反洗钱法律法规心得体会

反洗钱法律法规心得体会 篇一:反洗钱工作心得体会 反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作～成立了以联社副主任谢新录为组长～联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组～设立反洗钱工作领导办公室～领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时～各社也成立了相应的领导机构～配备了专职人员负责此项工作～并确定了职能部门具体负责反洗钱工作～从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、加强学习～提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识～我们首先从自身做起～加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会～学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识～提高了对反洗钱工作的认识。首先～联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障～要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实～就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势～提高其反洗钱的积极性和主动性。其次～强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责～我们采 取了一系列有力的措施～扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作～三是通过与其他银行及公安部门的合作～强化了反洗钱意识～初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时～了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求～各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员～逐步充实反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时～严格把关～认真审查六证,营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证,及经办人身份证的真实性、完整性、合法性～并详细询问了解客户有关情况～根据其经营范围开立相对应的科目账户,在为单位客户办理存款、结算等业务～均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料～进行核对并登记。对于开立个人账户～严格按实名制的有关规定审查开户资料～要求客户出示本人,或连同代办人,的有效身份证件进行核对～并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作～对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。 对现有的账户进行全面清理～按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库～对不符 合要求的存款账户,如营业执照过期或被注销的,～已 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。 在提取现金方面～严格执行逐级审批的制度～对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元,含,的现金收付业务进行查询和实时监控～并要求个人或单位需提前一天预约提现金额,单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间,含他代本,单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。 严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控～狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生～以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象～经过我县信用联社员工的深入了解和观察～都是属于正常结算业务范围～没有违反反洗钱相关规定。 今年以来～我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户,没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户,没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户,没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户,没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。 四、建议 ,一,加强领导～统一认识～充分认识反洗钱的重要性和必要性。 ,二,完善反洗钱内控机制～建立健全相应的机构和制度。 ,三,加强反洗钱一线工作人员的培训工作～提高反洗钱技能。 今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓～严格执行大额和可疑交易报告制度～加大反洗钱培训的力度～确保全员树立应有的反洗钱意识～掌握必要的反洗钱技能～增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务～切实预防洗钱风险。 篇二: 20XX年～我行在人行的正确领导下～站在20XX年累积的宝贵经验上～持续完善反洗钱工作～脚踏实地、勤奋进取～确保全员树立应有的反洗钱意识～掌握必要的反洗钱技能～增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务～切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下: 一、注重领导～完善组织领导体系。 一是行领导高度重视～成立了以总行行长为组长～各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组～设立反洗钱工作领导办公室～领导全行的反洗钱工作。同时～各支行也成立了 相应的领导机构～配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际～会计结算部特增设反洗钱主管一名～构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、注重学习～提高反洗钱工作认识。 