反洗钱培训

反洗钱培训 用什么手法洗钱, 恐怖活动 贩毒 走私 金融诈骗 破坏金融管理秩序 黑社会 贪污受贿 一是为有组织犯罪提供资金来源; 二是助长刑事犯罪，危害社会稳定; 三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。 四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱 发金融危机。 五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家 投资环境。 有洗钱，就有犯罪 金融行业必然成为“反洗钱”第一防线 2007年1月1日——《中华人民共和国反洗 钱法》生效; 2007年10月1日——证券、保险业开始报送 大额及可疑交易; 2007年6月28日——我国成为金融行动特别 工作组(FATF)的正式成员 《反洗钱法》中规定了哪些法律 责任 安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权 , 第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗 钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构 依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其 他直接责任人员给予纪律处分: (一)未按照规定建立反洗钱内部控制 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的; (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 负责反洗钱工作的; (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 《反洗钱法》中规定了哪些法律责任, 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗 钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以 下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接 责任人员，处一万元以上五万元以下罚款: (一)未按照规定履行客户身份识别义务的; (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的; (三)未按照规定报送大额交易 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 或者可疑交易报告的; (四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的; (五)违反保密规定，泄露有关信息的; (六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的; (七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 《反洗钱法》中规定了哪些法律责任, 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元 以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款; 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建 议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分， 或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业 工作。 第三十三条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事 责任。 《刑法》中规定了哪些法律责任, 第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐 瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪 的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘 役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下 罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处 洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: (一)提供资金账户的; (二)协助将财产转换为现金或者金融票据的; (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收 益的性质和来源的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责 的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或 者拘役。 《刑法》第312条窝赃罪的规定，对明知是上述七类犯罪以外的其他犯罪所得及其 收益 而窝赃、转移或代为销售，或者以其他方法隐瞒、掩饰的最高可以判处七年有期 徒刑 我们应该了解 洗钱: 是指将毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、 走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪， 所得的收益，通过各种手段隐瞒 或掩饰起来，并使之在形式上合 法化的形式和过程。 违规退费 退还保费的“办法”很多，保险公司常用的是在保单上 “做手脚”，他们只需对被保的时间、责任等保单要素稍作修改，保费 便会一下子减少许多，这笔差额也就落到了经办人的手里。 混乱代理 《保险法》中明文规定，任何保险公司不得与未经保险监 管部门审批的单位建立代理关系。如果混乱发展代理渠道，所有的手续、 收费等都可以“暗箱操作” 。 长险短做 个别保险公司经常与一些企业“联手”，以虚假的年龄承 保团体补充养老险，钻条款的空子，中饱私囊。甚至有时候他们还能与 投保的企业口头达成协议，虚增保费，等钱交齐了，再退掉，也能够达 到洗钱的目的。 趸交即领 一些国企领导，用公家的钱为几十个心腹买保险，一段时 间后退保，扣除保险公司应得的手续费，退保的钱就完全成了个人的 “福利”。 保险洗钱的手段 近几年，保险洗钱愈演愈烈。2008年1月，北京保险业的一份团险统计 资料显示:全市各寿险公司团险退保量1.5亿元，而前一年全年的退保 总额也只有5093万元，仅一个月，退保量骤增两倍，退保速度攀升之快 令人诧异。保监会资料显示，2003年，广东、江浙等经济发达地区“长 险短做”的情况普遍存在，其中太平洋保险公司温州支公司团险业务中， 有20笔保单均为当天投保次日退保，保费共计2880万元。这些，都难逃 洗钱嫌疑。 我们应该做到 (一)制定反洗钱内控制度和设立组织机构; (二)客户身份识别; (三)客户身份和交易记录保存; (四)大额资金交易报告和可疑交易报告; (五)保密义务; (六)反洗钱宣传和培训。 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度， 遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融 资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了 解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人 和交易的实际受益人。 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存 客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供 识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处 洗钱案件所需的信息。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第三条规定: ,,基本原则 ,,基本原则 对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式 缴纳的财产保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外 币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额 人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的 保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系， 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份 证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第十二条规定: ,,投保时的身份识别 ,,投保时的身份识别 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保 险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险 合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有 效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第十三条规定: ,,退保时的身份识别 ,,退保时的身份识别 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时， 如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上，保 险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者 其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关 系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第十四条规定: ,,给付保险金时的身份识别 ,,给付保险金时的身份识别 ?在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况， 及时提示客户更新资料信息。 ?对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解 其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强 对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构 应采取合理措施了解其资金来源和用途。 ?客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的， 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构 应中止为客户办理业务。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》第十九条规定: ,,持续的身份识别 ,,持续的身份识别 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办 法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核 对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的 姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种 类、号码。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第二十条规定: ,,代理人的身份识别 ,,代理人的身份识别 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户: (一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件 号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 (二)客户行为或者交易情况出现异常的。 (三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构 协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 (四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 (五)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互 矛盾的。 (六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 (七)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第二十二条规定: ,,重新进行身份识别情况 ,,重新进行身份识别情况 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的 一种或者 几种措施，识别或者重新识别客户身份: (一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。 (二)回访客户。 (三)实地查访。 (四)向公安、工商行政管理等部门核实。 (五)其他可依法采取的措施。 银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规 章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的 联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身 份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行 核查 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》第二十三条规定: ,,重新进行身份识别措施 ,,重新进行身份识别措施 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报 告下列大额交易: (一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现 金票据解付及其他形式的现金收支。 (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人 民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 (三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商 户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万 美元以上的款项划转。 (四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交 易。 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第十三条 (一)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 (二)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 (三)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注 保险产品的保障功能和投资收益。 (四)犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失 发票总额达到大额的。 (五)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联 系方式或者财务状况等信息不真实的。 (六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员 解释后，仍坚持购买的。 (七)以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 (八)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金 价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 (十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 (十一)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 (十二)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保 费，且不能合理解释原因的。 (十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者 从境外银行账户支付。 (十四)通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、 被保险人和受益人关系的。 (十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 (十六)没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险 金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 (十七)保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保 险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。 有关词语释义 “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每 天发生持续3天以上。“以上”包括本数。 我们应该举报 发现涉嫌洗钱 中国人民银行上海总部 反洗钱举报电话 58845444 附:ISO文件库反洗钱法律法规及相 关文件查询 法 律 法 规