预防旁氏骗局

预防旁氏骗局 预防“旁氏骗局”的再次发生 发布时间:2010-4-12 浏览数:449 次 “旁氏骗局”是指以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。 “旁氏骗局”是一种最古老和最常见的投资诈骗手段，是金字塔骗局的变体，很多金融诈骗犯就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯,庞齐的投机商人“发明”的。查尔斯,庞齐(Charles Ponzi)是一位意大利裔投机商，1919年他开始策划一个阴谋，他向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三 个月内得到40%的利润回报，然后他把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。 简单说来“旁氏骗局”是指以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。不幸的是，近年来，“旁氏骗局”在中国也大行其道，受害者众多，如我市江干区公安分局经侦大队近期办结的“荣鑫洋非法经营黄金期货案”，其涉案金额达2000多万元，受骗者达500多人。 最为著名的“旁氏骗局”案例莫过于2008年底浮出水面的“麦道夫诈骗案件”。现年70岁的麦道夫是美国华尔街呼风唤雨的人物，曾任美国纳斯达克的主席，其所经营的投资公司曾是全美最为著名的投资公司，想要将钱交给他来进行投资没有一定的社会地位是做不到的。因此，想成为麦道夫的客户，有点类似于加入一个门槛很高的俱乐部，光有钱没人介绍是不能进的，在很多人看来，把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征。就算加入后也没有人知道他的投资策略到底是什么，麦道夫从不解释，而如果你问得太多，他会把你踢出局。麦道夫的“旁氏骗局”一直持续到金融危机全面爆发的2008年底，越来越多的投资者要求将债券赎回，同时新的投资又接近枯竭，也正是在这个时候麦道夫发现他那“拆东墙补西墙”的把戏再也无法维持下去，于是让世人震惊的投资神话破灭了。 目前，全美都在反思着麦道夫旁氏骗局所给美国经济社会带来的深刻教训，那么在中国，在我们周围是否同样存在着类似的“旁氏骗局”呢,答案不言而喻，“旁氏骗局”在我们身边已非新生事物，从过去的“万里大造林”到现在的“世界通”案，传销类案件这种典型的“旁氏骗局”案件在我国可谓是一波未平一波又起;于此同时，像“东阳吴英集资诈骗案”、“丽水小姑娘集资诈骗案”等以非法集资为代 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 的新型的“庞氏骗局”案件在我国可谓是大江南北红极一时。此外，以“世纪黄金案”、“荣鑫洋黄金案”等为代表的非法经营黄金期货案在我国同样是泛滥成灾。据不完全统计，在互联网上存在过的各类黄金期货内盘总共有多达300余个，而被查处的案件仅仅不到十起，可想而知有多少骗子在攫取了大量的不义之财后依然逍遥法外。 综合分析中外各类“旁氏骗局”的欺骗手段都具有以下几方面的典型特征: 一、骗子为了达到吸引投资的目的往往会不计成本树立良好的形象及口碑，并利用种种手段建立人脉网。大洋彼岸的麦道夫，在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网，利用高尔夫球会所、鸡尾酒会等奢华场所接触投资者，并以慈善的名义捐款数千万美元，赢得了华丽的外衣。在中国，“万里大造林”不惜重金礼聘明星为其代言在中央电视台刊登广告;东阳富姐吴英则同样通通种种手段将自己包装成一个商业奇才，将“本色集团”包装为一个热心公益、锐意进取的大公司; “世纪黄金案”的主谋张勇在数年的经营过程中通过本地的各大媒体广泛宣传其黄金期货交易，使得数以千计的投资者以为找到了发财的良机并将毕生的积蓄投入其中。 二、在树立口碑建立人脉网后向投资者灌输其所谓“投资必赚”理念并给予投资者相应的投资回报。