一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20XX年反洗钱工作会议”～特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20XX年我行反洗钱工作、安排布署我行20XX年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。 反洗钱工作心得体会5篇反洗钱工作心得体会5篇 二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书～并对“一法四规”进行了汇编印刷～全行员工人手一册。 三是学习形式多样(转载于:www.cSSyq.co m 书 业 网:反洗钱法律法规心得体会)～总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识～力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义 三、注重执行～完善反洗钱内控制度建设 一是制度先行～出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施 细则 测试细则下载防尘监理实施细则免费下载免费下载地暖施工监理细则公路隧道通风设计细则下载静压桩监理实施细则下载 (试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。 二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》～加了职业、身份证有效期、国籍等要素～并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户～限制其账户使用;对公账户开户时～对法人或负责人的身份证进行联网核查后～并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作～人工甄别后～可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。 三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20XX年5月12日到20XX年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计 四、注重宣传～增强民众的反洗钱意识 一是定点宣传。20XX年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传～其中xx支行在解放路时代 广场开展的打击洗钱宣传活动～刊登在了20XX年8月13日《xx日报》周末版上～对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。 二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅～张贴标语、宣传图片～摆放宣传资料等形式～全面开展《反洗钱法》宣传。据统计～宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份～各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅～营造了浩大的反洗钱宣传声势～在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。 三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广～接受知识快的特点～与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座～动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。 篇三: 通过十天在郑陪的学习～收获颇丰～做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座～现结合工作实际～浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作～做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求～是维护金融机构诚信及金融稳定的需要～也是保证信誉支付稳定～促进金融系统健康发展的保证。随着《中 华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施～。反洗钱认识得到了进一步强化～初步建立和完善了反洗钱内控制度～明确了内部反洗钱操作流程～基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求～无论是工作力度、实效～还是长效管理机制建设～都未达到有关要求～亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 反洗钱工作心得体会5篇文章反洗钱工作心得体会5篇出自 /article/1428582042781.html～转载请保留此链接: 目前存在以下一些问题 ,一,组织机构建设滞后～反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后～由于机构人员迟迟不能确定～时至今日～部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立～致使目前反洗钱工作处于尴尬境地～缺乏应有的力度。 ,二,内控制度缺失～存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立～其业务范围和业务种类也将发生变化～因此～原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看～反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失～ 必将导致反洗钱内部管理“出现真空”～存在一定的风险隐患。 ,三,客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看～一线工作人员在与客户建立业务关系时～<莲 山课件 >核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件～只有居民身份证及其号码～对客户的其他情况都没有相关的记录记载～就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友～不会参与洗钱～为挽留客户～放松了对部分客户的身份识别～只登记了身份证明文件的编号～对大额的资金往来～根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。 ,四,一线员工反洗钱意识淡薄～思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市～对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区～洗钱的可能性极小,二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇～农牧民收入来源较为单一～不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗,三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知～即便开展反洗钱宣传～也没有任何效果。 ,五,人员素质#from 本文来自高考资源网 end#不高～反洗钱履职不到位。人员素质较低～加之对反洗钱工作的认识不到位～对反洗钱相关操作 流程及法规学习不够～与当前反洗钱工作要求有一定差距～特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微～对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练～在日常工作中～难以有效识别可疑交易。另外～基层管理人员重企业经营效益～轻员工反洗钱培训～造成一线人员反洗钱知识欠缺。 鉴于存在以上几个问题～我们应当采取相应的对策 ,一,加强制度建设～完善反洗钱工作体系。 要进一步理顺关系～根据当前机构改革的现状～尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设～建立健全反洗钱组织体系～及时调整反洗钱组织领导机构～确定反洗钱工作的负责部门～配备业务素质较高的管理人员～制订严格的工作职责～确保反洗钱工作的有效开展。 ,二,完善内控制度建设。根据业务的实际情况～进一步完善反洗钱内控制度～个金机构应根据自身业务特点～参照《商业银行内部控制指引》～制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等～构筑严密的反洗钱制度防线～同时根据反洗钱岗位责任制～量化工作任务～使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 ,三,加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时～应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件～详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时～客户身份识别资料 有变化的～要及时补充完善原有记录。要舍得投入～购买“居民身份证识别器”～验证身份证的真伪,购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印～并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》～对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份～并登记公民联网核查系统进行核查。 ,四,加大培训力度～提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作～充分认识反洗钱工作的重要性和必要性～采取有力措施～加大培训力度。反洗钱培训应结合实际～注重反洗钱操作技能的有效提高～培训工作要分层次开展～首先要加强对管理人员的培训～通过培训进一步提高其思想认识～提升管理水平,其次要强化对具体操作人员的培训～重点是制度法规和日常操作～尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。 ,五,加强指导和监督检查～规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分～基层行网点众多～加之体制因素的影响～很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此～加强监督检查～进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导～使正确认识和理解反洗钱工作～不断完善反洗钱组织体系和内控制度～严格履行反洗钱义务,其次依 法开展反洗钱现场检查～加大检查处罚力度～督促把反洗钱工作制度落到实处～严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度～督促辖区各支行～及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易～有效落实反洗钱操作规程～认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告～我们发现:中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银 篇二:认真贯彻反洗钱法学习心得体会 精选范文:认真贯彻反洗钱法学习心得体会(共2篇)中国反洗钱法草案今年将正式提交 全国人大常委会审议,这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱 罪的上游犯罪。s0100这一信息首先显示～全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支 持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务～腐败犯罪与 洗钱存在直接联系。近年来～国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官 外逃所裹挟的巨额资金～事实上～在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗 钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店～把贩毒所得现 金转化为合法经营收入)～通过办企业“漂白”赃款,更方便的则是与证券、期货、保险等金 融机构内部人员勾结～以”伪造交易”的办法～达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞 后～至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪～造 成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱 法如得以尽快出台～有望填补法律空子～为依法惩治腐败提供有效工具。