自营资金业务考试题库

Sheet1 资金业务考试一般人员题库（自营） 序号 试题名称 试题类型 试题答案 A B C D E F 备注 1 各项投资事前要有（），事中要严格（），事后要做好（）。 单选 C 审查，调查，风险监测 审查，风险监测，调查 调查，审查，风险监测 调查，风险监测，审查 行业管理 2 各银行要按照流动性管理的业务定位，加强资金投向管理，原则上应投资国债、省级地方政府债、金融债、同业存单等资产，投资综合久期要控制在（）年以内。 单选 B 3 5 7 10 行业管理 3 因资金业务问题被省联社约谈（）次（含）以上的银行，仍然不进行纠改或再次出现违规问题的，将加重追究相关人员责任。 单选 B 1 2 3 4 行业管理 4 监管评级二级（含）以上的法人机构资金营运杠杆倍数不得高于（）倍，其他机构不得高于（）倍。 单选 A 1.8、1.4 1.4、1.8 1.6、1.4 1.4、1.6 行业管理 5 2018年全国农村中小金融机构监管工作会议中提出的3大重点风险是信用风险、（）、案件风险。 单选 A 流动性风险 操作风险 信息科技风险 声誉风险 监管规定 6 2018年全国农村中小金融机构监管工作会议中提出的3大重点整治业务是不良资产处置业务、（）、同业理财业务。 单选 B 信用债投资 特定目的载体投资业务 存放同业 非保本理财 监管规定 7 2018年全国农村中小金融机构监管工作会议中提出的3类重点机构是高风险包袱的机构、高违规暴露的机构、()的机构。 单选 A 高风险偏好 高杠杆投资 高收益投资 高流动性控制 监管规定 8 下列资金业务中属于同业融资业务的有（）。 单选 C 理财资金投资业务 现券买卖 债券正回购 购买同业存单 资产管理类产品投资 行业管理 9 投资决策委员会设主任和副主任各一名，主任由行长担任，副主任由分管资金业务的高管人员担任，成员由资金业务、财务会计、风险管理、合规等部门负责人和资金业务部门风险管理人员等组成。投资决策委员会会议参加成员不得少于全体成员的()，审议事项须经实际参加人员三分之二以上（含）成员同意后方可通过。 单选 A 三分之二 四分之三 五分之三 五分之四 行业管理 10 资金业务分级授权审批评估核定、资金业务突发应急演练、审计部门对资金业务内控制度执行情况、业务开展情况和风险状况进行一次专项审计均需按（）开展。 单选 D 月 季 半年 年 行业管理 11 以下事项描述错误的是（）。 单选 D 农村商业银行开办需经监管部门审批或备案的资金业务品种，要于事后5日内备案 农村商业银行资金业务授权情况、限额 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 、业务人员名单，应于确定后5日内备案 办事处（市联社、审计中心）资金业务管理部门和人员名单，应于确定后5日内备案 农村商业银行委外业务 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 、投资顾问业务合同，应在与合作机构签订协议后5个工作日内备案 行业管理 12 农村商业银行董事会履行资金业务重大事项决策职责，以下不属于属于其职权的是：（）。 单选 D 审议批准资金业务基本 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 、风险管理和内部控制基本政策 审议批准资产负债配置规划、资金业务年度 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、新的投融资业务模式和风险管理策略 审议批准资金业务授权方案 拟定资金业务年度经营计划、投资方案和风险管理策略 定期听取资金业务运行情况报告，并进行考核评价 行业管理 13 监管评级为三级的农村商业银行，不可以开办以下（）业务。 单选 A 资管计划 AA+信用债 债券买入返售 非保本理财 行业管理 14 全省农村商业银行2018年一季度经营分析会议指出，积极推动资金业务转型规范就要严禁新增（）。 单选 D 债券投资 同业业务 保本理财 委外业务 行业管理 15 《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，未正确履行决策职责，造成经营风险或资金损失的，给予有关责任人()处分。 单选 C 警告至记过 警告至记大过 记过至开除 记大过至开除 行业管理 16 签订的业务合同存在重大瑕疵或无效，或与交易对手签订抽屉协议、改变业务性质的，给予有关责任人（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予有关责任人记大过至开除处分。 单选 A 警告或记过 记过或记大过 记过或开除 记大过或开除 行业管理 17 盗用他人业务系统用户办理业务的，给予有关责任人（）处分。 单选 D 警告至记过 警告至记大过 记过至开除 记大过至开除 行业管理 18 从业人员通过交易向个人或机构等进行利益输送的，给予()处分。 单选 D 警告 记过 记大过 开除 行业管理 19 银行业市场乱象主要表现是：公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、()、行业廉洁风险。 单选 D 违规决策 公款私用 高杠杆投资 案件与操作风险 监管规定 20 以下哪一项不是银行业“三违反”()。 单选 C 违反金融法律 违反监管规则 违反公司制度 违反内部规章 监管规定 21 “三无”理财产品提指无真实投资、()、无充分信息披露。 单选 B 无产品评估 无测算依据 无风险报告 无底层资产 监管规定 22 “三套利”是指()。 单选 A 监管套利、空转套利、关联套利 监管套利、空转套利、违规套利 监管套利、关联套利、违规套利 监管套利、空转套利、不当套利 监管规定 23 通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标属于()。 单选 B 关联套利 监管套利 空转套利 不当套利 监管规定 24 空转套利主要包括信贷空转、票据空转、理财空转和()空转。 