租赁管理办法

旺凯租赁管理办法1、公司管理办法总则1、为加强融资租赁业务管理， 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 租赁业务操作程序，提高租赁从业人员业务水平，防范与化解租赁业务风险，制定本管理办法。2、本办法所称租赁业务指融资租赁业务。融资租赁业务是指公司作为出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产)，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易，租赁合同期内出租人对租赁物保留所有权，承租人对租赁物具有占有、使用和受益的权利。3、本办法所称的承租人是指具有民事行为能力和民事权利能力、受中华人民共和国法律保护的法人或其他组织，对于承租人为国家行政机关、个人的融资租赁业务，参照本办法办理。4、本办法所称出卖人或供货人，是指租赁物的制造商或经销商，在售后回租融资租赁业务中，租赁物的出卖人或供货人同时又是租赁项目的承租人。5、本办法属于“管理办法”，适用于公司各级机构。2、公司组织结构、业务职责及决策权限1、公司组织结构2、业务职责董事会：5人，由大股东委派3人，小股东委派2人。统筹公司内部外部各项工作,负责公司对外合作、资本运作等相关重要事宜的决策。监事：1人，有股东任命，负责公司业务执行情况监督。董事长：1人，由大股东委派，负责公司重大事项的规划、决策与执行。总经理：由小股东委派1人，负责制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。副总经理：根据需求1-2人（如2人由大小股东各委派1人）负责协助总经理制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。市场部:3人，财务总监1人（由小股东委派）高级业务经理，业务助理。负责营销项目、业务拓展、项目立项与承做、尽职调查、撰写项目报告、上报审批部门、签约租赁合同和担保合同、协助运营部做租后管理等工作。资金部：2人，资金部总监1人（由小股东委派）,业务助理一人。负责公司资金管理工作，主要负责筹措资金便于公司项目投放，资金主要来自资本市场和资金市场，现在行情下以资金市场为主，主要是获得银行授信，熟悉掌握各银行流贷、应收账款质押和应收租赁款保理业务的管理和流程以及后期产品 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 。产品部：1人，根据租赁项目设计金融产品。（资金部总监兼任产品部经理）。风控部：3人，风控部总监1人（由大股东委派），风控经理，法务主管。成员由风险审查人员及法务人员组成。风险审查员主要负责项目风险的揭示分析、把控,并在风险可控的前提下提出相应的风险防范措施。法务人员主要负责项目在操作过程中合规合法，避免出现法律纠纷。运营部：2人，运营总监（由小股东委派），运营助理。负责项目后期的抵押办理、1、票据邮寄、租金管理、单证管理、逾期管理、资产管理、项目正常到期手续办理等相关工作。（市场部总监兼任运营部总监）财务部：3人，财务总监1人（由大股东委派），财务副总1人（由小股东委派），出纳。负责公司收入及费用管理。行政部：1人，行政总监由小股东委派，主要负责项目资料归档和其他行政事务。项目评审委员会：构成人员主要有副总经理、市场总监、风控总监资金总监、财务总监共5人组成，负责租赁项目立项审批，每次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否决权。风险管理委员会：构成成员共5人构成，由大股东委派3人，其中事长1人。小股东委派2人，其中总经理1人。负责租赁项目；审查、审议，并发表分析意见客观公正履行表决职责。每次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否决权。三、租赁业务类型1、直租是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产)，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易。2、售后回租是指承租人将自有物件(或资产)出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，以租赁方式再将该物件(或资产)从出租人处租回，并向出租人支付租金的租赁形式。3、转租赁是指公司作为转租人从其他出租人处租入的租赁物再转租给第三人，以收取租金差为目的的租赁形式。4、杠杆租赁是指公司提供租赁项目20-40%资金，并以租赁物为抵押从银行等金融机构获得贷款，取得租赁物后在出租给承租人使用的一种租赁形式。5、通道业务是指租赁业务不计入租赁公司报表，租赁公司仅作为银行给承租人放款的中间环节，不占用其授信额度投放或使用自有资金投放。