理财资金业务考试题库

Sheet1 资金业务考试一般人员题库（理财） 序号 试题名称 试题类型 试题答案 A B C D E F 备注 1 银行业金融机构将持有的贷款和相应的收益权，通过银监会批准的银行业信贷资产流转中心公开进行流转的资产，称为（）。 单选 C 信托贷款 委托贷款 信贷资产流转项目 收益权 监管规定 2 股权及股权投资基金属于（）。 单选 D 金融衍生品或结构性产品 理财直接融资工具 非标准化债权类资产 权益类资产 监管规定 3 商业银行对代销理财产品进行风险评估时，若风险评级结果与合作机构不一致的，应当采用（）的评级结果。 单选 C 商业银行 合作机构 较高风险等级 较低风险等级 监管规定 4 代销理财产品存续期内，（）按规定向客户披露代销产品投资运作情况、风险状况和对投资者权益或投资收益有重大影响的风险事件等信息。 单选 B 商业银行 合作机构 商业银行和合作机构 商业银行或合作机构 监管规定 5 银行业金融机构对理财产品销售录音录像资料至少保留到产品终止日或合同关系解除日起（）。 单选 A 6个月 9个月 1年 2年 监管规定 6 银行业金融机构“三套利”专项治理工作不包括（）。 单选 B 监管套利 资金套利 空转套利 关联套利 监管规定 7 银行业金融机构“三违”行为专项治理工作不包括（）。 单选 C 违法 违规 违纪 违章 监管规定 8 根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要重点关注（）级及以下分支机构及其负责人。 单选 B 一 二 三 四 监管规定 9 根据“三套利”专项治理工作要点，银行业金融机构（）要切实负责同业、理财等通道类业务的发展规划和风险管控工作。 单选 B 股东大会 董事会 监事会 高级管理层 监管规定 10 根据“三套利”专项治理工作要点，金融机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构（）能力的目标和规模。 单选 C 业务发展速度 业务发展规模 风险管理能力 业务发展目标 监管规定 11 根据“三套利”专项治理工作要点，对于交叉类金融产品，总体 原则 组织架构调整原则组织架构设计原则组织架构设置原则财政预算编制原则问卷调查设计原则 是，出了风险要追究（）的责任。 单选 A 出资人 管理人 通道机构 监管机构 监管规定 12 对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融要切实承担起（）。 单选 C 业务经营的主体责任 资金划拨的主体责任 风险管控的主体责任 资金管理的主体责任 监管规定 13 商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。 单选 C 1元 1000元 10000元 50000元 监管规定 14 对于有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品是指（）。 单选 C 公募理财产品 私募理财产品 封闭式理财产品 开放式理财产品 监管规定 15 商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。 单选 D 2 3 5 10 监管规定 16 商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。 单选 A 2 3 5 10 监管规定 17 商业银行应在理财产品终止后（）日内完成终止登记。 单选 C 2 3 5 10 监管规定 18 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。 单选 D 二 三 四 五 监管规定 19 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。 单选 A 30 40 50 100 监管规定 20 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。 单选 B 30 40 50 100 监管规定 21 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。 单选 D 30 40 50 100 监管规定 22 商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 单选 B 64岁 65岁 60岁 61岁 监管规定 23 商业银行应当定期或不定期地通过（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。 单选 D 商业银行任一网点 商业银行开户网点 商业银行开办的电子银行渠道 以上均可 监管规定 24 客户在做交易前要进行风险评估校验，如果风评已经到期，则需要重新进行风评，风险评估的有效期为（）年。 单选 B 半年 1年 2年 3年 监管规定 25 商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。 单选 C 低于 等于 低于或等于 高于 监管规定 26 根据资管新规要求，资产管理业务是金融机构的（）业务。 单选 D 资产类 负债类 损益类 表外 监管规定 27 金融机构开展资产管理业务时，不得承诺（）。 单选 C 保本 保收益 保本保收益 以上均不对 监管规定 28 面向不特定社会公众公开发行的资产管理产品为（）。 单选 C 个人资管产品 同业资管产品 公募资管产品 私募资管产品 监管规定 29 固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。 单选 C 60% 70% 0.8 90% 监管规定 30 合格投资者投资于单只固定收益类产品的金融不低于（）万元，投资单只混合类产品的金融不低于（）万元。 单选 C 20,30 30,20 30,40 40,30 监管规定 31 合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品产品的金额不低于（）万元。 单选 B 50 100 150 200 监管规定 32 封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。 