其次～它提示～在 法律体系的协调与相互促进、具体实施方面～反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关 法律修改,与此同时～推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》～以及部门 规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》《、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反 洗钱的重要性之后～近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求～在银 行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后～法规与规章“单兵突进” 面临障碍。实际运作中～自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来～银行机构“机 械”上报的信息占绝大多数～带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全 国城乡屡见不鲜的现象是～“存款实名制”要求开户人持有本人身份证～而银行业务人员在做 大业务的动机驱动下～对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规 定金融机构所承担的反洗钱法律责任～一旦违法依据条文追究～才能促使金融机构及从业人 员逐步养成反洗钱责任意识～落实、遵守相关法律、法规与规章要求。反洗钱法潜在的作为 空间十分广大。银行业外～证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法 规、规章约束。而众所周知～证券公司一度是洗钱者的“天堂”～一些营业部配合“庄家”操 纵股价～甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务～哪管资金来 源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定～无疑应纳入反洗钱法的立法视野。央行反洗钱局负 责人同时透露～年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务～以后还会规定非金融行业如 房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业～以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见～如 果这些行业都分别承担起反洗 钱功能～洗钱空间将大为缩校不过～要让相关机构与个人切实 履行“义务”～必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后～比 遏制腐败犯罪更大的意义是～在犯罪治理模式上～反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围～ 标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”～依据国际经验～ 针对以牟利为目的的犯罪～抓住反洗钱要冲～不仅便于技术上事后追究、惩治～而且能够抓 犯罪行为于现场～进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要～又在于寻求参与 防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ～几乎所有重要犯罪行为均属 于“指定罪行”。在直接的意义上～反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图～有效遏制经济 诱因～无疑是防止犯罪的有效路径。 [认真贯彻反洗钱法学习心得体会(共2篇)]篇一:反洗钱岗位工作人员培训心得体会 反洗钱岗位工作人员培训心得体会 反 洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作～做好反洗钱工作是国家 利益和人民群众根本客观要求～是维护金融机构诚信及金融稳定的需要～也是保证信誉支付 稳定～促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱 规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑 交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相 继颁布实施～。反洗钱认识得到了进一步强化～初步建立和完善了反洗钱内控制度～明确了内 部反洗钱操作流程～基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶 段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求～无论是工作力度、实效～还是长效管理机制建设～ 都未达到有关要求～亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 目前存在以下一些 问题,一是组织机构建设滞后～反洗钱工作缺乏力度。二是内控制度缺失～存在风险隐患。三 是客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。 四是一线员工反洗钱意识淡薄～思 想认识上存在偏差。五是人员素质不高～反洗钱履职不到位。另外～基层管理人员重企业经 营效益～轻员工反洗钱培训～造成一线人员反洗钱知识欠缺。 鉴于存在以上 几个问题～我们应当采取相应的对策 ,一,完善内控制度 建设。根据业务的实际情况～进一步完善反洗钱内控制度～个金机构应根据自身业务特点～ 参照《商业银行内部控制指引》～制定履行反洗钱义务的组织保[认真贯彻反洗钱法学习心得 体会(共2篇)]障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等～构筑严密的反洗钱 制度防线～同时根据反洗钱岗位责任制～量化工作任务～使反洗钱工作进一步规范化、制度 化。 ,二,加强落实客户 身份识别制度。在与客户建立业务关系时～应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件～ 详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供 服务时～客户身份识别资料有变化的～要及时补充完善原有记录。要舍得投入～购买“居民 身份证识别器”～验证身份证的真伪,购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印～ 并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》～对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份～ 并登记公民联网核查系统进行核查。