单选 C 同业资金空转 同业存单空转 同业空转 债券空转 监管规定 25 通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金，对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差属于()。 单选 A 同业资金空转 监管套利 关联套利 市场套利 监管规定 26 ()是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。 单选 B 空转套利 关联套利 监管套利 票据空转 行业管理 27 四不当是：“不当创新、不当交易、()、不当收费”。 单选 C 不当流通 不当操作 不当激励 不当管理 监管规定 28 《山东省农村信用社货币市场业务授权管理办法（试行）》规定，授权分为基本授权和特别授权两种方式。货币市场业务基本授权的有效期原则上为（）。特别授权根据具体情况确定有效期，原则上不超过()。 单选 A 一年；一年 半年；半年 一年；半年 半年；一年 行业管理 29 山东省农村信用社货币市场业务授权管理办法（试行）规定，原授权应终止的条件不包括（）。 单选 D 实行新的授权制度或办法 受权权限被撤销 受权人发生分立、合并或被撤销 授权期限已2年 行业管理 30 货币市场业务的初始授权人和最高决策机构是法人机构（）。 单选 B 理事长 理（董）事会 部门负责人 业务发起人 行业管理 31 按照《商业银行大额风险暴露管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第1号），各农村商业银行对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）%。 单选 B 15 25 35 50 行业管理 32 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，存量业务超过一级资本净额比例要求的，应制定达标计划，全部交易对手都应于（）年12月31日前达标，达标前可按照压降计划进行授信。 单选 C 2018 2019 2020 2021 行业管理 33 农村商业银行办理以下业务，可暂不受授信约束的不包括（）。 单选 A 投资国家债券、央行票据、政策性银行的次级债券 投资省（自治区、直辖市）以及计划单列市人民政府发行的债券 以风险权重为零的资产为质物进行信用风险缓释的买入返售业务 省内农村商业银行与省联社之间开展的资金调剂业务 行业管理 34 对非同业单一客户的授信额度不得超过本行一级资本净额的（）%，对一组非同业关联客户的授信额度不得超过本行一级资本净额的20% 单选 B 10 15 20 25 行业管理 35 各法人机构要建立健全内部管理约束机制，做好操作规程执行情况的检查监督，高级管理人员特别是分管市场业务的领导，至少按（）对重要岗位、关键环节进行定期或不定期检查或抽查，检查情况要记录市场业务运行工作日志。 单选 B 月 季 半年 年 行业管理 36 内部账务核对时，风险控制员（）根据前后台相关资料对银行间市场业务明细及余额进行核对，注明对账结果，与前、后台共同签章确认后，送前台交易员定期归档。 单选 A 按月 按季 每半年 每年 行业管理 37 资金营运部门根据理（董）事会审议通过的年度经营计划和投资方案，制定年度内阶段性投资计划，原则上（）作为一个阶段。 单选 B 一个月 一个季度 半年 一年 行业管理 38 同业借款业务最长期限不得超过（）年，其他同业融资业务最长期限不得超过（）年，业务到期后不得展期。 单选 A 三、一 三、二 一、一 二、一 监管规定 39 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、（）等同业融资业务和同业投资业务。 单选 C 同业存单 理财投资 买入返售（卖出回购） 资管计划 监管规定 40 下列不属于特定目的载体投资的是（）。 单选 D 商业银行理财产品 证券投资基金管理产品 信托投资计划 质押式回购 监管规定 41 （）是指逆回购方按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。 单选 A 买入返售 卖出回购 拆入 拆出 监管规定 42 《商业银行大额风险暴露管理办法》（）起施行。商业银行对匿名客户、同业客户、其他客户的风险暴露应分别于（）（）（）前达标。 单选 B 2018/7/1、2019/12/31、2020/12/31、2018/12/31 2018/7/1、2019/12/31、2021/12/31、2018/12/31 2018/5/1、2019/12/31、2020/12/31、2018/12/31 2018/5/1、2019/12/31、2021/12/31、2018/12/31 监管规定 43 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其（）的风险暴露。 单选 A 一级资本净额2.5% 一级资本净额5% 一级资本净额50% 一级资本净额30% 监管规定 44 商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。 单选 A 0.15 20% 25% 35% 监管规定 45 商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。 单选 A 0.25 30% 40% 50% 监管规定 46 商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。 单选 A 0.2 30% 40% 50% 监管规定 47 根据《商业银行流动性风险管理办法》有关规定，下列不属于资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到的最低监管标准的是（）。 单选 C 优质流动性资产充足率 流动性比例 净稳定资金比例 流动性匹配率 监管规定 48 优质流动性资产充足率监管指标旨在确保商业银行保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，在压力情况下，银行可通过变现这些资产来满足未来()天内的流动性需求。 