【精品】流动性资产主要包括52
775. 流动性资产主要包括__
A. 现金、超额准备金、; B. 可流通的国债、债券、票据等; C. 短期内到期的同业拆借款、回购、贷款和其他应收款; D. 其他短期内可变现的资产; E. 银行的房产;
标准
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答案: ABCD
776. 德法模式的公司治理模式具有以下几个特点__
A. 首席执行官具有较大的权力; B. 强调董事会的独立性和客观性; C. 监事会是银行内部的最高机关; D. 董事会具体负责对银行的经营管理;
标准答案: CD
777. 银行外汇风险管理政策和程序的内容包括___。
A. 各类限额管理规定; B. 外汇风险的报告体系; C. 外汇风险的内部和外部审计; D. 外汇风险应急处理方案
;
标准答案: ABCD
778. 商业银行办理个人存款利息时，免征个人所得税的存款利息有:
A. 个人取得的教育储蓄存款利息; B. 国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款利息或者储蓄性专项基金存款利息; C. 人民币储蓄存款利息; D. 外币储蓄存款利息;
标准答案: AB
779. 设定止损限额是银行控制外汇风险的基本措施，是银行防范汇率朝不利于银行敞口头寸的方向波动而造成巨额亏损的有效手段。止损限额一般分为___。
A. 币种止损限额; B. 整体止损限额; C. 高管止损限额; D. 交易员止损限额
;
标准答案: BD
780. 在确定资产负债表各科目变动引起的是现金流入或流出时，一般来说，下列哪些现象意味着现金增加:
A. 非现金资产的减少; B. 收入的增加; C. 负债的增加; D. 所有者权益的增加;
标准答案: ACD
781. 下列关于银行盈利性分析公式中正确的是:
A. 营业利润=营业收入-营业成本+投资净收益; B. 利润总额=营业利润-营业税金及附加+营业外收支净额; C. 净利润=利润总额-所得税; D. 资本收益率=资产收益率*权益乘数; E. 资产收益率=净利润/平均资产总额;
标准答案: BCDE
782. 目前我国银行业的信息披露现状是__
A. 信息披露的范围过窄; B. 信息披露的质量存在一定问
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
; C. 信息披露的效果较为理想; D. 采用了有利于利益相关人取得相应信息的信息披露渠道;
标准答案: AB
783. 银行违反利率政策发放贷款的主要表现有:
A. 擅自提高利率发放贷款; B. 巧立名目变相提高利率; C. 执行高期限的贷款利率; D. 擅自缩短贷款期限变相提高贷款利率;
标准答案: ABC
784. 资产评估检查的内容包括:( )
A. 风险评估充足性; B. 资本充足性评估; C. 外部因素评估; D. 经济周期评估;
标准答案: ABCD
785. 操作目标是中央银行货币政策工具的直接调控对象。操作目标的选择要符合___三个标准。
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A. 指导性; B. 可测性; C. 可控性; D. 相关性;
标准答案: BCD
786. 商业银行办理转帐时，下列哪些账户的资金必须从其基本账户转入。
A. 单位银行卡账户; B. 收入汇缴账户; C. 一般存款账户; D. 业务支出账户;
标准答案: AD
787. 近十年来,伴随真全球金融___的潮起潮涌,形式多样的金融风险和危机不断爆发,而且风险的国际化影响和传染问题越来越严重。
A. 市场化; B. 法制化; C. 自由化; D. 竞争化;
标准答案: C
788. 实施依法监管有哪些重要意义:
A. 能提高监管的接受性和权威性; B. 能实现金融监管的统一性和规范性; C. 能消除监管权力寻租; D. 也是金融稳健发展的内在要求;
标准答案: ABCD
789. 非现场监管人员做出监管结论时，应该制作的材料有:
A. 监管报告; B. 基础报表; C. 监管日志; D. 工作底稿;
标准答案: CD
790. 监管当局对分支机构市场准入监管的标准主要是:
A. 是否符合当地经济发展的客观需要; B. 是否符合合理布局、适度竞争的要求; C. 申请者经营是否稳健，财务状况是否良好，是否具备完善的内控制度; D. 是否符合成本核算及经济效益的要求; E. 是否符合营运资金的要求; F. 是否符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求;
标准答案: ABCDEF
791. 下列属于商业银行营业外支出的项目有:
A. 固定资产盘亏; B. 违约金; C. 坏账准备金; D. 非常损失; E. 证券买卖损失;
标准答案: ABDE
792. 风险为本的监管模式由于其___的作用而被各国监管当局纷纷效仿，开创了国际银行业监管的新潮流。
A. 前瞻性; B. 优化资源配置; C. 可行性; D. 实效性
;
标准答案: AB
793. 我国商业银行不良贷款产生原因的特殊性有:
A. 我国目前正处于经济转轨期，宏观经济稳定性相对较差; B. 我国商业银行特别是国有商业银行承担了相当一部分国有企业改革的成本; C. 我国商业银行尤其是国有商业银行的公司治理结构和经营管理体制均存在较为明显的缺陷; D. 整个社会信用环境比较差，企业逃废债情况严重; E. 员工道德风险;
标准答案: ABCD
794. 市场风险可以分为___。
A. 利率风险; B. 汇率风险(包括黄金); C. 股票价格风险; D. 商品价格风险; E. 系统风险
;
标准答案: ABCD
795. 非现场监管人员在对流动性比例指标进行分析时的程序是
A. 看指标是否合规; B. 关注每月最低流动资产比例，若该比例严重或持续低于25%，
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监管人员应尽快督促被监管机构进行整改; C. 比较流动资产与流动负债的结构，分析被监管机构资产运用的合理性、资金来源的稳定性及资产业务与其资金来源是否匹配; D. 与历史数据进行比较，如果有较大差异，要查明原因; E. 其他与流动性有密切关系的因素
;
标准答案: ABCDE
796. 流动性风险的基础报表有哪些作用:
A. 基本可以准确有效地识别被监管机构的流动性风险; B. 能引导被监管机构逐步建立集中管理流动性风险的系统; C. 能引导被监管机构准确测算资产负债的期限缺口; D. 可以引导被监管机构按照国际先进方法对流动性风险进行有效管理;
标准答案: ABCD
797. 银行的下列业务，属于可经办的资产业务是:
A. 购进长海机器厂企业债券500万元; B. 向光明设备厂投资人股50万元; C. 办理居民委托投资80万元; D. 向光明设备厂贷款120万元; E. 办理供电局未到期的票据贴现30万元;
标准答案: DE
798. 结构性通货膨胀的原因是:
A. 各经济部门生产率提高的快慢不同; B. 生产率提高慢的部门要求工资增长向生产率提高快的部门看齐; C. 生产率提高快的部门要求工资增长向生产率提高慢的部门看齐; D. 全社会工资增长速度超过生产增长速度;
标准答案: ABD
799. 操作风险管理框架包含以下哪几项__。
A. 战略; B. 控制; C. 基础设施; D. 人员素质;
标准答案: AC
800. 非银行金融机构最容易暴露出的风险是流动性不足，其直接原因有:
A. 资产质量不高; B. 资产与负债在期限上不匹配; C. 违规经营; D. 中间业务不多;
标准答案: ABC
801. 流动性风险的预警信号包括:
A. 内部信号; B. 外部信号; C. 中间信号; D. 融资信号;
标准答案: ABD
802. 监管部门处置资本严重不足的商业银行时，应综合考虑的因素有:
A. 社会公众对银行体系的信心; B. 对银行高管层处理的影响; C. 处置银行对当地银行业潜在的负面影响; D. 处置资金的充足性和分担机制;
标准答案: ACD
803. 下述关于贷款担保的局限性的表述正确的有:
A. 贷款担保不受法律保护，不具有充分的有效性; B. 贷款担保不会改变借款人的经营和财务状况; C. “抵押物”不能视同为可直接用于偿还银行贷款的“现金”，且面临价值风险和变现风险; D. 银行对于保证人代偿债务的履约风险缺乏足够的控制手段;
标准答案: BCD
804. 盘点法可分为以下几种方式:
A. 全面盘点; B. 直接盘点; C. 重点盘点; D. 监督盘点;
标准答案: BD
805. 为提高监管的透明度和可操作性，我国对商业银行实行资本充足率分类监管。根据商业银行资本充足率不同，可划分为,,
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A. 资本充足类; B. 资本较充足类; C. 资本不足类; D. 资本较不足类; E. 资本严重不足类;
标准答案: AC
806. 监管当局对利率风险分析的重点:
A. 基准利率的长期变化; B. 利率变动对当期收益的影响; C. 利率变动对经济价值的影响; D. 利率变动对资产负债结构的影响
;
标准答案: BC
807. 银行业金融机构的财务管理包括:
A. 财务收入管理; B. 经营成本管理; C. 利润及分配管理; D. 财产管理; E. 内部资金管理;
标准答案: ABCDE
808. 对银行存款利息核算的检查,需要调阅的资料有:
A. 活期和定期存款利息清单; B. 有关存款分户帐; C. 有关存款协议; D. 会计凭证;
标准答案: ABCD
809. 利率风险的资本要求包括___的资本要求两部分。
A. 特定风险; B. 浮动利率风险; C. 一般市场风险; D. 基准风险
;
标准答案: AC
810. 关于银行内部评级系统的操作，下列说法正确的是 。
A. 对每个借款人和所有认可的担保人，必须进行评级; B.
对于每笔风险暴露，必须进行贷款评级，并作为贷款审批程序的一部分; C.
经办、审批评级和定期检审评级可由贷款发放部门来执行; D.
任何人不得否认评级程序的结果; E.
以上说法都对;
标准答案: AB
811. 根据期权定价理论，期权价值主要取决于:
A. 期权执行价; B. 股票收益率; C. 期权到期日; D. 通货膨胀率; E. 市场无风险利率;
标准答案: ACE
812. 银行业金融机构财务计划编审不规范的主要表现有:
A. 有意压缩贷款期限; B. 编制内容不全; C. 各项数据确定无根据; D. 执行情况考核不严肃;
标准答案: BCD
813. 对“发行债券”项目的分析要点为
A. 资金用途; B. 偿还能力; C. 次级债到期期限; D. 发行对象; E. 操作风险
;
标准答案: ABCD
814. 非现场监管对于有效监管的重要作用有:
A. 非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时状况，可以提高监管的时效性; B. 非现场监管能够帮助监管机构有效地配置资源，降低监管成本; C. 非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响到被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同; D. 随着非现场监管系统的不断提升，可以对不断积累的历史数据通过先进的统计模型进行分析处
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理，及早预测导致被监管机构倒闭的高风险特征;
标准答案: ABCD
815. 持续监管有哪些基本要求:
A. 监管在空间上要实现并存; B. 监管在时间上要连续; C. 监管政策标准要有可比性; D. 要重视运用非现场监管方式; E. 监管方式方法要有系统性;
标准答案: ABCDE
816. 根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国公用企业是指涉及公用事业的经营者，下列哪些行业的经营者属于所规定的公用事业的经营者:
A. 供水; B. 供电; C. 供热; D. 供气; E. 邮政; F. 电讯; H. 交通运输;
标准答案: ABCDEF
817. 作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是:
A. 借款成本效果; B. 对货币乘数的影响; C. 结构调节效果; D. 对超额准备金的影响; E. 宣示效果;
标准答案: BDE
818. 银行业监督管理机构通过市场准入的现场检查,达到___的目的。
A. 规范操作; B. 增加盈利; C. 加强管理; D. 规避风险;
标准答案: ACD
819. 《巴塞尔协议》在处理与利率、汇率有关的衍生工具交易风险资产的计算方法有:
A. 现期风险暴露法; B. 原始风险暴露法; C. 比率法;
标准答案: AB
820. 对银行业金融机构中间业务市场准入的检查,应检查开办中间业务的:
A. 条件; B. 资格; C. 时间; D. 权限; E. 范围;
标准答案: ABDE
821. 内部控制评价组根据实施情况撰写评价报告重点应分析下列哪些方面:
A. 被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势; B. 与同类银行的比较; C. 监管建议; D. 可能的谅解因素;
标准答案: ABCD
822. 如果银行要使用内部评级系统计算监管资本，那么银行必须符合许多详细的最低条件，这些最低条件包括 。
A. 规定银行内部评级系统合格的整体条件; B.
确定哪些银行可以使用内部评级系统来提供具体的输入参数; C.
与具体的风险暴露类别挂钩; D.
经济资本的数量; E.
监管资本的数量;
标准答案: ABC
823. 金融机构需持哪些材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证:
A. 银监会或其派出机构的批准文件; B. 金融机构介绍信; C. 领取许可证人员的合法有效身份证明; D. 银监会或其派出机构要求的其他资料;
标准答案: ABCD
824. 从监管实践看，风险监管分两个阶段，分别是___。
A. 第一阶段是基于强化内控管理体系的监管和检查方法; B. 第一阶段是基于CAMEL评级体系的监管和检查方法; C. 第二阶段是风险为本的监管; D. 第二阶段是资本为本的监管
;
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标准答案: BC
825. 银监会通过非现场监管信息系统，定期从各银行业金融机构收集风险集中方面的报表信息，包括:
A. 十大集团客户授信情况; B. 十大金融机构同业授信情况; C. 五级分类中后四级排名前十大客户情况; D. 客户大额授信情况; E. 贷款五级分类分行业情况; F. 贷款分地区情况;
标准答案: ABCDEF
826. 在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致:
A. 投资规模下降; B. 投资规模过大; C. 通货膨胀; D. 通货紧缩; E. 外资流出;
标准答案: AC
827. 银行业金融金融机构乱摊乱挤成本的主要表现有:
A. 扩大成本开支范围; B. 违反财务制度规定,提高成本开支标准; C. 将比例控制支出项目,以提代支,扩大成本; D. 违反权责发生制原则,将非本期成本负担的费用挤入本期成本;
标准答案: ABCD
828. 商业银行应建立以,,等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡
A. 股东大会; B. 董事会; C. 监事会; D. 高级管理层;
标准答案: ABCD
829. 凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即:
A. 对消费品的需求; B. 对投资品的需求; C. 对奢侈品的需求; D. 对保险品的需求; E. 对资本品的需求;
标准答案: AB
830. 审批制度作为内部控制中的必要环节，是__
A. 消除银行的操作风险的手段; B. 减少员工故意和无意的不恰当行为对银行造成损失的重要一环; C. 加强上级对下级监督的重要程序; D. 内部控制结构的组成部分;
标准答案: BCD
831. 操作风险管理框架中的环境包括__。
A. 风险管理必须得到高级管理层的参与和支持; B. 良好的沟通; C. 涵盖风险的激励考核机制; D. 风险管理文化;
标准答案: ABCD
832. 银行要制定或设立专门的部门负责外汇风险管理工作。该部门履行下列哪些职责:
A. 拟定外汇风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准; B. 识别、计量和监测外汇风险; C. 设计、实施事后检验和压力测试; D. 识别、评估新产品、新业务中所包含的外汇风险，审核相应的操作和风险管理程序; E. 及时向董事会和高级管理层提供独立的外汇风险报告;
标准答案: ABCDE
833. 下列说法正确的是 。
A. 目前我国银行业采取“两步走”和“双轨制”，来应对巴塞尔新资本协议; B.
“两步走”就是先执行好1988年资本协议，同时鼓励大银行开发内部评级体系; C.
“双轨制”，就是指具备条件的大商业银行采取巴塞尔新资本协议进行资本监管; D. 其他银行继续按照《商业银行资本充足率管理办法》实施资本监管; E.
商业银行应在过渡期后，确保绝大多数商业银行资本充足率可以达到或超过8%; F.
鼓励大银行开发内部评级体系，当条件成熟时采取内部评级法进行资本监管。;
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标准答案: ABCDE
834. 银监会非现场监管信息系统中，贷款分地区情况包括的内容有:
A. 一家银行全国各省级行政区划范围的境内外贷款; B. 一家银行全国各省级行政区划范围的其他表内授信情况; C. 一家银行全国各省级行政区划范围的贷款质量五级分类情况; D. 一家银行全国各省级行政区划范围的贷款分行业情况;
标准答案: ABCD
835. 监管人员检查评价银行贷款质押的相关政策和操作程序的有效性时，应当审核的内容有:
A. 银行可以接受的质物的范围、出质人应提交的资料; B. 质押担保的调查评审方法; C. 质押
合同
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订立、质押登记与保险; D. 质押担保的管理和质权的实现方式;
标准答案: ABCD
836. 国际贸易结算的方式主要有:
A. 汇兑; B. 汇款; C. 托收; D. 信用证;
标准答案: BCD
837. 贷款风险分类的标准和定义适用于:
A. 商业性贷款; B. 消费贷款; C. 透支; D. 应收利息;
标准答案: ABCD
838. 商业银行应建立中间业务内部审计制度,对中间业务的___进行定期或不定期的审计。
A. 风险状况; B. 财务状况; C. 遵守内部规章制度情况; D. 合规合法情况;
标准答案: ABCD
839. 市场风险可以分为以下哪几种,
A. 利率风险; B. 汇率风险; C. 股票价格风险; D. 商品价格风险;
标准答案: ABCD
840. 下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有( )
A. 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失; B. 能够确保产品和服务的溢价水平; C. 能够减少进入新市场的阻碍; D. 能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力; E.
