个人理财规划ppt课件

善待您和您的金钱家庭财务规划和资产配置理财名家名言一个人一生能积累多少钱不是取决于你赚了多少钱而取决于你如何投资理财钱找钱胜过人找钱要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作----沃伦.巴菲特家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置方案中国发达国家工薪收入98%工薪收入50%投资收入：2%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱人赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财，财不理你！+一生不容易完成的任务 项目 说明 总花费 房子 以广州普通住宅为例，每平米1万元，100平加装修 120万元 赡养老人 夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算 36万 抚养子女 出生到大学毕业，生活费、学费 80万 全家日常开销 每月开销2000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算 136万 车子 15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆） 88万 退休养老 假设退休后生活20年，每月1500元 36万 合计 599万家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：安全与自由1、资产不断增值而不贬值2、不发生 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 外的财务损失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养……家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置方案所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。——李嘉诚1-回报对投资的影响 投资回报率比较表 每年投资 5000 利率 3% 7% 10% 15% 年期 利率年回报金额 1 5150 5350 5500 5750 2 10455 11075 11550 12363 3 15918 17200 18205 19967 4 21546 23754 25526 28712 5 27342 30766 33578 38769 6 33312 38270 42436 50334 7 39462 46299 52179 63634 8 45796 54890 62897 78929 9 52319 64082 74687 96519 10 59039 73918 87656 116746 11 65960 84442 101921 140008 12 73089 95703 117614 166760 13 80432 107752 134875 197524 14 87995 120645 153862 232902 15 95784 134440 174749 273587 16 103808 149201 197724 320375 17 112072 164995 222996 374182 18 120584 181895 250795 436059 19 129352 199977 281375 507218 20 138382 219326 315012 589051 资金增长 0.38倍 1.2倍 2.15倍 4.89倍2-通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元 一年期整存整取的银行利率为3.87% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长3-金钱的时间价值假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？ 年龄 甲投资者每年投资 乙投资者每年投资 21 5000 　 22 5000 　 23 5000 　 24 5000 　 25 5000 　 26 5000 　 27 5000 　 28 5000 　 29 　 5000 30 　 5000 31 　 5000 32 　 5000 33 　 5000 34 　 5000 35 　 5000 36 　 5000 37 　 5000 38 　 5000 39 　 5000 40 　 5000 41 　 5000 42 　 5000 43 　 5000 44 　 5000 45 　 5000 46 　 5000 47 　 5000 48 　 5000 49 　 5000 50 　 5000 51 　 5000 52 　 5000 53 　 5000 54 　 5000 55 　 5000 56 　 5000 57 　 5000 58 　 5000 59 　 5000 60 　 5000 61 　 5000 62 　 5000 63 　 5000 64 　 5000 65 　 5000 年龄 甲投资者每年投资 账户年底价值 乙投资者每年投资 账户年底价值 21 5000 5500 　 　 22 5000 11550 　 　 23 5000 18205 　 　 24 5000 25526 　 　 25 5000 33578 　 　 26 5000 42436 　 　 27 5000 52179 　 　 28 5000 62897 　 　 29 　 69187 5000 5500 30 　 76106 5000 11550 31 　 83716 5000 18205 32 　 92088 5000 25526 33 　 101297 5000 33578 34 　 111427 5000 42436 35 　 122569 5000 52179 36 　 134826 5000 62897 37 　 148309 5000 74687 38 　 163140 5000 87656 39 　 179454 5000 101921 40 　 197399 5000 117614 41 　 217139 5000 134875 42 　 238853 5000 153862 43 　 262738 5000 174749 44 　 289012 5000 197724 45 　 317913 5000 222996 46 　 