四、业务操作流程业务操作流程图1、立项流程（1）业务营销市场部通过各种渠道积极挖掘客户潜在需求，发现服务商机，以融资租赁有别于其他金融产品的独特功能争取优质客户，主动营销融资租赁产品。（2）立项报告接到客户申请后，市场部应与客户联系，了解客户需求和租赁项目概况，收集相关资料，设计基本的租赁 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，并编写立项申请报告，具体应包括如下内容：（一）立项应收集的基本资料清单1.企业介绍2.营业执照复印件；3.申请人与担保人双方的贷款卡及密码；4.近期财务报表；5.直租新上项目基本情况或回租资金用途。（二）立项申请报告基本内容：1.客户的基本情况;2.客户生产经营、财务和损益情况、资信情况。3.租赁项目基本情况(包括投资情况、筹资情况、资金落实情况等)；（3）项目立项市场部根据收集到的资料编制《租赁项目立项申请报告》，完成后报各市场部负责人及公司主管业务领导审核，审核通过后即可受理业务，开展尽职调查等后续业务，未通过的应将相关资料原件退回给客户，各市场部留存备份。附件1：《租赁项目立项申请报告》2、业务尽调流程（1）业务尽调定义租赁项目的尽职调查是指各市场部租赁项目调查人员按照执业标准和职业操守，对承租人及相关方进行全面、详细的调查、分析，并出具尽职调查报告的全过程。尽职调查包括但不限于现场调查、收集资料、项目分析和编写报告等步骤。参加尽职调查的人员，应深入企业生产、经营和销售现场，从多方面、多渠道收集有关企业生产经营和信用情况的第一手信息，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式，了解其经营动态和资信情况，收集财务及其他信息。尽职调查方法包括但不限于当面访谈、收集资料、现场核查、财务分析等，尽职调查人员可根据需要组合使用。（2）尽调资料收集（具体收集内容视项目情况而定）附件2：《融资租赁所需资料清单》（3）尽调内容包括但不限于以下内容：承租企业基本情况调查。包括企业概况（持续经营时间、核心业务等）、主要产品的市场竞争力、市场占有率以及是否有高附加值，生产经营情况、商业模式可持续状况、行业情况、项目建设情况、主要设备、工艺、技术含量、核心竞争力、股权结构、主要股东、关联方，公司治理和激励措施等情况，法定代表人及经营班子成员从业经历、业绩能力、诚信度，公司是否存在非法集资或吸收高利贷等违法行为，以及企业银行信用、商业信用情况、企业对外担保、涉诉涉案、重大行政处罚情况等。承租企业财务状况调查。要求对承租企业近三年及最近一期(距提交审查部门最长不超过2个月)的财务状况、纳税情况进行调查，要求取得审计报告(未能取得审计报告的，必须作出专门说明)、纳税申报表，并依据会计勾稽关系和实地调查掌握的情况判断会计报表的真实性、准确性及合规性；财务调查时，重点关注会计报表附注中重要或异常内容,重点关注企业遵循的会计政策和会计估计的合规性和稳健性，资产减值的计提情况，审计机构的结论性意见，企业的或有事项。租赁标的物的调查。包括租赁物的所有权（包括占有、使用、租赁、抵押、查封、留置等）状况、租赁物转让的合法合规性、租赁物价值（账面净值或评估值、公允价值、重置价值等）、租赁物对承租人生产经营的重要性（依赖程度）、租赁物放置场所、租赁物购置状况和技术特性、变现能力等，租赁标的物清单与发票在名称、数量、金额上应保持一致。自制设备应查验设备竣工决算报告(如有)。租赁项目风险防范措施的调查。主要分析担保人的资质是否合法、有效，担保人行业状况及自身财务经营状况，抵（质）押物的合法性、有效性、充分性，履保能力等。（4）尽调的要求和报告的格式附件3：《融资租赁项目尽调报告模板》3、风控审查及项目评审流程（1）风控审查定义风控审查是指在租前尽职调查的基础上，风控部审查人员通过审阅相关送审资料和或实地调查，对申请人的基本情况和经营管理情况、财务状况、担保情况、租赁物件(或资产)情况、租赁方案安排等事项进行尽职阐述和分析，并对业务投向的合理性、项目可行性、利弊因素、政策合法合规性等内容进行尽职分析和判断，提出审查意见，为业务审批决策提供依据的行为。（2）风控审查原则风控审查必须遵循“独立、客观、公正、效率”的原则，并依据规定的程序进行，客观、公正地反映和 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项目的真实情况、风险状况及综合效益，不受任何单位和个人的干预，不得违反程序或减少程序实施审查。（3）风控审查实施风控部门在收到业务部门递交的项目资料后，对资料进行审查(必要时可要求聘请外部律师协助)。对于资料齐全的项目,风控部门应在三个工作日内，对送审的项目资料提出书面的初审意见并反馈给项目负责人，通过初审的项目将向主管风险公司领导报送，审核通过后由风控部安排租赁项目评审会日期。对需再补充其它参考资料、完善分析报告的项目，风控部门将以书面形式通知项目负责人，要求项目负责人对有关事项收集补充资料、做出补充说明。对于尽职调查中未尽事项，但风控部认为需要独立对承租人进行补充调查的，应知会项目负责人，由其与承租人进行联系，安排调查事宜。