香港居民怎么养老

香港居民怎么养老香港居民怎么养老内地很多人早就听说香港人是没有社保的，但就是不清楚香港人是如何养老的。带着这个问题，2014年春节过后，《财经观察》特约记者前往香港，访问了诸多香港的普通百姓、政府公务员、证监会、保险业监理处、保险联合会、保险公司，综合各行各业香港人的讲述，今天我们来听听香港人讲述的一个复利养老规划的故事—— 的确，香港回归祖国前，在港英政府治下的香港，是没有统一退休养老体系的。作为一个廉政福利政策，公务员则享有独特的由政府财政供养的退体金制度。这与中国内地所谓的国家干部...

香港居民怎么养老内地很多人早就听说香港人是没有社保的，但就是不清楚香港人是如何养老的。带着这个问题，2014年春节过后，《财经观察》特约记者前往香港，访问了诸多香港的普通百姓、政府公务员、证监会、保险业监理处、保险联合会、保险公司，综合各行各业香港人的讲述，今天我们来听听香港人讲述的一个复利养老规划的故事—— 的确，香港回归祖国前，在港英政府治下的香港，是没有统一退休养老体系的。作为一个廉政福利政策，公务员则享有独特的由政府财政供养的退体金制度。这与中国内地所谓的国家干部的退休政策大致相同。 “九七回归”后，香港实行一国两制，香港治理完全体现香港民众意愿，统一的退休制度被提上了议事日程。然而究竟采用何种退休养老制度呢？事实上，退休养老制度的核心就是解决养老金问题。世界银行在 1994年发表《扭转老年危机：保障老人及促进增长的政策》报告书，提出退休保障的三大支柱方案：一是由政府管理，用税收资助的社会安全网；二是由私人托管的强制性供款计划；三是个人自愿性储蓄和保险。虽然中国内地采用的是第一种，但中国的养老制度改革以来，政府并没有考虑民众享受经济改革红利，用税收资助养老体系，因而导致养老金面临枯竭，引发延迟退休议题。而香港则在法制议题下，最终选择了第二个模式，即私人托管的强制性供款计划，俗称“强积金”退休养老制度。从 2003年起，香港特区政府推开“强积金”退休养老制度。不过，为了让公务员退休养老并轨，规定凡是 2000年之前入职的公务员，享受原来的退休金制度，由政府拨款供养，2000年之后，无论是公务员还是企业雇员、私人民众，都执行统一的“强积金”退休养老制。前面我们讲过，退休养老制度，关键是退休金，以及医疗福利。在香港，居民医疗基本如同免费，香港居民看病吃药只出很少的钱。居民不必为医疗担心。特区政府把税收资助的重点投向了教育与医疗待遇。与内地社保相比，香港退休“强积金”最大的特点是，企业与个人强制缴存在的公积金归个人账户所有，不参与社会统筹，缴多缴少，完全归自己个人所有。那么，有人会问，强积金制度下，个人与雇主强制缴存的退休金能够满足未来退休生活所需吗？特区政府是怎样打理这笔钱的？是如何保证退休公积金保值增值，获得远远高于通货膨胀的收益率，实现足够的养老的？事实上，特区政府之所以选择第二种养老规划制度，即退休强积金制度，与香港作为世界三大金融中心之一的地位有关。在港英政府治下，香港建立起了完善的欧美体系的金融制度和私人财富投资管理系统。世界上 90%以上的名列世界 500强的金融机构如银行、保险、基金、证券公司进驻香港。香港的财富参与的是全世界的 24投资流转，金融业高度发达，这为特区政府退休强积金的投资打理提供了稳健收益、安全运作的前提。香港的退休“强积金”，是由特区政府分散委托在港的多家世界级保险公司投资打理的，主要运用“基金定投，福利收益、分散风险理论”，通过分散购买“全球共同基金”，进行长期投资，来实现保值增值。由此可见，香港人对退休养老强积金制度的认同，关键是建立在强积金的投资管理是否真正的安全可靠上。所幸的是，香港人基于全球三大金融中心地位，他们对“基金定投理论”、“福利投资”，实现财富爆炸式增长充分认同，这就是香港人的财商之高与聪明之处。那么，到底是什么是“复利收益”呢？内地人普遍知道旧社会黑地主老财的“利滚利”，只是认为地主老财盘剥老百姓才能“利滚利”追债，不知道我们在投资理财上也可以“利滚利”收益。内地自新中国成立以来，银行一直沿用单利，而西方国家则在银行和投资理财体系则普遍采用了复利模式，即“利滚利”，这就是中国人与外国人相比，把钱存进银行越存越穷的原因。因为，中国的银行利息远低于 CPI通货膨胀指数。欧美国家的普通居民就是通过购买保险公司的共同基金产品，依靠“利滚利”复利收益，越来越富。我们内地人之所以不相信，是因为长期以来，他们把钱存进了银行，心安理得的享受着单利，心安理得的让钱贬值。他们不知道，中国的银行是世界上最赚钱的银行。

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