同业担保书

同业担保书 精品文档 同业担保书 一( 要求收取客人申请资料必须齐全，避免由于资料不完善导致无法送签。 二( 北京领区:河南省、外领区:浙江省、福建省、黑龙江省、吉林省、辽宁 省，为高危地区收取壹拾万每人担保。其余一般地区收取五万担保每人。情况免于担保: 三( 免担保范围: 1. 申请人持有北京市户口; 2. 满足下列条件的: 持有发 达国家个人旅游签证、商务签证，并且有完整出入境章; 团期出发之日算起，年满65周岁以上的老人; 团期出发之日算起， 10周岁以下的儿童。 3. 上述人群在北京工作、生活: 与北京市户口人员结婚满两周年以上 四(日本团体签证所需:日本旅游签证申请表、个人信息意见处理同意书、两寸白底彩色照片两张、半年流水单、个人资产银行存款证明书金额五万以上并冻结三个月、个人名下车辆行驶证或房产证复印件，如在夫妻另一方名下，则提供结婚证复印件。 属北京领区的不需要提供暂住证原件，外领的必须要暂 1 / 14 精品文档 住证原件，且在有效期内。 ? 个人资料表:必须本人签字、不能代签 ? 个人信息处理同意书:必须本人签字，不能代签 ? 身份证正反面复印件 ? 张两寸白底彩色照片 ? 户口本 :请清晰的复印件包含户口本首页、户主页、本人页 ? 结婚证 ? 护照 :有效期在6个月以上的因私护照 ? 公司营业执照复印件或组织机构代码 所在单位为企业单位的申请者，请提供营业执照副本的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章 所在单位为事业单位的申请者，请提供组织机构代码证的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章 ? 在职证明 使用公司正规抬头纸打印，并加盖公司红章 在职证明内容需包括:申请人姓名、出生日期、护照号、职位、收入、入职时间、旅游具体起止时间并需注明担保申请人按期回国;单位名称、地址、传真、联系电话。及负责人姓名和职务并请负责人签字 2 / 14 精品文档 ? 退休证复印件 ? 学生证复印件 ? 房产证复印件或汽车行驶证复印件，车产证复印件和购车发票复印件; ? 存折、银行卡帐单; ? 至少半年前开户，余额5万以上的存款证明原件; ? 能确认最近半年内存取款 情况的存折复印件， 注:车、房、二选一 ，学生及儿童可提供父母财产，但要证明关系。 资料要求提供完整、清晰，同业所开具的担保书要求原件，并且公章盖章。如同行无法出具担保书，则客人可以通过兴业银行开具第三方担保 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ，将担保原件送交我社。如在出团之前，担保原件没有送交我社，我社有权拒绝客人随团出行，并且我社不负责和承担由此带来的损失。 注:外地户口的客人必须提供旅行社总社的公章担保书原件 根据日本团体签证的要求，必须提供所需材料，并且认真填写日本申请表格和个人信息意见处理同意书～～～ 协议号: 同业存款履约保证保险 三方合作协议 甲方:**银行 分行 乙方: 3 / 14 精品文档 丙方:**银行 分行 甲方:**银行 分行 地址: 法定代表人: 乙方: 地址: 法定代表人: 丙方:**银行 分行 地址: 法定代表人: 为确保丙方与甲方签订的编号为 的《同业存款合同》的履行，确保甲方债权的实现，丙方向乙方投保以甲方为被保险人的履约保证保险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等国家法律、法规的有关规定，三方经平等、友好协商，就同业存款履约保证保险业务合作事宜，达成《同业存款履约保证保险三方合作协议》以共同遵守。 第一条 陈述与保证 甲方保证其具备资格办理本协议项下同业存款业务。 乙方保证其具备资格办理本协议项下的同业存款业务履约保证保险业务。 乙方保证所提供的《银行同业存款业务履约保证保险条 4 / 14 精品文档 款》已经向中国保险监督管理委员会正式备案。 丙方保证其信用登记和经营状况良好，完全符合与甲方开展同业存款业务和向乙方投保履约保证保险的条件; 丙方保证按甲方和乙方要求提供的材料真实、准确、完整，并已如实告知保险人就保险标的或者被保险人提出的询问。 甲、乙双方应恪尽职责分别对丙方进行同业存款业务调查和保前调查，不得流于形式。 甲、乙双方应该加强合作与配合，及时沟通企业信息，发挥各 自优势，协调行动，共同加强对丙方的管理。 第二条 甲方权利与义务 《保险条款》中约定的有关甲方权利与义务。 保险事故发生后，甲方有权要求乙方按照《保险条款》以及本协议的约定向甲方履行赔偿责任。 在符合法律法规及不违反甲方保密义务的前提下，甲方应向乙方提供必要的丙方资信材料，包括但不限于丙方银行信用记录、丙方评级信息等。 甲方应按照国家有关法律、法规的规定及《保险条款》约定，及时将保险标的危险程度显著增加的情形书面告知乙方。 第三条 乙方的权利与义务 5 / 14 精品文档 《保险条款》中约定的有关乙方权利与义务。 