中国邮政储蓄银行现金管理业务培训

现金管理业务培训教程（操作规程部分）2011年11月POSTALSAVINGSBANKOFCHINA公司业务部赵阳中国邮政储蓄银行大家好，根据会议安排呢，下面由我和大家共同的来温习一下咱们的现金管理业务的操作规程，之所以今天来说这个操作规程，目的是给大家提供一个操作指引，达到全行统一、规范操作的目的。*议题POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行本次操作规程讲解，我主要讲5个方面的内容，主要包括12345…..*1.1客户与账户管理-概述POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行集团客户平台大家首先来看这个图，在图的左半面的呢，是我们运用现金管理的4个渠道，有后台管理端、银企直连、网银和柜面渠道中间的图呢，是我们现金管理所具备的功能，右边的图是实现现金管理综合服务所利用到的我行系统平台，这些系统呢就构成了我行的现金管理系统。它能够为客户提供一个综合的营销服务，也是我行从总行到省、市分行大力推广的一个业务系统。*账户开户行受理现金管理产品服务申请书，报上级主管部门审批。与客户签定《现金管理服务 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》协议，具体内容采用附表确定。虚拟账簿、资金归集或资金池产品签定一式三份协议书。在P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易，完成账户准入管理。客户向开户行提交现金管理服务书面申请，明确服务事项。Titleinhere1.2客户与账户管理-处理流程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行协议编号编码 规则 编码规则下载淘宝规则下载天猫规则下载麻将竞赛规则pdf麻将竞赛规则pdf 为：省(市)简称+邮银现服字[YYYY]+第XXX号，YYYY表示年号，XXX表示协议顺序号，如：汴邮银现服字[2011]第001号。那么，我们在为客户开通现金管理的时候，具体的流程是什么呢，大家请看：1.开通现金管理业务前，首先由客户向其开户行提交现金管理产品服务书面申请，明确具体服务事项。2.结算账户开户行受理客户现金管理产品服务申请书，经审核无误后，逐级上报其上级主管行审批。3.结算账户上级主管行审核经办网点提交的申请后，按对等原则与客户签定《现金管理服务协议》框架性协议，具体服务内容以《现金管理服务申请表》或补充协议确定，服务价格以《现金管理服务费用表》确定。4.虚拟账簿产品签定一式二份协议书；资金归集或资金池产品签定一式三份协议书，一联签约行留存，一联交客户，另一报管理行维护备案，如为一级分行或总行签约，另一份则由签约账户主办行留存。签定完毕后，在产品服务申请书注明审批意见并签章，然后逐级返还至结算账户开户行。5.结算账户开户行根据上级主管行签约审批意见，在公司业务系统P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易，完成现金管理账户准入管理。*Titleinhere1.2客户与账户管理-处理流程3管理行进入公司业务E平台，关闭账户现金管理业务产品。1客户向开户银行提交关闭书面申请。4开户行进入公司业务P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易作解约处理。2开户行审核客户申请无误后，逐级上报上级行审核、审批。现金管理业务关闭处理流程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行1、2、3、4、就可以为客户关闭现金管理业务*Titleinhere1.3客户与账户管理-业务操作程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行1234集团客户结算账户签约集团客户总分关系维护结算账户定向收支关系维护结算账户支付限额维护Titleinhere1.3.1集团客户结算账户签约POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行二.基本 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 1.客户向开户行提交加盖公章的现金管理产品服务书面申请。2.操作员为公司业务系统A/B柜员。3.交易行为结算账户开户银行。4.操作系统为公司业务系统P平台。5.结算账户状态必须正常。6.账户性质：基本账户、一般账户和专用账户。7.新增时，结算账户未开通透支功能，账户“申报状态”为“报备或核准后三天”。8.删除时，必须关闭透支和其他现金管理产品。二Titleinhere1.3.1集团客户结算账户签约POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行开户行受理客户申请审核无误后，对资金归集和资金池产品，报其上级主管行逐级审批。三.业务处理流程42上级最终受理行审核完毕后，一联留存作开通相关产品的依据，另二联逐级退回至账户开户行。31开户行审核经审批的客户申请无误后，选择“21010集团客户结算账户签约”交易，依据客户书面资料，在“功能选项”中选择新增、删除或查询。交易成功后，对新增和删除业务必须打印“内部通用凭证”，随一联客户申请书，附当日会计凭证后统一装订保管；另一联退客户收执。* 客户账户是否为基本户、一般户或专用户，账户状态是否正常。 账户“申报状态”为“报备或核准后三天”。 账户未签约现金管理产品。四.系统处理流程Titleinhere1.3.1集团客户结算账户签约POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行1.