银行小微业务（含个人信贷）营销指引模版

关于印发《x银行小微业务（含个人信贷）营销指引》的通知总行营业部、各分行、直属支行：现将《x银行小微业务（含个人信贷）营销指引（2014版）》印发给你们，请各分支行高度重视，认真组织学习；根据梳理的目标客户和重点业务产品，强化组织推动；加强信息沟通和上下联动；切实按总行指引要求开展工作。二〇一四年十月八日x银行小微业务（含个人信贷）营销指引为进一步落实银监会《关于做好辖区城商行小微企业和“三农”金融服务工作的通知》（甘银监办发【2014】120号）通知要求和总行战略转型要求，突出小微企业和个人信贷业务战略地位，推动全行小微企业和个人信贷业务持续健康发展，以总行“十大”工程为契机，切实贯彻总行战略部署，总行就小微企业和个人信贷业务发展提出本营销指引。1、总体要求（1）指导思想坚持服务小微企业的职能定位，打造小微企业金融创新服务，坚持“真心诚意相贷”的服务理念，深化客户经营，夯实客户基础，按照“快发展、强基础、提效益、防风险”的管理要求，将小微企业和个人信贷业务的发展方向创造客户、经营客户、提升价值的方向转变，全行要向“第一年打基础、第二年求发展、第三年见成效”的经营目标迈进；营销模式从单点、分散营销向批量开发、上下联动的批量化营销转变；操作模式从单一手工操作向集群 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 式操作转变，以产品、流程创新为驱动，以提高网点、金融结算工具等渠道的销售能力为重点，以提升客户满意度为核心，提高业务风险经营能力。（二）总体目标强化责任认识，确保全行小微企业及个人信贷授信业务量和贷款投放量“两个不低于”，确保小微贷款当年新增占全部新增贷款比例超过50%，余额占比超过30%。2015年各分支行小微企业和个人信贷业务当地市场份额占比要达到30%；2016年各分支行小微企业和个人信贷业务当地市场份额占比要达到50%；到2017年小微企业和个人信贷业务要发展成为全行的支柱性业务，在x省金融市场上居于领先地位，能够为全省范围内的小微企业和个人客户提供全方位、优质高效的金融服务，让x银行小微企业和个人信贷业务品牌得到市场和客户的全面认可。---贷款目标。2014年小微企业贷款（含个人贷款）力争新增60亿元；2015年小微企业贷款（含个人贷款）新增100亿元，新增额占比达到当年全行贷款新增的50%；---客户目标。到2017年全行每年小微授信客户数新增10000户，个人信贷客户新增10000户，新增数占比达到当年全省非公经济小微企业和个人消费贷款客户数的10%。---产品目标。加大新产品的创新、应用和市场影响力，通过产品渗透市场、提升效益、巩固基础。到2016年要确保实现“免费供”授信客户数每年新增500户；“手拉手”授信业务每年新增贷款50000万元；“商贷易”授信业务每年新增贷款50000万元；“流贷易”授信业务每年新增贷款50000万元；---渠道目标。到2014年末，实现x银行在所有市（州）县（区）三农小微金融业务部和专业团队全覆盖。至2015年末，在经济活跃、人口密集乡镇派驻流动业务团队或设立三农小微金融便民服务点，同时便民服务点各项功能要配套到位，实现可办理网银、手机银行等金融业务，增强综合服务能力。备注：（2014年各分支行小微业务目标任务详见附件7）二、基本原则一是小微企业和个人信贷业务要坚持“一圈一链一楼盘一产品”的原则，明确客户定位，积极争做小型客户的主办银行，微型、小微型客户的全程合作银行，壮大夯实客户基础。二是要以商会或专业协会为抓手，各分支行要加快建立与本地区内各类商会或专业协会的关系，多层面进行金融合作，根据会员特点设计产品方案、创新服务。三是以商圈为突破口，各分支行必须确定2-3家商圈市场作为业务发展的目标，到2016年各分支行商圈市场客户业务市场份额必须达到50%。四是以供应链为重点，到2016年末，对全国性在甘龙头企业金融服务覆盖面达到100%；省级龙头企业金融服务覆盖面达到30%以上；各市（州）县的龙头企业及上下游小微企业、个体工商户和个人农户金融服务覆盖面达到50%以上。