单选 C 30 60 90 180 监管规定 33 单只公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（）；同一金融机构发行的全部公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或证券投资基金市值的（）。 单选 A 10%，30% 30%，10% 15%，35% 35%，15% 监管规定 34 同一金融机构全部开放式公募资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的（），全部资管产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流动股票的（）。 单选 C 10%，30% 30%，10% 15%，30% 30%，15% 监管规定 35 金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（）计提风险准备金。 单选 B 5% 0.1 15% 20% 监管规定 36 公募开放式资管产品的信息披露频率为（）。 单选 D 每日 每周 每月 开放频率 监管规定 37 公募封闭式资管产品的信息披露频率为（）。 单选 B 每日 每周 每月 到期日 监管规定 38 私募资管产品的信息披露频率为（）。 单选 D 每日 每周 每月 每季 监管规定 39 金融机构要按照资管产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，当风险准备金余额达到产品余额的（）可不再提取。 单选 A 0.01 3% 5% 10% 监管规定 40 金融机构按摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资管产品实际兑付时金融资产的价格的偏离度超过（）时，金融机构不得再发行以摊余成本计量金融资产的资管产品。 单选 C 1% 3% 0.05 10% 监管规定 41 每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的（），每只封闭式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的（），每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）。 单选 C 140%,140%,200% 140%,200%,140% 140%,200%,200% 200%,140%,200% 监管规定 42 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，农村中小金融机构更是处于风险的易发高发期，其中，经济金融经过上一轮的扩张期后，进入下行“清算”期，很多风险和短板开始“水落石出”，特别是信用风险逐步暴露，这属于（）。 单选 A 周期性风险 结构性风险 历史性风险 体制性风险 监管规定 43 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，农村中小金融机构更是处于风险的易发高发期，其中，城乡二元经济金融结构仍未改变，农村经济和金融之间循环不畅，资金在防控风险的大前提下，面临着既需有效运用、又要防止脱实向虚的艰难平衡，这属于（）。 单选 B 周期性风险 结构性风险 历史性风险 体制性风险 监管规定 44 党中央对金融业确定的总基调是（）。 单选 C 规范资产业务 规范投资业务 服务实体经济 市场化运作机制 监管规定 45 《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，对理财投资项目未进行尽职调查和风险评估或理财资金投向禁止行业的，应给予有关责任人（）处分。 单选 C 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 46 违规发行和销售“三无”理财产品，不具备发行资格或未经审批授权发行理财产品的，应给予有关责任人（）处分。 单选 C 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 47 对于理财业务发生重大收益变动、异常风险事件、意外提前终止和客户集中投诉等情况，未及时报告的，应给予有关责任人（）处分。 单选 C 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 48 未严格落实“双录”要求，保护投资者合法权益的，应给予有关责任人（）处分。 单选 A 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 49 对外签署的法律性文件未经法律部门及合规部门咨询、审查的，应给予有关责任人（）处分。 单选 A 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 50 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录的，应给予有关责任人（）处分。 单选 A 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 51 理财业务与自营业务未分离的，给予有关责任人（）处分。 单选 A 经济处罚 警告 记过 记大过 行业管理 52 理财资金嵌套投资，造成底层资产不清或资金损失的，给予有关责任人（）处分。 单选 A 警告或记过 警告至记大过 记过或记大过 记过至撤职 行业管理 53 理财销售系统中，（）层级不受限制。 单选 D 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 54 理财业务系统中，（）负责维护与分配下级机构的系统管理员用户角色。 单选 A 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 55 理财业务系统中，（）负责在授权范围内新建用户、分配角色权限，调整辖内用户、客户经理的归属机构。 单选 C 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 56 理财业务系统中，（）负责使用理财销售系统（管理台）进行产品销售管理、日常运维、额度管理、资金清算、业务查询等。 