能够完全避免风险事件和未来损失;
标准答案: ABCD
841. 目前,在我国银行业金融机构担保贷款主要有哪些形式:
A. 委托贷款; B. 保证贷款; C. 抵押贷款; D. 质押贷款;
标准答案: BCD
842. 为确保银行外汇风险内部控制措施的有效性，监管人员应建议银行设立的内部限额有___。
A. 对交易员和业务运作的每个中心设定敞口头寸限额; B. 止损限额和管理层行动触发限额; C. 期权限额; D. 对所有交易对手的结算风险设定限额
;
标准答案: ABCD
843. 下列哪些是损失类贷款的主要特征:
A. 借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额; B. 抵押品价值不确定; C. 借款人已经彻底停止经营活动; D. 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望;
标准答案: ABCD
844. 签发银行本票必须记载的事项有:
A. 表明“银行本票”的字样; B. 无条件支付的承诺; C. 确定的金额; D. 付款人名
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称; E. 出票日期;
标准答案: ABCE
845. 支票的种类主要包括:
A. 记名支票; B. 不记名支票; C. 划线支票; D. 保付支票;
标准答案: ABCD
846. 银行业金融机构会计业务核算,应当遵循的基本原则有:
A. 以实际发生的交易或事项为依据; B. 按照交易或事项的实质和经济现实进行会计核算; C. 会计核算方法前后各期应当保持一致; D. 会计核算应当以权责发生制为基础; E. 应当遵循谨慎性原则;
标准答案: ABCDE
847. 判断付款人是否承兑汇票，要把握的关键点有:
”字样; B. 在汇票正面是否记载“承兑”字样; C. 是否有被承兑人A. 是否记载“承兑
名称; D. 承兑人是否签章;
标准答案: BD
848. 内部评级法根据复杂程度分为哪几种:
A. 内部评级初级法; B. 内部评级基本指标法; C. 内部评级高级法; D. 内部评级计量法;
标准答案: AC
849. 银行应执行下列哪些内部控制措施:
A. 高层检查; B. 行为和实物控制; C. 风险暴露限制的审查; D. 审批与授权;
标准答案: ABCD
850. 商业银行股东大会会议法律意见书应涵盖以下内容__
A. 股东大会召开程序; B. 出席股东大会的股东资格; C. 股东大会的决议内容; D. 股东发言;
标准答案: ABCD
851. 银行利润的构成要素有,,
A. 主营业务利润; B. 投资收益; C. 非主营业务收入; D. 中间业务和表外业务收入; E. 银行头寸;
标准答案: ABCD
852. 我国现阶段，银行靠实物抵押变现受偿还存在哪些问题:
A. 难以确定实物抵押品的完整性; B. 难以控制一物多头抵押; C. 抵押品市场深度不够，缺乏流动性，变现能力不理想; D. 抵押品价值评估公允性不够，使抵押品的价值往往被高估;
标准答案: ABCD
853. 从监管实践看,银行业金融机构的帐外经营,主要有以下哪几类表现形式:
A. 不按规定并表; B. 收入不入帐; C. 资金运用在资金来源科目逆向反映; D. 部分资金来源和资金运用都不在法定的会计帐册记录; E. 挪用银行内部资金或客户资金进行帐外经营;
标准答案: ABCDE
854. 良好的信贷文化必须由银行的最高层来推动，为了建立良好的信贷文化，银行董事会必须充分发挥哪些作用，承担哪些责任:
A. 董事会应肩负起审批整个银行信用风险战略和重大信用风险政策的责任，并且应定期地对其进行评估; B. 董事会应确保高级管理层完全有能力过管理银行的信贷业务，确保信用活动在董事会批准的风险战略、政策和风险承受限度之内; C. 董事会成员不能凌驾于银行的
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授信和监测程序之上; D. 董事会应确保银行的薪酬政策不与其信用风险战略相冲突;
标准答案: ABCD
855. 以下哪些属于流动性风险非现场监管报表:
A. 流动性期限缺口统计表; B. 流动性比例监测表; C. 最大十家贷款客户情况表; D. 最大十家存款客户情况表;
标准答案: ABD
856. 国际会计标准委员会规定，在对表外业务进行会计揭示时，一般仍要坚持传统会计的哪些原则:
A. 权责发生制; B. 收付实现制; C. 审慎原则;
标准答案: AC
857. 金融机构在进行贷款分类时的违规行为主要有以下哪几种,,
A. 人为的调整贷款形态; B. 增加银行短期账面利润; C. 减少计提损失准备金; D. 谎报利润; E. 人为的跨期转移收入;
标准答案: ABC
858. 我国商业银行核心资本包括:
A. 实收资本; B. 资本公积金; C. 盈余公积金; D. 未分配利润; E. 贷款呆账准备金;
标准答案: ABCD
859. 如果一国的本币贬值，则会导致下面哪些情况的发生:
A. 通货膨胀率下降; B. 本国可贸易品相对价格较高; C. 本国可贸易品相对价格较低; D. 本国进口产品变得更加昂贵;
标准答案: CD
860. 银行的哪些印章的式样必须由其总行统一规定:
A. 会计专用章; B. 全国联行专用章; C. 汇票专用章; D. 本票专用章;
标准答案: BCD
861. 久期分析方法存在以下哪些缺陷:
A. 不能反映利率变动的长期影响; B. 不能反映基准风险; C. 对于利率的大幅度变动，分析结果不准确; D. 是一种初级、粗略的利率风险计量方法
;
标准答案: BC
862. 利率和汇率合约的风险资产由哪几部分组成:
A. 按市价计算出的重置成本; B. 按历史价格计算出的重置成本; C. 名义本金乘以信用转换系数; D. 名义本金乘以固定系数;
标准答案: AD
863. 关于资产收益率的说法正确的是:
A. 资产收益率表示单位资产所取得的净利润; B. 分析资产收益率可以从经营绩效和资产管理两方面进行分析; C. 资产收益率=银行利润率*资产利用率; D. ROE代表资产收益率;
标准答案: ABC
864. 银行业金融机构的内部控制是通过哪些过程来进行的:
A. 计划; B. 决策; C. 执行; D. 监督;
标准答案: ABCD
865. 缺口分析存在以下哪些缺陷:
A. 忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异; B. 没有考
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虑基准风险; C. 未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响; D. 只能反映利率变动的长期影响
;
标准答案: ABC
866. 银行业金融机构哪些固定资产不计提折旧:
A. 以经营租赁方式租入的固定资产; B. 按规定单独估价作为固定资产入帐的土地; C. 房屋和建筑物; D. 融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产;
标准答案: AB
867. 审查汇票保证人是否作出保证时，必须把握汇票记载的事项有:
”字样; B. 是否有被保证人名称; C. 是否有保证日期; D. 保证A. 是否记载“保证
人是否签章;
标准答案: ABCD
868. 市场风险信息披露的内容包括__
A. 市场风险管理和控制政策; B. 汇率、利率的变化对银行盈利能力和财务状况的影响; C. 一般准备、专项准备和特种准备的计提方法; D. 商业银行全部的外汇风险和商品风险; E. 交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险;
标准答案: ABDE
869. 专项准备金的计提标准为,,
A. 正常贷款按1%计提; B. 关注贷款按2%计提; C. 次级贷款按25%计提
; D. 可疑贷款按50%计提; E. 损失贷款按100%计提
;
标准答案: BCDE
870. 以下对公司治理结构中最基础的环节表述不正确的是__
A. 股东大会 ; B. 董事会; C. 监事会; D. .高级管理层;
标准答案: BCD
871. 对银行业金融机构开展授信业务内部控制检查的方法主要包括:
A. 对信贷策略制度情况的检查; B. 对授信
管理制度
档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载
和组织结构的检查; C. 对授权管理的检查; D. 对授信业务操作规范的检查;
标准答案: ABCD
872. 监管当局通过运用风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，反映其贷款质量从前期到本期变化的比率，以动态指标进行考核，指标包括:
A. 正常贷款迁徙率; B. 关注贷款迁徙率; C. 次级贷款迁徙率; D. 可疑贷款迁徙率; E. 损失贷款迁徙率;
标准答案: ABCD
873. 下列属于违规发放和使用贷款的表现形式的有:
A. 将贷款投资于非自用房地产; B. 以贷收息; C. 直接或间接通过向与自己业务往来密切的企业发放贷款,然后自己挪作他用; D. 以贷缴税; E. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;
标准答案: ABCDE
874. 商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交哪些文件和资料,
A. 开办申请; B. 可行性研究报告; C. 拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度; D. 银监会及其派出机构要求提供的其他文件和资料;
标准答案: ABCD
875. 从判断还款能力和评估信用风险角度看，计算经营活动现金流量的直接法有哪些特
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点:
A. 直接法给出了借款人经营活动中形成现金流入的具体来源及其金额和引起现金流出的具体去向及其金额; B. 直接法有助于看出不同的具体经营活动的现金流入与现金流出; C. 直接法能更好地分析不同还款来源特别是源于主营业务的还款能力; D. 直接法有助于预测借款人未来的现金流量;
标准答案: ABCD
876. 当经营活动的现金净流量>0时，如果投资活动的现金净流量>0，这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金:
A. 经营活动; B. 投资活动; C. 融资活动; D. 财务活动;
标准答案: ABC
877. 银行业金融机构的存款业务,按照资金来源性质划分,可分为:
A. 储蓄存款业务; B. 企业存款业务; C. 财政性存款业务; D. 活期存款业务;
标准答案: ABC
。 878. 根据基准市场价格的不同，市场风险分为___
A. 利率风险; B. 交易风险; C. 汇率风险; D. 股票价格风险; E. 商品价格风险;
标准答案: ACDE
879. 中央银行投放基础货币的渠道有:
A. 对金融机构贷款; B. 收购金银外汇; C. 买卖政府债券; D. 对工商企业贷款; E. 对个人贷款;
标准答案: ABC
880. 多会计科目检查,主要是对银行业金融机构的___进行检查。
A. 会计科目的设置; B. 会计科目使用的准确性; C. 使用会计科目的人员及分工情况; D. 使用会计科目的合规性;
标准答案: ABD
881. 在通货膨胀不能完全预期的情况下，通货膨胀将不利于:
A. 债务人; B. 债权人; C. 在职工人; D. 离退休人员;
标准答案: BCD
882. 凯恩斯主义认为，人们持有货币的动机有:
A. 投资动机; B. 消费动机; C. 交易动机; D. 预防动机; E. 投机动机;
标准答案: CDE
883. 间接融资主要包括:
A. 公司信贷; B. 消费信贷; C. 股票融资; D. 债券融资;
标准答案: AB
884. 下列表述中，哪些符合巴塞尔委员会对关联交易监管的规定:
A. 银行应仅在商业基础上向关联企业和个人提供贷款，并且此类贷款的发放必须得到有效的监测; B. 对关联公司和个人的授信，必须有特殊的授权程序，进行重点地监测; C. 对关系人的授信条件和条款不能比同样条件下的非关联授信更优惠; D. 向公众披露对关联业务对象授信条款;
标准答案: ABCD
885. 当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向为:
A. 资产价值与利率变动方向相反; B. 资产价值与利率变动方向相同; C. 负债价值与利率变动方向相反; D. 负债价值与利率变动方向相同
;
11
标准答案: AC
886. 2004年修订后的《OECD公司治理原则》包括的主要内容有以下哪几个:
A. 确保有效公司治理架构的基础和股东的权利以及所有的基本功能; B. 公平对待股东和利益相关者在公司的作用; C. 信息披露和透明度; D. 董事会的责任;
标准答案: ABCD
887. 各项业务的风险管理能力评估要点包括___。
A. 是否有董事会和管理层的积极监督; B. 风险控制部门是否独立于业务经营部门，并具有风险控制的专门技术和权威; C. 风险管理政策是否完善; D. 是否可以及时识别准确计算风险水平和确定合理的控制限额的风险计量方法和模型; E. 管理信息系统和报表系统是否可以及时准确的监测风险水平和限额执行情况
;
标准答案: ABCDE
888. 采用内部评级法的银行,采取以下步骤来决定监管资本要求 。
A. 估算预期损失和非预期损失; B.
估算压力损失; C.
把内部评级法计量结果与预期损失准备金比较; D.
按准备金超额或缺额调整监管资本;
标准答案: ACD
889. 在商业银行公司治理应特别强调风险管理，这在其公司治理的制度安排中，主要体现在__
A. 董事会应建立风险管理委员会等专门委员会，跟踪银行风险敞口与风险管理的变化; B. 董事会应对银行的风险管理负最终责任; C. 银行董事应确立风险意识，强化风险控制; D. 严格控制董事、股东与银行之间的关联交易; E. 银行高管人员应加强资产负债比例管理;
标准答案: ABCDE
890. 风险为本模式下的非现场监管要持续了解被监管机构的:
A. 财务状况; B. 资产质量; C. 管理水平; D. 主要业务产品及其风险;
标准答案: ABCD
891. 非现场监管的工作内容包括:
A. 分析判断被监管机构的整体经营状况; B. 评估被监管机构的整体风险状况并发挥预警作用; C. 组织推动被监管机构的经营管理; D. 及时采取跟进措施和监管行动;
标准答案: ABD
892. 签发银行汇票必须记载哪些事项:
A. 表明“银行汇票”的字样; B. 无条件支付的承诺; C. 出票金额; D. 付款人名称; E. 出票日期; F. 收款人名称;
标准答案: ABCDEF
893. 非现场监管工作的主要审查的信息为
A. 被监管机构报送的管理报告; B. 被监管机构报送的报表; C. 有关被监管机构的公开信息; D. 有关被监管机构商业秘密的非公开信息; E. 非正规渠道获得的消息
;
标准答案: ABC
894. 目前,我国银行业金融机构中间业务存在的主要问题有:
A. 业务品种单一; B. 业务收入较少; C. 同业竞争不规范; D. 业务发展不平衡; E. 认识程度差;
标准答案: ABCDE
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895. 金融深化的内容的内容包括:
A. 取消不恰当的利率限制; B. 逐步放松对汇率的管制; C. 改革和完善金融机构体系; D. 大力发展直接金融市场; E. 加强宏观调控能力; F. 进行财政配套改革。;
标准答案: ABCDEF
896. 国际会计准则IAS39号将金融资产分类为:
A. 为交易而持有; B. 可供出售金融资产; C. 持有至到期投资; D. (企业源生的)借款和应收款项;
标准答案: ABCD
897. “1104工程”非现场监管系统由哪些部分构成:
A. 基础报表体系; B. 监管指标体系; C. 生成(分析)报表体系; D. 骆驼(CAMELS)评级体系;
标准答案: ABCD
898. 下列说法正确的是 。
A. 对银行而言，外部评级的评级对象主要是政府或大企业; B.
对银行而言，外部评级主要是定量分析; C.
对银行而言，内部评级测量交易对手的违约概率(PD)及违约损失率(LGD); D.
对银行而言，内部评级侧重于定量分析; E.
以上说法都对。;
标准答案: ACD
899. 市场准入监管按照准入事项管理力度的不同，一般分为哪几种方式,
A. 审批制; B. 核准制; C. 备案制; D. 报告制;
标准答案: ABCD
900. 扩大直接融资的主要影响，从整个经济范围来看，主要是:
A. 造成货币流通速度的加速，影响社会总需求; B. 可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制; C. 可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例; D. 可能为货币政策的制定和实施增加了复杂性和难度; E. 直接影响货币供给;
标准答案: ABCD
901. 实施检查时,检查人员应当要编制现场检查工作底稿,其内容应当包括:
A. 工作步骤; B. 信息来源; C. 工作范围; D. 结论;
标准答案: BCD
902. 银行监管机构对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分为哪几种:
A. 审批制; B. 备案制; C. 核准制; D. 指定制;
标准答案: BC
903. 证券投资组合可以从下面那几个方面提供流动性:
A. 证券到期兑付; B. 将证券出售; C. 利用证券作为抵押品进行回购; D. 利用证券作为抵押品进行借款;
标准答案: ABCD
904. 对支票处理手续合规性检查的方法有:
A. 检查现金支票取现是否符合现金管理有关规定; B. 检查现金支票取现是否坚持先记账后付款的原则; C. 检查支票的出票人签发支票的金额是否超过付款时在付款人处实有存款金额; D. 检查支票挂失是否按规定办理,处理手续是否正确、合规;
标准答案: ABCD
905. 对商业银行贷款损失准备金的评估应考虑:
A. 商业银行风险识别机制运作的有效性; B. 对贷款损失历史数据的分析及调整损失
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概率的合理性和准确性; C. 贷款管理的水平特别是对有问题贷款催收能力以及银行外部因素对银行贷款损失准备金的影响; D. 保持的准备金水平能否弥补贷款的内在损失;
标准答案: ABCD
906. 流动性检查的基本程序是__
A. 确定流动性检查的范围; B. 对流动性风险进行定量分析; C. 对流动性管理进行定性分析; D. 得出结论; E. 以上不全对;
标准答案: ABCD
907. 下列哪些属于非银行金融机构的中间业务:
A. 指定用途的信托业务; B. 委托业务; C. 吸收存款业务; D. 转租及转贷业务; E. 结算业务;
标准答案: ABD
908. 目前，我国银行在董事会尽职方面存在的主要问题__
A. 董事会结构不合理，缺少独立董事; B. 董事会取得决策与监管所需的信息不足; C. 董事会法定权力的行使受到限制; D. 董事长不能按时召集会议制定决策; E. 董事没有尽到勤勉义务;
标准答案: ABCE
909. 现场检查按检查时间可分为__
A. 定期检查; B. 专项检查; C. 全面检查; D. 不定期检查; E. 特殊检查;
标准答案: AD
910. 银行必须用书面文件，表述其评级系统的设计和操作细节，书面文件表述的内容包括 。
A. 资产组合的细分; B. 评级标准; C. 对借款人和贷款进行评级的有关人员的责任; D. 评级的例外情况是什么; E. 有权批准例外情况的人;
标准答案: ABCDE
911. 在对被监管机构有问题贷款集中度进行分析时，分析人员要留意下列哪些情况:
A. 是否有新的大户问题贷款出现; B. 是否有退出十大户行列的问题贷款; C. 监管机构对于大户问题贷款是否有明确、有效的清收计划和措施; D. 对于最大十户关注类贷款的变化动向要特别关注;
标准答案: ABCD
912. 银行卡业务按照使用对象信誉等级不同,可分为:
A. 金卡; B. 银卡; C. 个人卡; D. 普通卡;
标准答案: AD
913. 目前我国确保有效的公司治理框架在基础方面存在的缺陷有__
A. 相关法律制度规定相当缺乏; B. 权利人寻求司法保护的程序不足; C. 监管机构的独立性、专业性和高效性还有待完善; D. 监管方面对外部监督作用重视不足;
标准答案: ABCD
914. 衍生金融工具主要面临以下几类风险:
A. 信用风险; B. 流动性风险; C. 市场风险; D. 操作风险; E. 策略风险; F. 声誉和法律风险;
标准答案: ABCDEF
915. 在计量外汇风险时,单一货币敞口头寸有哪些要素组成:
A. 即期净敞口头寸; B. 远期净敞口头寸; C. 期权敞口头寸; D. 其他的敞口头寸;
标准答案: ABCD
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916. 经济金融发展的规律表明:
A. 一国金融相关比率的提高是无止境的; B. 一国金融相关比率的提高不是无止境的; C. 金融相关比率有提高的趋势; D. 金融相关比率有降低的趋势; E. 达到一定发展阶段，金融相关比率趋于稳定;
标准答案: BCE
917. 银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联自然人包括:
A. 商业银行的内部人; B. 商业银行的主要自然人股东; C. 商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属; D. 商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员; E. 对商业银行有重大影响的其他自然人;
标准答案: ABCD
918. 银行自营的理财产品有:
A. 各类本外币存款产品; B. 各类贷款产品; C. 基金托管代销; D. 国债买卖;
标准答案: AB
919. 对于监管当局，银行使用内部评级系统有助于改善以下哪些领域 。
A. 把监管资本和经济风险更加紧密地联系起来; B.
提高风险类别和风险程度的敏感度; C.
不断改进风险管理做法; D.
提高监管效率; E.
降低监管难度。;
标准答案: ABC
920. 某商业银行可办理的表内业务包括:
万元; B. 办理居民委托投资80万元; C. A. 办理于当年11月到期国库券回购业务100
向城市商业银行拆入资金100万元; D. 向央行办理票据再贴现20万元; E. 发行金融债券500万元;
标准答案: ACDE
921. 按照1998年资本协议，监管资本可以分为三级，其中一级资本包括__
A. 呆账准备金 ; B. 长期次级债务工具; C. 股本; D. 公开储备; E. 短期次级债务;
标准答案: CD
922. 风险为本监管的优点包括___。
A. 提高监管效率; B. 优化监管资源配置; C. 促进准确分类; D. 实施监管评级
;
标准答案: AB
923. 借款人评级包括下列内容: 。
A. 根据商业银行自定标准将借款人划分不同档次; B.
计算出可比的风险计量指标:违约概率(PD)，并考虑到抵押品还款优先程度，清收结果和时间后，计算出发生违约时的损失率(LGD); C.
通过计算PD和LGD，计算出贷款的预期损失(EL)及非预期损失(UL); D.
计提准备金。;
标准答案: ABC
924. 现场检查中的测试技术可分为:
A. 实质性测试; B. 符合性测试; C. 全面性测试; D. 核对性测试;
标准答案: AB
15
925. 间接融资的好处主要包括:
A. 可以减少信息成本和合约成本; B. 可以通过多样化降低风险; C. 可以实现期限的转换; D. 可能获得较高的资金报酬;
标准答案: ABC
926. 对银行业金融机构信息咨询业务的检查，检查的主要内容包括:
A. 咨询委托书的签订情况; B. 受托方履行职责情况; C. 咨询费的收取情况; D. 咨询费的使用情况;
标准答案: ABC
927. 作为一种效果强烈的货币政策，我国最近频繁使用该货币政策工具，其主要原因是近两年来:
A. 我国国际收支顺差矛盾突出; B. 我国银行体系流动性过剩; C. 我国物价上涨过快已有较严重通货膨胀; D. 央行使用该工具能很快实现银行目的;
标准答案: ABD
。 928. 下列对压力测试的表述，正确的是___
A. 压力测试计算出极端市场情况下的非正常风险和影响; B. 压力测试使市场计量体系更加完善; C. 压力测试有效解决和弥补了VaR的缺陷; D. 具有较强的客观性; E. 对极端情况发生的概率难以找到量化的标准，指导实际的有效性受到怀疑;
标准答案: ABCE
929. 在监管评级中，对公司治理决策机制的评价内容应包括__
A. 股东资格是否符合有关规定; B. 股东大会能否按照章程的规定有效发挥其职能; C. 董事会的结构是否合理; D. 董事是否具备履行职责所必需的专业素质，是否勤勉诚信; E. 董事会及其下设委员会能否按照章程的规定履行职责并发挥决策和监督作用;
标准答案: ABCDE
930. 对商业银行负责市场风险管理的部门的表述，正确的是?
A. 应与业务经营部门保持相对的独立; B. 应向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告; C. 应具备履行市场风险管理职责所需要的人力、物力资源; D. 应为承担市场风险所带来的损失承担责任; E. 其工作人员应具备相关的专业知识和技能，并能充分了解本行与市场风险有关的业务
;
标准答案: ABCE
931. 信贷资产定值的主要会计方法有:
A. 历史成本法; B. 市场价值法; C. 净现值法; D. 合理价值法;
标准答案: ABCD
932. 中央银行对商业银行开展资产业务时，表现为基础货币等量增加的有:
A. 公开市场; B. 再贷款; C. 再贴现; D. 调整准备金; E. 担保;
标准答案: BC
933. 一般说,银行业金融机构办理出口信用证结算业务需要经过哪些业务环节:
A. 来证处理; B. 撤证与注销; C. 来单处理; D. 收汇处理;
标准答案: ABCD
934. 衍生工具合约重估市值的内控要求必须要做到:
A. 合理的估价政策; B. 独立的估价部门; C. 银行账户必须要重估市值; D. 交易账户必须要重估市值;
标准答案: ABD
935. 商业银行建立审慎的贷款损失准备金制度，其内容应当包括:
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A. 建立贷款风险识别机制; B. 建立准备金的评估制度; C. 建立贷款损失概率的统计分析制度; D. 建立贷款核销制度;
标准答案: ABCD
936. 测试是指检查人员就问卷调查、座谈提问、质询中发现的疑点或问题进行进一步检查核证的一种方法，测试可分为__
A. 符合性测试; B. 实质性测试; C. 合规性测试; D. 审慎性测试; E. 一般性测试;
标准答案: AB
937. 金融监管机构对财务公司的监控指标包括:
A. 资本总额与风险资产之比不低于10%; B. 流动资产与流动负债之比不低于80%; C. 拆入资金余额与注册资本之比不高于100%; D. 一年期以上的长期负债与全部负债之比不高于50%;
标准答案: ABCD
938. 现代银行监管理论认为，银行资本具有哪些重要功能:
A. 吸收意外损失; B. 维护市场信心; C. 强化银行公司治理;
标准答案: ACB
939. 下面哪几个方面的资本监管要求是静态的，在商业银行满足要求后，不再发挥作用__
A. 资本充足率; B. 最低资本数量要求; C. 资本来源; D. 资本结构比例; E. 核心资本充足率;
标准答案: BCD
940. 影响银行贷款保证的风险因素有:
A. 保证人的资格; B. 保证期间约定; C. 保证人的财务实力; D. 保证人的保证意愿;
标准答案: ABCD
941. 开展对银行业金融机构中间业务的现场检查,主要应该检查哪些方面:
A. 核实被检查单位中间业务的市场准入、业务操作流程; B. 核查被检查单位中间业务的业务报告、内部控制等情况; C. 核查被检查单位数据的合规性与真实性; D. 检查中间业务的品种结构和变动情况; E. 检查中间业务的业务经营质量; F. 检查中间业务的管理状况;
标准答案: ABCDEF
942. 操作风险部门通常由风险管理委员会管理，其主要职责__。
A. 了解整个银行的风险状况; B. 确保资源得到合理配置; C. 提示风险事宜; D. 审批包括资本金分配在内的风险政策;
标准答案: ABCD
943. 商业银行内控机制的基本特征有:
A. 职责分离、相互制约的部门和岗位设置; B. 纵向的授权与审批制度; C. 监事会有效的工作制度; D. 完善的信息系统;
标准答案: ABD
944. 在财务分析中，属于效率性财务指标的是:
A. 流动比率; B. 速动比率; C. 应收帐款周转率; D. 存货周转率;
标准答案: CD
945. 银行必须规定用来评级的每项因素的标准，应该考虑的标准包括 。
A. 流动性; B. 销售额和利润率; C. 偿债情况和固定费用覆盖率; D. 最低股东支持; E. 行业地位;
标准答案: ABCDE
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946. 利率风险可能给银行带来以下影响:
A. 银行收益; B. 无形资产; C. 银行经济价值; D. 隐性亏损
;
标准答案: ACD
947. 评级系统必须有2个不同的评级维度，其中第二个维度必须反映与交易有关的因素，包括 。
A. 抵押; B.
还款次序; C.
还款来源; D.
产品类别。;
标准答案: ABD
948. 以下哪些方法可以用在内部控制测试中,,
A. 抽样测试; B. 穿行测试; C. 合理性测试; D. 压力测试;
标准答案: ABD
949. 在监管评级中，对公司治理基本结构的评价内容应包括__
A. 是否构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的银行治理结构; B. 各个治理主体是否设立了专门委员会和专门办事机构; C. 是否建立了独立董事制度和外部监事制度; D. 各个治理主体是否明确了各自的工作职责; E. 各个治理主体是否制定了完备规范的议事规则;
标准答案: ABCDE
950. 当前我国银行监管存在的主要缺陷有哪些,
A. 监管协调机制有待建立; B. 银行内管缺位与监管越位问题; C. 监管部门分业立法与监管对象跨业违规; D. 监管责任下放，监管权限上收; E. 风险处置顾忌行政处罚，行政处罚迁就风险处置; F. 监管部门纵向垂直管理，地方政府横向多方保护;
标准答案: ABCDEF
951. 被监管机构的关联交易违反限额规定或者未按规定及时向监管当局报告，对上述情况下列说法正确的是:
A. 反映了被监管机构关联授信风险限额已被突破; B. 是一种违规行为; C. 意味着存在信用风险集中; D. 反映了被监管机构在风险管理和内控机制上存在问题;
标准答案: BCD
952. 关于内部控制的概念，以下说法正确的是__
A. 内部控制是为达到一定结果的过程，而它本身并不是结果; B. 在企业的每个级别都需要有人负责内部控制的实现; C. 内部控制可以为企业实现经营目标提供一定程度的保障; D. 内部控制是一个系统的整体;
标准答案: ABCD
953. 一般来说，列入交易账户的金融工具包括__
A. 可转让证券; B. 金融期货; C. 调期合约; D. 期权; E. 远期合约;
标准答案: ABCDE
954. 金融创新的主要动因是:
A. 金融管制的放松; B. 经济危机; C. 市场竞争激烈; D. 长期通货膨胀; E. 追求利润最大化;
标准答案: ACE
955. 主要衍生金融工具有:
A. 远期合约; B. 金融期货; C. 金融期权; D. 构造组合; E. 互换;
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标准答案: ABCE
956. 对帐外经营不按规定并表行为的检查程序包括:
A. 了解情况; B. 听取汇报; C. 核对报表; D. 深入实地;
标准答案: ABCD
957. 银行业金融机构开展结算业务借助的主要结算工具有:
A. 银行汇票; B. 商业汇票; C. 银行本票; D. 银行支票;
标准答案: ABCD
958. 实施内部评级，银行面临的主要困难和挑战包括 。
A. 必须采集+G182大量的历史数据; B.
信息技术系统必须到位; C.