对资料不齐或材料存在疑点的，业务部门无法补充、完善或做出解释，送审内容、程序严重不规范、有重大缺陷的，经主管风险公司领导同意后风控部应出具项目不予受理的通知，并退回材料给业务部门。风控部进行业务审查时依据的资料主要有：(1)立项申请报告、项目尽职调查报告及收集的资料等；(2)经办部门负责人签署的意见。（4）风控审查内容审查包含两个方面的内容，一是业务部门送审材料合规性的审查，着重审查有关资料是否齐全、规范及相关格式是否符合要求；二是租赁业务风险性的审查。合规性审查应重点审核上报的材料是否完整、真实、调查报告格式、内容、分析是否符合尽职调查有关要求。对租赁业务的风险性审查，应重点审查承租申请人、与租赁业务相关的项目、租赁物件(或资产)及供货商、担保方式、业务方案等方面。（5）风控审查的意见在对业务送审材料进行全面审查后，风控部应结合行业特点、背景和申请人实际情况，做作出明确的综合性审查意见，并撰写相应审查报告，出具审查意见。在审查意见中应提出经办部门在付款前必须办妥有关抵（质）押物的保险、登记、公证等要求。4、项目评审流程（1）项目评审定义在对业务送审材料进行全面审查后，风控部应结合行业特点、背景和申请人实际情况，做作出明确的综合性审查意见，并撰写相应审查报告，出具审查意见。在审查意见中应提出经办部门在付款前必须办妥有关抵（质）押物的保险、登记、公证等要求。（2）项目评审委员会委员会设主任委员一名（建议由副总经理主持，通常由风控总监主持），评审会主任委员由副总经理和分管风险的公司领导兼任，负责评审会会议的召集和主持，并签发会议纪要和审议结论。委员会设副主任委员一名，协助主任委员开展工作，根据主任委员的要求代行其职责。委员会组成人员名单由总经理、副总经理议决定，对于一年内多次未能出席评审会会议或确实难以胜任评审会委员职责的委员，评审会主任委员有权向总经理、副总经理议建议调整委员人选。评审会下设秘书，秘书作为日常办事机构设在风控部，负责资料送审、组织项目评审会、制作会议记录、就评审会评审结论反馈给相关部门、进行资料归档及组织报告评分等评审会日常事务。（3）项目评审会的召开风控审查通过或需复议的租赁项目，评审会秘书向项目评审委员会委员发送租赁项目资料和风控部对该项目的审核结论，确定并通知会议召开时间，秘书应至少提前一个工作日将相关评审资料报送各个参会委员。评审会议召开日期原则上为每周二，如该日或预计该日与会评委人员人数达不到全体评委三分之二以上的，或参会委员认为资料不足或情况不清而要求延期开会的，由主任委员决定评审会是否延期召开。项目评审委员会租赁项目评审会议由副总经理主持召开，评审会必须有三分之二以上委员出席。评审会审批项目，必须经参加会议的全体委员四分之三以上表决通过，表决采取记名投票方式。除公司领导外，委员应对其所在部门主办的议案予以回避，不得参加该议案的表决。复议议案须由原参会委员审议和表决。评审会可视需要聘请公司外部有关专家或专业机构协助开展工作，外聘专家或专业机构主要负责通过对各待审议案进行政策、技术、市场、效益等方面的分析论证，提出待审议案的风险及其规避措施。外聘专家或专业机构不具有表决权。评审需要列席的其他人员：各部门项目相关人员；公司董事会、监事会成员或其工作机构人员；监管部门工作人员；公司总经理或副总经理或其同意的经营班子成员；公司纪检、研发部门人员；因其他原因要求列席会议的人员。列席会议人员可以提问，但不得发表倾向性意见。（4）项目评审会程序1.会议主持人简要说明本次评审会主要议程；2.提交议案的部门向会议报告议案内容，重点分析该议案的可行性、风险点及风险防范措施；3.风控部（含法务人员）等会审部门各自发表初审意见，重点揭示议案可能存在的风险或须引起注意的情况，以及评判依据和理由；4.参会委员可在会上就重大或疑难问题向汇报人提出质询，依据个人的专业知识和经验，对议案发表意见和建议；5.会议主持人归纳总结主要分歧和争议的焦点，归纳各位委员的意见，形成会议初步意见，明确表决前提，以记名投票的方式进行表决。需进一步调查情况或调整方案的议案(如表决前提难以达到，需再行与租赁申请人沟通的)，可由会议主持人决定本次会议暂不表决。（5）书面审议程序书面审议可用于经公司总经理、副总经理特别批准，履行简化审批程序的项目(如优质客户项目)，受时间约束无法在评审会上进行评审的项目。实行书面审议的议案，由评审会秘书将待审议案资料发送参与表决的评审会委员；参与表决的评审会委员应及时审阅议案资料，如认为资料不够充分或不够完善以至可能影响其对议案的评判时，可告知秘书要求有关部门作出解释说明；各委员在指定的日期前出具书面审核意见，并进行书面表决。（6）项目评审会结论委员对评审项目出具书面审核意见，会后由秘书将与会评委的项目审核意见汇总后，形成《项目评审委员会审核结论》并由全体与会评委签字。租赁项目审核结论分为三种情况：同意实施、满足相关条件后实施、不同意实施。