单选 C 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 57 理财业务系统中，（）负责使用理财销售系统（低柜）维护客户信息、销售理财产品等。 单选 D 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 58 理财业务系统中，（）负责使用理财销售系统进行产品信息查询、销售额度管理等。 单选 D 省联社 办事处、市联社、审计中心 法人机构 营业分支机构 行业管理 59 代销理财产品的法人机构，在理财业务系统中应申请开通（）。 单选 A 理财销售系统 理财资管系统 销售管理系统 低柜系统 行业管理 60 理财业务系统中，用于传送核心业务系统记账的凭证，称为（）。 单选 B 内部凭证 主机凭证 理财凭证 核心凭证 行业管理 61 理财业务系统中，用于资产管理系统内部记账的凭证，称为（）。 单选 C 内部凭证 主机凭证 理财凭证 核心凭证 行业管理 62 营业网点的理财销售人员可以开立（）用户。 单选 C 理财业务系统 理财资管系统 理财销售系统 以上均可 行业管理 63 理财业务系统新建用户时，要按照用户实际机构设置（）。 单选 C 管理机构 操作机构 直属机构 授权机构 行业管理 64 理财资产管理系统中产品发行用户对应的角色为（）。 单选 A 产品设计经办 产品设计复核 产品投资经办 产品投资复核 行业管理 65 周期开放型产品，产品开放周期应设置为（）。 单选 C 产品发行日 产品设计日 产品工作日 产品存续期 行业管理 66 周期开放型产品，客户申购产品时，系统（）客户申购资金。 单选 B 暂扣 圈存 扣划 查询 行业管理 67 周期开放型产品，客户赎回产品时，系统在（）返还客户本金和收益。 单选 C 赎回日 赎回日次日 周期清算日 周期开放日 行业管理 68 法人机构进行理财产品设计时，应使用（）的“产品交易结构设计”功能进行操作。 单选 B 理财业务系统 理财资管系统 理财销售系统 以上均可 行业管理 69 根据理财业务系统管理办法，法人机构应按以下规则录入产品估值信息要素：“是否记账”栏位，设置为（）；“是否划款”栏位，设置为（）；“是否发送销售系统”栏位，设置为（）。 单选 C 主机及本地账；是；是 本地账；是；是 主机及本地账；否；是 本地账；否；是 行业管理 70 根据理财业务系统管理办法，法人机构维护产品费用 参数 转速和进给参数表a氧化沟运行参数高温蒸汽处理医疗废物pid参数自整定算法口腔医院集中消毒供应 时，“费用计提”方式一般维护为（）。 单选 C 交易日计提 到期日计提 期间计提 不计提 行业管理 71 在理财业务系统中，产品发行确认前，法人机构如何对产品信息的关键要素进行修改（）。 单选 C 在产品审批界面直接修改 将产品退回至复核环节，进行修改 将产品退回至录入环节，进行修改 无法进行修改，只能做发行失败处理 行业管理 72 在理财业务系统中，产品发行确认后，法人机构如何对产品信息进行修改（）。 单选 D 在产品审批界面直接修改 将产品退回至复核环节，进行修改 将产品退回至录入环节，进行修改 无法进行修改，只能做发行失败处理 行业管理 73 在理财业务系统中，产品成立后，因金融政策重大调整需对产品提前终止的，需在理财资管系统和销售系统中同时将（）变更为提前终止日。 单选 A 产品清盘日，收益到期日 产品清盘日，认购止日 认购止日，收益到日期 产品清盘日，产品成立日 行业管理 74 在理财业务系统中，客户要求当日日终前兑付本金及收益的，法人机构可在（）中做（）交易，实现客户资金的实时到账。 单选 B 理财资管系统，产品终止 理财销售系统，产品终止 理财资管系统，产品到期试算 理财销售系统，产品到期试算 行业管理 75 产品发行确认操作后，法人机构应在理财销售系统执行内存刷新，并于（）在产品设置导航图中维护相关产品信息。 单选 D 产品成立日前 产品认购日前 产品到期日前 当日 行业管理 76 在理财业务系统中，法人机构在产品到期日前，通过（）交易维护到期兑付收益率。 单选 C 资管系统的“产品交易结构设计” 资管系统的“产品收益率测算” 销售系统的“产品收益率设置” 销售系统的“产品试算收益率设置” 行业管理 77 控制产品募集期内的最大募集额度，撤单交易释放额度，赎回交易不释放额度是指（）。 单选 A 控制发行额度 控制赎回额度 控制总额度 不控制额度 行业管理 78 控制产品生命周期内的最大募集额度，撤单、赎回交易均释放额度是指（）。 单选 C 控制发行额度 控制赎回额度 控制总额度 不控制额度 行业管理 79 在理财业务系统中，封闭式产品，应使用（）模式。 单选 A 控制发行额度 控制赎回额度 控制总额度 不控制额度 行业管理 80 理财业务系统中，上级机构为下级机构分配的额度，只能是本级机构的（）。 单选 C 个人额度 机构额度 保留额度 机动额度 行业管理 81 法人机构在理财业务系统中控制销售区域的，可通过（）交易，维护销售区域控制标志选择“控制”，勾选允许或不允许销售的营业分支机构。 单选 B 理财产品状态录入 行内理财产品信息设置 行内理财产品分类设置 行内理财产品登记信息设置 行业管理 82 个人客户首次购买理财产品，应先办理签约，签约客户要开通（）功能。 单选 D 网上银行 手机银行 ATM购买 短信通服务 行业管理 83 客户风险承受能力评估结果有限期限为（）。 单选 D 3个月 6个月 9个月 12个月 行业管理 84 理财业务系统支持预约购买服务的产品种类为（）。 单选 B 成立日后的封闭式产品 募集期内的封闭式产品 成立日后的开放式产品 募集期内的开放式产品 行业管理 85 在理财业务系统中，同一客户对同一只产品，办理多笔定向预约业务的，系统以（）为准。 单选 B 第一笔定向预约交易 最后一笔定向预约交易 任意一笔定向预约交易 系统不支持多笔定向预约功能 行业管理 86 产品到期日或周期清算日前，法人机构通过（）核对到期投资本金、收益及费用等。 单选 C 理财资管系统“代客资金清算”交易 理财资管系统“现金台账维护”交易 理财资管系统“产品收益核算”交易 理财资管系统“现金流确认”交易 行业管理 87 理财资金投资的集合资管计划，应按照（）思路进行处置。 