个人理财习题

第1、2、3、4讲 个人理财练习 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 一、单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（B） A. 12500元 B. 12762.82元 C. 12830.42元 D. 12856.23元 2．现有资产10万元，投资收益率是10%，按复利计算10年后的资产总值应当是（A） A. 259374.25元 B. 235627.40元 C. 216798.34元 D. 200000元 3． 投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（D） A. 63000元 B. 62194.25元 C. 63214.54元 D. 64323.32元 4.某理财客户要在10年内积累15万元的资金，假设资金的利息率是6%，则应当每年年末投入多少资金？（A） A. 11380.19元 B. 12143.25元 C. 14000 D. 15000 5.某人负有债务2000元，计划的还款方式是每年年底偿还相等的金额，2年后还清，亦即分2次还清，假设银行利率为10%，则每次应当偿还多少钱？（B） A. 1000元 B. 1152.38元 C. 1120元 D. 1145.25元 6.现有资产10000元，资产收益率为6%，为了获得15000元，应当持有该资产至少多少年？(C) A. 5年 B. 6年 C. 7年 D. 8年 7．许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？(B) A. 整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 B. 整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 C. 整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D. 整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 8．陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（D） A. 复利终值为229.37元 B. 复利终值为239.37元 C. 复利终值为249.37元 D. 复利终值为259.37元 9．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（D） A．16350元 B．16360元 C．16370元 D．16380元 10．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（C） A．年金终值为1 438 793.47元 B．年金终值为1 538 793.47元 C．年金终值为1 638 793.47元 D. 年金终值为1 738 793.47元 11．10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（A） A．11193元 B．12193元 C．13193元 D．14193元 12．李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（A） A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元 13．某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为。（ C ） A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元 14．某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（ B ） A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元 15．某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是。（C） A. 三年后李先生将拿到59702元 B. 李先生的机会成本是公司债券的总收益 C. 李先生的理财策略是完全错误的 D. 根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣 16．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是。（D） A. 1240元 B. 1256.4元 C. 1263.5元 D. 1268.2元 17．（ C ）客户的资产负债表上列有资产项目： I.股票　II.银行活期存款　III.黄金　IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？ A. I、II、III、IV B. II、I、IV、III C. II、I、III、IV D. I、II、IV、III 18．普通年金是指（A）。 A. 每期期末等额收款、付款的年金 B. 每期期初等额收款、付款的年金 C. 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D. 无限期连续等额收款、付款的年金 19．现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（A） A. 191569元 B. 192213元 C. 191012元 D. 192567元 20．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（B） A. 42岁 B. 43岁 C. 44岁 D. 45岁 21．李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（A）。 A. 4440.8元 B. 4000元 C. 42336.5元 D. 4328.6元 22．李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（C） A. 120000元 B. 132335元 C. 133334元 D. 145672元 23．( A )有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确? A．理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程 B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 24．李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（C） A. 17.6% B. 19% C. 19.78% D. 20.23% 25.有关家庭资产负债表的功能，下列（C）项叙述是正确的。 A. 可以显示一段时间的家庭收支状况 B. 可以显示一个时点的现金流量状况 C. 可以显示一个时点的家庭资产与负债状况 D. 可以显示一段时间的家庭资产与负债状况 26. ( D )经济学上的恩格尔法则，是指所得增加时，下列何项支出比重会随之降低？ A．娱乐教育 B．医疗保健 C．运输通讯 D．食品饮料 27.（ C ）下列何者为正确的理财规划流程顺序？（1）定期检查个人理财计划　（2）确认客户财务现况与目标（3）执行理财计划（4）拟定理财计划 A． （1）、（4）、（2）、（3） B． （4）、（2）、（1）、（3） C． （2）、（4）、（3）、（1） D． （2）、（1）、（4）、（3） 28.（ C ）李大民把今年的年终奖金20万元拿去投资基金，若年平均报酬率为10%，4年以后李大民可累积的金额为多少？（取最接近金额） A． 24万元 B. 27万元 C. 29万元 D. 32万元 29. 对客户投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资计划，其中，在要求客户填写期望投资收益率时，理财规划师应提请客户考虑（C ）的因素。 A. GDP B. GNP C. 通货膨胀 D. 通货紧缩 30．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ B ）是指商业银行为个人客户提供的财务 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A. 综合理财业务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 二、多选题 在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 下列属于理财顾问服务的是（ABD ）。 A. 向客户提供投资建议 B. 财务分析与规划 C. 税务规划 D. 个人投资产品推介 E. 信贷产品推介 2.个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（ABDE）等步骤。 A．分析客户财务状况 B．整合个人理财策略并提出个人理财 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 C．接受客户投送 D．监控个人理财方案的实施 E．理财策划方案的评估 3．下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（BC）。 A. 理财产品Z承诺2年后 支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元 B. 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C. 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月 D. 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E. 以上说法皆正确 4．个人理财的目标可以有（ABCDE ）。 A. 增加收入和实现财富最大化 B. 减少不必要的支出 C. 提高生活质量 D. 防范风险和储备未来的养老所需 E. 购买一部新款手机 5. 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（BDE ）。 A. 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择 B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C. 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 E. 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 6. 下列对教育规划的表述恰当的是（BDE）。 A. 自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B. 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低 C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一 E. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税 7. 用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（ACDE）。 A. 如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道 B. 因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司 C. 养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素 D. 养老保险可分为终身年金和最低保证年金 E. 购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响 8.货币之所以具有时间价值，至少有（ABD）的原因。 A、货币可用于投资 B、货币的购买力会随时间而改变 C、持有人的理财愿望 D、一般来说，未来的预期收入具有不确定性 9.任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ABCDE）。 A. 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B. 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C. 年连续复利是3.92% D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元 10.下列关于货币时间价值的计算，正确的是（ACE）。 A. 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元 B. 本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元 C. 年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 D. 以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元 E. 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元 11.在现值和终值计算中，以下说法正确的是（AC ）。 A. 折现因子v=1/(1+i) 表示1年后得到1元在期初时刻的现值 B. 折现因子v=1/ (1+i) 表示1年后得到1元在期初的终值 C. 终值系数 (1+i) 表示1元在1年后的价值 D. 终值系数 (1+i) 表示1元在1年前的价值 E. 折现因子v=1/ (1+i) 表示若干年后得到1元在期初时刻的现值 12．时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（ABC ）。 A．本金 B．年利率 C．年数 D．到期债务 E．股票价格 13. 