理财规划师职业详细描述

理财规划师职业详细描述 理财规划师主要根据客户的投资需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择、产品组合和资产配置，从而达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。理财规划师还需根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。 理财规划师 职业大揭秘 揭秘一工作内容 1.收集、分析各方面金融、财经信息; 2.掌握客户信息、需求和理财目标，掌握客户的基本状况; 3.指导客户记录财务收支和资产负债账目，分析客户财务收支状况，判断客户财务现状; 4.针对客户的需求独立设计可行 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，给予操作指导; 5.收集客户的反馈意见，分析方案的实施结果，撰写报告; 6.修改客户的方案，以适应新的投资环境; 7.根据客户的实际需求，代理客户理财; 8.推广投资产品，开拓客户资源，开发、维护客户关系。 揭秘二职业要求 按照国际惯例，理财规划师必须符合“4E”标准的要求，即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)。 在教育 培训 焊锡培训资料ppt免费下载焊接培训教程 ppt 下载特设培训下载班长管理培训下载培训时间表下载 经历上，理财规划师需要拥有金融、证券、经济、投资、财务类专业大学本科以上学历;具备经济学、金融学、投资学、税收、财务会计等专业知识。具有AFP(金融理财师)、CFP(国际金融理财师)证书者优先。 其应具备的实践经验和工作能力具体包括:金融、证券等行业三年以上的从业经历，拥有扎实的专业知识、娴熟的投资理财技能;具有较强的学习能力，掌握金融领域的各项知识，熟悉股票、基金、债券、外汇等各项金融业务领域和国家金融政策及发展现状，对金融市场具有敏锐的洞察力;具备较强的分析能力、 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 达能力、沟通能力、应变能力等。 除此之外，踏实敬业的工作态度、健康良好的心理素质、互助合作的团队意识等都是必不可少的。特别是在“职业道 德”方面，客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，理财规划师要根据客户的实际需要为其设计理财规划，而不是为了一己之私;同时要严格为客户保守秘密，确保客户信息的保密和安全。 揭秘三职业资格 与理财规划师职业相关的职业资格有一个(相关内容详见附录A): 证书012《理财规划师国家职业资格认证》。 揭秘四职业前景 正如前文所述，目前居民金融资产的数额逐年递增，但这其中，仍有70%左右是以储蓄存款的形式存在的。近几年，我国的储蓄率居高不下，2008年达到51.3%，而美国的同期储蓄率仅为12%。这一方面受消费习惯的影响，另一方面也体现了我国居民投资意识、理财观念的淡薄。 随着社会的发展，人们手中的“闲钱”越来越多，银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式显然已不能完全适应人们的需求。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2005年我国理财市场规模达到200亿美元，预计到2010年，这一数据将远远超过2000亿元人民币。国家经济监测中心公布的一项调查结果也表明， 约有70%的居民希望自己有个好的理财规划师，50%以上的人愿意支付咨询费。 但目前，在中国，真正接受专业管理的消费者只有不到10%，而在美国，大约58%的家庭都得到了专业管理。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划师的规模，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人的缺口。 