检查客户账户是否为基本户、一般户或专用户，账户状态是否正常。2.检查账户“申报状态”为“报备或核准后三天”。3.检查账户未签约现金管理产品。*Titleinhere1.3.1集团客户结算账户签约内部通用凭证打印内容和《现金管理服务协议》记载是否一致。《现金管理服务协议》是否涂改、有效，是否有客户签章，以及相关部门批准。五.检查　监督POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行*Titleinhere1.3.2集团客户总分关系维护一.功能　　包括建立、修改、删除、查询功能，通过集团客户总分关系建立，可将一个客户编号与多个客户编号进行关联，建立起上下级客户之间的关系，满足集团上级账户对其下级账户的分类查询、统计和监控功能。　客户必须填制一式二份《现金管理客户总分关系维护申请书》，在“功能选项”中注明建立、删除或修改事项。　操作员为公司业务系统A/B柜员。　交易行为结算账户开户行。　操作系统为公司业务系统P平台。　客户总分关系建立依据上下级关系，逐级向上建立。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行二.基本规定Titleinhere1.3.2集团客户总分关系维护审核《现金管理客户总分关系维护申请书》无误后，选择“21013集团客户总分关系维护”交易。“功能选项”选择建立、删除、查询或修改,“上级客户编号”输入公司业务系统中上级客户结算账号前10位的客户编号。交易成功后，对建立、修改或删除业务打印“内部通用凭证”，列入会计档案进行保管。三.业务操作流程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行*Titleinhere1.3.2集团客户结算账户签约建立时，系统检查建立的客户号及其上级客户编号真实存在。四系统处理流程查询、删除或修改时，检查存在上下级客户号关系建立记录。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行五.检查监督《现金管理客户总分关系维护申请书》是否涂改、有效，是否有客户签章，以及相关人员批准意见。内部通用凭证打印内容和《现金管理客户总分关系维护申请书》记载是否一致。Titleinhere1.3.3结算账户定向收支关系维护POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行一.功能　　包括增加、删除、修改、查询功能。通过增加账户收入、支出范围设置，控制该结算账户只能或不能对指定账户进入收付款处理。　客户必须填制一式二份《结算账户定向收支控制申请书》，注明原因。　操作员为公司业务系统A/B柜员。　　交易行为结算账户开户银行。　　操作系统为公司业务系统P平台。　　新增、删除或修改需业务主管授权。　　定向关系属性包括：限定划款对象和限制划款对象。　　定向业务类型：收入、支出和收支三大类。　　控制渠道：外围系统、对公网银和银行柜面。二.基本规定1.客户必须填制一式二份《结算账户定向收支控制申请书》，“功能选项”注明增加、删除或修改。2.操作员为公司业务系统A/B柜员。3.交易行为结算账户开户银行。4.操作系统为公司业务系统P平台。5.新增、删除或修改时，需要网点业务主管授权。6.定向关系属性代码包括：限定划款对象和限制划款对象。限定划款对象是指只能对指定的账户进行收款或付款处理；限制划款对象是指不能对指定的账户进行收款或付款处理。7.定向业务类型包括：收入、支出和收支三大类，当选择收入时，表示对收入业务进行控制；当选择支出时，表示对支出业务进行控制；当选择收支时，表示对收入和支出业务同时控制。8.控制渠道包括：外围系统、对公网银和银行柜面三部分，其中外围系统主要指烟草平台、中间业务平台等。*Titleinhere1.3.3结算账户定向收支关系维护POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行三.业务操作流程1.操作员审核《结算账户定向收支控制申请书》无误后，选择“03008结算账户定向收支关系维护”交易，依据申请资料，在“功能选项”中选择新增、删除或修改后提交。2.功能选项选择“新增”时，输入申请帐号后，依次输入定向收支关系账号、定向关系属性代码、定向业务类型、生效日期、控制渠道、定向关系户名。3.功能选项选择“删除”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型。回车后显示所有符合条件记录，柜员可对指定的记录按Ctrl+d作删除处理。4.功能选项选择“修改”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型，查询出符合条件记录，柜员可对相关查询结果进行修改。5.功能选项选择“查询”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型，查询出所有符合条件的记录。6.交易成功后，对新增、删除或修改的业务打印“内部通用凭证”，第一联《结算账户定向收支控制申请书》附内部通用凭证后，由事后监督人员统一装订保管。另一联申请书加盖业务专用章后，交客户收执。*Titleinhere1.3.3结算账户定向收支关系维护POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行四.系统处理流程五.检查监督1.《结算账户定向收支控制申请书》是否涂改、有效，是否有客户签章，以及相关人员批准意见。2.内部通用凭证打印内容和《结算账户定向收支控制申请书》记载是否一致。1.新增业务，输入结算账号后，系统检查账户状态是否正常；检查输入定向收入账号和支出账号是否本行账户，提交后将输入内容作登记处理。2.查询业务，输入结算账号后检查是否存在记录，并显示查询结果。3.修改和删除业务，输入结算账号后系统显示查询结果，供修改或删除处理。