单选 C 10 15 30 60 监管规定 49 流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。 单选 A 100% 120% 80% 200% 监管规定 50 流动性比例的最低监管标准为不低于（）。 单选 B 200% 25% 100% 50% 监管规定 51 商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为（），其中原始期限三个月以内（含）债权的风险权重为20%。 单选 C 0% 20% 25% 100% 监管规定 52 商业银行对国债、政金债债券的风险权重为（）。 单选 A 0% 20% 25% 100% 监管规定 53 目前，山东省内银行存放省联社清算备付金的风险权重为（）。 单选 A 0% 20% 25% 100% 监管规定 54 根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率最低要求：（）。 单选 A 资本充足率不得低于8% 资本充足率不得低于8.5% 资本充足率不得低于10% 资本充足率不得低于10.5% 监管规定 55 根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为（）。 单选 A 0% 20% 15% 5% 监管规定 56 金融机构进入同业拆借市场必须经（）批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。 单选 C 银监会 交易商协会 中国人民银行 国务院 监管规定 57 金融机构同业拆借实行限额管理，其中，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的（）%。 单选 B 4 800% 15 20 监管规定 58 同业拆借的期限规定，政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为（）。 单选 D 7天 1个月 3个月 1年 监管规定 59 金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为()。 单选 C 7天 1个月 3个月 1年 监管规定 60 企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为()。 单选 A 7天 1个月 3个月 1年 监管规定 61 存款类金融机构（不含开发性银行与政策性银行）自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过其上季度末净资产的（），债券市场参与者应及时向相关金融监管部门报告。2018年12月29日前未完成整改的，不得新开展各类债券交易。 单选 B 60% 80% 100% 120% 监管规定 62 债券交易参与者应严格遵守债券市场账户管理有关规定，（）。 单选 B 可以出借自己的债券账户，不得借用他人债券账户进行债券交易 不得出借自己的债券账户，不得借用他人债券账户进行债券交易 不得出借自己的债券账户，可以借用他人债券账户进行债券交易 可以出借自己的债券账户，可以借用他人债券账户进行债券交易 监管规定 63 根据银行间债券市场债券招标发行管理细则的规定，发行现场进入登记记录和发行室进出登记记录均应妥善保存，保存期限不少于（）年。 单选 D 5 10 15 20 监管规定 64 根据资管新规的相关规定，以下属于合格投资者的是：（）。 单选 D 具有1年投资经历，家庭金融净资产500万元的小红 具有1年投资经历，家庭金融总资产500万元的小红 最近一年末总资产不低于1000万元的某法人单位 最近一年末净资产不低于1000万元的某法人单位 监管规定 65 未取得交易员资格的人员，（）。 单选 D 可以从事银行间本币市场交易及相关业务 可以登录使用交易系统 不得从事银行间本币市场交易及相关业务，但可以登录使用交易系统 不得从事银行间本币市场交易及相关业务或登录使用交易系统 监管规定 66 交易员资格实行年检制度。年检由交易中心统一组织实施，每（）开展一次。 单选 C 半年 一年 两年 三年 监管规定 67 农村中小金融机构表内理财产品，募集期内计入活期存款统计，存续期内计入（）统计。 单选 A 结构性存款 一般存款 同业存款 单位存款 监管规定 68 常备借贷便利是指人民银行为促进货币市场平稳运行，引导地方法人金融机构加强流动性管理，自觉遵守宏观审慎管理政策，以（）向地方法人金融机构提供短期流动性支持的再贷款。 单选 A 质押方式 短期借款 中长期借款 长期借款 监管规定 69 （）承担信贷资产集中登记职能。 单选 C 全国银行业理财信息登记中心 中债登记结算有限责任公司 银行业信贷资产登记流转中心 北金所 监管规定 70 非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）不得高于上一年度审计报告披露总资产的()%。 单选 A 4 6 8 10 监管规定 71 单个银行业金融机构购买持有单支资产支持证券的比例，原则上不得超过该单资产支持证券发行规模的（）。 单选 C 20% 30% 0.4 50% 监管规定 72 宏观审慎评估操作规程中，同业负债不包括（）。 单选 D 同业拆入 同业存放（扣除结算性） 卖出回购 发行同业存单 同业代付 同业借款 监管规定 73 商业银行申请发行“三农”专项金融债，募集资金期限应与农业生产经营周期基本匹配，期限原则上不少于（）年。 单选 B 1 3 5 10 监管规定 74 商业银行债券投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照（）计量的债券投资计提充足的减值准备。 单选 B 历史成本 摊余成本 账面价值 公允价值 监管规定 75 银行业金融机构要加大案件查处问责力度，切实做到发现一起、处理一起，做到（），遏制案件多发频发态势。 