金融法高等教育自学考试试题

全国2010年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．我国农村信用社的入股方式是()A．债权入股B．实物资产入股C．货币资金入股D．有价证券入股2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()A．中国农业银行B．中国进出口银行C．交通银行D．招商银行3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()A．5％B．6％C．7％D．8％4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长5．金融租赁的对象一般是()A．股票B．债券C．固定资产D．基金6．“为储户保密”原则的含义是()A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7．我国法律禁止作为担保人的主体是()A．企业B．银行C．个人D．学校8．我国法律禁止设定抵押的财产有()A．土地所有权B．房产C．汽车D．股票9．人民币发行的原则有()A．集中发行原则B．境外发行原则C．分散发行原则D．自由发行原则10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A．三分之一B．四分之一C．五分之一D．六分之一11．外汇管理的基本原则包括()A．允许外币境内流通B．资本项目下自由流动C．人民币经常项目下不可兑换D．金融机构外汇业务特许制12．下列不属于借记卡的是()A．转账卡B．专用卡C．信用卡D．储值卡13．我国目前的人民币汇率制度是()A．国家严格管理控制B．双重汇率C．单一的、有管理的浮动汇率D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是()A．银监会B．中国人民银行C．中国银行D．财政部15．我国外汇担保的审批机关是()A．国家外汇管理局B．中国人民银行C．财政部D．中国银行16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()A．1000元B．5000元C．10000元D．20000元17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()A．1000万元B．3000万元C．5000万元D．6000万元18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A．3年B．5年C．7年D．10年19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A．债券基金B．货币市场基金C．股票基金D．混合基金20．期货合约上市商品具有的特征是()A．价格波动小B．不容易分级C．供需量小D．易于储存21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A．1％B．3％C．5％D．10％22．具有透支功能的银行卡是()A．转账卡B．储值卡C．贷记卡D．储蓄卡23．对我国来说，外汇的作用主要是()A．国际贸易中的价值尺度和支付手段B．国际贸易中的支付手段和信用手段C．国际贸易中的支付手段和储备手段D．国际贸易中的信用手段和储备手段24．我国管理和调节人民币汇率的机构是()A．国务院B．中国人民银行C．银监会D．中国银行25．下列不属于传统套汇行为的是()A．直接套汇B．代支付套汇C．贸易套汇D．骗购外汇二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．商业银行27．汇率28．银行卡29．可转换公司债券30．证券投资基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32．简述贷款活动的基本原则。33．简述外汇管理的意义。34．简述股票的特征。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35．试论商业银行的设立条件及程序。36．试论银行与客户关系的基本原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37．甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。问：(1)担保 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无效有哪几种情况?应当如何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?38．2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?全国2010年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。　　1.中国人民银行的货币政策目标是()　　A.促使人民币币值增长　　B.保持经济稳定　　C.保持货币币值的稳定，促进经济增长　　D.保持货币币值的稳定，促进财政收入稳定增长　　2.计算我国国库的存款货币是()　　A.人民币B.美元C.欧元D.英镑　　3.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币()　　A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元　　4.根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额超过一定比例的，应当事先经过银监会批准，这个比例是()　　A.1%B.5%C.8%D.10%　　5.信托公司可以开展的固有业务不包括()　　A.贷款B.租赁C.投资D.居间　　6.我国的金融租赁公司的形式()　　A.为有限责任公司或者股份有限公司B.只能为有限责任公司　　C.只能为股份有限公司D.可以采取合伙形式　　7.下列关于账户实名制的说法正确的是()　　A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进行核对　　B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证　　C.我国单位不实行账户实名制　　D.我国金融机构尚未建立客户身份识别制度　　8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律依据的是()　　A.《民法通则》B.《商业银行法》　　C.《贷款通则》D.《合同法》　　9.下列关于单位存款的表述正确的是()　　A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息　　B.凡单位存款均不支付利息　　C.财政性存款通常不支付利息　　D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息　　10.下列关于提前支取的说法正确的是()　　A.提前支取部分按照活期利率计算　　B.整笔存款都按照活期利率计算　　C.不允许提前支取　　D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失11.贷款的法律性质是()　　A.是银行的负债业务　　B.是银行的负债业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系　　C.是买卖合同　　D.是银行的资产业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系　　12.长期贷款是指贷款期限在()　　A.1年以上(含1年)的贷款B.2年以上(含2年)的贷款　　C.3年以上(含3年)的贷款D.5年以上(含5年)的贷款　　13.担保法规定的担保形式不包括()　　A.抵押B.违约金C.保证D.质押　　14.下列主体中法律允许充当保证人的是()　　A.国家机关B.学校C.社会团体D.有限责任公司　　15.人民币的发行时间为()　　A.1948年12月1日B.1949年10月1日　　C.1955年2月20日D.1978年12月20日　　16.对我国来说，外汇的作用主要是()　　A.支付手段和储备手段B.支付手段和信用手段　　C.支付手段和价值尺度D.储备手段和价值尺度　　17.我国统一的银行间外汇市场是()　　A.上海中国外汇交易中心B.北京中国外汇交易中心　　C.深圳中国外汇交易中心D.中国人民银行外汇交易中心　　18.公布人民币汇率的机构是()　　A.中国人民银行B.财政部　　C.国家外汇管理局D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心　　19.证券市场的监管机构是()　　A.中国证监会B.中国人民银行　　C.中国银监会D.国务院证券管理委员会　　20.根据我国《证券法》的规定，股份有限公司申请股票上市，公司股本总额应不少于人民币()　　A.500万元B.1000万元　　C.2000万元D.3000万元21.公司债券发行的核准机构是()　　A.国家发改委B.中国证监会C.中国人民银行D.财政部　　22.我国公司债券上市交易的主要场所是()　　A.银行间市场B.期货交易所C.证券交易所D.外汇交易中心　　23.基金持有人的核心权利为()　　A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额　　B.按照规定要求召开基金份额持有人大会　　C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权　　D.基于信托关系的受益权　　24.召开基金份额持有人大会应当有代表()　　A.30%以上基金份额的持有人参加B.50%以上基金份额的持有人参加　　C.60%以上基金份额的持有人参加D.80%以上基金份额的持有人参加　　25.