*Titleinhere1.3.4结算账户支付限额维护POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行一.功能　　包括新增、删除、修改、查询功能，通过对结算账户支付限额设定，可对该账户单笔支付、每日支付、每月支付或一定时期内支付限额进行控制。 客户必须按要求填制一式二联《结算账户支付限额控制申请书》。 操作员为公司业务系统A/B柜员。 交易行为结算账户开户银行。 操作系统为公司业务系统P平台。 单笔支付限额≤日支付限额≤月支付限额(或不定期支付限额）。 账户发生对外支付时，同时检查所有限额，只要超过一种限额控制，账户不能对外支付。 删除支付限额时，系统自动清除账户所有限额的累计额。修改支付限额时，系统仍保留限额的累计额。按日或按月支付限额到期后，系统自动日终清空累计额，限额即可重复使用。二.基本规定1.客户必须按要求填制一式二联《结算账户支付限额控制申请书》。2.操作员为公司业务系统A/B柜员。3.交易行为结算账户开户银行。4.操作系统为公司业务系统P平台。5.单笔支付限额为单笔支取的最大额度；日支付限额为每日累计支取的最大额度；月支付限额为每月累计支取的最大额度；不定期支付限额为一定期限内累计支取的最大额度。月支付限额和不定期支付限额二者只能取其中之一。6.账户发生对外支付时，系统同时检查所有限额（从小到大，包括不定期限额），只要超过一种限额控制，账户就不能对外支付。7.删除账户支付限额时，系统自动清除账户所有限额的累计额。修改支付限额时，系统不清除限额的累计额。按日或按月支付限额到期后，日终处理时累计额自动清空，限额即可重复使用。*Titleinhere1.3.4结算账户支付限额维护三.业务操作流程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行1.操作员审核《结算账户支付限额控制申请书》无误后，选择“03009结算账户支付限额维护”交易，依据申请资料，在“功能选项”中选择新增、删除、修改或查询。2.当“功能选项”选择“新增”时，输入客户账号后，可依次输入单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额，按F4提交新增。3.当“功能选项”选择“删除”时，输入客户账号后系统联动支付限额查询交易，柜员核对无误后按F4提交删除。4.当“功能选项”选择“修改”时，输入客户账后系统联动支付限额查询交易，柜员可依次对单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额进行修改。5.当“功能选项”选择“查询”时，输入客户账号回车后，直接查询交易结果。6.交易成功后，对新增、删除或修改业务打印“内部通用凭证”，第一联《结算账户支付限额控制申请书》附内部通用凭证后统一装订保管；另一联加盖业务专用章后退客户收执。*四.系统处理流程新增修改/删除查询1.账户状态“正常”2.对输入的单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额额，提交后作登记处理。依据输入结算账号，显示查询结果，供修改或删除处理检查是否存在记录，并显示查询结果。Titleinhere1.3.4结算账户支付限额维护POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行五.检查监督1.《结算账户支付限额控制申请书》是否涂改、有效，是否有客户签章，以及相关人员批准意见。2.内部通用凭证打印内容和《结算账户支付限额控制申请书》记载是否一致。1.对新增业务，输入结算账号后，系统检查账户状态是否正常，如输入单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额额，提交后作登记处理。2.对查询业务，输入结算账号后检查是否存在支付限额控制记录，并显示查询结果。3.对修改和删除业务，输入结算账号后系统显示查询结果，供修改或删除处理。*议题POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行2.1产品信息查询-概述POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行　　现金管理产品信息查询属于公共类业务，主要用于查询虚拟账簿、资金归集、资金池等客户账户现金管理产品公共类信息。2.2产品信息查询-业务操作POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行　按账号查询产品编号　按产品种类查询产品编号及账号　按产品种类查询辖内最高级账号　产品种类编号查询辖内账号及客户经理联系方式　辖内产品到期日查询　辖内产品维护生效状态查询　客户总分关系查询7支交易内容包括按产品种类查询辖内最高级账号；按产品种类查询产品编号及账号、按账号查询产品编号、按产品种编号查询辖内账号及客户经理联系方式、辖内产品到期日查询、辖内产品维护生效状态查询、客户总分关系查询等。*议题*POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.1虚拟账簿-概述　　虚拟账簿产品是指客户在同一结算账户下按资金性质或用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。通过开设分类核算登记簿，在账户与账簿之间共同构成母实子虚的单一账户现金池结构，故又称单账户现金池。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行*3.1虚拟账簿-概述POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行一级二级三级四级五级　　虚拟账簿产品编号由14位组成，前二位02代表现金管理，第三四位01表示虚拟账簿产品，第五至十四位表示顺序号。