欧元实用手册

欧元概况 1.欧元与欧币 　　欧元（EURO）是欧元区内各国将使用的统一货币。自1999年1月1日开始，奥地利先令（ATS）、比利时法郎（BEF）、德国马克（DEM）、法国法郎（FRF）、芬兰马克（FIM）、爱尔兰镑（IEP）、意大利里拉（ITL）、卢森堡法郎（LUF）、荷兰盾（NLG）、葡萄牙埃斯库多（PTE）、西班牙比塞塔（ESP）这11个国家的货币将逐步完成向欧元的转换。 　　而这11个国家原先使用的货币统一称为"欧元区内国家的货币"，简称为"欧币"。同时,1999年1月1日，欧洲货币单位（ECU，又称"埃居"），也将以1∶1的兑换汇率全部自动转换为欧元。欧元的国际标准代码为EUR。 2.欧元的最后完成还将经历三个阶段： 　　1999年1月1日至2001年12月31日为欧元的过渡期，欧元汇率将于1999年1月1日固定下来，并且不可撤消。金融批发市场的业务将以欧元进行，企业、个人可以在银行开立欧元帐户，欧元的收付可以在帐户之间进行，但欧元的纸币和硬币未投入流通。 　　2002年1月1日至2002年6月30日欧元的纸币和硬币投入流通，欧元在欧元区内与各国原货币的纸币和硬币同时流通。 　　2002年7月1日起，欧元区内各国的原货币完全退出流通，欧元将成为欧元区内11个国家唯一的货币，欧洲统一货币正式形成。 3.EMU成员国和EURO成员国的区别 　　EMU成立于1978年，是欧洲货币联盟(European Monetary Union)的简称，会员国有15个。EMU中的英国、丹麦、希腊和瑞典初期均不参与EURO，至于瑞士，两者都不是。 4.欧元纸币、硬币的面值 　　欧元纸币的面值共有7种，分别为5欧元、10欧元、20欧元、50欧元、100欧元、200欧元、500欧元。1欧元＝100分。区内各国印制的欧元纸币，正面、背面图案均相同。 　　欧元硬币的面值共有8种，分别为1分、2分、5分、10分、20分，50分、1欧元、2欧元。未来的欧元硬币有一面是相同的，图案是象征欧盟的12颗星，另一面图案可由区内各国自行设计。 5.在零售业务领域，欧元过渡期的安排 　　1999年1月1日欧元正式启动，在零售业务方面，为便于公众熟悉和接受新货币，安排了三年过渡期，即从1999年1月1日起到2001年12月31日止。在过渡期内，一个基本原则是"不强制、不禁止"（No compulsion,no prohibition）,即客户有权选择是否使用欧元，因此，在过渡期间，欧元和欧币将同时使用，相互替代，彼此之间存在着固定不变的折算率。但欧元只以记帐货币的形式存在，各国货币的现钞仍然在日常生活中被广泛使用，而欧元现钞在2002年初才能面世，直至2002年7月1日欧币现钞才完全退出流通。 6.在金融批发业务方面，欧元启动的安排 　　在金融批发业务方面，从1999年1月1日起，所有的交易将使用欧元，这包括银行同业间资金存放、划拨、债券发行和交易、外汇市场交易、股票定值和交易等。人们熟知的绝大多数欧洲货币如德国马克、法国法郎、荷兰盾等外汇报价将消失，而由欧元的外汇报价取代；同业拆借利率如Fibor、Pibor、Bibor等也不复存在，取而代之的将是Euribor。 欧元的汇率与利率 1.欧元与欧币折算方法 　　欧盟就折算欧元的方法作了规定： 　　1、采用间接标价法（以1欧元=X欧币来表示）。 　　2、兑换率将使用6位有效数字，即不论汇率整数或小数开始，均取第一位不为0的六位数字，例如，1欧元＝1.92573马克、1欧元＝39.7191比利时法郎、1欧元＝0.788966英镑等。 　　3、当两个欧币相互兑换时，必须通过欧元套算，计算过程至少保留小数点后3位（四舍五入）。 　　