银行重大事项自查报告

银行重大事项自查报告 关于金融消费权益保护工作的自查报告 根据中国人民银行沈阳分行《关于开展金融消费权益保护监督检查工作的通知》(沈银办发[2015]84号)要求，我行成立了领导小组，对本行的金融消费权益保护工作开展自查。现将自查情况报告如下: 一、组织领导 为了确保此次自查工作有效开展，特成立自查工作领导小组。 组 长:**** 副组长:**** 成 员:**** 二、自查时间 2015年5月24日——2015年5月27日 三、自查内容 2014年1月1日至2014年12月31日个人金融信息保护和银行卡领域金融消费权益保护工作情况。 四、自查结果 (1)个人金融信息保护自查情况 1、我行建立了《商业银行银行卡保密制度》、商业银行保 1 密工作实施办法》、《商业银行信贷业务基本操作规程》等个人金融信息保护相关内控制度，在个人金融信息收集、使用和保管上严格按照保密要求执行，确保客户信息安全无泄漏。 各部门严格按照年初制定的员工教育培训 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 安排对员工开展培训，培训内容涉及保密知识、信贷业务、营销技巧、法律法规、会计业务、电子金融业务、优质文明服务、安全保卫等培训***期，合计***天，累计***人次，培训面达到100%。并要求做到培训有计划、有记录、有总结、有测评，确保员工培训教育真正落到实处，确有实效。 2、我行暂无涉及个人金融信息保护的投诉或其他争议、案件。 3、人民银行、银监局各级单位业务部门在此前相关检查中未涉及个人金融信息保护问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。 (2)银行卡领域金融消费权益保护自查情况 1、内控制度建设情况:建立了《商业银行银行卡保密制度》等制度。由于我行没有开办理财业务，所以暂时没有建设信息反馈制度，其它制度均已建立。 2、发卡业务规范情况:自查中没有发现存在问题，所有项目均按《金融ic借记卡操作流程》要求执行。 3、银行卡使用管理情况:我行制定了《商业银行电子银行业务检查制度》、《借记卡章程》、《借记卡业务管理办法》 2 等 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，所有项目都按文件要求执行。 4、风险管理情况:建立了《商业银行银行卡业务重大事项报告制度》等管理制度。我行目前没有开展信用卡业务，与信用卡相关的系统和制度都没建立。5、收单业务:我行收单业务未外包，本行自行拓展的商户全部都按要求管理。 6、救济保护情况:我行开办借记卡业务以来，案件发生率为零。 2015年5月28日 篇二:银行案防自查报告 成都成华支行2012年上半年案防自查报告 成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前情况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查情况汇报如下: 1、针对营业柜员十个严禁 我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格按照相关规定执行工作交接并建 3 立各项工作交接登记薄，以及详细的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。(1)营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人 账号和密码;(2)未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外);(3)未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用;(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区;(6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置?重置?输入密码;(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡;(8)未存在借银行名义私自代客理财;(9)未存在私自泄露、修改客户信息;(10)未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。 2、针对授权人员十严禁 我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。(1)授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章;(2)未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作;(3) 4 未存在将账号密码交他人授权;(4)未存在擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作;(5)对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销;(6)按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查;(7)对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理;(8)未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息;(9)未存在泄露客户信息及本行商业秘密;(10)无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。 3、营业机构负责人十严禁 (1)未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责;(2)未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务;(3)未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动;(4)未存在个人名章、账号密码交给他人使用;(5)按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助 设备现金箱;(6)未存在违规揽存;(7)未存在泄漏客户信息及本行商业秘密; (8)未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书;(9)未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库;(10) 5 未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。 4、自助设备业务管理十严禁 我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台，暂无分散管理模式的自助设备，严格按照银监局相关文件，将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理，自助设备保险柜钥匙和密码分离管理，密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞情况，我行严格按照相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄，从开业至今，设备于2012年4月13日吞卡一张，尚未出现吞钞情况，吞卡卡号:6221533630000140166，属于他行卡，我行吞卡代保管时限为3个工作日，已于2012年4月18日剪角上缴分行个金部;我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。(1)所有的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行;(2)未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续;(3)同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管，钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改;(4)进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下;(5)未存在自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库(柜)保管;(6)每周对自助设备钞箱进行查库;(7)清、装钞后与系统内的会计账务核对现金情况是否一致;(8)加钞完成后经测试正常才可对外营业;(9)未存在不对自助设备现金 6 管理重要时段的监控资料进行调阅;(10)对自助设备服务商维修人员进场前需要其提供工作证和身份证来核实身份，并全程监督控制其使用存储设备。 