00001计息方式： 借方计息； 贷方计息； 借贷方分别计息； 轧差计息。　　借方计息：只对借方积数进行计息。贷方计息：只对贷方积数进行计息。借贷方分别计息是指账簿借方积数按系统设定的借方利率计息，贷方积数按系统设定的贷方利率计息，入账时依据二者利息的差额处理。轧差计息是指对借贷方同时存在积数的账簿，系统根据借贷方积数差额进行计息，当借方积数大于贷方积数时，按借方利率计息，反之按贷方利率计息。虚拟账簿可以横向或者纵向的进行开立，首先我们看横向的。。。* 银行对账户进行计息，利息计记入99999； 进行内部利益分配，下级账簿的利息收支对应上级上簿3.1虚拟账簿-概述　账户性质：基本户；　　　　　　一般户；　　专用户：专用保证金账户虚拟账簿开通后其开设的虚拟账簿视同正常结算账户，系统按活期利率按季对开设对虚拟账簿结息，对实际结算账户不计息；虚拟账簿关闭后，系统恢复对结算账户计息。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行 虚拟账簿管理费按开设总数收取：　　　账簿管理费＝（虚拟账簿总数－1）×费率 银行内部在保证金存款科目下开设的虚拟账簿，系统不收取虚拟账簿管理费。*支付方式：反映账簿的总量控制。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.1虚拟账簿-概述虚拟账簿中“超额定支”是指在账簿余额支取的基础上，再赋予其一定的超额支取额度，超额额度可设为正值，也可设为负值，当设为正值时，最大可支取额度＝账簿余额＋超额额度；当设为负值时，最大可支取额度＝账簿余额－超额额度。*POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.2虚拟账簿-处理流程开通处理流程P　平台E　平台E　平台1.客户向开户行提交一式三联《虚拟账簿维护申请书》，维护事项注明“虚拟账簿开通”。2.结算账户开户行审核客户书面申请无误后，在公司业务系统P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易，开通现金管理产品准入功能。3.结算账户上级主管行进入公司业务系统E平台，选择“27101虚拟账簿开通”交易，开通虚拟账簿产品。4.结算账户上级主管行进入公司业务系统E平台，依据客户申请选择“27102虚拟账簿开立”交易，开设虚拟账簿。*POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.2虚拟账簿-处理流程关闭处理流程P　平台E　平台E　平台1.客户向开户银行提交虚拟账簿关闭申请书。2.对计息虚拟账簿，结算账户管理行进入公司业务系统E平台，选择“27104虚拟账簿清息”交易，作虚拟账簿清息处理。3.开户银行在公司业务系统E平台选择“21017虚拟账簿余额调整”交易，或其他支付交易，逐个结清所有虚拟账簿余额。（一级账簿和待清分账簿除外，也可由结算账户上级管理行进入公司业务系统E平台，选择集团客户现金管理下“27107虚拟账簿余额调整”交易，结算虚拟账簿余额）。4.结算账户管理行进入公司业务系统E平台，选择“27106虚拟账簿关闭”交易，关闭虚拟账簿产品。*3.3虚拟账簿-业务操作11支交易POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行 交易名称 交易名称 虚拟账簿开通 虚拟账簿余额调整 虚拟账簿开立 虚拟账簿汇总查询 虚拟账簿维护 虚拟账簿交易明细查询 虚拟账簿清息 虚拟账簿开销户查询 虚拟账簿注销 虚拟账簿计息清单查询 虚拟账簿关闭*Titleinhere3.3.1虚拟账簿开通二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿开通”。 操作系统为公司业务系统E平台。 操作员为公司业务系统业务管理员。 交易行为结算账户上级行。 结算账户为基本户、一般户或专用户，且状态正常。 在公司业务系统完成“现金管理客户签约”。 交易成功后，系统实时生效，其账户余额记入待清分账簿。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行1.客户必须填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿开通”。2.操作系统为公司业务系统E平台。3.操作员为公司业务系统业务管理员。4.交易行为结算账户上级行。5.结算账户为基本户、一般户或专用户，且状态正常。6.并且前提是在公司业务系统完成“现金管理客户签约”。7.虚拟账簿开通交易成功后，系统实时生效，其账户余额记入待清分账簿。*Titleinhere3.3.2虚拟账簿开立二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿开通”。 操作系统为公司业务系统E平台。 操作员为公司业务系统业务管理员。 交易行为结算账户上级行。 在现金管理系统完成“虚拟账簿开通”交易。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.3.3虚拟账簿维护二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿维护”。 操作员为公司业务系统业务管理员。 交易行为结算账户上级管理行。 一级虚拟账簿和待清分账簿信息不可维护。 对已使用的账簿限额、余额不能维护。 待维护的虚拟账簿真实存在，且状态正常。3.3.4虚拟账簿清息二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿注销” 操作员为公司业务系统业务管理员。 操作系统为公司业务系统E平台。 交易行为结算账户上级管理行。 待清息虚拟账簿状态正常，且为正常计息的账簿。 一级虚拟账簿与待清分账簿无需清息。