保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法模版

xx保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法1总则1.1为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导公司评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作的有效性，切实履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 保存管理办法》、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规、监管规定的要求，特制定《xx保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法（试行）》（以下简称“本办法”）。1.2本办法适用于总公司及各分支机构。1.3洗钱风险评估及客户分类管理基本原则：1.3.1风险为本原则。公司依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 ，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施；1.3.2动态管理原则。公司根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施；1.3.3保密原则。公司及其工作人员不得向客户及其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息；1.3.4全面性原则。公司全面评估客户特性及地域、业务、职业等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级；1.3.5同一性原则。公司应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，确保公司同一客户风险等级的唯一性。2职责分工公司各部门、各分支机构在各自工作职责范围内履行洗钱风险评估及客户分类管理职责，公司各部门、各分支机构负责人对职责范围内的洗钱风险评估及客户分类管理工作承担直接的第一位的责任。2.1公司合规风控部主要职责公司合规风控部是公司洗钱风险评估及客户分类管理工作的牵头部门（以下简称“反洗钱牵头部门”），主要职责为：2.1.1制定或会同、督促各相关部门、各分支机构制定洗钱风险评估及客户分类 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 、操作规程;2.1.2统筹、协调客户洗钱风险评估和客户分类管理工作，制定、调整洗钱风险评估指标；2.1.3协助开发、完善洗钱风险评估及客户分类管理系统；2.1.4评估、检查、考核总公司各部门、各分支机构洗钱风险评估及客户分类管理的落实与执行工作；2.1.5开展洗钱风险评估及客户分类管理的宣传、培训；2.1.6向公司反洗钱工作领导小组汇报洗钱风险评估及客户分类管理工作进展情况。2.2公司客户服务部主要职责2.2.1根据反洗钱法律法规、监管规定及公司制度要求协助反洗钱牵头部门制定和完善洗钱风险评估及客户分类管理制度、操作规程；2.2.2将各项洗钱风险评估及客户分类管理工作纳入相关岗位职责，建立相应考核机制；2.2.3在业务管理活动中根据本办法的要求积极开展洗钱风险评估及客户分类管理工作，包括：2.2.3.1按照相关监管规定及公司反洗钱管理制度要求，有效留存客户身份证件复印件或影印件及客户信息；2.2.3.2按本办法及反洗钱监管要求优化核心业务系统，确保核心业务系统能够在承保、保全、理赔等业务环节全面记载客户信息，并确保客户信息被全面、准确录入系统；2.2.3.3按本办法规定划分、调整客户风险等级，并根据客户风险等级的高低，采取相应的风险管控措施。2.2.4协助反洗钱牵头部门制定、调整洗钱风险评估指标，确保洗钱风险评估指标要求与核心业务系统功能相匹配；2.2.5协助反洗钱牵头部门测试、完善洗钱风险评估及客户分类管理系统；2.2.5公司及客户服务部其他制度明确的洗钱风险评估及客户分类管理职责。2.3公司信息技术部主要职责2.3.1根据洗钱风险评估及客户分类管理的要求，开发和完善核心业务系统、反洗钱系统和洗钱风险评估及客户分类管理系统；2.3.2为洗钱风险评估及客户分类管理工作提供系统技术支持，协助相关部门合理开发相关系统，确保客户洗钱风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性；2.3.3负责将洗钱风险评估指标系统化，确保能够通过洗钱风险评估及客户分类管理系统，对该评估指标进行管理、调整、计算；2.3.4确保核心业务系统、反洗钱系统与洗钱风险评估及客户分类管理系统能够实现无缝对接。2.4公司各销售渠道部门主要职责2.4.1应当规范销售环节管理，按照相关监管规定及公司反洗钱管理制度要求，全面、准确留存客户身份证件复印件或影印件，搜集客户信息、资料；2.4.2属于中介业务的，应加强对中介的管理，在合作过程中明确双方客户身份识别职责，并采取有效措施督促合作机构履行客户身份识别义务；2.4.3在开展中介业务前，应与受托机构签订书面协议，并由公司负责人或分支机构负责人批准同意，书面协议中应约定受托机构需积极协助我公司开展洗钱风险管理工作；2.4.4协助反洗钱牵头部门开展洗钱风险评估及客户分类管理工作。