下列关于期货交易所说法错误的是()　　A.一般实行会员制B.不以营利为目的　　C.可买卖期货合约D.不得进行其他投资或利润分配　　二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)　　26.存款准备金　　27.金融租赁　　28.基本存款账户　　29.利率　30.封闭式基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)　　31.简述商业银行的监督机制。　　32.简述存单的种类和用途。　　33.简述人民币使用范围的特点。　　34.简述公司债券的特点。　　四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)　　35.试论保证合同无效时的处理原则。　　36.试论我国对个人的外汇管理。　　五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)　　37.2007年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰逢此时国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好的利润，就决定将拆入资金中的3000万元投资于股票市场，又将另外5000万元借贷给了某房地产公司用以房地产开发。直到2008年12月底，A银行才向B银行归还该笔拆入资金。　　问：(1)我国《商业银行法》对拆借资金的用途有哪些特别规定?　　(2)A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?为什么?　　(3)A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限是否合法?为什么?　　38.宏达贸易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5%以上股份的股东，在2006年6月初至2006年12月间，宏达贸易股份公司和高新科技有限公司大量买卖A上市公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于宏达贸易股份公司董事长、总经理兼任A上市公司董事长、总经理，可提前获得A上市公司财务报告内容及分红 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，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股;在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。至被调查时，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司已非法获利9682万元，并尚余A上市公司股票480万股。　　问：(1)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成内幕交易?为什么?　　(2)宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么?　　(3)根据《证券法》，应对宏达贸易股份公司、高新科技有限公司如何处理?全国2009年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是()A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.证券交易所2.我国对银行业负有监管职责的机构是()A.中国银行B.中国证监会C.中国银监会D.财政部3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币()A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是()A.商业银行的债权人B.银监会C.商业银行的债权人和银监会D.国务院5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的()A.20％B.30％C.50％D.75％6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种()A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为()A.3个月B.6个月C.8个月D.12个月8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是()A.公安局B.当地县政府C.公证处D.村委会9.按照贷款是否有担保，贷款可分为()A.信用贷款、担保贷款与票据贴现B.信用贷款与担保贷款C.信用贷款与票据贴现D.信用贷款与抵押贷款10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是()A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.商业银行11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权()A.不得设定抵押B.一并抵押C.由当事人约定D.由政府根据经济发展状况决定12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的()A.10％B.20％C.30％D.40％13.负责残损人民币收回和销毁的机构是()A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政管理局14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为()A.价值尺度、储备手段B.支付手段、储备手段C.信用手段、储备手段D.储备手段、货币手段15.在我国，外汇管理的职能部门是()A.中国人民银行B.中国银行C.国家外汇管理局及其分局D.商务部16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为()A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％D.每日万分之二17.信用卡遗失后被人冒用，其责任()A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担D.由发卡银行承担18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为()A.普通股和优先股B.国家股和法人股C.人民币普通股和境内上市外资股D.法人股和社会公众股19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为()A.2人以上，30人以下B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下D.2人以上，200人以下20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币()A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元21.证券公司客户交易结算资金应当存放在()A.商业银行B.证券公司C.证券登记结算公司D.证券交易所22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为()A.3个月以上B.6个月以上C.1年以上D.2年以上23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为()A.公司型投资基金和契约型投资基金B.封闭式基金和开放式基金C.股票基金和债券基金D.公募基金和私募基金24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的()A.5％B.10％C.20％D.30％25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括()A.外汇B.小麦C.铜D.天然橡胶二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.再贴现率27.账户实名制28.存单29.汇率30.证券上市三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。33.简述外汇管理的基本原则。34.简述证券投资基金的特点。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试论我国银行经营分业限制的原因。36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。问：(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)全国2009年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.依法制定和实施货币政策的机构是()A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.全国人大2.企业集团财务公司的业务，不包括()A.吸收成员单位存款B.对成员单位贷款C.承担成员单位保险业务D.办理成员单位之间的结算3.根据我国《信托法》的规定，在信托关系存续期间，信托财产()A.所有权属于委托人B.所有权属于受托人C.所有权属于受益人D.独立于委托人、受托人和受益人的其他财产4.金融资产管理公司可以()A.发放贷款B.发行股票C.承销股票D.发行金融债券5.我国商业银行的市场准入奉行的原则是()A.特许主义B.核准主义C.准则主义D.自由主义6.银行与客户之间的法律关系是()A.物权关系B.债权关系C.知识产权关系D.