员工必须训练有素，能够执行和操作这些系统; D.
设计和操作内部评级系统，要求统一标准。
设计和操作内部评级系统，不存在统一标准。;
标准答案: ABCD
959. 非现场监管人员发现被监管机构持有大量结构性债券，应
A. 给予特别关注; B. 进一步了解投资组合类型; C. 进一步了解投资策略; D. 进一步了解风险管理能力; E. 不予特别关注
;
标准答案: ABCD
960. 银行卡业务按照清偿方式的不同,可分为:
A. 贷记卡; B. 准贷记卡; C. 借记卡; D. 金卡;
标准答案: ABC
961. 商业银行不良贷款管理的组织架构可以分为决策系统、执行系统和监督系统三大部分，执行系统主要包括:
A. 董事会; B. 董事会风险管理委员会; C. 高级管理层; D. 监事会; E. 职能部门; F. 稽核部门;
标准答案: CE
962. 资本充足率信息披露主要包括的内容为__
A. 风险管理目标和政策; B. 资本; C. 资本充足率; D. 信用风险和市场风险; E. 并表范围;
标准答案: ABCDE
963. 宏观经济政策的目标包括:
A. 充分就业和物价稳定; B. 存在一定比率的自然失业率; C. 经济增长和国际收支平衡; D. 保持较低但比较稳定的通货膨胀率;
标准答案: AC
964. 账务组织,又称会计核算形式,具体由哪些部分组成:
A. 明细核算; B. 综合核算; C. 财务核算; D. 账务核对;
标准答案: ABD
965. 递延资产主要包括:
A. 开办费; B. 租入固定资产的改良支出; C. 金融债券发行费用; D. 摊销期限在半年以下的其他长期待摊销费用;
标准答案: ABC
966. 银行的内部审计部门应当定期对外汇风险管理体系的各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。内部审计应当包括:
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A. 银行的盈亏情况; B. 限额管理的有效性; C. 外汇风险计量方法的恰当性和计量结果的准确性; D. 对外汇风险管理政策和程序的遵守情况; E. 压力测试系统的有效性;
标准答案: BCDE
967. 对银行信贷资金流入股市的检查内容主要包括:
A. 借款人(企业或个人)向银行取得贷款后进入股市; B. 证券商通过拆借获得银行资金进入股市; C. 借款人(企业或个人)通过开立银行承兑汇票取得银行资金后进入股市; D. 商业银行通过代客理财方式间接进入股市;
标准答案: ABCD
968. 对银行业金融机构同业拆借业务检查的内容主要包括:
A. 拆借资金真实性; B. 拆借对象资格条件; C. 拆借资金合规性; D. 拆借资金业务内控有效性; E. 拆借资金风险性;
标准答案: ABCDE
969. 以下关于对商业银行整体评价的说法正确的有__
A. 银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每两年一次; B. .当商业银行发生管理层重大变动、重大的并购或处置、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况时，应对商业银行内部控制进行整体评价; C. 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的60%,分支机构平均得分占整体评价得分的40%，形成最终评级结果; D. 银监会对商业银行法人机构初次进行整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构; E. 再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构;
标准答案: ABC
970. 对打包放款业务的检查内容主要包括:
A. 打包放款申请人的资格条件; B. 打包放款业务授权; C. 打包放款合规性; D. 打包放款质量管理;
标准答案: ABCD
971. 关于巴塞尔新资本协议的三大支柱，下列说法正确的是 。
A. 新资本协议三大支柱紧密联系,互相依存; B.
巴塞尔新资本协议第二支柱中规定的监管当局需要具备技术专业知识和判断力，来评估和监督银行的风险评级、风险计量和资本分配; C.
第三支柱对风险披露的要求，要超过大部分银行目前的信息披露水平; D.
巴塞尔新资本协议对市场风险的定义无重大改变，仍与1996年市场风险修订案保持一致。;
标准答案: ABCD
972. 对银行而言，信用风险评级分为:
A. 定量评级; B. 定性评级; C. 内部评级; D. 外部评级;
标准答案: CD
973. 存款及柜台业务主要是存款业务的___
A. 风险监测; B. 管理与控制; C. 账务处理; D. 内部管理的控制;
标准答案: BCD
974. 对银行业非信贷资产基本情况的检查方法有:
A. 分析、了解被查机构非信贷资产总体数据以及管理情况; B. 将被查机构业务状况表与非信贷资产各科目分户帐余额进行核对,查余额是否一致; C. 将汇总的业务状况表或汇总的资产负债表与所辖各行上报的报表数据进行核对,查各科目余额是否一致; D. 检查分析非信贷资产年初、年末以及历年各科目余额增减情况和变动原因;
标准答案: ABCD
975. 在众多解释通货膨胀成因的理论中，较为流行的有哪几种?
20
A. 预期型通货膨胀; B. 非预期型通货膨胀; C. 需求拉上型通货膨胀; D. 成本推动型通货膨胀; E. 结构型通货膨胀;
标准答案: CDE
976. 内部控制是一个由以下__共同实现的过程
A. 企业董事会; B. 股东; C. 高级管理层; D. 其他有关人员;
标准答案: ACD
977. 下列对银监会及其派出机构现场检查主体资格说法正确的是__
A. 银监会及其派出机构具有现场检查的主体资格; B. 银监会及其派出机构内设的职能部门不具有现场检查的主体资格; C. 银监会及其派出机构未经授权不能对保险机构、证券机构开展现场检查; D. 各级银监部门内设的职能部门既能单独对外实施现场检查，也能代表银监会及其派出机构行使监督检查职能; E. 银监会派出机构必须在银监会授权的管辖范围内开展现场检查;
标准答案: ABCE
978. 关于缺口分析与久期分析之间的比较，下列说法正确的是:
A. 缺口分析只考虑了到期或重新定价的时间，它的目的仅仅是衡量利率敏感资产与负债在时间上的匹配问题对银行盈利造成的影响; B. 缺口分析没有把资产与负债市场价值的变化考虑在内，因此不能反映银行净值的变化; C. 缺口分析是一种初级的、粗略的利率风险计量方法，而久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法; D. 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响; E. 缺口分析未能考虑基准风险，而久期分析则很好地反映了基准风险;
标准答案: ABCD
979. 对于高端否决和低端否决，下列说法正确的是 。
A. 高端否决是指银行拒绝计分卡同意的借款申请人; B.
高端否决出现的情况是银行考虑的变量或特征没有被包括进模型; C.
低端否决是指银行同意计分卡拒绝的贷款申请人; D.
管理层应该能够识别否决的数量和跟踪否决的效果; E.
大量的否决，可能意味着效率的提升。;
标准答案: ABCD
980. 下列中间业务行为应认定为违规的有__
A. 出具与事实不符的信用证、保函、资信证明; B. 向关联企业的融资行为提供担保; C. 利用中间业务服务价格进行不正当竞争; D. 未按规定将制订的中间业务服务价格报银监机构备案; E. 分支机构违反规定自行制订中间业务价格或调整由其总行制订的价格;
标准答案: ABCDE
981. 对银行商业汇票合规性检查的主要方法有:
A. 检查商业汇票使用范围是否符合规定; B. 检查商业汇票填写和签章是否符合规定; C. 检查商业汇票的背书转让是否合规; D. 检查商业汇票承兑期限是否由交易双方商定,最长不超过6个月;
标准答案: ABCD
982. 对贷款担保能力的检查,就 是通过检查___,分析借款偿还贷款本息的可能性,从而判断贷款分类档次。
A. 担保抵押合同的合法性; B. 担保抵押合同的有效性; C. 担保抵押合同的充足性; D. 抵押物品可变现能力;
标准答案: ABCD
983. 下列有关资本监管重要性的说法正确的是__
21
A. 资本监管是审慎银行监管的核心; B. 资本监管是提升银行体系稳定性的重要手段; C. 资本监管是促使银行业资产规模快速扩张的重要手段; D. 资本监管维护银行业公平竞争的重要手段; E. 资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段;
标准答案: ABDE
984. 在贷款分类过程中，基本信贷分析的内容包括:
A. 贷款目的; B. 还款来源; C. 资产转换周期分析; D. 还款记录;
标准答案: ABCD
985. 目前,银行业金融机构办理金融衍生产品交易业务一般经过以下哪些步骤:
A. 审查委托; B. 交易准备; C. 询价; D. 成交; E. 清算交割; F. 交易管理;
; H. 结案
标准答案: ABCDEFG
986. 在贷款风险分类“五级分类法”下，哪几类贷款合称为不良贷款:
A. 正常类贷款; B. 关注类贷款; C. 次级类贷款; D. 可疑类贷款; E. 损失类贷款;
标准答案: CDE
987. 建立良好的公司治理结构,需要解决以下几个问题:
A. 经营者选择问题; B. 经营者激励问题; C. 经营者监督问题; D. 控制权和剩余索取权的行使问题;
标准答案: ABCD
988. 对贷款利息计算检查的主要方法有:
A. 检查通知单上是否有会计主管的审批签章; B. 检查结息日各贷款科目余额表的累计计息积数与各相应的贷款科目总账累计计息积数和贷款利息清单上各相应贷款科目的计息总积数是否相符; C. 检查表内、外挂账利息清单和欠息登记薄各欠息户记载的账号、户名、欠息金额是否相符; D. 检查余额表上所调整的账户和积数是否正确;
标准答案: ABCD
989. 风险为本的监管模式有哪些优点:
A. 计划性强; B. 目标明确; C. 提高效率和节省资源; D. 有很强的可行性和良好的监管效果;
标准答案: ABCD
990. 下面哪种物价上涨现象不属于通货膨胀:
A. 一次性的大涨; B. 暂时性的大涨; C. 季节性的上涨; D. 一般商品的持续上涨; E. 一般劳务的持续上涨;
标准答案: ABC
991. 下列哪些是可疑类贷款的主要特征:
A. 借款人处于停产、半停产状态; B. 固定资产贷款项目处于停缓状态; C. 借款人已资不抵债; D. 银行已诉诸法律来回收贷款;
标准答案: ABCD
992. 在对银行的流动性风险进行定量分析时,检查流动性应急计划的措施包括:
A. 检查资产负债管理委员会或董事会的有关会议纪要; B. 检查银行是否制定流动性应急计划; C. 检查银行在同业机构的存款是否过于集中; D. 评价银行流动性资金需求的总量和趋势;
标准答案: AB
993. 金融约束论的主要观点包括:
A. 对存款利率、贷款利率等金融政策加以控制; B. 对准人和来自资本市场的竞争加以
22
限制; C. 为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励; D. 促进金融机构在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中; E. 把汇率与某种国际货币固定;
标准答案: ABCD
994. 按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列哪些情况需要单独计提市场风险资本,,
A. 银行账户头寸超过85亿元人民币; B. 交易账户头寸超过85亿元人民币; C. 银行账户头寸超过总资产的10%; D. 交易账户头寸超过总资产的10%;
标准答案: BD
995. 《利率风险情况表》的功能在于计算出利率敏感性缺口后，通过哪两种方法评估被监管机构的利率风险:
A. 收益分析法; B. 利率分析法; C. 敏感性分析法; D. 经济价值分析法;
标准答案: AD
996. 以下哪些是监事会的职权__
A. 监督董事、董事长及高级管理层成员的尽职情况; B. 对董事和高级管理层成员进行离任审计; C. 检查、监督商业银行的财务活动; D. 对董事、董事长及高级管理层成员进行质询;
标准答案: ABCD
997. 对关联交易进行现场检查时，以下哪些合规性要求和风险点应予关注:
A. 应着重检查银行治理结构是否对管理关联交易风险提供了有效保障; B. 重点检查银行是否制定有效的关联交易管理制度; C. 检查银行对关联交易的审批和风险管理程序及技术是否完备; D. 检查银行对外信息披露中对关联交易披露的充足性;
标准答案: ABCD
998. 关于评级维度，下列说法正确的是 。
A. 内部评级系统必须有2个不同的评级维度; B.
第一个维度必须反映借款人违约的风险(违约概率—PD)，即借款人评级; C.
在借款人评级中，对同一借款人的不同风险暴露，要给予不同的借款人评级; D.
第二个维度必须反映与交易有关的因素，即债项评级; E.
以上说法都对。;
标准答案: ABD
999. 银行业金融机构过渡性资金包括:
A. 其他应收款; B. 其他应付款; C. 预提费用; D. 固定资产折旧; E. 待摊费用;
标准答案: ABCE
1000. 商业银行代理人民银行业务主要包括:
A. 财政性存款代理业务; B. 金融监管代理业务; C. 再贷款代理业务; D. 国库代理业务; E. 发行库代理业务; F. 金银代理业务;
标准答案: ADEF
1001. 巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件包括( )。
A. 董事会和高级管理层应当积极参与监管操作风险管理架构; B.
银行过去三年的ROE超过5% ; C. 银行资产超过1000亿美元; D.
银行应该拥有完整且确实可行的操作风险管理系统; E.
银行应当拥有充足的资源，支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法;
标准答案: ADE
23
1002. 紧缩性的财政政策措施一般包括:
A. 减少政府支出; B. 发行公债; C. 刺激消费; D. 增加税收; E. 适当增加财政赤字;
标准答案: ABD
1003. 商业信用是银行信用的基础，但却不是最重要的信用形式，其原因是:
A. 规模受到企业资本数量的限制; B. 提供形式仅为货币资金; C. 供求受到严格的方向限制; D. 提供期限仅为长期借贷; E. 信用链条的不稳定性;
标准答案: ACE
1004. 贷款被认定为重组贷款的前提是:
A. 贷款已被列入关注类贷款; B. 借款人财务状况困难或无法遵守借款合同规定的还款时间表; C. 贷款逾期超过信贷管理政策的时间限制; D. 还款情况已不正常;
标准答案: BCD
1005. 对银行非贸易汇款业务的检查方法包括:
A. 查询汇出汇款电子卡片帐、重要空白凭证; B. 检查汇出汇款是否落实资金,有无垫款支汇款头寸的现象; C. 检查票汇底卡联是否专夹保管,有否超合理期限没有解付、不能销帐的汇票; D. 检查是否坚持B、C级以上双人会签; E. 检查空白汇票是否纳入“重要空白凭证”表外科目核算;
标准答案: ABCDE
1006. 马科维茨的投资组合理论认为，在一定风险下，投资者追求预期收益的最大化，其投资组合分析基于以下假设，即:
A. 市场是有效的; B. 市场效率边界曲线只有一条; C. 风险是可以规避的; D. 组合是在预期和风险基础上进行; E. 交易费用为零;
标准答案: ACD
1007. 不良贷款的主要处置方式有:
A. 债务重组; B. 债转股; C. 拍卖; D. 不良贷款剥离; E. 打包出售;
标准答案: ABCDE
1008. 巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下__属于这七类。
A. 内部欺诈; B. 客户.产品与业务活动带来的风险; C. 经营中断和系统错误; D. 雇用合同以及工作状况带来的风险;
标准答案: ABCD
1009. 现场检查中的复算法可分为:
A. 直接复算; B. 间接复算; C. 全面复算; D. 重点复算;
标准答案: CD
1010. 对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施,,
A. 要求商业银行限制资产增长速度; B. ; C. 要求商业银行降低风险资产的规模; D. ; E. 要求商业银行限制固定资产购置; F. ; H. 要求商业银行限制分配红利和其他收入; F. ; . 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务;
标准答案: ABCD
1011. 非现场监管工作的主要内容为
A. 检查和分析被监管机构的整体经营状况; B. 持续检测被监管机构的风险状况和变化趋势; C. 持续识别被监管机构的风险状况和变化趋势; D. 评估被监管机构的风险状况和变化趋势; E. 对被监管机构的整体趋势和发展状况进行跟踪
;
标准答案: ABCDE
24
1012. 银行业金融机构申请开办中间业务,应符合哪些要求:
A. 金融市场发展的客观需要; B. 有利于完善银行的服务功能; C. 具备合格的管理人员和业务人员; D. 制定了相应的业务规章制度和操作规程;
标准答案: ABCD
1013. 广义的贷款集中一般指银行具有某一共同特性的贷款、贷款组合或各类授信业务的总量达到一定程度，从而使银行面临的信用风险聚集。定义中的“某一共同特性”可以指:
A. 借款人本身; B. 借款人所在的行业、地区、国家; C. 授信的类型; D. 信用增强的方式;
标准答案: ABCD
1014. 证券化的债务工具/资产包括:
A. 住宅抵押; B. 汽车贷款; C. 信用卡应收账款; D. 公司贷款;
标准答案: ABCD
1015. 从总体上讲,对存款业务实施现场检查,目的就是:
A. 保证存款的合理有序竞争,维持金融秩序稳定; B. 促进金融机构加强经营管理一,降低成本,提高经营效益; C. 防止通货膨胀; D. 保护存款人的合法权益;
标准答案: ABD
1016. 通常完善的监管框架下非现场监管和现场检查的紧密合作表现在以下几个方面:
A. 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时信息，将大大减少现场检查的工作量; B. 非现场监管人员的分析结果可以提高现场检查的针对性; C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量，提升分析的准确性; D. 通过现场检查修正非现场监管结果，从而保证监管决策的正确; E. 非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性;
标准答案: ABCDE
1017. 货币政策与金融监管分离后，要加强人民银行与银监会之间的协调，具体有哪些办法:
A. 信息共享; B. 建立联席会议制度; C. 应将人民银行货币政策作为对银行监管的重要内容; D. 明确协调组织;
标准答案: ABCD
1018. 对停业整顿、撤销的银行业金融机构，个人债权分以下哪些阶段进行,
A. 公告; B. 登记; C. 甄别确认; D. 支付收购;
标准答案: ABCD
1019. 结合巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》，对银行监管的有效性可按以下哪些方面的标准进行评价,
A. 金融业的稳定程度和竞争程度; B. 发现问题的及时性; C. 监管成本的高低; D. 被监管者通过创新逃避监管的程度;
标准答案: ABCD
1020. 账销案存资产的范围，包括:
A. 应收账款; B. 其他应收款; C. 预付账款; D. 长期债权性投; E. 短期债权性投;
标准答案: ABCDE
1021. 属于信用风险信息披露范围的有__
A. 不良贷款的期初数、期末数; B. 各项准备的计提方法和统计方法; C. 有关保证贷款管理原则; D. 信用风险管理和控制措施; E. 信用风险管理的组织结构和职责划分;
标准答案: ABCDE
25
1022. 为反映利润分配的过程和结果,银行业金融机构应设置“利润分配”帐户。该帐户下设置___明细科目。
A. 盈余公积金亏补; B. 提取盈余公积; C. 应付利润; D. 未分配利润;
标准答案: ABCD
1023. 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目为__
A. 商誉; B. 对并表金融机构的资本投资; C. 对未并表金融机构的资本投资的50%; D. 对非自用不动产和企业的资本投资; E. 对非自用不动产和企业的资本投资的50%;
标准答案: AD
1024. 制定风险为本的监管计划时，为获得最佳资源配置效果，设计时必须考虑哪些问题:
A. 优先将监管资源配置在高风险领域; B. 尽可能地使用属地监管局的力量; C. 评估内外部审计工作的有效性并尽量加以利用; D. 尽量集中使用检查力量以优化配置和减少负担; E. 协调好对同一机构的各种目的、各种层次的现场检查，避免冲突和不必要的重复;
标准答案: ABCDE
1025. 资本充足率相关信息分析的基础报表有哪几张:
A. 《资本充足率计算表》; B. 《资本充足率汇总表》; C. 《表内加权风险资产计算表》; D. 《表外加权风险资产计算表》;
标准答案: BCD
1026. 下列哪些属于货币政策工具:
A. 存款准备金; B. 再贴现; C. 再贷款; D. 公开市场业务; E. 基准利率;
标准答案: ABCDE
1027. 监管当局对法人机构市场准入监管的标准主要是:
A. 是否符合根据现有金融机构数量、类别、布局、竞争水平和经济发展需要所制定的金融机构发展规划; B. 是否符合最低资本金、股权结构和股东资格要求; C. 是否符合高级管理人员任职资格和金融从业人员比例要求; D. 是否符合法人治理结构和内控制度的要求;
标准答案: ABCD
1028. 流动性风险的定量分析包括__
A. 检查银行信用及银行存款结构的变化情况; B. 评价大额融资的风险水平; C. 确定流动性资金来源是否满足当前和潜在需求; D. 检查流动性应急计划; E. 检查银行同业存款的风险暴露;
标准答案: ABCDE
1029. 在计算商业银行并表资本充足率时,可以不列入并表范围的机构包括:
A. 已关闭或已宣告破产的金融机构; B. 因终止而进入清算程序的金融机构; C. 决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构; D. 受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构;
标准答案: ABCD
1030. 经济资本计量模型中的极端理论模型的主要缺点__。
A. 参数具有不确定性; B. 较多的参加需要估计; C. 阈值的确定比较困难; D. 建模的损失数据变少;
标准答案: ABCD
1031. 以下哪几项属于巴塞尔老资本协议的缺陷:
A. 过于简单; B. 不合理的“经合组织法”; C. 资本套利; D. 风险管理欠缺;
标准答案: ABC
1032. 商业银行不良贷款管理的决策系统主要负责哪些决策:
26
A. 确定商业银行的信贷政策; B. 确定可以接受的信贷风险总体水平; C. 批准有关信贷风险管理的各项制度和程序; D. 听取高级管理层有关不良贷款管理的汇报，并对不良贷款管理工作的有效性进行监督;
标准答案: ABCD
1033. 在采用内部评级初级法的银行中，应该由监管部门提供的参数是 。
A. 违约概率; B. 违约损失率; C. 违约风险暴露; D. 期限; E. 以上都是;
标准答案: BCD
1034. 下列属于业务准入违规问题的主要表现的有:
A. 非法吸收公众存款; B. 变相吸收公众存款; C. 擅自发行金融债券或者到境外借款的; D. 超出业务范围从事金融业务活动;
标准答案: ABCD
5. 关于商业银行内部控制的作用，以下说法正确的是__ 103
A. 完善的内部控制是商业银行审慎经营的基础; B. 完善的内部控制是促进整体金融体系稳健运行的基础; C. 有效的内部控制有利于商业银行实现短期经营目标以及长期战略目标; D. 有效的内部控制能够确保银行经营活动遵循有关法律、法规的规定，满足监管机构的要求;
标准答案: ABCD
1036. 金融创新使得现行监管手段有效性严重削弱的表现有:
A. 使部分传统的选择政策工具失灵; B. 模糊了各金融机构之间传统的业务界限; C. 金融市场的连锁性波动增多; D. 金融监管明显滞后于创新环境的变化;
标准答案: ABCD
1037. 马克思的货币必要量规律的前提条件是:
A. 金是货币商品; B. 信用货币流通; C. 商品价格总额既定; D. 包括信用交易与转账结算; E. 计量的是流通手段量;
标准答案: ACE
1038. 对银行业金融机构风险管理体系的检查方法主要包括:
A. 检查是否设立了专门履行风险管理职能的部门; B. 检查是否制定并实施了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法; C. 检查是否建立了涵盖各项业务的风险管理系统; D. 检查是否实行了统一法人授权;
标准答案: ABCD
1039. 银行内部评级系统关于借款人等级的定义必须包括 。
A. 描述该级借款人违约风险的大小; B.
用于区分该级信用风险的标准; C.