4、欧元实行十进位，1欧元等于100分，所有兑换后的欧元货币金额将保留小数点后2位（四舍五入），但里拉与比利时法郎没有角分。 2.欧元汇率的前景 　　从中长期看，大多数业内人士 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 未来的欧元将是一种较强的货币。欧元形成强势的主要因素如下： 　　1、欧元区11国的经济规模已接近美国，欧盟由于货币统一，经济一体化的进程大大加快，欧元区的发展潜力巨大。经济发展这一基本因素将决定欧元的强势。 　　2、欧元产生后，将形成美元、欧元、日元三足鼎立的局面。目前世界各国的外汇储备中，美元还占相当的比例，很多国家希望将部分美元外汇储备转换为欧元，外汇储备的相应调整可能促使欧元走强。 　　3、欧元的产生进一步带动欧元资本市场的发展。预计更多的发行者将进入欧元资本市场筹措长期资金，从而增加对欧元的需求。 　　4、通过建立以稳定为导向的货币政策，欧洲中央银行正致力于建立金融市场对欧元的信心。 　　5、欧盟各成员国央行大量的外汇储备使其具备了足够干预外汇市场的能力。 　　6、汇率较大的波动范围有力遏制了投机者，统一货币使EMU中央银行的干预更易于发挥作用。 　　当然，也有专家担心，启动初期的欧元可能相对疲软，原因是欧元作为一种新货币尚有一些不确定的因素，主要可归纳为： 　　1、EMU的产生由国家和政治因素决定的成分很大，某一成员国的国内政策及政局变化会对欧元产生较大影响，欧元诞生的初期存在较大政治风险。 　　2、欧盟各成员国的经济、财政政策相对独立，有可能与欧洲央行的货币政策相抵触，成员国能否协调一致，还是个未知数。 　　3、欧元区内各国推行欧元步调上的差别将可能造成不协调，在力求达到趋同标准时各国政府所作的自我约束，使本国未能达标的不利因素受到压抑。但是由于国内经济状况没有根本改变，有关国家将会出现一段消化不利因素的过程。 　　4、外部环境方面，亚洲金融危机的影响、日元不稳定、俄罗斯爆发全融危机的可能性等因素，可能会影响欧元。 3.Euribor与Euro-Libor的区别 　　欧元11国在1999年开始只有一个隔夜拆借利率（Over-night rate），新利率称为Euribor，将取代欧元11国的银行拆息，诸如巴黎的Pibor、法兰克福的Fibor、马德里的Mibor、布鲁塞尔的Bibor。Euribor的确定方法类似伦敦的Libor，不过时间以布鲁塞尔为标准（与伦敦时差一小时），利率在两个工作日前的上午11时，以360日为一年计息。在Euro成立之前，ECU在欧洲的拆息称为ECU-Libor,从1999年1月起，Euro等于ECU，所以改称Euro-Libor，在2个工作日前的伦敦时间上午11时确定，以360日为1年计息，由BBA(BritishBankerAssiciates)负责和发布，Euro-Libor和Euribor会有差异。 4.欧元利率前景 　　欧元产生对货币市场影响很大，欧元成员国内，将只有一个欧元隔夜拆借的利率，银行间拆借也将再没有其他货币。欧元成员国的利率几年前差异很大，法国、西班牙、意大利的三个月拆息一度高于德国的拆息达百分之三至百分之六，如今德法和其他主要成员国已相差无几，西班牙、葡萄牙、意大利则仍有较大差距。目前，市场普遍预期，欧洲中央银行(ECB)不会大幅度降息，使明年欧元11国经济摆脱低迷。市场预期欧元11国的官方短期利率会整合在3.30%,此为法国与德国现行的利率水准。即使并未有庞大的通膨压力，ECB仍将鼎力对抗来自欧洲政府中央偏左派人士所呼吁的积极降息压力，以捍卫其独立性并确保欧元顺利推进。