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.3.5虚拟账簿注销二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿注销” 操作员为公司业务系统业务管理员。 操作系统为公司业务系统E平台。 交易行为结算账户上级管理行。 注销虚拟账簿真实存在，且状态正常。 注销虚拟账簿必须按从下到上的原则，逐级注销。 账簿余额为零，如是计息账簿，账簿积数为零。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.3.6虚拟账簿关闭二二.基本规定 客户填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿关闭” 操作员为公司业务系统业务管理员。 交易行为结算账户上级管理行。 关闭虚拟账簿时，除一级账簿和待清分账簿外，其他账簿必须全部注销。 交易成功后，系统实时生效。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.3.7虚拟账簿余额调整二二.基本规定 客户原因造成的差错，原则上在P平台调整账簿余额，调整时客户需向银行提供虚拟账簿余额调整凭证（进账单和转账支票），注明调整原因、内容。 银行操作失误或系统原因造成的差错，可在E平台调整账簿余额，调整时必须提供调整依据 操作员为公司业务系统业务管理员。 交易行为结算账户开户银行或其管理行。 系统原因造成差错，可由E平台调整账簿余额。 待调整的二个虚拟账簿状态正常。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行四.业务处理流程1.P平台，选择“21017虚拟账簿余额调整”交易；　E平台，选择“27107虚拟账簿余额调整”交易。2.依据调整凭证，输入客户账号、调出虚拟账簿编号、调入虚拟账簿编号、原交易日期、交易金额等要素提交。3.交易成功后，打印业务记录单，附当日传票后专夹保管，按档案管理要求装订。4.对银行出现的差错，在原记账凭证右上角注明“于××年××月××日，调整至××账簿”。3.3.7虚拟账簿余额调整四.系统处理流程1.检查调出虚拟账簿编号、调入虚拟账簿编号状态必须正常。2.系统根据交易金额，调整调出、调入虚拟账簿余额。五.检查监督1.客户提供的调账凭证是否合法有效，是否有客户签章。2.打印的业务记录单与客户申请（或银行原错账凭证）记载是否一致。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行3.3.7虚拟账簿余额调整3.根据原交易日期和交易金额，调整调出、调入虚拟账簿积数。3.3.8虚拟账簿汇总查询二.基本规定 操作员为公司业务系统业务管理员或业务主管。 交易行为结算账户开户银行或其上级管理行。 操作系统为公司业务系统P平台，或E平台。 结算账户开通虚拟账簿产品。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行二三.业务处理流程 P平台，选择“21015虚拟账簿汇总查询”交易；　E平台，选择“27109虚拟账簿汇总查询”交易。 输入结算账号，选择输入虚拟账簿编号、类别、级别后提交。 根据输出结果，点出指定虚拟账簿编号，可查询该虚拟账簿详细信息。3.3.9虚拟账簿交易明细查询二.基本规定 操作员为公司业务系统业务管理员或业务主管。 交易行为结算账户开户银行或其上级管理行。 操作系统为公司业务系统P平台，或E平台。 结算账户开通虚拟账簿功能，并存在指定的虚拟账簿。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行二三.业务处理流程 P平台选择“21016虚拟账簿交易明细查询”，或在E平台选择“27110虚拟账簿交易明细查询”交易。 依据屏幕提示，输入结算账号、虚拟账簿编号、类别、级别、起始日期、终止日期、交易金额，其中结算帐号、起始日期、终止日期为必输项。 交易成功后，可选择打印虚拟账簿交易明细信息。议题*POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行 什么是资金归集？归集形式灵活多变、归集资金实时到达、账户支付严格控制、内部计息自由设置。资金归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系、资金转移路径、日期、方式和限额等，为客户提供账户间资金自动划拨的一种服务。POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行资金归集的优点？一是变外源融资为内源融资，减少利息支出，降低财务成本；二是加强流动性管理，提供集团客户资金使用效率，达到银企双赢的目的。4.1资金归集-概述POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行 向上归集 向下归集 双向归集 向上归集 向下归集 双向归集 反向归集1.全额归集；2.超额归集；3.留底取整归集；4.余额百分比归集；5.最高累计上存余额归集。按日按周按月不定期按时点4.1资金归集-概述资金归集按不同归集方式，有着不同形式的分类。实时归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系和金额，实时将下级账户的资金转往上级账户，或在下级账户发生支付时将上级账户的资金转往下级账户的一种处理方式。批量归集是指根据与客户约定的资金归集关系、限额、归集方向、归集时间等要素，在上下级之间按期逐级进行资金划转。全额归集是指将子账户的贷方余额在约定时间全部划转其上级账户，或将子账户的借方余额由上级账户全额划转填平，也称清零归集。超额归集是指当下级账户的余额超出最高限额时，将超出部分全额划转其上级账户，当下级账户的余额低于最低限额时，上级账户将差额部分全额向下填平。