公 司治理结构方面还存在很多缺陷,如:产权结构单一; 董事会也存在职能和结构问题;缺乏有效的激励与约 束机制;信息披露制度不健全,经营管理的透明度不 高;经营战略目标不明确,决策效率低下等等。因此, 构建“流程银行”存在很多障碍。 3.1 构建“流程银行”的步骤 第一,构造扁平化机构。消除重复的中间管理层 次、缩短业务传递路线、总部业务管理中心尽可能贴 近一线业务平台。 第二,对业务进行垂直的流程设计和运行,避免 业务在部门之间交叉重复进行。 第三,添置先进的IT设施和技术,确保业务的电 子化、网络化处理。同时在各部门、岗位配置“多面手” 式的管理及业务人员,要求所有人员合规运作[2]。 通过以上方法构建“流程银行”,在核心制度既定 管理模式与核心制度不存在冲突或制约的条件下可 以实现。但我国商业银行仍存在核心制度不完善的状 况,而核心制度必然左右或制约管理方式与经营运行 最根本的在于我国商业银行公司治理结构的缺陷。 3.2 构建“流程银行”存在的障碍 (1)组织结构障碍 在银行公司治理结构未改善 的条件下,银行的行政体制仍然是起主导作用的因 科 技 与 管 理70 第10卷 素。这种行政体制是滋生“官僚文化”、“扯皮文化”的 根本动因,是“因人设事,因事设机构”的组织逻辑根 源,同时会促成异化的行政激励和变异的绩效激励机 制的产生。这与“流程银行”以客户为中心、以市场为 导向的组织结构设置格格不入。而在此条件下,适应 “流程银行”的组织架构难以“落成”,即使强制,也只 能形神不一[3]。 (2)管理流程中的障碍 流程银行要求管理上统 一性、整体性,部门之间要形成严密的衔接协调机制, 一线员工与决策者直接衔接。但在银行公司治理结构 缺陷下的“部门银行”,要打破部门分割、条块分割、前 台与后台的脱节、下级只负责上级的满意度的管理方 式具有很大的难度。 (3)业务流程上的障碍 目前银行流程是以组织 结构、管理方式来决定的。在前两者的缺陷下,银行缺 乏业务设计的自主性、主动性,即有什么人、有什么结 构才做事前规划好的事。一人一事和一部门一事并 存,按部就班,不能跨越,无法达到协同提速的效果。 当然,构建“流程银行”涉及到外部制度环境及相 关部门的约束,所以要首先理清外部制度障碍。但是, 这一障碍却是恒丰难以逾越的门槛。 4 关于恒丰银行构建“流程银行”的建议 通过以上分析可知,恒丰银行要致力于“流程银 行”的建设必须结合自己特点,把握自身的特殊性,尤 其是在“流程银行”缺乏明确的界定和示范的条件下 更应严谨推进。结合实际,推动流程银行建设我们认 为应注重以下几个方面: 4.1 恒丰银行应当确定“流程银行”为经营目标 流程银行是现代商业银行的代表,是一种全新的 经营管理理念,因此,恒丰银行应该吸收先进理念和 坚定这一经营变革的目标方向。在确立总目标的基础 上明确流程银行的整 体框架内的分支项要求。 4.2 建设“流程银行”从业务流程入手构建扁平化的 组织结构 借鉴西方著名银行,从业务流程入手推动扁平化 的组织结构建设。恒丰银行可以借鉴花旗银行、汇丰银 行的模式,在公认的流程银行 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 模式未得以确立以 前,不妨把花旗、汇丰等银行作为“准流程银行”的参 照模式,吸收先进 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 ,降低研发和其他机会成本[4]。 4.3 恒丰银行构建“流程银行”要以改善自己的公司 治理结构为前提 通过核心制度的确立以及理顺外部制度环境确 保“流程银行”建设能顺利进行,并能真正达到形似神 实的效果。因此,建设流程银行决不能撇开核心制度 和外部环境制度的改革与完善而独立于流程银行建 设,对二者存在的缺陷更应尽快地修正。 4.4 构建“流程银行”要具备高素质人才队伍 “流程银行”需要大批责任心强、知识面广、业务 技能高的人才。由于业务流程整合要求各模块之间衔 接和协调性非常高,管理及业务人员仅仅熟悉其中某 一局部业务知识的现状必然满足不了“流程银行”的 管理要求。因此,要经过不断的增强培训投入来打造 适应“流程银行”经营变革后的业务管理需求,既要重 点培训骨干力量,也要重视全员业务素质技能的提高。 4.5 恒丰银行要引入必备的高新技术 “流程银行”的流程化管理必须充分利用现代计 算机和信息技术,才能实现业务流程的根本性再造。 由于“流程银行”业务的模块化,组织和管理流程的虚 拟化特质要求,缺乏IT技术则无法实现其流程化管理 方式,因而“流程”只能停留在概念上的模糊想象。模 块化、集约化、虚拟化只能在高端IT技术下(比如 CRM系统)才得以运行[5]。 需要明确的是,现在西方著名银行以及我国的部 分银行,在业务流程和组织结构方面做了不少的改 革,但是离真正的“流程银行”还有一段距离。花旗银 行、汇丰银行都有某些方面或比较全面的流程管理的 先进经验和经营模式但是他们没有以“流程银行”自 称,外界也未给他们“流程银行”的称号,他们也不算 是真正的“流程银行”。花旗银行目前令传统银行所推 崇的管理模式和组织结构,也是经过其不断的再造和 创新确立的,其再造的过程并非一蹴而就,而是经过 一定时期的探索和反复实践加以不断完善的结果。从 目前状况看,无论学术界还是政策界均未对正确的 “流程银行”模式作出明确诠释,流程银行需要进一步 的理论论证和实践探索。因此,恒丰银行要不断地去 探索和摸索“流程银行”的建设,“流程银行”道路任重 而道远。 参考文献: [1] 束兰根.关于我国商业银行流程银行建设的若干思考[J].新金 融,2006(11):33-35. [2] 施华强.流程银行和银行流程再造[J].银行家,2005(4):57-59. [3] 张秋琴.我国商业银行的组织结构建设及经营模式选择分析 [J].甘肃农业,2006(6):216. [4] 万静芳.扁平化管理与商业银行组织结构的创新[J].海南金 融,2007(1):34-37. [5] 李富军.浅析 CRM在中国城市商业银行的应用[J].经济理论 研究,2005(6):21-22. [编辑:郝志敏] 陈克君等:关于建设“流程银行”的思考 71第4期