349704 5000 250795 47 　 384675 5000 281375 48 　 423142 5000 315012 49 　 465456 5000 352014 50 　 512002 5000 392715 51 　 563202 5000 437487 52 　 619522 5000 486735 53 　 681475 5000 540909 54 　 749622 5000 600500 55 　 824584 5000 666050 56 　 907043 5000 738155 57 　 997747 5000 817470 58 　 1097522 5000 904717 59 　 1207274 5000 1000689 60 　 1328001 5000 1106258 61 　 1460801 5000 1222383 62 　 1606882 5000 1350122 63 　 1767570 5000 1490634 64 　 1944327 5000 1645197 65 　 2138759 5000 1815217 总投资 　 40000 　 185000 纯收益 　 2098759 　 1630217 资金增值 　 52倍 　 9倍4-财富倍增的72法则复利增长本金翻翻的估算法 年份 3% 6% 12% 19 ＄2,000 ＄2,000 ＄2,000 25 ＄4,000 31 ＄4,000 ＄8,000 37 ＄16,000 43 ＄4,000 ＄8,000 ＄32,000 49 ＄64,000 55 ＄16,000 ＄128,000 61 ＄256,000 67 ＄8,000 ＄32,000 ＄512,0005-合理的资产配置投资风险资产比例=80–年龄如果你偏冒险：100–年龄如果你偏保守：60–年龄6-坚持长期分散投资（分散投资30年） 投资金额： 50,000 A计划： 回报率 积累资金 定期存款 5% ? B计划： @10,000 1）投资回报 -5% ？ 2）投资回报 0% ？ 3）投资回报 5% ？ 4）投资回报 10% ？ 5）投资回报 15% ？ 平均回报率 5% ？ 分散投资差别 ？ 投资金额： 50,000 A计划： 回报率 积累资金 定期存款 5% 216,097 B计划： 1）投资回报 -5% 2,146 2）投资回报 0% 10,000 3）投资回报 5% 43,219 4）投资回报 10% 174,494 5）投资回报 15% 662,118 平均回报率 5% 891,978 分散投资差别 675,8807-追求长期稳定的回报 年期 A B 1 3% 10% 2 30% 10% 3 30% 10% 4 30% 10% 5 -30% 10% 平均 18% 10% 年期 A B 1 10,300 11,000 2 13,390 12,100 3 17,407 13,310 4 22,629 14,641 5 15,840 16,105 平均 18% 10%一个股民的心路历程 子女教育金 退休养老金 赡养父母 ……8-将来确定的支出，要用确定的方式得到家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置方案快乐单身期家庭组建期家庭成长期家庭兴旺期安享晚年期20岁30岁40岁50岁60岁家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置方案 家庭资产（元） 家庭负债（元） 现金、活期储蓄： 房屋贷款： 定期存款： 汽车贷款： 债券： 其他贷款： 基金： 信用卡透支金额： 股票： 其他债务： 理财产品： 自用房产：     房地产（投资）：     黄金及收藏品：     汽车：     其他资产：     合计： 合计： 家庭净资产  收入状况     您本人月收入元，配偶月收入元，月度家庭其他收入元。     家庭年终奖金收入元，利息及投资收入元，其他年收入元。     支出状况     家庭日常月支出元，贷款月供支出元，其他月支出元。     保障费年支出元，旅游年支出元，其他年支出元。     您的月均收入为元，月均支出为元。家庭财务指标（5率） 指标 说明 理想值 资产负责率 =家庭负债/家庭资产×100% <=70% 债务偿还比率 =每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100% <=35% 流动性比率 =流动性资产/每月支出×100% 3-6 消费比率 =消费支出/收入总额×100% 40%~60% 财务自由度 =投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100% >=1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视家庭资产配置方案资产配置的方法储蓄组合确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金3-6个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位投资组合确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备期购屋准备金5年准备期股票基金分散组合20年期投资型保单中长期债券+股票10年期投资型保单中短期债券+股票配合获利停损策略高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险教育基金需要多少假设每年增幅6% 国家 2000 2005 2010 2015 2020 香港 168,000 224,822 300,862 402,622 538,799 美国 460,000 615,584 823,790 1,102,416 1,475,281 英国 620,000 829,699 1,110,324 1,485,863 1,988,419$1,475,281美国$1,988,419英国A:爸爸很努力到时就会有B:节衣缩食存钱供你读书14万或19万/年*10年C:投资股票基金价值长期持有D:定投D1:10万*3年D2:8万*5年D3:6万*9年D1:10万*3年(9.35%)D2:8万*5年(7.86%)D3:6万*9年(7.31%)此 课件 超市陈列培训课件免费下载搭石ppt课件免费下载公安保密教育课件下载病媒生物防治课件 可下载高中数学必修四课件打包下载 下载可自行编辑修改，供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！