同时建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管 理部门的信息共享平台～及时获取企业、个人的相关资料～有效确认客户身份～准确核实客 户资料～为识 别洗钱犯罪活 动提供真实的基础信息～为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。 ,三,加大培训力度～ 提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作～充分认识反洗钱工作的重要性和必要性～ 采取有力措施～加大培训力度。反洗钱培训应结合实际～注重反洗钱操作技能的有效提高～ 培训工作要分层次开展～首先要加强对管理人员的培训～ 通过培训进一步提高其思想认识～ 提升管理水平,其次要强化对具体操作人员的培训～重点是制度法规和日常操作～尽快提高 个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。 ,四,加强指导和监 督检查～规范反洗钱操作行为。首先通过开展业务指导～使正确认识和理解反洗钱工作～不 断完善反洗钱组织体系和内控制度～严格履行反洗钱义务,其次依法开展反洗钱现场检查～ 加大检查处罚力度～督促把反洗钱工作制度落到实处～严格规范反洗钱工作行为。二是金融 机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度～督促辖区各支行～及时向反洗钱监测 中心上报大额交易和可疑交易～有效落实反洗钱操作规程～认真履行金融机构反洗钱职责。 篇二:反洗钱学习心 得 反洗钱学习心得 [认真贯彻反洗钱法学习心得体会(共2篇)]长丰县双墩支行 中国的反洗钱刑事 立法起步于上世纪,,年代。、,,,,年～全国人大常 委会制定了《关于禁毒的决定》～规 定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。,,,,年修订的刑法 外币,,多亿 美元～交易,万余笔～账户,,,,个。在国际合作方面～,,,,年,月～中国成为“金 融行动特别工作组”,,,,,,的观察员。同年,,月～欧亚反洗钱与反恐融资小组,,, ,,在莫斯科成立～中国为创始成员国。近年来～中国的洗钱问题日渐突出～洗钱手法日益 多变。在“中行开平支行贪污洗钱案”中～许超凡、余振东等人在,年内贪污挪用公款,(, ？亿美元～他们以投资的名义在境内办厂～再利用公司间的资金往来最终把犯罪所得转入他 们在香港或海外的账户里。在成克杰受贿洗钱案中～全国人大常委会原副委员长成克杰将受 贿所得,,,,万元交给香港商人～通过空壳公司的虚假经营洗钱。在震惊中外的厦门远华 走私洗钱案中～赖昌兴等人利用地下钱庄、银行、境内贸易公司和境外洗钱集团进行洗钱。 此案涉及金额巨大～案情极为复杂。 在这样一种社会背 景下～我行进行了反洗钱电视电话培训～让我们意识到反洗钱活动的重大意义～并深刻认清 了银行职工在反洗钱活动中所承担的重大社会责任。 一是从维护银行声 誉～保证企业长久发展上考虑～坚决反对洗钱工作。从表面上看～洗钱活动似乎不会给银行 带来什么损失～反而通过银行走账还会给银行带来一定的收入～银行在这个过程中并不是有 意或者直接参与洗钱活动～因此很多人可能认为银行没有必要把反洗钱活动看得太重。但事 实是～洗钱活动对银行的负面影响是非常深远的～试想一起洗钱活动一旦被社会曝光～那么 为该活动提供平台的银行～在声誉上也会遭受很大的损失。在国外～如果一家银行由于涉嫌 洗钱被处罚～将严重影响其生产经营～损害其商誉～导致良好客户资源的流失～使其深陷其 信用危机～甚至直接危害到银行的生存。1991年英国中央银行——英格兰银行突然宣布关闭 国际商业信贷银行～据查该银行参与了洗钱、助资恐怖主义活动等一系列违法行为～而国际 商业信贷银行的机构遍布全球70多个国家～拥有100多万客户～它 的倒闭使广大 存款人遭受无法挽回的损失～被业内称为“世界金融史上的最大丑闻”。因此～银行的每一位 员工都要时时刻刻为银行的长远发展考虑～不能为眼前利益而对洗钱活动放松警惕。 二是从维护金融行 业的整体健康～营造良好社会金融环境上考虑～坚决抵制洗钱活动。洗钱直接助长的行业是 “地下钱庄”～而“地下钱庄”是社会的毒瘤～直接威胁到整个社会金融行业的健康有序发展。 地下钱庄本身所从事的非法吸存、非法放贷的行为严重危害了正常的金融危机～扰乱了银行 的正常经营活动～而大量非法收入的流入为地下钱庄的生存提供了机会～唯有大为打击洗钱 犯罪～从源头上堵截非法收入的自由转换～才可以从根本上打击地下钱庄～维护正常的金融 秩序。由此可见～严格履行反洗钱义务～不但对于打击上游犯罪、维护正常的社会秩序是有 利的～对于金融机构自身的生存与发展也意义重大～至少是利大于弊～金融机构特别是商业银行应当充分认识到反洗钱的深刻意义～变被动为主动～从而保证自身以及整个金融行业的发展。 在深刻认清反洗钱活动重大意义的前提下～作为银行的员工～要作好充分准备。一要认清形势～端正态度～对洗钱活动提高警惕。二要学习业务～从专业技术角度识破洗钱犯罪的手段～不让其在自己手上得逞。三要积极宣传～让周围的同事、朋友、亲属都了解到洗钱活动给社会带来的危害～建立起全面的反洗钱活动网～为社会金融和谐贡献一份力量。 篇三:反洗钱工作的心得体会 反洗钱～是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前～常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。 反洗钱是政府动用立法、司法力量～调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别～对有关 款项予以处臵～对相关机构和人士予以惩罚～从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看～洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的～几乎所有国家都把金融机构的反洗钱臵于核心地位～国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。 目前～金融机构反洗钱制度基础性工作存在薄弱环节～主要表现在: 一是金融竞争无序～个别金融机构从局部利益出发～超范围吸收存款～公款私存～违规将来路不明的 资金转入储蓄账户或直接支付大额现金～随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准～搞违规竞争～不执行金融机构内部制度～给洗钱活动提供了可乘之机, 二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足～员工反洗钱意识和警惕性不高, 三是我国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于空白～缺乏一大批有经验的反洗钱专业人士～不 能及时识别和防范洗钱活动, 四是金融机构反洗钱手段落后～还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统～尚未建成与支付清算系 统对接的支付交易监测系统～不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录。 