对同意实施的项目，须由参加项目评审会四分之三以上委员出具同意实施的审核结论；当同意实施的审核结论票数不足四分之三以上、但加上附条件实施的审核结论票数后达到四分之三以上的，为满足相关条件后实施；对均不满足前述情况的审核结论票数，为不同意实施。对项目评审委员会有权且同意实施或满足相关条件后实施的项目，总经理及副总经理有权行使一票否决权而否决项目实施，经总经理及副总经理否决的项目，如无发生重大变化不应再提交项目评审委员会评审。（7）项目平水会后相关工作1.秘书就会议讨论内容及表决结果起草会议纪要，会议纪要应载明会议时间、地点、主持人、参会人员、审议议案、审议讨论结果。2.对不同意实施的项目，秘书将业务部门再留档后将提交的资料退还业务部门项目负责人，由其自行处置。3.对满足相关条件后实施的项目，业务部门应积极落实相关要求，并在关键条件已具备和/或满足后通知风控部，提供相关材料，由风控部进行审核确认。4.对审查通过的项目，审批决策人认为该项目重大、复杂、难以决策的，可以再召集相关部门讨论研究、征询意见，必要时还可以征询公司内部和外部专家的意见。5.秘书应在有权决策机构同意项目实施后编制《项目审批意见》，由公司总经理进行签发，除部门留档外，秘书还应将相关资料转送业务部门、风控部、运营部、资金部。6.业务部门接到《项目审批意见》后起草合同文本，并交风控部（含法务人员）审核。7.秘书处负责每月10号前将公司内上月所有经过审批的项目做出统计并编制报表送副总经理查阅，并报总经理。附件4：《项目评审意见表》《项目评审结论表》附件0：《上会PPT模板》5、项目审批表附件5：《项目审查审批表》6、合同审批附件6：《合同审批表》7、资金投放流程（1）对于签约执行的租赁合同及其从合同，运营中心与承租人确认对外支付日期并提前5个工作日通知资金部，由风控部复核付款先决条件后报财务总监、总经理核准，资金部资金安排妥当后，由财务部对外支付。（2）对于新签约、待执行的租赁合同及其从合同，风控部应核查租赁项目文件完整性和准确性。（3）对租赁项目初次付款的，运营部应先根据合同约定的付款条件确认所有相关费用到账情况（指租赁合同约定应付的保证金、零期租金、手续费/管理费、公证费、保险费、销售佣金等），抵质押手续履行情况以及其他材料的准备情况。（4）对符合对外支付款项条件的，运营中心填写付款通知书，并将项目付款文件连同付款条件要求的各项资料交风控部审核，风控部部门经理校核签字确认后，报财务总监、总经理核准，资金部安排好资金和付款方式后，由财务部对外支付；完成款项支付后，运营部应留存签字完毕的付款通知书复印件归档。（5）如本次付款后租赁合同起租，运营部应同时将应收款项台账由风控部部门经理校核后，将原件交财务部，运营部保留台账复印件。按约定应对租赁物投保的，运营部应按《租赁项目租后管理办法》的相关规定执行。附件7：《付款审批表》8、用章申请表附件8：《用章审批表》9、对应租赁产品设计相应整套租赁合同10、租后管理（1）租赁财产保险管理由公司负责购买保险的，在对外支付保费时填制投保单，保险期限开始日应是设备投放在生产经营地点日期前一日或当日。运营部具体负责购买保单事项。保单原件由运营部存档。运营部在保险期限结束前填制下一保险期限的保险费用支付清单。对约定由承租人自行购买保险的，按照下述情况分别处理：（一）已购买好保单的，在付款起租前运营部应向承租人索取后进行核查，如保险条款与约定无误的，由运营部归档保存；（二）尚未购买保单的，业务部门负责了解到货日期，运营部负责在付款记录和尚欠文件表中作记录，并在租赁物到达安置地之时从承租人处取得保单原件/复印件交运营部；运营部应核对保单内容，对不符合约定要求的，应要求投保人更改保单予以修正；（三）若货物到达前后，经敦促承租人仍未履行保单购买义务的，或未对不合约定要求保单内容予以修正的，则由运营部及时为该等租赁物投保，并向承租人追索相关投保费用及其他相关费用。对于租赁物投保期限没有涵盖整个租赁期限的项目，运营部应在台账上做好记录并于保单到期日前三个月与承租人联系购买新保单，保单到位后在台账上注明。（2）应收账款监控管理运营部负责所有租赁项目应收账款回收的跟踪及监控，并负责在应收账款回收过程中协调与各部门的有关工作。运营部应严格按照相关规定进行应收账款管理工作，并应对整个应收账款监控过程建立完善的记录制度。放款后由运营部制作租赁项目台账。（一）租赁合同生效后，运营部应为每个合同建立应收款台账；同时业务部门应配合并提供相关资料，配合运营部编制承租人通讯录，具体说明通信地址、联系方式、联系人员（至少应包括承租人的总经理、财务总监/财务部经理、项目负责人/协调人）的通讯方式及其他要素；（二）每一租赁项目应收款台账必须由运营部经理核准、签字确认后交财务部校核，财务部校核无误的、经财务部经理签字确认后，原件留财务部保留、运营部保留复印件（不外借）。对因利率等因素需调整应收款台账的，按前述同样程序执行。每期租金到期日前十天，运营部应向承租人发出付款通知书，并以电话方式确认对方已收到后，将付款通知书集中保存在运营部档案中。