金融学复习要点参考答案

会计与工商管理本科《金融学》期末复习方向2018、12第一部分、考试 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 型、分数比例名词解释15%（3题），判断题10%、单选20%、多选20%、问答题16%（2题）、论述题19%（1题）本次考试时间为闭卷90分钟。考试时间：2019年1月6日，以考条通知为准。网上实时答疑时间：2018、12、15市开大网上课堂BBS晚上20:00-21:00第二部分、题目复习方向：一、名词解释（每小题5分，共15分）1、货币存量——2、货币政策时滞——3、提现率——4、金融创新——5、市场利率——6、资本充足率—7、经济金融化——8、存款货币——9、通货紧缩——10、狭义金融监管—11、公开市场业务——12、商业银行—13、官定利率——14、汇率——15、货币市场—1、货币存量（34页）：是指在某一时点上各经济主体所持有的货币余额，根据货币层次分为狭义货币存量和广义货币存量。我国中央银行公布的年度货币供应量就是货币存量。2、货币政策时滞（232页）：是指从货币政策制定到最终影响各经济变量、实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。分为内部时滞和外部时滞。3、提现率（203页）：又称现金漏损率，是指现金漏损额与银行存款总额的比率，是影响存款扩张倍数的一个重要因素。4、金融创新（255页）：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。5、市场利率（78页）：是指按照市场规律自由变动的利率，即由借贷资金的供求关系决定并由借贷资金双方自由议定的利率。6、资本充足率（247页）：是指资本对风险资产的比例。它是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志，银行在开展业务时要受到自有资本的制约，不能脱离自有资本而任意扩大业务。7、经济金融化（263页）：是指一国经济中金融资产总值占国民经济产出总量的比重处于较高比重并不断提升的过程及趋势。8、存款货币（28页）：是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款，包括可以直接进行转账支付的活期存款、定期存款、储蓄存款等各种形式的各类存款。9、通货紧缩（215页）：是指由于货币供给不足引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。10、狭义金融监管（238页）：仅指一国的中央银行或金融监管当局依据法律、法规的授权，对金融业实施的监督管理。11、公开市场业务（228页）：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券，以此来调节金融机构的准备金和基础货币，进而影响市场利率和货币量的政策行为。??????12、商业银行（163页）：传统意义上的商业银行专指以存款为主要负债业务、以贷款为主要资产、以支付结算为主要中间业务，并直接参与存款货币创造的金融机构。13、官定利率（78页）：是一国货币管理部门或者中央银行所规定的利率。该利率规定对所有金融机构都具有法律上的强制约束。14、汇率（45页）：是指两国货币兑换的比率，也是一种货币用另一种货币表示的价格。?????????????15、货币市场（111页）：是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题1分，共10分。）（题目见学习手册相应章节）第一章1、3、7、9、14；第二章2、5、12、14、15；第三章1、6、7、11、14；第四章1、4、6、11、13；第五章1、2、5、9、14；第八章2、8、13；第九章3、7；第十章13；第十二章1、4、7、16；第十三章2、6、7、8、11；第十四章2、4、5、6、9；第十五章3、4、6、11、14；三、单项选择题（每小题2分，共20分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。）（题目见学习手册相应章节）第二章4、5、6、7、9；第三章3；第四章2、4、6、13；第五章2、3、4、6、8。第七章3、4、6、9、10；第八章3、4、6、8；第九章1、3、9、13、14。第十章5、9、11。第十一章2、4；第十二章3、6、10、12、14。第十三章1、3、6、8、9；第十四章2、3、5、8、9、14；第十五章1、2、5、8、10。四、多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填在写括号内。）（题目见学习手册相应章节）第一章1、4、9；第二章2、4、6；第三章7、8；第四章1、9、12、13、15；第五章3、7、9；第六章1、2、4、7、12；第七章7、9；第八章2、4、9、12、13；第九章1、3；第十章1、2、3、7、9；第十一章3、5、6、12；第十二章3、5、12；第十三章3、5、6；第十四章1、4、7、8；第十五章4。五、简答题（每小题8分，共16分）1、资本市场有哪些特点？（126页）答：第一，交易工具的期限长。中长期债券的期限都在1年以上；股票没有的到期日；基金的存续期一般在15-30年。第二，筹资目的是满足投资性资金需要。在资本市场筹措的长期资金主要用于补充固定资本，扩大生产能力。第三，筹资和交易的规模大。由于资金用于中长期投资，比起通过银行借贷筹措流动资金的规模明显要大。第4，二级市场的收益具有不确定性。有价证券交易价格变动幅度大，风险大。2、货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备哪些基本要求？（222页）答：第一，可测性，指中央银行能够迅速获得这些指标的准确的资料数据，并进行相应的 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 判断。第二，可控性，指这些指标能够在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按照政策设定的方向和力度发生变化。