金融监管金融监管体制PPT课件

第三章金融监管体制 金融监管体制概述 金融监管体制的划分 金融监管体制的变迁及有效性 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 发达国家金融监管体制 中国金融监管体制的发展演变第一节金融监管体制概述一、金融监管体制 由一系列监管法律、法规和监管组织机构组成的体系定义之一有关金融监管的权力和职责如何在不同级次的政府和各监管机构之间划分的体制.定义之二监管权力和职责中央地方银——证——保二、金融监管当局依法对金融业实施监督与管理权的机构，即监管主体。1、监管主体演变趋势：“中央银行—中央银行、其它专业监管机构——统一监管机构.但现阶段包括央行在内的专业机构实施分业监管，仍是主流WhatAlsoTriggeredtheChangesin2003 Internalpressures Emergingfinancialservicesintegrationandinnovation Professionalizingregulationandsupervision Restructuringstate-ownedbankstogetthehouseinorder Politicaldynamicsandexpectedchangeofgovernment关于银行监管从人民银行分离出去的问题(资料)WhatalsoTriggeredtheChangesin2003 Externalpressure RisingcompetitionanticipatedafterWTOaccession Increasingscrutinybyinternationalcommunity Growingneedtocontributetoregionalandinternationalrule-settinginregulationWhatWeretheAlternatives keepbankingsupervisioninthePBC Realigningregulatoryandsupervisoryfunctionsinvariousdepartments OrcreateaSAFE-typeoforganization unifyregulationandsupervisionunderoneroof Mergingallregulatoryfunctionsintoone createaseparatebankregulatorWhySeparateBankRegulator? Bankingwasbyfarthedominantsector Securitiesandinsuranceregulationhadjustgotontheirfeet Perceivedculturaldifferences Theissuehadbeenwhethertokeepbankingsupervisioninoroutsidethecentralbank第二节金融监管体制的划分一、按监管机构的设立原则来划分：1、机构型监管体制：按照被监管者——金融机构的类型设立监管机构，不同的监管者监管各自领域的金融机构，互不交叉（图示见后页）不同监管机构不同金融机构是由法律界定的显然,此图表述的是金融混业条件下的情况 优点 体现“人盯人”思想; 易全面了解被监管者整体状况； 避免多头监管 有损于公平竞争原则（对同一业务，不同的监管机构掌握的松紧程度不一）。 金融机构可进行监管“套利”，倾向于将某一类业务转向受管制最小的机构。 金融资源浪费，每个监管机构均要制定面向同一行业的规则条例。 弊端：需要各金融机构界线清晰。否则，在金融机构混业经营条件下，监管会造成如下可能的不良后果：监管套利RegulatoryArbitrage阅读资料:机构型监管2、功能型监管 不再根据所谓的金融机构类型构建监管体制，而是基于金融机构的基本功能(功能由业务体现)设立监管者： 凡是同一业务活动，不管由谁来做，均归一个监管者监管（见后页图）。此图表述的是金融混业条件下的情况 优点第一、对同一类型的金融机构实施交叉多头监管；第二、节约监管资源(体现了业务的专业化监管)；第三、也是最重要的一点，在金融混业经营的背景下，便于构建“跨机构、跨市场、跨产品”的统一监管体制，提高监管的有效性。 阅读资料:功能型监管资料：我国在功能性监管基础上的统一监管体制构建 民盟在2009年两会期间向中央建议，加快期货、信托领域的立法和尽快制定《金融监督管理法》；合并银监会、证监会、保监会，成立与中国人民银行并行的金融监管局，隶属国务院领导，或将银监会、证监会、保监会划归央行，成立央行领导下的金融监管局。 弊端：第一、监管当局不能形成对某一个金融机构的整体评估（因各管一部分）　第二、易造成各监管当局对新业务监管的“争权夺利”。第三、某一金融机构面临多头监管。问题:1、当金融机构严格分业经营时,机构型监管和功能型监管有区别吗?2、功能监管能以统一监管的形式实现吗？3.