通过这段时间合规文化教育的学习,使自己深刻认识到合规文化教育在信用社系统中的作用,对推进信用社业务的持续发展、员工素质的提高都起到了重要的作用～以下是本人在这段学习中的几点体会: 一、加强合规文化教育是信用社可持续发展的需要。 合规文化教育的开展是信用社成立以来的第一次～合规文化教育活动是规范全体员工的操作行为和日常行为的一项准则～对于有效遏制案件的发生和处臵都有深远的意义。 全面学习有关规章制度是为了更好的适应信用社的快速发展～特别是近二年来我市农村信用社的发展是迅速的～提前一年半时间现实了三年再造一个新XX的目标。同样在业务迅速发展的今天我们不应只沉浸在胜利的喜悦当中～我们应该看到现在信用社发案率在一步步提高～原因何在,通过案例学习～应当使我们认识到只有按章操作～依法行事才是正确的～所有其他的不良行为、投机行为及瞒天过海行为是不可取的～中国有句俗话:“要想人不知～除非已莫为”。只有全体员工从思 想上有认识～行动是有所表现才能为信用社的发展带来后续的和量和发展的空间。 二、加强合规文化教育～是长远发展的需求 合规文化教育是一项长期、系统的工程～不是一天二天时间就可以的～要确定合理的发展目标～要有 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 有步骤的去安排、去实施～最终行成一种日常行为。当然合规文化教育不能只停留在表面～要深入开展下去～对违法、违纪、违规举报的人员要实行终身的保密制度～濯不能相互包庇～这样～不但害人害已～从而最终损坏了信用社乃至金融系统的名誉～只有有效保证举报人才能惩治那些违规人员～净化环境。同时违规人员也应知道哪些人员是在帮你～哪些人员害了你,检举你是为了让你改正～不检举是想让你陷得更深。我们不能为了一已私利、一时之急、一念之差而断送自己的 前程。合规文化教育对于净化个人心灵起到了一定的作用～只有长期进行合规文化教育才能保证我们金融系统更美好的明天。 三、加强合规文化教育～是提高经济效益的需要。 合规文化教育的最终目的是什么,我个人认为就是要提高全员的凝聚力、向心力降低合作金融的风险～创造最大的效益。加强合规文化教育个人认为有三点: 1、明确合规文化教育活动不是一时～而是永久～个人应该树立正确的指导思想～避免盲从, 2、建立健全规章制度的同时重要的是执行～《没有任何借口》写的很好～一个人作任何事情都要努力～不要为自己找任何借口～借口会成为人生中的绊脚石～虽然听从～但决不盲从, 3、坚持思想教育～长期的思想教育可以改变一个人～随时个人的改变带来的是一个社会的改变。党风廉政建设是有必要的～员工的素质是要提高的～从何入手,思想教育～长期的合规文化教育必然会使全员保持清醒的头脑～自觉抵制腐朽思想的侵蚀。 反洗钱工作的心得体会 反洗钱～是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所 得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前～常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域 为规范人民币支付交易报告行为～防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动～我们要认真学好《中 华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定～严格履行职责～切实做好反洗钱工作: 1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责～不徇私情～不断提高专业知识和政策理论水平, 2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度～建立完整的大额支付交易档案, 3、严密关注相关个人与单位在短期内,指10个营业日以内,利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为～认真分析～作好可疑交易记录～填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告, 4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析～认真作好评估～对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的～应立即报告当地公安机关～同时报告其上级单位和当地人民银行, 5、严格操作～严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露～法律另有规定的除外, 6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。 由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储～纸质材料不够齐全～我们还要加强这 方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作～我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验～有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。 中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议,这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。 这一信息首先显示～全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务～腐败犯罪与洗钱存在直接联系。近年来～国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金～事实上～在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店～把贩毒所得现金转化为合法经营收入)～通过办企业“漂白”赃款,更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结～以“伪造交易”的办法～达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后～至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪～ 造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台～有望填补法律空子～为依法惩治腐败提供有效工具。 