在麦道夫的“庞氏骗局”中，其向投资者稳定地提供每年10%的投资收益，单纯从这10%来看收益似乎并不高，但要知道其所给予的收益是不分年景、不分行情好坏的，有不少金融学家老早就指出这种只赚不赔的利润率是任何形式的投资都不可能实现的，但在泡沫尚未破灭之前理智的声音总是很难令人听到。在我们身边的“庞氏骗局”案件中，骗子所提供的利润甚至达到麦道夫的数倍甚至是数十倍之多，如此疯狂的回报给投资者带来的不是警惕反而是更加疯狂的追加投资。 三、发展“金字塔型下线”以维持其庞大的开销。麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金。一些“下线”又发展新“下线”。证券分析师斯普林向麦氏基金投资1100万美元，占个人净资产的95%。他还为麦氏吸引数十位“下线”，其中既有投资5万美元的普通教师，又有一掷百万美元的企业家。在“吴英案件”中，吴英利用其在东阳的广泛影响力发展了众多的“下线”，他们利用浙江民间资本雄厚的特点不断以“高息”为诱饵诱使群众将资金投入其公司直至泡沫破裂的那一天。 “旁氏”骗局的最大特点便是具有较强的欺骗性，同时持续的时间一般较长。像麦道夫的骗局持续时间长达20余年，我国的“吴英案件”“小姑娘案件”也都持续有数年时间，给广大投资人带来的损失可谓是毁灭性的，甚至有不少投资人在绝望之际走上了不归之路。如何让在现阶段防范此类骗局的发生成为了摆在政府监管部门面前的最大问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。本人认为应从以下几方面着手进行防范: 一、首先便是政府如何加强监管的问题。过去美国一向崇尚自由的经济政策，对于投行的监管相当薄弱，这也成为了麦道夫之所以可以行骗20余年的一大原因，早在克林顿政府时期，即有人向美国证券交易委员会提出，麦道夫的投资策略不可能赚钱，因此怀疑其涉嫌“庞氏骗局”。但很可惜的是，证交会未能一查到底，致使麦道夫将投资策略略作更改就蒙混过关，案件最终暴露后，证交会也因此名誉扫地。当前，加强金融监管已成为美国各界热议的话题，相关各种审查机制正在制定和完善之中。具体到我们国家，政府对于此类涉嫌“庞氏骗局”的企业或是个人尚缺乏有效的监管机制，甚至有些地方政府官员出于种种目的利用手中权力对于此类骗局起到了推波助澜的作用。当前诸如“只要资金链不断裂就不主动进行查处”的政策本人认为实在是有值得商榷之处，因为只要是“庞氏骗局”就必然有最终破裂的一天，此类政策无异于鼓励“麦道夫们”再去骗更多的人来维持这个骗局，发现以后不查处等到以后涉及面大了相信就更加难以处置了。 二、要通过各种途径加强对于投资者的教育。麦道夫骗局之所以能够成立，与其“赚钱神话”是分不开的。但作为一个投资基金，在相对比较成熟的美国市场，不管是熊市牛市，每年都能有10%甚至更高的投资收益，用许多美国分析师的话说，“这是好得让人难以想象的事实”。在美国尚且如此，在投资环境还相当不成熟的中国，吴英们向投资者许诺的高息又究竟是靠什么实现的呢,相信会去考虑这个问题的投资者可谓是凤毛麟角，广大的投资者都已经被吴英们的个人魅力和客观的投资回报搞得神魂颠倒，哪会去考虑这种问题。因此作为政府就应当通过各种手段揭露类似的骗局，让投资者清醒地认识到风险与回报永远是成正比的，世界上不存在低风险甚至零风险但是高回报的投资项目，如果有那就是骗人的 旁氏骗局为何大行其道 新闻来源: 新闻作者:张颜云 添加日期:10-05-17 12:43:14 点击:62 4月27日至29日西山区法院开庭审理了金座非法集资大案，非法集资的案件再次进入人们的视线，引起人们的强烈关注。该案件涉及12608人，涉及资金高达4.8亿元，堪称我省最大的集资诈骗大案。最近几年我省已经发生数十次非法集资诈骗的案件，为何非法集资的案件重复上演，为何较多的人在暴利驱使下使铤而走险，近日记者就此事采访了一些专家、律师，揭示形成这诸多非法集资诈骗案件的原由。 触目惊心的旁氏骗局 旁氏骗局是指 “拆东墙 补西墙”“空手套白狼”的骗术。而史上最有名的旁氏骗局莫过于2008年惊现于美国的麦道夫骗局。已进入古稀之年的麦道夫是美国投资证券公司董事长，和股神巴菲特齐名的他，竟然制造了令世人震惊的“旁氏”骗局，他以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的钱偿付前期投资者的欺骗行为，共让投资者损失500亿美元，麦道夫也因此被判处150年监禁。 