3客户洗钱风险等级与评估指标3.1公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止交易等级客户（O类风险客户）、高风险等级客户（A类风险客户）、中风险等级客户（B类风险客户）、低风险等级客户（C类风险客户）。3.2公司建立洗钱风险评估指标体系，包括内部风险评估要素和外部风险评估要素，每一要素包含相应风险子项，各风险子项评分及权重参见附表1（洗钱风险子项分类表）。3.3公司使用权重法，根据内部风险评估要素和外部风险评估要素所包含的各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：3.4公司对照每个风险子项进行评估，根据客户各风险子项评分赋值计算客户风险等级总分，总分最高为100分。4客户洗钱风险等级划分及调整4.1所有新承保的投保人均默认为高风险等级客户，并通过洗钱风险评估及客户分类管理系统进行最终评分。评分总分70分（不含）至100分（含），为高风险等级客户（A类风险客户）；总分30分（不含）至70分（含），为中风险等级客户（B类风险客户）；总分小于等于30分，为低风险等级客户（C类风险客户）。4.2禁止交易等级客户（O类风险客户）对于具有下列情形之一的客户，公司各分机构可直接将其风险等级确认为“禁止交易等级”（O类风险客户），而无需逐一对照风险要素及其风险子项进行风险评级：4.2.1客户姓名或名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的。4.2.1.1国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；4.2.1.2司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；4.2.1.3联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；4.2.1.4中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。4.2.2有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。具体情形包括但不限于以下种类。4.2.2.1怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；4.2.2.2怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；4.2.2.3怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；4.2.2.4怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；4.2.2.5怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；4.2.2.6怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；4.2.2.7怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。4.2.3公司在核保时发现客户确认为禁止交易等级客户（O类风险客户），应拒绝承保其业务。对在承保后发现的，应将该客户与公司发生的各类交易均按照可疑交易对待并按规定上报，并同时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 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。4.3高风险等级客户（A类风险客户）对具有下列情形（包括但不限于）之一的客户，公司可直接将其确认为高风险等级客户：4.3.1客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单；4.3.2客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件；4.3.3客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员，包括国家元首、政府首脑、高层政要、重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员及以上人员的家庭成员；4.3.4发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的；4.3.5客户来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）；4.3.6客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员；4.3.7客户多次涉及可疑交易报告；4.3.8客户拒绝公司或保险中介机构开展尽职调查工作；4.3.9客户频繁办理洗钱高风险业务，如在一定时期内频繁进行大额投退保业务，客户不能合理解释其原因，且与客户身份、财务状况明显不符。4.4对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，公司各分支机构可直接将其定级为低风险等级客户，但此类客户不应具有以下任意一种情形：4.4.1投保投资型保险产品，如分红险、万能险、投资连结险、投资型家庭财产险等；4.4.2投保具有储蓄功能的保险产品，如终身寿险、定期寿险、两全保险、年金保险等；4.4.3投保经公司评估后认为洗钱风险较大的其他产品；4.4.4保单年缴保费超过1万元人民币或外币等值超过1000美元以及非现金趸交保费超过20万元人民币或外币等值超过2万美元（保单是针对单个被保险人的，且年缴保费不区分现金和转账）；4.4.5客户累计保费金额超过人民币20万元或外币等值2万美元；4.4.6客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件；4.4.7客户涉及可疑交易报告；4.4.8客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。