人身权关系7.下列部门中，无权查询单位存款账户的部门是()A.物价局B.外汇管理局C.工商行政管理局D.技术监督局8.我国规定银行间同业拆借资金只能用于()A.解决临时性周转资金需要B.证券投资C.长期贷款D.固定资产贷款9.商业银行的贷款活动必须遵循的原则不包括()A.合法性原则B.安全性、流动性、效益性原则C.政策性原则D.平等性原则10.银行基于借款人的信誉而发放的贷款是()A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款11.借款人的借款用途可以是()A.从事股本权益性投资B.从事固定资产投资C.从事有价证券投资D.从事期货投资12.下列选项中可以担任保证人的是()A.国家机关法人B.事业单位法人C.企业法人D.社会团体法人13.可以用于抵押的财产是()A.建设用地使用权B.国家土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地所有权D.学校、幼儿园等事业单位的土地使用权14.人民币的发行权属于()A.全国人大B.国务院C.中国银行D.中国人民银行15.属于经常性国际支付和转移的是()A.外商直接投资B.贸易收支C.证券投资D.国际融资租赁16.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做()A.借款担保B.投标担保C.履约担保D.抵押担保17.我国现行的人民币汇率制度是()A.“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制B.以市场供求为基础，参考“一篮子货币”进行调节，有管理的浮动汇率制C.官方汇率和外汇调剂价格并存的双轨制D.以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制18.下列各项中属于信用卡的是()A.转账卡B.贷记卡C专用卡D.储值卡19.我国证券市场的自律性管理机构不包括()A.中国证券业协会B.证券交易所C.中介机构D.证券公司20.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是()A.人民币1000万元B.人民币3000万元C.人民币5000万元D.人民币6000万元21.证券市场的交易活动包括()A.证券买卖B.证券继承C.证券抵押D.证券借贷22.投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行的股份达到一定比例时，如果继续进行收购的，应当向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或部分股份的要约，这个比例是()A.30％B.49％C.51％D.60％23.公司债券和公司股票的相同点在于()A.权利性质相同B.偿还期限相同C.风险相同D.都是筹资手段24.按照基金运作方式的不同，基金可以分为()A.私募基金和公募基金B.公司型基金和契约型基金C.封闭式基金和开放式基金D.股票基金和债券基金25.期货交易的指令 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存()A.5年B.10年C.15年D.20年二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26．信托27．保证28．外汇29．证券投资基金30．期货交易三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32．简述商业银行的基本职能。33．简述担保的形式和分类。34．简述人民币的发行原则。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．论述中国人民银行的货币政策目标。36．试论证券发行与交易的“三公”原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.2007年，某市新成立了一家城市商业银行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是在证券交易所购买B上市公司股票500万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万元人民币，持股30％。问：(1)商业银行的业务可以分为哪几类?A银行的两笔业务属于哪类业务?(3分)(2)A银行的两笔业务违反了《商业银行法》的哪些规定?(3分)(3)对A银行的违法行为应如何处罚?(4分)38.1992年，建设银行方正县支行开展“智力投资定期储蓄”：存1000元，15年后变成2万元，30年后变成6万元。在《致孩子爸爸妈妈的一封公开信》中，建设银行方正县支行把参加“智力投资定期储蓄”的好处归结为：“一是发扬艰苦奋斗的社会风尚，支援国家建设；二是更好地安排子女的学习和生活”，最后还“特此”向关心孩子成长、支援国家建设的爸爸妈妈们表示“衷心谢意”。2007年9月，忙着为女儿置办嫁妆的王淑芝取出15年前的本金为1000元的存单到银行取款时，原来热情的银行变脸了，答应支付她的2万元钱变成了3810.10元，说是根据中国人民银行同期存款利率计算的结果。王淑芝咽不下这口气，起诉了建设银行方正县支行，请求法院责令被告足额兑现15年前的存单。问：(1)“智力投资定期储蓄”的存款利率是否属于建设银行方正县支行自主决定的范畴?为什么?(3分)(2)本案中“智力投资定期储蓄”的存款利率应当由谁来决定?(3分)(3)建设银行方正县支行应否足额兑现王淑芝15年前的存单?为什么?(4分)全国2008年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1．中国人民银行的货币政策目标是（　　）A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B．控制货币发行量，防止发生通货紧缩C．控制货币发行量，防止发生通货膨胀D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2．中国人民银行（　　）A．受国务院领导B．受全国人大常委会领导C．既是中央银行，也是商业银行D．是事业单位3．以下关于商业银行的表述，正确的是（　　）A．商业银行以效益性作为唯一的经营原则B．商业银行都是独立承担民事责任的法人C．商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》D．商业银行依法开展业务应该向地方政府请示4．商业银行的资本充足率不得低于（　　）A．7%B．8%C．9%D．10%5．农村信用社的入股方式是（　　）A．债权入股B．实物资产入股C．货币资金入股D．有价证券入股6．信托法律关系的参加者通常有信托人、受托人以及（　　）A．代理人B．被代理人C．国务院银行业监督管理机构D．受益人7．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付的是（　　）A．个人储蓄存款的本息B．税款C．享有优先权的债权人的债务D．国家机关的存款8．我国目前对股票发行申请采取的是（　　）A．注册制B．核准制C．审批制D．额度管理9．按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（　　）A．担保贷款B．信用贷款C．短期贷款D．委托贷款10．下列属于借款人权利的是（　　）A．可用贷款投资有价证券B．可用贷款进行股本投资C．在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务D．可用贷款买卖期货11．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月12．以下有关定金的表述，错误的是（　　）A．定金合同从实际交付定金之日起生效B．定金不得超过主合同标的额的30%C．给付定金的一方违约的，无权要求返还定金D．收受定金的一方违约的，应双倍返还定金13．一次存入本金随时可支取的存款，其利率最高不得超过整存整取一年期存款利率的（　　）A．5折B．6折C．7折D．8折14．我国现有储蓄的种类不包括（　　）A．活期储蓄B．整存整取定期储蓄C．长期保值储蓄D．零存整取定期储蓄15．对我国来说，外汇的作用主要是（　　）A．国际贸易中的价值尺度和支付手段B．国际贸易中的支付手段和信用手段C．国际贸易中的支付手段和储备手段D．国际贸易中的信用手段和储备手段16．储值卡的面值或卡内币值不得超过（　　）A．1000元人民币B．2000元人民币C．5000元人民币D．10000元人民币17．我国目前的人民币汇率制度是（　　）A．单一浮动汇率制B．双重汇率制C．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制D．以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制18．我国制定、调整和公布人民币汇率的机构是（　　）A．国务院B．中国人民银行C．银监会D．中国银行19．上市公司出现下列哪种情形的，证券交易所决定终止其股票上市交易?（　　）A．公司有重大违法行为B．最近三年连续亏损C．对财务会计报告作虚假陈述D．公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正20．证券交易内幕信息的知情人不包括（　　）A．发行人的董事B．发行人的监事C．发行人的经理D．持有公司3%股份的股东21．根据新修订的《证券法》的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是（　　）A．债券的期限在一年以上B．债券的实际发行额在人民币1亿元以上C．债券的期限在六个月以上D．债券信用等级不低于A级22．金融期货的主要品种不包括（　　）A．利率期货B．大豆期货C．货币期货D．股票指数期货23．下列信息中不属于内幕信息的是（　　）A．公司分配股利或者增资的计划B．公司股权结构的重大变化C．