在考虑借款人等级最低数目的同时，也要考虑每一个等级内风险暴露的分布情况; D.
在任何一个等级内，不能有过度的集中，而是在不同等级中，借款人均有适当的分布。;
标准答案: AB
1040. 汇率、利率及其他衍生产品合约包括:
A. 互换; B. 期权; C. 远期; D. 贵金属交易;
标准答案: ABCD
1041. 下列属于非现场监管七个阶段所形成的书面工作成果的有___。
A. 日常监管分析报告; B. 机构概览; C. 风险评估报告; D. 监管评级报告; E. E现场检查方案; F. 非现场监测分析报告;
标准答案: ABCD
1042. 对监管当局来说,通过对商业银行的盈利分析，可以对其,,盈利性的做出评价
27
A. 真实性; B. 合理性; C. 稳定性; D. 持续性;
标准答案: ABC
1043. 在非现场监管中，分析利润表是要特别注意的几点是
A. 不同银行的利润的可比性不强，不鼓励进行比较分析，更合理的做法是趋势分析; B. 分析人员对国际通行的和国家现行的会计制度应有基本的了解; C. 要深刻认识利润与风险的关系; D. 善于运用更多的监管信息进行综合分析; E. 以上不全对
;
标准答案: ABCD
1044. 日常对贷款业务的检查中，关于贷款抽样原则描述正确的是__
A. 样本要坚持随机抽样; B. 样本要有一定的覆盖率; C. 样本要体现“风险优先”原则; D. 样本要兼顾代表性; E. 样本要按贷款抽样，不能按贷款户抽样;
标准答案: BCD
1045. 商业银行批露的资本充足率信息需让主要相关利益人了解，主要相关利益人包括下列哪些:
; A. 债务人; B. 存款人; C. 借款人; D. 股东
标准答案: ABCD
1046. 《新资本协议》构建了资本充足率监管的“三大支柱”，具体构成为__
A. 充足的拨备计提; B. 维持8%最低资本充足率; C. 信息披露; D. 资本充足率监督检查; E. 对操作风险计提拨备;
标准答案: BCD
1047. 我国银行业金融机构的表外业务大致可分为:
A. 代理类业务; B. 担保类业务; C. 承诺类业务; D. 金融衍生交易类业务;
标准答案: BCD
1048. 银行业金融机构的股票风险中的股票是指按照股票交易规则进行交易的所有金融工具,包括:
A. 普通股; B. 可转让债券; C. 可转让债权; D. 买卖股票的承诺;
标准答案: ABD
1049. 可能引起货币供应量减少的因素有:
A. 黄金销售量大于收购量; B. 国际收支逆差; C. 财政收支节余; D. 国际收支顺差; E. 财政有赤字;
标准答案: ABC
1050. 外汇风险总敞口头寸的计算方法有哪几种:
A. 短边法; B. 长边法; C. 累计敞口法; D. 净敞口法;
标准答案: ACD
1051. 再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是:
A. 票据融资业务发展水平高; B. 再贴现率低于市场利率; C. 再贴现率高于市场利率; D. 商业银行要以再贴现方式向中央银行借款;
标准答案: ABD
1052. 非现场监管的重要性体现在
A. 非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，可以提高监管的时效性; B. 非现场监管能够帮助监管机构有效地配置资源，降低监管成本; C. 非现场监管可以在第一时间察觉预警信号和存在重大风险和问题的迹象，并据此及时进行现场检查，投入更多的监管资源加强监管，及早处置风险问题; D. 非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响到被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同; E. 能够及时纠正和制止危害银
28
行健康发展的经营行为和趋势，保障银行稳健运行
;
标准答案: ABCDE
1053. 目前我国商业银行需计提资本的市场风险包括:
A. 交易性人民币债券投资的利率风险; B. 外币债券投资的利率风险; C. 外币贷款、外币债券投资的汇率风险; D. 外汇交易中的汇率风险;
标准答案: ABCD
1054. 银监分局负责哪些机构的设立，其中筹建报银监局备案。
A. 政策性银行二级分行; B. 政策性银行二级分行以下支行; C. 国有商业银行二级分行以下支行; D. 国有商业银行二级分行;
标准答案: BC
1055. 对资本严重不足的商业银行，银行业监督管理机构可以采取以下哪些纠正措施?
A. 要求商业银行限制资产增长速度; B. 要求商业银行降低风险资产的规模; C. 要求商业银行限制固定资产购置; D. 要求商业银行调整高级管理人员; E. 依法对商业银行实行接管或促成机构重组;
标准答案: ABCDE
1056. 在财政政策中，自动稳定器机制主要通过哪些制度得到发挥。
A. 失业津贴和福利费的发放; B. 农产品价格维持; C. 累进个人与公司所得税; D. 公司与个人的储蓄;
标准答案: ABC
1057. 银行业金融机构利润不真实的表现有:
A. 收入不入帐; B. 将应列表内“应收未收利息”的利息收入列入表外“应收未收利息”科目; C. 采取多提或少提“应付未付利息”的方式,随意调增调减利润; D. 无故扩大存款计息积数,虚列支出;
标准答案: ABCD
1058. 下列哪些项目适用于50,的风险权重:
A. 对我国中央政府投资的公用企业的债权; B. 个人住房抵押贷款; C. 对评级A，级国家和地区的中央政府和中央银行的债权; D. 持有政策性银行发行的次级债;
标准答案: AB
1059. 关于经济资本，下列说法正确的是 。
A. 经济资本是银行自己估算并且确定的资本; B.
经济资本用于抵御非预期损失; C.
每个银行都持有相同数量的经济资本; D.
每个银行都以相同的形式持有经济资本; E.
以上均对。;
标准答案: AB
1060. 影响贷款损失的因素有:
A. 客户的品行; B. 抵押品的价值; C. 保证人的能力; D. 银行的管理水平;
标准答案: ABC
1061. 影响货币供应量的因素主要有:
A. 货币需求量的影响; B. 企业行为的影响; C. 居民行为的影响; D. 财政行为的影响; E. 国际收支的影响;
标准答案: ABCDE
1062. 内部控制措施方案应包括以下哪几项内容,,
29
A. 为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限; B. 控制的策略.方法; C. 控制的资源需求; D. 控制的时限要求;
标准答案: ABCD
1063. 在我国现有制度框架下，公司治理是指以__等机构为主体的组织架构和保证各机构间独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、执行、监督和激励约束机制。
A. 董事会; B. 高级管理层; C. 股东大会; D. 监事会;
标准答案: ABCD
1064. 以下哪几项是盈利性分析时必须重点关注的:
A. 贷款质量情况; B. 准备金状况; C. 应付利息状况; D. 应收利息状况;
标准答案: ABCD
天、置信水平为99,的情况下，所计算的风险价值VaR为1万美元。由1065. 在持有期为1
此可以推断___。
A. 该银行的资产组合在未来的100天中，可能有1天的损失会超过1万美元; B. 该银行的资产组合在未来的100天中，可能有99天的损失会超过1万美元; C. 在未来的1天中，有99,的可能其损失不会超过1万美元; D. 在未来的1天中，有99,的可能其损失会超过1万美元; E. 在未来的1天中，有1,的可能其损失不会超过1万美元
;
标准答案: AC
1066. 根据调查目的和调查对象的特点，专门调查可以采取( )等形式。
A. 普查; B. 重点调查; C. 典型调查; D. 抽样调查; E. 专门调查;
标准答案: ABCD
1067. 商业银行完善、健全的内部控制需要遵循的基本原则有__
A. 董事会和高级管理层要明确责任，有力监督，并且在银行内部创造有影响力的内部控制文化; B. 对经营中的各种风险要有充分的识别和计量，并进行持续监控; C. 要建立良好的控制结构和具体控制措施; D. 有健全的内外部审计、内外部监督和问题整改机制
;
标准答案: ABC
1068. 银行审查支票上的要素时，————可以由出票人授权补记。
A. 金额; B. 付款人名称; C. 收款人名称; D. 出票人签章;
标准答案: AC
1069. 下列关于利率风险对商业银行的影响的表述中，正确的是:
A. 利率变动首先影响到银行的账面或报告收益; B. 市场利率的变动会影响到银行资产、负债和表外业务头寸的经济价值; C. 收益分析讨论的是利率的未来变动会对银行的财务业绩产生何种影响; D. 银行在测算其有能力承担的利率风险时，只需考虑未来利率的变动对其未来业绩造成的影响; E. 利率风险对商业银行的影响主要分为对银行收益的影响、对经济价值的影响及隐性亏损三个方面;
标准答案: ABCE
1070. 一般而言，流动性负债主要包括__。
A. 活期存款; B. 一年期以上的定期存款; C. 应付账款; D. 短期内到期的存放同业款项;
标准答案: ACD
1071. 一个良好的税收体系应该具有以下哪些特点:
A. 公平与效率并存; B. 保证税收征收的透明度; C. 根据环境变化对税率与征税项目作出调整; D. 避免逃税漏税;
30
标准答案: ABCD
1072. 对银行业金融机构高级管理人员任职资格审核情况进行检查时,检查的主要内容有:
A. 被查机构的现任高级管理人员是否通过银行业监督管理机构任职资格审查或报银行业监督管理机构备案; B. 被查机构是否有银行业监督管理机构任职资格核准件; C. 被查机构是否存在未经审核自行任职或已报送审批材料,但银行业监督管理机构未批准或不批准而自行任职; D. 被查机构是否存在着已取消任职资格或取消任职资格期限未满而重新任职的情况;
标准答案: ABCD
1073. 会计凭证按其性质可分为:
A. 外汇买卖借方、贷方凭证; B. 表外科目收入、付出凭证; C. 现金收入、付出凭证; D. 转账借方、贷方凭证;
标准答案: ABCD
1074. 我国金融交易技术的创新内容主要包括:
A. 银行联行业务; B. 速汇即付银行业务; C. “三铁”银行业务; D. 电话银行业务; E. 自助银行业务;
标准答案: ABDE
1075. 监管当局对银行的监督检查，主要有哪些内容 。
A. 商业银行对资本充足率达标负首要责任，应建立资本评估程序，针对自身风险评估资本充足水平，并制定保持相应资本水平的战略; B.
监管当局应检查和评估银行的资本评估和战略，以及监控和确保达到监管资本要求的能力; C.
银行监管当局不应满足于商业银行按规定的最低资本要求运作，应要求银行持有高于最低标准的资本; D. 如银行资本充足率降到与其风险状况相应的最低要求之下，监管当局应提前干预,若银行不能保持或恢复资本水平，应要求其迅速采取补救措施; E. 以上做法都是;
标准答案: ABCDE
1076. 下列描述属于货币市场共同基金市场的特征是:
A. 风险较小; B. 货币市场共同基金提供一种有限制的存款账户; C. 货币市场共同基金所受的法规限制相对较少; D. 流动性强;
标准答案: ABC
1077. 债券按照债券偿还期限，可分为:
A. 短期债券; B. 中期债券; C. 中长期债券; D. 长期债券;
标准答案: ABD
1078. 银行违规行为的特征是:
A. 其主体为银行业金融机构或其工作人员; B. 银行违规行为的行为性质有违法违规性; C. 银行违规行为必须是已经实施了的并产生了一定法律后果的行为; D. 银行违规行为可以是作为,也可以是不作为;
标准答案: ABCD
1079. 当经营活动的现金净流量>0时，如果投资活动的现金净流量<0，这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金:
A. 经营活动; B. 投资活动; C. 融资活动; D. 财务活动;
标准答案: AC
1080. 根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括:
A. 金融资产管理公司; B. 基金公司; C. 财务公司; D. 金融租赁公司; E. 城市信用合作社;
标准答案: ACDE
31
1081. 非现场监管与现场检查 的衔接点是:
A. 主监管员提出现场检查的立项，现场检查人员参与立项的共同审议和确定; B. 现场检查人员制定检查方案，主监管员参与方案讨论; C. 了解总行所分配的各项额度; D. 主监管员应参加现场检查的离点会谈; E. 现场检查结果信息要充分和完整地向主监管员移交，主监管员负责跟进银行整改; F. 主监管员负责银行的CAMEL评级、风险评价和年度监管报告内容;
标准答案: ABDEF
1082. 金融工程的主要特点是:
A. 新兴的交叉学科; B. 在大银行运用; C. 产生高额的利润; D. 金融的工程化; E. 金融的产品化;
标准答案: ADE
1083. 巴塞尔委员会在《银行机构流动性管理的稳健做法》中提出了度量和监测净融资需求,这主要包括:
A. 每家银行都应建立能持续度量和监测净融资需求的程序; B. 银行应运用“如果……会怎样”的各种情景分析方法来分析流动性; C. 银行应经常性检查流动性管理中设定的假设条件以确定其是否继续有效; D. 每家银行应制定应急计划及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序;
标准答案: ABC
1084. 按照满足客户理财目标的不同可将个人理财产品分为:
A. 生活理财类产品; B. 投资理财类产品; C. 消费理财类产品;
标准答案: AB
1085. 直接融资主要包括:
A. 商业信用; B. 国家信用; C. 企业信用; D. 民间个人信用;
标准答案: ABD
1086. 一般市场风险的资本要求由以下哪几部分组成?
A. 每时段境内加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的垂直资本要求; B. 不同时段间加权多头和空头头寸可相互对冲的部分所对应的横向资本要求; C. 交易账户的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求; D. 临时账户的加权净多头或净空头头寸所对应的资本要求;
标准答案: ABC
1087. 下列关于交易限额的表述中，正确的是:
A. 交易限额是对外汇风险进行控制的一项重要手段，是指对交易敞口头寸设定的限额; B. 典型的交易限额包括日间敞口头寸限额和隔夜敞口头寸限额; C. 日间敞口头寸限额是交易主体在每个营业日的任何时点上所允许持有的最小敞口头寸; D. 隔夜敞口头寸比日间敞口头寸的风险大得多，因此银行对隔夜敞口头寸限额的设定更为严格，交易员的隔夜敞口头寸限额更低于日间敞口头寸限额; E. 为控制银行整体外汇风险，监管机构对银行持有的日间敞口头寸和隔夜敞口头寸的最高限额均作出限定;
标准答案: ABD
1088. 内部评级法最低要求主要包括 。
A. 评级系统设计; B. 评级程序; C. 公司治理和监督; D. 内部评级的使用测试; E. 风险量化;
标准答案: ABCDE
1089. 对储蓄业务个人存款实名制的检查主要包括哪些方面:
A. 调阅个人开(销)户登记薄、开户原始凭证,采取抽样检查法,检查个人新开存款账户
32
是否进行了实名登记; B. 对照账户登记的姓名、身份证件号码,检查有无未登记证件号码和姓名开立账户情况; C. 检查登记的证件是否符合规定,有无使用虚假证件开户; D. 检查是否使用虚假姓名开立账户情况; E. 对代理他人开立存款账户的,检查开户原始凭证是否登记被代理人和代理人姓名、身份证件及号码;
标准答案: ABCDE
1090. 以下属于违反银行业法规和有关银行审慎经营规则的行为的有__
A. 违反风险管理的行为; B. 内部控制不到位的行为; C. 违反资本充足率管理的行为; D. 损失准备管理违规行; E. 风险集中管理违规行为;
标准答案: ABCDE
1091. 对银行而言,外部评级是 。
A. 专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估; B.
指银行根据内部数据和标准，对债务人进行的信用评价; C.
主要依靠专家定性分析; D.
评级对象主要是政府或大企业; E.