单选 C 总规模只减不增 合同到期不得续作 理财产品到期坚决退出 根据收益覆盖情况择机处置 行业管理 88 根据《关于进一步加强全省农村商业银行理财业务管理的 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 》要求，（）对理财业务发展年度计划把关，并根据内部授权规定对理财业务重大事项进行审批。 单选 C 股东大会 董事会 董事长 行长 行业管理 89 根据《关于进一步加强全省农村商业银行理财业务管理的通知》要求，（）对每一期理财产品发行和投资方案把关，对理财业务的风险和合规负责。 单选 D 股东大会 董事会 董事长 行长 行业管理 90 省联社第三届社员大会第一次会议工作报告指出,全省农商银行要加强理财业务管理，加快处置存量委外业务，严禁新增委外业务，年内存量理财委外业务压降额(）亿元以上。 单选 B 130 150 160 180 行业管理 91 孙书记在省联社第三届社员大会第一次会议上的工作报告中指出，全省农商银行要坚持回归流动性管理的本源，大力化解存量业务风险，稳健开展新增业务，资金业务杠杆保持在（）倍以内，标准化、高信用资产占比保持在()以上。 单选 B 1.4、60% 1.4、80% 1.2、80% 1.2、60% 行业管理 92 新的资管新规中，对资产管理业务的经营主体进一步明确，其中新增金融机构：（）。 单选 D 银行 债券 保险资产管理机构 金融资产投资公司 监管规定 93 新的资管新规中规定，银行保本理财属于()业务，过渡期内()资管新规规范的资产管理范畴。 单选 A 表内、不属于 表外、不属于 表内、属于 表外、属于 监管规定 94 根据2019年度，《山东省农村商业银行理财业务管理暂行办法》规定，开放式公募理财产品杠杆水平不得超过（）。 单选 B 120% 1.4 180% 200% 行业管理 95 根据2019年度，《山东省农村商业银行理财业务管理暂行办法》规定，开放式私募理财产品杠杆水平不得超过（）。 单选 D 120% 140% 180% 2 行业管理 96 理财业务决策委员会主任主持会议，主任不能主持的，可委托副主任主持。审议事项须经委员会全体成员()（含）人员同意后方可通过。 单选 C 三分之一 二分之一 三分之二 四分之三 行业管理 97 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。 单选 C 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析。 理财计划用来投资与管理客户的资金。 为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益。 理财资金到期后要向投资者支付到期收益。 行业管理 98 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。 单选 D 市场风险 系统风险 经营风险 违约风险 行业管理 99 2019省联社理财业务管理暂行办法中规定，理财资金运用要坚持（）管理，一律不得委外管理。 单选 C 第三方 委外 自主 合规 行业管理 100 根据《山东省农村商业银行理财业务管理暂行办法》规定，封闭式理财产品杠杆水平不得超过（）。 单选 D 120% 140% 180% 2 行业管理 101 建立健全理财产品压力测试 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，压力测试的实施与评估应由专门的团队负责，并应与投资管理团队相对（）。 单选 B 联合 独立 公平 公正 行业管理 102 代理销售理财产品的农村商业银行应符合监管机构对代销业务的有关规定，建立按（）制度，确保代销结算资金的安全性和双方投资者交易明细的一致性。 单选 C 实时对账 按月对帐 按季对账 半年对账 行业管理 103 农村商业银行应当至少每()对理财业务和公募理财产品进行一次内部审计和外部审计，审计报告应报送审计委员会及董事会。 单选 D 月 季 半年 年 行业管理 104 农村商业银行应建立分级授权审批制度，明确各有权审批人对理财产品发行权限、资金划拨权限、资产投资权限和理财产品信息披露的决策权限，并根据实际情况至少每（）进行一次评估核定。 单选 D 月 季 半年 年 行业管理 105 理财业务投资交易对手实行名单制管理和限额管理，名单和限额每()调整一次，必要时可随时调整。 单选 D 月 季 半年 年 行业管理 106 农村商业银行按（）与托管机构核对理财产品托管对账单、资产负债表、利润表、产品净值变动表等会计报表，保证会计记录与账务规范、准确。 单选 A 月 季 半年 年 行业管理 107 农村商业银行确保理财销售人员具备必要的专业知识、从业经验和业务能力，每年培训不得少于()个小时。 单选 B 15 20 25 30 行业管理 108 省联社加强对分支机构理财产品销售的监督管理，采取不定期核对、现场核查、风险评估等方式防范销售风险。现场核查频率至少每（）一次。 单选 C 月 季 半年 年 行业管理 109 农村商业银行新开办理财业务或首次发行开放式、权益类、商品及金融衍生品类和混合类理财业务品种，要于业务开办前（）个工作日报省联社。 单选 D 2 3 5 10 行业管理 110 （）的销售文件中约定不少于二十四小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。 单选 B 公募理财产品 私募理财产品 开放式理财产品 封闭式理财产品 监管规定 111 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行授权书、销售文件、联络人联系方式等材料向银行业监督管理机构报告。 单选 C 1 3 5 10 监管规定 112 根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照（）进行规范管理。 单选 A 结构性存款或其他存款 存款 代理业务负债 其他资产 监管规定 113 理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存（）年以上。 单选 C 5 10 15 20 监管规定 114 商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前（）日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。 