保险公司“依法合规经营”宣导提纲

保险公司“依法合规经营”宣导提纲 保险公司“依法合规经营”宣导提纲 ——牡丹江市保险行业协会 近20年来，金融业发生多起违法违规的恶性事件，经济损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及公众对金融业的信心。保险企业要实现持续健康发展，必须构建事前风险防范机制，并在全行业贯彻落实。保险业正处在快速发展的初级阶段，为了进一步深化保险改革，健全风险管理和内控机制，保监会在《保险公司合规管理指引》文件中明确要求，保险公司应依法合规管理，加强风险管控。这是保险业的内在需要，也是健康发展的大势所趋。 一、依法合规经营的重要意义。依法合规经营是提升公司风险管理水平的内在要求。风险防范是保险公司的生命线。近年来，合规风险尚未得到整个行业的有效重视，还存在诸如违规提取手续费、虚列营业费用等现象。经营性风险无处不在，决策、管理和操作的各个环节往往会形成重大隐患，甚至造成难以弥补的经济损失。依法合规经营是树立良好行业形象的有效途径。很难想象，一个经常因违法违规受到处罚、频繁被消费者投诉、管理混乱无序的保险公司能赢得公众的信任。保险业尽管经历了一个高增长过程，但保险业的整体声誉并没有得到提升。诚信素养缺失，不当竞争加剧，展业行为不规范等问题，已成为行业发展的瓶颈，甚至出现“劣币驱逐良币”的现象。保险业自身的合规建设，才是树立良好行业形象、获得公众信任的关键因素。依法合规经营是增强保险企业发展活力的必要机制。建设合规管理机制，就是要走出“公司与监管，公司与协会之间博弈”的误区，形 1 成外部监管与内部合规有效互动的局面。保险公司与保监部门和行业协会应当是一种良性互动关系，而非猫鼠游戏。只有这样，才能实现公司成本最低、效益最大化。 二、保险业面临的非承保风险。保险公司是专门经营风险、管理风险的特殊行业。但是，保险行业在发展中也面临着来自各方面的风险，主要有四个方面: (一)来自投保人的风险:一是逆选择投保的风险;二是蓄意诈骗的道德风险;三是客户待价而沽风险;四是退保风险;五是维权投诉风险。 (二)来自监管执罚的风险:一是保险监管部门处罚的风险;二是审计、工商、税务、人民银行等部门的处罚;三是行业自律处罚的风险;四是法律诉讼的风险。 (三)来自行业内的风险:一是价格竞争的风险;二是承保环节的风险;三是销售误导风险;四是不规范操作的风险;五是理赔疏漏风险;六是非法代理的风险;七是里勾外联、合谋诈骗的风险。 (四)来自公众和传媒监督的风险:一是新闻传媒曝光的风险;二是网络传媒炒作的风险;三是客户或公众通过媒体投诉的风险。无论哪一类，都会给保险公司带来不同程度的损害，甚至是致命打击。 三、 违法违规行为的表现形式。随着保险主体的急剧增加，各种违法违规行为五花八门，也越来越隐蔽，可归纳为:保险业共性违法违规行为、财产险违法违规行为和人寿险违法违规行为三类。 (一)保险业共性违法违规行为:(1)违规降低费率或违规暗贴 2 费率;(2)违规抬高手续费、向无代理资质的单位或个人支付手续费;通过中介虚开发票套取费用，用于打市场;(3)公司或业务员给予被保险人“保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ”规定以外的其它利益，如返佣金、支付手续费、票证实物等;给予大保户、大行业“合作协议”规定以外的其它利益，如支付现金手续费、报销费用、组织旅游等;(4)虚开会议费、车燃费、培训费、招待费等，明贴暗补违规业务;(5)条款费率报行不一，恶意降低费率，扩大保险责任;(6)以撕单、埋单、鸳鸯单、坐扣保费等形式暗补贴费等;(7)营销员恶意炒单卖单、违规为多家做业务、以返佣形式扰乱市场;(8)事先不向协会 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 投(竞)标业务，暗箱操作，恶意降费或支付高手续费;(9)靠行政干预垄断业务或商业贿赂获取业务。 (二)财产险公司违法违规行为:(1)车险非“见费出单”，外挂出单系统;(2)交强险不代扣代缴或不足额代扣代缴车船税;(3)交强险违规优惠;(4)违规向车险投保人、被保险人(即直接业务)支付手续费或回扣;(5)给予“招投标协议”或“总对总”及“省对省”合作协议规定以外的其它利益;(6)改变机动车行驶证有关信息(吨/座位、登记年份、使用性质等)，行驶证“所有人”与被保险人名称不一致(同类使用性质的车辆所有权转移，而“特别约定”栏未注明);(7)外省籍车辆转保交强险无保单和清洁保单证明而优惠;(8)新车和以前无交强险车辆给予优惠;(9)以各种理由拒保汽车、摩托车和与拖拉机交强险;(10)使用性质为营运、货运车辆按非营运承保(不含0.5吨以下货车)。 3 (三)人寿险公司违法违规行为:(1)业务员明知客户未履行如实告知义务而纵容、包庇或与客户串通、隐瞒相关告知状况;(2)在销售过程中，业务员不向客户如实全面地介绍条款或做虚假的、误导性的宣传;(3)公司违反持证上岗规定，接受无从业资格者挂靠业务;(4)业务员对客户隐瞒犹豫期的规定或阻挠、拖延客户行使犹豫期退保的权利;未及时送达或扣留保险合同;(5)泄露客户资料或有关个人隐私的;(6)在展业过程中对同业公司及其产品进行诋毁，损害其声誉、形象;(7)以支付或同意支付保险金回扣或其他不正当手段诱使客户投保;(8)在相关保险单证上代替或伪造投保人、被保险人及受益人签名，或诱使投保人(被保险人)亲属代替签名;(9)未及时将保费缴至公司，损害客户利益的;(10)伪造、涂改、出租、转让保险代理资格证书、展业证书;(11)侵占、截留、挪用或骗取保险费或保险赔(给)付金;(12)擅自印制、散发不规范保险宣传单;未经公司同意擅自涂改投保单、保险单内容;(13)顶替客户体检，或纵容客户由他人顶替体检及伪造、纂改体检结果;(14)营销员不只在一家寿险公司注册工号，还非法代理其他寿险公司产品。(15)不执行营销员自律公约，营销员提交离司申请后，不给办理离司手续、扣压保证金及相关利益。(16)以公司或以银邮专管员的名义，给予银行或代理人员合作协议规定以外的现金贿赂或其他利益。 四、合规管理 规避公司风险。保险公司以经营各种风险为业，防范风险是保险公司永恒的主题和生命线。即使合规经营，仍然也会 4 存在风险，但是违规经营将招致监管的处罚和行业检查处理，将影响公司的声誉，同时也必然加大风险发生的概率，最终损害广大被保险人利益。当下的保险市场发展势头较好，但保险市场长期积累的矛盾仍然突出，同时还将出现一些新情况新问题。如违规行为逐步向专业代理及银行等中介代理机构蔓延，还将对市场带来很大危害。 现实的风险因素和潜在风险隐患时有发生。地市级公司依法合规工作的重点，就是要严格执行监管规定、总(省)公司内控规章以及行业自律公约，要按着规定和公约进行业务操作。要做到:看好自己的门，管好自己的人，做好自己的事，不攀比不跟风，依法合规经营。特别要克服合规管理及风险防范工作存在侥幸心理，消除对监管执法和行业自律存有的对立情绪，形成全行业齐抓共管的新局面。要使保险业持续健康发展，必须坚持依法合规经营，必须采取行之有效的管控举措。 (一)修改完善各项 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，以适应新保险法和监管新要求。现行的各项管理 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和业务流程以及实务规程，必须与不断更新的规范相一致，并采取相应 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 防止和杜绝新型违法违规行为的发生。 (二)加强经常性培训教育，形成共识，统一动作。公司应制订覆盖全员的合规培训计划。并通过不同形式的合规培训教育，在第一时间把最新的监管和自律精神传导到每个人，使公司的各级管理人员、在岗员工以及营销人员(包括中介代理机构的从业人员)都熟知:哪些是合规的，哪些是违规的，从源头上规避风险。 (三)按监管新规和行业自律新要求规范业务。贯彻实施新的业 5 务流程、实务操作规程，依法合规经办每一笔业务。要实施合规检测，有效识别、评估风险;要加强内部管控和惩戒，建立违规责任人追究制度，谁违规谁受罚。 (四)经常协调沟通，规避违规风险。公司在日常经营活动中，经常会遇到一些政策把握不准、似是而非的问题以及对公司和行业有重大影响等问题(包括招投标的重大项目、重大工程承保等问题)。在遇到这样或那样的问题时，要经常与协会及上级公司及时沟通，寻求解决办法，保证经营行为的合法合规。 (2009年12月20日终稿) 6