5客户等级划分操作流程5.1时机5.1.1对与公司新建立业务关系的客户，公司应在保险合同成立后的10个工作日内划分其风险等级。对于新契约客户，原则上，公司核心业务系统在承保后当天晚上，启动洗钱风险评估流程，将系统收集到的信息，导入洗钱风险评估及客户分类管理系统。5.1.2对于已确立过风险等级的客户，公司根据客户风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪：5.1.2.1对于禁止交易等级客户（O类风险客户）公司采取系统监控措施，在更新系统名单时，进行回溯性审查，如果发现或者有合理理由怀疑客户为禁止交易等级客户（O类风险客户），应按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。5.1.2.2对于高风险等级客户（A类风险客户），重新审核时限为半年；5.1.2.3对于中风险等级客户（B类风险客户），重新审核时限为一年；5.1.2.4对于低风险等级客户（C类风险客户），重新审核时限为二年。5.1.3对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，都应在初次确定其风险等级后的二年内至少进行一次复核。5.1.4当客户符合下列情况之一的，公司应考虑重新评定该客户风险等级：5.1.4.1变更投保人；5.1.4.2办理保单贷款；5.1.4.3变更客户职业；5.1.4.4变更受益人；5.1.4.5追加万能险；5.1.4.6受到司法机关调查；5.1.4.7涉及权威媒体案件报道；5.1.4.8其他可能导致客户洗钱风险状况发生实质性变化的事件发生。5.1.5当客户发生5.1.4.1条至5.1.4.5条所列情况时，系统自动启动洗钱风险评估流程，将系统收集到的信息，导入洗钱风险评估及客户分类管理系统。5.1.6当客户发生5.1.4.6及5.1.4.8条所列情况时，由反洗钱牵头部门和客户服务部对该客户进行重新评估，经客户服务部负责人和反洗钱牵头部门负责人签字确认后，可直接调高客户风险等级。5.2洗钱风险评估的一般步骤5.2.1信息收集公司应根据洗钱风险评估需要，收集各类客户信息。公司可以通过下列一种或多种方式收集信息:5.2.1.1公司与客户建立业务关系时，客户向公司披露的信息;5.2.1.2公司保险销售从业人员或柜面人员工作记录;5.2.1.3公司保存的交易记录；5.2.1.4公司委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息;5.2.1.5公司利用商业数据库查询信息；5.2.1.6公司利用互联网等公共信息平台搜索信息。5.2.2公司在风险评估过程中遵循勤勉尽责的原则，依据所掌握的事实 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 ，对部分难以直接取得或取得成本过高的风险要素信息进行合理评估。为统一风险评估尺度，公司事先确定可预估信息列表及其预估原则，并定期审查和调整。5.2.3客户洗钱风险评估流程启动后，公司核心业务系统自动将收集到的客户信息进行归类整理，并将该客户各风险评估要素内容导入洗钱风险评估及客户分类管理系统和数据库。5.2.4公司根据系统操作需要，为客户服务部新契约录入岗、保全岗、理赔岗配置洗钱风险评估及客户分类管理系统相应初评权限、复评权限；为公司合规风控部反洗钱管理岗、各分支机构合规风控岗配置洗钱风险评估及客户分类管理系统相应终评权限。5.2.5初评公司客户服务部设置相应初评人员，负责对洗钱风险评估及客户分类管理系统所列客户各风险子项信息，进行筛选、初评：5.2.5.1发现洗钱风险评估要素存在多项相互重复或交叉的关联性信息时，评估人员应逐一进行甄别、核实。5.2.5.2发现洗钱风险评估要素存在相互矛盾或抵触的关联性信息时，评估人员应在调查核实的基础上，删除不适用信息，并加以注释。5.2.5.3发现洗钱风险评估要素有内容空缺或信息内容不充分时，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否要求进一步收集补充信息。如无法收集补充信息，则应根据已经掌握的事实材料，对该项信息进行合理评估，并加以注释。5.2.5.4对客户洗钱风险评估要素信息梳理、审核完毕后，应逐项确定每个洗钱风险评估要素的得分，并提交洗钱风险评估及客户分类管理系统进行汇总评级。5.2.6复评5.2.6.1公司客户服务部应设置一名复评人员。复评人员由初评人以外的其他人员担任。5.2.6.2复评人员应逐一审核客户洗钱风险评估要素信息及评分得分，审核通过后应在系统中确认初评结果。如认为初评信息不准确、不完整，则应在系统中对初评信息进行修改，并提交终评人员审核。5.2.7终评终评人员由总公司反洗钱管理岗或分支机构合规风控岗担任。终评人员应逐一审核客户洗钱风险评估要素信息及初评、复评得分，结合标注内容，分析、确定客户最终洗钱风险等级。5.3同一客户因不同交易行为而被评定为不同风险等级的，应将该客户的已评定的最高风险等级确定为该客户的最终风险等级。