五是以个人信贷业务为依托，通过个人信贷业务进行金融产品和对公业务的综合营销，改善信贷结构，提升个人信贷业务行内占比，减少经济资本占比，提高信贷收益水平。六是强化民生行业领域的业务覆盖，特别要加大对服装鞋帽、机电电器、电子、家具家居、建材（石材、木材）五大民生消费领域市场客户的营销，积极构建批量开发的平台，大力推动小微企业、个人信贷业务的批量开发，扩大我行客户基础。七是积极鼓励支持市（州）城区内地段好、配套功能全、性价比合理的楼盘按揭业务；审慎介入房屋价值较高、地段偏远（属于新开发区域）、配套功能不全、人口稀少的楼盘。八是坚持综合效益优先、受理效率优先，加快信贷流程的再造，做到快受理，快审批，快投放，以不断提升客户对全行的效益贡献。三、目标市场鉴于各分支行三农小微金融业务部刚刚建立人员到位较少，大规模开展业务营销的条件尚不成熟。现阶段，我行小微企业和个人信贷业务的目标市场主要定位于市（州）或商业密集的县域辖区范围内的商圈、当地有特色的供应链企业、龙头企业和优质楼盘；依托商圈、楼盘和地区龙头企业及上下游产业链的小微企业、小微企业主和个人客户进行定点营销。（一）重点应用产品和目标客户1、“免费供”“免费供”是指我行为特定优质客户向上游供应商支付采购货款等款项而办理的，并以两者之间真实的交易背景为基础的授信业务。该业务是在我行核定的信用额度内先用款后还款，信用额度可循环使用的授信产品。信用额度是指在参考被我行授信的优质客户授信限额的基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、本行风险偏好、授信业务风险与收益等因素，结合客户提供的风险缓释工具，在未来一段期限内，本行确定的对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。（1）产品特点一是免费供业务遵循“先评级、后授信、再使用”的原则。二是免费供业务采用额度授信、循环使用的方式，因此该业务涉及额度有效期和单笔业务期限。三是免费供客户在用款30日（含）内偿还全部应还款额的，享受自款项支用日至还款日期间的免息待遇。四是对上游供应商收取1%的手续费，该收款在三方 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 中约定，我行从免费供客户的垫款中直接扣收。五是通过批量化营销模式开拓优质客户群体，进行“一对多”的批量开发，制定 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化、专业化的金融服务方案，能够快速增加优质客户数量，大幅提高市场份额。六是批量化营销包括针对供应链的“上游”客户营销，以及针对产业集群和专业市场的“网状”客户营销，理清市场营销方式的转变，既有利于业务的批量拓展，也有利于风险的控制。（2）目标客户一是依托开发园区、政府财政和政府支持的各类制造型龙头企业，为园区各类小微企业提供所需的综合金融服务。二是依托专业批发市场、大型农贸易交易市场和电商客户，借助中小企业联贷联保、应收账款质押、商户经营权质押等担保方式，为各类交易市场内的小微企业客户简化担保手续，加快信用评级，设计专属服务方案，提供所需的综合金融服务。三是依托品牌供应链上游企业，为供应链企业下游小微企业客户，提供各类金融服务。2、“手拉手”贷款产品“手拉手”贷款产品是指符合本行授信条件的借款人以认缴一定比例保证金份额的方式共同组成基金池，并以该基金池内保证金质押作为加入“手拉手”基金成员各借款人的主要担保方式，在本行获得贷款的融资模式。（1）产品特点一是批量开发。“手拉手”业务依托建立“手拉手”保证金池为合作基础，批量开发小微企业客户，并通过第三方管理方集中管理，为保证金担保范围内小微企业客户提供批量化的授信服务。二是灵活高效。“手拉手”业务通过第三方管理人的集中管理，在业务受理与调查、审查审批、贷后管理等环节进行集中化、批量化处理，建立了快速业务处理通道，提高了工作效率。三是小额分散。