客户风险评估表

客户风险评估 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 中信机构名___________________________ 中信机构编码(参照附录14B)_______________ 日期____________ 客户名________________________________ 客户编号__________________ 公司业务部门名称________________ 公司业务部门经办人#1姓名_______ 公司业务部门经办人#2姓名________ 公司业务部门科长姓名____________ 公司业务部门处长姓名___________ 公司业务部门经理姓名____________ 分行信审部门经办人姓名_________ 分行信审部门经理姓名____________ 分行经办行长姓名_______________ 分数值： 分数值是不连续的，只有“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五个分数 N.A.： 在标有N.A.栏中不能打分 平均： 公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分，由经办人#1或#2计算打分，每一个空白栏都必须填写 科、处意见 公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必须有打分 经理意见： 公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由 信审部门意见： 信审部门经办人和经理在达成共识后，只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的栏目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由 分行意见： 分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目，并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由 公司业务部门意见 信审部门意见 分行意见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 1. 借款单位的相对优势 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 1.1 借款单位所运营行业的相对增长率 1.2 借款单位相对于这个行业的增长率 2. 行业的竞争环境 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 名称 占总销售额比 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业2 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业3 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.1 供求状况 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 行业2 行业3 2.2 产品替代性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 公司业务部门意见 信审部门意见 分行意见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 行业2 行业3 2.3 行业壁垒 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.3.1 资金壁垒 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 行业2 行业3 2.3.2 技术和政策壁垒 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 行业2 行业3 2.4 供应商的讨价能力 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 行业2 行业3 公司业务部门意见 信审部门意见 分行意见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 2.5 借款单位在本行业的竞争地位 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行业1 行业2 行业3 3 主营业务的重要性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性 4 借款单位本身的客户状况分析 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 4.2.1 应收款帐龄 4.2.2 应收款客户集中程度 4.3 客户群的稳定程度 公司业务部门意见 信审部门意见 分行意见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 5. 借款单位的最高领导者的素质 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 5.1 领导者的可信程度 5.2 领导者的管理能力 5.3 领导者在位的稳定性 6. 借款单位的财务负责人的素质 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 6.1 财务负责人的可信程度 6.2 财务负责人的管理能力 6.3 资金成本意识 6.4 费用控制意识 6.5 财务负责人在位的稳定性 7. 借款单位的企业文化 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 7.1 员工整体素质 7.2 工作环境 公司业务部门意见 信审部门意见 分行意见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 8. 借款单位股东 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 8.1 借款单位股东的资信情况 9. 借款单位的财务报表的可信程度 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 9.1 所有权的清晰程度 9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则 9.4 报表审计情况 10. 借款单位的信贷历史情况 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿 10.2 与我行的合作时间 10.3 存贷比 10.4 在我行的还贷情况 经理意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见得理由 信审部门意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由 分行意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由 公司业务部门经办人#1签名______________ 日期__________ 公司业务部门经办人#2签名______________ 日期__________ 公司业务部门科长签名__________________ 日期__________ 公司业务部门处长签名__________________ 日期__________ 公司业务部门经理签名__________________ 日期__________ 分行信审部门经办人签名________________ 日期__________ 分行信审部门经理签名________________ 日期__________ 分行经办行长签名______________________ 日期__________ ______________________ __________ ______________________ __________ 评分标准 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 1. 