专业课复习资料（最新版）封面一、名词解释：（每
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
3分，共15分）1、经济货币化2、同业拆借3、菲利普斯曲线4、投资基金5、欧式期权二、选择题：（单选或多选，每题2分，共10分）1、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是（）方向变动关系。A、反，反B、同，同C、反，同D、同，反2、货币供给量调控机制的基本因素有（）。A、基础货币B、货币供应量C、货币乘数D、利率3、如确定货币是内生变量，下列对货币供给没有影响的是（）。A、投资B、收入C、微观主体D、中央银行4、中央银行降低再贴现率，将导致商业银行信用创造能力（）。A、上升B、下降C、不变D、不确定5、远期合约、期货合约、期权合约的英文名称分别是（）。A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocks三、判断题：请在下列正确的说法后划“√”；错误的说法后划“”。（每题1分，共10分）1、一般来说通货膨胀有利于债权人。（）2、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策放松。（）3、现金是中央银行的负债，而存款是商业银行的负债。（）4、中央银行的产生早于商业银行。（）5、凯恩斯的流动偏好理论认为利率由可贷资金的需求决定。（）6、中国人民银行成立于新中国成立之后。（）7、在金融危机的情况下，利率等于或高于平均利润率。（）8、证券市场信用控制属于选择性的货币政策工具。（）9、财政赤字所导致的通货膨胀属于需求拉上型通货膨胀。（）10、期权卖方的损失可能无限大。（）四、简答题：（每题8分，共32分）1、简述商业银行主要经营的业务。2、如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？3、简述货币政策最终目标及其含义。4、简述交易方程式与剑桥方程式的异同。五、
计算题
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：（第1题7分，第2题8分，共15分）1、一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？2、企业2002年1月1日购买华为公司1999年1月1日发行的面值为1000元，票面利率4%，期限10年，每年年末付息一次的债券。若此时市场利率为5%，请问：(1)计算该债券(2002年1月1日时)的价值。(2)若该债券此时市价为940元，是否值得购买?六、论述题：（18分）试论述商业银行资产负债管理理论。参考答案：一、名词解释：1、经济货币化：货币经济向非货币经济领域的扩展即一国生产、流通和消费中通过货币来进行交易部分所占比重不断提高的趋势2、同业拆借：金融机构之间以货币借贷方式进行的短期资金融通活动。3、菲利普斯曲线：表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。由英国经济学家菲利普斯提出。4、投资基金：一种利益共享、风险共担的集合投资
制度
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，它通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投资于股票、债券等金融工具的投资,以获得投资收益和资本增值。5、欧式期权：买入期权的一方必须在期权到期日当天才能行使的期权。二、选择题：1、C2、ABG3、D4、A5、ABC三、判断题：1、2、4、5、6、7错，其余对。四、简答题：1、商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为，主要包括放款业务和投资业务两大类。银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合，如：结算业务，信托业务等。2、当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。（2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；抛售所持有的证券；发行可转让定期存单位；在金融市场上进行正回购交易等。3、货币政策最终目标是指中央银行进行金融调节所要达到的目的或者说所要解决的经济问题。通常有四个目标：一是稳定物价，指将通货膨胀控制在社会可承受的范围内，通常在3%以下。二是经济增长，指维持GDP一定的增长率。三是充分就业，指有劳动能力的人都能在合理的条件下找到工作。四是国际收支平衡，即一个国家在一定的时期对外收支基本相等。4、（1）交易方程式①古典货币数量论的观点，货币只是交易的媒介。因此，在一定时期内，社会的货币支出量与商品、劳务的交易量的货币总值一定相等。