小贷公司表格

小贷公司表格 小额贷款有限公司 表1 尽职 调查报告 行政管理关于调查报告关于XX公司的财务调查报告关于学校食堂的调查报告关于大米市场调查报告关于水资源调查报告 (适用于企业类贷款申请人) 一、贷款申请人基本情况 申请人名称 注册地址 办公地址 面积 ?自有 ?租赁 生产地址 面积 ?自有 ?租赁 法定代表人 成立时间 注册资本 企业性质 员工人数 实收资本 所属行业 相关证照 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷 款 卡 编号 最近年检日 开户银行 账号 基 本 经营范围 户 纳 税 户 一 联系人 般 户 一 联系电话 般 户 一 传真 般 户 出资人名称 出资额 占股比例 联系地址 主营业务 或姓名 (万元) (%) 和电话 股 本 结 构 合计 经 营 历 程 简 介 二、本次申请贷款的情况 申请贷款金额: 申请贷款期限: 贷款种类: 贷款利率: 贷款方式: 1 小额贷款有限公司 还款方式: 贷款用途: 主要还款来源: 三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查 1、宏观经济环境与当前的货币与财政政策: 2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平: 3、贷款申请人所处行业的周期及主要特点: 4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策: 5、贷款申请人所处行业的特殊环保要求: 6、法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 : 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响: 四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析 实际控制人姓名 性别 年龄 学历 序号 年限(起止日) 工作单位 职务 从事的行业 1 2 法定代表人姓名 性别 年龄 学历 序号 年限(起止日) 工作单位 职务 从事的行业 1 2 总经理姓名 性别 年龄 学历 序号 年限(起止日) 工作单位 职务 从事的行业 1 2 财务负责人姓名 性别 年龄 学历 序号 年限(起止日) 工作单位 职务 从事的行业 1 2 2 小额贷款有限公司 市场负责人姓名 性别 年龄 学历 序号 年限(起止日) 工作单位 职务 从事的行业 1 2 对主要经营者的品行与能力的分析: 五、对贷款申请人产品与市场的调查 1、主要产品结构 占当地市场 销售单价 月均销量 月销售额 份额 品名 单位成本 月均产量 2、贷款申请人前三大供应商 月 供 应 结算方式/ 占总采购量 供应商名称 采购品名 周期 比例 数 量 金 额 月 销 售 结算方式/ 占总采购量 销售客户 销售品名 周期 比例 数 量 金 额 3、企业前三大销售客户 4、市场竞争状况 当地主要竞争对手 规模 比较优势 比较劣势 对贷款申请人的产品与市场的分析: 3 小额贷款有限公司 六、对贷款申请人资信情况的调查与分析 1、开户情况 近三个月月均存款余开户行 账号 近三个月月均结算量 额 2、借款情况 银行名称 借款期限 信贷品种 担保方式 是否逾期 3、所有者(实际控制人)借款情况: 结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员的资信情况进行分析: 七、对其重要会计科目的调查与核实 1、对贷款申请人重要资产的调查分析 银行存款 现金 货币资金合计 对方单位 金额 账龄 结算周期 估计坏账金额 说明 应收账款 (前三大客户) 对方单位 金额 账龄 结算周期 估计坏账金额 说明 其他应收款 (前三大客户) 分类 金额 占比 说明 原材料 存货 半成品 产成品 4 小额贷款有限公司 对方单位 金额 账龄 结算周期 估计坏账金额 说明 预付账款 (前三位) 长期投资 投资期限 投资金额 占股比例 投资回报 已用 累计 是否 是否 固定资产 原值 现值 权证号码 年限 折旧 抵押 查封 交通运输工具 机器设备 房屋 其他固定资产 土地 是否 是否 土地使用权 评估值 面积 地点 权证号码 性质 抵押 查封 其他无形资产: 其他资产: 对贷款申请人资产状况的总体分析(重点关注其虚增资产以及资产存在潜亏的情况): 2、对贷款申请人负债情况的调查与分析 银行短期 民间短期 短期借款 借款 借款 合计 对方单位 金额 账龄 结算周期 说明 应付账款 (前三位) 对方单位 金额 账龄 结算周期 说明 其他应付款 (前三位) 对方单位 金额 账龄 结算周期 说明 应付 票据 对方单位 金额 账龄 结算周期 说明 预收 账款 5 小额贷款有限公司 应付职工 薪酬 应交税金 贷款主体 金额 期限 利率 是否逾期 预收 账款 对贷款申请人的债务情况进行分析(重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债粤): 3、对贷款申请人净资产的调查与核实 出资方式 金额 占比 增减情况 说明 货币 实 收 实物 资 本 无形资产 其他 明细科目 金额 占比 说明 资本溢价 资本公积 捐赠 其他 盈余公积 未分配 利润 对贷款申请人净资产的分析: 4、对贷款申请人损益情况的调查与核实: 前 三 年(单位:万元) 项目 截止本年 月 20 年度 20 年度 20 年度 (1)主营业务收入 (2)主营业务成本 (3)主营业务利润 (4)营业费用 (5)管理费用 (6)财务费用 (7)营业利润 (8)投资收益 (9)其他业务利润 6 小额贷款有限公司 (10)利润总额 (11)净利润 对收入的核实分析: 上一年 本年累计 反映收入的项目 备注 月均 合计 (1— 月) 纳税申报表 银行对账单(存折、信用卡) 销售合同(发票) 出货单 销售账 对贷款申请人的损益情况进行分析: 5、对贷款申请人的现金流的调查与预测 (1)企业近三年及当期现金情况 