测量交易对手的违约概率(PD)及违约损失率(LGD)，并以此作为信用评级和分类管理的标准。;
标准答案: ACD
1092. 自然失业率等于:
A. 摩擦性失业率; B. 因结构性率; C. 充分就业状态下的失业率; D. 摩擦性失业率+结构性失业率;
标准答案: CD
1093. 为提高董事会决策的科学性，《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法规提出__
A. 完善董事会的组织结构，要求下设专门委员会; B. 提高董事选任标准，确保董事会决策的专业水平与道德水准; C. 发挥独立董事的专家咨询和监督功能; D. 高级管理层成员在董事会中的成员不能过多，减少“内部人控制”情况的发生;
标准答案: ABCD
1094. 国家信用的债权人一般包括:
A. 中央政府; B. 金融机构; C. 外国政府; D. 社会公众; E. 企业;
标准答案: BCDE
1095. 根据各国具体情况，普通准备金的计提基数一般有哪几种选择:
A. 有的国家选择以全部贷款余额作基数; B. 有的国家选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数; C. 有的国家选择以正常类贷款余额为基数; D. 有的国家选择以正常类贷款加上关注类贷款余额为基数;
标准答案: ABCD
1096. 银行业金融机构营业税金及附加,主要包括:
A. 营业税; B. 城市维护建设税; C. 教育费附加; D. 业务宣传费;
标准答案: ABC
1097. 下列说法中，正确的是:
A. 如果某种外币的敞口头寸为正值，则说明银行在该币种上处于空头; B. 如果某种外币的敞口头寸为正值，则说明银行在该币种上处于多头; C. 如果某种外币的敞口头寸为负值，则说明银行在该币种上处于空头; D. 如果某种外币的敞口头寸为负值，则说明银行在该币种上处于多头; E. 如果某种外币的敞口头寸为零，则说明银行在该币种上处于空头;
标准答案: BC
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1098. 对银行结算纪律执行情况检查的主要内容有:
A. 结算原则的执行情况; B. 结算纪律的执行情况; C. 结算部门的设置情况; D. 结算责任的落实情况;
标准答案: ABD
1099. 非现场监管人员如何分析到期期限缺口:
A. 根据到期期限缺口的数值判断被监管机构流动性的基本状况; B. 要看资产、负债及表外业务各项目数据期限分布的合理性、真实性; C. 分析表外业务收支的构成和变动情况; D. 察看到期期限缺口值在各剩余期限的分布情况; E. 要与历史数据对比，分析到期期限缺口值的变动趋势;
标准答案: ABCDE
1100. 开展贷款业务检查,对贷款担保制度执行情况的检查主要包括哪些方面:
A. 检查是否有未提供担保而发放贷款的现象; B. 检查对抵押物、质押物及保证人的履约能力等情况是否进行了必要的调查评估; C. 检查有无未经调查评估或无必要的审查手续而与担保人签订担保合同的现象; D. 检查是否对抵押物进行了选择、鉴定、估价,并提出合理的抵押率;
标准答案: ABCD
1101. 下列选项属于贷款重组的有哪些:
A. 借款合同条款的调整; B. 其他还款条件的修订; C. 在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限; D. 更换借款人或增加新的债务人;
标准答案: ABCD
1102. 下列___可以申请开办衍生产品交易业务。
A. 城市商业银行; B. 农村商业银行; C. 农村合作银行; D. 财务公司;
标准答案: ABCD
1103. 银行对贷款保证定期进行检查，实施动态管理，应当注意的内容有:
A. 保证人的合法资格是否发生变化; B. 保证人的信用等级是否发生变化; C. 保证人的偿债能力是否发生变化; D. 保证人的经营机制和组织结构是否发生变化;
标准答案: ABCD
1104. 下列哪些是商业银行内部控制评价的主要目标:
A. 严格遵守国家法律法规、监管机构的监管要求和商业银行审慎经营原则; B. 提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现; C. 增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性;
标准答案: ABC
1105. 处置有问题商业银行的债务偿还原则，主要依据是:
A. 《商业银行法》; B. 《金融机构撤销条例》; C. 《银监法》; D. 《公司法》;
标准答案: AB
1106. 国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括:
A. 定期的带薪休假制度; B. 科学的工资和奖金制度; C. 各系统的福利计划; D. 长期激励机制;
标准答案: BCD
1107. 在内部控制体系中，董事会应承担的责任有__
A. 保证商业银行建立并实施充分、有效的内部控制体系; B. 建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行; C. 确保商业银行的审慎经营与合法合规性，明确设定可接受的风险程度; D. 对内部控制体系的充分性和与有效性进行监测和评估;
标准答案: AC
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1108. 对商业银行公司治理状况的现场检查有哪些程序:
A. 检查组分工，分析《检查前问卷》; B. 会谈; C. 调阅资料，完成《现场检查问卷》; D. 离点会谈;
标准答案: ABCD
1109. 银行的市场风险主要包括以下哪几种__
A. 利率风险; B. 汇率风险; C. 股票价格风险; D. 商品价格风险; E. 交易风险;
标准答案: ABCD
1110. 非现场监管人员对“发行债券”项目分析要点是:
A. 了解被监管机构计划如何运用其发债所筹集的资金; B. 次级债到期期限，关注其是否有偿还能力; C. 发债的数量、发行对象以及筹集资金的用途，并分析可能的策略风险; D. 注意发行债券是境内还是境外;
标准答案: ABCD
。 1111. 利率风险按照来源的不同，可以分为___
A. 重新定价风险; B. 收益率曲线风险; C. 基准风险; D. 期权性风险
;
标准答案: ABCD
1112. 对商业银行进行内部控制评价时，在评价准备阶段应准备必要的工作文件，包括,,
A. 评价问卷; B. 抽样计划; C. 被评价机构的内部控制体系文件; D. 相关记录;
标准答案: ABCD
1113. 资本收益率和资产收益率的主要区别表现在,,
A. 资本收益率表示的是单位资本所取得的净利润，而资产收益率表示的是单位资产所取得的净利润; B. 资本收益率是资产收益率与权益乘数的乘积，资产收益率是银行利润率与资产利用率的乘积
; C. 资本收益率是银行资产利用效果与融资状况的综合表现，资产收益率是银行经营成果与资产管理的综合体现; D. 资本收益率是银行盈利能力的最高反映，资产收益率可以用来分析银行盈利的稳定性和持久性; E. 资本收益率包含资产收益率
;
标准答案: ABCDE
1114. 在监管评级中，对公司治理的激励机制和信息披露情况的评价内容应包括__
A. 是否建立薪酬与银行效益和个人业绩相联系的激励机制，制定的激励政策及其制定程序是否合理; B. 是否建立长、中、短期相结合的激励机制; C. 是否建立公正、公开的董事、监事、高级管理层成员绩效评价的标准和程序; D. 是否按照《商业银行信息披露暂行办法》披露公司治理信息，有关薪酬激励的情况是否作适当披露;
标准答案: ABCD
1115. 充当货币的商品一般必须具备哪些特征:
A. 价值比较高; B. 易于分割; C. 易于保存; D. 便于携带;
标准答案: ABCD
1116. 银行业金融机构授信业务的内部控制要素主要包括:
A. 统一授信管理; B. 客户评价体系; C. 授信岗位职责; D. 授信调查审批; E. 授信风险管理;
标准答案: ABCDE
1117. “未分配利润”是由“可供投资者分配的利润”项目减去下列哪些项目后计算得出:
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A. 应对优先股股利; B. 提取任意盈余公积; C. 转作资本的普通股股利; D. 应付普通股股利; E. 提取法定盈余公积; F. 提取一般准备;
标准答案: ABCD
1118. 商业银行内部控制的控制措施有,,
A. 高层检查; B. 行为控制; C. 审批与授权; D. 不兼容岗位的适当分离;
标准答案: ABCD
1119. 金融机构的下列事项变更,应事先报经银行业监督管理机构批准:
A. 调整业务范围; B. 更改名称; C. 机构分设; D. 修改章程;
标准答案: ABCD
1120. 现场检查方法中，有关盘点法的正确描述有__
A. 盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵(质)押物的实地清查盘点，以审查其准确性和真实性的一种检查方法; B. 盘点必须由检查人员亲自动手进行，被查单位人员不得参与; C. 盘点可委托被查单位内审部门进行并对结果签章认责后报检查人员; D. 盘点时，检查人员要亲临现场，对盘点全过程进行监督;
标准答案: AD
1121. 采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在哪些方面。
A. 可能增加融资的机会成本; B. 可能导致大量的税收流失; C. 可能造成设施的掠夺性经营; D. 风险分摊的不对称问题; E. 可能增加政治风险;
标准答案: ABCD
1122. 承诺类中间业务不可撤消承诺是银行不经客户允许不得随意取消贷款承诺,具有法律约束力,主要包括:
A. 透支额度; B. 备用信用额度; C. 回购协议; D. 票据发行便利;
标准答案: BCD
1123. 实物控制的主要措施包括__
A. 实物限制; B. 高层检查; C. 双重保管; D. 定期盘存;
标准答案: ACD
1124. 以下属于特许权协议主要内容的有:
A. 就特许权范围做出规定; B. 就贷款结构做出规定; C. 就担保结构做出规定; D. 就项目的经营以及维护做出规定; E. 就项目的移交以及项目合同义务的转让进行规定;
标准答案: ADE
1125. 金融机构市场退出的原因和方式可分为:
A. 被动退出; B. 自动退出; C. 主动退出; D. 限制退出;
标准答案: AC
1126. 外汇风险一般是因为银行从事哪些活动而产生:
A. 为客户提供外汇买卖服务; B. 进行自营外汇买卖活动; C. 办理银行帐户内的外币业务活动; D. 进行跨境投资;
标准答案: ABCD
1127. 非现场监管人员应从现场检查部门共享得到以下哪些信息,
A. 现场检查报告; B. 全国(区域)的银行业运行; C. 现场检查意见; D. 行政处罚决定; E. 创新业务的设计规划;
标准答案: ACD
1128. 在风险评估中，风险矩阵分析的要素评估内容包括:
A. 收集风险信息; B. 内在风险水平; C. 风险管理能力; D. 风险发展方向;
标准答案: BCD
36
1129. 银行对抵押物评估机构和评估人员的资格和声誉进行调查时，应调查的内容包括:
A. 评估机构是否具备评估特定抵押物的资格; B. 评估机构与所评估的财产是否存在资金或其他利益关系; C. 评估机构与借款人或与银行内部人员之间的关系; D. 评估机构所使用的评估方法是否适用于评估项目;
标准答案: ABCD
1130. 商业银行代理政策性银行业务,指商业银行接受政策性银行委托,代为办理政策性银行因___等方面的限制而无法办理的业务。
A. 业务人员; B. 服务功能; C. 内部控制; D. 网点设置;
标准答案: BD
1131. 对银行外汇买卖内部控制情况的检查方法包括:
查外汇买卖业务规章制度是否健全; B. 检查自营外汇买卖业务的组织分工是否A. 检
适当; C. 检查交易金额超交易员权限时候的报批、审批记录以及书面报批、审批材料上有权人签章是否齐全; D. 检查外汇买卖交易部门交易的原始记录、交易确认书、交易录音带是否妥善保管;
标准答案: ABCD
1132. GDP核算反映以下哪些项交易:
A. 购买一幢别人以前拥有的住房，支付给中介6%的中介费; B. 新建但未销售的住房; C. 与朋友打赌赢得100元; D. 大学生每月获得的生活补贴; E. 银行存款的利息;
标准答案: AB
1133. 下列这些类型的贷款中,应当要全部检查的是:
A. 逾期贷款; B. 关系人贷款; C. 停息贷款; D. 已经重组的贷款;
标准答案: ACD
1134. 银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联法人或其他组织包括:
A. 商业银行的主要非自然人股东; B. 与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织; C. 商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织; D. 其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织;
标准答案: ABCD
1135. 2004年2月银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》设定2007年1月1日为达标期限，其主要考虑因素有:
A. 使商业银行有时间补充资本，以达到规定的资本充足率要求; B. 具备一定的可行性，大多数银行有望在规定时间内达标; C. 尽快缩小与国际资本监管标准的差距; D. 履行加入世贸组织的承诺，创造银行业的公平竞争环境;
标准答案: ABCD
1136. 外汇转贷款包括:
A. 国际商业贷款; B. 个人消费贷款; C. 买方信贷; D. 政府贷款;
标准答案: ACD
1137. 为了建立适当的信用风险环境，银行高级管理层必须承担哪些责任:
A. 负责执行经董事会批准的信用风险战略，包括确保银行的授信活动符合既定的风险战略; B. 制定并实施关于识别、计量、监测和控制信用风险的成文政策和程序; C. 保证贷款批准和审查职责被明确和恰当地分配和授权; D. 必须对银行的授信和管理职能定期进行独立的内部评估;
标准答案: ABCD
37
1138. 监管机构在利用外部审计机构时需注意的事项有
A. 委托外部审计机构的监管任务不能超出其常规审计的工作范围; B. 监管机构有权要求外部审计机构完成特定监管任务时必须满足特定的监管要求; C. 监管机构有权取消银行对外部审计机构的聘任; D. 监管机构应劝导银行集团在整个集团内尽可能使用同一审计机构和会计日期; E. 监管机构和外部审计机构各自的职责要非常明确
;
标准答案: ABCDE
1139. 对中间业务内涵和外延的界定,理论界和银行内部均存在多种互不相同的看法,概括起来主要有以下几种观点:
A. 中间业务就是表外业务; B. 中间业务包括表外业务; C. 表外业务包括中间业务; D. 中间业务和表外业务既有严格区别,又有部分交叉;
标准答案: ABCD
1140. 商业银行公司治理应当遵循以下基本准则__
A. 建立、健全以监事会为核心的监督机制; B. 建立完善的信息报告和信息披露制度; C. 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制; D. 明确股东并突出强调大股东的的权利和义务;
标准答案: ABCD
1141. 承担合同违约责任的主要方式有:
A. 继续履行; B. 采取补救措施; C. 赔偿损失; D. 违约金; E. 定金;
标准答案: ABCDE
1142. 检查银行业金融机构资本充足率数据的真实性,主要核实被检查单位报送的:
A. 资本总额是否真实、准确; B. 资本净额是否真实、准确; C. 加权风险资本是否真实、准确; D. 资本充足率计算公式是否正确;
标准答案: ABCD
1143. 《机构概览》包含的内容有:___
A. 业务概括; B. 业务发展策略; C. 内外部审计情况; D. 报表信息
;
标准答案: ABCD
1144. 检查贷款流动性考核指标,应重点检查:
A. 到期贷款回收率; B. 流动资产比例; C. 存贷款比例; D. 中长期贷款比例;
标准答案: ABCD
1145. 银行监管当局对商业银行贷款业务的非现场检查包括:
A. 中长期贷款比例; B. 逾期贷款比例; C. 存贷比例; D. 贷款集中度;
标准答案: ABC
1146. 某一风险暴露的资产组合的损失分布的特点通常体现在以下哪两个方面 。
A. 利率变动; B. 损失次数; C. 损失严重程度; D. 借款人违约; E. 欺诈情况。;
标准答案: BC
1147. 异地结算是指收款人和付款人不在同一地区时的结算。异地结算包括:
A. 汇兑; B. 托收; C. 信用证结算; D. 支票结算;
标准答案: ABC
1148. 内部控制评价应从__等方面进行.
A. 充分性; B. 合规性; C. 有效性; D. 适宜性;
标准答案: ABCD
38
1149. 股票衍生工具包括股票和股票指数的___合约。
A. 即期; B. 远期; C. 掉期; D. 期货;
标准答案: BCD
1150. 国家信用的形式包括:
A. 国内信用; B. 国内企业信用; C. 国外信用; D. 国外企业信用;
标准答案: AC
1151. 非现场监管人员应从哪几方面对流动性比例指标进行分析:
A. 指标数值是否合规; B. 关注每月最低流动资产比例; C. 比较流动资产与流动负债的结构; D. 与历史数据进行比较;
标准答案: ABCD
1152. 操作风险的高级计量法包括__。
A. 内部计量法; B. 损失分布法; C. VaR法; D. 极端值理论模型;
标准答案: ABD
1153. 货币政策最终目标之间存在矛盾的是:
A. 经济增长与充分就业; B. 稳定物价与经济增长; C. 经济增长和充分就业与国际收支平衡; D. 稳定物价与充分就业;
标准答案: BCD
1154. 目前我国银行业金融机构单位存款业务种类很多,但所办理的各类单位存款业务都有其共同之处,就是___等,都必须符合国家金融法律法规要求。
A. 业务范围; B. 账户; C. 利率; D. 对象; E. 期限;
标准答案: ABCDE
1155. 《商业银行资本充足率管理办法》实施以来，中央政府和监管部门采取的下述哪些措施支持和推动了商业银行资本充足率大幅度提高:
A. 中央政府动用600亿美元外汇储备对国有银行进行注资; B. 动用近万亿元的公共资金对国有银行实施不良资产剥离; C. 鼓励商业银行引进外资; D. 支持商业银行上市补充资本;
标准答案: ABCD
1156. 目前我国对存款管理适应的法律主要有哪些:
A. 《民法通则》; B. 《合同法》; C. 《商业银行法》; D. 《银行监管法》;
标准答案: ABC
1157. 操作风险的表现形式__。
A. 人员违规操作; B. 金融犯罪; C. 业务活动效率低下; D. 其他风险形式;
标准答案: ABCD
1158. 关于商业银行的应收利息的说法正确的是:
天后仍未收到的,或在应收利息逾期180天后仍A. 已计提的贷款应收利息,在贷款到期180
未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算; B. 发放贷款到期,180天后尚未收回的,其应计利息停止计入当前利息收入,纳入表外核算; C. 发放贷款到期,90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当前利息收入,纳入表外核算; D. 已计提的贷款应收利息,在贷款到期90天后仍未收到的,或在应收利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算;
标准答案: CD
1159. 风险处置还有以下哪些提别方法,
A. 拯救; B. 拍卖; C. 接管; D. 重组;
标准答案: ACD
1160. 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》将“贷款”扩大到“授信”，提出授信业
39
务包括:
A. 贷款、拆借; B. 贸易融资、票据承兑和贴现; C. 透支、保理、担保; D. 贷款承诺、开立信用证;
标准答案: ABCD
1161. 在决定采用巴塞尔新资本协议中的哪些方法时，各监管当局应该采用适合其特殊情况、且符合其目标的战略。监管当局必须考虑下列哪些因素 。
A. 银行体系的结构; B. 银行业的复杂程度; C. 监管目标和战略; D. 对开发新的银行产品和服务的影响; E. 母国和东道国之间的关系
;
标准答案: ABCDE
1162. 对商业汇票结算业务检查的主要内容有:
A. 商业汇票业务处理的合规性; B. 受理商业承兑汇票手续的合规定性; C. 签发银行承兑汇票手续的合规性; D. 承兑银行支付票款处理手续的合规性; E. 收款人开户银行受理汇票手续的合规性;
标准答案: ABCDE
1163. 商业银行市场风险管理政策和程序应包括以下哪些内容,
A. 可以开展的业务品种和投资工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法; B. 商业银行能承担的市场风险水平; C. 市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制; D. 市场风险的报告体系和市场风险管理信息系统; E. 市场风险的内部控制和外部审计
;
标准答案: ABCDE
1164. 操作风险管理文化建设的目的是__。
A. 润滑剂; B. 抓住员的心智; C. 建立共同的价值观; D. 良好的外部形象;
标准答案: BC
1165. 巴塞尔新资本协议吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的___等原则。
A. 最低资本要求; B. 外部监管; C. 内部控制; D. 市场约束;
标准答案: ABD
1166. 对银行财务计划的检查内容主要包括:
A. 财务计划编制情况; B. 财务计划执行情况; C. 财务计划的考核管理情况; D. 财务计划的效果情况;
标准答案: ABC
1167. 按照1998年资本协议，监管资本可以分为三级，其中二级资本包括__
A. 呆账准备金 ; B. 混合债务资本工具; C. 短期次级债务工具; D. 长期次级债务工具
; E. 公开储备
;
标准答案: ABD
1168. 如果利率变动导致银行亏损，影响了其资本充足率，监管当局将要求银行采取纠正措施，如要求银行:
A. 降低风险水平; B. 增加一定数额的资本; C. 暂停开办相关业务; D. 更换相关高管人员; E. 减少利率敏感性负债;
标准答案: AB
1169. 现金收款业务的检查方法有:
40
A. 检查现金收款业务是否执行“双人临柜”和复核制度; B. 检查是否执行先收款后记账制度; C. 检查营业终了,出纳收款是否执行日清日结制度; D. 检查现金出纳凭证诸要素是否齐全;
标准答案: ABCD
1170. 商业银行不良贷款形成的一般原因主要有哪几方面:
A. 宏观经济形势发生变化; B. 借款企业经营情况出现恶化; C. 商业银行信贷管理薄弱; D. 贷款客户的欺诈行为; E. 商业银行员工的道德风险;
标准答案: ABCDE
1171. 监管计划一般包括以下要点:___
A. 影响风险状况的近期事件和业务风险点简介; B. 拟实施的监管行动及其范围和具体目标; C. 一年内对同一机构的具体现场检查安排表; D. 《机构概览》.《风险评估报告》和检查计划的修正频率要求等
;
标准答案: ABCD
1172. 商业银行流动性监管核心指标包括__
A. 流动性比例; B. 超额备付金比率; C. 核心负债比例; D. 流动性缺口比率; E. 以上不全是;
标准答案: ABCD
1173. 根据《商业银行资本充足率管理办法》的要求，资本充足率信息披露主要包括以下内容:___。
A. 风险管理目标和政策; B. 并表范围; C. 资本; D. 资本充足率; E. 信用风险和市场风险
;
标准答案: ABCDE
1174. 对贷款进行分类时，首先要审查主要还款来源的充足性，其次是审查作为次要还款来源的贷款担保的哪些特性:
A. 合法性; B. 有效性; C. 充分性; D. 可靠性;
标准答案: ABCD
1175. 下列属于资产负债管理指标的有:
A. 资本充足率指标; B. 资产流动性比例指标; C. 存贷款比例指标; D. 存款成本指标; E. 贷款质量指标;
标准答案: ABCE
1176. 商业银行审查票据保证时必须把握，除法律特别规定外，下列哪些单位不能作为票据的保证人。
A. 国家机关; B. 银行业协会; C. 某上市公司的分公司; D. 某股份公司的子公司; E. 某集团公司的事业发展部;
标准答案: ABCE
1177. 政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括:
A. 严格审查贷款程序; B. 经营目标的非盈利性; C. 贷款要求偿还本金; D. 充当企业财务顾问; E. 办理资金清算服务;
标准答案: ACD
1178. 银行内部审计部门对外汇风险进行审计包括的内容有___。
A. 限额管理的有效性; B. 对外汇风险管理政策和程序的遵守情况; C. 外汇风险计量方法的恰当性和计量结果的准确性; D. 压力测试系统的有效性; E. 外汇风险资本的计算
41
和内部配置情况
;
标准答案: ABCDE
1179. 对全国联行往账业务的检查方法包括:
A. 查往账报告表; B. 查联行往账卡片; C. 查联行往账报告; D. 查错误报单;
标准答案: ABC
1180. 商业银行在对中长期贷款进行核算时,应遵循哪些原则:
A. 本息分别核算的原则; B. 商业性贷款与政策性贷款分别核算的原则; C. 自营贷款与委托贷款分别核算的原则; D. 应计贷款与非应计贷款分别核算的原则;
标准答案: ABCD
1181. 在商业银行操作风险中，风险程度通常用__来描述。
A. 频率; B. 强度; C. 高.中.低; D. 以上都不对;
标准答案: ABC
张报表 1182. 资本充足率的基础报表包括 等3
A. 《有价证券及投资情况表》; B. 《资本充足率汇总表》; C. 《表内加权风险资产计算表》; D. 《表外加权风险资产计算表》; E. 《利率风险情况表》
;
标准答案: BCD
1183. 调整经济结构的措施主要包括:
A. 税收结构政策; B. 公共支出结构政策; C. 利率结构政策; D. 信贷结构政策;
标准答案: ABCD
1184. 巴塞尔新资本协议的三大支柱指的是哪三大内容:
A. 最低资本要求; B. 监管当局的监督检查; C. 以风险披露为基础的市场纪律; D. 行业自律;
标准答案: ABC
1185. 对银行业金融机构储蓄档案管理情况的检查,需要调阅的资料有:
A. 重要空白凭证登记薄; B. 事后监督装订的传票; C. 有关会计档案资料; D. 有关备份磁盘介质等会计档案资料;
标准答案: BCD
1186. 按照“五级”分类检查贷款风险的步骤是:
A. 分析财务因素; B. 分析现金流量; C. 分析贷款担保能力; D. 分析非财务因素; E. 判断贷款分类结果;
标准答案: ABCDE
1187. 资产收益率的计算公式为,,
A. 资本收益率*权益乘数; B. 银行利润率*权益乘数; C. 净利润/平均资产总额; D. (净利润/营业收入)*(营业收入/平均资产总额); E. 银行利润率*资产利用率;
标准答案: CDE
1188. 下列哪些属于《商业银行资本充足率管理办法》认可的质押品:
A. 银行存单、黄金; B. 评级为AA-以上(含AA-)国家或地区政府发行的债券; C. 在评级为AA-以上(含AA-)国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票; D. 我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兑的汇票;
标准答案: ABCD
1189. 银行监管统计分析按照对象范围可以划分为:
42
A. 宏观分析; B. 微观分析; C. 定期分析; D. 不定期分析;
标准答案: AB
1190. 下述关于现场检查工作底稿管理的描述正确的是__
A. 检验工作底稿质量的两个标准是:是否达到检验目标，是否有充分的依据来支持所得出的结论; B. 为便于查找和统一管理，工作底稿应按标准列出索引; C. 工作底稿作为《检查事实与评价》的支持文件，应如实、准确地反映检查内容; D. 签过字的工作底稿内容，未经签字人同意不得修改; E. 所有工作底稿均需复核;
标准答案: ABCDE
1191. 商业银行在对不良贷款进行管理的过程中，应遵循的基本原则有:
A. 经济原则(成本和收益相匹配原则); B. 内部制衡原则; C. 统一原则; D. 可比原则;
标准答案: ABCD
1192. 操作风险的高级计量法中包括:
; D. 极端值理论模型; A. 内部计量法; B. 损失分布法; C. VaR法
标准答案: ABD
1193. 以下对《新资本协议》描述正确的是__
A. 构建了资本充足率监管的“三大支柱”; B. 提出商业银行应同时对信用风险、市场风险和操作风险计提资本; C. 规定了由简单到复杂的多种资本充足率计算方法; D. 核心是内部评级法; E. 反映了近年来国际化大银行风险管理技术进步的最新成果;
标准答案: ABCDE
1194. 银行有关外汇风险情况的报告应包括以下哪些内容:
A. 盈亏情况; B. 外汇风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况; C. 事后检验和压力测试情况; D. 内部和外部审计情况; E. 外汇风险资本分配情况;
标准答案: ABCDE
1195. 经济增长理论认为，促进经济增长最主要因素是:
A. 良好的资源禀赋; B. 资本品积累的增加; C. 劳动力素质的提高; D. 资源的优化配置和技术进步; E. 一定数量和密度的人口;
标准答案: BCD
1196. 国内生产总值(即GDP)有几种形态。
A. 价值形态; B. 支出形态; C. 收入形态; D. 产品形态;
标准答案: ACD
1197. 实现货币均衡的重要条件有:
A. 信贷收支平衡; B. 国际收支平衡; C. 均衡利率水平; D. 财政收支平衡;
标准答案: CD
1198. 银行非信贷无息资产主要包括:
A. 长期投资; B. 现金; C. 应收利息; D. 递延资产;
标准答案: BCD
1199. 资本收益率的计算公式为,,
A. 净利润/平均资产总额; B. 净利润/平均资本总额; C. 资产收益率*权益乘数; D. 银行利润率*资产利用率; E. 银行利润率*平均资本总额;
标准答案: BC
1200. 评价商业银行公司治理执行机制包括下述内容__
A. 决策传导机制; B. 高级管理人员的素质; C. 高级管理人员的履职情况; D. 高级管理层的团队精神;
43
标准答案: ABCD
1201. 监管人员在熟悉现金流量分析基本原理和方法的基础上，应充分关注银行在现金流量分析中存在的哪些问题:
A. 不验证现金流量最终结果; B. 未充分利用直接法和间接法进行比较分析; C. 对三种活动产生的现金流量进行平行分析; D. 缺乏对未来现金流量的预测;
标准答案: ABCD
1202. 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列属于资产转移的是:
A. 自用动产与不动产的买卖; B. 信贷资产的买卖; C. 抵债资产的接收和处置;
标准答案: ABC
1203. 货币政策中介目标应具有的特征包括:
A. 独立性; B. 相关性; C. 可测性; D. 排他性; E. 可控性;
标准答案: BCE
1204. 我国银行信贷登记咨询系统的运行方式是:
A. 借款人向所在地人民银行分支机构办理建立信贷登记档案的基本手续，并获得由人民银行统一颁发的贷款卡; B. 借款人持贷款卡向金融机构申请办理信贷业务; C. 金融机构凭贷款卡向人民银行数据库查询借款人的资信情况，作为审贷的重要依据; D. 金融机构将其对借款人办理信贷业务过程中产生的各种信息数据进行登录，通过计算机网络传输到人民银行数据库中;
标准答案: ABCD
1205. 关于对经济周期的考虑，下列说法正确的是 。
A. 银行必须考虑到，在某一时期，信用损失大大高于平均值，这样贷款的违约损失率也可能会高于违约加权平均值; B.
对于某些类型的风险暴露，损失的严重程度可能没有周期性变化，并且违约损失率估算值与长期违约加权平均值没有多大不同(甚至根本没有); C.