开展“手拉手”业务应坚持小额分散的原则，“手拉手”保证金管理下对单一企业的主要业务金额应控制在人民币200万元（含）以下，严格控制大额授信，实行总量管理，防止“手拉手”保证金在实际运作过程中被少数寡头操纵。四是合作共赢。“手拉手”业务秉承“合作共赢”的原则，由第三方管理人、“手拉手”会员共同完成“手拉手”保证金的组建、运作和管理，由银行在保证金的担保下提供融资，从而实现小微企业之间“风险共担、利益共享”来获得贷款融资；第三方管理人促进经济发展，带动区域内、行业内小微企业客户共同成长；银行推动小微企业业务发展和控制风险的目的。（2）目标客户积极支持具有一定经济区位优势和市场竞争力，产业结构完善，整体信用环境良好，符合国家扶持政策和本行授信政策的产业集群、大型商圈、块状经济区等，积极支持行业发展前景良好，具有一定自主品牌优势，具有大量上下游供应商、经营商的优质大型企业的产业链；积极支持经济发达地区具有较大经济总量和中小企业数量的行业协会。3、“商贷易”贷款产品“商贷易”是指为符合本行条件的POS收单特约商户的实际控制人或个体工商户发放的或者采取POS集中收银收款方式的商场/市场内经营商户（以下合称“商户”）发放的流动资金贷款，贷款可采用信用、抵质押、专业担保公司担保等多种组合方式。“商贷易”总授信期限不超过3年，单笔贷款期限不超过1年（含），授信期内每年对借款人经营情况、结算情况、资信和贷款使用等情况进行审查评定，贷款期限内可采用随借随还方式进行贷款支用。POS集中收银是指在固定的经营场所内，由商场或专业市场经营者为场内经营商户提供集中的POS刷卡或现金方式代收购买者的消费资金，经过一定周期后，商场或专业市场经营者再将代收的资金划拨给场内商户的方式。（1）产品特点一是可有效解决小微企业和个体工商户融资缺乏有效抵（质）押物或不足的情况，为客户提供免担保信贷产品；二是产品着重针对融资需求500万元以下的客户，且可扩大我行POS收单商户，留存客户日常结算资金，有效降低现金流流动性风险；三是是客户经理批量开发市场客户的途径之一，有效增加存款，利于交叉销售，捆绑我行金融工具，增加客户在我行的结算量、提高客户忠诚度和贡献度，并且可通过多种担保方式组合确保风险可控。四是可解决小型、微型、小微型企业和个体工商户缺少有效抵（质）押物的烦恼，只要有日常POS交易结算，即可获得一定比例的融资额，准入门槛低，即贷款办理后将他行POS机转移至我行或直接安装我行POS机进行日常交易。（2）目标客户在行业选择上以批发零售类为主，可少量发展具有较高资质的其他行业，其中：工业类客户资产负债率≤70%，批发零售商贸类客户资产负债率≤85%。在客户选择上经办机构应优先充分分析当地市场情况，结合区域经济特点和区域风险程度，选择经营存续期长、辐射范围广、客流旺盛商圈内的商户作为重点开发目标。商户选择上应以受经济周期波动影响小、市场需求持续稳定的消费品批发零售商为主，如餐饮、粮油食品、服装服饰、电子数码、家居装饰建材、量贩超市、教育培训等消费类行业的经营者。经办机构应优选行业利润率较高的商户，慎选资金交易量大但行业利润率不高的商户。房地产中介类和小额贷款公司及钢材行业等受宏观经济影响波动较大的客户不得介入。对于集中收银商场或专业市场选择各分支行应充分了解所选择商场或市场情况，结合交易结算模式、商业经营特点和客户融资需求等，选择经营存续期长、辐射范围广、客流旺盛的商场或专业市场作为开发目标。商场或专业市场经营管理体制完善、治安良好、交易活跃，并已稳定经营3年以上（含），商场或专业市场的经营管理者无不良记录。商场或专业市场须具备POS集中收银系统并具备完善的财务管理 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 。商场或专业市场内的商铺或摊位出租率高，原则上要求出租率不低于80%。经办机构应定期对已准入的集中收银商场或专业市场进行重新评估，原则上要求每年至少1次。