前 三 年 截至本年 项 目 月 20 年度 20 年度 20 年度 总现金流入 总现金流出 现金净流净额 其中:经营活动产生的现金流净额 投资活动产生的现金流净额 筹资活动产生的现金流净额 (2)对贷款申请人在本次申请贷款期间的现金流的预测 预测销售回款可收到的现金 预计其他经营活动可收到的现金 经营活动现金流量 预计贷款期间购货需支付的现金 预计贷款期间需以现金支付的其他费用 预计处置固定资产可收到的现金 预计收回投资可收到的现金 预计其他投资活动可收到的现金 投资活动现金流量 预计购置固定资产支付的现金 预计投资需支付的现金 预计其他投资活动需支付的现金 预计吸收权益性投资所收到的现金 筹资活动现金流量 预计借款收到的现金 7 小额贷款有限公司 预计其他筹资活动产生的现金流入 预计偿还债务所支付的现金 预计其他筹资活动需支付的现金 对贷款申请人现金流的分析: 八、对贷款申请人重要关联方的调查 1、关联方的基本情况 关联方名称 与贷款申请人的关系 本期关联交易占采购或销售的比例 2、对关系密切的关联方的分析(一般只应用于为其提供保证担保的关联方) 关联方名称: 地址(办公): 邮编: 注册地址: 联系人: 联系电话: 传真: 所属行业: 企业性质: 员工人数: 注册资本: 实收资本: 成立时间: 工商登记号: 税务登记号: 组织代码证号: 法定代表人: 身份证: 联系电话: 财务经理: 身份证: 联系电话: 基本户开户银行: 账号: 经营范围: 财务状况简表 单位:万元 资产总额 负债总额 所有者权益 主营业务收入 净利润 上年度 当期(月) 关联方与贷款申请人在经营方面是 否有上下游关系(关联交易) 关联方是否与贷款申请人存在其他 债权债务关系 8 小额贷款有限公司 关联方因对外担保发生的或有负债 及以往的信用情况 对关联方的分析: 九、对担保措施的调查与分析 (一)担保措施清单: 1、 2、 3、 4、 (二)对担保措施的分析与评价: 十、相关调查意见 (一)贷款申请人具有的优势: (二)贷款项目具有的重要风险: 1、贷款申请人的还款信誉方面的风险: 2、贷款项目存在重大资金缺口的风险: 3、贷款申请人挪用贷款的风险: 4、贷款申请人第一还款来源存在的风险: 5、贷款申请人第二还款来源存在的风险: (三)风险防范与规避措施: (四)贷后监管的重要方面: 十一、信贷部调查结论: 信贷经理签名: 信贷部经理签名: 年 月 日 年 月 日 9 小额贷款有限公司 十二、主管公司业务的副总经理意见: 副总经理签名: 年 月 日 10 小额贷款有限公司 表2 尽职调查与风险初审报告(适用于自然人客户) 出生 申请人姓名 性别 年月 婚姻身份证学历 状况 件号码 户籍地址 省 市 县(市、区) 乡(镇、街) 村 (巷) 号 现住址 省 市 县(市、区) 乡(镇、街) 村 (巷) 号 职业 工作单位 单位电话 单位地址 家庭电话 手机号码 家庭劳家庭主 家庭人口数 动力人 要收入 口数 来源 家庭成员是 家庭成员 否有吸毒、 是否患有 赌博的恶习 重大疾病 称谓 姓名 证件号码 工作单位及职务 家庭成员 及主要社会 关系 一、贷款申请人的工作(从业)经历简介 (一)贷款申请人工作或从业经历。 (二)贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。 (三)对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。 二、申请贷款的相关情况 (一)申请贷款的基本情况 贷款用途: 贷款申请的额度: 用款方式: 还款方式: 贷款类型: 11 小额贷款有限公司 贷款期限:始于 年 月 日，止于 年 月 日 (二)对贷款申请的相关分析 1、贷款用途是否合法;是否符合国家产业政策。 2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。 3、用于项目贷款的自有资金的落实情况;获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。 4、其他资金来源的到位或可到位的情况。 三、货款申请人的资格、品行等基础性信息 1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力;是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。 2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符;相关信息是否真实、有效。 3、是否对贷款 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 等资料的主要内容进行了核实;贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。 4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。 5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。 6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外国走访等方式对自然人客户的信用记录(信誉)进行调查，是否发现异常情况。 7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。 四、贷款申请人的财产、债务与收支情况 (一)截止到调查日，该自然人客户拥有财产总额为 元。 其中: 1、拥有房产的情况(注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款)。 2、拥有的车辆情况(注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款)。 3、拥有的其他财产(国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权)。 