留底取整归集是指子账户的余额核定超出最低留存限额时，对超出部分按设定整数单位倍数进行归集。余额百分比归集是指当子账户高于最高留存限额时，对高于留存的部分按设定的百分比归集。最高累计上存余额归集是指当子账户归集余额超过最高累计上存余额时，即停止归集。*资金归集开通P　平台E　平台E　平台4.2资金归集-业务处理流程POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行*4.2资金归集-业务处理流程资金归集关闭E　平台删除内部透支POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行客户分别填制资金归集最高级账户维护申请书.doc关闭法人透支E　平台1.资金归集下级账户向协办行提交资金归集关系删除书面申请，或资金归集最高级账户客户向主办行提交资金归集关系删除申请。2.受理银行审核申请无误后，逐级上报其上级行审核、审批。3.对开通内部透支的账户，必须删除其内部透支额度，关闭其内部透支功能。4.管理行依据下级行申报并经相关主管批准的材料，在公司业务系统E平台删除子账户资金归集关系。5.最高级账户客户向其开户银行提交关闭资金归集最高账户申请。6.受理银行审核申请无误后，逐级上报其上级行业务主管部门审核、审批。7.对开通法人透支的账户，关闭法人账户透支功能。8.管理行依据下级行申报并经相关主管批准的材料，在公司业务系统E平台删除最高级账户资金归集关系。*4.3资金归集-业务操作19支交易POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行 交易名称 交易名称 交易名称 资金归集最高级账户建立 资金归集关系删除 预算定支额度查询 资金归集最高级账户维护 资金归集关系冻结 资金归集交易明细查询 资金归集关系建立 资金归集关系解冻 下级账户归集余额查询 资金归集关系信息维护 归集资金回拨维护 资金归集内部计息清单查询 资金归集关系变更 账户查询与打印顺序维护 资金归集关系冻结解冻登记薄查询 资金归集时间维护 资金归集信息查询 预算定支额度维护 资金归集余额查询议题POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行银企直联业务是指客户通过专线形式，将其财务软件系统或ERP系统与我行银企直联平台对接，实现银行账户信息查询、数据下载和转账支付等功能。什么是银企直联？5.1银企直联-概述POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行结算管理系统Product3接口安全可靠Product1账户实时监控Product2资金实时划转Product4操作高效便捷5.1银企直联-概述银企直联业务特点？POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行账户实时监控是指企业财务人员通过银企直联系统可实时掌握集团各账户的变化情况。资金实时划转是指企业财务人员登录只身客户端，通过银企直联渠道可进行实时资金划转。接口安全可靠是指企业和银行之间通过专线连接，专线专用，具有可靠的安全性。操作高效便捷是指企业财务管理人员足不出户，通过发送电子信息指令的形式就可实现账户查询、业务转账、资金归集和预算定支等功能，提高资金的使用效率。*POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行5.2银企直联-业务处理流程银企直联建立客户提交申请向上级行上报申请资料技术立项，总行开发，分行测试。向总行公司部提交专项申请与客户签订银企直联协议开户行进行委托扣款签约处理技术人员分配银企直联业务代码技术人员增加银企直联企业商户号总行或省行完成商家账号签约1.客户向其开户银行提交银企直联服务申请。2.账户开户行根据客户需求，逐级向上级行提交申请报告，并附客户详细业务需求，及用户接入我行技术处理 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 。3.结算账户所属一级分行，向总行公司业务部提交专项申请。总行审核现有系统不能客户需求的，分行还需根据总行意见提交书面立项报告和费用预算报告。4.对需改造银企直联交易接口的，经业务和技术立项后，总行负责开发；分行负责项目测试与上级准备。5.根据客户申请，对具备银企直联上线条件的，所属一级分行或总行与客户签订《银企直联服务协议》，明确银企直联方式、收费 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 等。如需采用集中支付授权，还需签订银企直联账户三方协议授权书。6.上级行审核、审批通过后，银企直联结算账户开户行和银企直联授权查询、支付账户开户行，在公司业务系统P平台选择“03103委托扣款签约管理”交易，对银企直联账户和授权查询支付账户进行签约，产生委托扣款协议号。7.技术人员在银企直联平台为客户指定银企直联业务代码。8.技术人员在银企直联平台为银企直联客户增加12位企业商户号。9.一级分行或总行在银企直联平台，根据委托扣款协议号、业务代码和企业商户号，选择“65005商家账号签约维护”交易，完成银企直联业务开通。*感谢倾听邮银加油，进步与您同步！Thanks！hngsyw@126.com0371-6919930315937829321POSTALSAVINGSBANKOFCHINA中国邮政储蓄银行最后呢，通过这1个小时紧张的温习呢，大家可能对我行的现金管理系统呢，有了一个更深入的了解，希望在将来客户业务的拓展服务上，能够更充分以现金管理为抓手，为客户提供全方位的服务，提高客户忠诚度，增加我行的效益。我是开封市分行的产品经理赵阳，谢谢大家。大家好，根据会议安排呢，下面由我和大家共同的来温习一下咱们的现金管理业务的操作规程，之所以今天来说这个操作规程，目的是给大家提供一个操作指引，达到全行统一、规范操作的目的。