目标型监管 所谓目标型体制，是根据监管的目标来设立监管机构，构建监管架构的一种监管体制类型。 理论上有几个目标，就设立相应的几个监管机构，但事实上倾向于“双峰”或“三峰”体制。WHY？阅读资料:目标型监管二、按监管机构的组织体系划分（与金融经营模式相关）：1、统一监管：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场和金融业务进行全面的监管。代表国家：英国、日本、韩国等国2、分业监管：在银行、证券和保险领域内分别设置独立的监管机构，专门负责本领域的监管。代表国家：中国\美国\等多数国家3、不完全集中监管介于前两种之间 牵头式监管体制在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。典型国家是巴西牵头机构银监会证监会保监会分业经营\分业监管资料：中国的金融监管协调机制---联席会议 由“三会”联合组成的监管联席会议机制，会议成员由银监会、保监会和证监会的主席组成，每季度召开一次例会，并邀请央行等部门参加讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反应和效果评估，以及其他需要协商、通报和交流的事项。 监管联席会议这么多年来更是已经名存实亡。2003年建立联席会议机制之后，约定"会议成员由三方机构的主席组成，由主席或其授权的副主席参加"，同时明确例会每季度召开一次，但这个机制从来都没有按时执行过。 双峰式监管体制(典型的目标型体制)依据金融监管目标设置两类监管机构.一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行业务行为监管,以保护消费者利益. 澳大利亚的双峰监管改革（1998） 荷兰的双峰监管改革（2004）三、按权力配置模式划分（中央与地方的权力配置）1、单元多头金融监管模式  指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级则是由两家及两家以上机构共同负责的监管模式。如，中国、德国，日本。2、双元多头金融监管模式　　指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。联邦制国家因地方权力大，一般多采用此模式。如美国，加拿大。3、集中单一监管模式指一家金融机构集中进行监管，这通常是中央银行或其他专门机构。以英国为代表.4、跨国金融监管模式。　　指在经济合作区域内，对区域内的金融监管机构实行统一的监管。其监管机构是跨国的中央银行。如西非货币联盟、中非货币联盟、欧洲中央银行第三节　金融监管体制的变迁一、基于金融经营体制的监管体制变迁　1、经营体制：指金融业分业或混业经营的 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 安排.历史地经历了“混业——分业——混业”的过程。2、经营体制对监管体制的影响：监管体制的构建一般要顺应金融经营体制的现实。例如：分业（混业）经营要求分业（统一）监管。3、基于经营体制的变迁，金融监管体制经历了“集中统一——分业监管——集中统一”的变化。二、基于全球化的金融监管体制变迁国内的集中监管——国际间的联合监管（如《巴塞尔 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》监管框架）第四节金融监管体制的有效性一、总体有效性的评估：主要看在特定的金融监管体制下，是否实现了金融监管的稳定和效率目标。1、比较全面的评估，应当放在对金融监管进行成本——收益分析的框架下考察。2、比较直观的评估，则直接通过有无系统性的金融危机及本国金融业的国际竞争力评判。3、比较实用的评估，用指标体系打分 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 。二、金融监管体制效力评价：打分方法选取“信息共享度、 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 一致性、监管真空度、重复监管程度”等10个指标，每个指标的标准值为1分，总分为10分对各种监管体制进行评价，结果如下（具体见郭田勇教材）混业经营条件下得8.25分业经营条件下得8分为什么1、牵头、双峰体制得分最高2、集中监管体制得分居中分业经营条件下得7.5分混业经营条件下得7.25分3、分业监管体制得分最低分业经营条件下得6分混业经营条件下得4分最低.为什么? 结论:混业经营条件下,集中统一监管优于分业监管,但不完全集中监管最优.原因:这些评价指标大都有利于集中监管但少数指标(如单业监管\监管竞争等)对分业监管明显有利,而不完全集中监管能够综合两者的优势因而效力最高.推荐文献:张鹏,金融监管指数的构建及对中国的检验与启示,当代经济管理,2012年第4期.第五节西方国家的金融监管体制一、美国的监管体制：（一）银行业(美国的银行业包括???)