12 小额贷款有限公司 (二)截至调查日，该自然人客户债务总额为 元;每月应支付利息 元。 其中: 原欠款 月利率 已还款 未还款 月还款额 1、民间借款 2、房产按揭款 3、汽车按揭款 4、经营性借款 负债合计: (三)截至调查日，该自然人客户每月收入为 元;每月支出 元。 其中: 1、收入项目 金额 2、支出项目 金额 工资性收入 日常生活支出 财产性收入 教育支出 经营性收入 经营性支出 其他收入 其他支出 每月收入合计 每月支出合计 每月收支结余 为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为:最近三个月银行存折的借方月平均发生额为 元;贷方月平均发生额为 元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况(?是;?否)。 (四)对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查 1、贷款申请人经营方面的基本数据 主营业务 年销量 平均销售单价 年销售额 单位成本 年销售成本 年营业利润 经营性现金流净额 2、生产经营是否合法合规;是否超出了批准的营业范围从事经营活动。 3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日趋紧张;相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。 4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。 5、其主要产品的技术含量是否较高;市场占有率是否呈现下降的趋势。 6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。 13 小额贷款有限公司 五、对相关担保措施的调查 (一)对保证人的调查。 第三方保与贷款申保证人当保证人的住址或单保证人的是否具有证人的姓请人的关证件号码 前的债务主体资格位地址 资信状况 担保能力 名或名称 系 总额 是否适格 (二)对拟提供的抵(质)押物的调查。 抵(质)押人是否 抵(质)押的 抵(质) 对该抵(质)押物 性状、特点，以 抵押或质押价值 押物名称 有所有权或处分权 及是否容易处置变现 (三)其他担保措施。 (四)对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。 六、信贷部意见 (一)对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。 (二)基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。 (三)对于经调查意见同意发放贷款的，提出具体的贷款产品设计方案。 建议贷款金额 建议贷款利率 建议贷款期限 建议贷款方式 建议还款方式 具体的风险 防范措施 信代经理签名: 信贷部经理签名: 年 月 日 年 月 日 七、风险管理部意见 风险经理签名: 风险管理部经理签名: 年 月 日 年 月 日 14 小额贷款有限公司 表3 风险初审报告(适用于企业类贷款申请人) 一、项目名称: 《关于 的项目》 二、项目申请的基本情况 申请贷款金额: 贷款用途: 贷款方式: 贷款期限: 三、初审内容 1、贷款申请人的基本情况 ?贷款申请人名称: ?成立时间: ?注册资本: ?注册地址: ?单位性质: ?法定代表人(实际控制人): ?经营范围: ?股本结构: 单位:万元 出资人名称 出资额 占比 1 2 合计 2、对风险调查中获取的非财务情况的简要说明: A坚贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述(包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情况;是否有外部单位反映其诚信问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 的情况;是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等)。 B、对贷款申请人是否存在提供严重虚假的非财务信息的情况进行说明(包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等)。 C、对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进行描述(包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素;行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素)。 D、对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述(包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险)。 E、对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明衣预测。 15 小额贷款有限公司 F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析(包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响)。 F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析(包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响)。 G、对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述(具体包括是否实行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等)。 