*本次操作规程讲解，我主要讲5个方面的内容，主要包括12345…..*大家首先来看这个图，在图的左半面的呢，是我们运用现金管理的4个渠道，有后台管理端、银企直连、网银和柜面渠道中间的图呢，是我们现金管理所具备的功能，右边的图是实现现金管理综合服务所利用到的我行系统平台，这些系统呢就构成了我行的现金管理系统。它能够为客户提供一个综合的营销服务，也是我行从总行到省、市分行大力推广的一个业务系统。*那么，我们在为客户开通现金管理的时候，具体的流程是什么呢，大家请看：1.开通现金管理业务前，首先由客户向其开户行提交现金管理产品服务书面申请，明确具体服务事项。2.结算账户开户行受理客户现金管理产品服务申请书，经审核无误后，逐级上报其上级主管行审批。3.结算账户上级主管行审核经办网点提交的申请后，按对等原则与客户签定《现金管理服务协议》框架性协议，具体服务内容以《现金管理服务申请表》或补充协议确定，服务价格以《现金管理服务费用表》确定。4.虚拟账簿产品签定一式二份协议书；资金归集或资金池产品签定一式三份协议书，一联签约行留存，一联交客户，另一报管理行维护备案，如为一级分行或总行签约，另一份则由签约账户主办行留存。签定完毕后，在产品服务申请书注明审批意见并签章，然后逐级返还至结算账户开户行。5.结算账户开户行根据上级主管行签约审批意见，在公司业务系统P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易，完成现金管理账户准入管理。*1、2、3、4、就可以为客户关闭现金管理业务**1.检查客户账户是否为基本户、一般户或专用户，账户状态是否正常。2.检查账户“申报状态”为“报备或核准后三天”。3.检查账户未签约现金管理产品。***1.客户必须填制一式二份《结算账户定向收支控制申请书》，“功能选项”注明增加、删除或修改。2.操作员为公司业务系统A/B柜员。3.交易行为结算账户开户银行。4.操作系统为公司业务系统P平台。5.新增、删除或修改时，需要网点业务主管授权。6.定向关系属性代码包括：限定划款对象和限制划款对象。限定划款对象是指只能对指定的账户进行收款或付款处理；限制划款对象是指不能对指定的账户进行收款或付款处理。7.定向业务类型包括：收入、支出和收支三大类，当选择收入时，表示对收入业务进行控制；当选择支出时，表示对支出业务进行控制；当选择收支时，表示对收入和支出业务同时控制。8.控制渠道包括：外围系统、对公网银和银行柜面三部分，其中外围系统主要指烟草平台、中间业务平台等。*1.操作员审核《结算账户定向收支控制申请书》无误后，选择“03008结算账户定向收支关系维护”交易，依据申请资料，在“功能选项”中选择新增、删除或修改后提交。2.功能选项选择“新增”时，输入申请帐号后，依次输入定向收支关系账号、定向关系属性代码、定向业务类型、生效日期、控制渠道、定向关系户名。3.功能选项选择“删除”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型。回车后显示所有符合条件记录，柜员可对指定的记录按Ctrl+d作删除处理。4.功能选项选择“修改”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型，查询出符合条件记录，柜员可对相关查询结果进行修改。5.功能选项选择“查询”时，输入申请帐号后，可选择输入定向关系属性代码、定向业务类型，查询出所有符合条件的记录。6.交易成功后，对新增、删除或修改的业务打印“内部通用凭证”，第一联《结算账户定向收支控制申请书》附内部通用凭证后，由事后监督人员统一装订保管。另一联申请书加盖业务专用章后，交客户收执。*1.新增业务，输入结算账号后，系统检查账户状态是否正常；检查输入定向收入账号和支出账号是否本行账户，提交后将输入内容作登记处理。2.查询业务，输入结算账号后检查是否存在记录，并显示查询结果。3.修改和删除业务，输入结算账号后系统显示查询结果，供修改或删除处理。*1.客户必须按要求填制一式二联《结算账户支付限额控制申请书》。2.操作员为公司业务系统A/B柜员。3.交易行为结算账户开户银行。4.操作系统为公司业务系统P平台。5.单笔支付限额为单笔支取的最大额度；日支付限额为每日累计支取的最大额度；月支付限额为每月累计支取的最大额度；不定期支付限额为一定期限内累计支取的最大额度。月支付限额和不定期支付限额二者只能取其中之一。6.账户发生对外支付时，系统同时检查所有限额（从小到大，包括不定期限额），只要超过一种限额控制，账户就不能对外支付。7.删除账户支付限额时，系统自动清除账户所有限额的累计额。修改支付限额时，系统不清除限额的累计额。按日或按月支付限额到期后，日终处理时累计额自动清空，限额即可重复使用。*1.操作员审核《结算账户支付限额控制申请书》无误后，选择“03009结算账户支付限额维护”交易，依据申请资料，在“功能选项”中选择新增、删除、修改或查询。2.当“功能选项”选择“新增”时，输入客户账号后，可依次输入单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额，按F4提交新增。3.当“功能选项”选择“删除”时，输入客户账号后系统联动支付限额查询交易，柜员核对无误后按F4提交删除。4.当“功能选项”选择“修改”时，输入客户账后系统联动支付限额查询交易，柜员可依次对单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额进行修改。5.当“功能选项”选择“查询”时，输入客户账号回车后，直接查询交易结果。6.交易成功后，对新增、删除或修改业务打印“内部通用凭证”，第一联《结算账户支付限额控制申请书》附内部通用凭证后统一装订保管；另一联加盖业务专用章后退客户收执。*1.对新增业务，输入结算账号后，系统检查账户状态是否正常，如输入单笔支付限额、日支付限额、月支付限额或不定期支付限额额，提交后作登记处理。