按合同规定的付租日期，对承租人的租金到账情况进行管理：（一）正常：租金等应收款项到期日之前或当日相关款项已经全额到账的，接财务部通知后运营部填制到款申报和开票申请交财务部，并由财务部在业务运营部应收款台账的复印件上签字确认后寄出发票；（二）异常：1.至租金到期日，运营部已经收到承租人的汇款凭证传真，但未收到租金，则通知财务部跟踪留意资金到账情况；2.直至租金到期日，运营部既未收到承租人的汇款凭证传真，也没有收到租金，则电话联系承租人询问款项是否汇出或预计何时汇到，将查询结果汇报运营部经理；如答复已汇出则要求传真汇款凭证，同时通知财务部继续留意账户情况；3.运营部已收到承租人的汇款凭证传真，但租金到期日后四天仍未收到汇款，则第五天应立即向运营部经理汇报，并电话联系承租人要求立刻查询有关汇款银行或预计何时汇到；4.租金到期后七天仍未付款的项目，电话联系承租人要求其承诺何时汇到，并发出催款通知，通报业务部门、风控部，并由运营部向分管风险的副总经理、总经理汇报协商解决办法，并继续跟踪留意承租人资金情况；5.若租金实际到账日或整个催款程序超过15天，则将此承租人归为次级类承租人。（三）如到期租金超过人民币50万，本地承租人当天/外地承租人提前一天必须以电话/传真方式确认款项已经汇出，若翌日上午11点公司尚未收到款项，则应通知项目负责人、业务部门经理，由运营部召集会议协商解决办法，同时电话联系承租人要求立刻查询有关汇款银行或预计何时汇到。上述情况若到期租金超过200万，除通知以上人员外还需立即通知公司副总经理、总经理。对个别特殊情况可另行制定方案个别处理。租金到期后七天仍未付款的项目，编写逾期租金报告，可进入项目拖欠追讨程序：（一）逾期租金报告及定期会议运营部负责每一个月准备一份完整的逾期租金报告，同时按需定期或不定期地召集逾期租金会议，与会者为总经理、风险副总经理、业务副总经理、风控部门经理、业务部门经理、风控部门、业务部门和运营部相关人员(法务人员必须出席)。会议将讨论对逾期租金承租人拟采取的追租行动，对会议所形成的行动方案由业务部门配合运营部或公司法务人员执行。（二）催收程序1.催收通知单：由运营部以传真或/及邮寄方式发出催收通知单；2.电话追踪：由运营部进行电话催收租金等款项；3.在前述事项进行或完成的同时，运营部、公司法务人员（项目负责人配合）均应再直接联系逾期承租人的法人代表、总经理、财务负责人及担保人追讨欠款，并将追讨的最新情况或获得的相关信息以书面备忘录形式及时沟通并报公司领导；4.催租沟通会：运营部在密切监控承租人租金逾期情况的严重程度的基础上，按需召集公司法务人员、财务部及相关业务部门参加的租金催收沟通会并由公司领导主持，通过汇集、分析承租人的最新经营和财务情况，研判承租人财务状况变化趋势，最终确定新的行动方案并由各部门配合予以执行；5.突击检查：运营部应及时安排人员会同项目负责人突访承租人企业，对租赁物件(或资产)进行检查、拍照、核实物件(或资产)的机身号码等，同时应对承租人经营、财务现状进行了解，及时形成并向有关部门和公司领导提交专项调查报告；根据专项调查报告提供的信息，运营部应预研、预估租赁物件(或资产)现有的市场价值，计算有关剩余本金、利息、罚息等资料，会同公司风控部（含法务人员）作出进一步行动。（三）采取资产保全行动运营部、相关业务部门应根据催租沟通会作出的对承租人采取资产保全行动的决定，配合公司法务人员实施：1.向承租人、担保人发出律师函，提出终止租赁合同并要求在指定日期之前缴清所属租赁合同项下约定的提前终止条件下所有应付款项；或2.直接取回租赁物；或3.通过法院进行资产保全、扣留抵押物等；或如已经办理强制执行公证，公司应在法院正式受理执行申请的同时，申请对抵押物进行执行查封，如有证据证明抵押物现值并不足以覆盖公司全部债权，可同时对企业的其他财产申请查封。4.采取法律行动以保障公司权益，申请对承租人、保证人的资产进行强制执行，或起诉承租人、保证人。（3）租赁资产检查租赁物检查是为了查验承租人对租赁物的使用、维护情况、了解租赁物的工作状态，尽可能及时发现、防范、制止承租人对租赁物养护不力、使用不当、蓄意破坏或恶意藏匿等行为，确保公司租赁物的安全与完好。租赁物检查工作由运营部组织实施、业务部门配合参与，必要时由公司法务人员协同参与。对于长期合作并采用集中授信，业务分批执行的客户，在运营部主要负责进行租赁物的检查时，业务部门应参与运营部对租赁人的经营情况的跟踪分析，并适当营销。在租赁物的检查过程中，检查人员应利用机会动态了解承租人经营管理、产品营销、市场竞争力等各方面优劣变化、发展趋势及机会，有利于应收租金的或有风险防范、有利于保持和增进与承租人的信息沟通。租赁物检查原则：（一）租赁合同签定后进行租赁物安装调试或交付使用时，运营部必须派员抵达现场，将租赁物的安装或交接日期、安装或交接地点、记录租赁物工况，现场粘贴租赁物辨识铭牌；同时还必须以摄影或摄像的记录方式对前述有关述检查内容进行资料备案留档；（二）项目一旦起租，将按照地区分类法确定的检查频次，初步确定租赁物定期检查的频次；（三）项目起租半年至一年内，运营部应根据承租人对租赁合同的履约情况、根据租赁资产五级分类的定义确定所属资产类别，及时调整租赁物定期检查的频次；（四）租赁物定期检查工作同时应服从评审委的决定，并应配合租金催收工作同步进行。