借款单位的相对优势 1.1 借款单位所运营行业的相对增长率* 高于该地区同期国民生产总值**增长速度2%以上 高于该地区同期国民生产总值增长速度0.5%至2%之间 与该地区同期国民生产总值增长速度上下相差0.5%以内 低于该地区同期国民生产总值增长速度0.5%至2% 低于该地区同期国民生产总值增长速度2%以上 1.2 借款单位相对于这个行的增长率 借款单位的销售额增长率高于同行业***的增长在5%以上 借款单位销售额增长率高于同行业的增长在2%至5%之间 借款单位的销售额增长高于同行业增长上下相差2%以内 借款单位销售额增长率低于同行业的增长在2%至5%之间 借款单位的销售额增长率低于同行业的增长在5%以上 2. 行业的竞争环境 2.1 供求状况 供给远小于需求 供小于求 供求平衡 供略大于求 供远大于求 2.2 产品替代性 3年内行业和产品被替代的可能性低 2年内不会有明显的替代行业和产品出现 1年内不会有明显的替代行业和产品出现 已开始受替代产品的威胁 已出现大量更适合市场需求的替代品 2.3 行业壁垒 2.3.1 资金壁垒 进入行业的资金需求大 N.A. 进入行业的资金需求中等 N.A. 进入行业的资金需求小 2.3.2 技术和政策壁垒 进入行业的技术和政策要求高 进入行业的技术或政策要求高 进入行业的技术或政策要求一般 进入行业的技术或政策要求低 进入行业的技术和政策要求低 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 2.4 供应商的讨价能力 供应商无讨价能力 供应商讨价能力一般 供应商讨价能力强 2.5 借款单位在本行业的竞争地位 借款单位的产品销售市场占有率*极高，价格策略的调整能对行业整体产销状况产生重大影响 主营业务的重要性 3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性 80%以上的销售收入来自主营业务 65%的销售收入来自主营业务 50%的销售收入来自主营业务 35%的销售收入来自主营业务 20%的销售收入来自主营业务 *        借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产          品或服务的加权市场占有率 *          借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参              照行业表和行业增长速度表 ** 参照地区国民生产总值表 *** 全国范围 差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注 * 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中” 超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到    80%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的  20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3 客户群的稳定程度*4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的 10%以上4. 借款单位本身的状 况分析好(100%)5.3 领导者在位的稳定性N.A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三项缺一项企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N.A.N.A.现任领导者一年内离位可能性高N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内离位可能性几乎没有5.2 领导者的管理能力5.1 领导者的可信程度N.A.5. 借款单位的最高领导 者的素质备注差(0%)好(100%)较差(25%)中(50%)较好(75%)N.A.N.A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.    借款单位的财务  负责人素质6.1. 财务负责人的可  信程度�6.2. 财务负责人的管  理能力�6.3.资金成本意识6.4.费用控制意识6.5.  财务负责人在位  的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象,但所用科目欠 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 �有书面的简单的财务 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，岗位责任制不健全N.A.��遵守会计法规，提供的报表真实可信�内部有书面的健全的财务管理 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性几乎没有N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.财务负责人对利息率和费率毫不计较，对此不过问或提出付过高的利息率或费率以获得大笔贷款管理费用增长速度高于销售额增长速度2%以上N.A.管理费用增长速度与销售额增长速度相差2%以内N.A.管理费用增长速度低于销售额增长速度2%以上提供的报表有明显虚假，或有过违反会计法规的历史缺乏基本的财务制度和岗位责任制现任财务负责人一年内离位可能性高备注差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)7.借款单位的企业文化7.1.员工整体素7.2.工作环境9.  借款单位的财务报表的可信程度9.1.所有权的清晰程度8.借款单位股东8.1.借款单位股东的资信情况借款单位的控股股东或主要经营者信誊不清或较差N.A.借款单位的控股股东或主要经营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信誊较好N.A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信誊程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N.A.N.A.N.A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N.A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N.A.N.A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项目要素不全，有些报表出现不平现象，报表项目和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱�没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会计政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则�报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下�日均存贷比低于15%报表种类齐全项目完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系�提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提供明确说明，符合审慎会计原则�经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上�日均存贷比在25%以上N.A.N.A.N.A.N.A.9.2.  财务报表中详细          数据的可信程度9.3.会计原则9.4.报表审计情况�10.   借款单位的信贷历史情况10.1.提供在其它银行借贷信息的意愿10.2.与我行的合作时          间10.3.存贷比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.报表种类齐全项目完整，每种报表都符合平衡关系，个别项目上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则�经过地区性的会计师事务所审计对我方只提供大概负债情况�合作时间1-5年日均存贷比在15到25%之间曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款10.4.在我行的还贷情况N.A.N.A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录