理财经理职责和定位

理财经理职责和定位 NO.1 销售 NO.2 地产业 NO.3 金融行业 NO.4 物流业 NO.5 IT 未来十大热门行业 NO.6 咨询业 NO.7 网络游戏业 NO.8 医药人才 NO.9 传媒业 NO.10 教师 约有166,000,000 项 —搜索引擎Goole上“理财” 课程大纲 一、理财经理的职责 1、原因 2、建立 3、职责 中介业务自专营银邮代理业务以来，积累了大量的银(邮)保优质客户，为了提供更加优质完善的客户服务，深入开发客户资源，我们成立了专业的理财经理队伍 渠道专管员前台销售，理财经理后台服务并拓展，双轨并行局面形成 1、产生的原因 2、建立过程 2006年10月25日—客户服务专员33人 2007年1月竞聘出第一批主管—基本架构搭建 2007年3月更名为理财经理 2008年至今有效人力420人 我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财经理，并没有一个明确的界限 事实证明: 理财经理，年轻人最易融入的岗位 用其中一个团队的实力证明: 年龄:全部为80后的年轻人 学历:全日制专、本科或以上学历 高收入:队伍人均收入3800元，目前最高月收入超过10万元 用现在所具备的能力让自身的价值最大化 团队特点:团结、年轻、有朝气、执行力强等 3、理财经理 工作职责 党支部工作制度和职责国库集中支付中心工作职责安全生产工作职责分工财务部工作职责城市社区居委会工作职责 提供优质服务 1、客户的资金为公司作出了贡献 2、客户投保以来服务的缺失 3、使客户成为永久客户的前提条件 优质服务 —客户、伙伴、公司三赢 客户 1、调整保障内容 2、维持合同有效 3、得到专业服务 公司 伙伴 1、增加收入 2、拓展市场 3、积累人脉 1、做好服务增加收益 2、建立公司信誉 服务 服务层次 惊喜 期望 基础 销售中的服务 准客户开拓 客户服务 递送保单 方案说明促成 方案 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 寻找购买点 收集客户资料 接洽 约访 客户购买的两个理由 愉快的感觉 问题的解决 “愉快的感觉”来自于服务 服务品质只有百分百，没有六十及格～ “问题的解决”来自于产品 打造专业化队伍 你是做什么的? 1 推销员 2 寿险顾问 3 理财规划师 Choice not chance determines destiny 决定命运的不是机会而是你的选择 社会背景 社会保障制度的改革 收入的增加(中产、小资) 经济发展与通货膨胀 利率波动加剧 投资工具的多样化 银保的优势 真正的理财是银保的真正结合 朝阳行业 朝阳领域 银行的所有业务都与保险挂钩 存款保险制度 贷款保险制度 保险公司着手与银行合作 农行房贷险开始年缴 理财规划和理财规划师 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划 理财规划师做什么, ???????? 理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，提供客户全方面的财务 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 及建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，以确保客户资产的保值与增值。 ??????????是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定储蓄 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、保险、投资对策、税金对策、财产继承人及经营问题上的解决方案等。 职业发展和前景 随着过去几十年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2008年中国的个人理财市场将 增长到1000亿元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58% 职业发展和前景 理财规划师的收入, ???????????? 