公共卫生突发下的商业保险发展思考

PAGE\*MERGEFORMAT1公共卫生突发下的商业保险发展思考摘要：2020年，突如其来的肺炎疫情使各行各业受到了沉重打击，经济进展大幅度下滑，生命平安受到威逼，人们纷纷意识到了保险的重要性。各商业保险公司纷纷实施应急预案，开启绿色通道，逐步建立抗击疫情的长效机制，乐观协作社会保险共同应对疫情。商业保险可以充当疫情冲击的减震器，以削减社会财政支出和人们的经济损失，对社会具有保障作用。从保险的功能动身，以肺炎疫情这一公共卫生突发大事为基础，以综合类商业保险公司为例，探究保险市场的进展。关键词：公共卫生突发；商业保险功能；长效机制2020年初爆发的肺炎疫情使人们意识到风险就在身边，人们开头思考健康的重要性。一些“会理财”的人认为，比起其他的理财产品，保险是个不值得投资的产品，由于商业保险无法给自己带来预期收益。面对突发的疫情，人们明白损失的投资价值其实是一种对个人和将来的保障，保险的重要功能慢慢明显。1公共卫生突发大事概述公共卫生突发大事是指突然发生，造成或可能会造成社会公共健康严峻损害的重大公众健康大事，疫情是其中的重要一部分。疫情指疫病的发生和集中，例如非典、肺炎等疫病具有传染性极高、传染速度快，病原体易发生突变且引发多样类似病症等特点[1]。2020年突发的肺炎疫情影响范围较大，对中国经济造成了很大冲击。2020年5月，中国大多数地区的疫情得到了把握，中国境内感染疫情的人数慢慢削减，但国外的疫情却不容乐观。2020年6—7月，吉林、北京、新疆的肺炎疫情消逝反复，引起了人们的重视。一方面，人们要时刻留意，不能放松警惕；另一方面，面对疫情的反弹，各部门应当建立相应的长效机制，以免人们再次陷入恐慌。人们之所以会因突如其来的肺炎疫情而产生恐慌，主要是由于身体健康和生活缺少保障。很多人除了社保以外没有任何平安保障，一旦感染疾病，便会束手无策。一个家庭的保障 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 就像爬坡走向富有之路上的一块挡板，当消逝突发疾病或灾难时，能够防止人们滑入谷底，为生活供应保障。对人们而言，突然来临的灾难或疾病都是不行控变量，随时都有可能消逝在人们的生活中，因此人们有必要为自己和家庭 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 一份合理的保障方案[2]。2与公共卫生相关的商业保险产品的现状2.1商业保险简介商业保险是指通过订立保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ，以营利为目的的保险形式，由特地的保险企业经营，且遵循公正自愿原则。商业保险的功能可以分为基本功能和派生功能。基本功能包括分散风险功能和经济损失补偿功能；派生功能包括储蓄基金功能、监督风险功能和社会管理功能。商业保险公司对外开设了多种多样的商业保险项目，大体可以分为财产保险、人寿保险和健康保险，同时依据其专项功能细分为具体的险种，使商业保险更加共性化[3]。2.2肺炎疫情下商业保险现状在政府的正确领导下，肺炎疫情得到了有效把握，但肺炎疫情给中国的经济和财政支出都带来了强劲的冲击。政府鼓舞商业保险公司减缓经济震荡，各商业保险公司主动担当起自己的社会责任，充分体现商业保险对社会的乐观作用。以中国人寿、康泰保险、中国平安3家保险公司为例，分析上述公司针对疫情实行的措施及长效机制[4]。2.2.1中国人寿中国人寿在2020年1月24日启动应对肺炎疫情的紧急预案，开通理赔绿色通道，升级多项服务，将商业银行在社会中的减震作用发挥得淋漓尽致。中国人寿还依据肺炎疫情推出“空中客服”等，依托混合云智能运维工具，对基础资源和数据库实施全方位监控，准时发觉故障隐患，实现了常规故障智能自愈，服务力气提升了6～8倍，为科技战“疫”奠定了重要基础。“空中客服”将互联网视频、人脸识别等智能技术集成到公司与客户的“面对面”场景中，客户可随时随地登录寿险APP，一键联通全国3000多个柜面，与上万名客服人员“面对面”沟通，有效解决了肺炎疫情期间客户无法抵达柜面的问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，实现了线上线下全都的客户服务体验。2.2.2康泰保险康泰保险在肺炎疫情时期实行了启动绿色服务通道等应急措施，针对肺炎引起的疾病、医疗或身故责任，严厉 提出了取消观看期限制度、取消免赔额限制制度、取消医疗医保名目和自费药限制制度。与此同时，康泰保险面对火神山医院、雷神山医院、一线医护人员、新闻工作者的物资捐献及保险捐赠工作也从未停止。此外，康泰保险还开展康泰在线业务，由专人指导，乐观进展线上业务，并设投诉电话，加大对线上业务的监督和管理，确保供应免费优质的服务。