5.4反洗钱牵头部门可以根据法律法规变化、公司经营管理情况、风险等级管理的实际需求和效果等，适度调整客户风险等级表中的各项风险要素的内容、权重、风险得分标准以及客户风险等级划分标准。5.5公司对于投保政策性或强制性保险产品，可不开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作，但仍应开展客户资料和交易记录保存等其他反洗钱工作。6风险分类控制措施6.1公司应在客户洗钱风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险控制措施。6.2公司对高风险等级客户可采取强化控制措施：6.2.1强化的和持续性的客户尽职调查6.2.1.1进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况；6.2.1.2进一步了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源；6.2.1.3进一步分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合，要求客户提供财务证明文件或者收入证明文件；6.2.1.4适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率；6.2.1.5进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源；6.2.1.6按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制；6.2.1.7合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型；6.2.1.8对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施；6.2.1.9经公司相应权责领导批准后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。6.2.2资金流向监测高风险等级客户与公司发生资金往来的，应根据实际情况要求客户提供收入证明、完税证明、交易账户所有方身份证明，或采取其他合法手段了解客户真实身份、财务状况、资金来源、资金用途、经营状况等，加强对其与公司业务往来的分析与监控。6.2.3可疑交易报告公司应当设立可疑交易指标体系，明确人工识别可疑交易对象和流程，并通过持续性、强化的客户尽职调查手段予以识别分析。对客户采取尽职调查后，公司有合理理由怀疑资金为犯罪收益或与恐怖融资有关的，应按照法律规定，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。6.2.4恐怖活动资产冻结公司一旦发现客户为被公安部列入恐怖活动组织、恐怖活动人员名单或者保险资金为恐怖活动资产的，应按照法律规定立即对相关资产采取冻结措施，并报告当地公安机关、国家安全机关、人民银行和保险监管部门。6.3公司各级机构对中风险等级客户与公司进行的业务活动应予以关注，采取必要手段防范洗钱风险：6.3.1通过经办人员简要了解客户经营活动状况、财产收入状况、财产来源情况及交易目的；6.3.2可适当提高对客户的信息收集或更新频率，确保对客户的关注度。6.4公司对低风险等级客户可采取以下弱化控制措施，包括但不限于：6.4.1适当延长客户身份资料的更新周期；6.4.2在与客户建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份；6.4.3在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度；6.4.4对于低风险等级客户出现异常交易时，可由公司反洗钱管理岗位人员做快速筛选判断：6.4.4.1对于未达到客户身份识别标准的低风险等级客户，在出现频繁交易时，如果仅发现该客户重复性出现与之前已排除异常交易相同或类似的交易活动时，可视交易情况排除可疑交易的可能；6.4.4.2对于低风险等级客户异常交易的对手方仅涉及各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等低风险客户时，可直接筛除可疑交易。6.5针对各级风险客户，公司应同时采取如下风险控制措施： 风险等级 重新审核 其他控制措施 高风险等级（A类风险客户） 每半年审 1.经公司相应权责领导审批后，方可为该客户办理业务或建立新的业务关系； 核一次 2.采取各种手段，进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况； 3.对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机； 4.深入了解客户经营活动状况和财产来源； 5.禁止客户通过非面对面方式办理业务。 中风险等级（B类风险客户） 每一年审 禁止核心业务系统对该类客户采取自动核保措施。 核一次 低风险低级（C类风险客户） 每两年审核一次 6.5审核客户信息时，应重点了解客户的基本身份信息、资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。6.6客户服务部在针对B、C风险等级客户进行审核时，若发现客户基本身份信息、资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息存在疑点，存在较高的洗钱风险时，经总公司或分支机构客户服务部门负责人和反洗钱牵头部门负责人签字确认后，可直接调高客户风险等级。