其次～它提示～在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面～反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改,与此同时～推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》～以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后～近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求～在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后～法规与规章“单兵突进”面临障碍。 实际运作中～自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来～银行机构“机械”上报的信息占绝大多数～带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是～“存款实名制”要求开户人持有本人身份证～而银行业务人员在做大业务的动机驱动下～对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任～一旦违法依据条文追究～才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识～落实、遵守相关法律、法规与规章要求。 反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外～证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知～证券公司一度是洗钱者的“天堂”～一些营业部配合“庄家”操纵股价～甚至提 供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务～哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定～无疑应纳入反洗钱法的立法视野。 央行反洗钱局负责人同时透露～年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务～以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业～以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见～如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能～洗钱空间将大为缩校不过～要让相关机构与个人切实履行“义务”～必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后～比遏制腐败犯罪更大的意义是～在犯罪治理模式上～反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围～标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”～依据国际经验～针对以牟利为目的的犯罪～抓住反洗钱要冲～不仅便于技术上事后追究、惩治～而且能够抓犯罪行为于现场～进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要～又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准～几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上～反洗钱 治理模式力图让犯罪变得无利可图～有效遏制经济诱因～无疑是防止犯罪的有效路径。 根据穗商银发字*号文件～关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知～我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神～力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义～牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想～因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测～以构建更加完善的金融机构管体系～从而更好地发挥人民银行的监管职能～维护金融机构的合法、稳健运作。 在本季度我支行能坚持做到: 一、在单位开立结算账户时～严格把关～认真审查六证,营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证,及经办人身份证的真实性、完整性、合法性～并详细询问了解客户有关情况～根据其经营范围开立相对应的科目账户,在为单位客户办理存款、结算等业务～均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料～进行核对并登记。 二、对于开立个人账户～严格按实名制的有关规定审查开户资料～要求客户出示本人,或连同代办人,的有效身份证件进行核对～并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作～对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办 理开户手续。 三、对现有的账户进行全面清理～按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库～对不符合要求的存款账户,如营业执照过期或被注销的,～已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。 四、提取现金方面～严格执行逐级审批的制度～对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元,含,的现金收付业务进行查询和实时监控～并要求个人或单位需提前一天预约提现金额,单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间,含他代本,单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本～并把数据转换成EXCEL格式保存。 五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控～ 狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生～以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象～经过我支行员工的深入了解和观察～都是属于正常结算业务范围～没有违反反洗钱相关规定。 