据此，费雪提出了著名的交易方程式：MV=PT（M表示货币的数量，V表示货币流通速度，P表示物价水平，T表示交易总量）。②交易方程式虽然说明主要是M决定P，但当把P视为给定的价格水平时，这个交易方程式就成为货币需求的函数：M=1/V·PT。（2）剑桥方程式①剑桥方程式也称为现金余额方程式，剑桥学派的货币需求方程是：Md=KPY式中，Md表示货币需求量；P表示物价水平；Y表示总收入；PY表示名义总收入；K表示PY与Md的比，也就是一年中人们愿意以现金余额方式持有的货币量占商品交易量的比率。②剑桥方程式的着眼点是个人对货币持有的需求，重视微观主体的行为。（3）剑桥方程式是交易方程式的变形与发展，它们之间的区别在于：①交易说重视货币作为媒介的功能，而剑桥说强调货币的价值贮藏手段功能；②与交易说不同，剑桥说以收入Y代替了交易量T，以个人持有货币需求对收入的比率K代替了货币流通速度V。③交易说重视影响交易的金融及经济制度等因素，而剑桥说则重视持有货币的成本与持有货币的满足程度的比较，重视预期和收益等不确定性因素。④交易说没有明确地区分名义货币需求与实际货币需求，而剑桥说的货币需求是实际的货币需求，它不受物价水平的影响，因为物价变动只能影响名义货币需求。五、计算题：1、年贴现率8%；2、942.44元；决策：价值高于市价，还有升值空间，买。六、论述题：（答案要点）商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论。20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化。资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。各国在资产负债综合管理理论付诸实践的基础上建立起一系列模型，主要包括线性规划模型、财务规划模型、利率敏感性缺口管理与存续期间缺口管理模型等。一、单项选择题（共10分，每题2分）。1、现代信用制度的基础是（C）。A、商利贷信用B、国家信用C、商业信用D、银行信用2、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总封面求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨，是（A）。A、需求拉上论B、成本推进论C、开放型通货膨胀D、隐蔽型通货膨胀3、超额准备金率的变动主要取决于（A）的行为A、商业银行B、社会公众C、中央银行D、都不是4、下列属于中央银行负债业务的是（B）。A、贴现贷款B、发行货币C、央行的外汇储备D、购买政府债券5、消费信用的过度膨胀会引起（B）。A、通货紧缩B、通货膨胀C、人不敷出D、变卖抵押品二、多项选择题（共15分，每题3分）1、利率按照计算利息的时间表示为（ABC）：Ａ、年利率；Ｂ、月利率；Ｃ、季利率；Ｄ、日利率。2、消费信用的形式（ABD）Ａ、信用卡；Ｂ、分期付款；Ｃ、消费信贷；Ｄ、年终结账。3、商业票据的特点（ACD）：Ａ、抽象性；Ｂ、流动性；Ｃ、返还性；Ｄ、不可争辩性4、西方国家的金融机构体系ABCDＡ、中央银行；Ｂ、商业银行；Ｃ、各类专业银行；Ｄ、其他金融机构构成。5、金融工具的特征（ABD）Ａ、偿还性；Ｂ、流动性；Ｃ、抽象性Ｄ、盈利性三、名词解释（共25分，每题5分）。1、信用信用是一种以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。2、货币流通规律货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。3、成本推动型通货膨胀指由于产品成本的提高而推动着的一般物价水平持续上涨。4、流动性陷阱当利率低到一定程度时，人们对货币需求趋于无限大，货币当局即使增加货币供给也不能降低利率，从而不能增加投资引诱的经济状态。当利率极低地，有价证券的价格会达到很高，人们为了避免因有价证券价格下跌而受到损失，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而几乎每个人都希望持有货币百不愿持有债券，这意味着货币需求会变得完全有弹性，人们对货币的需求量趋于无限大，表现为流动偏好曲线或货币需求曲线的右端会变成水平线。在有些情况下，货币供给的增加不会使利率下降，从而也就不会增加投资引诱和有效需求，当经济出现上述状态时，即所谓的“流动性陷阱”。5、平衡型基金指以支付当期收入和追求资本的长期成长为共同目的的投资基金。为保证资金的安全性和盈利性，平衡型基金通常是把资金分散投资于股票和债券。四、简答题（共20分，每题5分）1、如何理解保险的特点、功能和基本原则。保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。（1）保险的特点①保险是一种合同行为，这指保险双方订阅合同；被保险人通过购买保险合同（保险单）把损失风险转移到保险人。②保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。