个人理财表格图片

个人理财表格图片 篇一:2016年银行从业资格考试《个人理财》考试重点 (最新)2016年银行从业资格考试 《个人理财》考试重点知识 目 录 目 录 ........................................... 错误～未定义书签。 第一章 个人理财概述 ................................................ 2 第二章 个人理财业务相关法律法规 ......................... 8 第三章 理财投资市场概述 ...................................... 17 第四章 理财产品概述 .............................................. 31 第五章 客户分类与需求分析 .................................. 44 第六章 理财规划计算工具与方法 ........................... 50 第七章 理财师的工作流程和方法 ........................... 55 编辑人:宁敏昌 广西财经学院金融学院 第一章 个人理财概述 第一节 个人理财相关定义 考点1 个人理财相关定义 1.个人理财定义 1 最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP)，它认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础，作为有偿服务给其提供具体的 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、建议行动策略和 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 以实现财务目标”;美国注册理财规划师协会(ICFP)的定义是:“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 委员会则认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。 综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 2.财富管理与个人理财 (1)投资与财富管理 投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的 过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。. (2)个人理财与财富管理 中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务 2 管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。 (3)个人理财业务与财富管理业务 个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。 考点2 个人理财业务相关主体 1.个人客户 个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。 2.商业银行 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 3 3.非银行金融机构 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。 4.监管机构 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 考点3 银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 (1)理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 (2)综合理财服务 4 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。 (3)综合理财服务与理财顾问服务的区别 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定的投资方向和方式，进行 投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。 2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务 银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。银行为不同客户提供不同层次的理财服务，其中私人银行业务服务内容最为全面。 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银 5 行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。 考点4 私人银行 1.私人银行业务的含义 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 2.私人银行业务的特征 一般而言，私人银行业务具有以下几个特征: (1) 准入门槛高;(2)综合化服务;(3)重视客户关系 第二节 个人理财业务的发展及原因 考点1 个人理财业务的发展 1.国外个人业务发展 个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段: (1)个人理财业务萌芽时期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌 6 芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。这一时期的主要特征是:个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，因此，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。. (2)个人理财业务形成与发展时期 20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。1969年，国际理财 规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。 20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时问跨度上开始扩展。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于另类投资产品(如黄金、白银等贵金属)。 直到1986年，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为 7 中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。.编辑整理 (3)个人理财业务成熟时期 20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。随着衍生金融产品品种的不断创新和扩大，银行还可以为客户提供“一站式的综合性金融服务，满足各种风险一收益特征客户的需求。 与此同时，各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这标志着个人理财业务开始向专业化发展。 2.国内个人理财业务发展与状况 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。 随着商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，为促进商业银行个人理财业务规范和健康有序地发 8 展，银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》)，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。 在个人理财市场规模日益扩大的情况下，国内各商业银行在产品创新、品牌建设等方面也作出了积极的努力，个人理财产品从最初的传统理财产品不断延伸至其他领域，形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。一些商业银行还在个人理财业务方面形成了一套比较完整的管理办法、掌握了有效的市场营销宣传手段，并组建起了拥有相关业务技能的个人客户经理、理财师队伍，积累了一定的经验。 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。 2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。 9 考点2 国内个人理财业务迅速发展的原因 个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面: (1)居民财富积累;(2)居民理财需求上升; (3)居民理财技能欠缺;(4)投资理财工具日趋丰富;(5)金融机构转型的客观需要。 第三节 理财师的执业资格和要求 考点1 理财师与理财从业人员 理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人?。 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 篇二:2015年银行从业资格个人理财考试试题及答案 篇三:个人理财实训指导书 广州城建职业学院 实训(实习)指导书 院(系)部: 经济管理学院课程名称: 个人理财 指导老师: 李志刚所属教研室: 金融教研室 10 编制人(组) 李志刚 审核人 沈月中 广州城建职业学院教务处 2015年 03月 一(实训基本信息 二(实训项目(任务)和目标 说明:1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要(或关键)能力目标; 2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等(如:27*40服装彩色 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 效果图、 景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书) 三(实训内容和学时分配 四(实训考核 说明:设计时建议需考虑过程考核(即在教与学的过程中学生的各方面表现)、结果考核(即学生的实训成果)和终结性考核(即不限形式的期末考试)，以下仅为参考。 实训项目(任务)1:个人财务状况分析与现金规划 一(实训任务 说明:可以实训最终的效果图片形式展示。若为“理论，实践课”外出实训(习)项目，为提高外出实训目的和针对 11 性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题(即回答问题时图文并茂)。 以小组为单位(4-5人为一组)，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。 任务:1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。 2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案 二(实训目的 1. 通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。 2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案 三(实训要求 说明:含团队合作要求、提交实训成果要求等 1.班级进行分组，每4-5人左右一组 2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断 3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案 四(实训步骤 1.展示案例，整理案例材料 2. 小组讨论 3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率 4. 计算出紧急备用金 5(制定出现金规划 12 方案 6(教师点评 五(注意事项(含安全操作规程等) 1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。 2.注意表格制作的规范与合理。 六(实训结果(可检测) 形成纸质版文件，文件作答内容包括:1.实训项目单;2.案例;3.个人或家庭的资产负债表和现金流量表;4.现金规划方案 13