第三，相关性，指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。第四，抗干扰性，指该指标受非政策因素的干扰程度低，能够较好地传递和反映货币政策。3、试述利率风险结构的主要内容。（81页）答：相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，形成不同的利率，亦称利率的风险结构。1.违约风险。又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。2.流动性风险。是指因资产变现能力弱或变现速度慢而可能遭受的损失。3.税收风险。根据各国的规定，债权人获得的利息收益必须纳税。因此，债权人真正关心的是税后的实际收益率。由于各国政府在税收上采取不同的态度，税率也经常调整，这会给债权人造成税收风险。4、常见的金融监管手段与方法有哪些？（237页）答：从总体上看，各国的金融监管主要依据法律法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。（1）依法实施金融监管金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。（2）运用金融稽核实施金融监管金融稽核是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。（三）“四结合”的监管方法1.现场稽核与非现场稽核相结合2.定期检查与随机抽查相结合3.全面监管与重点监管相结合4.外部监管与内部自律相结合5、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（161页）答：商业银行在业务经营中遵循的基本原则是：安全性、流动性和盈利性。1.安全性原则。指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。2.流动性原则。指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付以及满足客户贷款需求的能力。3.盈利性原则。指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。商业银行经营的三性原则是相互统一的，又有一定的矛盾。其中，流动性与安全性是相辅相成的，流动性强则安全性高，而盈利性与流动性、安全性存在冲突，一般而言，流动性强、安全性高的资产盈利低，而高盈利性往往伴随高风险性。由于三星原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。6、金融市场一般具有哪些功能？（96页）答：1.资源配置与转化功能。金融市场上多种形式的金融交易形成纵横交错的融资活动，可以不受行业、部门、地区或国家的限制，灵活地调度资金，充分运用不同性质、不同期限、不同额度的资金，实现资金性质和期限的转化。2.价格发现功能。金融产品的价格是所有参与市场交易的经济主体对这些产品未来收益的期望。交易双方会根据自身立场和所掌握的市场信息，对过去的价格表现加以研究，做出买卖决定。而交易所通过公开竞价出来的价格进行交易。3．风险分散和规避功能。虽然金融市场并不能最终消除金融风险，但却为金融风险的分散和规避提供了丰富的手段和平台。4.宏观调控传导功能。现代金融市场是中央银行实施宏观经济调控的场所。首先，金融市场为货币政策提供了传导路径。其次，财政政策的实施也离不开金融市场。最后，金融市场可以为政府产业政策的实施创造条件。7、如何理解信用、货币、金融三个范畴之间的关系？（63页）答：信用与货币是两个不同的经济范畴。信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。货币是一般等价物，是商品所有者之间商品交换的媒介。二者之间有着紧密的联系。但是在信用货币 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 下，货币与信用紧密地联系起来，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的，货币同时就是一种信用工具，任何信用活动都会导致货币的变动，由此产生了一个新的范畴-金融。8、货币政策目标之间存在哪些矛盾？（222页）答：货币政策目标之间的矛盾主要表现为：1.稳定物价与充分就业的矛盾。二者之间通常存在着一种此高彼低的交替关系，很难做到同时实现，中央银行只能根据当时的社会经济条件，寻求物价上涨率和失业率之间某一适当的组合点。2.物价稳定与经济增长的矛盾。二者之间的矛盾性较为突出，因为要刺激经济增长，中央银行扩展信贷和货币供给，通货膨胀必然带来物价上涨；而为了防止通货膨胀和物价上涨，中央银行则需要采取收缩货币的措施，这会抑制经济增长。3.物价稳定与国际收支平衡的矛盾。若其他国家发生通货膨胀，本国物价稳定，则会造成本固出口增加，进口减少，国际收支发生顺差；若本国发生通货膨胀，其他国家的物价稳定，则会导致本国出口减少，进口增加，使国际收支恶化。4.经济增长与国际收支平衡的矛盾。为了平衡国际收支，消除贸易逆差，中央银行需要减少货币供给，抑制国内的有效需求，从而导致经济增长速度放慢。货币政策各目标之间更多地表现为矛盾性，几乎不可能同时实现这些目标，于是出现了货币政策目标的选择问题。理论上有“单一目标论”、“多重目标论”等，各国由于经济发展水平和经济结构的差异，在货币政策目标的选择上有差异。9、如何认识汇率对经济的影响？（46页）答：汇率作为重要的金融价格，其变动影响进出口、资本流动、物价和金融资产的选择。一般而言，本币贬值，有利于出口，不利于进口；本币升值，有利于进口，不利于出口。从进口商品和原材料看，本币（名义）汇率贬值可能引起进口商品在国内的价格上涨；本币（名义）汇率升值，其他条件不变，进口品的价格有可能降低，从而可以起到抑制物价总水平的作用。从出口商品看，汇率贬值有利于扩大出口，但在出口商品供给弹性小的情况下，出口扩大会引发国内市场对此类商品的抢购，从而抬高其国内价格，甚至有可能进一步涉及国内的物价总水平。