大多数经济学者认为，欧元11国明年的经济成长率将下滑，但不致衰退,因此无须大幅降息。 欧元与国际贸易 1.欧元的产生给我国外贸企业带来的机遇 　　1、 欧洲统一市场内部贸易壁垒的消除和共同技术标准的确立，增加了对商品和服务的可选择性。 　　2、 统一的会计规则、系统和操作规程的标准化以及快捷的付款处理，有助于外贸企业简化跨境资产管理，降低操作风险。 　　3、 对于在欧洲市场经营业务的贸易公司而言，固定汇率机制的实行将使汇率风险和套汇成本不复存在。 2.欧元的产生给我国外贸企业带来的挑战 　　1、 转换成本巨大。据估计全球向欧元过渡的成本至少达80-100亿欧洲货币单位。对欧盟的进出口贸易涉及我国众多行业，而且中小企业占有相当比重。欧元诞生后，外贸方面合同的签定、货物的标价、结算等方面，均有部分业务需根据客户的要求转换成欧元，或者以欧元计价。企业须调整原有的财务资料，更新部分必要设备，培训人员，同时原欧币帐户的核算及相应的电脑记帐，在三年过渡期中也必须完成向欧元的转换。 　　2、 统一货币后，对不同国家的进出口商品将无法实行差别价格的销售战略。欧元的推出并不能消除欧洲与非欧洲国家之间的交易风险，尤其是在欧元的过渡期内，甚至可能会有较大风险。其主要表现为欧元的结算风险、借贷风险、汇率风险。 3.我国外贸企业面对欧元应采取的对策 　　1、 对外经贸有关部门尽快制定出我国对欧盟的长期政策，以建立对国内各部门、企业之间的协调体制与工作机制，减少内部协调不力而产生的不利因素。 　　2、 各有关部门作好企业辅导工作，担负起宣传欧元的责任，培训企业财务人员，作好企业财务调整工作。 　　3、 进行销售渠道重组。因为欧洲国家货币界限的消失，定价透明度提高，对许多企业来说，应重新考虑其销售结构，建立新的营销战略。 　　4、 掌握金融市场操作技术。例如：通过远期买卖、掉期交易、期货、期权等金融工具进行保值。目前上海上海浦东发展银行已为国内许多贷款客户的日圆、美元、法郎、英镑等债务进行了保值，大大降低了客户的债务成本，有效地避免了因汇率变化给客户带来的经济损失，取得了良好的效果。 　　5、 在外贸谈判中考虑欧元汇率变动因素，在商务合同中加列货币保值条款。 　　6、 适当调整价格。即在出口贸易中，出口商通过加价将承担的汇率风险体现到货价之中；在进出口贸易中进口商可争取压价，将承担的风险从进口商品价格中剔除。 欧元启动过渡期间信用证货币结算规则 开证日 付款日 信用证开证币种 信用证付款币种 单据币种 备注 1999.1.1 以前 1999.1.1 以前 EMU成员国货币 必须为信用证币种 必须为信用证币种   1999.1.1 以前 2002.1.1 以前 EMU成员国货币 必须为信用证币种 欧元或信用证币种 特例：如收款行帐户开立在EMU成员国，开证行可以付欧元。 1999.1.1 以前 2002.1.1 之后(包括2002.1.1) EMU成员国货币 必须为欧元 1999.1.1 之后签发的单据(包括1999.1.1):欧元或信用证币种2002.1.1之后签发的单据(包括2002.1.1):必须欧元   1999.1.1 之后(包括1999.1.1)2002.1.1以前 2002.1.1 之后(包括2002.1.1)1999.1.1之后(包括1999.1.1)2002.1.1以前 EMU成员国货币或欧元 必须为信用证币种 欧元或信用证币种 特例：如收款行帐户开立在EMU成员国，开证行可以付欧元。 