公司债务担保的重大变更D．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十五24．基金财产可以用于下列哪种投资?（　　）A．承销证券B．上市交易的股票C．向他人贷款D．向他人提供担保25．我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是（　　）A．价格优先B．时间优先，价格优先C．价格优先，时间优先D．时间优先二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．基准利率27．信托28．外汇储备29．信用卡30．开放式基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31．简述中国人民银行贷款的条件和用途。32．简述存款法律关系的特点。33．简述外汇管理的原则。34．简述证券投资基金的特点。四、论述题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分)35．试论银行与客户关系的原则。36．试论借款人法律地位变化对贷款合同的影响。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分)37．甲公司缺少流动资金，向某银行申请贷款2000万元。2006年3月21日，银行与甲公司签订借款合同，贷款金额2000万元，期限一年。同日，银行与甲公司签订了抵押合同，将甲公司一栋办公楼作为抵押物，并办理了抵押物登记。也在同日，乙商场与银行签订连带责任保证担保合同，约定乙商场为甲公司应承担的全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，银行依约发放了贷款。但贷款到期后，甲公司资金周转困难，无力还款，银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人乙商场实力雄厚，有还款能力，因此要求乙商场承担保证责任，乙商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由商场承担。银行遂将甲公司和乙商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。问：(1)本案当事人之间存在哪些基本的法律关系?(2)抵押合同什么时候生效?(3)乙商场是否应该承担连带还款责任?为什么?38．刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：(1)刘某的行为是什么违法行为?(2)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?(3)依据《证券法》，应对刘某如何处理?全国2007年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。l.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是（）A.国家外汇管理局局长B.国家发展与改革委员会主任C.财政部部长D.审计署审计长2.中国人民银行不能从事的业务是（）A.公开市场业务B.再贴现C.经理国库D.向地方政府贷款3.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（）A.信用原则B.自愿原则C.公平原则D.平等原则4.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是（）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.财政部5.以下关于外资金融机构的表述，错误的是（）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金6.农村信用社的权力机构是（）A.理事会B.监事会C.社员代表大会D.理事长7.以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及（）A.公益信托B.贸易信托C.不动产信托D.金融信托8.以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（）A.企事业法人B.其他经济组织C.个体工商户D.具有限制行为能力的自然人9.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.审计署1O.根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（）A.某企业所有的汽车B.某农民分得的自留地C.某企业被查封的汽车D.某幼儿园的教学设备11.以下有关质押的表述，错误的是（）A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物C.债权消灭，质权也就消灭D.质押合同自签订之日起生效l2.根据县级以上国家安全机关的正式通知，银行可以暂停支付储蓄存款，但停止支付的期限最长不得超过（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月13.“为储户保密”原则的含义是（）A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询14.人民银行制定并公布人民币贷款的基准利率和优惠利率，商业银行发放贷款利率（）A.有上限限制B.无上限限制C.经批准的无上限限制D.资本充足率达到8%的无上限限制l5.即期外汇交易的交割时间是（）A.买卖成立的当日或次日B.买卖成立的当日C.买卖成立的次日D.买卖成立的第3日16.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B.按存款时利率C.按取款时利率D.按平均利率17.以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（）A.外国货币B.外币有价证券C.外国房地产D.特别提款权18.根据《证券法》的规定，向社会公开发行股票的票面总额超过一定的金额应当由承销团承销，该金额是人民币（）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.2亿元l9.根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月2O.下列表述不正确的是（）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件的，由中国证监会决定暂停其股票上市B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者的，由中国证监会决定暂停其股票上市C.公司有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市D.公司最近二年连续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市21.可转换公司债券申请上市应当符合的条件是（）A.可转换债券的实际发行额在人民币5000万元以上B.可转换债券的期限在2年以上C.可转换债券的实际发行额在人民币1亿元以上D.可转换债券的期限在3年以上，但不超过4年22.基金契约当事人不包括（）A.基金发起人B.基金管理人C.基金托管人D.基金经理人23.在公司发生的下列情况中，应作临时报告并公告的情况是（）A.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股3%以上B.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上C.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股6%以上D.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股9%以上24.期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为（）A.期货保证金制度B.期货交易的涨跌停板制度C.期货的限仓制度D.期货的大户报告制度25.《证券法》规定，上市公司应当公布（）A.年度报告、中期报告、临时报告B.年度报告、中期报告C.年度报告、临时报告D.年度报告、中期报告、临时报告、季报二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.存款准备金制度27.票据贴现贷款28.资本项目29.利率30.公司债券三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。32.简述我国商业银行的备付金制度。33.简述外汇的作用。34.简述开放式基金和封闭式基金的区别。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试述中国人民银行的货币政策目标。36.试述客户对银行的义务。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题1O分，共2O分)37.2OO5年7月3O日，甲公司向乙银行申请贷款2OO万元用于购买原材料。两个月后，乙银行与甲公司签订了借款合同，约定金额2OO万元，月利率8‰，还款期限2OO6年9月3O日。同时，该借款合同中的担保条款约定：“甲公司不能履行债务时，由保证人丙公司承担一般保证责任。”丙公司在担保方一栏加盖了公司公章和法定代表人印章。贷款到期后，甲公司因项目投资失败，未能偿还本息。乙银行要求丙公司承担保证责任，代为清偿借款，丙公司加以拒绝。乙银行遂将甲公司和丙公司一并起诉，请求法院判决它们承担连带还款责任。问：(1)本案当事人之间存在哪些基本的法律关系?(2)本案中的保证合同是否有效?为什么?(3)丙公司能否拒绝承担保证责任?