“商贷易”借款人及商户还应满足以下条件：小微企业或个体工商户的经营者；个人独资企业以及自然人投资成立的一人有限责任公司的经营者；其他企业和经营实体的合伙人、法定代表人、主要股东以及实际控制人；借款人有所经营行业3年以上（含）持续成功经营经验；借款人商户为可受理银行卡刷卡业务的POS收单特约商户；原则上借款人商户近6个月月均POS收单商户结算账户交易金额（不限于本行账户）合计不低于10万元；借款人申请贷款时，应提供商户过去至少1年的POS收单商户结算账户交易流水记录（不限于本行账户），且收单交易流水连续，每月没有间断；借款人当前贷款无逾期，信用记录为三级（含）以上，借款人所在商户无不良经营行为或从业记录；借款人家庭净资产不低于50万元，原则上借款人年销售收入不低于150万元；提供POS收单特约商户有效合同或协议；借款人商户有固定的经营场所。4、“流贷易”贷款产品“流贷易”是指向从事合法经营活动，有品牌商品特许经营权、地区代理销售商资格和向品牌企业供应原材料，且有稳定进销货流量记录的小企业和个体工商户，贷款采用信用、抵质押、品牌企业担保、专业担保公司担保等方式，贷款用途主要用于流动资金贷款周转等信贷产品。品牌企业是指经中国企业认证网或各省（自治区、直辖市）质量技术监督局、工商行政管理局组织评价认定并颁发名牌产品或品牌产品证书的企业，品牌企业包括国内外知名品牌以及省内知名品牌及具有区域特色的相关产业或行业，且年销售位列所属行业前茅。（1）产品特点一是更注重分析小微企业及个体工商户的信用、日常交易资金积累，对小微企业及实际经营管理者的信用、还款能力和交易行为等内容进行综合评价，并根据评价结果为客户提供信用贷款。二是遵循小额分散、批量开发原则，信用类贷款单户提供最高不超过人民币100万元的贷款，切实做到“免担保、成本低”，缓解客户“融资难”。三是额度审定快、期限灵活。该业务依托客户与上游日常交易，贷款额度根据借款人与上游企业近12个月销售金额一定比例进行核定，借款人需提供相应的销售凭证或发票；“流贷易”产品总授信期限不超过3年，单笔贷款期限不超过1年（含），授信期内每年对借款人经营情况、结算情况、资信和贷款使用等情况进行审查评定，贷款期限内可采用随借随还方式进行贷款支用。（2）目标客户“流贷易”业务应重点支持的市场和客户有本行认可的专业市场（综合市场）、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的小微企业。各经办机构可依托属地内的各类大型交易成熟市场，借助行业协会或商会、专业市场管理方的信息优势和管理职能,批量化开发客户群。其中优质核心企业应满足以下条件之一：一是本行甲级客户；本行甲A级（含）以上是总行重点级客户；最新公布的世界五百强企业、中国企业五百强和省内名优企业名单中的客户。专业市场和工业园区内有2年（含）以上持续稳定经营经验，且前12个月贷方结算业务总额在300万元（含）以上的小微企业，能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业优先支持。（二）培育“万户”小微企业“万户”小微企业是指对具有一定成长性的小微企业的全程、长期培育工程的简称。按照数据库模式，建立本行的小微企业名录，入库企业按初创期到成长期发展阶段的不同，分为成长一期和成长二期。针对不同发展阶段的入库企业，提供动态差异化的各类成长全程综合金融服务。（1）业务特点：根据不同行业小微企业客户经营特色，将客户分成不同的层级，提供差异化服务，其中成长一期企业是指处于成长初期，主营业务收入规模不大，具有较高的成长期和发展潜力，具有长远发展战略和上市意愿的企业。成长二期企业是指处于加速成长期，主营业务收入已达到一定规模，以保持三年持续高速发展，发展潜力非常明显，计划发行中小企业集合债或小微企业集合债的企业。（2）目标客户一是行业符合“两高六新”（“两高”即成长性高、科技含量高；“六新”即新经济、新服务、新农业、新材料、新能源和新商业模式）；二是积极支持享受政府专项补贴、科技风险基金补偿的企业；三是纳入政府发债培育企业名单；四是纳入政府科技型企业培育名单；五是风险投资或天使投资已经投资入股或已经形成投资入股意向的；四、营销策略与风险管理（一）统一思想，提高认识，进一步清晰战略定位全行要进一步提高认识，明确业务定位。