（五）租赁物检查原则上每年二次，最多不超过四次。项目评审委员会或总经理已专项决定某租赁合同租赁物检查频次的，按专项决定实施。各租赁资产类别的检查频次调整：（一）正常、关注类资产：租赁物检查原则上按第十五条确定的频次执行，在一定的时间段后如承租人还租正常、无拖欠则可适当增加检查时间间隔；（二）次级、可疑类资产：租赁物每次检查相隔时间不能超过1－2个月；（三）损失类资产：相关租赁物检查工作将按风险评审委员会或总经理的指示进行。租赁期内租赁物的定期检查：（一）每次的定期检查，检查人员应主动了解承租人近期的经营状况、租赁物的使用、保养和维修情况、承租人对公司提供服务的建议等。在与承租人沟通过程中，应注意礼仪礼节与沟通方式，保持和维护良好的承租人关系；（二）租赁物检查内容应包括：核查租赁物安装地点、检查租赁物外观、核对租赁物出厂编号、记录有关计数器提供的信息等；同时还必须以摄影或摄像的记录方式对前述有关述检查内容进行资料备案留档；（三）检查人员在每次检查后，都应将检查结果形成书面的检查报告，检查报告中必须写明租赁物所在地址、设备使用保养情况、主要联系人的通讯地址和联络方式等；（四）检查报告中应附有清晰的照片，照片内容需涵盖承租人的厂址全貌及特写的路名和门牌号、租赁物安装地点全貌（如厂房或车间等的主要通道）、租赁物安装位置和方式、租赁物的外貌（如有损坏处应有特写显示）、出厂（机身）编号和计数器显示信息等；（五）在定期检查过程中如有特殊情况发生（如承租人财务、生产状况恶化、有新的设备购买意向等），应视情况及时通报有关部门和领导，并需在检查报告中反映；（六）正常情况下，检查报告应在五个工作日之内送交部门经理；部门经理审阅后送风控部审核，需进行风险提示的应明确相关意见，并分送主管风险和业务的公司领导以及公司总经理审阅；待全部领导签阅完毕后，各部门应当落实相关意见，并将报告交由运营部心归档保存；（七）每份检查报告除有一份签名档的硬件外，必须另有一份电子文档。如遇承租人恶意拖欠应付租金、或有可能危及租赁物完好的人为或自然事件发生，运营部应根据分管副总经理的决定，立即会同风控部及业务部门相关人员赴租赁物所在地进行租赁物突击检查，检查租赁物使用、维护状况、对资产风险作出评估并立即报告。如果运营部需暂缓某项租赁物例行检查的工作，或难以在原 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 规定的时限内对偏远地区承租人的租赁物进行检查的，需报知公司分管业务副总经理同意后，对有关检查计划进行调整。（4）合同终止操作合同终止是指承租人完全履行其在租赁合同中的义务，向公司交付全部租金（含其它应收款）或保证金足够冲抵余下未收的应收租金（含其它应收款）并且未受到其他合同的约束，在此前提下合同可以进入正常终止阶段。运营部在日常的应收账款管理中关注即将到期的合同，对已进入正常终止阶段的合同采用下述操作流程。在承租人的最后一期租金到期前（即在用保证金抵扣有关租金前的最后一期租金），运营部应查阅相关的项目档案资料，按照有关所有权转让的条款规定在特定的付款通知书中加入支付认购权费（如有需要）及应收未收滞纳金的付款通知，并在通知书中加注剩余租金减去保证金的差额说明。按照应收账款管理要求的相关流程，发送相关文件给承租人提示租赁合同即将执行完毕、合同各方相关的义务、权利、注意事项和终止程序。待相关租金及费用收齐后，运营部对有承租人保证金计息约定的租赁合同制作利息计算书；对有供货商押金的租赁合同按合同条款规定制作退款计算书。运营部在制作完毕计算书和/或合同结束书后，连同台账一起交财务部审核；财务部审核计算书/合同结束书并签字后，应在台账上签字确认余款（保证金冲抵剩余租金和其它应收款项）结清，并将台账、计算书/合同结束书返还运营部。财务部返还的台账、计算书/结束书经运营部经理签字后，复印计算书两份，一份交财务部留档，一份交项目负责人，原件随原合同资料存档，并在终止合同记录中登记。运营部与承租人接洽，提醒承租人可以办理终止合同手续，若待终止的合同已办理抵押，运营部着手办理注销抵押登记手续。运营部凭计算书填制付款通知书。如果在付款金额中有抵扣款项，需向承租人索取书面证明，然后按照正常付款流程付款。由公司法务人员拟订所有权转让证明书（如有需要），经总经理批准、公司盖章后交运营部。运营部将所有权转让证明书、保证金所抵扣的租金发票、承租人要求索取的其他票据（如船运单据、国外供应商的商业发票、国内代理商的资金往来发票等）、注销抵押证明、承租人留置在公司的相关重要物件(或资产)（非租赁合同项下的机器设备发票、房产证等）等应退回给承租人的单据，先复印一套留存运营部，再在邮寄回执上注明并寄还给承租人；运营部同时负责追收承租人相关单据收妥的回执。运营部提供一份所有权转让证明书的复印件给财务部。运营部负责将计算书/结束书原件、公司退款凭证、所有权转让证书副本、台账和承租人回执归档。