上世纪80年代中后期，浙江沿海地区民间融资活动开始活跃起来。最近几年，大量非法集资案进入公众视野: 2009年8月5日，绰号“小姑娘”的浙江丽水美容院女老板杜益敏，因集资诈骗罪被执行死刑;2009年12月18日，被称为“东阳富姐”的吴英，非法集资案在浙江省金华市中级人民法院一审判决，吴英被判处死刑。云南地区民间融资活动开始活跃起来，是在上世纪90年代中期，各类非法集资案例增多。集资开矿、集资造林、集资炒普洱茶、养蝎子、投资开发旅游项目„„从宏运保证金案到上乐茶叶案，再到涉案4.8亿元的金座非法集资大案，涉及12608人，平均每人被骗3.8万。几年间非法集资案是你方唱罢我登场，好不热闹。 据省公安厅的一份通报，2007年，全省公安机关就发现涉众型经济犯罪案件90起，涉案金额4亿余元，受骗人数4万多人。但是昆明就有非法集资案件33起，涉案金额3亿余元，受骗人数近2万人。2007年，全省公安机关共破获非法集资案件42起，打掉团伙209个，抓获犯罪嫌疑人90余人，判刑20余人。非法集资案件的个案平均值达到800万元。到现在为止，这个平均值在呈数倍增长。去年，据公安相关部门不完全统计，我省发生非法集资诈骗就达20多起，非法集资诈骗越演越烈，而这些非法诈骗的手段就是有名的“旁氏骗局”。 贪婪成受害的主要原因 据了解，在我国，凡是以营利为目的从事金融活动如设立相关机构、办理相关业务等，都必须经过金融业有关监管机关核准，并颁发经营金融业务许可证之后，才能依法开展相应金融活动，并接受相应的管理。因此，凡是未经有关监管部门批准设立金融机构或者虽未设立金融机构但是进行金融活动的均属非法金融机构或者非法金融活 动。而非法集资冠以民间融资的名义，使广大投资者难以区分是正规金融业务、正当民间融资还是非法圈钱，威胁了金融市场的健康发展，妨害了国家对金融市场的有效监管，阻碍了国家投融资改革政策的有效贯彻，且欺骗性很强、容易蔓延、涉众性广，因而对金融秩序具有很大的社会危害性。 云南千之泰律师事务所的赵律师认为，集资诈骗案频出的原因，一方面是暴利驱使。从犯罪分子角度来说，不需投资和办厂，仅凭一个“皮包”公司的壳，加上动人的谎言就能获取暴利，甘于铤而走险;从受害者角度而言，面对“钱生钱，利滚利”、“零风险、高回报”诱饵，在不真正了解其他投资产品的情况下，难抵诱惑，抱着侥幸心理跳进圈套。其次，目前社会公众中普遍存在的浮躁的贪利和暴富心理是犯罪得逞的重要原因，人们受利益趋动，头脑发热，自然会降低防范意识，热情参与到非法集资活动中 。 深圳发展银行的资深理财师李华说，任何投资，收益越高，风险越大。很多投资者追求利益无限大，风险无限小，这是不可能的。“苍蝇不叮无缝的蛋，归根到底是投资者的贪心 被骗子利用了”。 是谁在助纣为虐 “研究近期省内外发生的类似案件，大多都有一些具有公共影响力的人物和媒体在为犯罪分子的虚假宣传摇旗呐喊。”云南千之泰赵律师说:“公众人物和媒体社会责任感的缺失，客观上为犯罪行为起了推波助澜的负面作用。” 比如近期的上乐茶叶案。在短短9个月的时间里，卢云等人的上乐公司以普洱茶收藏升值为诱饵，骗了400多人的1000多万投资款，至今仍有243户6444709元的集资款无法归还。近日，西山法院一审判处3人有期徒刑各12年。案件主角卢云是我省有名的普洱茶专家，被称为“普洱茶之父”。正是冲着他的专业和权威，投资者才甘愿冒险。 近日审理的金座公司案，利用高额返利为诱饵，该公司骗取了1万多人4.8亿元，目前仍有3亿多无法返还。公司一把手包崇华也是位“名人”。据媒体报道包崇华是世界杰出华商协会会员，农民企业家， 2009年先后荣选“改革开放30周年影响农村改革中国三农先锋”、 “中国骄傲——第8届中国时代十大杰出企业家”。特别是2008年被央视评为三农人物候选人，让民众深信包崇华的权威性。CCTV2008年度三农人物推介活动组委会、中央电视台《聚焦三农》栏目对包崇华评价说:“当地很多人都把他当做神，因为他用不可思议的传奇经历把一座座荒山变成了宝。在他的带动下，当地农民的收入增多了，生活也变富裕了……”这些不负责任的报道，在利益的驱使下无形当中为这些皮包公司骗术得逞起到推波助澜的作用。 