：1、监管当局：中央和地方均有专门监管机构。中央层次：货币监理局、美联储、联邦存款保险公司、节俭机构管理局、国家信用社管理局（见后英文介绍）地方层次：各州的金融管理局中央和地方分权源于其独特的银行业双轨制(DualBankingSystem),即拟设立机构既可在联邦注册(Charted)也可在州注册的制度.2、监管权力的分配：1)商业银行的监管：地方与联邦均有审批设立权及后续的监管权。如果，是联邦审批的，同时必然是美联储的会员行，也必须加入联邦存款保队制度；州批设的，可自愿选择加入美联储，但必须加入联邦存款保险制度。因此，联邦级的央行、货币监理局、联邦存款保险公司对联邦批设的银行行使多头监管；州监管机构、联邦存款保险公司对州银行进行监管，若会员银行，美联储也有权。2）储蓄机构的管理：同样联邦及地方均分享权力。如联邦批设的，由联邦储蓄管理机构及联邦存款保险公司管；如州批的，由州立监管机构、联邦存款保险公司管理。3）金融控股公司的管理：实行以美联储牵头的“伞形管理”：美联储负责对控股公司的总体监管，但控股公司属下的各子公司，由不同的专业机构进行监管（见后图）。美联储（牵头监管人）金融控股公司银行子公司证券子公司保险子公司美联储、监理局州监管机构等监管证券交易委员会监管州保险监管机构监管Atthefederallevel1.FederalReserve:supervisingandregulatingstatememberbanks,bankholdingcompanies,andforeignbankoffices;maintainingthestabilityofthefinancialsystemandcontainingsystemicriskthatmayariseinfinancialmarkets2.TheFederalDepositInsuranceCorporation(FDIC)preservesandpromotespublicconfidenceintheU.S.financialsystembyinsuringdepositsinbanksandthriftinstitutionsforupto$100,000,betheprimaryfederalregulatorofbanksandthriftinstitutions.3.ComptrolleroftheCurrency（OCC）Itcharters,regulatesandsupervisesallnationalbanks.Italsosupervisesthefederalbranchesandagenciesofforeignbanks.4.TheOfficeofThriftSupervision(OTS)Itisthecharteringauthorityforfederalsavingsassociations;supervisessavingsassociationsandtheirholdingcompanies5.NationalCreditUnionAdministration(NCUA)theindependentfederalagencythatchartersandsupervisesfederalcreditunions.withthebackingofthefullfaithandcreditoftheU.S.government,operatestheNationalCreditUnionShareInsuranceFund(NCUSIF).Atthestatelevel（Florida）TheOfficeofFinancialRegulation(OFR),state-charteredfinancialinstitutionsarelicensed,examinedandregulatedtoensurethatprivatefundsinvestedinFlorida'sstate-charteredfinancialinstitutionsareprotectedfrompotentiallossduetofailureorinsolvency.OFRhasregulatoryauthorityoverstate-charteredcommercialbanks,creditunions,savings&loanassociations,savingsbanks,non-deposittrustcompanies,internationalbankingagencies,branchoffices,representativeofficesandadministrativeoffices.FinancialInstitutionRegulators Licensing/Chartering DepositInsurance Supervision/Examination ConsumerProtection Enforcement Director/OfficerApproval