要对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。③就分担损失而言，保险具有互助性质。偶发的灾害事故或人身事件所导致经济损失集中在少数单位或个人身上的，保险通过直接摊派或收取保费的办法分摊给所有被保险人。（2）保险具有以下功能：①分散危险。②补偿损失。（3）保险的基本原则：①最大诚信原则。②近因原则。③可保利益原则。④损失补偿原则。2、试比较直接标价法和间接标价法？（1）基础货币与标价货币的位置不同；（2）实行的国家不同；（3）本币与外币升值与贬值情况不同。3、政策性银行有哪些特征？其主要职能有哪些？（1）政策性银行具有以下基本特征①政策性银行不以盈利作为其最终的行为目标。②政策性银行在政府经济政策导向的支配下，具有业务对象的特定性和业务领域的专业性。③政策性银行通常不具有派生存款和增加货币供给的功能。与商业银行的信用创造职能有本质差别。④从组织形态方向来看，政策性银行基本上处于政府的控制之下。⑤政策性银行的行为目标决定了其融资准则具有明显的非商业性。（2）政策性银行的主要职能①执行政府经济政策。②调节经济结构。③信用中介。4、什么是贴现、转贴现和再贴现？（1）贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，或者说，购买票据的业务叫贴现。（2）转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金一种方式。（3）再贴现是商业银行以未到期的合格票据再向中央银行贴现。对中央银行而言，再贴现是买进票据，让渡资金；对商业银行而言，再贴现是卖出票据，获得资金。再贴现是中央银行的一项主要的货币政策工具。中央银行可以通地提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本，从而影响货币供应量和其他经济变量。中央银行再贴现是解决商业银行短期资金不足的重要手段，同时也是中央银行实施货币政策的重要工具之一。再贴现利率对市场利率影响很大。贴现银行向人民银行申请再贴现时，必须持已办理贴现但尚未到期的、要式完整的商业承兑汇票或者银行承兑汇票，填制再贴现凭证，并在汇票上背书，一并送交人民银行。人民银行审查后，对符合条件的予以再贴现。已办理再贴现的银行，应于再贴现到期日前在人民银行存款账户内留足资金。再贴现到期日，人民银行从申请再贴现银行存款账户内收取票款。再贴现申请人账户余额不足时，应按逾期贷款的规定处理。五、计算题（共30分，每题15分）。1、假设某一商业银行的资产负债表如下：某商业银行的资产负债表资产负债准备金10000贷款40000存款一现金50000（假定存款客户不提现，不转存定期存款）a、此时存款货币扩张倍数是多少？存款货币总量又是多少？b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？c、在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗？d、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？e、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银和向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？a、r=10000/50000=20%存款乘数=1/r=1/20%=5存款总量=50000×5=250000b、5000元c、没有变化存款乘数=1/（r+e）=1/（10%+10%）=5D=A/R=50000/（10%+10%）=250000（元d、存款货币会成倍增加，存款乘数会提高。D、A/r=50000/10%=500000（元）存款乘数=1/10%=10e、存款乘数会成倍收缩，其收缩倍数为10倍。存款货币会成倍减少，D=A/r=（-2000）/10%=-20000（元）2、下列汇率均使用的是直接标价法。已知：USD1=SF1.4580/90USD1=DEM1.7320/30求：SF1=DEM?答：报价银行以BidRate买入瑞士法郎，卖出德国马克（1）报价银行在市场上用1.4590的价格买入瑞士法郎而卖出美元（2）报价银行在市场上用1.7320的价格买入美元，卖出德国马克即得：SF1=DEM1.7320÷1.4590=1.1871卖出价的思考过程：同理，可知报价银行以OfferRate卖出瑞士法郎，买入德国马克（1）报价银行在市场上用1.7330的价格买入德国马克而卖出美元（2）报价银行在市场上用1.4580的价格买入美元卖出瑞士法郎即得：SF1=DEM1.7330÷1.4580=1.1886即：SF1=DEM1.1871/86
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