富有讽刺性的是包崇华在1985年1月，曾因诈骗罪被呈贡县人民法院判处有期徒刑5年，1988年9月刑满释放。他根本不是向媒体宣传的曾经当过兵、做过警察。 近日，百度贴吧里出现一个名为《昆明非法集资高发的毒瘤》。帖子爆称:在昆明专门有一帮人，以前叫“吃喝团”，在吃喝的同时结交一些老年朋友，留下电话。接下来就联系，叫这些人投资、买保健品和治疗卡，从中提成，一个月能赚好几千，多的上万。因为这些人不在任何公司任职，公安也不抓，再者他们自己也投资，所以也是受害者，可是这些“受害者”早就把钱赚到手了～ 据记者调查，在社会上确实存在着一部分人，俗称“拉人客”。他们利用皮包公司在搞非法集资的初期， “拉人客” 趁机浑水摸鱼拉其他人下水，给很高的回扣。这部分人只是前期投，而非法集资的就是用后面人的钱还前面人的，他们的投资是可以拿回来的，还可以获得高额利息。 此外，在集资案件中，还有一些“受害者”，在发现自己的投资快拿不回来时，为了挽回损失，不惜拉其他老年人或者亲戚朋友“下水”。 一位姓熊的先生告诉记者，在2003年他经朋友介绍到了一家皮包公司做业务员，这家皮包公司对外宣称养蝎子可以在短时间内发家致富，公司向中老年人承诺投资可以得到至少20%的高回报率，公司为了更能吸引更多的人投资，也为扩大公司的知名度以及公司经营的真实性，公司不惜重金聘请了一些“重量级”的人担任公司的名誉顾问。公司有了这些光鲜人物做形象代言人，加之有了高回报的诱惑，公司在短短的不到一年时间里就非法集资7000多万元。 市民李先生告诉记者他一直在关注金座集资诈骗案，电视台对此次案件进行全程直播，但是感到纳闷的是在直播过程中案情一旦牵涉到政府为什么早期不防患于未然等问题时，电视台便把片段切除。李先生说，政府部门、 金融监管、工商行政和公安机关等管理部门社会职能的缺失、不作为或乱作为致使受害者难以获得足够的事先警示和事后救济，客观上是对这种犯罪的纵容。金座公司向民间集资回报利息15%，这样只要有点经济常识和法律常识的人都知道是骗局，既然向民间集资属于非法集资，那么为什么金座公司于2005年-2009年集资至今政府部门都不加以制裁，而当其诈骗形成规模 后才加以打击, 如何让骗子不再得逞 中国银监会云南银监局宋姓工作人员说，社会公众识别和防范非法集资，应注意两方面:一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。 “非法集资案高发爆管理漏洞。”赵律师说，政府、金融监管、工商行政和公安机关等管理部门要加强对非法集资的监管和查处，及时发现苗头并及时纠正、查处。此外，要努力增强普通民众的金融法律、法规意识，要适时披露一些典型的案例，辅之以必要的专家点评，以提高公众的“免疫力”。同时，要加强对新闻媒体的管理，严 把广告和新闻宣传关，防止非法集资广告和有偿新闻危害社会。 共性特征 各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。 一是低风险、高回报的反投资规律特征。众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱，如庞齐许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报，有些则属于稳健的超常回报，如麦道夫每年向客户保证回报只有约10%，但他非常强调“投资必赚，绝无亏损”。但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素。 二是拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此，骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。 三是投资诀窍的不可知和不可复制性。骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局，却被庞齐以“不懂金融投资”为由加以批驳。麦道夫也故弄玄虚，从来不向别人交代每年稳赚10%的投资诀窍。 四是投资的反周期性特征。