单选 A “一案三问”“上追两级” “一案两问”“上追两级” “一案三问”“上追三级” “一案两问”“上追三级” 监管规定 76 根据全国银行间同业拆借中心债券交易流通规则，单笔回购交易金额（当日相同对手方、相同期限的交易合并计算）超过（）的或其他债券交易单笔金额（当日相同对手方、相同标的的交易合并计算）超过2亿元的，应在交易达成后五个工作日内向交易中心报告交易原因、定价依据和可能的影响。 单选 A 10亿元 30亿元 20亿元 50亿元 监管规定 77 （）为同业存单提供发行、交易和信息服务，并接受中国人民银行监管。 单选 A 全国银行间同业拆借中心 上海清算所 中央国债公司 理财登记中心 监管规定 78 以下关于匿名点击成交业务，说法正确的是（）。 单选 C 因匿名点击成交业务质押券为政策性银行债、国债，不需要在交易系统进行授信设置。 按照时间优先、价格优先原则自动匹配成交 匿名点击成交业务可进行盘前交易。 以上都正确 监管规定 79 以下关于匿名回购业务，说法正确的是（）。 单选 D 匿名回购业务的交易清算速度为T+0或T+1 匿名回购业务的盘前交易时段为8：40-8：50 连续交易时段为9：00-11：00、13：30-16：20 结算方式为券款对付（DVP） 监管规定 80 公开市场一级交易商制度，是指在债券市场上，由具备一定实力和信誉的市场参与者作为特许交易商，不断向投资者报出某些特定债券的买卖价格。（） 单选 B 正确 错误 市场主管类 81 中期债券是指偿还期限在（）年以上、10年以下（含）以下的债券。 单选 A 1 3 5 7 市场主管类 82 以下关于中标方式，说法正确的是（）。 单选 C 统一价位中标又称美国式中标 荷兰式中标又称多重价位中标 混合式中标分为利率招标和价格招标两种情形 都不正确 市场主管类 83 以下关于结算成员的账户类型，说法正确的是（）。 单选 C 商业银行只能开立甲类或乙类结算账户 非银行类金融机构只能开立乙类结算账户 非金融机构法人只能开立丙类结算账户 以上都不正确 市场主管类 84 债券承销是指承销商将其认购的并已计入其债券账户承分销科目的债券，分销给其他市场成员的过程。（） 单选 B 正确 错误 市场主管类 85 以下不属于结算指令状态的是（）。 单选 D 待确认 已确认 成功 失败 市场主管类 86 以下不属于合同状态的是（）。 单选 D 成功 失败 待生效 非法 市场主管类 87 根据中国人民银行的规定，任何一家市场参与者在进行买断式回购交易时单只债券的待返售债券余额应小于该只债券流通量的（）。 单选 A 0.2 30% 40% 50% 市场主管类 88 关于中债簿记系统，合同生产时，债券状态和资金状态初态均为（）。 单选 D 待履行 待复核 待检查 未检查 市场主管类 89 依法发行的各类债券，完成（）关系确立并登记完毕后，即可在银行间债券市场交易流通。 单选 A 债权债务 承分销 权利义务 市场主管类 90 债券交易流通期间，单个投资者持有量超过该期债券发行量的（）%时，交易中心根据债券登记托管结算机构提供的信息向全市场披露。 单选 C 10 20 30 50 市场主管类 91 发行人应于每年首期同业存单发行前，向（）登记当年发行备案额度。当年发行备案额度应与发行人向人民银行备案的年度发行计划保持一致。 单选 A 同业拆借中心 中债 上清算 交易商协会 市场主管类 92 同业存单登记托管机构为（）。 单选 B 中债 上清算 交易商协会 全国银行间同业拆借中心 市场主管类 93 ()是指债券交易达成后，在债券交易双方指定的结算日，债券和资金同步进行交收并互为条件的一种结算方式。 单选 A 券款对付 见券付款 见款付券 纯券过户 市场主管类 94 中国人民银行接受信贷资产支持证券注册后，在注册有效期内，受托机构和发起机构可自主选择信贷资产支持证券发行时机，在按有关规定进行产品发行信息披露前（）个工作日，将最终的发行说明书、评级报告及所有最终的相关法律文件和信贷资产支持证券发行登记表送中国人民银行备案。 单选 C 2 3 5 7 市场主管类 95 同业存单发行人应于每年首期同业存单发行前()个工作日，通过中国货币网披露该年度的发行计划。在该年度内若发行计划发生重大或实质性变化的，发行人应及时重新披露更新后的发行计划。 单选 B 2 3 5 7 市场主管类 96 因交易系统、客户终端或通讯线路发生故障等原因，导致匹配或点击成交交易的正回购方无法在交易达成起三十分钟内完成质押券提交的，正回购方在与逆回购方协商一致后可在当日（）之前向交易中心申请进行应急提交质押券。 单选 B 16:00 16:30 17:00 17:30 市场主管类 97 若出现债券交易结算失败的情况，该笔债券交易的参与双方应当于（）向债券登记托管结算机构提交加盖机构公章的书面说明，并抄送中国银行间市场交易商协会、全国银行间同业拆借中心。 单选 A 结算日次日 结算日当天 结算日两天内 结算日一天内 市场主管类 98 目前资金业务系统的业务范围不包括（）。 单选 A 同业存放、发行大额存单 存放同业、同业拆借 债券发行、买卖、回购、借贷 约期存款 固定收益类产品投资 行业管理 99 法人机构存放省联社定期约期存款业务成交金额起点为（）万元。 单选 D 5000 3000 2000 1000 行业管理 100 《山东省农村信用社存放同业资金管理办法》规定，办理现金领缴业务的存放同业款项利率不得低于人民银行超额准备金存款利率，其他存放同业款项利率不得低于（）。 单选 D 市场平均利率 当日同业报价最高利率 Shibor利率 省联社公布的同档次系统内上存资金利率 行业管理 101 下列债券不属于利率债的是（）。 单选 A 铁道债 国债 地方政府债 政策性金融债 培训讲义 102 下列投资债券中不含税收优惠的（）。 单选 A 18国开04 13附息国债15 18山东债07 18铁道07 培训讲义 103 关于山东省政府今年发行的政府债的利息收入增值税率描述正确的是（）。 单选 D 增值税率为10% 增值税率为15% 增值税率为25% 增值税率为0 培训讲义 104 以下关于Shibor利率说法不正确的是（）。 单选 B 是算术平均利率 复利 无担保、批发性利率 上午9:30发布 培训讲义 105 以下证券，不在中央国债登记结算有限责任公司托管的有（）。 