11、资料备案租赁项目项下对外支付生效、租赁项目起租或运营部人员在完成有关项目后台处理的各项工作后，租赁项目资料（含项目授信资料、项目审批资料、全套合同原件、涉及若有的全套他项权利证书及承租人押存公司的有关证件、票据等）须统一交运营部档案管理员归档保存。租赁项目资料正式归档前，档案管理员必须确认对外付款后的所有工作（包括制作台帐，更新文件拖欠表，邮寄合同）都已完成，并建立归档资料明细运营部内部应就归档资料和明细进行复核该项内容建立复核制度；租赁项目资料归档时，档案管理员应，对每一租赁项目档案制备独立的档案资料借阅登记单，并成为该租赁项目档案资料的一部份，以备日后对该项目档案借阅情况进行检索。公司人员需借阅租赁项目档案资料时，应填写档案资料借阅登记单，该借阅登记单将和租赁项目档案资料一起存放档案室，由档案管理员独立管理，以便敦促借阅人阅毕及时归还档案资料；当借阅人将借阅的资料归还给档案管理员后，由档案管理员当面核查归还的档案资料是否完整无误，确认后由借阅人或归还人应在原档案资料借阅登记单的借阅人签字栏所对应的归还收件人栏内上签字确认并署明日期，此后该借阅登记单将与被借阅资料一并归入原租赁项目档案卷宗。租赁项目档案资料借阅按下述规定执行并填写档案资料借阅申请单：（一）公司任何人员不得整套借阅项目档案资料，但公司进行专题租赁项目案例分析研究之需的情形除外，在该等情形下应由借阅部门经理签批借阅申请单后报总经理核准；（二）除非获得总经理的特别批准，任何他人无权借阅项目授信审批的评委评审结论资料；（三）非公司人员不得借阅租赁项目档案资料，财务审计等中介机构或行业主管部门因有关事项之需而调阅相关资料的，由对口接待部门经理签批借阅申请单后并经运营部经理核准；（四）业务部门借阅非本部门项目归档资料的，由申请部门填妥借阅申请单，经原项目所属部门经理签批后并经运营部经理核准；业务部门借阅本部门项目归档资料的，由申请部门填妥借阅申请单经部门经理批准后即可。为防止公司商业秘密外泄及遵守租赁合同保密条款的约定，禁止任何人员对档案资料擅自复制；因相关事项（如银行项目贷款、项目结构融资、行业主管部门稽查、中介机构、转租赁等）需对档案资料进行复制的，由业务部门说明原因、提出申请后经运营部经理批准，由档案管理员将所需资料复制后交申请人，但申请人应在相关登记单上注明用途并签收。公司法务人员经风险部门经理批准即可按需直接向档案管理员借阅档案资料，但需履行借阅的签收程序；无论出于何种原因（如租赁项目涉诉等），公司法务人员需调阅全套项目档案资料的，应填写借阅申请单并经总经理批准。五、资金及保证金管理1、资金管理办法为加强公司资金管理，严格授权和审批程序，保证资金安全，降低风险，优化资金结构，提高资金使用效益，根据公司实际情况，制定本办法。资金管理是指对公司本外币资金的筹集、运营、调控和监管。资金管理的基本原则是：分类管理、授权经营、统一调度、严格监控、有偿使用。公司资金部是公司资金筹集、调度和管理中心，负责对公司对外融资(包括为有关部门或团队编制可行性研究报告，制定项目融资方案)，资金的管理和集中调配，制定资金管理的各项办法，保证公司资产、负债、净资本及其结构比率等指标达到有关监管部门的要求，协助业务部门开拓市场。资金管理坚持安全性、流动性和效益性相结合的原则，合理筹集和使用资金，保证流动资金满足公司各项业务需要；在满足业务需求的前提下，盘活用好资金，努力降低资金成本，提高效益。严禁任何单位和部门以任何形式保留帐外资金和私设小金库。2、资金计划管理公司资金管理实行事前计划、审批，事中控制、监督和事后反馈、分析的全过程管理。公司资金部负责组织相关部门在每年年初，根据公司的经营计划和投资方案，结合有关影响资金状况的因素，制定本年度的资金计划。公司资金计划实行自下而上编制上报、自上而下审批下达的程序。经批准下达的资金计划，本公司应积极采取措施组织实施。公司重大资本性支出和投资计划经董事会批准后方可作为编制资金计划的依据。禁止开展对公司经营活动有重大影响的计划外资金业务。3、资金筹集和使用在保证筹资规模适宜、结构合理的前提下，资金管理部应结合公司业务特点，积极进行融资安排，包括但不限于银行融资、股东借款、财政委托资金、资产证券化及其他合法的资金融通业务。公司对外融资业务以公司法人名义进行。公司使用的资金必须全部由资金部集中管理，经总经理同意后按规定的职责范围核定、供应、核算和监督。公司资金部负责制定筹资方案，方案中应包括筹资方式、筹资成本等，提交公司决策，并具体办理筹资事宜。资金的筹集必须与资金的营运相结合,不得擅自改变资金用途。公司资金实行法人授权管理，即公司各级在规定的职责及授权范围、额度、时限内组织经营，不得越权。在业务部门每月提交具体的项目资金使用计划后，资金部要结合项目要求，合理、及时安排资金来源，在规定时间保证资金及时到位。各业务部门根据业务需要，按照相关规定的要求向资金部申请投放资金，资金部经审查无误后按相关程序报公司总经理和财务总监审批后拨付。资金部应确保闲置资金的安全性、效益性和流动性。在保证业务部门及时使用资金的基础上合理安排资金的存放和使用。