小微企业业务和个人信贷业务客户数量多，资本占用少，经济增加值高，综合盈利水平强，是我行长期的基础性业务，也是当前的战略发展重点，更是未来全行利润的保证。各分支行要时刻关注业务发展，发挥好三农小微金融业务部的职能，加快业务发展速度，迅速扩大客户群体，扩大和巩固我行这一领域的优势。（二）加快产品创新、实现精准营销加大对民生行业领域小微企业的调研，深入市场客户，根据不同行业经营特点优化和创新信贷系统、信贷产品、制度办法；各分支行在营销中要以“小额、批量化”为重点方向，通过商会、市场和政府部门公布的企业名单进行名单制营销。（三）提升效率，保证信贷及时投放一是各分支行要加强区域内市场调研分析，将信贷资源主要投向非公经济比较发达、小微企业和个人消费信贷需求旺盛的行业、市场，注重区域内市场信用环境和法律环境。重点以兰州市内各大专业化批发市场、物流园区、商会为中心，天水、酒泉、定西、庆阳、陇南、张掖、武威等地分支行要加快对区域内专业市场、农产品加工基地/园区的营销，扩大我行辐射知名度，扩大客户群体，迅速在全省打造小微企业业务发展“特色”分支行，推进小微企业业务在不同区域的差别化发展。二是各分支行要加强对三农小微金融业务部的运行指导，对业务受理与审批形成一体化模式，并实行限时审批，在资料齐备，方案明确的前提下小微企业信贷业务、个人经营性贷款审批时间原则上不超过4个工作日；个人商用房贷款审批时间原则上不超过3个工作日；个人住房、个人消费类贷款审批时间原则上不超过2个工作日。总行将按月通报各分支行运行情况和任务完成情况，及时发现问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，及时解决问题。（四）提高服务水平，提升客户满意度要在全面了解客户的基础上，积极转变服务观念，为客户提供综合化的金融服务，建立更加紧密的客户关系，打造“x人民自己的银行”。一方面，要充分发挥小微企业作为公私联动和创新产品的平台，通过业务主办行、代发工资、网银、办理现金管理等方式，提高我行金融产品的覆盖度，提升综合服务能力。另一方面，要改变“重抵押”和“轻信用”的信贷管理方法，创新适应市场集群、商会等集约化群体客户的需求，在有效防范风险的前提下，提供信用贷款，如我行的“商贷易”，“流贷易”贷款。（五）发挥网点优势，实现管理与产品下沉要强化网点营销优势，扩大对小微企业和个人信贷业务业务批量化营销的重要意义。小微企业业务发展，特别是客户数量的增长不能一味依赖客户经理等专业人员的增加，必须要依托网点优势，全员营销，将产品销售逐渐延伸至柜台，以充分发掘其庞大的客户潜力。要围绕销售的网点化，对贷款金额在500万元以下小微企业贷款的审批，建立多种组合审批模式，简化操作流程，充分利用各行授权高效快捷的审批并发放。要加强与个人业务部的配合，网点负责人、大堂经理以及个人客户经理营销应建立联动营销模式，建立促进小微企业产品网点销售的长效机制。（六）整合资源，打造批量化营销模式一是要高度重视龙头企业对小微企业的吸附效应，围绕供应链，开展批量营销。要积极开展与公司业务部等相关部门的联动，与省内龙头企业和地区重点企业搭建平台，通过主动联系上下游企业相关信息，有针对性地进行批量营销。二要广泛走进市场、集群、商圈、居民小区、写字楼等，通过引入第三方管理机构，搭建“互助”合作平台，批量营销客户，逐步改变传统“一对一”的高成本、低效率营销模式，并逐步将合作平台打造成我行优质客户的筛选器、信贷风险的缓释器和长远效益的培育器。（七）加强风险防控，健全流程化风险管理机制一是要做好客户选择，把好行业关口和客户关口，做好风险预判。重点支持符合国家产业政策和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业，迅速隔断与民间高息借贷的客户，从源头上防范风险。二是要做好小微企业客户的信用评级工作，对符合评级条件的小微企业客户进行及时、准确的信用风险评价。