单选 D 国债 金融债券 企业债券 同业存单 培训讲义 106 某银行7月3日买入交易性债券净价为102元/百元面值，全价为103元/百元面值,7月31日公允价值98.5元/百元面值，该债券7月31日浮亏率是()%。 单选 A 3.43 3.55 4.41 4.57 培训讲义 107 金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照()原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。 单选 C 权责发生制 真实性 实质重于形式 实际成本计价 培训讲义 108 由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于()。 单选 D 流动性风险 信用风险 操作风险 市场风险 培训讲义 109 政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的（）分类。 单选 D 付息方式 债券形态 发行额度 发行主体 培训讲义 110 公司债券的利率比相同期限政府债券的利率高，这是对（）的补偿。 单选 A 信用风险 通货膨胀风险 政策风险 利率风险 培训讲义 111 目前银行间债券质押式回购采用的结算方式是（）。 单选 A 券款对付 见券付款 见款付券 纯券过户 培训讲义 112 《山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风险防控和监测的 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 》规定，对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名客户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露，且原则上不得超过机构一级资本净额的（）%。 单选 B 10 15 20 25 监管规定 113 商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（）、（）商业银行股权资本的债券。 单选 A 之后，先于 之前，先于 之后，后于 之前，后于 监管规定 114 商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）%。 单选 B 10 20 25 50 监管规定 115 《商业银行次级债券发行管理办法》规定，发行人应于次级债券还本或付息日前（），通过中国人民银行指定的新闻媒体向投资者公布次级债券兑付公告。 单选 C 5个工作日 5日 10个工作日 10日 监管规定 116 资本补充债券存续期间，发行人应按（）披露信息。 单选 B 月 季度 半年 年 监管规定 117 法人机构发生重大投资损失、发行的金融产品和开展的同业业务出现重大违约、同业交易对手出现非正常终止业务合作等事件时，应当将事件原因、已经或可能造成的影响或损失，以及采取的措施等于事发（）之内逐级上报省联社，（）之内上报监管部门。 单选 C 6小时，12小时 12小时，12小时 12小时，24小时 24小时，24小时 行业管理 118 法人机构流动性出现问题，资金业务发生重大违约：连续两个交易日出现线上业务违约；线下负债业务到期不能偿还本息；连续三个交易日以高出全市场加权平均利率30%的成本融入资金。应于（）内将事件发生的时间、基本情况，已经或可能造成的影响，采取的措施等逐级上报省联社。 单选 B 6小时 12小时 24小时 行业管理 119 农商银行开展同业投资业务，需分别指定专人负责（），（），（）。 单选 A 投前调查，风险审查，投后管理 合规调查，风险审查，投后监督 投前调查，风险审查，投后监督 投前调查，合规审查，投后管理 行业管理 120 线下业务合同须经（）的人员审查，并出具审查意见书。 单选 C 合规部门 具有法律执业资格 合规部门或具有法律执业资格 律师事务所 行业管理 121 债券投资组合综合久期不得超过（）年。单只债券剩余期限不得超过（）年。 单选 B 5,5 5，10 10,5 10,10 行业管理 122 加强线下业务合同印章管理。制定印章使用审批流程，行长或（）为最终审批人。 单选 A 董事长 分管行长 资金业务部门负责人 风险合规部门负责人 行业管理 123 交易性债券投资，以流动性管理为目的，购买剩余期限（）年以内的国债、地方政府债券、政策性银行债券，可只评估交易价格。 单选 A 1 3 5 7 行业管理 124 投资非金融企业债券应重点调查发行人主体评级、隐含评级、评级展望，分析近（）年主体评级变化情况，如评级下调，要说明原因。 单选 C 1 2 3 5 行业管理 125 同业存单投后管理主要监测发行人（）以及（）。 单选 A 评级变化，有无负面舆情 后续发行同类产品价格，市场收益率 评级变化，后续发行同类产品价格 评级变化，后续发行同业存单规模 行业管理 126 农商银行在对拟投资理财产品进行投前调查时，应根据发行人提供的理财产品登记编码，在（）查询产品的信息是否与销售文本上载明的一致。 单选 B 中国外汇交易中心网站 中国理财网 中央结算公司网站 上清所网站 行业管理 题干由人家修改为根据 127 农村商业银行应及时收集发行人对所投理财产品的（），及时了解理财产品的收益、风险变化情况。 单选 D 评级变化、重大事项公告 评级变化、信息披露报告 资产净值变动、重大事项公告 信息披露报告、重大事项公告 行业管理 128 对于目前持债余额较大、综合久期不超过7年的机构，年内要将久期调整至（）年以内。 单选 B 4 5 6 7 行业管理 129 持债综合久期超过()年的机构，不得新增长期限债券，逐步缩短久期。 单选 B 4 5 6 7 行业管理 130 回购资金余额突破上季度末净资产（）报告比例的机构，要持续压降资产规模。 单选 C 60% 70% 80% 90% 行业管理 131 使用省联社帮扶资金的机构要审慎做好资金的管理运用，不得违规新增（），不得突破投资范围。 单选 D 公司类贷款 涉农贷款 小微企业贷款 大额贷款 行业管理 132 各农商银行要按（）开展业务条线风险排查，对资金业务进行序时逐笔排查，排查覆盖所有业务、所有岗位、所有环节。 