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（BC ） A. 2年后积累7.5万元的购车费用 B. 5年后积累11万元的购房首付款 C. 10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用） D. 20年后积累40万元的退休金 E．30年后积累80万元的退休金 14．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ABDE ）。 A. 以单利计算，三年后的本利和是5600元 B. 以复利计算，三年后的本利和是5624.32元 C. 年连续复利是3.87% D. 若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元 E. 若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元 15．任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ABCDE）。 A. 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B. 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C. 年连续复利是3.92% D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元 16．李先生打算5年后买房，且从现在开始准备资金作为购房的首付款，假定首付款是20万元，若年利率是6%，则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是（ABCE ）。 A. 若银行按年计息，则一次性将150000元存入银行 B. 若银行按季度计息，则一次性将149000元存入银行 C. 若银行按年计息，则每年年初将33500元存入银行 D. 若银行按季度计息，则每季季末将8530元存入银行 E. 若银行按季度计息，则每季季初将8530元存入银行 三、判断题 请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1. 个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。（ T ） 2. 个人理财师的主要职能无非就是帮助客户制订和实施个人理财规划。（ F ） 3． 选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。（ T ） 4. 一个综合性个人理财规划往往能引发一个特殊需求个人理财规划。（ T ） 5. 对于刚刚开始工作的人来说，退休计划是无关紧要的，完全可以不加考虑。（ F ） 6. 人生目标是决定个人理财规划的主要因素。（ T ） 7. 除个人理财师外，其他专业人员也可能涉及到理财规划流程中。（ T ） 8. 推荐和出售产品的人是顾问。（ F ） 9在期限和利率相同的条件下，用复利计算的终值大于用单利计算的终值（ T ） 10.货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（T） 四、简答题 1. 国际理财协会对个人理财的定义是什么？ 2. 哪些理财工具可用于实现理财目标？ 3. 下列个人理财规划与哪些类型的理财目标有关？ （1） 综合个人理财规划 （2） 特殊需求个人理财规划 4. 列出若干特殊需求个人理财规划的例子 5. 请试想能够圆满执行理财规划师工作必须具备的能力为何? 6. 个人理财目标的重要性会随着你生命历程的变化而变化。试举一例。 7. 说明个人理财规划怎样才能帮助客户达到下列目的？ （1） 拥有一处房产 （2） 拥有一份稳定的退休生活 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备?注意哪些细节? 在个人财务规划的过程中，收集信息特别是客户信息为什么十分重要? 8. 一个普通的个人理财策划方案是由哪些内容组成的？ 9. 为什么说投资是个人理财策划的最重要部分？ 10．理财规划师的工作是多面向的，试问如何在工作中达到公平的功能? 11. 结合自己或朋友的财务状况，制定一份资产负债表和现金流量表。 客户的财务目标可以如何分类? 12. 如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系? 13. 什么是个人理财规划的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 流程？为什么个人理财规划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程? 14． 向朋友、亲戚和其他人了解他们进行理财决策的步骤。他们在理财决策中如何衡量风险呢? 15．个人理财方案的基本格式包含哪些内容？ 四、分析思考题 1.鲍勃．吉布森(Bob Gibson)在公司年度的圣诞节晚会上得了一等奖。这个奖金是现金，他有3种选择来处置这笔奖金： (1)目前领取l000元； (2)在以后的3年间，每年年末领取400元； (3)在第1年年末领取500元，第2年年末领取400元，第3年年末领取300元。问题是： (a)如果在利率水平分别是6%、10%、12%的情况下，他应该如何选择? (b)如果在1年期、2年期、3年期的利率水平分别是6%、6.5%和7%的情况下，哪个选择最好? 参考答案： (a) 1．当利率为6％时，选择（3）最佳，计算如下： （1）3年末的现金流＝1000×1＋6％）3＝1191元 （2）3年末的现金流＝400×（1＋6％）2＋400×（1＋6％）＋400＝1273元 （3）3年末的现金流＝500×（1＋6％）2＋400×（1＋6％）+300＝1286元 2．当利率为10％时，选择（3）最佳，计算如下： （1）3年末的现金流＝1000×（1＋10％）3＝1331元 （2）3年末的现金流＝400×（1＋10％）2＋400×（1＋10％）＋400＝1324元 （3）3年末的现金流＝500×（1＋10％）2＋400×（1＋10％）＋300＝1345元 3．当利率为12％时，选择（1）最佳，计算如下： （1）3年末的现金流＝1000 ×（1＋12％）3＝1405元 （2）3年末的现金流＝400×（1＋12％）2＋400×（1＋12％）＋400＝1350元 （3）3年末的现金流＝500×（1＋12％）2＋400×（1＋12％）＋300＝1375元 五、案例讨论 个人理财计划 每个人对金钱和理财规划都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解储蓄和投资的需要。 建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划方案是不同的。例如：30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且要为长期的理财安全服务。50岁的人需要对退休投资进行重新评估，考虑自己晚年的生活和遗产传承。 讨论问题： 1.人们常常会犯哪些个人理财规划错误? 2.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全? 3.哪些因素使不同年龄的人们，例如30岁、40岁和50岁，采取不同的理财规划？ PAGE 1