单选 C 2 5 10 15 监管规定 115 开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。 单选 B 1% 0.05 10% 15% 监管规定 116 根据《2019年资金业务工作指导意见》要求，严禁增加委外资金规模，严禁新增信用债，严禁新增低流动性资产，新增优质流动性资产剩余期限不得超过（）年。 单选 B 3 5 7 10 行业管理 117 根据《关于进一步做好当前资金业务管理的通知》规定，（）理财产品，应最迟于募集起始日前5个工作日，逐笔上报省联社备案。 单选 C 新增发行 续作发行 新增和续作发行 行业管理 118 根据《关于进一步加强全省农村商业银行委外业务管理的通知》有关要求，专户委外合同到期，因底层资产无法处置需要延长合同期限、重新签订合同的，所签合同必须经（）部门审查，并提前（）个工作日报省联社备案。 单选 C 资金业务、5 资金业务、10 合规、5 合规、10 行业管理 119 根据《山东省农村商业银行理财业务管理暂行办法》规定，可能对理财产品收益产生重大影响或对投资者带来不良影响的披露信息，均要经合规部门进行审核，至少经（）审批后对外披露。 单选 B 部门经理 分管理财业务高管人员 行长 董事长 行业管理 120 农村商业银行理财业务应做到按（）监测，按（）向高级管理层报告，至少每（）向董事会或授权专业委员会报告。 单选 B 日、月、年 日、月、半年 日、季、半年 旬、季、半年 行业管理 121 （）理财产品发行方案要报理财业务决策委员会（或相应委员会）集体审议。 单选 B 中低风险及以上 中等风险及以上 中高风险及以上 高风险 行业管理 122 发行中低风险等级理财产品时，（）年以内到期资产占比不得低于80%。 单选 C 1 2 3 5 行业管理 123 农村商业银行应在本行营业网点或官方网站建立理财产品信息查询平台，收录（）的基本信息。 单选 A 全部在售及存续期内公募理财产品 全部公募理财产品 全部在售及存续期内理财产品 全部理财产品 行业管理 124 资产管理产品按照募集方式不同，分为（）。 多选 A,B 公募产品 私募产品 开放式产品 封闭式产品 监管规定 125 资产管理产品按照投资性质不同，分为（）。 多选 A,B,C,D 固定收益类产品 权益类产品 商品及金融衍生品类产品 混合类产品 监管规定 126 根据资管新规要求，下列说法正确的是（）。 多选 A,B,C,D 金融机构在发行资管产品时，要按照产品分类标准向投资者明示资管产品的类型，并按照确定的产品性质进行投资 在资管产品成立后至到期日前，不得擅自改变产品性质 资管产品的实际投向不得违反合同约定，但高风险类型的产品可以超出比例范围投资较低风险资产 低风险类型资管产品实际投向超出合同比例范围投资高风险资产的，应事前取得投资者书面同意，并履行登记备案等法律法规及金融监督管理部门规定的程序 监管规定 127 资产管理产品的投资者分为（）。 多选 B,D 一般公众 不特定社会公众 同业机构 合格投资者 监管规定 128 以下属于合格投资者的是（）。 多选 B,D 具有3年投资经历，家庭金融净资产为200万元 具有2年投资经历，家庭金融资产为500万元 最近一年末净资产为900万元的法人单位 具有3年投资经历，且近3年年均收入为50万元的个人 监管规定 129 金融机构要建立健全资产管理业务人员的（）。 多选 A,B,C,D 资格认定 培训 考核评价 问责制度 监管规定 130 公募产品可投资于（）。 多选 A,B,D 标准化债权类资产 上市交易的股票 未上市企业股权 商品及金融衍生品 监管规定 131 关于资管产品信息披露说法正确的是（）。 多选 A,B,D 公募产品，金融机构要明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求及具体内容和格式 金融机构要通过投资者便于获取的方式披露产品净值或投资收益情况 开放式产品按开放频率披露，封闭式产品至少每月披露一次 私募产品，且信息披露方式、内容、频率由产品合同约定，金融机构应至少每季度向投资者披露产品净值和其他重要信息 监管规定 132 关于资管产品投资非标准化资产的说法正确的是（）。 多选 A,B,C 金融机构不得为资管产品投资的非标准化债权类资产提供直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺 资管产品投资于非标准化债权类资产的，要遵守有关限额管理、流动性管理等监管标准 资管产品直接投资非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资管产品的到期日 资管产品不得间接投资于非标准化债权类资产 监管规定 133 金融机构发行资管产品时，不得开展或参与具有（）特征的资金池业务。 多选 A,B,D 滚动发行 集合运作 期限错配 分离定价 监管规定 134 标准化债权类资产要符合以下条件（）。 多选 A,B,C,D 等分化，可交易 信息披露充分 集中登记，独立托管 在银行间市场、证券交易所等经国务院同意设立的交易市场交易 监管规定 135 以下视为刚性兑付的行为的是（）。 多选 A,B,C,D 资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益 采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益 资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付 金融管理部门认定的其他情形 监管规定 136 金融机构不得以资产管理产品的资金与关联方进行不正当交易、利益输送、内幕交易和操纵市场，包括但不限于（）。 多选 A,C,D 投资于关联方虚假项目 按市场价格与关联方进行交易 与关联方共同收购上市公司 向本机构注资 监管规定 137 下列可按照摊余成本进行计量的资管产品是（）。 多选 A,C 封闭式资管产品，且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有至到期 开放式资管产品，所投金融资产暂不具备活跃交易市场 封闭式产品，在活跃市场中没有报价，也不能采用估值技术可靠计量公允价值 开放式资管产品，投资金融资产持有至到期 监管规定 138 根据《规范商业银行代理销售业务的通知》，以下说法正确的是（）。 