单选 B 月 季 半年 年 行业管理 133 审计部门年内至少对资金业务内控制度执行情况、业务开展情况和风险状况进行（）专项审计，审计情况向董事长、行长报告，并及时做好问题整改。 单选 A 一次 两次 三次 四次 行业管理 134 各农商银行要进一步优化资产负债期限结构，加强日常监测预警，建立应急预案和演练机制，每（）度开展压力测试，切实守住风险底线。 单选 B 月 季 半年 年 行业管理 135 加大山东省级地方政府债承分销力度，全年力争认购省级政府债（）亿元。 单选 B 100 200 300 400 行业管理 136 买断式回购最长期限是（）天。 单选 C 31 60 91 180 监管规定 137 同业存单期限不超过（），可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。 单选 B 6个月 1年 2年 3年 监管规定 138 各法人机构要建立同业业务内部控制和风险防控体系，按（）度制定同业业务经营计划和投融资方案。 单选 D 月 季 半年 年 行业管理 139 农村商业银行资金业务系统的系统管理员由（）负责人担任，负责一般用户的新增、基本信息修改、机构账户设置、流程节点设置等参数维护。 单选 B 资金管理部门 风险管理部门 授信管理部门 财务管理部门 行业管理 140 资金业务系统中，柜员类别为（）的用户，系统自动为其分配人员签到/签退和机构签到/签退权限。 单选 C 前台交易人员 中台风控人员 后台交易人员 审批人员 行业管理 141 《山东省农村商业银行资金业务系统管理暂行办法》规定：用户离岗超过（）个工作日（不含）时，农村商业银行必须及时向省联社提交用户停用申请，不得在系统中注销该用户。 单选 B 2 3 4 5 行业管理 142 二级资本债券含有减记条款，在距离到期日的最后（）年需按一定比例减记。 单选 C 3 4 5 6 行业管理 143 有意向发行二级资本债券的银行，应于同承销机构签订服务合同（协议）前将发行计划报告省联社，并于发行后（）日内将发行情况报告省联社，报告内容包括已发行额度、利率、期限及对资本充足率的影响等。 单选 A 3 4 5 6 行业管理 144 省联社第三届社员大会第一次会议工作报告强调，要严格资金业务决策、执行和监督管理，严守（），严格（）。 单选 A 业务规范，业务流程 八条禁令，业务流程 业务规范，遵纪守规 八条禁令，遵纪守规 行业管理 145 《关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知》规定，交易价格（收益率）偏离市场公允价值（收益率）（）以上的债券交易业务，应说明交易业务的基本要素和详细原因，于发生日16:00前以（）逐级上报。 单选 C 2%，公文 5%，公文 2%，电子邮件 5%，电子邮件 行业管理 146 《关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知》规定，月末单项债券投资累计浮亏额度超过（）万元（含），应于账务调整之日起6个工作日内以公文报告基本情况、原因和处置措施。 单选 B 500 1000 2000 5000 行业管理 147 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》中对同业单一客户或集团客户的授信额度不得超过本行（）的（）。 单选 B 一级资本净额，2.5% 一级资本净额，25% 一级资本，2.5% 一级资本，25% 行业管理 148 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》指出，对于按规定将资产管理产品或资产证券化产品本身作为交易对手的，投资的名义金额不得超过本行一级资本净额的（）%。 单选 C 5 10 15 20 行业管理 149 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，以债券、存单为标的的买入返售业务交易对手为（）。 单选 B 交易商协会会员机构 银行间市场成员机构 中央结算公司开户机构 上清所开户机构 行业管理 150 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，按照系统重要性标准披露信息的银行，授信系数为（）。 单选 D 0.25 0.5 0.75 1 行业管理 151 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，保险公司、证券公司、信托公司、公募基金管理公司、其他非银行类金融机构的行业风险系数分别为：（）、（）、（）、（）、（）。 单选 C 0.1，0.2，0.3,0.4,0.5 0.2，0.3，0.4,0.5,0.6 0.2,0.3,0.4,0.4,0.6 0.3,0.4,0.5,0.5,0.6 行业管理 152 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，（）负责对资金业务部门提交的授信资料进行审查并提出意见。 单选 D 资金业务部门 办公室 法务部门 风险管理部门 行业管理 153 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，农村商业银行应根据业务风险状况建立（）机制，按审批权限将资金业务授信报经（）批准。 单选 D 连续授权审批，有权人 分级授权审批，分管领导 连续授权审批，分管领导 分级授权审批，有权人 行业管理 154 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，省联社对各农村商业银行（）情况进行审查，并对（）过高的，由省联社按各农村商业银行（）统一调减。 单选 D 授信额度，授信额度，一级资本净额 授信集中度，授信集中度，一级资本净额 授信额度，授信额度，一级资本比例 授信集中度，授信集中度，一级资本比例 行业管理 155 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，在授信有效期内，申请调增交易对手授信额度的，须说明理由，填写《调增授信额度备案表》，事后（）内报省联社备案。 