仓储物流公司多仓库仓储质押技术方案

仓储物流公司多仓库仓储质押技术 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 一、仓储质押业务介绍 仓储质押业务又被称为物流银行业务，是以市场畅销、价格波动幅度小、处 于正常贸易流转状态且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，运用较强实 力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公 司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。物流银行 业务是厂商银业务与动产质押业务的升华，具有 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化、规范化、信息化、远程 化的特点。 1、标准化 物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由第三方物流公 司验收和监管。 2、规范化 所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司监管，确保 质押的有效性。 3、信息化 所有质押品监管都借助物流公司的物流信息管理系统进行,从总行到分行、支 行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网,输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。 4、远程化 由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，再加上银行系统的全国资金清算网 络，使动产质押业务既可以在全国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和 物流及时运送。 物流银行业务在钢铁流通行业广泛运行，钢铁流通行业具有如下特点： 1、资金需求量、资金流量大、结算量多而频繁。 2、钢铁材料具有严格的国家标准和企业标准，标准化程度非常高。 3、钢铁材料价格和价值背离程度低。 4、钢铁材料保管和运输过程中，不会变质或损坏，且容易监管。 5、钢铁材料是工业、交通和建筑等行业原材料，是需求量巨大消耗品，市场变现 1 能力强。 二、现行仓储质押业务流程 1、单个流通企业客户授信 即银行审查该流通企业客户的财务状况、销售能力和当年销售预测等企业资 信，核定流通企业客户一个推荐授信额度。 A、对于有钢铁现货的流通企业，签定第三方监管仓库、流通企业和银行的三 方监管协议，第三方监管仓库负责为银行监管钢铁现货，流通企业从银 行取得监管仓库中该流通企业钢铁现货核定价值的折价比例的信贷资 金。 流通企业要从仓库提货，必须向银行交足提货价值*折价比例的资金，银 行出具提货单，仓库根据该提货单出货。 B、对于钢厂和流通企业的采购合同，银行根据授信额度和四方协议（监管仓 库、钢厂、银行和流通企业），在流通企业交足一定比例的信贷保证金后， 结合敞口部分，向钢厂开具承兑汇票，钢厂在交货期内根据交货清单， 发货到监管仓库，仓库负责监管该质押物资。 流通企业要从仓库提货，重复A部分流程。 C、跌价风险监管，银行根据市场价格分析对照质押价格，若跌价超过5%，流 通企业补足保证金或货物。 D、授信到期时流通企业补足敞口部分资金。 E、授信未到期时，补足敞口后，授信可循环使用，直到授信到期。 F、授信到期时流通企业未能补足敞口部分资金，进入协议 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 的宽限期、调 剂期和相应的法律处置程序。 2、第三方集中授信 第三方监管仓库或第三方质押监管中心向银行提供多个流通企业的财务状 况、销售能力和当年销售预测，以及第三方质押监管中心的信用等级、资产或偿 还能力，银行核定第三方质押监管中心一定的集中授信额度，由第三方质押监管 中心负责审核和分配流通企业的信贷额度，由银行开具承兑汇票。第三方质押监 2 管中心负责监管银行的质押物资。 对于授信资金和质押物资的监管流程，同单个流通企业客户授信。 相对单个授信，集中授信的优点： A、第三方质押监管中心对行业熟悉和流通企业，提高授信效率，扩大授信范围， 让众多中小企业得到银行信贷资金支持。 B、提高监管物资的市场价格波动跟踪能力，第三方质押监管中心收集价格动态， 随时提供监管物资的价值，提高银行的抗风险能力。 C、适合跨地区监管，第三方质押监管中心通过信息系统的建设，输出监管理念、 管理流程、物流管理人才和团队、管理工具，利于跨地区的分散储存集中监管； 对于钢铁这种物流成本非常大的商品，集中一个地区和仓库监管，短途运输和 配送成本太高，而分散储存能大大降低物流成本。 3、总量质押授信和监管 以上质押和监管流程具有批次特性，缺点是补款提货，不利与流通企业保留 一定库存商品，实现滚动经营的目的。 要实现库存商品滚动经营，可以实行总量质押和监管，即保证质押物资价值 总量的前提下，流通企业可以向仓库补入同等价值的钢铁物资，经过银行核定， 银行提供提货单，流通企业提出同等价值的钢铁物资（实现销售出库）。 4、现行流程的缺陷 A、流通企业的质押物资出库流程太长（要3到7个工作日），效率低下，流通 企业的客户满意度很低。 B、特别是钢铁市场行情剧变时期，由于出库流程太长，流通企业的经营效率 下降，风险加大。 C、由于银行特别是股份制银行的跨地区结算能力和效率的限制，不利于跨地 区监管业务的发展。 三、质押业务的电子商务 为了实现质押物资的准确和实时管理，为了提高质押物资的出库效率，为了 扩大授信范围（集中授信），为了方便跨地区质押业务的开展，降低授信的过程风 险；通过互联网技术和计算机软件技术把仓库监管系统、质押解押流程和银行的 3 B2B支付系统结合在一起，形成质押业务的电子商务体系，其特点如下： A、授信前流程同现行流程，主要形式为银行面向第三方质押监管中心的集中 授信方式。 B、质押物资出库，流通企业确定质押物资明细和价值，用B2B系统支付到第 三方质押监管中心，中心准予解押和出库，根据实际出库数量，核算实 际应该归还资金，经由中心付到信贷银行，有银行划入流通企业的保证 金帐户。 C、解押资金也可以来自流通企业的下游客户，下游客户确定购买物资（质押 物资），通过B2B系统支付到第三方质押监管中心，取得提货权，中心准 予解押和出库，根据实际出库数量，核算实际应该归还资金，经由中心 付到信贷银行，有银行划入流通企业的保证金帐户。 D、流通企业补足一定数额的敞口后，银行允许授信部分资金重复使用。 E、中心根据市场行情，每天提供物资动态的明细和汇总价值，提供盈亏数据， 降低信贷资金的过程风险。 F、授信合同与质押物资一一对应，并提供库存动态明细，银行可以实时对照 实物进行库存核查。 G、银行B2B支付系统的跨地区特点、实时性和准确性，极大地提高客户服务 效率和满意度。 H、扩展了变现范围和途径，提高了质押物资的变现能力。 4 是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合 法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议， 以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的 信贷业务。 