多选 A,B,D 商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品 商业银行应当对代销合作机构实行名单制管理 合作机构的产品审批资料可作为商业银行代销产品的审批依据 商业银行应当使用合作机构提供的实物或电子形式的代销产品宣传资料和销售合同 监管规定 139 商业银行从事代销业务的，不得出现以下情形（）。 多选 A,B,C,D 未经授权或超越授权范围开展代销业务 将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售 将代销产品与其他产品进行捆绑销售 非本行人员在营业网点从事产品宣传推介或销售等活动 监管规定 140 商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括()、信息披露与保密管理等。 多选 A,B,C,D 合作机构管理 代销产品准入管理 销售管理 投诉和应急处理 监管规定 141 关于商业银行代理销售业务的内部管理，下列说法正确的是：()。 多选 A,B,C 商业银行内部审计、内控管理、合规管理职能部门和业务部门应当根据 职责 岗位职责下载项目部各岗位职责下载项目部各岗位职责下载建筑公司岗位职责下载社工督导职责.docx 分工，建立并有效实施代销业务的内部监督检查和跟踪整改制度 商业银行应当建立代销业务内部责任追究制度，对违反代销业务管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任 商业银行应当会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理机制，明确受理和处理客户投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、国务院金融监督管理机构的相关规定和合同约定妥善处理投诉、突发事件和其他重大风险事件 商业银行代理销售业务必须通过代销业务管理系统进行销售 监管规定 142 商业银行与合作机构签订的代销协议应当约定双方的权利和义务，包括但不限于以下内容：()。 多选 A,B,C,D 合作机构提供代销产品和产品宣传资料的合规性承诺，国务院金融监督管理机构另有规定的除外 双方在风险承担、信息披露、风险揭示、客户信息传递及信息保密、后续服务安排、投诉和应急处理等方面的责任和义务 双方业务管理系统职责边界和运营服务接口 合作机构有义务配合开展对代销业务管理系统的接入、投产变更测试和应急演练等活动 监管规定 143 关于商业银行代销产品准入管理，下列说法正确的是：()。 多选 B,C,D 业银行原则上应当由其总行承担代销产品的审批职责，并以口头形式对分支机构代销产品范围进行明确授权 商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据 商业银行应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级 商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品 监管规定 144 代销产品存续期内，商业银行应当督促合作机构按照规定，()地向客户披露代销产品投资运作情况、风险状况和对投资者权益或者投资收益有重大影响的风险事件等信息。 多选 A,B,C 及时 准确 完整 全面 监管规定 145 下列属于银行理财业务违反“四不当”行为的是（）。 多选 A,B,D 理财产品投资理财产品的行为 本行理财产品之间相互交易的行为 按照市场交易原则，理财产品与本行发生关联交易的行为 理财资金用于本行自营业务的行为 监管规定 146 下列行为，属于监管套利的是（）。 多选 A,B,D 将理财资金转为一般性存款 本行自营资金购买本行理财产品 理财资金投资非公开市场交易的资产组合 理财资金投资房地产和“两高一剩”行业领域 监管规定 147 根据“三套利”专项治理工作要点，对（）的机构，要制定切实有效的整改计划。 多选 A,B 通道类业务发展速度和规模过高 风险管理能力明显跟不上要求 业务发展速度和风险管理能力一致 风险管理能力目标过激 监管规定 148 规避信用风险指标的行为有（）。 多选 A,B 通过各类资管计划违规转让不良贷款非洁净出表或虚假出表。 理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限 理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况 违规开展资金池理财业务 监管规定 149 下列属于规避监管政策违规套利的行为（）。 多选 A,B,C 通过理财业务向房地产和“两高一剩”行业领域提供融资 通过理财投资对“僵尸企业”以及环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信 发放虚假用途的贷款用于理财投资 通过滚动发售、混合运作、分离定价、发行分级理财产品或理财产品与代销产品之间相关交易，调节流动性 监管规定 150 下列属于理财空转的现象是（）。 多选 A,B 存在以理财资金购买理财产品的现象 存在理财资金为各类监管套利提供支持的情况 存在利用同业理财购买同业存单现象 通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金，对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差的现象 监管规定 151 根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要着力打造（）。 多选 A,B,D 铁的信用 铁的制度 铁的算盘 铁的纪律 监管规定 152 根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要紧盯（），加强薄弱环节、案件多发领域风险排查。 多选 A,B,D 关键制度 关键岗位 关键资金 关键人员 监管规定 153 下列属于理财业务“三违”行为的是（）。 