企业申请贷款担保业务流程
指 南
※重要提示:
凡是由我公司提供担保服务的客户～都需要提供我公司认可的反担保措施～且客户的法定代
表
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人,包括实际控制人,需要对此承担连带责任保证。
一、申请贷款担保的企业应具备的条件
1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检,
2、企业管理规范～具有完善的法人治理结构和内部组织机构～财务会计核算规范～独立核算、自负盈亏,
3、企业依法合规经营～经营范围符合国家产业政策,
4、企业借款用途明确～符合国家法律法规及有关政策规定～具有偿还借款的能力～并能提供反担保措施,
5、企业的申请担保金额不超过500万元,
6、申请担保额不超过该企业有效净资产的50%,
7、该企业有效净资产不低于100万元人民币,企业在申贷期间无重大诉讼事件, 注:有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏帐、待摊费用以及我公司无法确认的无形资产、递延资产等。
8、该企业在申请贷款后资产负债率不超过70%,
9、无不良信用
记录
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,
二、客户申请时应向我公司或我公司合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。
三、客户需要提供的资料,均为A4纸,～主要应该包括以下内容: 1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》,副本,
,复印件加盖公章,,
2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表,复印件加盖财务章,和相应的审计
报告
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,复印件加盖财务章,～以及本年度最近一个月的企业会计报表,原件加盖财务章,。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等,当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告,复印件加盖公章,和本年度最近一个月的企业会计报表,原件加盖财务章,,
3、企业注册时和变更后的验资报告,复印件加盖公章,,
4、企业税务登记证,国税、地税,,复印件加盖公章,,
5、企业组织机构代码证书,复印件加盖公章,,
6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡,含密码,和企业开户情况,包
括基本户和一般帐户,,复印件加盖公章,,
7、企业章程,复印件加盖公章,,
8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议,原件,, 9、企业法人代表的身份证明、身份证,复印件,、履历及经办人员的被授权书、身份证,复印件,,
10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证,复印件加盖公章,, 11、企业股东情况简介～经营管理层人员的工作经历、工作业绩等, 12、企业反担保资料,
13、企业实施项目的可行性研究报告及主管部门批件,
14、国家专卖、专控及特殊行业的产品～须附相关主管机构出具的批准证明
,复印件,,
15、可以说明企业或实施项目情况的证明文件,如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、能反映企业主要负责人个人信誉、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书,技术报告、创新报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类
计划
项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载
的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片,,
16、由金融机构推荐的,提供贷前调查报告及意见。
特别说明:以上资料1-12项是必须提供的。
四、反担保方式为抵押或质押时～应提供的材料
1、抵押物、质押物清单,
2、抵押物、质押物所有权凭证,
3、抵押物、质押物的评估资料,
4、保险单,抵押物、质押物的投保证明,,
5、抵押物、质押物为共有的～提供全体共有人同意抵押或质押的声明书, 6、抵押人、质押人为国有企业～提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明,
7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议,
8、其他有关材料。
五、第三方提供信用反担保时～应具备的条件和应提供的材料清单
,一,第三方应具备的条件
1、必须具备《担保法》规定的担保资格,
2、资产负债率一般不超过50%,
3、连续2年盈利～有足够与贷款规模相适应的现金流量,
4、企业资信和经济实力要优于借款企业～在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度,
5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额?反担保金额×70%, 6、其他条件。
,二,反担保第三方应提供的材料
1、企业法人营业执照及法人代码证,复印件,,
2、法人代表任职证明书,
3、法人代表授权书,
4、法人代表及委托代理人身份证,复印件,,
5、注册资本验资报告,复印件,,
6、银行开户许可证、贷款证、贷款卡,含密码,和企业开户情况,包括基本户和一般帐户,,
7、资信证明,
8、公司章程,
9、税务登记证,国税、地税,,复印件,,
10、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告,财务报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表附注等, 11、其他有关材料。
六、抵,质,押率及抵,质,押登记
1、不动产抵押～抵押率,按净值计算,不高于70%,
2、动产抵押率、动产质押率,按净值计算,不高于50%,
3、股权、债券等权利质押～质押率,分别按投资额、债券面值、购入价计算,不高于70%,
4、抵,质,押物必须办理登记手续
七、 业务操作流程图
八、收费
标准
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:按基准收费标准收取～即按照同期银行贷款利率的50%以内收取。
浙公网安备 33021202002483