美国理财规划师的平均收入是11万美元，香港理财规划师去年平均收入最高的达到200多万港元，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间 ???????? 什么样的人适合做理财规划师, 1、良好的人品及职业操守; 2、丰富的专业知识; 3、丰富的实践经验; 4、不断学习的精神; 5、良好的个人品牌; 6、坚忍不拔的性格。 团队特点 二、理财团队的发展 一、巩固市场的先锋部队 大量银行客户的转化 (长期期交客户，中期银保产品客户，短险客户) 大量新客户的开发 银保客户的转介绍名单 新客户的自行开发 二、专业化销售的践行者 专业形象 专业品质 专业的保险销售 专业的家庭理财 理财顾问式行销 三、提升服务品质的主力军 全方位信息服务 家庭理财服务 附加值服务 四、吸引增员的标杆、榜样 专业素质 成长速度 发展空间 收入水平 五、国寿形象的代言人 专业形象 专业素质 专业服务 影响力 六、销售模式的创新者 高学历铸就其知识基础 年轻化奠定其创新思维 市场历练是创新的推动器 七、国寿未来发展的中坚力量 销售精英 骨干主管 专业组训 实战讲师 我们的未来 金融理财规划师 (欧美当前最吃香的专业白领阶层之一) 时代的领跑者 (贫富分化过程中的“富”者) 成功创富者 (借助公司给我们的平台) 提高 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，敢于梦想 凡事不要自我设限 有人曾经做过这样一个实验:他往一个玻璃杯里放进一只跳蚤，发现跳蚤立即轻易地跳了出来。再重复几遍，结果还是一样。根据测试，跳蚤跳的高度一般可达它身体的400倍左右。 接下来实验者再次把这只跳蚤放进杯子里，不过这次是立即同时在杯上加一个玻璃盖，“嘣”的一声，跳蚤重重地撞在玻璃盖上。跳蚤十分困惑，但是它不会停下来，因为跳蚤的生活方式就是“跳”。一次次被撞，跳蚤开始变得聪明起来了，它开始根据盖子的高度来调整自己跳的高度。再一阵子以后呢，发现这只跳蚤再也没有撞击到这个盖子，而是在盖子下面自由地跳动。 一天后，实验者开始把这个盖子轻轻拿掉了，它还是在原来的这个高度继续地跳。三天以后，他发现这只跳蚤还在那里跳。 一周以后发现，这只可怜的跳蚤还在这个玻璃杯里不停地跳着，其实它已经无法跳出这个玻璃杯了。 生活中，是否有许多人也在过着这样的“跳蚤人生”,年轻时意气风发，屡屡去尝试成功，但是往往事与愿违，屡屡失败。几次失败以后，他们便开始不是抱怨这个世界的不公平，就是怀疑自己的能力，他们不是千方百计去追求成功，而是一再地降低成功的标准，即使原有的一切限制已取消。就像刚才的“玻璃盖”虽然被取掉，但他们早已经被撞怕了，或者已习惯了，不再跳上新的高度了。 难道跳蚤真的不能跳出这个杯子吗,绝对不是。只是它的心里面已经默认了这个杯子的高度是自己无法逾越的。 有些时候人也是这样。很多人不敢去追求成功，不是追求不到成功，而是因为他们的心里面也默认了一个“高度”，这个高度常常暗示自己的潜意识:成功是不可能的，这是没有办法做到的。 喜欢挑战、承担压力 上帝造了一群鱼。这些鱼种类多样，大小 各异。为了让它们具有生存本领，上帝把它们的身体做成流线型，而且十分光滑，这样游动起来可以大大减少水的阻力。上帝使每种鱼拥有短而有力的鳍，使鱼在大海中自由自在地游动。 待上帝把这些鱼放到大海中的时候，忽然想起一个问题，鱼的身体比重大于水，这样，鱼一旦停下来，它就会向海底沉下去，沉到一定深度，就会被水的压力压死。于是，上帝赶紧找到这些鱼，又给它们一个法宝，那就是鱼鳔。鱼鳔是一个可以自己控制的气囊，鱼可以用增大或缩小气囊的办法，来调节沉浮。这样，鱼在海里就轻松多了，有了气囊，它不但可以随意沉浮，还可以停在某地休息。鱼鳔对鱼来讲，实在是太有用了。 出乎上帝意料的是，鲨鱼没有前来安装鱼鳔。鲨鱼是个调皮的家伙，它一入海，便消失得无影无踪，上帝费了好大的劲儿也没有找到它。上帝想，这也许是天意吧。既然找不到鲨鱼，那么只好由它去吧。