中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书20110526

中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书20110526 附件1: 中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品 说明书 一、 银行销售的理财产品与存款存在明显区别～具有一定的风险, 二、 本产品适合于【无投资】经验投资者, 三、 主要风险列示: ,一, 政策风险 ,二, 利率风险 ,三, 市场风险 ,四, 流动性风险 ,五, 信用风险 ,六, 管理风险 ,七, 不可抗力及意外风险 注:本理财产品为非保本浮动收益型产品～银行对理财产品的本金和收益不提 供保证承诺～投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。 四、 中国邮政储蓄银行,以下简称邮储银行,郑重提示:本理财计划是高投资风险 产品～您的本金可能会因市场变动而蒙受损失～您应充分认识以下投资风险～ 谨慎投资。在购买理财产品前～投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和 所涉及的风险～详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及 预期收益率等基本情况～在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资 产管理需求匹配的理财产品。 五、 在购买理财产品后～投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况～及时获取 相关信息。 一、产品概述 中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品 产品名称 代码:1100099C88 1 适合客户 经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户 期限 本理财计划将持续运作，无固定期限(实际产品期限受制于银行提前终止条款) 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 计划发行量 募集额最低为2亿元人民币 募集期 2011年6月13日(此后每个工作日开放申购赎回) 银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产 品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将产品成立 就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。 如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还 至客户资金账户。 起始日 2011年6月13日 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回;业务受理时间为每个开放日的8: 30-15:00。 2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。 3.开放日可赎回本理财产品(部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元)，赎回日后下 一工作日进行赎回确认，赎回资金将于赎回确认日后下一日入账(详见“本金及收益返还”)。 申购/赎回 4.本理财产品免申购、赎回费。 5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额15% 时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进 行公告。 个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 认购起点金额 将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划和银行理财产品等资产, 若所投资的资产按时收回全额资金，扣除邮储银行理财产品管理费后，通过综合测算，则 预期年化收益率 客户可获得预期最高年化收益率分档如下。根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天 数T，分档计息: 2 第1档:1天?T,7天，1.70%(费后) 第2档:7天?T,14天，1.90%(费后) 第3档:14天?T,30天，2.10%(费后) 第4档:30天?T,60天，2.30%(费后) 第5档:60天?T,90天，2.60%(费后) 第6档:T ?90天，3.25%(费后) 1.理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确 到小数点后两位。 收益计算方法 2.预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数?365 3.实际存续天数:自客户申购(或认购)成功之日(含当日)起至赎回确认之日(含当日) 止期间的天数。 1.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回日后下一工作日进行赎回确认。 