为什么?38.2006年5月2O日，甲公司总裁A先生打电话给公司董事B先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会。这时，B先生正住在某饭店。虽然董事会还有两天才召开，他已经获悉了有关公司合并的传闻。他在饭店里给他的父亲C先生、他的儿子D先生和他的秘书E小姐打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除C先生外，D、E都在2006年5月2l至22日，大量买进了甲公司的股票。2006年5月29日，甲公司向证券市场公布了其与太平洋公司合并的消息。问：(1)B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员，为什么?(2)B先生的行为是否构成内幕交易，为什么?2006年10月全国自学考试金融法(一)试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和（）A．融资关系B．金融管理法律关系C．融资法律关系D．金融管理关系2．在我国，对银行业负有监管职责的机构是（）A．中国建设银行和中国工商银行B．中国证监会和中国保监会C．中国人民银行和中国银监会D．财政部和国家国资委3．我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币（）A．3000万元B．5000万元C．1亿元D．10亿元4．在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是（）A．商业银行B．中国人民银行C．国务院D．证券交易所5．根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（）A．6％B．8％C．10％D．12％6．在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是（）A．它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构B．它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C．它是跨国银行在我国设立的代表机构D．它是中外合资银行7．下列主体中，可以取得城市信用社社员资格的是（）A．具有企业法人营业执照的中小企业B．大中型国有企业C．国家公务员D．城市商业银行8．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）A．3个月B．6个月C．1年D．2年9．关于黑市外汇交易，下列表述中不正确的是（）A．黑市外汇交易应当取缔B．黑市外汇汇率的波动主要取决于供求关系C．单位应当在正式外汇市场交易，个人允许在场外交易D．治理黑市外汇交易应当市场调节疏导与法律规制相结合10．负责残损人民币回收和销毁的机构是（）A．中国人民银行B．中国银监会C．受理残损人民币兑换申请的商业银行D．各级工商行政管理局11．银行与客户的关系本质上讲是一种（）A．监管法律关系B．契约关系C．担保关系D．投资关系12．从法律关系的特殊性来看，期货交易的（）A．买方和卖方都是以期货交易所为对手B．买方以卖方为直接交易对手C．做空一方以期货交易所为对手，作多方不是D．做多一方以期货交易所为对手，做空方不是13．在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保称为（）A．借款担保B．投标担保C．履约担保D．抵押担保14．在我国，目前银行信用卡有关当事人之间结算的基本权利义务主要由（）A．发卡银行决定B．中国银联确定C．当事人协商确定D．有关信用卡管理的法规规章做出规定15．以募集方式设立股份有限公司，申请发行境内上市外资股的，发起人出资总额不少于人民币（）A．1亿元B．1.5亿元C．2亿元D．2.5亿元16．某公司拟首次发行1亿股A股，根据现行证券法的规定，应当选择的方式是（）A．本公司自销发行B．由开户银行代销发行C．由单个证券公司承销发行D．由承销团承销发行17．股票发行人申请其发行的股票上市，股票发行人股本总额不少于人民币（）A．3000万元B．5000万元C．1亿元D．1.5亿元18．现阶段，下列主体中不能发行公司债券的是（）A．股份有限公司B．国有独资公司C．两个以上的国有投资主体投资设立的有限责任公司D．两个以上的私营企业投资设立的有限责任公司19．可转换公司债券是（）A．发行公司担保付本息的债券B．可以依据约定转为发行公司股份的债券C．对发行公司有追索权的债券D．可与公司债权债务抵销的债券20．某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于（）A．回售条款B．赎回条款C．转股价格调整条款D．转换期限条款二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（　　　　　）A．存款准备金B．中央银行基准利率C．再贴现D．向商业银行提供贷款E．公开市场业务22．我国《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人包括（　　　　　）A．商业银行的董事B．商业银行的监事C．商业银行董事的近亲属D．商业银行的信贷业务人员E．商业银行的管理人员23．在我国，广义的外资金融机构有（　　　　　）A．外资独资银行B．外资独资保险公司C．外资财务公司D．中外合资保险公司E．中外合资投资银行24．在我国，金融租赁合同有下列情形之一的，应当认定不生效或者无效。（　　　　　）A．合同所涉及的项目应当报批而未经有关部门批准的B．出租人不具有融资租赁经营范围的C．承租人与供货人恶意串通，骗取出租人资金的D．以融资租赁合同形式规避国家法律的E．承租人与租赁物的实际使用人不一致的25．我国有关银行法规所规定的担保贷款的形式有（　　　　　）A．保证贷款B．抵押贷款C．信用证贷款D．信用卡贷款E．质押贷款26．有权查询客户银行资料的单位有（　　　　　）A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．海关E．税务部门27．下列各项中属于我国《外汇管理条例》规定的外汇的有（　　　　　）A．美元B．美元汇票C．美元债券D．欧元E．特别提款权28．按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为普通股和优先股。其中，普通股股东按持有股份比例享有的权利包括（　　　　　）A．公司决策参与权B．利润分配权C．优先认股权D．剩余资产分配权E．优先股股东权29．申请上市的公司债券必须符合的条件有（　　　　　）A．债券的期限在1年以上B．债券信用等级不低于A级C．债券须有担保人担保D．债券持有人不得少于1万人E．债券的利率不低于年利率10%30．我国目前期货合约的标准化条款包括（　　　　　）A．交易数量与单位条款B．交割地点条款C．交割期条款D．最小变动价位条款E．最后交易日条款三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述商业银行的经营原则。32．简述信托财产的独立性。33．我国证券法规定暂停股票上市的情形有哪些？34．证券投资基金托管人及基金管理人有哪些共同义务？四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．论述我国法律规定货币政策目标的意义。36．论述商业银行对存款人的保证支付责任。五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37．2004年3月，甲企业向乙银行申请贷款500万元，乙银行要求甲提供担保。在甲的要求下，丙为甲借款提供了保证。在丙与银行签订的保证协议中，丙承诺为甲的500万借款提供连带责任保证，但没有约定保证期限。2005年4月，贷款到期，甲没有按期归还贷款。2005年9月，乙银行没有向甲追讨贷款，而是向法院提起诉讼，要求丙履行保证责任。问：（1）乙银行直接要求丙履行保证责任的做法是否合法，为什么？（2）丙的保证责任是否超过保证期限？为什么？（3）丙应承担的保证责任的范围有哪些？38．朱某等四人采取向亲戚朋友借用居民身份证等 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 ，申请开立了近300个股票交易卡，分别在数个证券公司开设交易账户，炒作深圳证券交易所上市的某公司股票(下称J股票)。2003年7月至8月间，朱某在低位大量买进J股票，其中7月初建仓买进500万股，7月底加仓买进350万股，至8月再次加仓500多万股，使其掌控的各账户J股票持仓量占J股票流通总股本的35％。同年9月3日起，朱某指挥操盘手，利用对敲的交易手法，即使用不同的账户对股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，在不到两个月内使该股票价格由每股14元附近升至100多元。尔后，朱某大量抛售J股票，获利近1亿元，整个炒作运用资金共9亿多元。此后，J股票价格先是由于朱某的强大抛售而触发连连暴跌，后又由于证券监管部门对某公司立案调查的消息公布而触发连续多个跌停板，从100多元最低跌至8元，前期跟风买进的投资者遭受重大损失。问：(1)朱某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为，为什么?(2)朱某应承担什么法律责任?全国2006年1月高等教育自学考试金融法(一)试题课程代码：00256一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．金融交易是指（　　　）A．金融交易管理关系B．金融交易契约关系C．金融交易产品关系D．金融交易服务关系2．中国人民银行法律责任的特点是（　　　）A．由中国人民银行负责B．由直接责任者与中央银行负连带责任C．由直接责任者负责D．由直接责任者和中央银行按各自责任分担3．商业银行资本充足率是指（　　　）A．银行资本与经过风险加权后的资产之比B．