除此之外，金融机构在互相竞争中也需要专业的理财规划师。随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师对其从业人员进行专业理财培训。 揭秘五薪资行情 理财规划师的收入有三部分:财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成，一般年薪在8万元至30万元，优秀理财规划师的收入更高。 据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元。国家理财规划专家 委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪应该在10万元到100万元人民币之间。 揭秘六适合人群 根据知遇网的职业要素模型，理财规划师需要具备的职业兴趣和能力倾向如图2-19和图2-20所示(图中每一项的具体内涵详见附录B)。 图2-19理财规划师的职业兴趣雷达图图2-20理财规划师的能力倾向要素图职业发展“路在何方” 在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师更是成为含金量较高的职业。在中国，理财规划服务虽然刚刚兴起，需求也在不断激增。 但目前国内真正符合标准的专业理财规划师严重匮乏，从事理财规划的专业人士分散于保险、银行、证券等金融行业。总的来看，素质参差不齐，难以适应消费者的需要。相比较而言，国外理财规划师更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。 眼下人们对财务投资的要求越来越高，而现有的“理财专家”大都限于一定的专业领域，“专”而不“全”。因此， 对于理财规划师来说，应当通过进一步的思考与实践，力争在客户可接受的风险范围内进行有效、合理的“量身定做”的规划，并通过行业经验的积累，相应证书的获得，力争成为高级理财规划师。 理财规划师的发展路径如图2-21所示: 图2-21理财规划师的发展路径【职场榜样03】陈耘涛:累却快乐着 陈耘涛，普华永道中天会计师事务所有限公司高级经理。陈耘涛1995年进入会计师行业，入行三年，获得中国注册会计师资格，曾为华新水泥股份有限公司、国光电器股份有限公司等上市公司出具审计报告。 陈耘涛的职业发展路径:会计 普华永道中天会计师事务所有限公司高级经理。 技术过硬、平易近人的高级经理 在普华永道里，无论是工作了一年还是工作了几年的员工，谈到陈耘涛的技术水平时，都这样评价他，“专业技术很强”;与他共事过、接触过的人在提到他的为人处世时都这样说“他非常非常nice和谦逊”;这样一位经理级别的人物，还有着曾经七天七夜连续工作的纪录。 他就是普华永道中天会计师事务所有限公司高级经理 陈耘涛。这是一位富有传奇经历的人物，在他身上看不到作为一名会计事务所高级经理的精明，相反却是一种儒雅知性、低调随和的年轻人形象。这样一位普华永道广州首批本土合伙人，正迈着沉静踏实的步伐奔向事业的高峰。 从“化学生”到“财会专业人士” 在四大会计师事务所这样的专业机构里，大量的工作人员毕业于财经院校，同时也融入了少量其他专业的学生，作为化学专业毕业的陈耘涛走进这个行业，却有一丝偶然。 1995年，四大会计师事务所在中国初露拳脚，当时的校园招聘非常简单，只有一则简短的校园招聘广告。就是这则简短的招聘广告，吸引了大四学生陈耘涛的注意，改变了陈耘涛一生的命运。 隔行如隔山，陈耘涛学的是化学专业，对会计行业可以说是一窍不通，但凭着对新鲜事物的强烈好奇心，他决定抱着试一试的心态，参加了一所国际会计师事务所的面试。面试给他留下深刻的印象，考究的办公环境、专业的工作氛围以及西装革履的同事都深深吸引了他。面试过程更是让他终身难忘，一位来自香港的合伙人并没有像其他招聘单位一样询问标准的面试问题，而是很随和地与他闲谈，最后还送给 他一本中国注册会计师考试的参考书，希望他回去好好读一读，并且相信他可以成为一名本地的会计师。简短的几句话，在陈耘涛的心里产生了巨大的作用，那亲切的鼓励也更加坚定了陈耘涛加入会计师行业的决心。陈耘涛最终如愿以偿地进入了会计师行业。 