保险事故发生后，乙方应按照《保险条款》以及本协议的约定向甲方履行赔偿责任。 乙方应接受甲方对其经营状况的监督，根据甲方的合理要求提供财务报表等有关信息、文件、资料，并保证其准确、真实、完整与有效。 乙方发生名称、法定代表人、住所、经营范围、注册资本金或公司章程等工商登记事项变更的，应当在变更后个工作日内书面通知甲方，并附变更后的相关材料。 乙方发生合并、兼并、收购重组、合资、申请停业整顿、申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、被有 权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、财务状况恶化、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责，应立即书面通知甲方。 第四条 丙方的权利与义务 《保险条款》中约定的有关丙方权利与义务。 未经甲方及乙方书面同意，丙方不得因任何原因单方面提前解除包括《保险条款》在内的保险合同。 丙方知道或应当知道保险事故发生或可能发生，应于知道或应当知道之日起3日内通知甲方和乙方。 在未结清同业存款本息前，未征得甲、乙方书面同意， 6 / 14 精品文档 丙方不得用同业存款合同项下的借款形成的资产向第三人提供担保。 乙方向丙方调查、索取同业存款与项目及丙方资信有关情况和资料的，丙方应积极配合。 第五条 业务合作流程 投保 同业存款业务申请通过甲方的初步审核后，丙方就同业存款业务向乙方申请投保《同业存款履约保证保险》，填写投保申请书，向乙方提供相关证明文件或资料。 调查与评价 1、甲、乙双方分别对丙方进行同业存款调查和保前调查，并将调查情况及时沟通，信息共享。甲、乙双方调查人员可以共同组织对丙方的情况、履约记录等进行实地调查，对丙方同业存款业务金额的合理 性、用途的合规性、还款 2、乙方完成对丙方的调查和评审后，将审核结果通知甲方。对符合乙方承保条件的，乙方向甲方出具《承保意向书》。 签订《同业存款合同》 丙方的同业存款申请通过甲方的最终审批后，甲方与丙方签订《同业存款合同》，并向乙方提供《同业存款合同》副本。 签发保险单 7 / 14 精品文档 丙方按照保险合同的约定向乙方交纳保险费和提供担保措施。乙方落实抵押登记等担保手续后向甲方提供保险单正本。 同业存款业务管理与保后管理 甲、乙双方应该严格遵守恪尽职责的原则对丙方进行同业存款业务管理和保后管理，甲、乙双方应该加强合作与配合，及时沟通企业信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对丙方的同业存款业务管理和保后管理。并重点关注以下方面: 1、甲、乙双方应不定期对丙方生产经营、财务状况进行密切跟踪和实地了解，及时做好风险预警和采取相应风险补偿措施，并将检查情况定期或不定期通报给对方。 保险责任终止 丙方按照《同业存款合同》的约定按期履行义务，足额归还存款的本金和利息，保险责任终止。 索赔与追偿 1、丙方未按照《同业存款合同》的约定及时足额履行债务时，甲方 第十章 同业及类金融机构信贷政策 第一节 同业机构信贷政策 一、总体策略 二、政策准入底线 8 / 14 精品文档 三、各类同业客户选择指引 第二节 融资性担保公司信贷政策 近年国内融资性担保公司发展较快，但规范性不足，部分还存在偏离主业，涉足房地产、民间借贷;经营失当造成代偿能力下降;充当资金掮客，套取银行贷款等问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，成为民间融资风险向银行传染的重要途径，对合作银行造成较大风险。过度依赖担保公司的风险缓释作用，容易造成:一是因担保代偿能力下降造成的贷款风险并未有效缓释，二是弱化我行对直接用款人的风险控制、定价及获取的能力。 2014年我行将继续严格加强融资性担保公司的风险管理，防范银担合作风险，主要措施包括合理控制担保额度，审慎选择担保机构，以及强化监测等方面。 一、合理控制担保额度 在当前形势下，各分行必须客观认识银担合作的必要性、担保公司风险缓释的可靠性，审慎控制担保额度和在保余额，避免依赖扩大担保额度来推动业务的发展。 充分重视对直接用款企业的信用审查，对其是否授信必须首先取决于第一还款 二、提高准入 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 慎重选择合作机构 进一步严格准入标准，仅与部分经营规范、资信良好的担保机构保持适度合作:对国有控股、政策性、大型外资机 9 / 14 精品文档 构附属担保公司、大型企业下属担保机构，可有限合作;对民营担保公司、专业市场内设担保公司，应严格控制，对于不符合制度规定的，不予准入;对涉及违规经营、触碰监管制度“红线”的担保公司，应禁止准入或坚决清退。 对新增担保公司应符合有关准入标准，严格限制;对存量担保公司，分行需深入分析其合作价值、经营合规性、担保业务必要性，对不符合政策要求的，逐步压缩退出，对项下担保业务不符合政策的，要逐步整改补正。 