本金及收益返还 2.银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 3.申购当日、赎回当日、赎回确认日均计理财收益。 理财资产托管人 中国邮政储蓄银行 产品保管费(年) 0.05% 在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。 若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止;客户的理财收益按客户理财资提前终止权 金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢 节假日顺延。客户无提前终止权。 工作日/开放日 国家法定工作日 1. 收益性:收益递增 , 收益率高于同期存款利率 , 持有时间越长，收益率越高 2. 安全性:投资稳健 产品特点 , 以安全的固定收益产品为投资对象 , 各档收益水平将随市场利率变动及时调整，规避利率风险 3. 流动性:申赎灵活 3 , 弥补传统理财产品的流动性缺陷 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 赎回确认日(或提前终止日)至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存其他规定 款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资对象 本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业,公司,债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准～严格经过行内审批流程审批和筛选～达到可投资标准。为满足流动性要求～本产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。 三、理财产品费用、收益分析与计算 1. 理财资金所承担的相关费用 ,1,免认购费、免赎回费。 ,2,产品预期最高年化收益率为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r～则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。 2.产品预期最高年化收益率 根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T～分档计息: 第1档:1天?T,7天～1.70%,费后, 第2档:7天?T,14天～1.90%,费后, 第3档:14天?T,30天～2.10%,费后, 第4档:30天?T,60天～2.30%,费后, 第5档:60天?T,90天～2.60%,费后, 第6档:T ?90天～3.25%,费后, 邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率～并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站 4 ,www.psbc.com,或相关营业网点发布相关信息公告。 3. 预期收益 计算公式 六西格玛计算公式下载结构力学静力计算公式下载重复性计算公式下载六西格玛计算公式下载年假计算公式 理财计划赎回时～按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位～精确到小数点后两位。 预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数?365 实际存续天数:自客户申购,或认购,成功之日,含当日,起至赎回确认之日,含当日,止期间的天数。 4. 情景分析 情景1:以某客户投资20万元为例～如果客户2011年5月31日申购20万元～2011年6月9日全部赎回～2011年6月10日赎回确认～存续天数为11天～对应第2档:7天?T,14天～年化收益率1.90%,费后,,则客户最终年化收益率为1.90%～客户收益的具体金额为: 200000×1.90%×11/365=114.52,元, 情景2:以某客户投资20万元为例～如果客户2011年5月31日申购20万元～2011年8月30日全部赎回～2011年8月31日赎回确认～存续天数为93天～对应第6档:T ?90天～年化收益率3.25%,费后,,则客户最终年化收益率为3.25%～客户收益的具体金额为: 200000×3.25%×93/365=1656.16,元, 情景3:以某客户投资20万元为例～如果客户2011年5月31日申购20万元～2011年8月30日全部赎回～2011年8月31日赎回确认～存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档:T ?90天～年化收益率由3.25%调整为3.80%,费后,～则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息～2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息～客户收益的具体金额为: 200000×3.25%×31/365+200000×3.80%×62/365=1843.01,元, 以上理财产品情景分析中所有数据均为示例假设～仅供参考～不代表本理财 5 产品实际收益。 