单选 B 2日 2个工作日 5日 5个工作日 行业管理 156 《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，对需要增加交易对手的，按照授信审批流程办理，填写《同业客户授信审批表》，事后（）内报省联社备案。 单选 B 2日 2个工作日 5日 5个工作日 行业管理 157 《关于规范二级资本债券发行和投资行为的通知》规定，农商银行不得（）或（）自己发行的二级资本债。 单选 C 销售，变相销售 承销，变相承销 认购，变相认购 投资，变相买卖 行业管理 158 《关于规范二级资本债券发行和投资行为的通知》规定，农商银行投资二级资本债券，应根据各级资本投资占被投资机构（）的比例，确定属于小额少数投资还是大额少数资本投资，并严格按照《资本管理办法》规定，进行资本扣除，未扣除部分按照100%的风险权重计提信用风险加权资产。 单选 A 实收资本 一级资本 一级资本净额 资本 行业管理 159 《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，特定目的载体投资未穿透至底层资产的，应给予有关责任人（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。 单选 B 警告 警告或记过 严重警告 严重警告或记过 行业管理 160 《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，办理多层嵌套同业投资业务的，应给予有关责任人（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。 单选 B 警告 警告或记过 严重警告 严重警告或记过 行业管理 161 资金中心2019年工作要点指出，要合理控制业务规模增速。各项贷款占表内总资产余额低于（）%、年度新增当地贷款占年度新增可贷资金低于（）%或涉农及小微企业贷款投放不达标的机构，不准增加投资类业务。 单选 C 30，50 50,50 50,70 70,70 行业管理 162 资金中心2019年工作要点指出，要科学做好资金运用，指导优质流动性资产充足率不达标的机构，加大（）的投资力度。 单选 A 国债、政策性金融债 地方政府债券 普通金融债 同业存单 行业管理 163 中共山东省农村信用社联合社第一次代表大会报告分解落实方案中指出，资金中心在条线风险化解工作的重点是围绕消化（），提升资金业务风险防控能力。 单选 C 存量高风险信用债，严控新增信用债 存量委外业务，严控新增委外业务 存量资金业务风险，严控新增风险 存量资金业务，安控新增委外业务 行业管理 164 中共山东省农村信用社联合社第一次代表大会报告分解落实方案中指出，在投资国债、金融债时，主要追求（），不得盲目博取价差收益，并且严格控制综合久期不超过5年。 单选 B 利息收益 持有至到期收益 买入价格 发行价格 行业管理 165 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》要求，农村商业银行应建立实施（）制度。 单选 B 投资调查委员会 投资决策委员会 风险控制委员会 业务审批委员会 行业管理 166 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，投前调查、风险审查、投后管理均应出具（），并签字确认。 单选 D 意见书 明确意见 报告 明确意见或报告 行业管理 167 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，农村商业银行开展同业投资业务，不得接受任何直接或间接、显性或隐性的（）、（）等代为承担风险的承诺。 单选 C 保证，回购 保证，回售 担保，回购 担保，回售 行业管理 168 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，线下业务合同签订除有特别规定外，通过协商不能解决的争议事项，原则上应向（）所在地人民法院提起诉讼。 单选 A 投资人 发行人 委外机构 投顾机构 行业管理 169 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，线下业务合同签订时应实行（）核签，并留存影像资料。 单选 B 单人实地 双人实地 双人线上 三人实地 行业管理 170 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，线下业务合同签订要亲见（）签字或亲见（）加盖法人代表签章。 单选 C 董事长，董事长 董事长，有权人 有权人，有权人 法人代表，有权人 行业管理 171 《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》规定，投资到期后需按规定收回本息，原则上不得通过签署补充协议等方式延期、展期或续做，到期续做的需在（）重新按程序审批。 单选 C 收回本金后 收回利息后 收回本息后 到期日之后 行业管理 172 目前信用债违约已经常态化，以下关于信用债投资风险防控描述正确的是（）。 多选 A,B,D,E 对于存量信用债，测算收益能够覆盖存款成本的，原则上要立即处置 存量信用债暂不能处置的，要安排专人、实时监测 信用债监测情况应至少按季出具书面报告 要充分借助系统或专业机构的力量进行信用风险评估 风险监测及相关处置措施、事件进度等情况要按月上报省联社资金中心 行业管理 173 存量委外业务风险化解是当前资金业务规范的重点和难点。关于委外业务风险化解，以下说法正确的有（）。 多选 A,B,C 无论自营资金还是理财资金开展的资管业务，都要做到只减不增，逐步降低规模 集合资管计划，到期要坚决退出，不得续作 严禁从一个专户退出，又用另一个专户接管续作 要尽最大可能减少和避免损失，非保本理财产品可以不兑付 行业管理 174 严格落实同业业务不出省的要求，线下同业业务，包括()等，均不得出省。