“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响，麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。 五是投资者结构的金字塔特征。为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金，“下线”又发展新“下线”，滚雪球式的壮大为“金字塔”结构。 麦道夫诈骗案和查尔斯?庞齐没有本质的不同，由于麦道夫许诺给投资者的回报率比较低，设计 也更加巧妙，所以这个骗局持续的时间也就特别的长。 在我看来旁氏骗局的本质就是: 1、内部本身无法达到一个均衡，只有向外扩张 2、单向性的增长方式，这是个向外不断扩张的过程。 3、扩张方式具有复制性、传染性。 4、这个扩张必须一直进行，不能停止下来。一旦停止扩张，由于内部的不均衡性，必然崩溃。 我们生活中的庞氏骗局也无所不在，只要细细观察，然后按照旁氏骗局的四个特征往上套，就能得出结论来。 现年70岁的麦道夫是“伯纳德?L?麦道夫投资证券公司”创始人，现任纳斯达克OMX集团提名委员会成员。11日晨，他在位于纽约曼哈顿的公寓内被捕。麦道夫被控涉嫌金额高达数十亿美元的欺诈案。 麦道夫经营一支对冲基金。检察官针对麦道夫的控诉书显示，麦道夫10日告诉公司高层职员，“基本上，这是个大骗局，一个巨大的„庞氏骗局?，给投资者损失大约500亿美元”。 “我们认定这是一起规模极大的欺诈案——不论是涉案范围还是持续时间。” 证券交易委员会法律部门负责人琳达?查特曼?汤姆森说。 美国联邦调查局探员西奥多?卡乔皮和另外一名同事11日晨进入麦道夫公寓内将他带走。根据供状，麦道夫“不做无罪辩护”，他告诉探员，所有错误都归咎他本人，他“并非用赚来的钱支付给投资者”。 麦道夫骗局始末 “客户们知道，伯纳德?麦道夫本人追求完美无瑕的从业记录，致力于公平交易，并保有高尚的道德标准，这些一直以来都是本公司的标志。” ——麦道夫公司网站上的广告词。当纳斯达克前主席麦道夫11日被戴上手铐带走，并由此引出一个可能长达20年、高达500亿美元的投资骗局之后，这段广告词仍挂在其网站的首页上。 自从9月中旬金融危机爆发以来，目睹一个个金融巨头倒下，华尔街投资者们的心理承受能力照说是经历了足够的锻炼。但是，当传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德?麦道夫11日被戴上手铐带走，并由此引出一个可能长达20年、高达500亿美元的投资骗局之后，华尔街还是被震动了。 从业记录“白璧无瑕” 一个拥有近半个世纪“白璧无瑕式”从业记录的投资专家，一种并不新鲜的欺骗手段(用高额回报引诱投资者，同时用后来投资者资金偿付前期投资者)，一大批具有丰富专业经验的受害者，完美演绎了华尔街的多面性。 许多投资者、交易员甚至记者对于麦道夫会涉嫌欺诈都感到十分震惊。麦道夫的个人信誉一直非常好，至今在麦道夫公司的网站上还能看到这样的声明:“客户们知道，伯纳德?麦道夫本人追求完美无瑕的从业记录，致力于公平交易，并保有高尚的道德标准，这些一直以来都是本公司的标志。” 曾倡导电子交易推动交易透明化 另外，麦道夫还是倡导场外电子交易的先驱之一，在上个世纪80年代致力于推动建立交易透明化、公平化机制，为纳斯达克同纽交所的竞争、包括日后吸引诸如苹果、思科、谷歌等公司到纳斯达克上市做出了巨大贡献。 两个儿子告发老爸 然而，就是这个众人眼中高尚、敬业的麦道夫，多年以来利用自己公司的投资顾问业务悉心设计了一个惊人的骗局。联邦调查局的起诉书显示，麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同楼层办公，麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣，而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫“锁在保险箱里”。直到近期由于面临高达70亿美元资金赎回压力，无法再撑下去，才在12月10日向两个儿子，也是其公司高管坦白其实自己“一无所有”，一切“只是一个巨大的谎言”。麦道夫的儿子们当晚便告发了老爸，一场可能是美国历史上金额最大的欺诈案这才暴露在世人眼前。 ? 1.利用奢华场所建立人脉网 现年70岁的麦道夫经营资本管理多年。多年来,麦氏通过伯纳德?麦道夫投资证券公司下属的秘密资本管理分支机构,利用广泛人脉,骗取投资。麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网,利用各种奢华场所接触投资者。 ? 2.树立“投资必赚”口碑 麦氏仅在明尼苏达州霍普金斯市山顶高尔夫球俱乐部和橡树岭俱乐部就“融资”超过1亿美元。“当你在高尔夫球俱乐部打球或吃饭时，所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱，所有人都想加入麦道夫的项目。” ? 3.发展“金字塔型下线” 麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，有的人因成功“引资”而获取佣金。一些“下线”又发展新“下线”。 ? 4.合理回报率骗倒所有人 韩非子名言名句大全，韩非子寓言故事,不需要的朋友可以下载后编辑删除～～ 1、千里之堤，毁于蚁穴。——《韩非子?喻老》 2、华而不实，虚而无用。——《韩非子?难言》 3、欲速则不达。——《韩非子? 外储说左上》 4、不吹毛而求小疵。——《韩非子?大体》 5、胜而不骄，败而不怨。——《商君书?战法》 6、民之性，饥而求食，劳而求快，苦则求乐，辱则求荣，生则计利，死则虑名。 7、以子之矛，攻子之盾。——《韩非子?难一》 8、欲成其事，先败其事。 9、道私者乱，道法者治。 10、巧诈不如拙诚，惟诚可得人心。——《韩非子?说林上》 11、塞翁失马，焉知非福。——《韩非子?说难》 12、长袖善舞，多钱善贾。——《韩非子?五蠹》 13、明主之所导制其臣者，二柄而已矣。二柄者，刑德也。何谓刑德,曰:杀戮之谓刑，庆赏之谓德。 14、凡奸臣皆欲顺人主之心，以取亲幸之势也。是以主有所善，臣从而誉之;主有所憎，臣因而毁之。凡人之大体，取舍同者则相是也，取舍异者则相非也。 15、人主之患在于信人。信人，则制于人。 16、故为人臣者，窥觇其君心也无须臾之休，而人主怠傲处其上，此世所以有劫君弑主也。 17、夫妻者，非有骨肉之恩也，爱则亲，不爱则疏。 18、智术之士，必远见而明察，不明察不能烛私;能法之士，必强毅而劲直，不劲直不能矫奸。 19、与死人同病者，不可生也，与亡国同事者，不可存也。 20、主失其神，虎随其后;主上不知，虎将为狗。 21、偏借其权势，则上下易位矣。此言人臣之不可借权势也。 22、故人行事施予，以利之为心，则越人易和;以害之为心，则父子离且怨。 23、故明主之治国也，明赏，则民劝功;严刑，则民亲法。 24、夫民之性，恶劳而乐佚。佚则荒，荒则不治，不治则乱，而赏刑不行于天下者必塞。 25、故治民无常，唯法为治。法与时转则治，治与世宜则有功。 26、明君无为于上，群臣竦惧乎下。 27、探其怀，夺之威。主上用之，若电若雷。 28、小信成则大信立，故明主积于信。赏罚不信，则禁令不行。 29、以肉去蚁蚁愈多，以鱼驱蝇蝇愈至。 30、爱臣太亲，必危主身;人臣太贵，必易主位。 31、群臣为学，门子好辩，商贾外积，小民右丈者，可亡也。 32、天下之难事，必作于易;天下之大事，必作于细。 33、圣人之治民，先治者强，先战者胜。 34、道在不可见，用在不可知。 35、涵掩其迹，匿其端，下不能原;去其智，绝其能，下不能意。 36、千乘之君无备，必有百乘之臣在其侧，以徙其民而倾其国;万乘之君无备，必有千乘之家在其侧，以徙其民而倾其国。 37、黄帝有言曰:上下一日百战。 38、臣主之利相与异者也。何以明之哉,曰:主利在有能而任官，臣利在无能而得事;主利在有劳而爵禄，臣利在无功而富贵;主利在豪杰使能，臣利在朋党用私。 39、人主之道，静退以为宝。 40、故群臣陈其言，君以其言授其事，事以责其功。功当其事，事当其言，则赏;功不当其事，事不当其言，则诛。 41、自胜谓之强。(能够战胜自己的人才是强者) 42、自见之谓明。(能够认清自己的人才是明智的) 43、是以志之难也，不在胜人，在自胜也。故曰:自胜之谓强。(订下心愿，志向是难的，不在胜别人，而在战胜自己的懒怯疑。) 44、一手独拍，虽疾无声。