最不利的投资情形:本理财产品为非保本浮动收益型理财产品～理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报～容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响～在最不利的情况下～本理财计划有可能损失本金～理财收益率可能为零甚至为负。 5. 理财资金支付 投资者赎回本理财计划时～银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户～逢节假日顺延。 6. 特别说明 在理财计划持续期内～除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日～每个开放日开放申购赎回。 四、风险揭示 投资本理财计划有风险～投资者应充分认识以下投资风险～谨慎投资。 ,一,政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响～可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化～由此可能导致本理财产品遭受损失。 ,二,利率风险。利率的变化直接影响国债的价格～同时也影响证券市场资金供求关系～还会在一定程度上影响上市公司的盈利水平～上述变化将直接影响到本理财产品的收益水平。 ,三,市场风险。由于金融市场内在波动性～客户投资本产品将面临一定的市场风险。 ,四,流动性风险。本产品只能在约定的开放期内申购赎回～可能导致投资者在需要资金时无法随时变现,且本产品可能面临资产不能迅速变现～或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。 6 ,五,信用风险:理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种～可能因基础资产发行人不能如期兑付本息～或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约～投资本金及收益可能遭受损失。 ,六,管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制～可能会影响本理财计划的投资收益～导致本计划项下的理财收益遭受损失。 ,七,不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现～将严重影响金融市场的正常运行～从而导致本投资计划资产收益降低或损失～甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行～进而影响投资计划的资产本金和收益安全。 ,八, 根据邮储银行内部评级标准～评定本产品风险级别为R2级。 中国邮政储蓄银行产品风险评级表 风险级别 风险收益特征 评级标准 R1 无风险类 本金保证型产品 R2 低风险类 预期收益无法实现的概率很低 R3 稳健类 风险适中，预期收益的有一定的波动性 R4 平衡类 风险较高， 预期收益的波动性较高 R5 进取型 风险高， 预期收益的波动性很高 (本评级为邮储银行内部评级，仅供参考) 五、信息披露 1.本理财产品存续期间～邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站,www.psbc.com,或相关营业网点发布相关公告进行信息披露～如调整预期最高年化收益率～或对产品说明书条款进行补充、说明和修改～或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说 7 明书的～可在补充或修改生效前赎回全部理财产品～终止与邮储银行的委托理财关系。 2.如理财产品提前终止～邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内～在邮储银行网站,www.psbc.com,或相关营业网点发布相关信息公告。 3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站,www.psbc.com,或相关营业网点及时进行信息披露。 六、客户投资经验评估 1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品, ? 是 ? 否 2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解, ? 是 ? 否 声明:客户承诺已经全面理解本说明书的全部条款～尤其是本说明书中的风险揭示条款～充分认识到投资本期理财产品可能面临的风险～并自愿承担相关风险～特此确认。 客户签字: 中国邮政储蓄银行 年 月 日 年 月 日 8 下面为朱自清的散文欣赏，不需要的朋友可以下载后 编辑删除～～～谢谢～～～ 荷塘月色 作者: 朱自清 这几天心里颇不宁静。今晚在院子里坐着乘凉，忽然想起日日走过的荷塘，在这满月的光里，总该另有一番样子吧。月亮渐渐地升高了，墙外马路上孩子们的欢笑，已经听不见了;妻在屋里拍着闰儿，迷迷糊糊地哼着眠歌。我悄悄地披了大衫，带上门出去。 沿着荷塘，是一条曲折的小煤屑路。这是一条幽僻的路;白天也少人走，夜晚更加寂寞。荷塘四面，长着许多树，蓊蓊郁郁的。路的一旁，是些杨柳，和一些不知道名字的树。没有月光的晚上，这路上阴森森的，有些怕人。今晚却很好，虽然月光也还是淡淡的。 路上只我一个人，背着手踱着。这一片天地好像是我的;我也像超出了平常的自己，到了另一世界里。我爱热 9 闹，也爱冷静;爱群居，也爱独处。