存量线下省外投资，原则上收回不得再投。 多选 A,B,D 存放同业 理财产品投资 同业存放 资管投资 行业管理 175 省银监局要求，不能仅以监管评级作为业务开展的依据，要对银行（）等高管层进行业务能力评估。 多选 A,B,C,D 董事长 行长 监事长 分管行长 行业管理 176 投资的信用债出现下列情形之一的（），要立即逐级报告本行主要负责人。 多选 A,B,C,D,E 主体或债券评级下调 中债隐含评级低于市场评级2个级别以上 评级展望为负面 被列入负面信用观察名单 出现重大负面舆情 行业管理 177 对（）等重大事项，要于2个工作日内通过业务运行管理平台逐级上报省联社资金中心。 多选 A,B,C,D 所持有的信用债到期不能兑付本息 发行主体或者关联企业发生违约 发行人告知或经分析预测债券到期不能偿还本息 上市债券被停牌或估值下调10%及以上 行业管理 178 发生以下情形之一（），将从严追究相关人员责任。 多选 A,B,C,D 重大事项不及时上报 风险监测不及时或监测发现风险苗头未及时处置、导致最终出现损失的 2017年5月1日后办理违规业务的 违反规定要求投资造成重大资金损失的,不论任何原因 行业管理 179 农村商业银行高级管理层履行资金业务经营管理职责，行使下列职权()。 多选 A,B,C,D,E,F 拟定资金业务基本管理制度、风险管理和内部控制基本政策 拟定资金业务年度经营计划、投资方案和风险管理策略 制定资金业务岗位设置方案 在授权范围内，决策审批各项资金业务 监测本机构资金业务运营情况和风险状况，定期向董事会报告 处置本机构资金业务重大突发事件，并按规定向董事会、监事会、行业管理部门和监管部门报告 行业管理 180 投资决策委员会设主任和副主任各一名，主任由行长担任，副主任由分管资金业务的高管人员担任，成员由()等部门负责人和资金业务部门风险管理人员等组成。 多选 A,B,C,D 资金业务 财务会计 风险管理 合规 行业管理 181 山东省农村商业银行资金业务管理暂行规定中的投资限制包括（）。 多选 A,B,C,D 不得投资纳入信用债券黑名单的债券 不得运用自营资金和理财资金直接或间接投资衍生品、权益类资产及非自身发起劣后级资产（已取得金融机构衍生品交易资格及已开办高资产净值客户理财业务的机构除外） 不得办理多层嵌套、底层资产不清的业务。同业投资业务不得进行多层嵌套，严控理财资金嵌套投资 不得将资金投向国家法律、政策规定的限制性行业和领域 行业管理 182 资金业务（）、受到市场主管部门处罚、从业人员被司法机关调查、被依法采取强制措施或其他形成重大损失和风险的事项，要及时向省联社报告。 多选 B,C,D 限额指标 违约事件 流动性风险 单项投资大额浮亏 行业管理 183 农村商业银行审计部门每年至少对资金业务（）进行一次专项审计。 多选 A,B,C 内控制度执行情况 业务开展情况 风险状况 人员情况 行业管理 184 存在以下情形之一的农村商业银行，省联社应及时提出整改意见，限期整改后仍无明显改变的，可建议其停办全部或部分业务()。 多选 A,B,C,D,E,F 部门设置和人员配备达不到要求的 未达到银监部门对涉农和小微企业贷款要求仍新增自营资金业务规模的 反市场交易规则、多次发生异常交易和存在违规经营行为，被监管部门或市场主管部门处罚的 投资出现重大损失、出现流动性风险或案件的 为增加业务收入，实施脱离经济金融形势或本机构实际的投资计划和投资方案的 监管部门或省联社检查认定资金业务管理存在重大问题、风险隐患的 行业管理 185 省联社派出机构在资金业务管理方面的主要职责有（）。 多选 A,B,C,D,E 督导辖内农村商业银行建立健全内控制度，完善风险防范措施，对辖内农村商业银行制定的内控制度进行备案管理 负责辖内农村商业银行资金业务发展情况的统计、分析和报告工作 组织资金业务的检查、自查和审计 配合省联社做好辖内资金业务重大风险和突发事件的处置工作 组织落实省联社其他工作安排 行业管理 186 银行开办资金业务，应具备以下基本条件（）。 多选 A,B,C,D,E,F 法人治理结构完善，内控管理体系完善 具有良好的经营管理理念，业务发展稳健 具有与资金业务发展相适应的专业管理人员和操作人员 建立覆盖全部资金业务产品和操作环节的管理办法、操作规程 设立资金业务专营部门 近两年无重大违法、违规经营行为 行业管理 187 银行开展资金业务要坚持（）的原则。 多选 A,B,C,D 依法合规 恪守信用 防范风险 注重业务实质 行业管理 188 农村商业银行要对自营和理财投资业务制定（）等业务限额。 多选 A,B,C,D,E,F 债券投资占比 信用债投资占比 理财投资占比 非标债权资产占比 交易账户投资余额占比 单一受托人受托资产占比 行业管理 189 办理资金业务，应设置（）等基本岗位。 多选 A,B,C,D,E,F 主管 交易 交易复核 风险控制 结算 结算复核 行业管理 190 以下行为，违反操作风险管理规定的有（）。 多选 A,B,C,D,E,F 不相容岗位兼岗、替岗 交易人员参与债券结算、会计核算和款项收付 开立同业账户未到开户行现场办理并全程监控 存放同业业务须通过存入行非同业存放账户之外的内部户办理 办理线下资金业务，资金汇入二级分行以下机构 不按规定进行内外部账务核对 行业管理 191 以下关于备案管理的说法，正确的是（）。 多选 A,B,C,E 农村商业银行开办需经监管部门审批或备案的资金业务品种，要于事后5日内备案 农村商业银行资金业务授权情况、限额标准、业务人员名单，应于确定后5日内备案 办事处（市联社、审计中心）资金业务管理部门和人员名单，应于确定后5日内备案 农村商业银行委外业务合同、投资顾问业务合同，应在与合作机构签订协议后15个工作日内备案 同业业务交易对手准入名单及授信、特定目的载体投资直接对手方和穿透后的同业间接对手方白名单，按年度事前向省联社备案 行业管理 192 “八条禁令”中过度激励开展资金业务的不当措施包括（）。 多选 C,D 践行服务“三农”和实体经济的经营宗旨，坚持“四个面向”的市场地位 制定符合经济金融发展实际和本机构风险管理能力的资金业务发展计划 脱离市场和自身营运能力制定收益目标 为追求高收益对从业人员进行不当考核激励 行业管理 193 &