银行资本与固定资产之比C．银行资本与净资产之比D．银行资本与流动性资产之比4．商业银行的金融服务性中间业务不包括（　　　）A．提供信用证服务B．提供担保业务C．买卖、代理买卖外汇D．办理票据贴现5．外资银行、合资银行的最低注册资本为多少元人民币等值的自由兑换外币?（　　　）A．10亿元B．5亿元C．3亿元D．1亿元6．设立全国性信托投资公司的最低实收货币资本金为人民币（　　　）A．1亿元B．3亿元C．5亿元D．10亿元7．融资租赁合同的当事人是（　　　）A．承租人和供货人B．出租人和使用人C．承租人和出租人D．承租人和中间人8．金融机构自营贷款的风险由______承担，而委托贷款的风险由______承担。（　　　）A．贷款人、委托人B．借款人、贷款人C．借款人、委托人D．贷款人、贷款人9．同一债权既有物的担保又有保证的保证人（　　　）A．就全部债权承担保证责任B．不再承担保证责任C．承担连带责任D．只对物的担保以外的债权承担保证责任10．在国际通用的贷款分级标准中，最严重的不良贷款是（　　　）A．逾期贷款B．损失贷款C．呆滞贷款D．不良贷款11．某商业银行注册资本为100亿元人民币，其固定资产部分不得超过人民币（　　　）A．50亿元B．30亿元C．20亿元D．10亿元12．下列单位中有权查询冻结扣划储蓄账户的单位是（　　　）A．国家审计署B．中国人民银行C．海关总署D．银监会13．人民币的法偿性来源于（　　　）A．黄金储备的支持B．国家外汇储备的支持C．政府的财政支持D．国家法律的保障14．对于外债，我国实行（　　　）A．外债登记制度B．外债监控制度C．外债审批制度D．外债自由制度15．我国现行的人民币汇率制度为（　　　）A．固定汇率制B．多重汇率制C．以市场供求为基础的、单一的自由浮动汇率制D．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制16．证券业协会的性质是（　　　）A．证券业的自律性组织B．证券发行核准机构C．证券业的监管组织D．证券业的管理机构17．下列说法错误的是（　　　）A．发行公司债券筹集的资金投向必须符合国家产业政策B．有限责任公司发行债券，要求其净资产额不低于人民币3000万元C．发行公司债券的利率不得超过国务院限定的利率水平D．发行公司债券时，最近3年平均可分配利润足以支付的公司债券的一年的利息18．在可转换债券中，债券持有人将债券转换成发行公司的股票，称为（　　　）A．基本债券B．基准债券C．基准股票D．基本股票19．一个基金投资于股票、债券的比例，不得高于该基金资产总值的（　　　）A．60％B．70％C．80％D．90％20．期货交易的最终目的是（　　　）A．实现商品所有权的转移B．回避现货价格风险C．寻市场均衡价格D．买卖期货合约二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21．中国人民银行在办理业务时，受到的法定限制是（　　　　　）A．在公开市场上买卖国债B．向商业银行贷款C．对金融机构的账户透支D．对政府财政透支E．向地方政府贷款22．下列有关中央银行分支机构的表述，正确的是（　　　　　）A．分支机构是总行派出的办事机构B．分支机构没有独立的地位C．分支机构按照行政区划来设立D．分支机构的行长由总行任免E．完整地执行总行的方针、政策23．《商业银行法》中的“关系人”包括（　　　　　）A．商业银行的董事B．商业银行的监事C．商业银行董事的近亲属D．商业银行监事的近亲属E．商业银行的董事所担任的高级管理职务的公司24．下列表述正确的是（　　　　　）A．外国银行分行的营运资金的30％要以中国人民银行所指定的生息形式存在B．外资金融机构流动资产的比例适用中国《商业银行法》第39条规定的25％的比例C．外资银行总资产的比例不得超过其实际资本加储备金之和的20倍D．外资财务公司的投资总额不得超过其实际资本加储备金之和的30％E．以上均正确25．下列有关农村信用合作社的表述，正确的是（　　　　　）A．社员不少于500人B．实行董事会领导下的行长负责制C．所有社员用货币资金入股D．不需要缴纳存款准备金E．理事会是常设执行机构38．科信实业股份有限公司(以下简称科信公司)公开发行股票2000万股，每股面值l元。1999年7月2号，科信公司与某证券经营机构订立了新股发行承销协议。由证券经营机构包销，承销期40天。证券经营机构在承销过程中发现科信公司招股说明书及其有关宣传资料中有重大遗漏，即资产负债表中未列明欠国家税款98万元。证券经营机构在发现上述情况后，立即停止了销售活动，同时和科信公司协商重新制作招股说明书及宣传资料并发出要约。因重新制作发行宣传资料和停止股票销售活动而造成的损失共计62万元。双方因损失承担问题发生纠纷，科信公司要求证券经营机构承担主要责任，即承担50万元的损失赔偿。问：(1)在证券承销法律关系中，承销商和发行人各有何义务?　　(2)证券承销协议的概念是什么?　　(3)在本案中，证券经营机构对损失是否应该承担主要责任?全国2005年10月高等教育自学考试金融法(一)试题课程代码：00256一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行总行行长由()A.全国人民代表大会提名B.全国人大常委会委员长提名C.国家主席提名D.国务院总理提名2.中国人民银行向商业银行贷款的最长期限不得超过()A.1年B.3个月C.6个月D.2年3.中国人民银行的直接领导机构是()A.国务院B.财政部C.全国人民代表大会D.国家改革与发展委员会4.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币()A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元5.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的()A.20%B.30%C.60%D.80%6.收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到该公司发行的股份总额的75%以上时，该上市公司的股票应当在证券交易所()A.终止交易B.中止交易C.继续交易D.暂停交易7.依据我国金融法律法规的规定，下列人员中不属于知悉证券交易内幕信息知情人员的是()A.发行人的董事、监事、经理及有关高级管理人员B.持有公司3%以上股份的股东C.发行股票公司的控股公司的高级管理人员D.证券监管机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员8.商业银行已经发生或者可能发生信用危机，严重影响到存款人利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管，接管的期限最长是()A.6个月B.1年C.2年D.5年9.依据我国金融法律法规的规定，投资者应向中国证监会报告的事项是，投资者通过证券交易所的股票交易，持有一个上市公司已发行的股份的()A.2%B.3%C.4%D.5%10.依据我国《外资金融机构管理条例》的规定，除外国银行分行以下，外资金融机构的固定资产不得超过其实收资本加储备金之和的()A.20%B.25%C.40%D.60%11.依据我国金融法律法规的规定，收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后，其不得转让的期限是()A.3个月内B.4个月内C.5个月内D.6个月内12.在上市公司的收购过程中，收购要约的有效期自收购要约发出之日起计算，其期限为()A.不得少于25个工作日，并不得超过50个工作日B.不得少于30个工作日，并不得超过60个工作日C.不得少于35个工作日，并不得超过70个工作日D.不得少于40个工作日，并不得超过80个工作日13.在我国的期货交易过程中，期货市场的竞价方式是()A.电脑自动撮合成交方式B.公开喊价方式C.匿名喊价方式D.一对一喊价方式14.依据我国金融法律法规的规定，股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的，则其股本总额至少应达到的数额是()A.3000万元B.4000万元C.5000万元D.6000万元15.依据我国金融法律法规的规定，下列表述错误的是()A.证券公司可自行决定是否加入中国证券业协会B.中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织C.中国证券业协会由民政部核准登记D.中国证券业协会属于社会团体法人16.依据我国金融法律法规的规定，上市公司发行可转换债券后，其累计的债券余额不得超过公司净资产额的()A.30%B.40%C.50%D.60%17.依据我国金融法律法规的规定，需承销团承销的向社会公开发行的股票，其票面总额是人民币()A.2000万元B.3000万元C.4000万元D.5000万元以上18.设立城市信用社，其社员人数必须达到()A.20个B.30个C.40个D.50个以上19.农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的()A.20%B.30%C.50%D.60%20.我国《担保法》对定金的比例有所限制，即不得超过主合同标的额的()A.10%B.20%C.30%D.50%二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.银行与客户关系的原则是()A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.信用原则E.效益性原则22.依据我国《担保法》的规定，留置主要使用在下列合同中()A.保管合同B.运输合同C.加工承揽合同D.技术转让合同E.演出合同23.关于保证人的资格，下列表述正确的是()A.学校不得为保证人B.医院不得为保证人C.幼儿园不得为保证人D.企业法人的职能部门不得为保证人E.企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，在授权范围内也不得为保证人24.