孩子和金钱
文David Owen
译李建华 at CSU 1.父母觉得是时候去教孩子们理财时,通常会开一个储蓄账户。起初孩子们被那个他们什么都不用做银行就会给钱给他们的观念吸引着,但当他们意识到利率是多么微小后他们的激情就消失了,而且,他们的父母并没有打算给他们使用本金的权力。对一个孩子来说,一个储蓄账户不过是一个吞没生日支票的黑洞。
2.孩子:“祖母给了我25美元!”父母:“真好。我们将把那钱直接存到你的储蓄账户中去。”
孩子:“她是给我的!我想要!”父母:“噢,还会是你的。你只是把它暂时放在银行里以便它能增值。”
孩子(将信将疑):“你说的'增值'是什么意思?”父母:“是这样的,如果你把25美元放在银行里一年,银行将会付给你75美分利息。如果你再把那钱放在银行里存上一年,银行又会另外给你77.5美分。这被叫做复利。它将帮你上大学。
3.这个储蓄
计划
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的主要缺陷是整个计划没有一点是为孩子考虑的。大学对他们来说还遥不可及,并且他们或许认为呆在家里感觉更好。确实,这种计划的真正目的通常不是通过储蓄来挣钱而是为了阻止消费。(1)孩子们在糖果、电子游戏上的花费之大令家长们十分震惊(或者更确切的说,孩子们的超支行为似乎是在竭力仿效父母,这令家长们十分震惊),于是家长便设法把孩子们的钱存起来不让用。并不奇
怪,孩子们很快就发现那一大笔钱并不是真正的钱,要么立即花掉那些钱,要么那些钱就被藏在了抽屉里。
4.为了避免这个问
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
发生在我的两个孩子身上我开通了我的个人银行。它被叫做戴夫第一民族银行。我为每一个孩子建了一个账户,用我用来与我的支票保持联系的同样的电脑程序。因为我想让我孩子的存款以一个能抓住他们注意力的速度增长,我提供了一个有吸引力的利率——月利率5%(2)以复利计算,年息达到70%以上。(不,我不接受陌生人的存款)零用钱在每月的第一天被自动存到他们的账户上。孩子们可以把其他钱也存进去,或者是提款,无论何时,只要他们喜欢。
5.戴夫银行已经运作4年了,立马将我的两个孩子转变为厉害的储蓄者。有时我儿子会拿着他在车地板上捡到的零钱跑到我跟前对我说:“把这钱存到账户里去。”两个孩子的账户增值的如此之快以至于两年后我不得不把我的月利率降低到3%。当我宣布这个改变的时候孩子们发出抗议,但在我解释供需准则同样适用于钱的供给后,他们都严肃的点了点头。孩子们帮我计算他们的利息——平均率和百分率方面的很有用的一课。(3)他们使用自己的资金我不加任何限制,不作任何询问,我还根据要求随时提供打印的账单。
6.高利率并不是戴夫银行唯一有吸引力的地方。从孩子们的角度看,同等重要的是他们的账户属于他们自己。当他们存储后,他们收获得到的利益,当他们想花钱时,他们不需要得到任何许可。对他们自己的存款没有控制力的孩子把到手的每一分钱都花得一干二净,他们受
不到不向父母伸手要钱的激励。
7.帮助孩子们成为理智(理性)消费者的方法是给他们更多的控制,而不是更少。在我们度假之前,我通常会给我的孩子们额外的20多美元,我把这些钱存到他们的账户里。我告诉他们他们可以用这额外的钱
买件衬衫,节约下来,在我们走之前花掉,或做任何其他他们想做的事情——但是在我们度假途中,他们不会从我这里得到任何附加的零花钱(除了为所有成员买的习俗上被认为是度假应该有的东西,比如糖果、冰激凌、电影票,等等)。因为他们花出去的每一分钱都是他们自己挣的,而不是我挣的,所以在花钱之前他们总是三思。数个暑假前,在Martha's Vineyard的一家纪念品商店里,我儿子一声不响地细察着商店里琳琅满目他却无力购买的商品。然而他的一个朋友却死皮赖脸地劝说他父母给他买一支5美元的玩具枪,在我们还没回到车里时那枪就几乎支离破碎了。最终我儿子花了33美分买了一个没有打开的空心晶体球。他后来用铁锤把它砸开了——这对我而言似乎很有意义。如果他用的是我的钱而不是他的钱,他必定会想再要一支玩具枪。
8 .孩子是天生的资本家。当他们被给予足够多的余地时,他们会迅速变为自己资金的精明管理者。当父母对孩子在理财方面的教育失败时,通常是由于他们自身的原因——他们把储蓄变得太痛苦和无聊了。钱很有趣,这几乎完全时毋须解释的。(4)教育孩子们看问题要有长远目光的唯一途径,是让孩子们近期内便能尝到某种甜头,从而
激励他们去那样做。
2012年12月4日翻译如有不妥之处,敬请广大读者不吝指正
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