StateMemberBanks State FDIC-BIF State/FRB State/FRB State/FRB State/FRB StateNon-MemberBanks State FDIC-BIF State/FDIC State/FDIC State/FDIC State/FDIC NationalBanks OCC FDIC-BIF OCC FRB/OCC OCC OCC StateAssociations State FDIC-SAIF State/OTS FRB/OTS State/OTS State/OTS FederalAssociations OTS FDIC-SAIF OTS FRB/OTS OTS OTS StateCreditUnions State NCUA/NCUSIF State/NCUA State/NCUA State/NCUA State FederalCreditUnions NCUA NCUA/NCUSIF NCUA NCUA NCUA NCUA BHC FRB NA FRB FRB FRB FRB AssociationHoldingCo. OTS NA OTS FRB OTS OTS Intl.Offices State NA State/FRB State/FRB State/FRB State/FRB*（二）证券期货的监管：联邦级的专业监管机构,地方无权。两个专业监管机构分别是：证券交易委员会和商品期货交易委员会。（三）保险业的监管：由地方负责，联邦不介入。 总结：美国监管体制的特点：第一、双线多头的监管体制。第二、注重量化的监管方法。如“骆驼评级制度”（即Camles)(在银行监管一章中讲）。第三、对金融控股（集团）公司的伞形监管美国金融监管体制的最新改革（了解）：二、英国的监管体制（一）旧监管体制：英国在1997年之前，金融监管权由包括英格兰银行在内的9家机构分享，实行分业管理的体制。（二）新监管体制1997后，适应混业经营的趋势，在世界上率先建立了高度集中统一的金融监管体制：所有金融监管事宜均由一家叫“金融服务局”的中央级机构执行，地方无权。（具体见后图）金融服务局大型金融集团处存款机构处保险公司处投资公司处市场交易处所有大型银行、投行和保险公司中小银行类机构中小型保险公司中小型投资公司交易和清算系统 特点：第一、高度集中统一模式，全国只有一家中央级的监管机构第二、金融监管的技术及理念在向美国靠拢。即开始注重强制性及数量化管理。第三、大小金融机构区别监管三、英美监管体制的比较：美国属不完全集中监管体制，英国则是高度集中统一的监管体制。1、英国体制的优缺点：主要优势在于：第一、有利于对金融机构（集团）行为及经营风险的综合审视与把握。第二、增强市场敏感度，避免金融监真空。第三、有规模和范围经济，降低监管成本。第四、有利于国际间的监管协调。其不足主要在于：权力垄断，易形成官僚主义，降低监管效率。2、美国体制的优缺点：优点在于：第一、其对控股公司的“伞形监管”模式，将分业监管和统一监管有机的融合，避免了走极端。第二、双元多头监管，带来多角度、竞争性的监管机制。其缺点主要是：重复监管不可避免，容易扯皮。第六节我国金融监管体制的发展演变一、中国金融经营体制模式的变迁1、80-90年代初,我国的经营模式混业经营阶段，银行、证券、保险、信托混业。国有银行信贷资金：通过下属公司流向证券、地产、期货等领域。最后,以对90年代初的金融混乱秩序清理整顿而告终。2、1994年后，现行分业经营体制的形成。在总结经验教训的基础上，通过立法途径确立了分业经营的框架，要求银行与所办公司脱钩。如《商业银行法》的颁布对银行业务的明确规定。3、1999年后“分业体制”的松动。 我国银行的中间业务──2001年政策背景下 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管业务 咨询顾问类业务 其他类中间业务9大类，有100多个品种开始介入到投资银行、保险、信托等业务领域 我国银行的中间业务──近两年政策进一步放松背景下 商业银行在进入到投资银行业务方面，取得了实质性的进展：商业银行承销业务资产管理业务承销企业债券设立货币市场基金、个人理财业务另外，银行与保险、银行与信托的融合也取得实质性进展。二、金融监管体制的变迁1、1992年之前，由人民银行集中监管。2、1992年之后，率先对证券业分立监管，此后又成立了保监会、银监会，形成分业监管体制。我国几大监管机构的成立 行业 监管机构 年份 职能 证券 建立证券委与证监会强化证监会 19921998 股市管理全面的证券市管理 银行业 建立银监会 2003 银行业与信托管理 保险 建立保监会 1998 保险业监管三、关于我国监管体制的进一步探讨在金融经营体制上，与世界接轨是必然。因此放松金融机构的经营范围管制，将是未来的趋势——将逐步混业经营。适应混业趋势，建立“牵头监管”、或是基于金融控股公司（我国已有）基础上的“伞形监管”是一种较好的选择。