1999.1.1 之后(包括1999.1.1)2002.1.1以前 2002.1.1 之后(包括2002.1.1) EMU成员国货币或欧元 必须为欧元 1999.1.1 之后签发的单据(包括1999.1.1):欧元或信用证币种2002.1.1之后签发的单据(包括2002.1.1):必须欧元   2002.1.1 之后(包括2002.1.1) 2002.1.1 之后(包括2002.1.1) 必须为欧元 必须为欧元 2002.1.1 之后签发的单据(包括2002.1.1):必须欧元   1.在欧元启动过渡期间，如在一套单据中，某些单据以信用证原币种(EMU成员国货币)计价，某些单据以欧元计价，不能作为不符点。 2.上述规则同样适用于可转让信用证，即在欧元启动过渡期间，以EMU成员国货币开立的可转让信用证，办理转让时，转让行可以将原信用证的币种和金额按照规定的汇率转换成欧元计价。 4.信用证业务针对欧元的规定 　　国际商会就欧元出现以后，按照ICC规则进行以EMU国家货币结算的国际支付，作出了规定。（参见附表） 　　1、1999年1月1日以前开立的跟单信用证（包括备用信用证），付款方式以两个阶段不同而有所区别：（1）在过渡期间到期付款的信用证，付款必须使用信用证规定的货币。如果贷记的帐户开立在EMU成员国，可以根据开证行的要求支付等值的欧元。过渡期间签发的单据，可以用信用证规定的货币，也可以用等值的欧元或受益人业务发生地的EMU国家货币表示。（2）在过渡期以后（即2002年1月1日以后）到期付款的信用证，付款必须使用欧元。 　　2、在过渡期内以EMU国家货币开立的信用证，付款方式上的区分，与上述按照两个阶段不同加以区别处理的规定相同。 　　3、2002年1月1日以后开立的信用证，开证、付款以及单据的表述，必须使用欧元。 国际商会有关欧元其它业务的规定 　　国际商会针对欧元的出现，按照ICC规则进行以EMU国家货币结算的其它国际支付方式，作出了相应规定： 　　1、保函（URCG325、URDG458、URCB524）对于信用证的处理规定同样适用于保函业务。 　　2、托收（URC522）托收使用的货币必须依照托收指示。1999年1月1日以后的付款可以使用等值的欧元；2002年1月1日以后的付款必须使用欧元。 　　3、银行间偿付（URR525）索偿和偿付必须使用偿付授权和偿付保证规定的货币。1999年1月1日以后的偿付可以使用等值的欧元；2002年1月1日以后的偿付必须使用欧元。 　　对于实际业务的结算及付款方式等具体问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，建议客户尽早与外商联系，协调确定使用原货币或者欧元，并将结果及时通知银行。 欧元债务与欧元债券 1.欧元实施不会影响原债务合同 　　欧盟委员会1997年1103号规定中的第三条款列明，"使用欧元并不是要改变一个法律工具的条款或解除或免去其实施的责任，也不是给予任何一方的修改权利或单方面解除的权利。这一条款的实施不影响有关方面已达成的约定。"由此可见，欧元实行仅是货币表示上的改变和转换，并不涉及原债务合同中任何其他条款的变动。根据有关规定，在欧元实施的过渡期间（1999年1月1日至2001年12月31日），债务人有权决定其原有的欧币债务是否转换、何时转换为欧元债务；未经协商，银行不会主动将欧币债务转换成欧元债务。 2.债务币种的转换不会带来额外的收益或损失 　　负有欧币债务，无论是在过渡期间主动转换为欧元债务，还是等过渡期之后被动转换，其转为欧元债务的金额是一样的。原因在于：从1999年1月1日起，各参加国货币对欧元的转换汇率就已经确定下来了，该折算汇率为固定汇率，在欧元过渡期间不会变动。应当明确，如果欧元对美元等区外货币的走势疲软的话，各参加国货币对美元走势将会同样疲软，由于固定汇率的实行，欧币已经成为欧元在过渡期内的另一种货币价值表现形式而已，所以，原欧币与欧元之间的转换由于汇率已锁定，不会产生额外的损益。