这对鲨鱼来讲实在太不公平了，它会由于缺少鳔而很快沦为海洋中的弱者，最后被淘汰。为此，上帝感到很悲伤。 亿万年之后，上帝想到他放到海中的那群鱼来，他忽然想看看鱼们现在到底如何,他尤其想知道，没有鱼鳔的鲨鱼如今到底怎么样了，是否已经被别的鱼吃光了。 当上帝将海里的鱼家族都找来的时候，他已经分不清哪些是当初的大鱼小鱼，白鱼黑鱼了。因为，经过亿万年的变化，所有的鱼都变了模样，连当初的影子都找不到了。面对千姿百态，大大小小的鱼，上帝问:“谁是当初的鲨鱼,”这时，一群威猛强壮，神气飞扬的鱼游上前来，它们就是海中的霸王——鲨鱼。上帝十分惊讶，心想，这怎么可能呢,当初，只有鲨鱼没有鱼鳔，它要比别的鱼多承担多少压力和风险啊，可现在看来，鲨鱼无疑是鱼类中的佼佼者。这到底是怎么回事呢, 鲨鱼说:“我们没有鱼鳔，就无时无刻不面对压力，因为没有鱼鳔，我们就一刻也不能停止游动，否则我们就会沉入海底，死无葬身之地。所以，亿万年来，我们从未停止过游动，没有停止过抗争，这就是我们的生存方式。” 压力永远是前进的动力～ ??生活中做普通人也较容易，循常规的生活方式过活便可，如同水中有鱼鳔的鱼一样，在当今社会不会面临多大的生存困难。拥有鱼鳔的大小鱼儿，可在水中沉浮自如，悠闲随意。鲨鱼若一开始就拥有此物，它也只是大量平庸鱼类中的一种，是让人们连名字也记不住的那种平常鱼。但它生于忧患，根本无法沉缅安逸，它的天大本事都是被逼而?觯炀土肆钔辔欧缟サǖ目膳掠攀啤? 你吃过豆芽菜吗,你自己种过豆芽菜吗,有没有发现，自己种的豆芽菜都细细长长的，好像营养不良似的,可是巿场上卖的豆芽菜，肥肥胖胖，看起来就是又嫩又脆，很好吃的样子～其实那是有方法的～ 商家在孵豆芽的时候，先把种子洒下去，接着会在上面盖上一层玻璃片之类的重物，当种子要冒出芽来的时候，首先就会碰到这个压力，为了长出芽来，并有力量举起这层重物，种子们会相约，有默契地一起喊:「一、二、三顶」、「一、二、三顶」，于是就长成了肥肥胖胖的豆芽菜～因为它们通过压力的逆境考验，所以反而长得又胖又好～ 另一个故事是，日本人很喜欢吃一种鱼，可是这种鱼必须从西伯利亚空运到日本。不知道为什么，每次空运过程中，都会有高达40%的鱼因为飞机摇晃晕机死亡。为了降低鱼的死亡率，于是有人提出在水箱中放入鱼类的天敌——螃蟹，这样一来，鱼为了躲避螃蟹的攻击，自然会集中精神、全力戒备以保护自己，不畏外在环境的威胁。结果，真的奏效了，鱼的死亡率从40%降到5%. 压力就是生命活力! 很多时候，我们真正需要唤醒的是我们自己本身，我们每个人都应当尽可能地挖掘自身的潜能， 激发自己的雄心壮志。 任何人都应该有这样一种抱负。那就是在有限的生命中做一些独特的、带有强烈个人印记的事情，从而使自己免于平庸和粗俗。使自己的生活更精彩，使自己的生命更灿烂。 对自己的低标准是对自我的一种践踏，因为它会拖能力的后腿，使能力也向低标准看齐。 经常运用的能力会变得越来越发达，而那些弃置不用的能力则变得越来越退化，只有不断审视自我、发掘自我、激励自我，才会有更灿烂的明天。 看看你的担忧，试试你的能力 你担忧的: 没有客户资源 没的专业知识 没有社会经验 公司为你解决的: 源源不断的客户资源 正规的专业化封闭式培训 事实证明没有社会经验一样能做的很好 只要你: 热爱保险 不断学习 勇敢实践 贵在坚持 核实,或重新搜集数据, 核实,或重新搜集数据, 理财规划师与寿险的关系, 理财规划师要让理财与保险一步到位 专业的理财规划师，需要根据客户目前的财务状况以及客户未来阶段的预期目标介绍综合的理财计划与规划方案，但并不是为了推销公司的产品就随意提出一个方案，建议客户购买;更重要的是，他们需要与客户进行良好的沟通，了解客户大致的财务状况，然后依据客户的要求，与客户一起讨论，并且根据客户的实际家庭或个人的财务状况，拟定一个合适的金融资产综合理财投资计划。成功地让客户认同和接受理财规划师的理财规划方案，然后，在综合理财规划的基础上认同和接受专业理财规划方案所提示的风险管理与保险产品，也是理财规划师工作理财报告内容的一部分。 理财规划师 理由:资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%至20%的速度增长。