央视曝银行信用卡罚息计复利
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当初欠下的4.28元信用卡利息，“利滚利”变成近百元。近日，央视曝光了一国有银行对信用卡客户按复利计息，3年利息翻了20多倍。
三年多前，周先生在办卡人员的热情推销下，办了一张某国有银行的信用卡，后来觉得不好用就退掉了，退卡的时候，银行确认他已还完了欠款，并正常办理了注销手续。让他没有想到的是，已被注销的信用卡，在下一个账单日又收到一个新账单，要他还款14元。周先生赶忙给该银行信用卡中心打电话，银行工作人员答复，周先生退卡的时候少算了4.28元的利息，积累到下个月，4元多就变成了14元，并解释，给周先生销卡时，当时4.28元的滞纳金利息尚未显示，但确实存在，所以周先生必须偿还这个新账单。
对此，周先生坚持认为，当初的4.28元没有显示，不是自己的原因造成的，且卡已注销，没有义务还钱。随后，该行每月仍向周先生催收这笔利息，以及这笔利息不断产生的新利息，但周始终未予理睬。一晃3年过去了，2012年，当周先生打算贷款买车时，被银行拒绝放贷，原来，因当初欠下的4.28元利息一直未还，周先生的个人征信报告上已经留下了不良记录，上了银行“黑名单”。
事已至此，周先生心力交瘁，决定把钱还了算了，然而事实却不这么简单。银行告诉周先生，截止到当时，他应还欠款为97.99元。周先生按照银行客服的
要求
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，来到营业网点，但工作人员却告诉他，如果他按97.99元来还这笔钱的话，他的欠款还是不能还清。也就是说，就算周先生现在想还这笔钱，他也还不清，因为银行说不清要还多少钱才算结清这笔账，而只是一味让周先生比账单上多存点，至于多存多少，多存的钱怎么取回，一概不知道。到2012年12月，欠款已涨到99.46元，3年时间，这笔钱已涨到原来的23.23倍。
信用卡罚息计复利是行规
记者调查发现，周先生遭遇的信用卡罚息计复利是行业普遍现象。
一股份制银行信用卡中心客服人员在接受记者电话咨询时称，信用卡欠款超出最迟还款日未还，将从记账日起按每日万分之五计息，且按月计复利。
另一国有银行信用卡还款条款上也写明:对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按月计收复利。
银行专业人士解释，复利是古老的计息方式，也称为“利滚利”，是一种高利贷的手段，通过把上一期的利息计入当期的本金，然后产生利滚利的方式，本金越来越大，利息当然就越来越多。以1万元本金为例，每日按万分之五计息，按月计收复利，第一个月的本息为10150元，其中利息150元;到第二个月，将按本金10150元计息，当月本息10302.25元„„以此类推，利息将越滚越多。以周先生为例，当初欠下的4.28元利息，若按每日万分之五计息，按月计收复利，6年零8个月后，利息就会滚到1万元。
律师:信用卡计复利属霸王条款
银行信用卡按复利计息是否涉嫌违规呢?记者查询相关法律法规发现，1999年，中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十八条对利息计收复利是这样规定的:对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利;对逾期期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利。但在这个银行的行业规章出台之前，1991年，最高人民法院印发的司法解释，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条中就明确规定:出借人不得将利息计入本金谋取高利。两份规范性文件的说法并不一致。
对此，湖北山河律师事务所律师向东认为，我国现行的法律明确禁止复利的
计息方式。在信用卡发行过程中，一些银行的条款明示，以复利的计算方式，属
于典型的霸王条款，是一种公然的违法行为，必须对这种行为进行审查和批判，
并且要求有关部门取缔这种公开的条款，才能保护信用卡用户的权利。
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