1、期限：办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一 年（含一年）。 2、金额：仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。仓储物价值根据仓储物总价值扣除必要的其他费用后确定（仓储物价值=仓储物的单位价格×仓储物数量－预估计的其他费用）。仓储物的单位价格通过比较仓储物进价和市场价，就低确 定。预估计的其他费用是指贷款期间可能产生的仓储费用以及仓单尚未支付的其他费用 的总和。 1、缓解企业因库存商品而造成短期流动资金不足的状况； 2、促进国内商品贸易，加快市场物资流通； 3、提供融资便利，提高企业资金使用效率； 4、扩大企业销售，增加经营利润。 仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产 占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押 的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。 1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体 工商户； 2、仓储公司经银行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力； 3、质押仓单必须具备下列条件： （1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整； （2）出具仓单的仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司； 4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件： （1）所有权明确； （2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管； （3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值； （4）适应用途广，易变现； （5）规格明确，便于计量； （6）产品合格并符合国家有关标准； 5 5、银行要求的其他条件。 1、拟质押仓单复印件； 2、仓储合同副本； 3、仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明； 4、仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效 批件及相关已获海关通关的资料。 5、银行要求的其他资料。 1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要 求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单； 2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓 单进行审核； 3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷 款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行； 4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作 中各自履行的责任； 5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比 例发放贷款； 6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物 的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库； 7、货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主； 8、如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储公 司； 9、仓储公司接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。 八、收费标准 各项收费均通过合同约定。 现有存货仓单质押贷款的标准化操作流程为： 仓库和货主签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库， 仓库经审核确认接收后，开具仓单。 货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核。 货主、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》， 仓单出质背书登记交银行。 仓库同银行签订《不可撤销的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责 6 任；银行与客户签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利。 仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的一定比例发放贷款。 货物质押期间，由仓库监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令。 仓库按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将 货物出库。 货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主。 如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓库。 仓库接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。 规范拟购买货物的仓单质押信贷操作流程： 拟购买货物仓单质押贷款的标准化操作流程为： 买方贷款进货方在确保货物的一定市场需求后，同供方生产厂签订相应的购货合同。 买方贷款进货方同仓库签订《仓储协议》。 买方贷款进货方、银行、仓库和供方生产厂就合作事宜进行协商，达成一致后，签署《买方 信贷四方协议》。 买方贷款进货方同银行签订《贷款（承兑）协议》，并交纳20%的保证金。 买方贷款进货方委托银行付款给供货生产厂。 银行在买方贷款进货方交纳保证金后，接受其委托，按协议规定付款给供方生产厂。 供方生产厂收到银行付款后，将货物发送至仓库。 仓库对货物进行验收，合格后入库保存，并通知银行 商品需求方向买方贷款进货方买X数量的该货物，并付相应款。 买方贷款进货方将X数量货物的保证金款交付给银行。 银行通知仓库放X数量的货。 仓库按银行下达的指令，出库X数量的货物直接至商品需求方。 当银行收到足额保证金后，通知仓库全部放货，并解除质押监管。 仓库按买方指令将所有货物全部出库。 如若买方贷款进货方没有按时交纳保证金，或违反《贷款协议》的其他规定，银行有权处置 质押货物，并通知仓库实行。 仓库可按商品性质及需要，对其进行仓库回购或厂商回购。 根据货物性质及实际操作需要，最好向指定的保险公司申请办理仓储货物的保险，确保仓储 货物出现损毁时，保险公司可以赔偿。 7 8