目前，一方面社会对金融理财的需求非常急迫，市场需求潜力巨大;另一方面，理财产品明显捉襟见肘。理财师，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。 专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。有专家认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。 系统集成工程师 理由:“十五”期间是我国电子信息产业发展的关键时期，预计电子信息产业仍将以高于经济增速两倍左右的速度快速发展，产业前景十分广阔。目前，信息技术支持人才需求中排除技术故障、设备和顾客服务、硬件和软件安装以及配置更新和系统操作、监视与维修等四类人才最为短缺。此外，电子商务和互动媒体、数据库开发和软件工程方面的需求量也非常大。从总体上看，IT人才的需求每年将增加100万。 专家估计，国内系统集成工程师年收入将在10万至20万元。未来网络专才尤其是网络游戏业人员的薪酬将会达到10万元至12万元人民币。 律师 理由:律师一直是我国近年来比较热门的职业。未来几年也仍将是受追捧的热门职业之一。据不完全统计，目前我国取得律师资格的专职律师还不到2万人，平均每10万人口只有两名律师，而聘请律师的企业也只占全部企业的千分之几，无论是数量还是质量都远远不能适应社会的需求。而目前，我国律师队伍中高层次、高技能、复合型人才短缺，从事国际性律师业务的专门知识和服务经验不足，在涉外法律服务市场的竞争力较弱。律师的年收入在10万到80万元人民币之间。 物流师 理由:物流业是当代经济发展的热点，涵盖了国民经济中的海陆空交通、运输、仓储、采购、供应、配送、流通加工、信息、第三方物流、连锁销售、制造业以及与物流 相关的众多行业。目前，我国物流人才供不应求。物流从业人员当中拥有大学学历以上的仅占21%。许多物流部门的管理人员是半路出家，很少受过专业的培训。据初步估算，我国物流人才的需求量为600余万人。结合国外的情况看，未来几年我国物流师中、高层管理人员的年薪将达到15万到40万元人民币左右。 注册会计师 理由:目前，我国共有注册会计师7万多名。而根据中国经济高速发展的需要，至少急需35万名注册会计师。就是在已具备从业资格的7万多名注册会计师中，被国际认可的不足15%。巨大的需求缺口，使注册会计师成为未来几年我国炙手可热的人才。有关人士称，每年进入包括德勤、毕博在内的四大会计师事务所的应届毕业生月薪大都在五六千元，再加上每年丰厚的奖金，年收入会超过10万元人民币。中高层管理人员的年薪则在20万到50万元人民币之间。 营销师 理由:营销师是指从事市场分析与开发研究，为企业生产经营决策提供咨询，并进行产品宣传促销的人员。由于我国市场经济不断完善，市场营销已经渗入到各种各样的企业，人们对市场营销的观念也将有更深的认识，所以对这方面人才的需求将继续看好，并有继续升温的可能。目前，最为人们所知的是房地产营销师、汽车营销师和保险营销师。薪酬因行业等外在因素不同而不同。 环境工程师 理由:城市快速扩张、市政建设的更高要求和房地产建设的飞速发展，使得我国环境工程师的需求大大增加。有关资料显示，目前我国环保产业的从业人员仅有13万余人，其中技术人员8万余人。按照国际通行的惯例计算，我国在环境工程师方面的缺口在42万人。随着国内房地产行业的发展，目前国内园林设计师、景观设计师的月薪都在七八千元左右。据预测，年收入应在8万元至10万元人民币。 精算师 理由:精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。凡是需要处理风险的领域，精算师都能发挥作用。与会计师、律师和医生等职业相比，精算师是一项人数不多、专业性更强的职业。据预测，到2010年，中国将会至少有60家国内保险公司和20家含外资的保险公司。而目前精算师的数量还远不能满足中国保险业的发展需要。业内人士称，我国被世界保险界认可的精算师不足10人，“准精算师”40多人，在目前国内人才市场上，精算师可谓凤毛麟角。