但是欧元对美元、英镑等其他区外货币仍然存在汇率风险。 3.实施欧元对欧币贷款利率的影响 　　根据欧盟有关规定，原以欧元区内某国货币计价的固定利率债务，在欧元引入后其原定利率不变，即欧元引入不影响贷款协议的连续性及债务的原定利率。 　　例如，某借款人1988年借入法国政府贷款800万法国法郎，贷款利率为年固定利率2.5%，还款期为1999年至2018年。自1999年至2002年，无论是以法国法郎还是欧元作为贷款执行货币，贷款年利率均执行固定利率2.5%;从2002年元旦起，欧元正式成为上述贷款的执行货币，届时贷款利率仍为年固定利率2.5%,但所有本金、利息、费用的金额和计算单位均将改成欧元。 　　自过渡期开始，执行浮动利率的欧币贷款的利率，将根据欧元市场利率（Euribor）为基础来确定。一般认为，欧元的实施将导致区内各货币的短期利率趋同，尤其反映在浮动利率上的趋同将更为明显。在欧元过渡期内，硬货币的浮动利率可能会升高，软货币的浮动利率可能会下降。 　　欧盟委员会规定，欧元区内资本市场的短期利率各国家保持一致，长期利率各国可以根据各自宏观经济调控的需要，存在一定幅度的差异。但是，这并不意味着欧元实施以后，到区内各国家借款可取得同样了利率水平，因贷款利率制定具有很大的灵活性，它是根据基础利率、项目风险、客户资信等诸多因素综合考虑的。 4.欧元产生对国际债券市场的影响 　　统一货币将对欧洲债券市场产生重大影响，市场单一化最终将使债务发行全部以单一货币命名，届时，发行规模将十分可观，在二级市场上也将充分具备流动性，从而使这种形式的融资更具吸引力和效率。欧洲债券市场的规模目前只相当于美国国债市场的2/3，欧元债券推出后，无论规模和效率都将发展成为与美国相当的水平，以欧元命名的票据将受到国际投资者的欢迎,并作为一种重要的国际资产与美国政府债券竞争。 　　对债券投资者来说，欧元的产生： 　　1、减少了汇率的不确定性 　　2、欧元债券的流动性和期初的稀缺性为其带来了大量的市场需求，给投资者创造了良好的投资机会。 　　3、多样化和灵活性：欧洲债券市场不仅使投资者在发行货币、债券到期日和发行承办方选择上具有充分挑选的余地，还使他们拥有了更为多样化的资产组合。 　　对债券发行者来说，欧元的产生： 　　1、欧元类型的债券为筹资人推出了大额、流动性强的融资工具，市场容量巨大。 　　2、在EMU成立不到19个月的时间里，大量投资人纷纷涌向新兴的欧元市场寻求合适的投资部位，表现出投资人浓厚的兴趣。 5.欧盟对债券发行的规定 　　1999年1月后，欧元11国的政府债券将只用欧元，三年过渡期内，欧元11国现行国家债券也会立即换成欧元债券，其他非成员的欧洲各国亦要决定何时换成欧元。过渡期内，公司和金融机构均有选择权，遵循"不强迫,不禁止"的原则，过渡期结束后（2002年1月1日），原币债券都要完成向欧元的转换。 6.欧元的实行对我国吸引外资的影响 　　由于欧盟区域经济政策协调对资金需求的增加，投资转移效应有可能使我国吸引外资受到一些不利影响，但总的看来，欧元问世在吸引外资方面对我国的影响将是利远大于弊。 　　1、欧元的产生将有力地推动欧盟对我国的直接投资。欧元与货币联盟各成员国的汇率锁定，结束了一国轻易通过货币贬值来解决国内经济问题、输出通货膨胀的状况。欧盟对于区内国家通胀率、利率、财政赤字、国债、国债占国内生产总值的比重等项标准，从 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 上保障了欧元的稳定，使其可能成为一种强势货币。