6.7客户服务部在针对B类风险等级客户进行审核时，若连续两年未发现客户基本身份信息、资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息存在疑点，洗钱风险较低时，经总公司或分公司客户服务部负责人和反洗钱牵头部门负责人签字确认后，可调低客户风险等级一级。7附则7.1本办法由公司合规风控部负责解释和修订。7.2本办法自下发之日起施行。附件：洗钱和风险评估指标附件洗钱和风险评估指标 附表1 自然人客户洗钱风险等级评分标准（适用于A、B、C三类） 1 产品风险 保险产品属性 权重 新型产品及传统型高现价产品 传统型年金保险、终身寿险、两全保险 其他产品 风险等级 12 高 中 低 风险评分 3 2 1 内部风险 2 与现金的关联程度 收付费方式 权重 现金交易 非现金交易，但亦非银行卡（存折）交易 银行卡（存折）转账 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 3 缴费期限 缴费期限（年） 权重 长险趸交 （1，5】 （5，∞）或一年期及以下短险 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 4 客户所持证件或身份证明文件的种类 客户证件种类 权重 其他身份证明文件 军官证、大陆地区护照、港澳台居民来往大陆通行证 居民身份证或临时身份证、户口簿 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 5 跨境交易频率 跨境交易频率（次/年） 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 3 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 外部风险 6 保全代理交易 保全业务代办次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 7 保费金额 累计保费金额 权重 50万及以上 【20万，50万） 20万以下 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 8 金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道 销售渠道 权重 互联网渠道 电销渠道/经代渠道 公司直销 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 0 9 特殊业务类型的交易频率 累计投保次数 权重 【5，∞） 【3,5） 【1，3） 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 10 累计退保次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 11 累积保单贷款次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 12 反洗钱交易监测记录（可疑交易和大额交易） 被监测次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 6 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 13 客户信息的公开程度 客户信息完整度 权重 少于必填项 姓名、身份证件类型、号码及有效期、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式等必填项 全部身份基本信息 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 14 非面对面交易（保全） 交易类型 权重 互联网申请 电话申请 其他 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 15 自然人客户年龄 客户年龄（周岁）与保费风险 权重 【18,30）或【60，∞） 【45，60） 【30，45） 风险等级 3 高 中 低 风险评分 3 2 1 16 国家（地区）受反洗钱监控或制裁的情况 国籍 权重 联合国安理会确定的被监控或被制裁国家或地区 其他国家或地区 中国 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 0 17 国家（地区）反洗钱风险提示情况 国籍 权重 FATF、APG、EAG公布的洗钱风险提示国家或地区 其他国家或地区 中国 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 3 0 18 国家（地区）的上游犯罪情况 投保地域 权重 上游犯罪严重国家 其它国家及中国广东、新疆、云南、深圳、重庆 中国其他地区 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 19 账户变更次数 权重 【2，∞） 1 0 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 20 行业（职业）风险 行业（职业）风险 权重 银行、证券、期货、保险、信托等金融机构；投资公司、财务公司；国家机关、党群组织、企业事业单位中的单位负责人 律师、会计师、公证员、公务员；拍卖、典当及租赁业务人员；房地产承包商、房地产代理商、建筑公司负责人；国家机关、党群组织、企业事业单位中的特殊职务人员，如会计、出纳、资产管理员 其他 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 21 