住房公积金贷款
计算公式
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及相关知识
住房公积金贷款计算公式及相关知识
住房公积金贷款属于国家政策性贷款，凡济南行政区域内正常履行住房公积金缴存义务的职工在购买商品住房、经济适用房、单位集资建房、房改住房和二级市场住房时,都可以根据多缴多贷、少缴少贷的原则申请住房公积金贷款。住房公积金贷款的特点:一是利率低，以贷款40万元，期限30年为例，可比按基准利率计算的商业银行贷款节省利息182858.24元;二是房屋保险自愿，以上例可节省保险费约3200元;三是贷款期间可每年支取一次住房公积金余额用于偿还贷款本息;四是手续简便，10个工作日之内办完(二手房贷款除外);五是办理方便，委托驻济全部有资格办理个人住房贷款业务的金融机构办理，贷款网点遍布全市16家银行的230多个网点。
一、贷款对象和条件
1.贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人;
2.具有济南市城镇户口或有效居留身份;
3.具有稳定的职业和收入，信用良好，有按时还本付息的能力;
4.至贷款时，借款人已连续缴存住房公积金6个月以上;
5.具有合法的购房合同或协议;
6.已交付所购住房全部价款20%以上的首付款;
7.同意以所购住房作抵押，或以有价证券作质押。
二、贷款额度
住房公积金贷款额度每户不高于40万元，最低不低于1万元贷款限额，且不高于所购商品房总价款或二手房评估价的80%。
住房公积金贷款额度有以下两种计算公式，以较高一种额度作为借款人的最高限额:
1.公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金月缴存额之和?缴存比例×12个月×贷款年限×40%。
2.公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户储存余额的15倍。
三、贷款期限
住房公积金贷款最长期限不超过30年，贷款年限加借款人年龄不得超过借款人法定退休年龄后五年。二手房房龄与贷款年限之和不超过50年。
四、贷款利率
个人住房公积金贷款利率按照人民银行的规定，目前实际执行利率为:贷款期限在5年(含)以下的年利率为3.51%，贷款期限在5年以上的年利率为4.05%。
五、贷款还款方式
1.贷款期限在1年(含)以内的，采用到期一次性还本付息法。
2.贷款期限在1年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法两种方式。
六、商品房公积金贷款应提供的材料
1.借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺
书
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2.婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);
3.合法的商品房购房合同或协议;
4.参贷人所在单位提供的个人资信证明;
5.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据;
6.有效的担保证明。
办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须“五证”齐全，其开发商必须已与受委托银行签订按揭协议，借款人须通过与开发商签订按揭协议的受委托银行办理贷款初审手续。
浙公网安备 33021202002483