但是，对于其它风险暴露，这种损失程度的周期性变化可能很大，并且银行在估算违约损失率时需要加以考虑; D.
银行可以使用较高信用损失期间观察到损失程度平均值，按照适当保守假设所做的预测，或其它类似方法; E.
以上说法都对。;
标准答案: ABCDE
1206. 交易账户总头寸在哪些情况下商业银行必须计提市场风险资本:
A. 高于表内外总资产的10%; B. 高于表内外总资产的20%; C. 超过85亿人民币; D. 超过100亿人民币;
标准答案: AC
1207. 资本市场的交易对象主要是:
; E. 银行中长期贷款; A. 股票; B. 公司债券; C. 政府中长期公债; D. 汇票
标准答案: ABC
1208. 分业监管模式的基本框架是将金融机构和金融市场划分为哪几个领域?
A. 投资公司; B. 银行; C. 证券; D. 保险;
标准答案: BCD
1209. 适合进行证券化的不良贷款应具备哪些条件:
A. 资产缺乏流动性但能够在未来产生可预测的稳定的现金流量; B. 本息偿还能够分摊于整个资产的存续期; C. 资产的抵押物具有较高的变现价值或其对债务人的效用很高; D. 资产具有标准化和高质量的合同条款;
44
标准答案: ABCD
1210. 在对商业银行公司治理状况评价时，应主要关注公司治理的__
A. 合理性; B. 全面性; C. 有效性; D. 合规性;
标准答案: AC
1211. 对银行业金融机构票据融资业务内部控制有效性的检查内容主要包括:
A. 票据融资业务内控制度建设与执行情况; B. 票据融资业务统一授信管理情况; C. 申请办理票据融资业务授权管理情况; D. 申请办理转贴现、再贴现业务的资格和条件;
标准答案: ABC
1212. 下列哪些指标属于盈利指标:
A. 销售利润率; B. 营业利润率; C. 净利润率; D. 资产利用率;
标准答案: ABC
1213. 下述因素中可导致商业银行资本充足率下降的有:
A. 资产规模快速扩张; B. 资产结构调整导致资产风险度提高; C. 资本净额减少; D. 因资本不足募集新股份;
标准答案: ABC
1214. 在我国现有制度框架下，银行公司治理的管理机制主要包括__
A. 决策机制; B. 风险预警机制; C. 执行机制; D. 激励约束机制; E. 监督机制;
标准答案: ACDE
1215. 公司治理的基本原则主要包括__
A. 必须确保股东特别是大股东的利益; B. 必须确保股东特别是小股东的利益; C. 确保信息披露的及时和可靠; D. 鼓励公司更有效的利用资源，在关注公司利益的同时承担一定社会责任;
标准答案: BCD
1216. 下列选项中属于审慎性后续监管行动的是:
A. 责令整改; B. 诫勉谈话; C. 派驻监管人员; D. 责成纪律处分;
标准答案: ABCD
1217. 开展对会计科目使用合规性的检查,需要调阅的资料有:
A. 被查机构的会计报表; B. 被查机构的各类分户账; C. 被查机构的会计基本制度; D. 被查机构的会计科目说明;
标准答案: ABCD
1218. 客户.产品与业务活动带来的风险主要包括__。
A. 不能满足客户特定需要; B. 产品设计存在问题; C. 客户的欺诈行为; D. 黑客攻击损失;
标准答案: AB
1219. 外汇转贷款业务项目管理方面违规问题的主要表现有:
A. 未经总行批准擅自向国外金融机构借入资金并发放转贷款; B. 转贷款项目未经主管部门批准,未列入中央或地方的年度固定资产计划和利用外资计划; C. 项目不符合国家利用外资政策及产业政策; D. 项目所需的国内配套资金及其他配套条件没有落实;
标准答案: ABCD
1220. 在计算境内外汇总资产时所需的要素包括__
A. 外汇境外联行和附属机构往来(资产); B. 外汇境外贷款; C. 外汇存放境外同业; D. 外汇拆放境外同业; E. 外汇境外投资;
标准答案: ABCDE
45
1221. 银监会成立以来，在___框架下，系统规划.科学设计审慎监管的规章和指引，先后颁布了一百多项监管规章和规范性文件。
A. 人民银行法; B. 审计法; C. 商业银行法; D. 银监法
;
标准答案: CD
1222. 现行制度对银行收入确认的时限规定为,,
A. 发放贷款到期，90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算; B. 发放贷款到期，90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，仍纳入表内核算; C. 已计提的贷款应收利息，在贷款到期90天后仍未收到的，冲减原已计入损益的利息收入，转作表外核算; D. 已计提的贷款应收利息，应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入损益的利息收入，转作表外核算; E. 已计提的贷款应收利息，应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入损益的利息收入，仍纳入表内核算;
标准答案: ACD
1223. 为防止监管主体滥用职权或越权行为，必须对其监管权的行使进行哪些相应的制约和监督:
A. 以法规制约监管机关的行为，使其符合法律程序和法律规定; B. 以法规定滥用监管职权者应受到的法律制裁措施; C. 以法赋予权利受到非法侵害的金融企业享有行政和司法补救权; D. 监管机关及其工作人员必须受到相应的监督;
标准答案: ABCD
1224. 在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有:
A. 降低再贴现利率; B. 提高存款准备金率; C. 在公开市场上买进证券; D. 道义劝告; E. 社会总供求平衡状况;
标准答案: ACD
1225. 商业银行风险管理政策应当与其__相适应。
A. 治理结构; B. 内.外环境; C. 各项业务活动; D. 银行的风险态度;
标准答案: ABCD
1226. 下列属于银行风险产生的客观因素有:
A. 经济政策调整; B. 中央银行再贷款、贴现率变化; C. 对风险缺乏认识和防范准备; D. 疏于管理; E. 政治体制变革;
标准答案: ABE
1227. 我国公司治理的主要症结是__
A. 党政不分; B. 内部人控制; C. 大股东损害中小股东利益; D. 地方政府干预银行经营; E. 高级管理人员的专业素质不高;
标准答案: CD
1228. 怎样提高有限监管的有效程度:
A. 以金融监管当局的监管为中心; B. 以金融企业内部控制和市场约束为主体; C. 以行业自律、社会中介机构审计评级及东道国监管为补充; D. 监管应以合规监管为主;
标准答案: ABC
1229. 目前,在我国银行业金融机构定期储蓄存款存期一般分为哪几个档次:
A. 三个月; B. 半年; C. 一年; D. 二年; E. 三年; F. 五年;
标准答案: ABCDEF
1230. 我国对金融机构的市场退出一般按下列哪些形式进行监管,
A. 接管; B. 解散; C. 撤销; D. 破产;
标准答案: ABCD
46
1231. 光票托收业务简要操作流程是:
A. 业务受理及审核; B. 托收款解付; C. 退票处理; D. 查询催收;
标准答案: ABCD
1232. 交易账户一般由监管部门提出原则性要求，商业银行结合本行实际明确交易账户的政策、程序，并向监管当局提交相关政策文件，相关政策文件的内容应包括:
A. 交易业务的定义; B. 列入交易账户的金融工具种类; C. 项目在交易账户和银行账户之间转换的原则;
标准答案: ABC
1233. 对会计档案管理的检查方法主要有:
A. 对会计档案管理制度建立的检查; B. 对会计档案保管的检查; C. 对会计档案调阅的检查; D. 对会计档案移交的检查; E. 对会计档案销毁的检查;
准答案: ABCDE 标
1234. 市场利率的变化可能给银行市场价值带来的变化，正确的表述是:
A. 当久期缺口为正时，如果市场利率下降，银行市场价值将增加; B. 当久期缺口为正时，如果市场利率上升，银行市场价值将下跌; C. 当久期缺口为负时，如果市场利率下降，银行市场价值将增加; D. 当久期缺口为负时，如果市场利率上升，银行市场价值将下跌
;
标准答案: AB
1235. 金融工程技术的应用，目前主要包括下面几个形式。
A. 期权; B. 投机; C. 套利; D. 套期保值; E. 构造组合;
标准答案: BCDE
1236. 商业银行应如何保持适当的授信管理、计量和监测程序:
A. 银行应建立对包含各种信用风险的投资组合进行持续管理的体系; B. 银行必须建立监测单个授信情况的体系; C. 银行开发和使用内部风险评级系统来管理风险，应与银行业务活动的性质、规模和复杂程度一致; D. 银行应建立信息系统和分析技术，使管理层能够计量所有表外业务所蕴含的信用风险; E. 银行必须建立了监测授信组合的整体构成及其质量的系统; F. 银行在评估单个授信和授信组合时，应考虑经济形势可能发生的变化，并评估在不利条件下的授信风险;
标准答案: ABCDEF
1237. 对银行外汇买卖会计核算情况的检查,需要调阅的资料有:
A. 外汇买卖业务有关会计报表等资料; B. 外汇买卖有关会计分户帐和凭证等资料; C. 外汇买卖业务有关外汇买卖人民币资金往来分户帐; D. 外汇买卖内部往来分户帐和联行往来有关分户帐等资料;
标准答案: ABCD
1238. 以下选项中代表投资支出的是:
A. 购买新住房; B. 用于耐用设备支出; C. 一个厂商的存货增加; D. ，,,公司的主厂增设分厂; E. 以上各项均为投资支出;
标准答案: ABCDE
1239. 内部控制在评价准备阶段应完成下列哪些工作:
A. 组成评价组; B. 制定实施方案; C. 准备工作文件; D. 与被评价机构建立初步联系;
标准答案: ABCD
1240. 尽管目前正在使用的信用证品种比较多,但都具有共同特点,其共同特点有:
A. 由银行应卖方的请求,开给买方的银行保证付款凭证; B. 开证银行负第一付款责任;
47
C. 是一种自足性文件,与贸易合同彼此独立; D. 一切业务以单据为准,而非以货物为准;
标准答案: BCD
1241. 下列属于商业银行应计提的准备金的是,,
A. 一般准备金; B. 专项准备金; C. 特殊准备金; D. 法定准备金; E. 超额准备金;
标准答案: ABCDE
1242. 下列说法正确的是 。
A. 巴塞尔委员会计划2006年年底开始，在全球实施巴塞尔新资本协议; B.
为强化巴塞尔新资本协议实施，巴塞尔委员会专门成立了实施巴塞尔新资本协议的工作小
; C. 组(AIG)
该小组不是有关巴塞尔新资本协议的决策机构，其职责主要是促进各国之间交流信息，提高实施巴塞尔新资本协议的一致性; D.
目前已经有100多个国家和地区表示将实施巴塞尔新资本协议。;
标准答案: BCD
1243. 银行内部评级系统必须能够评级和细分
。
A. 对不同借款人的风险暴露; B.
给同一借款人、具有不同特征的风险暴露; C.
对整个银行内的所有资产组合的风险暴露; D.
对银行内部分资产组合的风险暴露;
标准答案: AB
1244. 风险评估的作用是识别被监管机构所面临的___。
A. 内在风险水平; B. 风险类型及其具体业务分布; C. 风险发展方向; D. 风险管理能力
;
标准答案: ACD
1245. 下列问题属于经济学上的“市场失灵”的有:
A. 经济波动; B. 经济的过度浪费; C. 垄断造成的价格扭曲; D. 官员腐败盛行; E. 收入分配十分不均;
标准答案: ABDE
1246. 内部控制评价报告应重点分析的内容包括,,
A. 被评价机构内部控制体系现状.存在问题及趁势分析; B. 同类银行比较; C. 监管建议; D. 可能的谅解因素;
标准答案: ABCD
1247. 银行利润主要包括,,
A. 营业利润; B. 利润总额; C. 净利润; D. 营业外收入; E. 主营业务收入;
标准答案: ABC
1248. 银监会与___建立了金融
风险防范
人力资源法律风险企业筹资风险及防范外贸企业发展现状教学事故的防范和处理国有企业法律风险防范
与化解机制。
A. 证监会; B. 保监会; C. 人民银行; D. 财政部
;
标准答案: ABCD
1249. 为了更好的对银行盈利稳定性进行分析，应采用的指标主要有以下哪几类,,
A. 利润指标; B. 资产利用状况; C. 银行经营绩效; D. 员工满意度; E. 风险控制程度;
48
标准答案: AB
1250. 商业汇票涉及哪几个关系人?
A. 出票人; B. 付款人; C. 持票人; D. 受票人;
标准答案: ABC
1251. 金融创新对金融市场一体化的影响主要表现在哪三个方面:
A. 金融创新加速国际资本流动，促进了国际资本市场规模迅速扩大，并使一体化程度加深; B. 金融衍生工具不仅为金融主体规避风险和套期保值提供了有效手段，而且为金融主体套汇套利提供了有效手段; C. 有些创新金融工具或衍生性工具的交易，本身就要以多个金融市场为依托，是一种跨市场的国际性金融交易; D. 金融创新大大便利了国际间资金和资本的流动，但是也由此带来了潜在的风险和危机;
标准答案: ABC
1252. 商业银行内部控制评价应从以下哪几个方面进行,,
A. 充分性; B. 合规性; C. 有效性; D. 适宜性;
标准答案: ABCD
1253. 对高级管理人员准入的检查,需要审核高级管理人员任职资格真实性情况,检查任职资格报审书面材料是否真实,包括任职时的___情况等。
A. 年龄; B. 学历; C. 专业技术职称; D. 相关工作年限;
标准答案: ABCD
1254. 基础货币包括:
A. 货币供给量; B. 存款货币; C. 存款准备金; D. 通货; E. 派生存款;
标准答案: CD
1255. 内部评级体系使用的历史数据涉及三个方面 。
A. 数量; B. 质量; C. 可获得性; D.
可比较性;
标准答案: ABC
1256. 风险量化应坚持内部估算的标准，对内部估算的要求有 。
A. 必须融合所有有关和可用的信息和方法; B.
根据内部和外部数据; C.
代表长期的历史经验;
标准答案: ABC
1257. 关于巴塞尔新资本协议，下列说法正确的是 。
A. 巴塞尔新资本协议的核心内容是内部评级法; B.
巴塞尔新资本协议允许管理水平高的银行，采用内部评级体系产生的风险计量指标来计算资本充足率; C.
巴塞尔新资本协议将资本充足率与银行信用风险的大小紧密地结合起来; D.
在巴塞尔新资本协议的推动下，许多国家的银行都在积极开发符合巴塞尔新资本协议要求的内部评级体系; E.
以上说法都对;
标准答案: ABCDE
1258. 巴塞尔委员会在《加强银行公司治理》(2006年2月)中强调，银行组织结构中至少包含的重要监督形式为__
A. 由董事会或监事会实施的监督; B. 由不参与各业务领域日常经营人员实施的监督; C. 各业务领域直接的条线监督; D. 独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督;
49
标准答案: ABCD
1259. 当前，我国银行业的信息披露存在的主要问题包括__
A. 不同银行实行的会计准则和会计方法存在差异，导致信息质量不高; B. 披露不及时，多数银行仅每年披露一次信息; C. 部分银行信息披露内容过窄，不能有效揭示银行风险; D. 公众对非上市银行信息获取的渠道少;
标准答案: ACD
1260. 我国《公司法》规定，监事会的具体职权包括__
A. 对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或公司章程的行为进行监督; B. 审查公司的经营计划; C. 当董事和经理的行为损害公司的利益时，要求董事和经理予以纠正; D. 提议召开临时股东大会; E. 检查公司的财务;
标准答案: ACDE
1261. 对银行贸易项下汇入汇款业务的检查方法包括:
A. 检查汇入汇款处理是否符合规定; B. 检查退汇的处理是否符合规定; C. 检查是否在确认款项未解付或收款人退回款项后办理; D. 检查手续费是否按规定比例计算,并足额入帐;
标准答案: ABCD
1262. 现场检查中经常使用的主要技术有:
A. 测试; B. 分析; C. 抽样; D. 评级;
标准答案: ABCD
1263. 对资本充足率不足百分之八或核心资本充足率不足百分之四的的第二类商业银行,银行业监督管理机构可以采取的纠正措施有:
A. 要求商业银行调整高级管理人员; B. 要求依法对商业银行实行接管; C. 要求商业银行限制资产增长速度; D. 要求商业银行限制分配红利和其他收入;
标准答案: CD
1264. 国民经济核算体系中的投资是指
A. 购买一块土地; B. 购买公司债券; C. 厂房设备增加; D. 存货增加;
标准答案: CB
1265. 借款人有下列哪些情况之一者,不得对其发放贷款:
A. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的; B. 违反国家外汇管理规定的; C. 在其他银行业金融机构有贷款的; D. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
标准答案: ABD
1266. 资金业务是银行业金融机构营运管理资金的各项活动,包括:
A. 金融机构与政府之间的资金往来业务; B. 金融机构与中央银行之间的资金往来业务; C. 金融机构与金融机构之间的资金往来业务; D. 金融机构系统内部资金往来业务;
标准答案: BCD
1267. 现金付款业务的检查方法有:
A. 检查是否坚持先记账后付款的原则; B. 检查是否登记付款券别,是否做到按券别付款; C. 是否执行换人复核、当面点清; D. 是否有单位或取款人背面及银行内部审批签章不全的现象; E. 对长短款是否及时查明原因作出处理;
标准答案: ABCDE
1268. 巴塞尔新资本协议的目标是 。
A. 把银行近年开发的风险管理技术有效地应用到银行监管中去; B.
2006年底开始，在十国集团实施巴塞尔新资本协议; C.
进一步推广和鼓励商业银行，特别是国际化大银行，广泛深入采用新的风险管理技术; D.
50
2007年底实施风险计量的高级法; E. 以上说法都对。;
标准答案: AC
1269. 银行在衡量利率风险时应注意如下哪些问题:
A. 银行应确保将表内、外业务形成的所有重要头寸和现金流量，都及时纳入计量体系; B. 计量系统应使用公认的财务概念和风险计量技术; C. 具有对假设条件和参数的书面说明文件; D. 利率风险计量系统应分析包括重新定价风险、收益率曲线风险、基准和期权风险在内的所有重要的利率风险来源; E. 应注意如何处理实际期限与合同期限不符的头寸;
标准答案: ABCDE
1270. 国际银行监管模式有:
A. 合规主导; B. 资本为本; C. 风险为本; D. 合规与风险结合;
标准答案: ABC
1271. 会计档案是指___等会计核算专业材料。
A. 会计凭证; B. 会计账薄; C. 会计报表; D. 数据备份软盘; E. 会计档案登记薄;
标准答案: ABCDE
1272. 对单位存款合规性的检查内容主要包括:
A. 检查办理单位存款业务的资格条件、业务审批; B. 检查单位存款开户的合规性; C. 检查单位存款使用的合规性、合法性; D. 检查单位存款利率执行情况;
标准答案: BCD
1273. 商业银行对贷款进行分类,应遵循内部控制原则，保证贷款分类的___。
A. 独立; B. 安全; C. 连贯; D. 可靠;
标准答案: ACD
1274. 在比较发达的市场经济中，政府弥补财政赤字的办法有:
A. 增加税收; B. 增发政府债券; C. 变动基础货币; D. 变动货币乘数;
标准答案: ABC
1275. 关于“久期”，正确的是:
A. “久期”是一种衡量方式; B. “久期”考虑了所有盈利性资产的现金流入与所有负债现金流出的时间控制; C. “久期”衡量了银行未来现金流量的平均期限; D. “久期”是一种衡量资产或负债的利率敏感程度的更为全面且更为精确的方法; E. “久期”的最基本形式是Macaulay久期;
标准答案: ABCDE
1276. 商业银行内部审计部门应定期对贷款___进行检查和评估。
A. 分类方法; B. 分类政策; C. 分类程序; D. 分类执行情况;
标准答案: BCD
1277. 金融监管的三大支柱是:
A. 金融机构的内部控制; B. 监管当局的监管; C. 市场的约束; D. 法律的制约;
标准答案: ABC
1278. 对违规人员采取的强制措施包括:
A. 责令银行调整其董事和高管人员或者限制其权利; B. 依法通知阻止出境; C. 冻结个人账户; D. 依法撤销银行;
标准答案: ABC
1279. 银行账务分明细核算和综合核算两个系统,综合核算由___组成。
A. 总账; B. 科目日结单; C. 登记薄; D. 日计表; E. 余额表;
标准答案: ABD
51
1280. 对银行业金融机构投资风险准备金计提的检查方法有:
A. 检查风险准备金计提数额; B. 对照检查是否按照规定计提风险准备金、计提是否准确; C. 选择金融机构年末对风险准备金计提情况进行检查; D. 核查对年末风险准备帐面余额是高于还是低于应提风险准备部分;
标准答案: ABCD
1281. 由于哪些原因使得监管成为有限监管:
A. 事物发展的过程性; B. 事物联系的普遍性; C. 监管的外部性、信息不对称性和滞后性; D. 监管资源的稀缺性; E. 技术手段的落后性;
标准答案: ABCDE
1282. 商业银行的表内应收利息主要包括:
A. 表内贷款利息; B. 表外金融机构往来利息; C. 表内金融机构往来利息; D. 人行转来企业贷款利息;
标准答案: ACD
1283. 内部控制评价在组织和实施中应遵循下列哪些原则:
A. 统一领导; B. 分级管理; C. 定期评价; D. 跟踪监督;
标准答案: ABCD
1284. 关于内部评级系统中的信息披露要求，下列说法正确的是 。
A. 信息披露要求只要披露定量的信息; B.
信息报露要求既有定性的，也有定量的; C.
披露要求涉及巴塞尔新协议的应用范围，监管资本和资本充足率，风险暴露和风险评估; D.
定量要求主要是:内部评级法用于计算监管资本的输入参数及其结果; E.
披露的目的是，让市场参与者更好地评估使用内部评级法的银行的信用风险暴露及其资本充足率。;
标准答案: BCDE
1285. 根据《行政处罚法》的规定，处罚程序包括__
A. 一般程序; B. 特殊程序; C. 简易程序; D. 复杂程序; E. 以上都不对;
标准答案: AC
1286. 对出口信用证结算业务单证签收制度检查的方法有:
A. 核查信用证及其相关电文的签收信用证、相关修改书的记录是否清楚; B. 检查信用证资料并确认信用证已核验并加盖了银行的通知章及编号; C. 受益人交单议付的审单备查表是否由银行经办人员签注印章相符及收单日期; D. 单据种类和份数以及入帐指标是否清楚;
标准答案: ABCD
1287. 不良贷款动态监测的内容包括:
A. 贷款迁徙情况; B. 当年新发放贷款的质量情况; C. 当年新形成不良贷款情况; D. 不良贷款的处置情况; E. 不良贷款的重组情况;
标准答案: ABCDE
1288. 必须至少每年一次地检审银行的评级系统及其操作，这些审查包括 。
A. 信贷部门的运作; B. 违约概率的估算; C. 违约损失率的估算; D. 违约风险暴露的估算; E. 以上都对。;
标准答案: ABCDE
1289. 银行业金融机构财务计划包括:
A. 收入计划; B. 成本计划; C. 利润计划; D. 资金收支计划; E. 营业外计划;
标准答案: ABCDE
52
1290. 监管当局对被监管机构的分层次监管包括以下那几部分
A. 判断机构有无从事金融衍生工具业务; B. 对于从事标准化金融合约的机构可给与适当关注; C. 对从事期权交易的机构，应关注其在交易中的位置，即作为期权的买入方还是卖出方; D. 对从事复杂金融衍生工具的机构，应给与特别关注; E. 以上说法不全对
;
标准答案: ABCD
1291. 反映监管原则的监管理念包括:
A. 依法监管; B. 有效监管; C. 创新监管; D. 合理监管; E. 公正监管;
标准答案: ABCDE
1292. 对于零售风险暴露的评级系统，必须考虑所有与借款人和交易特征有关的全部特征，银行必须把每一笔风险暴露归入某一特定资产池。这一过程必须达到以下几方面的目的 。
A. 进行有意义的风险细分; B.
将基本相同的风险暴露划入一组; C.