因而有利于欧洲投资者考虑投资于交通、重要原 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 等长期的工业项目和高科技项目，而我国恰在这些领域需要实力雄厚的投资者长期合作。实力雄厚、技术先进的欧洲跨国公司将能适应我国投资重点的转移，借助低利率低风险的欧元资本投资于我国市场。 　　2、欧元的发行和流通为我国更好地利用欧洲资本市场提供了契机。世界范围内各类欧洲货币债券在整个债券资产中所占的比重，1995年已达37%，同15年前相比增加了一倍左右。此外，目前欧洲债券市场的交易量大约相当于美元债券市场的三分之二，单一货币的实行将使欧洲的公司债券市场扩大到与美国现行的市场规模相近。为了维护欧元的信誉和保证欧元的流通，欧元利率将呈现稳定、走低态势，因而欧元债券市场一旦建立，将成为世界上最大的、最具吸引力的债券市场之一。 　　3、我国企业可以在1999年以后更多地利用这个统一的资本市场，发行欧元债券进行成本较低的融资，因此，希望发行欧元债券的我国企业应在欧元区内进行广泛宣传，以利提高企业知名度和信誉等级，为打入欧元债券发行市场作准备。 上海浦东发展银行的欧元服务 1.上海浦东发展银行建议企业、个人早作准备 　　欧元的转换有3年的过渡期，我国的企业、个人有较长的时间进行有关的转换咨询和准备工作。 　　1、对于欧元实施进程时间表要有所了解，按照欧元的进程时间表安排有关的业务。同时，客户还应主动与银行联系，掌握欧盟和我国涉及欧元有关业务的转换规定，关注和收集涉及本行业的相关欧元转换资料，对有关业务向欧元转换的条件、方式、时间及费用支出等均须有所考虑，以免在跨越1999年以后，因无准备使业务受到不利影响。 　　2、证券、股票、外汇、银行同业市场是批发性业务，1999年开始转为以欧元进行；零售性业务记帐货币可以选用欧元，但原货币帐户仍然可以继续使用，客户（公司或个人）可以在银行开立欧元帐户，并可以自行选择使用欧元或是原货币。 　　3、开立了欧元现钞帐户及持有欧币现钞的公司和个人，请注意在2002年1月1日至6月30日的6个月内，办妥原货币与欧元的兑换。 　　4、关心欧元的汇率变化趋势，尽可能规避外汇风险。一般认为初期的欧元可能是一种不十分稳定的货币，但在经历了短期的波动和必要的调整之后，欧元可能会逐渐变成一种硬货币。 2.上海浦东发展银行涉及欧元的服务 　　1999年1月1日起，上海浦东发展银行将办理下述涉及欧元的业务： 　　（1）开立欧元帐户（包括欧币帐户转换为欧元帐户）。 　　（2）增加欧元兑人民币、兑美元的汇率报价。 　　（3）欧元的汇款、存款、清算业务。 　　（4）欧元国际结算业务。 　　（5）欧元结售汇业务。 　　（6）欧元贷款、融资以及相关业务。 　　（7）欧元外汇买卖与汇率风险管理 　　（8）欧元债务风险管理 　　（9）欧元债券投资与资产管理 3.上海浦东发展银行的欧元帐户服务 　　上海浦东发展银行将于1999年1月1日开始办理有关欧元帐户的开户及转换工作，开户后即可使用。 　　1、存款帐户。客户持有欧元款项时,应客户的申请,上海浦东发展银行可依照有关帐户管理规定为企业、个人开立存款帐户。如果客户进行贸易和非贸易结算、信贷、外汇资金等业务需要，办理欧元收付、结算，客户可在上海浦东发展银行开立欧元存款帐户（包括结算帐户及各类专用帐户），并提前向上海浦东发展银行有关部门咨询有关办理开户的必要手续。 　　2、帐户转换。在1999年1月1日开始的3年过渡期期间，如果客户自愿将原有的欧币现汇帐户转换为欧元现汇帐户，上海浦东发展银行均可办理。到2002年1月1日，所有欧币帐户将自动转为欧元帐户 　　3、帐户的使用。