科技与金融结合.doc
杭州市“三大创新”服务科技型中小企业
作者:王小平 来源:浙江在线-今日早报 2010-07-12 14:21:37
英飞特电子(杭州)有限公司是一家主营大功率LED驱动电源的研发、生产和销售的科技企业,由于该企业缺乏固定资产抵押,并且销售仅有500万元,根据传统的银行信贷模式,银行很难满足企业1000万元的流动资金授信
要求
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。
杭州银行科技支行在调查评审后,决定联合华睿投资管理有限公司共同扶持该企业的发展。最终给予英飞特1000万元的授信,同时利率给于其下浮的优惠。在科技支行的帮助和扶持下,英飞特的销售呈现快速增长,业务发展有了质的飞跃,同时,企业还
计划
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将来在创业板上市。
这是杭州银行科技支行扶持科技型中小企业的一个例子。去年7月,依照银监会、科技部关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持指导意见要求,省内首家为科技型中小企业提供服务的专业支行——杭州银行科技支行诞生了。一年来,科技支行利用“机制创新+产品创新+模式创新”,创造了针对科技型中小企业专业化金融服务模式,交上了一份令人满意的成绩单:截至今年6月30日,科技支行累计发放科技型企业贷款99885万元,受惠企业达154家。涉及电子信息、高新能源、节能环保、医药、文化创意、传统行业技术改造等6大行业,近20个子行业,基本覆盖了杭州市重点发展的高新技术行业。
“四大利器”开辟融资新通道
针对科技型中小企业轻资产、非线性增长等财务指标特征,杭州银行科技支行以 “单独的产品定价政策、单独的客户准入机制、独特的专家联合评审机制以及专业的价值发现机制”四大利器为科技型中小企业找到融资突破口。
单独的产品定价政策降低企业融资成本。在科技支行组建及运作中,杭州市政府给予了充分的财政政策扶持。例如市政府根据银行对科技型中小企业的日均贷款额给予大于普通商业银行的财政补助,同时,市、区两级财政还向企业提供一定的贷款利息补贴,并给予为企业提供担保的担保公司担保费补贴,有了政府的财政支持和政策倾斜,科技支行对符合条件的科技型中小企业的贷款定价按基准利率执行,有效降低科技型中小企业的融资成本。
单独的客户准入机制降低企业融资门槛。取代银行传统的客户发现标准,针对科技型中小企业的群体特点,科技支行建立了基于“企业团队、产品、模式、市场+财务经营数据”的综合评价准入机制,这种不拘泥于财务数据和抵押品的准入机制,找到了适合科技型企业的融资出口。
独特的专家评审机制,有效突破了银行在科技领域专业知识方面的局限。借助“外脑”使评审更科学。科技支行发挥地方科技专家库优势,专业组建一个由政府部门、担保公司、技术专家、投资机构组成的科技支行专家咨询委员会,参与重大科技项目的信贷评审。
专业的价值发现机制,从多角度评判企业。科技支行重点调研企业无形资产、商业模式、产品、研发能力、行业市场的内在价值,以多角度眼光评判企业,形成适合科技型企业的专业价值发现机制。
创新打造新型服务模式
正如科技支行负责人所说,创新是科技支行与传统支行区分的关键之处,也是科技支行发展的根本。
科技支行的组建本身就是创新科技金融合作模式的产物,为营造加大对科技型中小企业信贷支持的有利环境,科技支行制定了“1，4模式”,积极拓宽外部合作渠道。1是科技支行,4是政府、创投、担保公司和科技园区,经杭州市科技局牵线搭桥,科技支行深化银政企对接合作机制,为各区量身定制合作和服务
方案
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;联合创投机构、担保机构开展银投、银保合作;合理融入园区资本服务平台,服务园区内科技型中小企业,通过政府产业结构调整和银行金融服务相结合的营销模式,促进科技资源与金融资源有机结合,共同营造科技型中小企业融资的有利环境。
科技支行成立以来在产品创新上狠下功夫,通过银政、银投、银保、银园等合作,推出一系列为科技型中小企业量身定制的金融创新产品,如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、订单贷款、
合同
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能源管理贷款、银投联贷、跟进贷款等,如2009年,科技支行专程前往北京国家知识产权局为杭州哲达科技股份有限公司办理知识产权质押手续,成功打通了知识产权质押融资的通道,发放了500万元的专利权质押授信。目前支行已经办理了多笔知识产权质押贷款授信。又如,对于获得各项国家和地区资金补助,但补助资金尚未到位的科技企业,由担保公司担保,先行放贷,解决企业流动资金需求的“基金宝业务”,若企业已经获得风险投资,科技支行还可以推出基于风险投资已经到位的跟进贷款……此外,科技支行针对科技型中小企业缺乏抵质押物的实际情况,开发设计科技型企业信用贷款产品。
打造杭州的“硅谷银行”
科技支行在现行金融管理体制下,消化吸收 “硅谷银行”模式,进行本土化改造,依照“银行+担保+合理的风险补偿”模式,2009年,支行已与杭州高科技担保有限公司合作尝试期权分享业务,分别向杭州环彻智能科技有限公司等三家单位提供总额900万元的贷款,迈出了银行分享企业成长的第一步,有效解决高成长企业缺乏抵押担保导致银行融资困难的问题。在当前法律法规框架下,这种与创投、担保公司合作的间接“贷投结合”盈利模式,有利于推动科技支行健全信贷风险补偿机制,为促进形成高风险、高回报,回报覆盖风险的可持续发展机制提供了有益探索。
作为杭州地区中小企业金融服务的主办银行,杭州银行始终坚持将发展中小企业业务作为战略重点,致力于打造成为中小企业金融服务的领先者和标杆。在“稳增长、防风险、调结构、增客户”发展战略导向下,杭州银行多管齐下,加大对小企业的支持力度:在客户培育上,根据“小额、分散”原则,重视融资总额300万元以下客户的拓展,培育更多小企业客户群;在考核政策上,继续向小企业业务倾斜,发挥好小企业客户经理的积极性;除了积极实施小企业业务创新,推出了如个人经营快速贷等小企业产品外,为小企业客户提供包括融资、结算、服务等在内的一揽子金融服务支持,为小企业业主提供更加便捷的金融服务。截至6月底,该行500万以下(按照银监标准)小企业贷款余额为156亿元,比年初新增27.2亿元,增幅17%,远高于全行平均贷款增幅。
浙公网安备 33021202002483