目前，精算师在国外的平均年薪达10万美元，国内目前月薪也在1万元人民币以上。据预测，几年后其收入应在12万元至15万元人民币。 医药销售中西医师 理由:全球现代医药技术产业继续呈高速增长态势，现代生物技术产业已经成为医药产业新的国际竞争焦点。同时，人口的老龄化和人们生活的日益富裕，使医疗卫生成为21世纪初最赚钱的职业之一。有专家指出，不仅是医生和护士，营养学家、家庭护士、维生素制造商、按摩师和针灸师都将成为热门职业。目前的医药行业月薪水平在三到五千元人民币，预计4年之后会有一个更好的薪金水平。据预测，年收入至少应在6万元人民币左右。 管理咨询师 理由:管理咨询师针对企业运用管理学的原理，进行从战略策划到战术运用的系列顾问活动，包括对企业CIS、人力资源、流程再造、组织结构设计、营销等方面进行策划并指导实施。专家指出，我国目前管理咨询专业人才严重短缺。在未来10年中，我国管理咨询业的需求将以每年10倍的速度增加，到2010年中国管理咨询行业的有效需求总额将达到100亿美元。管理咨询师年薪大约在10万到60万元人民币不等。 一亿两千六百万项搜索引擎Goole上“理财”说明人们对于理财这个问题的关注度 我们理财经理是做什么的,提出问题引发学院思考，引导学员联想客户来源以及和专管员的关系 提示原来称为客户服务专员 为后来做 铺垫 简要介绍2006年10月在时报上提前一周头版刊登招聘提示，刊登大幅招聘广告10月25日第一批新人培训33人 随着社会的发展,中国人手上越来越有闲钱、传统的、单一的银行存款投资方式已不能适应人们的需求,而对于注重资产投资“生财有道”的家庭，就迫切需要专业化的理财指导的帮助， ??金融理财规划师是我们未来发展的方向，它的含金量之高对于整个社会都有吸引力，面对银行保险的飞速发展我们也要紧跟时代步伐，去迎接挑战，不断提升自己。而且，我们总公司已经开始推广金融理财规划师的培训考证工作，这会促进我们素质的极大提高。而真正的理财是银行和保险的真正结合，这一点我们保险公司已经走到了前列，包括现在银行也在模仿我们的会议经营和营销模式，所以我们就是时代的领跑者。各位学员完全可以借助公司这个平台实现自己想要的东西。(可以以团队当中高收入者为例，让大家畅想) 2002年被俗称为中国的理财元年 什么样的人适合做理财规划师, 1、良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。 2、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才，专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。 3、丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。 4、不断学习的精神 学习力是衡量当今管理者的重要标准。在变动快速的世界里，最后赢家不是经验丰富的人，而是调整速度最快的人，学习能力最强的人。自己欠缺什么能力，赶快学习。要学习别人的知识和经验;并将其转化为自己的能力，还要有所创新。要会学以致用，学会整合。 5、良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。 6、良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。 我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限 拼命干，痛快玩 目标的忠诚性 年轻人的展业习惯 年轻人的执行力 比、学、赶、帮、超的竞赛氛围 真正的理财是银保的真正结合 朝阳行业 朝阳领域 银行的所有业务都与保险挂钩 别管公司 这是一个行业 存款保险制度 贷款保险制度 保险公司着手与银行合作 农行房贷险开始年缴 ZHANZAIZHEGEQIDIANXIANGXIANGWEILAI HUIFENHUAQI MIAOSHUQIANJING 济南国寿初期 招白眼 缴活 没法上厕所 现在是一个最好的春天的 银行保险收入稳定;因为行业没有问题