对损失特征要准确并且一致地考虑。;
标准答案: ABC
1293. 银监会为防止资本充足银行资本充足率下降，可采取的干预措施有:
A. 要求商业银行提高风险控制能力; B. 限制商业银行分配红利和其他收入; C. 要求商业银行制订资本维持计划; D. 要求商业银行限制资产增长速度;
标准答案: AC
1294. 加强不良贷款管理的意义表现在:
A. 有利于增强商业银行乃至整个金融体系的安全性; B. 有利于提高商业银行资产的流动性，促进金融资产有效配置; C. 有利于提升商业银行盈利能力，增强市场竞争力; D. 有利于商业银行强化资本管理和约束，促进其国际化经营;
标准答案: ABCD
1295. 2001年巴塞尔《新资本协议草案》提出了银行风险监管中哪三大支柱:
A. 公司治理; B. 最低资本金要求; C. 外部监管; D. 市场约束;
标准答案: BCD
1296. 银行资产利用率是,,的综合体现
A. 资产利用效果; B. 融资状况; C. 经营成果; D. 资产管理; E. 内控机制;
标准答案: CD
1297. 内部控制的环境评价包括下列哪项内容:
A. 董事会、监事会和高级管理层对风险识别的能力; B. 商业银行公司治理; C. 董事会、监事会和高级管理层责任; D. 内部控制政策、目标; E. 组织机构企业文化、人力资源;
标准答案: BCD
1298. 通货紧缩的标志可以表述为:
A. 财政赤字持续增加; B. 价格总水平持续下降; C. 外贸逆差持续增加; D. 货币供应量持续下降; E. 经济增长率持续下降;
标准答案: BDE
1299. 西方供给学派经济学家主张治理通货膨胀用刺激生产的方法增加供给，其措施主要有:
A. 降低边际税率; B. 刺激出口; C. 削减社会福利开支; D. 适当增加货币供给，发展生产; E. 减少政府对企业活动的限制;
53
标准答案: ACDE
1300. 商业银行待处理应收款是指其他各种跨年度待处理垫款、挂帐和非业务性暂付及应收款项。包括:
A. 其他应付款; B. 其他应收款; C. 待收结算款项; D. 待处理结算损失;
标准答案: BCD
1301. 对银行业金融机构利润真实性检查的方法有:
A. 检查当年正常的利息收入和手续费收入是否足额入帐; B. 检查当年应计入损益的款项是否在临时过渡性科目和往来类科目内挂帐; C. 检查预提和待摊费用是否符合规定; D. 检查各项准备金计提的准确性和真实性;
标准答案: ABCD
1302. 根据对我国银行监管职能发展历程、监管职能缺陷，我国现行金融监管的职能定位应当是:
A. 规制设计; B. 风险监管; C. 行政执法;
标准答案: ABC
1303. 通常应由监事会行使的职责有:
A. 制定公司的基本管理制度; B. 检查公司财务; C. 对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司章程的行为进行监督; D. 当董事、经理的行为损害公司的利益时，要求董事和经理予以纠正;
标准答案: BCD
1304. 违规调整会计科目的主要表现有:
A. 利用虚设存款、贷款科目,虚增存款、贷款; B. 利用“同业存放款项、其他应收款项”等过渡性科目隐藏存款、贷款; C. 利用联行科目,虚假代理联行付款、套取联行资金; D. 在应收和应付利息科目中,多列或少列利息收入、支出的;
标准答案: ABCD
1305. 流动性的基本要素包括:
A. 时间; B. 利润; C. 成本; D. 资金数量;
标准答案: ACD
1306. 银行可以为个人因————申请开立银行结算账户。
A. 使用支票支付; B. 使用信用卡支付; C. 办理汇兑结算; D. 使用借记卡结算;
标准答案: ABCD
1307. 根据《中华人民共和国担保法》规定,下列不能作为保证人的是:
A. 具有代为清偿债务能力的法人; B. 具有代为清偿债务能力的其他组织; C. 学校; D. 医院;
标准答案: CD
1308. 银行卡业务按照载体材料的不同,可分为:
A. 磁性卡; B. 智能卡; C. 金卡; D. 普通卡;
标准答案: AB
1309. 商业银行对于以下————资金，可以申请开立专用存款账户的资金。
A. 基本建设资金; B. 更新改造资金; C. 财政预算外资金; D. 粮、棉、油收购资金;
标准答案: ABCD
1310. 银行业金融机构乱用会计科目是一种违反___的行为。
A. 会计法规; B. 金融法规; C. 财政规章; D. 金融规章;
标准答案: CD
54
1311. 银监会及其派出机构在进行银行业金融机构高级管理人员的市场准入监管时，主要内容包括:
A. 从业经历; B. 学历学位; C. 考试、考察或谈话; D. 日常监管信息;
标准答案: ACD
1312. 短边法是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时也为巴塞尔银行监管委员会所采用。其处理步骤是:
A. 分别加总每种外汇的多头和空头; B. 比较这两个总数; C. 把两者的总和作为银行的总敞口头寸; D. 把两者的差额作为银行的总敞口头寸; E. 把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸;
标准答案: ABE
1313. 在对贷款质量情况进行分析时应当考虑的因素有,,
A. 借款人的实际还款能力; B. 信贷资产的分类是否真实; C. 信贷资产的实际风险程度; D. 主营业务利润的大小; E. 贷款损失的大小;
标准答案: ABC
1314. 下列属于参加全国联行往来必须具备的基本条件的有:
A. 必须是具备法人资格的机构; B. 必须由主办行颁给其联行行号、印章、密押; C. 必须配备责任心强和熟悉联行工作的专职人员; D. 必须能够做到联行凭证专用章、联行密押和空白报单分人管理;
标准答案: BCD
1315. 巴塞尔委员会阐明的内部控制因素有:
A. 管理性监管与内部控制文化; B. 风险认定与评估; C. 控制措施与职责分工; D. 信息与交流; E. 监督行为与修正缺陷;
标准答案: ABCDE
1316. 监管当局需要制定一些措施，来要求银行遵守信息披露规定。这些措施包括 。
A. 审查信息披露，并作为评估银行管理的因素; B.
运用监管报告收集所需要的信息; C.
公布银行业遵守各种信息披露规定情况的调查报告; D.
使用标准的监管工具确保银行遵守信息披露规定; E.
加强引导，使市场参与者明白信息披露规定，以及没有披露时的做法;
标准答案: ABCDE
1317. 对银行业金融机构固定资产管理的检查内容主要包括:
A. 固定资产管理情况; B. 固定资产构建情况; C. 固定资产折旧计提情况; D. 固定资产修理情况; E. 低值易耗品管理的情况;
标准答案: ABCDE
1318. VaR的常用模型技术当中，历史模拟法的缺点有,
A. 对历史数据的要求高，数据取样可能困难; B. 计算复杂且需求的时间长; C. 对IT资源要求高; D. 对非线性的资产组合有失准确; E. 存在厚尾问题;
标准答案: ABC
1319. 制约商业银行创造货币供应量的能力的因素是:
A. 基础货币; B. 法定存款准备金率; C. 备付金率; D. 客户提现率; E. 资本充足率;
标准答案: ABCD
1320. 银行监管统计分析按照是否连续可以划分为:
55
A. 宏观分析; B. 微观分析; C. 定期分析; D. 不定期分析;
标准答案: CD
1321. 货币的职能包括:
A. 交易媒介; B. 价值尺度; C. 价值储藏手段; D. 支付手段;
标准答案: ABCD
1322. 世界金融创新的背景是:
A. 世界经济危机的爆发; B. 欧洲货币市场的兴起; C. 国际货币体系的转变; D. 石油危机与石油美元的回流; E. 国际债务危机;
标准答案: BCDE
1323. 西方经济学的宏观经济理论所依据的基本假设有:
A. 资源稀缺假设; B. 理性人的假设; C. 主观效用假设; D. 完备市场假设;
标准答案: ABD
1324. 金融企业的市场准入主要有哪几类严格的审慎标准:
A. 机构准入; B. 业务准入; C. 工作人员准入; D. 高级管理人员准入;
标准答案: ABD
1325. 中间业务收入未入帐的检查方法包括:
A. 询问法; B. 核对法; C. 测算法; D. 抽查帐务法;
标准答案: ABCD
1326. 对银行业金融机构保函业务的检查方法包括:
A. 检查是否将保函业务纳入全行统一核算; B. 检查有无违反授权授信管理规定擅自对外提供担保; C. 检查保函业务是否严格执行国家有关部门公布的法令、法规、条例等; D. 检查是否按照客户委托和指令办理业务; E. 检查其分支机构是否按照规定的权限办理业务;
标准答案: ABCDE
1327. 对银行资产收益率的分析可以从以下哪几个方面进行考察,,
A. 经营绩效; B. 资产管理; C. 内控机制; D. 盈利能力; E. 银行监管;
标准答案: AB
1328. 消费贷款包括哪些贷款:
A. 住房按揭贷款; B. 汽车贷款; C. 旅游贷款; D. 助学贷款;
标准答案: ABCD
1329. 对存款真实情况的检查主要包括哪些方面:
A. 对存款总量的检查; B. 对存款人基本情况的检查; C. 对存款结构的检查; D. 对存款变化的检查;
标准答案: ACD
1330. 目前，我国对商业银行公司治理的监管依据主要包括__
A. 《公司法》; B. 《股份制商业银行公司治理指引》; C. 《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》; D. 《股份制商业银行董事会尽职指引》; E. 《商业银行信息披露暂行办法》;
标准答案: ABCDE
1331. 对外汇转贷款的检查内容主要包括:
A. 转贷款项目立项情况; B. 转贷款内部控制情况; C. 转贷款本金和利息偿付情况; D. 转贷款的借款人资格与条件;
标准答案: ABCD
1332. 关于结构性债券，下列说法正确的是
A. 结构性债券是由传统债券和金融衍生工具合成的债券; B. 结构性债券所需要支付
56
与偿还的利息和本金的价值取决于一些标的资产的价值、参考利率或指数; C. 无论发行或投资结构性债券，都反映在资产负债表内; D. 结构性债券属于证券的一种，但衍生合同却不认为是证券; E. 结构性债券是将筹资工具与风险管理的功能结合在单一证券之上
;
标准答案: ABCDE
1333. 商业银行产生信用风险的业务有:
A. 贷款; B. 承诺与担保; C. 贸易融资与承兑汇票; D. 银行同业交易;
标准答案: ABCD
1334. 商业银行资产负债管理的基本原理有:
A. 速度对称原理; B. 目标互补原理; C. 结构对称原理; D. 规模对称原理; E. 收支对称原理;
标准答案: ABCD
1335. 操作风险管理框架中的操作风险战略包括__。
A. 业务目标; B. 治理模式; C. 可接受风险程序; D. 风险管理政策;
标准答案: ABD
1336. 对储蓄存款制度执行情况的检查,主要包括哪些方面:
A. 重点检查岗位责任制执行情况、“四双”制度执行情况; B. 临柜操作制度执行情况; C. 款项交接制度和储蓄存款登记薄制度执行情况; D. 储蓄事后监督制度执行情况、查库制度执行情况等;
标准答案: ABCD
1337. 商业银行资本充足率的信息披露工作应满足的质量要求有:
A. 真实性; B. 相关性; C. 及时性; D. 可比性;
标准答案: ABCD
1338. 监管评级程序有:
A. 收集信息; B. 初评; C. 复评; D. 审核; E. 评级结果反馈和评级档案整理;
标准答案: ABCDE
1339. 当某一天社会经济处于经济周期的衰退阶段时，以下哪些情况会出现:
A. 经济的生产能力超过它的消费需求; B. 总需求逐渐增长，但没有超过总供给; C. 存货的增加与需求的减少相联系; D. 总需求超过总供给;
标准答案: AC
1340. 票据上的————签章无效，但是不影响票据上其他签章的效力。
A. 出票人; B. 背书人; C. 承兑人; D. 保证人;
标准答案: BCD
1341. 在计算商业银行资本充足率时，下列哪些项目应从资本中扣除,,
A. 对并表金融机构的资本投资; B. 对未并表金融机构的资本投资; C. 对非自用不动产和企业的资本投资; D. 商誉;
标准答案: BCD
1342. 在内部评级高级法中，可由银行确定的参数是 。
A. 违约概率; B. 违约风险暴露; C. 违约损失率; D. 期限; E. 资产关联系数;
标准答案: ABCD
1343. 商业银行内部控制政策应满足以下哪些要求:
A. 与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致; B. 体现持续改进内部控制的要求和侧重控制的风险类型以及不同地区、行业、产品的风险控制要求; C. 符合现行法律法规和监管的要求; D. 传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施;
57
标准答案: ABCD
1344. 检查人员在对商业银行进行公司治理现场检查前，可要求被检查单位提供的资料有:
A. 被检查银行的章程; B. 被检查银行股东的构成; C. 被检查银行股东负债情况表; D. 银行年报和信息披露制度等相关材料;
标准答案: ABCD
1345. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括:
A. 商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况; B. 商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段; C. 商业银行经营中有无违法违规行为; D. 商业银行的信用风险和市场风险状况
;
标准答案: ABCD
1346. 监管部门对金融机构高级管理人员的任职资格管理包括:( )等工作。
A. 任职资格审核; B.
任职期间考核; C.
任职资格取消; D.
任职资格档案管理; E.
任职回避制度的实施
;
标准答案: ABCD
1347. 治理通货紧缩的主要政策措施有:
A. 扩大对外贸易; B. 积极的财政政策; C. 稳健的货币政策; D. 加快产业结构调整; E. 推进金融制度建设;
标准答案: BCDE
1348. 对银行业金融机构内部控制各项制度建立健全情况的检查内容主要包括:
A. 对制度健全性的检查; B. 对制度合法性的检查; C. 对制度适用性的检查; D. 对制度可操作性的检查; E. 对制度严密性的检查;
标准答案: ABCDE
1349. 对《商业银行资本充足率管理办法》存在的不足和问题描述正确的是__
A. 对所有企业贷款，无论企业所处的行业、市场地位、规模、财务实力和管理水平统一给予100%的风险权重; B. 充分分散化的贷款与集中度高的贷款都要求持有8%的最低资本要求; C. 缺乏风险敏感性的资本监管制度一定程度上对商业银行的信贷行为产生反向激励，促使商业银行更多地发放高风险贷款，导致资产实际风险程度上升; D. 商业银行通过资产证券化、信用衍生品等金融创新减少或规避监管资本要求而资产的实际风险程度并没有相应降低; E. 监管套利，弱化了资本监管的有效性;
标准答案: ABCD
1350. 现场检查实施阶段一般包括以下步骤__
A. 检查问卷; B. 进点会谈; C. 分工检查; D. 评价定性; E. 结束现场作业;
标准答案: BCDE
1351. 开展对银行业金融机构中间业务总体情况的检查,需要调阅的资料包括:
A. 上次对该机构中间业务的检查报告; B. 资产负债表; C. 损益表; D. 业务状报告表;
标准答案: ABCD
1352. 金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是下面哪几种学科的融合。
58
A. 现代金融学; B. 现代市场学; C. 信息技术; D. 工程方法; E. 金融营销学;
标准答案: ACD
1353. 商业银行盈利性分析的主要步骤是,,
A. 对银行盈利真实性的分析; B. 对银行盈利稳定性的分析; C. 对银行盈利合理性的分析; D. 对银行盈利连续性的分析; E. 对银行盈利趋势性的分析;
标准答案: ABC
1354. 按照保函的作用划分,银行业金融机构的保函业务可分为信用保函和融资保函两大类。其中融资类保函主要包括:
A. 借款保函; B. 履约保函; C. 租赁保函; D. 海关保函; E. 透支保函; F. 有价格证券发行保函;
标准答案: DEF
1355. 不良贷款管理的监督系统主要指:
A. 董事会; B. 监事会; C. 高级管理层; D. 职能部门; E. 内部稽核部门;
标准答案: BE
1356. 在有限追索权项目融资中，其有限追索性主要表现在:
A. 时间上的有限性; B. 金额上的有限性; C. 对象上的有限性; D. 资金使用范围上的有限性; E. 期限上的有限性;
标准答案: ABC
1357. 检查前培训一般应包括以下内容__
A. 检查立项文件，以明确现场检查的目的、内容、范围、期限、要求等; B. 与本次检查内容相关的业务制度、操作规程及其他资料; C. 被查银行业金融机构上一次现场检查的报告及检查记录，掌握被查单位以往存在的主要问题; D. 与本次检查相关的法律、法规依据等;
标准答案: ABCD
1358. 商业银行内部控制评价包括__
A. 过程评价; B. 机制评价; C. 结果评价; D. 整改评价;
标准答案: AC
1359. 虽然设计内部评级系统没有单一标准，但是在建设完善有效的系统时，必须考虑的因素包括:
A. 评级难度; B. 评级结构; C. 评级标准; D. 评级的时间跨度; E. 模型的使用; F. 评级系统的文字表述;
标准答案: ABCDEF
1360. 国民经济核算中，属于政府转移支付的有:
A. 机关用品支出; B. 社会福利支出; C. 对政府雇员支出; D. 对失业支出; E. 政府对农业的补贴;
标准答案: BDE
1361. 下列哪项，银行可以用来进行套期保值:
A. 远期外汇买卖; B. 外汇期货; C. 外汇掉期; D. 外汇期权; E. 组合型外汇风险管理工具;
标准答案: ABCDE
1362. 按照风险来源不同，商业银行面临的市场风险划分为,,
A. 股票风险; B. 汇率风险; C. 商品风险; D. 期货风险; E. 利率风险;
标准答案: ABCE
1363. 隐蔽型通货膨胀往往表现为:
A. 物价涨幅大; B. 物价降幅大; C. 物价变动不明显; D. 商品短缺; E. 凭票购
59
买;
标准答案: CDE
1364. 下述内容中，银行对贷款保证的风险管理应当注意的有:
A. 银行应确保保证合同的真实、完整、有效，明确合同双方的权利义务关系; B. 银行应加强对保证人财务实力的审核; C. 银行应重视审核保证人的保证意愿; D. 银行应对贷款保证定期进行检查，实施动态管理; E. 银行要规范对逾期保证贷款的催收; F. 银行要注意防范保证人的道德风险;
标准答案: ABCDEF
1365. 银行业金融机构违反规定支付、查询客户存款的主要表现是:
A. 为完成存款任务,强行或采取其他不正当手段拖延、拒绝支付客户存款; B. 违反规定程序随意查询客户存款账户; C. 非法冻结客户存款; D. 随意提高或者降低存款利息; E. 强行扣划客户存款;
标准答案: ABCE
1366. 以下哪些是监管人员对贷款进行分类的必要步骤:
A. 基本信贷分析; B. 评估借款人的还款能力; C. 还款可能性分析; D. 确定分类结果;
标准答案: ABCD
1367. 在非现场监管工作中，监管机构确定监管信息要求应注意:
A. 会计准则; B. 监管信息报告的范围和频率; C. 监管信息的准确性; D. 监管信息的保密; E. 信息披露;
标准答案: ABCDE
1368. 农村信用社法人机构合并条件有:
A. 机构布局不合理; B. 严重资不抵债或连续亏损,重组可扭转状况的; C. 3人及3人以下的信用社; D. 业务规模达不到保本经营点的; E. 资本金规模过小，难以抵御风险的; F. 管理混乱,得不到解决的.;
标准答案: ABCDEF
1369. 对银行贸易项下汇出汇款业务的检查方法包括:
A. 检查汇款人资格及汇款依据; B. 检查每笔汇出汇款业务在办理时是否已提交了外汇管理局所需的单据及相关文件; C. 检查汇款手续及帐务处理; D. 检查手续费是否按规定比例计算,并足额入帐;
标准答案: ABCD
1370. 下列关于商业银行外汇交易部门前中后台功能职责的表述，正确的是:
A. 前台与中台在实际地点上应当严格分离; B. 进出前台交易室仅限授权人员; C. 中台应定期对交易员的敞口头寸进行估值，并应独立核实用作估值的汇率/利率及收益率曲线; D. 为了控制前台交易风险，中台应使用与交易员或交易商相连的终端机; E. 后台应及时与交易对手确认所有交易;
标准答案: BCE
1371. 商业银行常用的调节盈亏的手段包括有,,
A. 将表外应收未收利息调整到表内应收利息科目，以虚增利润虚减亏损; B. 将表内应收利息调整到表外应收未收利息科目，以虚减利润虚增亏损; C. 将表外应收未收利息调整到表外应收利息科目，以虚增利润虚减亏损; D. 将表内应收利息调整到表内应收未收利息科目，以虚减利润虚增亏损; E. 以上都不正确;
标准答案: AB
1372. 现场检查的检查分析按照分析方法的不同可分为:
60
A. 结构分析法; B. 定性分析法; C. 定量分析法; D. 趋势分析法;
标准答案: BC
1373. 银行业金融机构固定资产管理的内容包括:
A. 固定资产分类; B. 固定资产购置; C. 固定资产租赁; D. 固定资产调拨;
标准答案: ABCD
1374. 商业银行存款业务创新的发展趋势是:
A. 存款结构发生变化; B. 存款工具的功能多样化; C. 存款扩大化; D. 存款证券化; E. 存款业务操作电子化;
标准答案: ABDE
1375. 对商业银行而言，需要通过披露信息了解银行经营情况的主要相关利益人应当至少包括__
A. 股东; B. 存款人; C. 债务人 ; D. 借款人; E. 新闻媒体;
标准答案: ABCD
1376. 世界各国的金融体系的类型大致是:
A. 以日本、德国为代表的中介主导型; B. 以美国、英国为代表的市场主导型; C. 以美国、英国为代表的中介体主导型; D. 以日本、德国为代表的市场主导型; E. 以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导型;
标准答案: AB
1377. 贸易融资是指___等国际结算项下的融资业务。
A. 打包贷款; B. 出口押汇; C. 提货贷款; D. 进出口双保理;
标准答案: ABCD
1378. 下列属于同业存放往来账款规定的有:
A. 同业之间互设账户、互相预留有效印鉴; B. 每月核对余额; C. 双方协议严格控制账户核算范围; D. 双方协议利率和结算、清算余额时间;
标准答案: ABCD
1379. 在确定资产负债表各科目变动引起的是现金流入或流出时，一般来说，下列哪些现象意味着现金减少:
A. 非现金资产的增加; B. 收入的减少; C. 负债的减少; D. 所有者权益的减少;
标准答案: ACD
1380. 中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括:
A. 回购交易; B. 现券交易; C. 发行中央银行票据; D. 买卖外汇;
标准答案: ABC
1381. 虽然为银行董事会和各种管理层准备的报告，依银行利率风险状况的不同，可以分为许多种类，但他们至少应包括以下哪些内容:
A. 银行总风险头寸情况; B. 银行遵守政策和限额情况的报告; C. 压力测试的结果; D. 主要的假设，例如无到期日存款的支取情况和提前还款信息; E. 对利率风险政策、程序和利率风险计量系统完善程度进行审查的结论;
标准答案: ABCDE
1382. 流动性检查的基本程序包括:
A. 确定流动性检查的范围; B. 对流动性风险进行定量分析; C. 对流动性风险进行定性分析; D. 得出检查结论;
标准答案: ABCD
1383. 商业银行的盈利性分析主要围绕财务报表进行，基本方法通常包括,,
A. 比较分析法; B. 比率分析法; C. 因数分析法; D. 趋势分析法;
61
标准答案: ABC
1384. 银行的外汇风险可以通过哪三种措施加以控制:
A. 限额管理; B. 久期分析; C. 资产负债配对管理; D. 套期保值;
标准答案: ACD
1385. 凯恩斯将人们持有货币的动机分为三类，即:
A. 流通动机; B. 交易动机; C. 预防动机; D. 投机动机;
标准答案: BCD
1386. 目前,我国银行业金融机构所办理的银行承兑汇票业务,大致需要经过哪些程序:
A. 申请承兑; B. 银行审查; C. 订立协议; D. 办理承兑; E. 到期处理;
标准答案: ABCDE
1387. 下列选项中属于流动性风险预警信号中的外部信号的是:
A. 银行资产或负债过于集中; B. 市场上出现关于银行的负面传言; C. 银行的外部评级下降; D. 银行的股票价格下跌;
标准答案: BCD
1388. 当前,世界金融监管遇到了___等方面变化的进一步挑战。
A. 政治; B. 经济; C. 技术; D. 体制;
标准答案: BCD
1389. 多会计凭证真实性的检查,需要调阅的资料有:
A. 企业预留印鉴卡; B. 付款人签发的借方凭证和有关会计凭证; C. 有关月份的会计凭证; D. 有关月份的会计档案;
标准答案: ABCD
1390. 操作风险高级计量法中的损失分布法的主要优点是__。
A. 具有更强的风险敏感性; B. 用历史数据预测未来; C. 具有前瞻性; D. 可以将操作风险.市场风险和信用风险用统一的方法结合起来。;
标准答案: AD
1391. 构建内部评级系统时要考虑的要素包括 。
A. 评级维度; B. 评级结构; C. 评级标准; D. 评级的时间跨度; E. 评级系统的文字表述。;
标准答案: ABCDE
1392. 当前银行资金进入股市的原因非常复杂,从合法渠道看主要是:
A. 证券公司的股票抵押贷款; B. 证券公司的股票质押贷款; C. 经批准的证券商和基金公司的头寸调剂; D. 经批准的证券商和基金公司弥补其短期流动资金不足;
标准答案: BCD
1393. 下列关于流动性的说法正确的是__
A. 流动性是指银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力; B. 流动性的基本要素包括:时间、成本和资金数量; C. 充足的流动性可以增强银行的清偿能力; D. 充足的流动性可以为资产增加提供资金; E. 充足的流动性是银行维持经营的必要条件;
标准答案: ABCDE
1394. 下列属于银行外币存款范围的是__
A. 外币活期存款; B. 定期存款; C. 应解汇款; D. 保证金; E. 外汇储备存款;
标准答案: ABCD
1395. 调控社会总需求的两大支柱政策是:
A. 财政政策; B. 产业政策; C. 货币政策; D. 收人政策; E. 就业政策;
62
标准答案: AC
1396. 银行业金融机构内部控制应当遵循哪些原则:
A. 全面; B. 准确; C. 审慎; D. 有效; E. 独立;
标准答案: ACDE
1397. 制定监管计划的具体步骤包括:
A. 搜集充分信息; B. 主监管员确定监管周期长度; C. 主监管员提出被监管机构《监管计划书》草案; D. 主监管员拟定《监管计划书》并报审;
标准答案: ABCD
1398. 下列哪些属于良好银行公司治理的准则:
A. 确定贯彻银行战略目标和价值理念; B. 银行各岗位的职责界定明确，并得到实施; C. 董事会称职，不受管理层和外界影响; D. 确保高级管理层对银行能进行充分监督; E. 有效发挥外部和内部审计人员作用;
标准答案: ABCDE
1399. 商业银行资本充足率信息披露的主要内容包括,,
A. 风险管理目标和政策; B. 并表范围; C. 资本与资本充足率; D. 信用风险; E. 市场风险;
标准答案: ABCDE
1400. 现场监管的作用有以下哪些,
A. 纠错查弊作用; B. 评价指导作用; C. 警示威慑作用; D. 考核处罚作用;
标准答案: ABC
1401. 对商业银行存贷款业务核算检查的目的是:
A. 促进商业银行加强存贷款管理; B. 促进商业银行准确、完整、真实地核算存贷款; C. 促进商业银行认真执行存贷款政策和规章制度; D. 保证商业银行存款的支付能力; E. 维护存贷款的安全;
标准答案: ABCDE
1402. 根据现行《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括:
A. 少数股权; B. 一般准备; C. 重估储备; D. 优先股; E. 混合资本债券; F. 长期次级债务;
标准答案: BCDEF
1403. 现代金融深化的表现包括:
A. 专业生产和销售信息的机构的建立; B. 各类金融中介的出现; C. 限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强; D. 大银行的资产规模急速扩张; E. 中央银行对商业银行的管制越来越细;
标准答案: ABC
1404. 对单个银行进行盈利性分析时,应当考虑从以下方面展开:
A. 与盈利匹配的相关业务发生的真实性; B. 会计上对已真实发生业务是否真实反映; C. 盈利的稳定性; D. 盈利的合理性;
标准答案: ABCD
1405. 在日常对贷款业务的检查中,使用的贷款判断抽样技术其抽样原则包括:
A. 贷款抽样是随机抽样; B. 其样本要有一定的覆盖率; C. 样本要体现“风险优先”原则; D. 样本要兼顾代表性;
标准答案: BCD
1406. 银行监管信息系统应包括以下主要内容:
A. 机构管理子系统; B. 高级管理人员子系统; C. 现场检查子系统; D. 非现场监
63
管子系统; E. 评价和预警子系统;
标准答案: ABCDE
1407. 下列关于远期外汇买卖和外汇期货的异同点，表述正确的是:
A. 两者都是在未来的某一时刻按预定的汇率，用一定数量的某种货币兑换另一种货币; B. 远期外汇买卖是银行与交易对手签订的场外交易协定，可以满足银行的个性化需求; C. 外汇期货是在交易所内交易的标准合约，交易所是每笔合约的交易对手; D. 大多数的远期外汇买卖合约会在交割日之前就将手中持有的期货头寸轧平; E. 大多数的外汇期货合约是通过实物货币的交割来结清的;
标准答案: ABC
1408. 中国人民银行依法监督管理:
A. 银行间外汇市场; B. 黄金市场; C. 证券市场; D. 保险市场; E. 银行间债券市场;
标准答案: ABE
1409. 内部控制评价应遵循的原则有__
A. 全面性原则; B. 重要性原则; C. 有效性原则; D. 及时性原则;
标准答案: ABD
1410. 下列哪些属于政府支出:
A. 政府购买产品与劳务及进行公共工程建设的支出; B. 为了保障社会的安定，对失业人员与生活困难者发放失业救济金与困难补贴; C. 对退伍军人发放津贴; D. 转移支付;
标准答案: ABCD
1411. 利率管制对经济增长的损害方式有:
A. 引导人们减少储蓄; B. 潜在的资金供给者不去存款; C. 正规的金融中介的地位和作用下降; D. 低利率导致资金的低成本、产出率较低的项目也获得了融资; E. 使政府采取行政手段配置信贷资金;
标准答案: ABCDE
1412. 商业银行市场退出方式有:
A. 接管; B. 收购兼并; C. 合并; D. 撤销; E. 解散; F. 破产;
标准答案: ABCDEF
1413. 风险评估涉及的风险种类中,___是非现场监管人员每一次风险评估中都应考虑的内容。
A. 操作风险; B. 信用风险; C. 市场风险; D. 流动性风险;
标准答案: BCD
1414. 监管机构要通过现场检查和非现场监管，不定期对银行的外汇风险管理状况进行评价，评价的主要内容包括:
A. 董事会、高级管理层、外汇风险管理部门和业务经营部门的履职情况; B. 外汇风险管理政策和程序的完善性; C. 外汇风险识别和计量的充分性; D. 外汇风险内部控制措施的有效性; E. 外汇风险管理信息系统的健全性;
标准答案: ABCDE
1415. 由于通货膨胀风险增加，人们预期:
A. 银行提高贷款利率; B. 银行对购房者提供浮动利率贷款; C. 人们愿意更多地投资不动产; D. 众更愿意持有现金;
标准答案: ABC
1416. 商业银行可通过哪些渠道进行信息披露:
A. 主要营业场所; B. 本行官方网站; C. 电视; D. 报纸;
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标准答案: ABCD
1417. 对资本严重不足的商业银行，银监会可以采取的监管措施包括__
A. 要求商业银行调整高级管理人员; B. 依法对商业银行实行接管; C. 促成机构重组; D. 依法予以撤销; E. 实施兼并;
标准答案: ABCDE
1418. 银行信用与商业信用相比具有的特点是:
A. 银行信用的债权人是企业经营者; B. 银行信用是以货币形态提供的; C. 银行信用是企业之间在商品交易中相互提供的信用; D. 银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性; E. 银行信用以银行和各类金融机构为媒介;
标准答案: BDE
1419. 银行在对保证人的财务实力进行分析和审核时，哪些信息应当掌握:
A. 保证人的财务状况; B. 保证人的现金流量; C. 保证人的信用评级; D. 保证人的或有负债;
标准答案: ABCD
1420. 对银行本票处理手续合规性检查的方法包括:
A. 检查银行本票是否真实; B. 检查本票的填写是否符合规定; C. 检查取现银行本票是否在有关凭证上登记收款人身份证名称、号码等; D. 检查本票有效期是否超过,印章是否齐全;
标准答案: ABCD
1421. 巴塞尔委员会1996年《资本协议市场风险补充协议》中所要求涵盖的市场风险包括___。
A. 汇率风险; B. 商品价格风险; C. 交易账户中的利率、股票价格风险; D. 银行账户中的利率、股票价格风险; E. 交易账户中的汇率、商品价格风险;
标准答案: ABC
。 1422. 风险评估的内容包括___
A. 了解机构; B. 风险管理能力; C. 风险水平; D. 风险发展方向
;
标准答案: BCD
1423. 内部控制的目标是,,
A. 提高企业经营绩效; B. 促进企业财务数据真实性; C. 加强企业合规合法性; D. 保证企业实现经营目标;
标准答案: ABC
1424. 开展对银行非信贷类资产的检查,其目的是:
A. 全面掌握商业银行非信贷资产总体情况和损失状况; B. 检查非信贷类资产管理的合规性; C. 促进商业银行加强非信贷类资产管理和加强其内部管理,防范金融风险; D. 建立全口径的不良资产管理体系,真实反映商业银行资产质量状况; E. 建立完善非信贷资产管理制度办法,加强对非信贷资产的监管;
标准答案: ABCDE
1425. 现场检查作出处理选用法律、法规和规章要注意遵循的原则有:
A. 不同层次的法律适用“法大优先”的原则; B. 同一层次的法律适用“后法优于前法”的原则; C. 在按“一般程序”作出行政处罚时不须遵循“听证程序”; D. 对现场检查查出的问题必须有确凿的证据,即对查证事实的认定要清楚、准确,证据与结论之间不需要有充分严密的逻辑关系;
标准答案: AB
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1426. 对银行会计凭证合规性的检查方法包括:
A. 检查凭证填写的各种代用符号、名称等是否符合规定; B. 检查会计凭证种类的使用是否正确; C. 抽查有关月份的会计凭证是否加盖“附件”的章戳,作废的重要空白凭证是否加改“作废”的章戳; D. 检查有关会计凭证是否超过付款有效期限; E. 检查会计凭证的装订是否及时;
标准答案: ABCDE
1427. 现场检查按检查的范围和内容可分为__
A. 定期检查; B. 专项检查; C. 全面检查; D. 不定期检查; E. 特殊检查;
标准答案: BC
1428. 货币的主要职能有:
A. 价值尺度; B. 流通手段; C. 货币储藏; D. 支付手段; E. 世界货币;
标准答案: ABCDE
1429. 关于零售风险暴露的评级结构，下列说法正确的是 。
A. 对于每一个资产池，银行必须能够提供具有损失特征的定量指标，如违约概率(PD)，违约损失率(LGD)和违约风险暴露(EAD); B.
细分的程度要适应内部评级法要求。必须确保某一资产池的风险暴露的数目充足，并能够适当量化和验证资产池的损失特征; C.
不同的资产池中，借款人和风险暴露必须有适当的分布; D.
任何单一的资产池，决不能过度集中银行所有的零售风险暴露; E.
以上说法都正确。;
标准答案: ABCDE
1430. 光票托收业务操作大致经过哪几个过程:
A. 收单审查; B. 收单处理; C. 托收处理; D. 收汇处理;
标准答案: ACD
1431. 下列行政处罚中属于行为罚的是__
A. 警告; B. 罚款; C. 没收违法所得; D. 责令停业整顿; E. 吊销金融许可证;
标准答案: DE
1432. 商业银行的担保类业一般包括以下————业务。
A. 担保; B. 备用信用证; C. 跟单信用证; D. 承兑;
标准答案: ABCD
1433. 在分析应收利息对商业银行利润的影响时,,
A. 应收利息按照贷款逾期时限或贷款占用状态的不同而划分为表内应收利息和表外应收未收利息; B. 要注意不良贷款数量的变化与应收利息数量的变化的对应关系; C. 非应计贷款及表外应收利息增加时，不良贷款的数量会增加; D. 不良贷款数量逐年下降时表外应收利息逐年上升; E. 表外应收利息下降时，不良贷款数量下降;
标准答案: ABCE
1434. 银监会非现场监管信息系统中，客户大额授信情况包括的内容有:
A. 银行对所有金额达到一定规模客户授信的每一笔明细情况; B. 大额授信的贷款金额、五级分类情况; C. 贷款银行及分支机构所在地; D. 借款人风险预警信号以及主要股东和担保人情况;
标准答案: ABCD
1435. 贷款业务合规性检查的主要内容包括:
A. 贷款投放政策执行情况; B. 贷款利率政策执行情况; C. 贷款发放、贷款对象、贷款条件、贷款期限、贷款担保等业务操作的合规性;
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标准答案: ABC
1436. 信用证业务的操作流程是是:
A. 买卖双方签订合同,进口商申请开证; B. 开证行接受申请开证,通知行向受益人通知信用证; C. 受益人按证要求发货,并向指定银行交单; D. 指定行根据义务付款承兑或议付,并向开证行寄单索汇或向付款行索汇; E. 开证行向交单行或偿付行付款,并通知申请人赎单; F. 申请人付款赎单,并提货;
标准答案: ABCDEF
1437. 国际金融监管界公认且在实践的先进监管理念有哪些:
A. 风险监管; B. 持续监管; C. 有效监管; D. 依法监管; E. 审慎监管; F. 适度监管; H. 适时监管; F. 有限监管; . 协调监管;
标准答案: ABCDEFGHI
1438. 商业银行对交易对手的财务分析应对交易对手的哪些内容进行判断:
A. 营运效率; B. 流动性; C. 杠杆程度; D. 盈利能力以及发展趋势;
标准答案: ABCD
1439. 关于非现场监管报表体系的说法正确的是:
A. 非现场监管报表体系是统计制度的核心内容; B. 报表体系由基础报表、特色报表和填报说明等几个方面构成; C. 基础报表共有25张; D. 特色报表共有24张; E. 每张报表都配有一张填报说明;
标准答案: ABE
1440. 下述关于行长和高级管理层职权的描述中，符合《股份制商业银行公司治理指引》要求的有:
A. 有权按照法律、法规、规章、章程及董事会的授权，组织开展银行的经营管理活动; B. 依法在职权范围内的活动不受干扰; C. 要求银行高级管理层成员保持稳定，在任期内不得随意更换; D. 要求董事会支持行长开展工作，对高级管理层提交董事会讨论的事项，董事会应及时讨论并做出决定;
标准答案: ABCD
1441. 对有价证券、重要空白凭证核算的检查方法有:
A. 检查有价单证及重要空白凭证账务核对是否准确、合规; B. 清点营业网点各种有价单证及重要空白凭证份数与登记薄进行核对; C. 检查有价单证及重要空白凭证的调入、调出和兑付处理手续是否合规; D. 检查已兑付的各种有价单证,会计部门和出纳部门是否按照规定分别设置“待销毁有价单证登记薄”和“有价单证保管登记薄”;
标准答案: ABCD
1442. 现场检查的目的就是要通过对银行业金融机构的业务活动、财务活动和管理活动的现场检查和处理,确保:
A. 银行业金融机构会计报表、统计资料的真实性; B. 保障银行业金融机构审慎经营; C. 提高经营管理水平; D. 保障金融资产的完整; E. 维护金融体系的安全;
标准答案: ABCDE
1443. 银行监管的成本主要包括哪几项,
A. 效率性收益; B. 费用类成本; C. 损失类成本; D. 腐败寻租类成本;
标准答案: BCD
1444. 与1988年巴塞尔资本协议比较，我国《商业银行资本充足率管理办法》有关资本组成的规定不同之处主要集中在附属资本的规定上，体现在:
A. 不允许商业银行因持有股票而产生的潜在重估储备列入附属资本; B. 取消了贷款损失一般准备计入附属资本最高不得超过风险加权资产的1.25%的规定; C. 对长期次级债券
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的摊提折扣实际上是从距到期日的最后四年开始的，而1988年协议规定的是五年; D. 商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保;
标准答案: ABC
1445. 银行违规行为的处理程序是__
A. 违规事实确认; B. 提出处理意见; C. 法律审查; D. 作出处理决定; E. 送达和执行;
标准答案: ABCDE
1446. 重点调查的特点包括:
A. 重点调查是一种非全面调查; B. 重点单位需要随着所调查的对象的改变而改变; C. 其主要目的是要了解调查对象的基本情况; D. 重点单位的某一主要标志值总量占总体标志总量的绝大比重;
标准答案: ABCD
1447. 应由公司高级管理层建立的管理制度有:
A. 建立完善以内部规章制度、经营风险控制系统、信贷审批系统等为主要内容的内部控制机制; B. 各项会议制度; C. 向董事会定期报告制度; D. 监事会检查、审计制度;
标准答案: ABC
1448. 根据《行政处罚法》和有关银行业法律法规，行政处罚措施主要包括__
A. 通报批评; B. 警告; C. 罚款; D. 没收违法所得; E. 责令停业整顿; F. 吊销金融许可证;
标准答案: BCDEF
1449. 银行还必须保存违约数据，这些资料包括 。
A. 违约借款人和贷款的基本情况; B.
此类违约的时间和环境情况; C.
违约概率的数据，各项评级的实际的违约率，评级的迁移情况(这样可以帮助考核借款人评级系统的预测能力); D.
违约发生的具体过程; E.
以上都对。;
标准答案: ABC
1450. “1104工程”包括以下银行监管应用模块:
A. 金融机构准入模块; B. 高级管理人员管理模块; C. 现场检查模块; D. 非现场监管模块; E. 风险预警模块;
标准答案: ABCDE
1451. 在监管信息收集环节,___对报送报表数据和信息的准确性负责。
A. 主监管员; B. 非现场监管人员; C. 银行业金融机构的董事会; D. 银行业机构金融有关高管人员; E. 银行业金融机构有关业务人员
;
标准答案: DE
1452. 下列说法正确的是 。
A. 2004年6月26日，十国集团的央行行长和银行监管当局负责人一致同意公布《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》，就是我们常说的“巴塞尔新资本协议”; B.
对巴塞尔新资本协议的起草工作始于1998年; C.
巴塞尔新资本协议修订力求反映近年来逐步完善的先进监管理念和风险管理方式; D.
修订工作需要充分考虑不同国家银行业的特点，满足各国的利益和需要。;
标准答案: ABCD
68
1453. 我国商业银行按照资本充足率水平可将商业银行分为哪几类:
A. 资本充足; B. 资本基本充足; C. 资本不足; D. 资本严重不足;
标准答案: ACD
1454. 市场风险的计量方式包括___和运用内部模型计算风险价值等。
A. 缺口分析; B. 久期分析; C. 外汇敞口分析; D. 情景分析
;
标准答案: ABCD
1455. 对贷款业务发放、收回核算检查的主要方法有:
A. 检查借据凭证要素填写与内容是否真实、完整; B. 检查信贷部门审批贷款手续是否齐全、有效; C. 检查发放贷款签批的金额、发放日期是否与实际发放的金额、日期一致; D. 检查还款记录的内容记载是否真实、完整; E. 检查贷款借据副本与各贷款科目分户账、总账的余额是否相符;
标准答案: ABCDE
1456. 银监会与___建立了三方联系会议制度。
A. 证监会; B. 保监会; C. 人民银行; D. 财政部
;
标准答案: AB
1457. 在操作风险中__属于风险缓释手段。
A. 保险; B. 外包; C. 自我承担; D. 以上都不对;
标准答案: AB
1458. 非信贷风险资产的构成,按照其成因划分,主要包括:
A. 市场性; B. 政策性; C. 经营性; D. 无抗力性;
标准答案: BCD
1459. 以下属于高级管理层中行长职权的是__
A. 聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人; B. 代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施; C. 在商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施; D. 授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动;
标准答案: ABCD
1460. 开展对银行业金融机构内部控制制度建立和执行情况的检查,其目的是:
A. 加强银行业金融机构内部控制监督管理; B. 督促银行业金融机构优化内部环境; C. 督促银行业金融机构增强防范和控制风险的能力; D. 保障银行体系安全稳健运行;
标准答案: ABCD
1461. 银行监管当局进行流动性检查的目的是__
A. 保护存款人利益; B. 保障银行体系的稳定; C. 防止流动性问题的出现; D. 维护金融秩序的稳定; E. 保障银行业金融机构的健康发展;
标准答案: ABCDE
1462. 与信贷业务相比,表外业务具有哪些特征:
A. 虽不需要马上提供信贷资金,但需要承担提供信贷资金责任; B. 不列入资产负债表反映; C. 收取手续费用和佣金; D. 必须具有真实贸易背景;
标准答案: ABCD
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