进行授信担保合作业务的融资性担保公司，必须符合以下准入底线: 1.持有合法有效的经营许可证，合规经营，无重大违法经营行为; 2.出资真实，注册资本不低于人民币3亿元，对于仅办理个人二手房贷款阶段性担保业务的，注册资本要求不低于人民币1亿元。自有资金的对外投资透明清晰，符合监管规定; 3.资信记录优良，无恶意拒绝履行担保代偿义务等不良信用记录; 4.股东背景良好，主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良债务信用记录; 5.稳定持续经营年限超过三年，在保余额原则上最高不应超出其净资产的6倍。对地市级以上财政绝对控股的新成 10 / 14 精品文档 立的担保公司可不受此经营年限限制; 6. 担保主业突出，在区域内具有良好口碑和影响力，内部管理团队拥有丰富风控 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 ，内部已建立完善的风险 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，已足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金; 7.我行内部信用评级5C以上。 对具有下列情形的担保公司，不得介入，存量客户必须压缩退出: 1、公司或实际控制人、高管存在非法吸收存款、非法集资和高利贷等各种非法经营活动; 2、以各种方式直接或变相抽逃资本的; 3、内部风险管理存在缺陷，信息缺乏透明度，超出其经营许可证的许可范围开展业务的; 4、实际控制股东同时从事房地产开发、小额贷款公司、典当公司等多元化经营活动，并存在资金混用情况的; 5、严重违反监管机构对融资性担保公司监管规定的。 三、业务管理要求 与担保公司开展担保授信业务时，应当遵循以下管理要求: 1.必须根据担保公司的注册资本、风险控制能力，业务规模、在保余额倍数、风险准备金等合理审慎确定可承受的担保授信额度。 11 / 14 精品文档 2.授予担保授信额度的同时应合理收取代偿保证金，收取比例应按合作时间、经营实力、经营业绩、资信等情况、其他合作银行收取保证金的比例进行确定; 3.担保项下贷款实行“小额、分散、短期”的管理原则 新发生由民营担保公司担保的业务，单户借款金额必须限制在1000万以内，不得突破。国有担保公司担保单户金额原则上控制在2000万元以内。 各分行担保公司担保项下超过1500万元的大额贷款占比应符合总行的要求。对执行不到位的机构，总行将采取暂停市场准入等管制措施。 适度分散客户集中度风险，对单个被担保人的担保金额不超过担保公司净资产10%; 担保额度期限原则上不超过1年; 4.与担保公司的业务合作范围仅限于授信担保业务，不得超出担保公司合法的业务范围开展其他合作业务; 5.主要与分行营业网点所在地注册的专业担保机构进行合作，限制接受省外异地担保机构提供的担保。 6.关于被担保人选择，应重点围绕我行“千鹰展翼”客群、高科技成长型小企业，结合投连贷等业务，与PE、VC、担保公司或基金机构等共同开发。这样既符合国家和地方政府政府产业政策，有利于控制信贷风险，同时也可以增加非 利息业务收入。 12 / 14 精品文档 7.担保机构集团内两个及以上机构为我行多家分行提供担保的，应按照我行集团客户管理要求发起建立集团，并根据集团类型实施统一授信。对担保机构集团，如集团总部所在地分行对集团总部有担保授信的，原则上由集团总部所在地分行统一负责担保额度的尽职调查和额度申报。 四、加强对合作担保公司的风险监控 加强对担保机构的动态跟踪与管理。各分行信用风险管理部应牵头建立担保机构名单制、定期进行全面的统计分析制度。 1.由分行和主办支行共同监管，每月对担保机构担保余额、投资、对外借款等情况进行严格监控，并评估担保机构对外担保、投资、借款的风险情况。 2.各分行应根据融资性担保公司的经营业绩、资信记录、代偿实力、风险状况、合作记录等情况，建立区域内支持、控制和限制的担保公司具体名单，加强对该类机构的管理。 及时进行风险预警并采取管控措施。对出现以下风险信号的，应当及时预警，视情况及时采取信用等级调整、减少担保额度、暂停担保额度、扣收保证金、终止担保协议等措施; 1、在我行或其他债权人担保的授信业务出现重大风险隐患，或发生重大金额的代偿; 13 / 14 精品文档 2、公司或实际控制人、高管出现重大违法经营行为; 3、被监管机关处罚，或被其他银行暂停业务往来; 4、无合理原因拒绝履行代偿义务; 5、对外担保倍数、对单个客户或集团担保余额等关键指标超出我行及监管规定的。 第三节 小额贷款公司、典当公司政策 鉴于目前小额贷款公司、典当公司经营管理规范性有待提高，容易涉足违规民间借贷等行为，风险防范难度较大，因此我行将继续严格限制小额贷款公司、典当公司业务。对个别股东背景良好，自身经营规范，专业优势明显，对分行综 合贡献大的客户，需报总行进行政策例外核准同意后方可介入。 14 / 14