像今晚上，一个人在这苍茫的月下，什么都可以想，什么都可以不想，便觉是个自由的人。白天里一定要做的事，一定要说的话，现在都可不理。这是独处的妙处，我且受用这无边的荷香月色好了。 曲曲折折的荷塘上面，弥望的是田田的叶子。叶子出水很高，像亭亭的舞女的裙。层层的叶子中间，零星地点缀着些白花，有袅娜地开着的，有羞涩地打着朵儿的;正如一粒粒的明珠，又如碧天里的星星，又如刚出浴的美人。微风过处，送来缕缕清香，仿佛远处高楼上渺茫的歌声似的。这时候叶子与花也有一丝的颤动，像闪电般，霎时传过荷塘的那边去了。叶子本是肩并肩密密地挨着，这便宛然有了一道凝碧的波痕。叶子底下是脉脉的流水，遮住了，不能见一些颜色;而叶子却更见风致了。 月光如流水一般，静静地泻在这一片叶子和花上。薄薄的青雾浮起在荷塘里。叶子和花仿佛在牛乳中洗过一样;又像笼着轻纱的梦。虽然是满月，天上却有一层淡淡的云，所以不能朗照;但我以为这恰是到了好处——酣眠固不可少，小睡也别有风味的。月光是隔了树照过来的，高处丛生的灌木，落下参差的斑驳的黑影，峭楞楞如鬼一般;弯弯的杨柳的稀疏的倩影，却又像是画在荷叶上。塘中的月色并不均匀;但光与影有着和谐的旋律，如梵婀玲上奏着 10 的名曲。 荷塘的四面，远远近近，高高低低都是树，而杨柳最多。这些树将一片荷塘重重围住;只在小路一旁，漏着几段空隙，像是特为月光留下的。树色一例是阴阴的，乍看像一团烟雾;但杨柳的丰姿，便在烟雾里也辨得出。树梢上隐隐约约的是一带远山，只有些大意罢了。树缝里也漏着一两点路灯光，没精打采的，是渴睡人的眼。这时候最热闹的，要数树上的蝉声与水里的蛙声;但热闹是它们的，我什么也没有。 忽然想起采莲的事情来了。采莲是江南的旧俗，似乎很早就有，而六朝时为盛;从诗歌里可以约略知道。采莲的是少年的女子，她们是荡着小船，唱着艳歌去的。采莲人不用说很多，还有看采莲的人。那是一个热闹的季节，也是一个风流的季节。梁元帝《采莲赋》里说得好: 于是妖童媛女，荡舟心许;鷁首徐回，兼传羽杯;欋将移而藻挂，船欲动而萍开。尔其纤腰束素，迁延顾步;夏始春余，叶嫩花初，恐沾裳而浅笑，畏倾船而敛裾。 可见当时嬉游的光景了。这真是有趣的事，可惜我们现在早已无福消受了。 于是又记起《西洲曲》里的句子: 采莲南塘秋，莲花过人头;低头弄莲子，莲子清如水。今晚若有采莲人，这儿的莲花也算得“过人头”了;只不 11 见一些流水的影子，是不行的。这令我到底惦着江南了。 ——这样想着，猛一抬头，不觉已是自己的门前;轻轻地 推门进去，什么声息也没有，妻已睡熟好久了。 在北京住了两年多了，一切平平常常地过去。要说福气，这也是福气了。因为平平常常，正像“糊涂”一样“难得”，特别是在“这年头”。但不知怎的，总不时想着在那儿过了五六年转徙无常的生活的南方。转徙无常，诚然算不得好日子;但要说到人生味，怕倒比平平常常时候容易深切地感着。现在终日看见一样的脸板板的天，灰蓬蓬的地;大柳高槐，只是大柳高槐而已。于是木木然，心上什么也没有;有的只是自己，自己的家。我想着我的渺小，有些战栗起来;清福究竟也不容易享的。 这几天似乎有些异样。像一叶扁舟在无边的大海上，像一个猎人在无尽的森林里。走路，说话，都要费很大的力气;还不能如意。心里是一团乱麻，也可说是一团火。似乎在挣扎着，要明白些什么，但似乎什么也没有明白。“一部《十七史》，从何处说起，”正可借来作近日的我的注脚。昨天忽然有人提起《我的南方》的诗。这是两年前初到北京，在一个村店里，喝了两杯“莲花白”以后，信笔涂出来的。于今想起那情景，似乎有些渺茫;至于诗中所说的，那更是遥遥乎远哉了，但是事情是这样凑 12 巧:今天吃了午饭，偶然抽一本旧杂志来消遣，却翻着了三年前给S的一封信。信里说着台州，在上海，杭州，宁波之南的台。这真是“我的南方”了。我正苦于想不出，这却指引我一条路，虽然只是“一条”路而已。 ---------------朱自清《一封信》 燕子去了，有再来的时候;杨柳枯了，有再青的时候;桃花谢了，有再开的时候。但是，聪明的，你告诉我，我们的日子为什么一去不复返呢?——是有人偷了他们罢:那是谁?又藏在何处呢?是他们自己逃走了罢:现在又到了哪里呢? 我不知道他们给了我多少日子;但我的手确乎是渐渐空虚了。在默默里算着，八千多日子已经从我手中溜去;像针尖上一滴水滴在大海里，我的日子滴在时间的流里，没有声音，也没有影子。我不禁头涔涔而泪潸潸了。 --载自《匆匆》 这时我们都有了不足之感，而我的更其浓厚。我们却只不愿回去，于是只能由懊悔而怅惘了。船里便满载着怅惘了。直到利涉桥下，微微嘈杂的人声，才使我豁然一惊;那光景却又不同。右岸的河房里，都大开了窗户，里面亮着晃晃的电灯，电灯的光射到水上，蜿蜒曲折，闪闪不息，正如跳舞着的仙女的臂膊。我们的船已在她的臂膊里了;如睡在摇篮里一样，倦了的我们便又入梦了。那电灯下的人物，只觉像蚂蚁一般，更不去萦念。这是最后的梦;可惜是最短的梦!黑暗重复落在我们面前，我 13 们看见傍岸的空船上一星两星的，枯燥无力又摇摇不定的灯光。我们的梦醒了，我们知道就要上岸了;我们心里充满了幻灭的情思。 --载自《桨声灯影里的秦淮河》 近几年来，父亲和我都是东奔西走，家中光景是一日不如一日。他少年出外谋生，独力支持，做了许多大事。那知老境却如此颓唐!他触目伤怀，自然情不能自已。情郁于中，自然要发之于外;家庭琐屑便往往触他之怒。他待我渐渐不同往日。但最近两年的不见，他终于忘却我的不好，只是惦记着我，惦记着我的儿子。我北来后，他写了一信给我，信中说道，“我身体平安，惟膀子疼痛利害，举箸提笔，诸多不便，大约大去之期不远矣。”我读到此处，在晶莹的泪光中，又看见那肥胖的，青布棉袍，黑布马褂的背影。唉!我不知何时 14