(一只手击掌，即使再用力也不会有声音) 45、立志难也，不在胜人，在自胜。 46、举世有道，计入有计出。(做事情要有一定的原则，既要算计得道的，也要算计失去的) 47、故去喜去恶，虚心以为道舍。(所以应该将亲近好厌恶等情绪一并抛弃，才能成功地使用权谋之术) 48、君无见其所欲。(君主不应该表露自己的喜好) 49、去好去恶，臣乃见素;去旧去智，臣乃自备。(君主隐藏自己的好恶，才会得见臣下的本来面目;抛去旧有的成见，不显露自己的智慧，才会让臣下各守其职) 50、人主好贤，则群臣饰行以邀君欲，则是群臣之情不效。(君主喜欢任用贤能之士，那么臣下就会自我粉饰迎合来君主)(说明?还是让大家各司其职，别把希望寄托在个别的贤能之士身上，防止权利的偏移) 51、时有满虚，事有利害，物有生死。(时机的盈虚是并存的，世事的利弊是兼有的，事务的生死是一体的)(说明?君主不可因为这些不可避免的得失而怨怒) 52、见而不见，闻而不闻，知而不知。(看见就好像没看见，听到好像没听到，知道好像不知道) 53、世有不可得，事有不可成。(世间总有得不到的东西，也总有办不到的事) 54、法莫如显，而术不欲见。(法一定要让人明了，而术一定不能被人觉察) 55、虚则知实之情，静则知动者正。(置身事外，才会看清真相;保持冷静，才能制定出行动原则) 56、群臣见素，则大君不蔽矣。(群臣本来的面目显现出来，那么君主就不会收到蒙蔽了) 57、是故去智而有明，去贤而有功，去勇而有强。(不用智慧可以明察，不显贤能可以成就大业，不逞勇武依然强大) 58、虚静无事，以暗见疵。(保持虚静无为的状态，往往会从隐蔽的角度得知他人的行为漏洞) 59、制在己曰重，不离位曰静。重则能使轻，静则能使躁。(权柄在手就是所说的重，不离本位就是所说的静。持重者能够控御轻浮者，宁静者能够克制急躁莽撞) 60、事在四方，要在中央。圣人执要，四方来效。(具体事务交由各级负责人去执行，而君主应保证中央权力的巩固。只要君主能在准确把握全局，那么四方的臣民就会效劳)--国家的大权，要集中在君主(“圣人”)一人手里，君主必须有权有势，才能治理天下。 61、烹小鲜而数挠之，则贼其泽;治大国而数变法，则民苦之。(烹调小鱼却屡次翻动，那就会令其破碎不全;治理大国却屡次更改法令，那就会使百姓不看其苦) 62、众人助之以力，近者结之以成，远者欲之以名，尊者载之以势。(众人会全力帮助 他，身边的人乐于结交他，远方的人真心赞誉他，权高位重的人也会推崇他) 63、君人者释其刑徳而使臣用之，则君反制于臣矣。(君主听凭臣下私自施予刑罚与恩德，这样一来就会反为臣下所控制) 64、君见恶，则群臣匿端;君见好，则群臣诬能。(如果是君主所厌恶的，那么群臣就会将其隐匿起来;如果是君主所喜好，那么群臣就会弄虚作假来迎合) 65、倒言反事以尝所疑。(故意正话反说或正事反做，来试探臣下 66、不为小害善，故有大名;不蚤见示，故有大功。(不被小事妨害自己的长处，所以能取得大名;不过早显示自己的才能，所以能成就大业) 67、行贤而去自贤之心，焉往而不美,(做贤德的事情却不以贤德自居，还有什么事是办不好的) 68、去其智，绝其能，下不能意。(君主隐藏智慧，不露才能，臣下就无法猜测他的意图) 69、虚则知实之情，静则知动者正。(置身事外，才会看清真相;保持冷静，才能制定出行动原则 70、爱臣太亲，必威其身;人臣太贵，必易主位。(过于宠信臣下，必然会危及君主自身;臣下权势过重，必然有篡位之心) 71、人主无威而重在左右。(君主维修丧失转而要仰仗臣下了) 72、佯爱人，不得复憎也;佯憎人，不得复爱也。(假装憎恶，就无法对其再加以憎恶;假装憎恶，就无法再对其施以恩惠) 73、树橘柚者，食之则甘，嗅之则香;树枳棘者，成而刺人。故君子慎所树。(种植橘柚，吃起来是甜的，闻起来是香的;而种植荆棘，长大了却会刺伤人。)(说明?栽培人时应个格外谨慎) 74、世有不可得，事有不可成。(世间总有得不到的东西，也总有办不到的事) 75、存亡在虚实，不在于众寡。(一国的存亡要看权柄是否掌握在君主手里，而不应看国家武力的强弱) 76、一手独拍，虽疾无声。(一只手击掌，即使再用力也不会有声音) 77、不以智累心，不以私累己;寄治乱于法术，托是非于赏罚。