多选 A,B,D 未设立专门的理财业务部门 理财资金用于本行自营业务 理财资金直接或间接对接信贷资产收益权 发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品 监管规定 154 关于理财产品销售专区“双录”管理的说法，正确的是（）。 多选 A,B,D 在销售专区内要配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识 理财销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示 应建立统一的产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，可在电子设备渠道进行销售 产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型 监管规定 155 商业银行要设立理财产品信息查询平台，公开公布（）的信息。 多选 A,B,C 自有产品 代销产品 公募产品 私募产品 监管规定 156 商业银行设立理财产品信息查询平台，充分披露的产品信息至少包括（）。 多选 A,B,C,D 产品类型 风险等级 收费标准和方式 合格投资者范围 监管规定 157 银行业金融机构要对（）的销售过程进行同步录音录像，完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。 多选 A,B 柜面销售的自有理财产品 柜面销售的代销理财产品 电子设备销售的自有理财产品 电子设备销售的代销理财产品 监管规定 158 银行业金融机构理财产品销售录音录像质量至少达到（）标准。 多选 A,B,C,D 明确辨认销售人员的面部特征 明确辨认消费者的面部特征 确辨识销售人员的语言表述，并与录像画面保持同步 确辨识消费者的语言表述，并与录像画面保持同步 监管规定 159 理财产品销售文件包括（）。 多选 A,B,C,D 销售协议书 理财产品说明书 风险揭示书 投资者权益须知 监管规定 160 以下对于理财产品宣传销售文件中的规定正确的是（）。 多选 A,C,D 宣传销售文本只能登载本行开发设计的该款理财产品或同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩 风险揭示书要写明本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的投资者，并配以实例说明最有利的投资情形下，取得的最好投资结果 理财产品宣传销售文本要载明理财产品的认购和赎回安排、估值原则、估值方法、份额认购、赎回价格的计算方法 理财产品宣传材料要在醒目位置提示投资者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” 监管规定 161 以下关于理财产品的销售起点金额，说法正确的是（）。 多选 A,B,D 发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币 发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币 发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人民币 发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品的金额不得低于100万元人民币 监管规定 162 资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到（）个指标的最低监管标准。 多选 A,C,D 优质流动性资产充足率 流动性覆盖率 流动性比例 流动性匹配率 监管规定 163 商业银行开展理财业务，应遵守（）原则。 多选 A,B,D 成本可算 风险可控 收益最大 信息充分披露 监管规定 164 根据理财产品资产分类和定义标准，下列属于债券及货币市场工具的有（）。 多选 A,B,C 国债 央票 逆回购 大额定期存单 监管规定 165 下列属于私募债券的有（）。 多选 A,C 非公开定向债券融资工具 AA+以下信用债券 交易所中小企业私募债券 企业债券 监管规定 166 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，各农村中小金融机构要重点厘清和解决好对（）的认识。 多选 A,B,C,D 坚守定位、专注主业 由高速增长向高质量发展 树立风险忧患意识 坚定不移深化改革 监管规定 167 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，需防范3大重点风险是（）。 多选 A,B,D 信用风险 流动性风险 操作风险 案件风险 监管规定 168 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，需重点整治的3类业务是（）。 多选 A,C,D 不良资产处置业务 债券投资业务 特定目的载体投资业务 同业理财业务 监管规定 169 根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，要重点加强监管的的3类机构是（）。 多选 B,C,D 资产规模过高的机构 高风险包袱的机构 高违规暴露的机构 高违规暴露的机构 监管规定 170 商业银行理财业务监督管理办法所称的宣传销售文本包括()。 多选 A,B 宣传材料 销售文件 传播文件 其它 监管规定 171 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：()。 多选 A,B,C,D 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 违规承诺收益或者承担损失 夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述 登载单位或者个人的推荐性文字 监管规定 172 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）。 多选 A,B,C,D 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 将理财产品与其他产品进行捆绑销售 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 通过理财产品进行利益输送 监管规定 173 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）。 