三是要抓住关键环节，提高风险预判能力。一方面，加大客户经理自身业务学习，特别是本行制度、产品办法、行业经营特点的学习。加大对制造业、矿产业、化工业客户的走访频率，对小微企业，应至少按季度进行客户走访；在观察、分析企业财务状况的同时，了解和把握企业主、主要股东及实际控制人的个人品德、日常行为等各类软信息，防范风险于未然。四是要重视抵押物在经济增长放缓时期，对信贷资金安全的保障作用，提高标准化房地产和政策性担保公司贷款的比例，定期对抵押物、担保人进行重检。同时，进一步加强对民营担保公司的管理，原则上每半年应对所合作的民营担保公司至少进行一次针对其管理和担保能力的评估，防止出现系统性风险。五、支持保障（一）加强小微业务和个人信贷业务的管理与推动——各分支行要加强对三农小微金融业务部队伍建设，部门人员配置要到位，内部管理职责要责任到人，各分支行负责人要定期进行现场督导和业务推动的动员。——总行零售业务金融服务中心负责全行小微业务和个人信贷业务的管理、组织推进、产品开发及培训。定期对各分支行三农小微金融业务部经营情况和营销进展情况进行跟踪通报。负责对接政府非公经济主管部门、商务招商部门、财政部门等相关部门，推动与以上政府机构的业务合作；负责对接信托、券商、资产管理公司、保险机构，开发创新相关产品或融资模式；负责审核专业化担保公司的准入及合作推进。——总行公司业务部负责全行“三农”业务的管理、组织推进、产品开发及培训。——总行风险与授信管理部负责协助条线管理部门制定全行小微业务和个人信贷业务信贷政策和客户准入标准；根据分支机构所在地区发展状况和分支机构贷款风险管理水平，调整分支机构小微业务和个人贷款审批的期限权限和额度权限，对各分支机构的小微业务和个人贷款给予差别化授权。（二）健全考核与激励机制1、突出小微企业和个人信贷业务专营激励，基于小微企业和个人信贷业务分账核算，总行决定调整2014年分支机构经营目标考核办法小微企业和个人信贷业务的考核权重和分值，将该项指标完成目标计划得分由50分调整为150分，采用完成率计分法，指标得分最高为权重分的1.2倍。其中，小微企业包括微型企业、小型企业和小微型企业。（参见总行x银行办发【2014】143号文件相关规定）。2、为客观反映全行各分支行经营单位小微业务和个人信贷业务经营情况，按照总行《加快推进三农小微金融业务发展》通知要求，我行小微和个人信贷业务考核指标体系分为两大类、十二项指标，每项指标在考核中有相应的分值，按照完成情况进行计分（详见附件8）。小微和个人信贷业务考核指标体系作为全行经营管理的重要考核依据，考核结果纳入各分支行及所辖三农小微金融业务部、县域三农小微金融业务团队负责人年终考核平衡记分卡，按季度、年度进行考核，对各分支行业务发展指标按月进行排名通报，并作为年度考评的重要依据。3、在总行已审批待发放环节，总行零售业务金融服务中心对分支机构小微贷款和个人贷款优先给予规模配置。（三）发挥各市（州）分支行的区域业务主导作用和县（区）支行的主体作用1、各市（州）分支行要在总行指导意见的基础上，深入调研本地市场，制定本机构小微和个人信贷业务发展实施意见，指导本区域各县立足当地行业和特色产业实际开展业务。并于2014年11月30日之前报备总行零售业务金融服务中心。2、各分支行三农小微金融业务部和县支行业务团队，要在成立6个月内以所在分支行小微和个人信贷业务发展实施意见为基础，结合本区域产业实际，完成2-3套业务发展实施方案或典型案例，方案同时报备所在分行和总行零售业务金融服务中心。3、按照“一圈一链一楼盘一产品”的原则，各分支行可设计超出自身业务授权，适合本区域特色的贷款模式方案，特色贷款模式可采取：客户+产品组合+转授权，即各行在确定行业客户后通过搭配产品设计授信方案，报总行审批通过后即给予相应额度的转授权。（四）加强银政合作。各分支行要主动加强与政府主管部门的沟通联系，建立长效合作机制，跟进了解本地区政府小微企业扶持政策和政府推荐企业的项目推进情况。加强与各级工信局、商务局、财政部门的衔接，争取小微企业专项补助资金或贴息资金，推动本区域政策性担保公司和政府建立小微企业辅助补偿基金，完善贷款的损失补偿机制。