产品管理委员会工作细则编制部门：版次号：生效日期：目录30修改与审批
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41目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定65流程描述及操作要点65.1产品管理委员会会议流程86内外部规章
制度
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索引86.1外部法律法规86.2内部规章制度87附录88记录0目的和范围为确保zz银行（以下简称“本行”）金融产品符合国家法律法规和本行相关制度规定，持续满足顾客需求，特制定本细则。本细则适用于本行产品管理委员会管理工作。1定义、缩写和分类本细则所称产品管理委员会是本行新产品开发、现有产品改进与拓展的审批机构。产品管理委员会下设办公室,办公室设在风险管理部。2职责与权限 部门岗位 职责权限 产品管理委员会 对新产品开发、现有产品改进与拓展的审批，明确产品落地实施督办要求及落地实施产品的评价。 产品管理委员会办公室 1)负责新产品的风险审查、组织召开产品会；2)负责会议记录,编写会议纪要,并妥善保管相关资料；3)负责产品管理委员会有关政策解释、指导等工作；4)负责上会项目的统计、分析和管理；5)负责落实产品管理委员会的督办要求；6)负责产品管理委员会及产品管理委员会主任交办的其他工作。 产品开发部门 1)负责向产品管理委员会提出新产品开发和现有产品改进与拓展的
计划
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及
方案
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,并准备上会资料；2)负责定期向产品管理委员会办公室提交新产品落地实施情况的报告,未实施的要分析原因、拟定实施计划，并就上述两个方面在年底形成汇总报告，上报产品管理委员会,为本行产品政策的制定和决策提供参考依据；3)负责对立项实施的新产品进行后期评价,并将评价的书面材料提交产品管理委员会。3基本规定(1)产品管理委员会委员任职条件包括：a)具有丰富的金融知识和行业知识,银行工作经验丰富；b)熟悉银行业务，具有较强的项目评估、风险判断能力。(2)产品管理委员会成员的组成：a)产品管理委员会主任由本行行长指定一名副行长担任；b)其他相关部门主管行级领导任副主任；c)科技开发部、计财部、会计结算部、信贷审批部、合规部、法律事务部、风险管理部、董事会风险管理办公室等部室负责人为常设委员；d)产品涉及的业务部门可列席参加会议审议,列席委员不参加表决，可以发表意见；产品管理委员会办公室根据上会产品的情况，确定需参会的列席委员；e)一般情况下，产品管理委员会委员（包括常设委员和列席委员）为部门总经理或其关系替代人；f)根据需要，产品管理委员会可外聘若干专家提供专业咨询意见，专家可作为没有表决权的人员列席会议，提出专业咨询意见，所提专业咨询意见作为产品管理委员会决策的参考依据；g)产品管理委员会办公室组成,产品管理委员会办公室主任由风险管理部总经理担任，风险管理部有关人员为产品管理委员会办公室成员。(3)产品管理委员会会议召开条件：a)由主任或主任委托的一名副主任主持召开；b)须有三分之二以上常设委员出席方可召开；c)产品管理委员会主任为会议召集人，委员因故不能出席会议的，应提前告知召集人；d)产品开发部门的主要负责人及研发人员必须到会；e)产品管理委员会会议召开的时间根据工作需要由产品管理委员会主任确定。(4)产品管理委员会议事规则与要求：a)产品管理委员会采取集体审议的方式对提交事项进行审批，产品管理委员会的审批分为会签审批和会议集中审批两种形式；b)产品管理委员会对产品的审批分为以下两个方面：·新产品的立项审批：重点审查新产品开办的必要性、产品流程的合理性、业务风险点及风险控制措施的合理性、成本投入与综合效益分析；·现有产品改进与拓展审议：重点审查产品功能改进的必要性、配套制度的适用性、科技支持及风险控制措施的合理性。c)产品管理委员会主任确定拟提交产品管理委员会审批的产品及事项，提请产品管理委员会委员审批的产品应研发成熟、科技和人员支持到位、相关配套制度已成熟、具备基本实施的条件；d)产品开发部门负责准备上会资料提交产品管理委员会办公室。报送材料按照《zz银行金融产品开发管理办法》规定提供；e)提交产品管理委员会审批的项目资料原则上应在会议召开的前两天分发给每位参会委员（包括列席委员），供委员审阅。除紧急项目外，原则上应保证参会委员有不少于一个工作日的审阅时间。4流程描述及操作要点1.1产品管理委员会会议流程本流程包括：申请、审批和实施3个阶段。具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 操作风险提示 1)A1 产品调研 产品开发部门 产品开发部门对拟开发新产品或现有产品的改进与拓展进行调研。 风险点：调研不充分、论证不全面，不能贴近客户的真实需求风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：高风险关键控制措施：部门负责人审查控制岗位：部门负责人 1)A2 提交可行性分析报告 产品开发部门 产品开发部门对调研产品做可行性分析并向产品管理委员会办公室提交可行性分析报告。 风险点：可行性论证不充分、考虑不周全，导致产品落地后无法实施或者实施效果不理想风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：高风险关键控制措施：部门负责人审查控制岗位：部门负责 2)B1 初审 产品管理委员会办公室 产品管理委员会办公室对提交的可行性分析报告进行风险分析。 2)B2 出具风险审查意见 产品管理委员会办公室 产品管理委员会办公室阐述产品的风险审查意见。 2)B3 是否通过初审审批 产品管理委员会办公室 1)是，转节点2)C4；2)否，转节点1)A1。 2)C4 论证评估 产品管理委员会 委员会对提交项目进行论证评估。 2)C5 表决审批 产品管理委员会 各委员对评估认定结果进行书面表决，决议原则：1)每位常设委员拥有一票表决权，不得弃权；2)表决采取记名投票原则；3)表决的审议事项须有超过全体有表决权委员人数二分之一以上同意的为审议通过；会签审批的项目，会签同意的委员人数不得少于六人；4)本行行长对产品管理委员会审批通过的项目具有一票否决的权利。 2)C6 是否通过审批 产品管理委员会 1)是，转节点3)C1；2)否，转节点1)A1。 3)C1 立项通告 产品管理委员会 对已经审批立项的产品在产品管理委员会上进行通报说明。 3)B2 会议纪要 产品管理委员会办公室 将产品管理委员会上通报立项的产品写入会议纪要，向行长
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并下发至相关部门。 3)A3 实施 产品开发部门 实施新产品计划。 5内外部规章制度索引1.2外部法律法规本规程无外部法律法规1.3内部规章制度《zz银行金融产品开发管理办法》6附录本规程无附录7记录本规程无记录_1234567890.vsd�<进程名称>�<职能>������<阶段>���1产品管理委员会会议流程（）C-产品管理委员会A-产品开发部门步骤B-产品管理委员会办公室产品调研提交可行性分析报告�初审�出具风险审查意见�是否通过初审审批论证评估�是否通过审批�立项通告�会议纪要�落地实施�YNY1)-申请阶段�2)-审批阶段�3)-实施阶段�22345623N表决审批
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