依据我国金融法律法规的规定，境外上市的企业应当符合的条件有()A.符合国家产业政策，企业应属于国家允许外商投资的行业B.企业有发展潜力，急需资金C.企业有一定的知名度和经营管理水平D.企业有一定的创汇能，创汇水平一般要达到税后净利润额的5%以上E.企业发行境外上市外资股筹资额预计可达3亿元人民币以上四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试述《贷款通则》对贷款人的限制。36.试述股票发行与交易的基本原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)37.王某因购买商品房急需1万元钱，A财务公司建议其到B银行当地支行申请信用卡。B银行当地支行正在推广本行的信用卡，允许持卡人的最高信用额度是1万元，且该信用卡的还款利息大大低于当地的银行贷款利率。王某就到B银行申请了信用卡，通过A财务公司从B银行的特约商户C单位以刷卡消费的方式兑现了1万元钱现金(王某账面上在C单位刷卡消费了1万元)，王某支付了A财务公司一定比例的酬金。请依据我国信用卡的有关规定，分析上述案例中的违法之处。38.2003年3月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆，甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到2003年10月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。问：(1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处?(2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些特别规定?全国2003年10月高等教育自学考试金融法（一）试题课程代码：00256一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行总行行长由（　　　）A.国家主席提名B.全国人民代表大会提名C.国务院总理提名D.全国人大常委会提名2.下列银行不属于国有独资商业银行的是（　　　）A.中国农业银行B.中国建设银行C.中国进出口银行D.中国银行3.企业事业单位可以自主选择银行开立的用于日常转账结算与现金收付的账户是（　　　）A.一般存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.基本账户4.根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述，正确的是（　　　）A.设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准B.设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本最低限额，必要时可以酌情降低。C.国有商业银行在中国境内的分支机构应当按行政区域设立D.商业银行分支机构符合法律规定的条件可以取得法人资格，以其全部法人财产承担民事责任5.对于个人储蓄存款，商业银行在什么情况下可以办理查询、冻结和扣划的手续？（　　　）A.法律有规定B.行政法规有规定C.地方法规有规定D.部门规章有规定6.下列可发行可转换公司债券的是（　　　）A.股份有限公司B.国有独资公司C.有限责任公司D.合伙企业7.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以（　　　）A.从事信托投资和股票业务B.代办保险C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务8.依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定清算、纳税后，属于中方投资者所有的外汇（　　　）A.应全部存入外汇指定银行B.应全部卖给外汇指定银行C.既可存入外汇指定银行又可卖给外汇指定银行D.由中方投资者持有9.商业银行已经发生或者可能发生信用危机，严重影响到存款人利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管，接管的期限最长是（　　　）A.6个月B.1年C.2年D.5年10.金融机构经营外汇业务须经哪个部门批准，领取经营外汇业务许可证？（　　　）A.中国人民银行B.外汇管理机关C.中国银行D.国务院11.城市信用社的社员能以（　　　）A.货币资金投资入股B.实物投资入股C.土地、建筑物投资入股D.工业产权投资入股12.长期贷款展期期限累计不得超过（　　　）A.1年B.原贷款期限的一半C.原贷款期限D.3年13.借款人应当按中国人民银行的规定与其开立哪个账户的贷款人建立贷款主办银行关系？（　　　）A.储蓄账户B.存款账户C.现金账户D.基本账户14.经批准设立的基金应当委托（　　　）A.基金设立人作为基金托管人B.商业银行作为基金托管人C.基金管理公司作为基金托管人D.一般公司作为基金托管人15.《外资金融机构管理条例》不适用于（　　　）A.外国银行中国分行B.中外合资经营的银行C.总行在中国境内的外国资本的银行D.在我国境内的外资保险公司16.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　　）A.20%B.35%C.50%D.60%17.中国人民银行的亏损应（　　　）A.由下一年度的利润来弥补B.从总准备金中弥补C.通过发行货币弥补D.由中央财政拨款弥补18.我国人民币的汇价采用（　　　）A.间接标价法B.中间价标价法C.直接标价法D.卖出价标价法19.当事人对保证方式没有约定的，按照（　　　）A.连带责任保证承担保证责任B.一般保证承担保证责任C.抵押承担保证责任D.质押承担保证责任20.基金的设立，必须经过（　　　）A.中国证监会审查批准B.中国人民银行审查批准C.国务院审查批准D.省一级政府审查批准二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.商业银行发放贷款时必须要遵守的规定有（　　　）A.不得向关系人发放贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本金额的比例不得超过10%C.只能采用担保的方式发放贷款D.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%E.只能采用口头合同22.商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（　　　）A.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B.解决临时性周转资金的需要C.投资政府债券D.发放固定资产贷款E.投资上市公司股票23.商业银行的组织形式可以是（　　　）A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.合伙公司E.股份合伙公司24.依据证券法，下列主体中不得以营利为目的的有（　　　）A.证券公司B.证券交易所C.证券登记结算机构D.证券发行公司E.上市公司25.下列属于内幕信息的知情人员有（　　　）A.马某，持有发行人已发行公司债券的10%B.赵某，公司的打字员，每次公司董事会的召开，都是由赵某作会议记录C.张某，股市投资者，持有某公司社会公众股部分的5%D.王某，现任甲公司经理，甲公司是发行股票公司的控股公司E.李某，上市公司法律顾问26.自由外汇在国际市场上的作用有（　　　）A.价值尺度B.信用手段C.支付手段D.流通手段E.储备手段27.根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为（　　　）A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金E.会员式基金28.一般而言，只有具备何种属性的商品才能成为期货合约的上市品种？（　　　）A.价格波动大B.供需量大C.易于储存D.易于运输E.易于分级和标准化29.在我国，金融租赁的形式有（　　　）A.自营租赁B.回租租赁C.转租赁D.技术租赁E.信贷租赁30.下列属于国际通用的贷款五级考核标准的有（　　　）A.正常贷款B.次级贷款C.逾期贷款D.可疑贷款E.损失贷款三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述商业银行对客户的义务。32.简述股票的特征。33.简述外汇担保的概念和外汇担保合同的种类。34.简述普通股和优先股的区别。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.论述期货交易的特征。36.试述《证券法》禁止的内幕交易行为。五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37.2001年4月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2002年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰富，该银行立即斥资5,000万元收购了丙房地产股份公司的51%的股份，成为第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。38.双甲股份有限公司是某省上市公司，该上市公司已发行股份为100万股。以下是在证券交易所发生的几起买卖双甲股票的事件：（1）甲于6月8日10时，在持有该公司股票3万股情况下购进一万股，同日14时再购进5000股。（2）乙于6月8日14时在持有该公司股票4万股情况下，购进一万股，6月10日11时购进5000股。同年8月份，电脑爱好者陈某偶尔进入到双甲公司董事长刘某的个人网址，得知该公司近期将增资。（3）陈某得知增资计划后，立即买入该公司股票一万股；（4）陈某在买入该公司股票后，将该消息在网络上发表传播。