（五）加强信息交流。各分支行要积极参加各级政府、各商务部门及各产业协会召开的会议和活动，及时了解全省非公经济的最新动态和发展趋势，及时掌握本地区龙头企业变化情况和经营情况，以便及时参与和提供金融服务。附件1.重点市场名录2.重点园区名录3.重点核心企业及贸易链名录4.重点商会及行业协会名录5.拟上市企业名录6.外贸企业名录7.各分支目标任务表8.2014年度兰州分行中小业务发展目标考评表附件1：重点市场名录（省内）1、兰州市兰新市场2、兰州市北龙口市场3、兰州市王府井百货4、兰州市东部市场5、兰州市久和汽配市场6、x省机电市场7、兰州市万商国际城8、兰州市黄河医药市场9、兰州市美伦百货市场10、兰州市兰海陶瓷市场11、兰州市雁滩板材市场12、兰州市月星家具市场13、兰州市大西北板材市场14、兰州市七里河工程机械市场15、兰州市雁滩家具市场16、兰州市天元建材市场17、兰州市西固石材市场18、兰州市兰州毛衫城19、兰州市焦家湾粮油市场20、兰州市雁滩管材市场21、兰州市糖酒市场22、兰州市义乌商贸城23、兰州市冷冻市场24、兰州市二手车交易市场25、兰州市门外汉物流园26、定西市陇西药材市场27、酒泉市春光市场28、天水市桥南建材市场附件2：重点园区名录（省内）一、兰白核心经济区1兰州高新技术产业开发区2、兰州经济技术开发区3、白银高新技术产业开发区4、白银市平川经济开发区5、兰州新区6、兰州九州经济开发区7、白银市刘川工业集中区8、定西经济开发区9、定西市陇西经济开发区10、定西市临洮经济开发区11、定西市岷县工业园区12、定西市渭源工业集中区13、定西市漳县工业集中区二、关中—天水经济区（x部分）14、天水经济技术开发区15、天水市秦州区暖和湾工业示范区16、天水市麦积区三阳川工业示范区17、天水市清水县循环经济产业集聚区18、陇南市西成经济开发区19、陇南市武都吉石坝工业园区20、天水市秦安县工业集中区21、天水市武山县工业集中区22、天水市甘谷县工业集中区23、天水市张家川县工业集中区24、陇南市徽县工业集中区25、陇南市西和县循环经济产业园区26、陇南市康县王坝循环经济工业园区27、陇南市宕昌县哈达铺镇工业集中区28、陇南市礼县工业集中区29、陇南市文县工业集中区30、陇南市两当县工业集中区三、河西新能源和新能源装备制造区31、酒泉工业园区32、酒泉市阿克塞县工业园区33、酒泉市玉门经济开发区34、酒泉循环经济产业园35、酒泉市金塔县北河湾循环经济产业区36、敦煌市循环经济工业园区37、嘉峪关工业园区38、张掖市肃南县祁青工业园区39、张掖工业园区40、张掖市高台工业园区41、张掖市山丹城北工业园区42、张掖市民乐县生态工业园区43、张掖市临泽工业园区44、酒泉市瓜州柳园矿产品加工贸易园区45、酒泉市玉门石化工业园区46、酒泉市金塔县金鑫工业集中区47、酒泉市肃北县党城湾工业园区48、酒泉市肃北县马鬃山镇集中区四、陇东能源化工区49、平凉工业园区50、平凉市华亭工业园区51、平凉市静宁工业园区52、庆阳西峰工业园区53、平凉市泾川工业集中区54、平凉市灵台工业集中区55、平凉市崇信工业集中区56、平凉市庄浪工业集中区57、庆阳市宁县长桥工业集中区58、庆阳市宁县和盛工业集中区59、庆阳市庆城县驿马工业集中区60、庆阳市庆城县西川工业集中区61、庆阳市镇原县金龙工业集中区62、庆阳市环县砂井子工业集中区63、庆阳市正宁周家工业集中区64、庆阳市西峰工业集中区65、庆阳市宁县县城工业集中区66、庆阳市宁县早胜工业集中区67、庆阳市环县西滩工业集中区68、庆阳市环县曲子镇工业集中区69、庆阳市环县甜水镇工业集中区70、庆阳市正宁县城工业集中区71、庆阳市华池县悦乐工业集中区72、庆阳市合水县工业集中区五、金武经济区73、金昌经济技术开发区74、金昌市永昌工业园区75、金昌市河西堡化工循环经济产业园76、武威工业园区77、武威市黄羊工业园区78、武威市民勤红沙岗工业集聚区79、武威市民勤城东工业集聚区80、武威市古浪工