稳扎稳打求发展 陈耘涛是理工科出身，四年扎实的理工科基础使得他对数据十分敏感，对一些问题也有独到的见解。但是与财会相关的基础知识他还比较欠缺，需要花大量的时间去补足。所以，从入行开始，陈耘涛就努力学习与财会专业相关的知识，虽然一边工作一边学习很辛苦，但他依然勤奋刻苦学习，经常学习至深夜。功夫不负有心人，入行三年，陈耘涛就获得了中国注册会计师资格。 当时，在中国获得注册会计师资格的人数少之又少，陈耘涛完全可以凭此过上安稳的生活。但他却并不满足于此，陈耘涛感到，自己虽然取得了中国注册会计师资格，但是对国际会计准则却知之甚少，特别是加入普华永道后，看到众多高级经理和合伙人都是ACCA会员，他也决定要成为其中一员。于是，他从1998年开始自学ACCA所有考试。 由于ACCA考试10年有效，时间灵活，陈耘涛并没有给自己太多压力，而是有条理地复习考试。谈到学习ACCA的经历，陈耘涛感触颇深，他认为ACCA考试强调应用性，涵盖知识面广，需要对现实问题有深刻的理解，所以在学习的过程中，要侧重于学会如何将理论应用到实际。ACCA大纲包括很多国际先进理论，一些金融工具和会计准则陈耘涛没见过，工作中也没遇到过，只能通过阅读金融财经类的杂志和书籍去了解，如果还有不懂的问题，他也会虚心地向别人请教。 陈耘涛认为，考ACCA没有捷径，必须花时间钻研，稳扎稳打，如果再结合自己的实际工作，就可以领会更多的知识和应用，实践经验对学习ACCA是很有帮助的。同时，因为ACCA培养的是高级管理人才，大纲覆盖的许多知识不局限于财会领域，在学习中，需要站在更高的角度去拓展思路。 提到学习ACCA的收获，陈耘涛表示，从软性方面来说，ACCA能够拓宽知识面，提高执业技能;从硬性来说，拥有ACCA资格，对自己事业发展有很大的帮助。当客户得知他既有中国注册会计师资格，也有国际会计师资格，就会对他非常尊重也会十分信赖。 审计:挑战与成功并存 审计工作在外行人看来很枯燥，面对成堆的数据和报表，没有任何乐趣可言。可陈耘涛却认为很有趣，因为在工作中可以接触各行各业的客户，每天都有新的东西学习，工作充满挑战性。陈耘涛的心思缜密，加上理科的逻辑思维，对数据的敏感和对条例的深刻理解使得他应付审计工作游刃有余。对他来说，报表不是停留在会计准则的刻板列报，而是一门专业语言。 陈耘涛坚信，没有挑战，就没有动力;没有付出，就没有成功。工作是否枯燥和劳累，很大程度上取决于个人的心态。如果工作强度大，但只要觉得有所收获，就是累也会觉得值得;虽然条例准则多，但更多的是要靠自己去解读，如此就不觉得枯燥，这就是动力的源泉 累却快乐着。 陈耘涛在强调个人因素的同时，也非常看重团队精神。如果一个团队的所有同事都朝着共同目标奋斗，互相帮助，团结合作共同完成项目，虽然有时候会觉得累，但由于是一个团队在战斗，同事间相互鼓舞就会令每个人的精神都很充实。普华永道的工作氛围就很好，这点令陈耘涛非常开心。 严于律己，宽以待人 陈耘涛不但技术过硬，而且具有作为一名优秀的审计师应具备的高尚道德品质 诚信、自律、谦虚、严谨、好学， 不论在生活还是工作中，他都是如此。陈耘涛对自己要求很严格，凡事都要做到完美，在报告中写的每一句话，他都反复考虑;作的每一个决定，他都经过慎重思考。在“严于律己”的同时不忘“宽以待人”，陈耘涛很乐意与同事分享工作经验，与下属及时沟通并给予恰当的指导，同事们都评价他“非常nice”，是因为他很少骂人，但这不等于他会放松对下属的要求。相反，陈耘涛对工作质量的要求很高，他深信员工的被迫服从只会产生抵触情绪，不能完成好工作。交代下属任务时，陈耘涛首先会问下属能不能完成，该怎样完成，完成的过程中会有什么困难;他会与下属一起分析处理问题。他的“严于律己、宽以待人”的为人处世风格在同事、下属中树立了良好的形象和很高的威信。 一分耕耘，一分收获 陈耘涛坚持不懈地努力，为他赢得了客户的尊重，使得他在短短的几年时间里成为普华永道广州的首批本土合伙人。大家都感慨地说，他有三十年的审计经验了，因为他一天工作是别人的三倍。随着经验的不断积累，陈耘涛学会了如何使得质量和效率达到最佳。 不断学习，勤恳工作，真诚待人，陈耘涛以自己出色的事业发展成功演绎了成为会计师事务所合伙人的成功之路。