针对肺炎疫情的性质，康泰保险还推出了孩子和家长的复工险，这类保险就是依据疫情的反复性设定的长效机制，为人们供应长期有效的保障，避开疫情卷土重来给人们带来经济重创[5]。2.2.3中国平安中国平安第一时间启动非接触式投保、理赔等预案，实现了客户不接触、服务不打烊。其推出的平安乐业福公益救助版就是在原有的平安雇主责任保险上附加了传染病救助版本，中国平安保险还在原有的E生平安疾无忧等多个保险上附加了共抗肺炎疫情等多种传染病的附加险。为了把握住科技浪潮下的时代机遇，中国平安多年前便开头自我革命，构建科技产险、数据产险和生态产险三位一体的产险生态圈，重构客户、保险、场景三者的关系，并且在经营理念、销售方式、运营及决策方式上发生了深刻转变，成为其加固核心竞争力的重要砝码。疫情发生后，受益于在科技方面的多年积累，平安产险第一时间聚合线上服务，推出“一键理赔”功能，实现客户随时随地、全流程、“无接触”式办理理赔。3疫情背景下商业保险的进展与思考3.1从病后向病前转移商业保险中针对各种疾病的医疗险及意外险等险种的消逝，都需要经过审核的过程，大约需要一到两周左右才能理赔，也就是病后、事后险。商业保险公司的投保人在投保前还需要经过一个等待期，小病住院的等待期为30d左右、重大疾病的等待期为90d左右，这是保险公司为维护自己的利益，避开发生骗保现象而出台的制度。针对疫情的特殊性质，商业保险公司对投保与疫情有关的被保人不设立等待期，从病后转向病前，设立专项的病前预防专业学问指导，供应口罩、护目镜、消毒液等防护工具，从而降低得病率，给社会带来了乐观影响[6]。3.2促进互联网销售，简化操作在人们的传统认知中，投保需要经过一个烦琐简洁的程序，并且人们只能从推销员或宣扬单去了解每份保险的保额、保险费、投保人要求、具体享受的保障。时展越来越快，中国慢慢进入5G时代，越来越多的企业转向科技化，人们的支付、谈天、消遣、共享方式慢慢从现实走向网络，在网络上花费的时间慢慢增加，这就意味着很大一部分消费者群体都在线上。因此，商业保险公司应大力开展线上服务，便利人们了解。开展线上服务有利于企业业务的进展，提高企业的知名度，开发出一批不同于线下的客户。保险公司开展线上服务时，应当简化操作页面，这样可以便利用户了解和投保。3.3应将短期措施化为长效机制由于疫情的性质特殊，各保险公司面对突发的疫情实行的应急预案不够完善，商业保险公司应将应急预案这种短期措施转化为附加险等长效机制。因此，保险公司应开发针对性质特殊的疫情疾病类保险，可以将其作为健康险或其他险种的附加险，并针对其性质对保险合同的各项要求进行相应调整。这样，面对突发大事，保险公司就有了有效的长效机制，且不会影响投保人原有的权益。3.4保险机制和财政支出相协作中国财政部宣布对确诊患者个人负担费用实行财政兜底，中央财政补助60％，地方政府统筹余下的40％，这就意味着中国的财政支出急剧增加，给财政事业带来确定冲击。2020年1月26日，中国银行保险监督管理委员会财产保险监管部下发《关于做好财产保险业病毒感染肺炎疫情保险产品开发有关工作的 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 》，表明国家支持保险机制和财政支出协作，共同抗击疫情。商业保险的本质是减小风险带来的冲击，因此商业保险应准时发挥作用，减小突发大事给财政带来的冲击。3.5用商业保险弥补社保不足的方法商业保险在发达国家特别常见，由于发达国家的人们生活水平较高，理财管理观念较强。疫情突发时，资金充裕，发达国家的人们会得到更多保障，恐慌也会削减。随着中国经济和科技的进步，人们原有的消费观念和理财观念也有所转变。中国和发达国家的国情不同，商业保险公司应依据国情乐观指导人们弥补社保的不足。商业银行应派遣专业指导人员，为不同经济状况的家庭设计适合的保障方案，再将社会保障已有部分剔除，避开人们重复支付。这样会增加人们对商业保险的了解，消退低收入人群的疑虑。参考文献：［1］林跃勤，郑雪平，米军.重大公共卫生突发大事对“一带一路”的影响与应对［J］.南京社会科学，2020（7）：7-17.［2］吴锦，刘梁，石萍，等.新形势下我国医疗保障体系进展路径探究［J］.中国药业，2020，29（12）：23-26.［3］何文炯.进展商业保险改善人民生活［J］.中国保险，2020（5）：8-11.［4］齐广磊.突发公共卫生大事中如何提升商业保险机构的作用［J］.中国商论，2020（10）：14-15.［5］戴梦希.突发公共卫生大事保险应对机制如何建立［N］.金融时报，2020-03-25（009）.［6］许闲.肺炎疫情中保险发挥了什么作用？［J］.上海保险，2020（3）：15-17.作者：冮松张帆单位：大连财经学院