在上海浦东发展银行开立的欧元帐户为现汇帐户，欧元帐户分为活期帐户和定期存款帐户。在2002年1月1日欧元纸币、硬币发行之前，欧元帐户可进行各种记帐、转帐、结算等业务处理，但不能提取欧元现钞，如有提现需要，只能按照欧元兑区内货币的折算汇率，提取等值金额的欧币现钞。 4.上海浦东发展银行对原欧币帐户的处理 　　按照"不强迫、不禁止"的原则，1999年1月1日至2001年12月31日的欧元过渡期间，客户利用在上海浦东发展银行原有的欧币帐户，仍可如以往一样办理各种币种业务，区内国家货币仍作为国际间可流通的货币使用。在过渡期间，上海浦东发展银行对原欧币对帐单余额的最后一栏，将增加欧元等值金额，供企业参考。 5.上海浦东发展银行的欧元兑换服务 　　在欧元区国家，原欧币现钞（包括纸币和硬币），将在2002年1月1日至6月30日的6个月时间内，进行对欧元现钞的兑换。上海浦东发展银行也将在同期进行原欧币现钞帐户转换为欧元现钞帐户的业务。这里必须指出：在2002年以前不会有欧元现钞投入流通，在此之前市场中出现的欧元现钞均是假的。2001年12月31日前上海浦东发展银行继续办理原欧币现钞存、取款业务。在我行的原欧币现钞帐户必须在2002年6月30日之前转换成欧元现钞帐户。进行欧元现钞兑换的具体起止时间，届时请注意银行通告。 6.上海浦东发展银行的欧币转换欧元服务 　　上海浦东发展银行按照欧盟的规定，以折算汇率进行区内货币与欧元的兑换。两种区内货币之间进行转换必须通过欧元。折算汇率将于1998年12月31日由欧盟确定。欧元过渡期内，在上海浦东发展银行以欧币兑换成欧元将不收费，上海浦东发展银行的兑换汇率与欧盟制定的固定折算汇率之间没有买卖差价。在欧币与欧元的转换过程中，可能会出现不能全额转换，产生尾差的问题。 　　例如：汇率为1欧元＝6.47551法国法郎，1323.35法国法郎÷6.47551＝204.36228189欧元，经四舍五入后＝204.36欧元，反向转换为：204.36欧元×6.47551＝1323.3352236法国法郎，经四舍五入后＝1323.34法国法郎，经过转换，与原始的法国法郎相比少了1生丁，金额大的转换出现的尾差也会相对增大，但是每次折算最大误差不超过3生丁（即1法郎的正或负百分之三）。 7.上海浦东发展银行的欧元支票服务 　　欧元过渡期内为防止混乱，根据欧盟的规定，欧元区内国家进行欧元支付时，不允许使用现有的支票（包括个人、企业、公司支票、旅行支票等各类支票），只能使用专门制作的欧元支票。原有的支票只限用于原货币的支付。因此，在接受欧盟各国发出的欧元支票时，一定要注意应当是专门制作的欧元支票。欧元的旅行支票在我国使用时，与其它外币的旅行支票的使用方式没有区别。应客户的需要，上海浦东发展银行可以办理欧元旅行支票业务。 8.上海浦东发展银行的欧元国际结算业务 　　欧元作为世界上最大贸易集团使用的货币，将成为世界贸易的主要结算货币之一。欧元的出现为我国外贸企业进行贸易结算增加了一种货币选择，在过渡期内，欧盟各国之间已达成协议，现以欧币签定的贸易合约于1999年1月1日将自动转为欧元结算，因此，对与欧盟各国签有跨1999年贸易合约的企业，应注意合同的结算外汇和汇率的问题。欧元启动并不影响国际商会有关国际支付统一规则的连续性，在国际商会银行委员会1998年4月份的会议上，原则通过了一份国际商会关于欧元启动对跟单信用证、托收、保函、债券及银行间偿付影响的立场声明。在没有国家法规予以不同规定的情况下，该决定将对欧元实行前后及期间的结算货币具有规范效力。据此，1999年1月1日以后，上海浦东发展银行将开始受理以欧元开出的信用证、保函和托收业务，并根据客户的具体要求，选择快捷的清算渠道，及时、高效地为客户提供各种不同类型的欧元国际结算业务。 