行业现金密集程度 行业现金密集度 权重 废品收购、艺术品收藏、拍卖、旅游、博彩、娱乐场所、影视娱乐；住宿和餐饮业；批发和零售（个体商业） 租赁和商务服务业；居民服务和其他服务业；采矿业 其他 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 附表2 非自然人客户洗钱风险等级评分标准（适用于A、B、C三类） 内部风险 1 产品风险 保险产品属性 权重 新型产品及传统型高现价产品 传统型年金保险、终身寿险、两全保险 其他产品 风险等级 8 高 中 低 风险评分 3 2 1 2 跨境交易频率 跨境交易频率（次/年） 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 3 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 3 与现金的关联程度 收付费方式 权重 现金交易 非现金交易，但亦非银行卡（存折）交易 转账 风险等级 8 高 中 低 风险评分 3 2 1 4 缴费期限 缴费期限（年） 权重 长险趸交 （1，5】 （5，∞）或一年期及以下短险 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 5 客户所持证件或身份证明文件的种类 身份证明文件的种类 权重 缺少2证及以上 缺少1证 证件齐全 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 外部风险 6 客户信息的公开程度 客户信息公开程度 权重 其他单位 社会团体、私营、个体、其他企事业单位 国家机关、事业单位、国有企业、上市公司 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 7 金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道 销售渠道 权重 互联网渠道 电销渠道/经代渠道 公司直销 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 8 反洗钱交易监测记录（可疑交易和大额交易） 被监测次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 6 高 中 低 风险评分 3 2 1 9 企业股权或控制权结构 单位类型 权重 存在隐名或匿名股东的公司 个人独资企业、合伙企业、私营企业 其他企业 风险等级 3 高 中 低 风险评分 3 2 1 10 企业存续时间 企业经营时间 权重 【0,5年） 【5年，10年） 【10年，∞） 风险等级 3 高 中 低 风险评分 3 2 1 11 所在国家（地区）受反洗钱监控或制裁的情况 注册地 权重 联合国安理会确定的被监控或被制裁国家或地区 其他国家或地区 中国 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 0 12 所在国家（地区）反洗钱风险提示情况 注册地 权重 FATF、APG、EAG公布的洗钱风险提示国家或地区 其他国家或地区 中国 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 0 13 所在国家（地区）的上游犯罪情况 销售地或注册地 权重 上游犯罪严重国家 其他国家及中国广东、新疆、云南、深圳、重庆 中国其他地区 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 14 非面对面交易（投保） 交易类型 权重 网络销售 电话销售 其他 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 15 非面对面交易（保全） 交易类型 权重 网络申请 电话申请 其他 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 16 保全代理交易 保全业务办理方式 权重 委托其他人代办 委托服务人员代办 客户单位人员亲办 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 17 特殊业务类型的交易频率 年度累计投保次数 权重 【3，∞） 2 1 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 18 投保人数比例 权重 （0,75%】 （75%，90%】 （90%，100%】 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 2 1 19 累计退保次数 权重 【3，∞） 【1，2】 0 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 20 账户变更次数 权重 【2，∞） 1 0 风险等级 4 高 中 低 风险评分 3 1.5 0 21 行业风险 行业风险 权重 银行、证券、期货、保险、信托等金融机构；投资公司、财务公司 律师事务所、会计师事务所、房地产、拍卖行 其他 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1 22 行业现金密集程度 行业现金密集度 权重 文化、体育和娱乐业；住宿和餐饮业；批发和零售业（个体商业） 租赁和商务服务业；居民服务和其他服务业；采矿业 其他 风险等级 5 高 中 低 风险评分 3 2 1xx保险股份有限公司合规风控部2015年10月20日印发拟稿：李家靖核稿：刘忠良(共印0份)PAGE1