(不因过度思考使内心疲惫，不因个人私欲而令自身受害;依据法令和权谋来治理国家，通过赏罚来彰显是非。) 78、圣人之道，去智去巧。智巧不去，难以为常。(圣人处世，是不需要智虑与机巧的。因为不抛弃智虑机巧，就很难维持长久。) 79、巧为輗，拙为鸢。(做车輗是聪明的，做木鸢却是愚笨的)(说明?考虑成本与实际功效) 80、荡而失水，蝼蚁得意焉。(鱼游到岸边搁浅的是时候，就会被蝼蚁吃掉) 81、事有举之而有败，而贤其毋举之者。(事情有做了却不成功的，但这也胜过不去做的) 82、恬淡有趋舍之义，平安知祸福之计。(恬静淡泊之后才能把握取舍的原则，平稳安闲之后才能察知祸福的端倪)(说明?拒斥外界的诱惑) 83、太山不立好恶，故能成其高;江海不择小助，故能成其富。(泰山不以自己的好恶来选择土石，所以成就了它自身的高大;江海不分大小来容纳河流，所以成就了它的广博) 84、夫物者有所宜，才者有所施，各处其宜，故上下无为。(世间万物都各有特性，不同的才能有不同的施展方向，令有才干者各得其所，所以君主就可以无为而治。) 85、火形严，故人鲜灼;水形懦，人多溺。(火的形态看起来是严酷的，所以很少有人被灼伤;水的形态看起来是柔弱的，所以经常有人淹死) 86、故势不便，非所以逞能也。(所以，当形势不便时，是不应该逞强的) 87、使杀生之机，夺予之要在大臣，如是者侵。(生杀予夺之权落在臣下手中，如此一来君主就有失势的危机) 88、爱多者则法不立，威寡者则下侵上。(过于宠溺臣下，法令就难以确立。缺乏威严就会被臣下欺凌) 89、私行胜，则少公功。(营私舞弊之风盛行，臣下就不能尽职为君效力了) 90、诱道争远，非先则后也，而先后心皆在于臣，上何以调于马,(在路上赛马，不是领先就是落后，而此时还总是关注对手的话，又怎么能得心应手地驾驭自己的马呢, 91、且夫物众而智寡，寡不胜众，智不足以遍知物，故因物以治物。(相对于复杂的世事来说，个人的智慧是很渺小的，个人的渺小智慧难以处理繁杂事务，所以应该利用工具来处理事务)(比如?法律 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 及司法人员的设置等) 92、去甚去泰，身乃无害。(行为不过度，才不会危及己身) 93、夫有材而无势，虽贤不能治不肖。故立尺材于高山之上，则临千仞之溪(xi1)，材非长也，位高也。(有才干而没有权势，即使是贤人也无法控御不肖之徒。一尺长的木材树立在高山之上，就能俯瞰万丈深渊。这并非是木头长，而是它所处的地位高。) 94、故视强，则目不明;听甚，则耳不聪;思虑过度，则智识乱。(用眼过度，则视力下降;用耳过度，就会听力下降;用脑过度，就会思虑混乱) 95、利莫长于简，福莫久于安。(最大的利益莫过于简朴，最大的福泽莫过于安稳) 96、因可势，求易道。(根据可以成功的形势，来寻求易于成功的方法) 97、和氏之璧，不饰以五采。(像和氏璧那样的美玉，不必用五色饰物来装饰) 98、凡德者，以无为集，以无欲成，以不思安，以不用固。(凡是德都是因为无为而聚集，因无欲而成就，因不思而安稳，因不用而牢固 韩非子寓言: 自相矛盾 郑人买履 讳疾忌医 杀猪教子 三人成虎 中饱私囊 子罕辞玉 守株待兔 滥竽充数 螳螂捕蝉 老马识途 宋人疑邻 和氏之璧 买椟还珠 揠苗助长 一鸣惊人 有的放矢 恶贯满盈 舍近求远 进退维谷 1、人生来就不是为了被打败的，人能够被毁灭，但是不能够被打败 2、胜利者一无所获。 3、没有失败，只有战死。 4、对一个作家最好的训练是—不快乐的童年。 5、二十世纪的丧钟为人类而鸣～ 6、最后我觉得他自题的墓志铭也能表现出他的思想和语言特色:恕我不起来啦～ 7、生活与斗牛差不多。不是你战胜牛，就是牛挑死你。 8、我多希望在我只爱她一个人时就死去。 9、所有的罪恶都始于清白。 10、只要不计较得失，人生便没有什么不能克服的～ 11、偏执是件古怪的东西。偏执的人必然绝对相信自己是正确的，而克制自己，保持正确思想，正是最能助长这种自以为正确和正直的看法。——海明威 12、每一个人都需要有人和他开诚布公地谈心。一个人尽管可以十分英勇，但他也可能十分孤独。——海明威 13、只向老人低头。 14、每个人都不是一座孤岛，一个人必须是这世界上最坚固的岛屿，然后才能成为大陆的一部分。