9.上海浦东发展银行的欧元结售汇业务 　　1999年1月1日之后，上海浦东发展银行的欧元结售汇业务仍将按照我行的外汇牌价和结售汇 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 处理。欧元诞生后，我行的外汇牌价表将包括欧元的基准价和现汇买入价、卖出价。欧币的基准价将通过欧元的基准价折算得出，在此基础上计算出欧币现汇及现钞的买入价和卖出价。境内机构如要承做欧币与欧元及欧币之间的套汇业务，我行将有一个固定的牌价，客户将不必通过结售汇价格套算。2002年1月1日欧元货币开始流通时，我行将提供欧元的现钞价。2002年7月1日，欧币退出流通后，我行将不再提供欧币的保价。 10.上海浦东发展银行处理欧币贷款协议时遵循的原则 　　对于现有的欧币贷款，如果贷款期限不跨越过渡期的，上海浦东发展银行根据欧盟委员会公布的"不强迫、不禁止"的原则，允许欧币贷款协议项下的借款人保留货币选择权，即可以根据贷款协议的约定，继续使用原定的欧币借款或偿还贷款；也可以经借贷双方的协商，将欧币贷款按照对应汇率折算成欧元执行，即借入欧元或以欧元还本付息，贷款协议的其他条款保持不变。如果贷款期限跨越过渡期，则已签定的欧币贷款协议必须以欧元继续执行。根据固定折算率贷款本金、利息、费用均改为欧元。并且使用欧元签定新的贷款协议。对于新发生的贷款，如果贷款期限不跨越过渡期，借款人可要求办理欧币贷款，也可办理欧元贷款；如果贷款期限跨越了过渡期，上海浦东发展银行建议客户办理欧元贷款。 11.上海浦东发展银行的欧币债务保值业务 　　如果客户计划在欧元过渡期间对其欧币债务进行保值，根据"不强迫、不禁止"的原则，客户既可选择欧币也可选择欧元进行交易。应该注意，届时欧币与欧元之间的汇率已经固定，对交易币种的选择并不影响保值交易的结果，客户不会因为选择某种欧币或欧元而发生额外的损益。由于欧元实施后，银行间交易将以欧元为主，因此欧元的市场容量和流动性方面极具发展潜力，而且，直接选择欧元进行交易，也可以避免过渡期后必须转换为欧元的问题，可见，客户在欧元过渡期间叙作欧币债务保值交易时，选择欧元进行交易为好。 12.上海浦东发展银行的对已成交欧币债务保值的服务 　　如果客户已将欧币债务通过上海浦东发展银行叙作了债务保值交易，欧元的实施并不影响原保值交易项下成交双方的权、责、利关系。欧元对该交易的影响主要体现在支付币种上，即在过渡期间成交双方的交易币种金额和利息，仍可支付原交易中的欧币。或经双方协商后以欧元支付；但是，过渡期之后，必须转为支付欧元。由于支付哪一种货币完全取决于客户的需要，欧币与欧元的转换汇率已经固定，因此对客户而言，欧元的实施对其已成交的债务保值交易并无影响。 13.上海浦东发展银行对欧币贷款风险管理服务 　　对于国内的借款人而言，欧币贷款的偿还（包括欧元过渡期和正式实施后），如果需偿还的货币币种与偿还债务资金来源的币种不同，根据贷款具体情况，可能要经过人民币、美元、欧币或欧元等不同货币的兑换过程，此间的汇率风险是存在的。为了锁定上述汇率风险，避免汇率上可能出现的损失，借款人可通过远期外汇买卖、利率互换、货币掉期、期权交易等金融工具进行保值。 　　上述保值业务可委托上海浦东发展银行总行国际业务部联系办理。 　　注1：如无特别说明，本手册中提到的欧币，仅指欧元区内各国的原货币。本手册中提到的欧币贷款或欧币债务，仅指欧元区内国家的货币作为贷款货币的贷款或债务。 　　注2：在欧元推出后，如果本手册中任何与最新国家外汇管理局的有关规定相违背，则以国家外汇管理局的规定为准。