5、对公账户和结算管理十严禁 我行现有对公开户 户，其中基本户 户，一般户 户，保证金专用账户 户，(1)受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业按照我行相关规定提供营业执照等相关原件、复印件，还通过了 “四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存;(2)受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位提供的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料;(3)未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝;(4)针对已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必须以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银K等情况;(5)未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算;(6)设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期， 7 未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账;(7)未存在不按要求审核对账回执及验印;(8)未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账;(9)未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划;(10)关注没有使用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户。 6、借记卡源头风险管理 我行按照银监局各项文件和规章制度结合自身情况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三 亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一致且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有明显差别的，需要客户出示驾照等辅助证件判断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计 户，均严格按照银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。 7、我行暂未开通票据贴现业务。 8、支付密码器风险隐患 我行按照银监局各项文件和规章制度，认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，及时 8 向总行进行了专题报告，并采取措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时，必须使用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患。 9、我行暂未开通电话银行柜面签约。 以上为我行的自查情况，请领导指示。 篇三:XX银行电子银行业务自查报告 XX银行电子银行业务自查报告 为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《XX银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下: 一、业务层面 (一)是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设臵是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建 9 立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。 自查说明:建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。 相关材料:《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》、《XX银行借记卡业务操作规程(试行)》、《XX银行股份有限公司银行卡风险管理办法(试行)》、《XX银行股份有限公司银行卡(借记卡)系统事件、事故 报告制度(试行)》、《XX银行电子银行部岗位计划》 (二)电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。经营电子银行业务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。 自查说明:制定了管理办法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。 相关材料:《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》 第三章 管理机构和职责、第十一章违规责任; 《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》第二章 管理体系及岗位职责、第八章 自助设备的检查、考核及责任追究。 10 (三)在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。 自查说明:银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。 相关材料:《XX银行股份有限公司龙祥卡章程》 二、运营管理层面 银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。 自查说明:我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账 务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。 相关材料:运营管理部有关授权管理的管理制度; 《XX银行股份有限公司银行卡会计核算管理办法(试行)》中“第六章 银行卡业务会计核算处理、第七章 ATM业务会计核算处理、 第九章 账务核对”; 中国银联差错处理平台; XX银行监管报送系统。 三、科技信息层面 11 (一)银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。 自查说明:银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内ATM上使用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元(含);人民币持卡人可申请开通ATM自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元(含)人民币;持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。 相关材料:《XX银行股份有限公司龙祥卡章程》第三章 使用 第七章 权利义务; 《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法(试行)》第七章 银行卡特殊业务处理。 (二)是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否采用合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。 自查说明:我行制定了自助设备管理办法，要求1、自助 12 设备安装要符合公安部门金融安全防范 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患;设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，方便客户全天候的操作需求。2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。 相关材料:《XX银行股份有限公司自助设备管理办法(试行)》 第三章 设备管理、第七章 风险控制。 (三)银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。 (四)银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门 报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。 自查说明:2012年12月27日上午8:30在总行九楼会议室举办银行卡业务培训班，培训内容为银行卡业务、自助 13 设备业务;2013年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班;2012年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。 相关材料:《银行卡业务培训 课件 超市陈列培训课件免费下载搭石ppt课件免费下载公安保密教育课件下载病媒生物防治课件 可下载高中数学必修四课件打包下载 》《自助设备管理培训课件》 金电公司《XX市商业银行借记卡系统检测报告》 四、发展战略层面 董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。 自查说明:我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了《濮 阳 银 行 电 子 银 行业 务 发 展 战 略》、《濮 阳 银 行 电 子 银 行 业 务 运 行 安 全 策 略》。 五、内控稽核层面 银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。 自查说明:银行卡、自助银行等电子银行业务属2013年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。 14