在本季～我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户,没有资金收付频率及金额 与企业经营规模明显不符的账户,没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户,没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户,没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。 今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓～严格执行大额和可疑交易报告制度～加大反洗钱培训的力度～确保全员树立应有的反洗钱意识～掌握必要的反洗钱技能～增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务～切实预防洗钱风险 ?林海2006年4月25日～备受社会关注的《反洗钱法(草案)》～首次提请十届全国人大常委会第21次会议审议。草案涵盖了反洗钱监督管理～金融机构、特定非金融机构的反洗钱义务～反洗钱调查制度～反洗钱国际合作和法律责任等内容。这标志着我国对洗钱犯罪的战斗已经打响。所谓“洗钱”是指将犯罪所得及其 收益通过转让、转换、使用等方式～隐瞒和掩饰其非法来源和性质～以使犯罪所得形式上合法化的行为。洗钱不仅为违法犯罪行为大开方便之门～也损害了一国政治、社会、经济和金融体系的安全和信誉～严重地威胁着国际政治经济体系的安全。据国际货币基金组织统计～全球每年洗钱的数额介于1.5万亿到3万亿美元之间～约占世界各国国内生产总值(GDP)的2%至5%。因此～打击洗钱犯罪已成为国际社会的 共识～各国纷纷成立反洗钱机构～同时国际社会反洗钱合作日益紧密～成立国际性和区域性反洗钱小组～联合打击洗钱犯罪。那么～“黑钱”到底是怎么“洗”白的～它又有哪些危害呢,一、洗钱的主要方式洗钱是违法犯罪分子 “合法化”其犯罪活动收益的手段和过程～是一种高智商犯罪。洗钱的方式花样繁多～常见的主要有以下几种: 1.将“黑钱”存入银行。通过银行等金融机构洗钱是最经典、最常见的洗钱方式。以贩毒案件为例～贩毒分子把贩毒收益存入一家银行后～通过不同账户(包括国外的银行账户)之间的资金划转～模糊资金原始来源性质～将黑钱“漂白”。自从我国实行储蓄实名制后～直接存入银行这种方式风险很大～于是犯罪分子采取变通的方法～把黑钱交给亲属～以亲属的名义存款～实际仍归自己所有～或者是利用假身份证办理存款手续。2.开办企业。将违法所得用来开办公司～使黑钱转化为营业产生的利润～从而将钱洗白。如广州市海珠区人民法院2004年3月审理并判决的国内首宗洗钱犯罪“广州汪照洗钱犯罪案”就是这样。国际毒贩区某将毒资折合港币约600万元～由香港入关带回广州～汪照负责接应。区某将港币520万元作为投资购得广州百叶林木有限公司60%的股权～担任法定代表人～负责公司财务～汪照出任公司董事长～每月领取5000元以上的工资～负责公司对外联络事宜～并收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某通过该公 司掩饰、隐瞒其违法所得的来源和性质～再从该公司将资金转出使毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2003年3月区某贩毒案告破～区某、汪照被依法逮捕。最后经法院审理认定～汪照以洗钱罪被判处有期徒刑一年六个月。3.转移境外。这种洗钱方式是将黑钱转移出去～或在境外收取赃款并洗白。具体方式有多种:一种是非贸易方式～利用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇～再汇到境外,另一种是采取贸易方式～高报进口～低报出口。一些犯罪分子勾结国外公司～在进口设备和原材料时～高报进口价格～以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商～再从其手中拿回扣～然后将非法所得留存国外。近年来～在广东、福建、浙江等经济发达、对外经贸和人员往来频繁的沿海地区还出现了专门从事洗钱的地下钱庄～专门负责将黑钱转移境外。如震惊中外的厦门远华走私洗钱案～走私犯罪所得120亿元人民币～就是以现金存入晋江、石狮的地下钱庄～由地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人～或是地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人～再由境外合伙人按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户。 二、当前我国的洗钱犯罪形势根据中国人民银行发布的反洗钱报告～2004年央行和外汇管理局配合公安机关成功破获洗钱及相关案件50起～涉案金额共计5.7亿元人民币和4.47亿美元。反洗钱报告还披露了五起已经查处的洗钱案 件。其中影响较大的有“浙江8〃27赌资洗钱案”和前文提到的“广州汪照洗钱犯罪案”。在“浙江8〃27赌资洗钱案”中～外管局浙江省分局2003年5月～通过对大额和可疑外汇资金交易的监测～发现有8位居民的交易存在疑点～他们在外汇交易中～存在大量利用银行通存通兑系统～实现异地外汇资金划拨的现象～且外汇交易量呈快速放大趋势～其中最大的交易量至7月底累计达到了1688万美元。经查～这是一起澳门赌资洗钱案～即澳门赌场放贷公司向大陆赌客放贷～来大陆将收回的人民币通过外汇黑市兑换成港币～并经由珠海等口岸转向澳门。三、构筑我国反洗钱安全网在我国的法律规章中～《刑法》第191条规定了洗钱犯罪,中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次明确了反洗钱行政 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ～建立了以银行业为核心的、全面的金融机构反洗钱管理制度～对预防和打击洗钱发挥了一定作用～从而形成了防范和打击洗钱犯罪的法网。正在审议的《反洗钱法》通过后～将会使反洗钱的法律体系更加完善。1.界定洗钱的上游犯罪。目前我国法律规定～构成洗钱的上游犯罪包括四种:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益。正在审议的《反洗钱法》草案将上游犯罪的面拓宽至六种～增加了腐败犯罪和金融诈骗犯罪～其犯罪所 得及收益将作为洗钱的上游“黑钱”。2.加强资金交易的监测管理。要从源头控制洗钱犯罪～就要采取一系列的预防监控措施～包括客户身份识别制度、交易记录保存制度和可疑交易记录报告制度等～以及金融机构、特定非金融机构内部的监控管理制度。对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。在犯罪所得进入交易领域之初建立客户身份与资金、交易的对应关系～防止犯罪分子利用虚假银行账户、股票账户作为洗钱工具。《反洗钱法》出台后～将会与《刑法》、《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《保险法》以及相配套的一系列金融法规与实施细则协调配合～形成防范和打击洗钱犯罪的安全网。