2.对查询业务，输入结算账号后检查是否存在支付限额控制记录，并显示查询结果。3.对修改和删除业务，输入结算账号后系统显示查询结果，供修改或删除处理。*内容包括按产品种类查询辖内最高级账号；按产品种类查询产品编号及账号、按账号查询产品编号、按产品种编号查询辖内账号及客户经理联系方式、辖内产品到期日查询、辖内产品维护生效状态查询、客户总分关系查询等。**虚拟账簿可以横向或者纵向的进行开立，首先我们看横向的。。。**虚拟账簿中“超额定支”是指在账簿余额支取的基础上，再赋予其一定的超额支取额度，超额额度可设为正值，也可设为负值，当设为正值时，最大可支取额度＝账簿余额＋超额额度；当设为负值时，最大可支取额度＝账簿余额－超额额度。*1.客户向开户行提交一式三联《虚拟账簿维护申请书》，维护事项注明“虚拟账簿开通”。2.结算账户开户行审核客户书面申请无误后，在公司业务系统P平台选择“21010集团客户结算账户签约”交易，开通现金管理产品准入功能。3.结算账户上级主管行进入公司业务系统E平台，选择“27101虚拟账簿开通”交易，开通虚拟账簿产品。4.结算账户上级主管行进入公司业务系统E平台，依据客户申请选择“27102虚拟账簿开立”交易，开设虚拟账簿。*1.客户向开户银行提交虚拟账簿关闭申请书。2.对计息虚拟账簿，结算账户管理行进入公司业务系统E平台，选择“27104虚拟账簿清息”交易，作虚拟账簿清息处理。3.开户银行在公司业务系统E平台选择“21017虚拟账簿余额调整”交易，或其他支付交易，逐个结清所有虚拟账簿余额。（一级账簿和待清分账簿除外，也可由结算账户上级管理行进入公司业务系统E平台，选择集团客户现金管理下“27107虚拟账簿余额调整”交易，结算虚拟账簿余额）。4.结算账户管理行进入公司业务系统E平台，选择“27106虚拟账簿关闭”交易，关闭虚拟账簿产品。**1.客户必须填制一式三份《虚拟账簿维护申请书》，申请事项注明“虚拟账簿开通”。2.操作系统为公司业务系统E平台。3.操作员为公司业务系统业务管理员。4.交易行为结算账户上级行。5.结算账户为基本户、一般户或专用户，且状态正常。6.并且前提是在公司业务系统完成“现金管理客户签约”。7.虚拟账簿开通交易成功后，系统实时生效，其账户余额记入待清分账簿。*资金归集按不同归集方式，有着不同形式的分类。实时归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系和金额，实时将下级账户的资金转往上级账户，或在下级账户发生支付时将上级账户的资金转往下级账户的一种处理方式。批量归集是指根据与客户约定的资金归集关系、限额、归集方向、归集时间等要素，在上下级之间按期逐级进行资金划转。全额归集是指将子账户的贷方余额在约定时间全部划转其上级账户，或将子账户的借方余额由上级账户全额划转填平，也称清零归集。超额归集是指当下级账户的余额超出最高限额时，将超出部分全额划转其上级账户，当下级账户的余额低于最低限额时，上级账户将差额部分全额向下填平。留底取整归集是指子账户的余额核定超出最低留存限额时，对超出部分按设定整数单位倍数进行归集。余额百分比归集是指当子账户高于最高留存限额时，对高于留存的部分按设定的百分比归集。最高累计上存余额归集是指当子账户归集余额超过最高累计上存余额时，即停止归集。**1.资金归集下级账户向协办行提交资金归集关系删除书面申请，或资金归集最高级账户客户向主办行提交资金归集关系删除申请。2.受理银行审核申请无误后，逐级上报其上级行审核、审批。3.对开通内部透支的账户，必须删除其内部透支额度，关闭其内部透支功能。4.管理行依据下级行申报并经相关主管批准的材料，在公司业务系统E平台删除子账户资金归集关系。5.最高级账户客户向其开户银行提交关闭资金归集最高账户申请。6.受理银行审核申请无误后，逐级上报其上级行业务主管部门审核、审批。7.对开通法人透支的账户，关闭法人账户透支功能。8.管理行依据下级行申报并经相关主管批准的材料，在公司业务系统E平台删除最高级账户资金归集关系。*账户实时监控是指企业财务人员通过银企直联系统可实时掌握集团各账户的变化情况。资金实时划转是指企业财务人员登录只身客户端，通过银企直联渠道可进行实时资金划转。接口安全可靠是指企业和银行之间通过专线连接，专线专用，具有可靠的安全性。操作高效便捷是指企业财务管理人员足不出户，通过发送电子信息指令的形式就可实现账户查询、业务转账、资金归集和预算定支等功能，提高资金的使用效率。*1.客户向其开户银行提交银企直联服务申请。2.账户开户行根据客户需求，逐级向上级行提交申请报告，并附客户详细业务需求，及用户接入我行技术处理方案。3.结算账户所属一级分行，向总行公司业务部提交专项申请。总行审核现有系统不能客户需求的，分行还需根据总行意见提交书面立项报告和费用预算报告。4.对需改造银企直联交易接口的，经业务和技术立项后，总行负责开发；分行负责项目测试与上级准备。5.根据客户申请，对具备银企直联上线条件的，所属一级分行或总行与客户签订《银企直联服务协议》，明确银企直联方式、收费标准等。如需采用集中支付授权，还需签订银企直联账户三方协议授权书。6.上级行审核、审批通过后，银企直联结算账户开户行和银企直联授权查询、支付账户开户行，在公司业务系统P平台选择“03103委托扣款签约管理”交易，对银企直联账户和授权查询支付账户进行签约，产生委托扣款协议号。7.技术人员在银企直联平台为客户指定银企直联业务代码。8.技术人员在银企直联平台为银企直联客户增加12位企业商户号。9.一级分行或总行在银企直联平台，根据委托扣款协议号、业务代码和企业商户号，选择“65005商家账号签约维护”交易，完成银企直联业务开通。*最后呢，通过这1个小时紧张的温习呢，大家可能对我行的现金管理系统呢，有了一个更深入的了解，希望在将来客户业务的拓展服务上，能够更充分以现金管理为抓手，为客户提供全方位的服务，提高客户忠诚度，增加我行的效益。我是开封市分行的产品经理赵阳，谢谢大家。