多选 A,B,C,D 将理财产品与其他产品进行捆绑销售 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 通过理财产品进行利益输送 销售人员代替客户签署文件 监管规定 174 商业银行不得通过（）、（）、（）等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。 多选 B,C,D 电话 电视 电台 互联网 监管规定 175 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守的规定（）。 多选 A,B,C 销售过程应有醒目的风险提示 风险确认不得低于网点标准 销售过程应当保留完整记录 销售过程应当使用统一的规范用语 监管规定 176 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时,应当遵守的规定（）。 多选 A,B,C,D 应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品 风险确认不得低于网点标准 销售过程应当录音并妥善保存 销售过程应当使用统一的规范用语 监管规定 177 以下属于从重或加重处分的情形是（）。 多选 A,B,C,D 明知或应知其行为损害农村商业银行利益的 多次违规，屡查屡犯的 隐瞒事实、串供或伪造、隐匿、销毁证据的 因违规行为给农村商业银行造成重大经济损失或不良影响的 行业管理 178 法人机构在监测底层信用债券存在（）现象的，要立即逐级报告本行主要负责人。 多选 A,B,C,D 发行主体或债券评级下调 发行主体或债券评级展望为负面 被列入负面信用观察名单 出现重大负面舆情 行业管理 179 对于信用债券存在下列情况，需要于2个工作日上报省联社的是（）。 多选 A,B,C,D 信用债到期不能兑付本息 发行主体或者关联企业发生违约 上市债券被停牌 估值下调10%及以上 行业管理 180 对于（）业务要严禁出省。 多选 A,C,D 存放同业 同业存单 理财产品投资 资管投资 行业管理 181 发行理财产品的法人机构，在理财业务系统中应申请开通（）。 多选 A,B 理财销售系统 理财资管系统 销售管理系统 低柜系统 行业管理 182 在理财销售系统（低柜），进行（）交易时，系统自动生成打印凭证，须经客户签字确认。 多选 A,B,C,D 签约、解约 风险评估 产品购买 撤单 行业管理 183 理财业务系统中，法人机构可自行维护、新增、修改或删除的资产信息主要包括（）。 多选 B,C,D 第三方平台可推送的债券信息 第三方平台不能推送的债券信息 资产管理计划基础信息 直接融资工具基础信息 行业管理 184 对于（）资产，法人机构要每日在理财业务系统批量前，通过行情信息交易维护当日行情信息。 多选 B,C 预期收益型资产管理计划 净值型资产管理计划 直接融资工具 债券 行业管理 185 理财产品到期日，法人机构要在资管系统中进行（）操作。 多选 A,B,C,D 资产清盘 产品估值 未付收益导入 二次产品估值 行业管理 186 下列发生（）事项的，要启动重大事项报告机制。 多选 A,B,C,D 理财资金投资业务违约事项 流动性风险 单项投资大额浮亏 受到市场主管部门处罚 行业管理 187 存在（）情形之一的农村商业银行，省联社在提出整改意见及期限后，仍无明显改变的，可建议停办全部或部分业务。 多选 A,B,C,D 部门设置和人员配备达不到要求的 违反市场交易规则、多次发生异常交易和存在违规经营行为，被监管部门或市场主管部门处罚的 投资出现重大损失、出现流动性风险或案件的 监管部门或省联社检查认定资金业务管理存在重大问题、风险隐患的 行业管理 188 2019年省联社修订的理财业务管理暂行办法中，理财业务是指农村商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的（）、（）和（）方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 多选 A,B,C 投资策略 风险承担 收益分配 风险隔离 行业管理 189 各银行理财业务风险控制岗的职责包括：（）。 多选 A,B,C,D 对各笔业务进行合规性、风险性审查 负责资产市值监测和风险评估，组织开展压力测试和内部风险排查 对前台和后台业务操作行为进行监督，组织内外部账务核对 定期分析理财产品运行情况、投资策略执行情况、风险管理情况，按月形成报告向高级管理层报告 审核理财业务审批手续与交易资料的合规性、一致性，办理结算、复核事项 行业管理 190 商业银行理财销售人员进行理财销售活动时，应遵循的原则：（）。 多选 A,B,C,D 勤勉尽职 诚实授信 公平对待投资者 专业胜任 监管规定 191 商业银行应当建立理财产品异常销售的（）制度。 多选 A,B,C,D 监控 记录 报告 处理 监管规定 192 各银行理财业务销售管理岗的职责包括但不限于：（）。 多选 A,B,C 配合产品研发岗开展客户理财需求及同业市场产品的跟踪调研、分析 负责理财销售工作的组织实施 负责理财产品宣传材料的设计、印制、分发、保管等工作 负责理财业务数据的统计分析，各类报表的填制、复核、报送工作 行业管理 193 影响发债主体信用评级的情况包括：（）。 多选 A,B,C,D 发债主体出现负面舆情 债券融资占有息债务比例过高 实际控制人股权质押比例过高 现金流（经营性净现金流对有息负债、应付利息的保障倍数过低；投资性现金流过大且持续净流出）等。 行业管理 194 农村商业银行开办理财业务须具备以下条件：（）。 多选 B,C,D,E,F 开展自营业务一年以上，内控制度、风险管理、人才队伍建设完善，业务运营良好； 设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一运营管理。 建立健全理财业务管理制度。 从业人员具备相应资质和从业经验，人数符合业务管理和岗位制约要求； 接入全国银行业理财信息登记系统； 监管部门及省联社其他要求。 行业管理 195 发行理财产品应在()和()进行及时、准确、完整、持续的信息登记。 多