上述所列四项行为是否合法？请说明理由。全国2002年10月高等教育自学考试金融法(一)试题课程代码：00256一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.中国人民银行每一个会计年度的收入减去该年度的支出，并提取总准备金之后的余额，应当()A.按一定比例上缴中央财政B.按一定比例收归人民银行分支机构地方政府所有C.全部收归人民银行分支机构地方政府所有D.全部上缴中央财政2.按照规定，外国银行分行营运资金的一定比例要以中国人民银行指定的生息资产的形式存在，这个比例规定为()A.10%B.20%C.30%D.40%3.农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额的()A.1%B.2%C.5%D.10%4.中国股票市场竞价成交的原则是()A.自由竞价B.价格优先、时间优先C.价格优先D.时间优先5.下列行为中不属于借款人义务的包括()A.按期归还贷款本息B.如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外C.有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施D.保持经营的赢利性，不得亏损6.定金是一种担保方式。如果收受定金的一方不履行约定债务的，应当()A.全额返还定金B.双倍返还定金C.返还定金的50%D.不需要返还定金，但是如果对方有损失，要赔偿损失7.按照1993年颁布的《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当()A.分段计息B.自动转存C.执行原存款时的利率D.执行存款到期时的利率8.某证券公司挪用客户账户上的资金，用于自营买卖，这种行为属于()A.内幕交易B.操纵市场C.欺诈客户D.虚假陈述9.小张洗衣服时不慎将口袋里的5张一百元钞票洗破了，小张可以()A.到当地的法院要求兑换B.到当地公安局要求兑换C.到位于北京市的中国人民银行总行要求兑换D.按照中国人民银行的规定进行兑换10.下列行为中不属于逃汇行为的有()A.驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或者移作他用的B.境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的C.未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的D.中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的11.人民币汇率的制定机构是()A.海关总署B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局12.持卡人的信用卡账户可以办理销户的条件是()A.一年以上未发生交易B.二年以上未发生交易C.三年以上未发生交易D.四年以上未发生交易13.下列原则中不属于股票发行和交易中应当遵守的“三公”原则的是()A.公示B.公平C.公开D.公正14.农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的()A.10%B.30%C.50%D.70%15.下列不属于《证券法》所界定的知悉证券交易内幕信息知情人员是()A.持有公司5%以上股份的股东B.证监会的工作人员C.为股票发行上市出具法律意见书的律师D.发行公司的普通职工16.在期货交易中，前一日交易结算价加上允许的最大涨幅构成当日价格上涨的上限，这被称为()A.跌停板B.涨停板C.最高价格D.最高交易价格17.当公司股票价格在一定时期内连续低于转股价格达到一定幅度时或者在一定条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人，这被称为()A.赎回B.购回C.回售D.回购18.上市公司发行可转换债券必须符合的条件是()A.最近5年连续盈利B.累计债券余额不超过公司净资产总额的40%C.可转换债券发行额不少于人民币2亿元D.可转换债券的利率必须高于银行同期存款的利率水平19.发行公司债券的条件包括()A.股份有限公司的净资产额不低于人民币300万元B.累计债券总额不超过公司净资产总额的30%C.最近3年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息D.最近5年连续盈利20.下列商品适合做期货上市品种的是()A.草莓B.牛奶C.石油D.汽车二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题干的括号内。多选、少选、错选均无分。21.2001年6月，美国大通银行拟在我国设立分行，按照我国《外资金融机构管理条例》，它应当满足的法定条件包括()A.在我国境内已设立代表机构2年以上B.在我国境内已设立代表机构3年以上C.2000年末大通银行的总资产不少于200亿美元D.拟在中国境内设立的分行的营运资金不少于1亿人民币等值的自由兑换货币E.向国家工商行政管理局申请批准22.关于中国人民银行职责的表述正确的是()A.依法制定和执行货币政策B.依法审批和监管金融机构C.发行货币，管理货币流通D.吸收公众存款、发放商业贷款E.维护支付、清算系统的正常运行23.甲银行接受乙公司的申请，以乙公司持有的股票为质押，对乙公司贷款100万元。这项贷款属于()A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.自营贷款E.委托贷款24.下列单位中可以查询、冻结、划扣个人储蓄账户的有()A.法院B.海关C.中国人民银行D.外汇管理局E.税务机关25.小李手中有几张有瑕疵的钞票，他到甲银行兑换，其中能够全额兑换是()A.一张百元币，票面残损不超过1/5，其余部分图案、文字能照样连接B.一张十元币，票面熏焦，不能辨认真假C.一张百元币，票面残损达1/3D.一张五十元币，票面残损1/2，但是“50”字样清晰可辨E.一张十元币，钞票正面左右下角的“10”字都被涂黑26.甲商业银行在存贷款业务中发生了下列行为，其中符合我国法律规定的有()A.对某存款大户确定的优惠利率，超过中国人民银行规定的存款利率的上下限B.吸收存款后向中国工商银行缴纳存款准备金C.将吸收的存款留足了备付金和存款准备金后，按法律规定的比例贷放出去D.吸收存款后向中国人民银行缴纳存款准备金E.向介绍存款业务的中间人支付存款额1%的佣金27.在我国，设立股份有限公司申请发行股票，应符合的条件是()A.公开发行的股份分为附表决权的普通股和不带表决权的优先股B.发起人认购至少25%的股份C.除国家另有规定外，发起人认购的股本不少于人民币3000万元D.向社会公众发行的部分不少于公司拟发行股本总额的25%E.公司职工认购的股本总数不超过拟向社会公众发行的股本总额的10%28.我国《证券法》规定应予处罚的内幕交易行为包括()A.内幕人员泄露内幕信息B.内幕人员根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕人员利用内幕信息为自己买卖证券D.非内幕人员通过不正当手段获得内幕信息并买卖有关证券E.非内幕人员通过非法手段获得内幕信息后，建议他人买卖证券29.股票的法律特征表现为()A.债权凭证B.固定收益性C.流通性D.非返还性E.返还性30.为 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 期货交易市场的秩序，防范、减少期货交易中的风险，法律上规定的制度或者措施有()A.期货保证金制度B.期货交易的涨跌停板制度C.逐日盯市制度D.限仓制度E.大户报告制度三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31.简述《中国人民银行法》对中央银行办理业务的限制性规定。32.简述我国银行办理储蓄业务的基本原则。33.简述我国现行资本项目外汇管理的内容。34.简述可转换公司债券上市交易的主要条件。四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.论述我国商业银行的经营方针。36.论述证券投资基金同公司债券的区别。五、案例分析题(本大题共2题，每小题10分，共20分)37.1999年3月，甲企业向乙银行申请贷款100万元，乙银行要求甲提供担保。在甲的要求下，丙为甲借款提供了保证，但是要求甲提供反担保措施。在丙与银行签订的保证协议中，丙承诺为甲的100万借款提供连带保证。在丙签订保证协议后，甲与丙签订了一份反担保协议。在协议中约定，甲以其所有的厂房作为抵押，但是，在签订反担保协议之后，双方并没有办理抵押登记手续。2000年5月，贷款到期，甲并没有按期归还贷款。2000年10月，乙银行向法院提起诉讼，要求丙履行保证责任。问：(1)乙银行直接要求丙履行保证责任的做法是否合适，为什么?(3分)(2)丙在答辩中指出：物保优于人保，因此乙银行应当先通过变卖甲的厂房受偿；不足部分，由丙承担。这种答辩是否成立?为什么?(4分)(3)根据丙与甲之间签订的反担保协议，丙对甲厂房的抵押权是否成立，为什么?(3分)38.1997年，张某在本地的甲银行申领了一张信用卡，李某为其开户担保人。同年7月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。7月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行在7月3日向乙商场发出止付通知。(该通知在挂失后的24小时内发出)。但是，在7月底银行结账时发现，从7月1日至7月20日，王某使用信用卡在乙商场处连续消费，每天金额达1000元，20天内共计透支达2万元人民币。根据有关规定，客户挂失的，银行应在24小时之内发出止付通知，该24小时内的损失，由客户承担。问：(1)张某应承担什么责任?为什么?(3分)(2)李某应承担什么责任?为什么?(3分)(3)乙商场应承担什么责任?为什么?(2分)(4)王某应承担什么责任?为什么?(2分)