业集中区81、武威市天祝金强工业集聚区82、武威市天祝炭山岭能源工业集聚区六、民族特色产业集聚区83、临夏州永靖工业园区84、临夏州广河经济开发区85、临夏州东乡达板经济开发区86、临夏州和政县循环经济产业园区87、临夏经济开发区88、甘南州夏河县安多循环经济产业园89、甘南州玛曲县循环经济产业园90、甘南州卓尼县循环经济产业园91、甘南州临潭县循环经济产业园92、甘南州合作市循环经济产业园区附件3：重点核心企业及贸易链名录1、酒钢上下游贸易链2、金川公司上下游贸易链3、公航旅上下游企业4、移动公司上下游企业5、电信公司上下游企业6、省建投上下游贸易链7、电力公司上下游企业8、兰炼上下游贸易链9、白银公司上下游贸易链10、品牌服装、电器等省级代理上下游贸易链（其他重点核心企业详见全省工业百强名录和纳税百强名录）附件4：重点商会及行业协会名录1、x省浙江企业联合会（含浙江省内各地、市商会）2、x省上海商会3、x省江苏商会4、x省川渝商会5、x省东北商会6、x省山东商会7、x省广东商会8、x省莆田商会9、x省湖南商会10、x省晋商商会11、x省湖北商会12、x省民族发展商会13、x省安徽商会14、x省河北商会15、x省黑龙江商会16、x省河南商会17、x省陕西商会18、x省计算机信息行业商会19、兰州市平凉商会20、x省环保协会21、x省冷链协会22、x省材料协会23、兰州市连锁协会24、x省医药协会25、x省种子协会26、x省信息协会27、x省商业联合会28、x省酒业协会29、x省烹饪协会附件5：拟上市企业名录 序号 市州 县区 企业名称 1 兰州 　 兰州格赛克设备租赁有限公司简况 2 兰州 　 x京兰水泥有限公司 3 兰州 　 天华化工机械及自动化研究设计院有限公司 4 兰州 　 x明旺铜铝材有限公司 5 兰州 　 x源岗农林开发有限公司 6 兰州 　 x裕兴建筑实业集团有限公司 7 兰州 　 兰州裕盛实业有限公司 8 兰州 　 x阿敏生物清真明胶有限公司 9 兰州 　 x万星实业股份有限公司 10 兰州 　 兰州万桥智能科技有限责任 11 兰州 　 中科安泰分析科技有限公司 12 兰州 　 兰州众邦电线电缆集团有限公司 13 兰州 　 兰州电机股份有限公司 14 兰州 　 兰州银行股份有限公司 15 兰州 　 兰州兰石重型装备股份有限公司 16 兰州 　 华龙证券有限责任公司 17 兰州 　 x驰奈生物能源系统有限公司 18 兰州 　 兰州大成科技股份有限公司 19 兰州 　 读者集团 20 兰州 　 x国芳工贸（集团）股份有限公司 21 兰州 　 兰州迅美漆业科技有限公司 22 兰州 　 x陇神戎发药业股份有限公司 23 兰州 　 x西脉新材料科技股份有限公司 24 兰州 　 永登碧泊产业有限责任公司 25 兰州 　 兰州大洋化学有限责任公司 26 兰州 　 兰州高压阀门有限公司 27 兰州 　 兰州海红技术股份有限公司 28 兰州 　 x宏达铝塑业有限公司 29 兰州 　 兰州宏建建材集团有限公司 30 兰州 　 兰州九香玫瑰生物科技有限公司 31 兰州 　 兰州真空设备有限责任公司 32 兰州 　 兰州西城药业有限责任公司 33 兰州 　 二十一冶建设有限公司 34 兰州 　 兰州大翔制木股份有限公司 35 兰州 　 x裕兴建筑实业集团有限公司 36 兰州 　 兰州庄园牧场股份有限公司 37 兰州 　 兰州西脉记忆合金股份有限公司 38 兰州 　 兰州陇海绿色产业集团有限公司 39 兰州 　 x陇萃堂营养保健食品有限公司 40 兰州 　 兰州高新技术产业开发区亚成肠衣有限公司 41 兰州 　 x众友健康医药股份有限公司 42 白银 　 x博翔电石有限公司 43 白银 　 x银光聚银化工有限公司 44 白银 　 x容和集团煤矿机械有限公司  45 白银 　 白银赛诺生物科技有限公司 46 白银 　 x三立工程建设有限公司 47 白银 　 x寿鹿山水泥有限责任公司 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