严格管理公司账户的开立，原则上，只在有授信业务合作的银行开立银行存款账户，并按资金运用的性质实行分级管理。普通的银行存款和保本性银行理财产品由资金部进行统一安排，并报公司分管资金的领导进行审批；对于低风险的信托理财产品和基金产品，由资金部撰写风险评价报告，经公司分管资金领导审阅后，按照相关权限报公司有权决策机构审批；通过后按相关程序报公司总经理和财务总监审批后拨付。原则上，暂不进行期限1年以上的或非保本的债权或股权投资业务。4、资金监测和风险控制健全资金业务的监测和风险评估办法，严格控制资金流动性风险。日常头寸调度外的每笔资金业务在使用前需进行严格的风险收益评估，各项资金比例严格控制在公司可承受风险范围之内。建立资金头寸日报表办法。财务部应按日编报资金头寸日报表，反映资金的分布和使用情况，每日上午向公司资金部报送，资金部汇总后上报公司各位总经理。资金部应建立资金业务台帐，做到专人登记管理并加强资金情况分析，对资金经营管理中出现的问题要及时向公司分管资金领导反映，采取措施及时解决。公司资金部定期编制资金计划执行和运用情况考核表，作为公司考核各部门业绩的依据。5、保证金管理办法（1）保证金的定义租赁业务保证金，是指公司与租赁业务交易相关各方在签订业务合同时，向承租方收取的，由公司占有，作为履约担保的货币资金。保证金存入公司在银行开立的结算账户，由公司负责管理，保证金的性质为动产质押。在租赁期内,保证金不支付承租人利息，在租赁期满时，保证金用于冲抵最后几期租金。（2）保证金的缴存保证金作为业务部门设计方案的重要组成部分，也是计算租赁业务内部收益率的重要因素，公司在计算内部收益率时将相关内容纳入考虑。租赁合同签署后，如审批条件中涉及要求承租方交纳保证金的，业务部门人员应及时与承租人沟通做好保证金缴存扣划工作并通知财务部。租赁业务保证金按要求足额入账后，财务部应及时做好帐务处理工作，填制收据，并于保证金到帐当日将收据发送承租人。对于直接缴存方式，业务部门应及时提请承租人将业务保证金缴存到公司指定账户。对采取委托扣款方式的，财务部应在付款时按合同约定扣除相应手续费、保证金。（3）保证金的运用和管理资金部负责租赁业务保证金的具体运用及日常管理事宜，并建立保证金管理台账，详细登记保证金的币别、缴存及使用情况。涉及保证金的有关法律材料、凭证等应随同业务项目统一建档管理。资金部负责保证金头寸监控管理，按月就保证金账目与运营部进行对账，并根据运用计划及要求办理保证金划转手续。租赁保证金可用于理财，项目投放、抵付应收租金、及法律法规允许公司运用的其他事项。保证金可用于抵付租金，抵付以承租人交纳的保证金总额为上限，并根据抵付原因不同分为主动抵付和被动抵付。主动抵付指承租人因临时性的流动性困难，向本公司申请将全部或部分租赁保证金用于抵付租金，并承诺一定期限内补足保证金，经公司同意后，办理相应的抵付手续。主动抵付不视为承租人违约。承租人申请主动抵付的，应于当期租金偿还日一个月前向公司提交书面申请，说明抵付原因、抵付金额、补足保证金的承诺及期限，违反承诺拟承担的责任，相关申请运营部负责受理。运营部受理后应就承租人的申请提出是否同意抵付的明确意见，对同意承租人抵付的应分别报公司分管业务、风险领导及财务总监会签，报总经理审批后执行。被动抵付指承租人出现违约时，公司在向承租人追索未获承租人响应的情况下，将租赁保证金用于抵付承租人的租金的情形，被动抵付需记该承租人违约一次。六、绩效机制（一）基本薪酬董事长，总经理年薪-X万按月发放副总经理年薪-X万按月发放总监，年薪酬为-X万按月发放。每年调薪一次，调薪幅度为公司收入增幅的-X%。（二）绩效考核。鉴于目前公司属于成立初期，为充分发挥团队的作战能力，建议公司初步按照团队业绩考核，由总经理负责具体奖励的发放。1.团队绩效考核：（1）考核办法：团队奖励=公司净收入*-X%；公司净收入=公司收入-资金成本-营销费用-应交税金；公司收入=手续费收入+利差收入；营销费用=差旅费+中介费+招待费等；（2）发放时间及比例：季度末考核，考核完毕一个月内发放奖励的30%，于自然年度末再发放奖励的30%，剩余40%作为风险补偿金在第二个自然年度每季度末发放。2.个人绩效分配：待定；（三）营销费用。招待费：整个团队年招待费不得超过-X万，如有特殊需要需上报股东由股东裁定；差旅费：整个团队年差旅费不得超过-X万，另外，住宿不得超四星级，火车飞机等交通工具不得乘坐头等舱、一等舱，如有特殊需求需上报总经理。（四）管理办公费用：办公场地及办公用品-X万。（五）股权激励。建议公司拿出-X%股份以期权形式做为管理层激励。股东董事长董事会总经理副总经理监事产品部立项市场人员1审批否结束市场总监是资金总监风控总监组织尽调出具尽调报告市场人员2审批结束否风控总监是风险审查人员尽调报告评委组织上会3上会审批结束否市场人员是结束否董事长4审批是风险审查人员市场人员市场人员项目审批表签约-合同审批办理抵押等手续运营人员市场人员放款-放款审批对接资金资金部资金部放款行政部资料备案市场人员租后管理运营部