H、对贷款申请人的产品(服务)的质量、产销量等情况进行描述(具体包括贷款申请人是否存在制假贩假的情况、产品质量是否低劣;产销量规模是否偏小;产品或服务是否单一;技术含量是否偏低;销售渠道是否单一等情况。 L、对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明。 J、对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述(包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响)。 K、对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析(包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常情况) 3、对贷款申请人的的财务、损益、现金流的异常情况进行描述，主要包括: A、其主要资产权属是否存在争议;资产是否严重不实;债权资产是否存在较大坏账;主要资产是否存在其他异常情况。 B、其是否存在少计债务;是否存在较多的高利贷性质的债务;应预计的负债是否没有预计;目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。 C、其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况;资本公积和盈余公积是否严重不实;未分配利润是否与经营积累明显不符。 16 小额贷款有限公司 D、产品或商品的毛利率是否被严重高估;是否存在严重虚计收入与严重少计成本费用的情况。 E、其披露的经营活动产生的现金流净额是否与实际严重不符;经营活动产生的现金流净额是否很低甚至为负;投资活动与筹资活动产生的现金流净额是否与实际严重不符。 F、结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资计划，预测其本次贷款期间可以产生的现金流净额;并对偿还本次大小额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。 4、对贷款申请人的担保措施(第二还款来源)进行分析(只适用于需要提供担保措施的贷款申请人): A、贷款申请人可用于本次申请贷款的抵(持)押资产明细。 B、对贷款申请人可用于本次申请贷款的抵(质)押资产的担保能力与快速变现能力的分析。 C、愿意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。 D、对保证担保人进行调查的过程说明。 E、对保证担保人的担保能力进行分析。 5、对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进行分析(评价本次贷款被挪作他用的可能性) 6、基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。如果“可行”则应进行以下贷款产品的设计: A、是否需要适当增加或减少本次贷款的额度。 B、是否应该采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。 C、是否应该采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期偿还贷款本息的方式，并列出具体方式与理由。 D、基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应该提高利率的建议，并说明理由。 17 小额贷款有限公司 E、基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合格中约定特别内容以防洪相应的风险。 F、对贷款申请人进行贷后监管的操作建议(包括监管频率、监管重点、监管方式等内容)。 四、风险经理识别出的风险汇总及评价 识别出的 评估风险 该风险是否会严重影是否存在有效的风险 主要风险点 是否重大 响小额贷款的安全 防范与控制措施 风险经理签名: 年 月 日 五、风险管理部经理意见(对风险经理认定的主要风险点以及防范与控制措施提出意见及理由;对是否发放该笔贷款提出意见及理由;对贷款产品的设计提出修正意见及理由) 风险管理部经理签名: 年 月 日 六、主管风控的副总经理意见 副总经理签名: 年 月 日 18 小额贷款有限公司 表4 审贷会评委意见表 贷款申请人名称(姓名): 信贷经理: 风险经理: 申请贷款金额: 万元 申请贷款期限: 贷款利率: 评议结论:同意( )不同意( )缓议( ) 同意向贷款申请人贷款 万元，期限 月，利率 ，保证金 。 贷款方式: 还款方式: 注:如“同意”，请在以下空白处列明需满足的放贷条件;如“不同意”或“缓议”，请列明理由。 条件( )或理由( ); 评委签字: 对信贷经理尽职调查工作与尽职调查报告质量进行评价:优秀( )，良好( )，及格 ( )，不及格( )。事实与理由: 对风险经理风险初审调查与风险初审报告质量进行评价:优秀( )，良好( )，及格 ( )，不及格( )。事实与理由: 19 小额贷款有限公司 表5-1 审贷会审议意见表 (工作底表)( 年— — ) 项目评审日期 项目(事项)类别 经办部门 贷款申请人 信贷经理 风险经理 申请贷款金额 申请贷款期限 参加会议委员 参加会议专家 会议记录人 评审结论:本次项目评审委员会项目(事项)应到 人，实到 人。 票同意， 票不同意， 票缓议。 项目评审委员会意见: 条件及担保措施: 同意 表决委 不同意 员签字 缓议 项目评审委员会主任签字: 20 小额贷款有限公司 表5-2 审贷会审议意见表 ( 年— — ) 项目评审日期 项目(事项)类别 经办部门 贷款申请人 信贷经理 风险经理 申请贷款金额 申请贷款期限 参加会议委员 参加会议专家 会议记录人 评审结论:本次项目评审委员会项目(事项)应到 人，实到 人。 票同意， 票不同意， 票缓议。 项目评审委员会意见: 条件及担保措施: 主任委员意见: 总经理(董事长)意见: 21 小额贷款有限公司 表6 贷后监管报告 贷款人名称或姓名: 现场监管地址: 现场监管日期: 信贷经理: 风险经理: 一、小额贷款项目基本情况 贷款用途: 贷款额度: 用款方式: 还款方式: 贷款期限:始于 年 月 日，止于 年 月 日。 累计使用金额 可用余额 累计还款金额 尚未还款余额 二、担保措施 ( )第三方保证担保，保证人姓名或名称: ( )抵押，抵押物名称: 抵押物评估值: ( )质押，质押物名称: 质押物评估值: ( )其他担保措施: 审贷会确定的担保物清算值: 万元，尚有 万元的风险敞口没有覆盖。 三、资料收集 本次贷后监管主要收集了以下与借款人相关的资料: 我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误;对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。 四、与借款人及相关人员的沟通 1、 沟通的主要方面和主要事项: 2、借款人及相关人员透露的重要风险信息: 五、借款人意见与建议 贵司风控人员 、 等于 年 月 日已到我司开展现场贷后检查工作，我司(本人)对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。 同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议: 借款人签章: 日期: 六、本次贷后检查的主要内容 (一)借款人的贷款及其他债务的增减情况 22 小额贷款有限公司 1、该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。 2、是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域;是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好;挪用行为是否严重危及代款安全。 3、借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况;民间贷款的增减情况;相关贷款是否存在逾期的情况;是否存在借高利贷的情况。 4、借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应交税金等。 (二)借款人所有者权益的变化情况 1、借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。 2、是否存在抽逃资本的行为。 3、借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。 (三)借款人资产的变化情况 1、借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。 2、借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。 3、借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化;银行存款余额是否逐月下降。 4、借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。 5、借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货出现了严重的滞销。 6、借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。包括反映借款人是否投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增;借款人是否通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常紧张的现金支付的压力。 (四)借款人收支损益的变化情况 1、借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势，并分析造成收入下降的主要原因。 2、借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。 3、借款人是否出现了重大的营业外支出或重大的意外支出，该等支出是否将严重影响到小额贷款本息的安全。 23 小额贷款有限公司 (五)借款人非财务方面的信息 1、借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。 2、借款人的生产经营现场是否较前期出现了明显萧条的情况;水电费、人工费是否出现了较大的降幅。 3、借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。 4、借款人是否出现了重大的违法违规行为。 5、借款人是否出现了重大的未决诉论或仲裁事项。 6、借款人是否出现了对外担保的情形;是否面临履行重大担保责任的事项。 7、自然人客户是否出现了失业、离异以及其他对小额贷款产生重大不利的事项。 8、借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。 (六)相关担保措施的检查 1、抵(质)押物是否出现了出租、转租、赠予的情况;形态是否出现了残缺;价值是否明显减少;抵(质)押物权属是否发生了变动。 2、保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。 七、贷后监管(主报告人)意见 原信贷资产评级分类为: 建议调整为: 信贷经理(风险经理): 日期: 八、信贷部(风险管理部)经理意见 同意信贷资产评级分类调整为: 部门经理: 日期: 九、主管公司风险的总经理意见 同意信贷资产评级分类调整为: 总经理: 日期: 24