由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，汇率的变动对长期资本流动的影响较小。短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。本币汇率升值，将促使投资者更加倾向于持有本币资产；相反，外币汇率的升值，则会导致投资者将本币资产转化成外币资产。10、金融机构在现代经济发展中有哪些功能？（141页）答：1.便利支付结算。提供支付结算服务是金融机构的传统功能。2.促进资金融通。融通资金是所有金融机构都具有的基本功能。3.降低交易成本。金融机构通过规模经营和专业化运作，取得规模经济和范围经济的效果，使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。4.改善信息不对称。金融机构利用自身的优势能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，通过专业分析判断，节约了信息处理成本，并且提供专业化的信息服务。5.转移与管理风险。金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制风险。6.创造信用工具。金融机构在部分准备金制度下，银行可以创造存款货币。11、充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？（93页）答：利率能否发挥作用需要如下环境与条件：1．独立决策的市场主体。利率要想发挥应有的作用，首先需要各个微观行为主体是能够独立决策、独立承担责任的市场行为主体。只有市场参与者的投资决策与其自身利益息息相关，且需要为决策所导致的后果承担责任时，利率高低才能够通过对市场参与者投资收益和利润的影响，产生行之有效的激励和约束。2．市场化的利率决定机制。在市场化的利率决定机制下，利率高低能够真实地反映资金的稀缺程度及其机会成本。市场参与者可以根据市场利率高低做出理性的决策，通过利率信号，就能够有效地筛选优质项目，从而将资金配置到那些最需要资金、具有良好经济效益的投资项目。3．合理的利率弹性。利率弹性是指其他经济变量对利率变化的敏感程度，利率弹性越大经济变量对利率的变化越敏感，通过利率变动引导其朝着预期目标变化的意图就更容易实现。反之，如果经济变量对利率的变动缺乏弹性，对利率变动不敏感，利率变动对经济变量的影响就极其微弱，通过利率变动就很难达到预期的目标。4．灵活的利率联动机制。利率联动机制是指各种利率之间相互关联的变动关系。在市场化的利率体系中，需要一套完善有效的利率联动机制来传递各种信息，使各种利率能够迅速反映出市场流动性的变化，进而传递至整个经济系统中，各类参与主体根据不同利率的变化调整自身的行为，从而对宏观经济产生影响。12、简述金融全球化的主要表现。（265页）答：1、金融机构全球化。金融机构的全球化包括金融机构的准入和准出两方面。2、金融业务全球化。一是体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务；二是体现为金融业务种类和 规程 煤矿测量规程下载煤矿测量规程下载配电网检修规程下载地籍调查规程pdf稳定性研究规程下载 的全球化。3、金融市场全球化。各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。在全球性的金融市场发展下，各国金融市场的价格联动性增强，主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。4、金融监管和协调全球化。金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、国际性金融组织的作用以及国际性行业组织的 规则 编码规则下载淘宝规则下载天猫规则下载麻将竞赛规则pdf麻将竞赛规则pdf 。六、论述题（19分）1、试论中央银行独立性的认识与实践。答：定义：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上。认识：（1）中央银行应对政府保持一定的独立性（2）中央银行对政府的独立性是相对的。认识方面结合190页自己展开实践：主要有三类：一是独立性较强中央银行的，如美国联邦储备体系等；二是独立性较弱的中央银行，如中国人民银行等；三是独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行等。2、结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。答：货币的供给过程可以分为两个环节：（1）是由中央银行创造基础货币供给；（2）商业银行进行的存款创造过程。基础货币又称强力货币或高能货币，是整个银行体系内扩张存款、创造货币的基础，其数额大小对货币供给量具有决定性的作用。基础货币的数额大小对货币供给量有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：（1）在外汇市场和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；（2）在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；（3）商业银行办理再贴现或者再贷款，变动对金融机构债权。货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，这即所谓的乘数效应。货币乘数主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定。通货—存款比率是流通中的现金与商业银行活期存款的比率。它的变化反向作用于货币供给量的变动，通货—存款比率越高，货币乘数越小；通货—存款比率越低，货币乘数越大。准备—存款比率是商业银行持有的总准备金与存款之比，准备—存款比率也与货币乘数有反方向变动的关系。3、试论利率对宏观经济的影响。答：（1）利率对储蓄和投资的影响。利率的高低对居民部门的储蓄产生重要影响。利率对投资的规模和结构具有非常直接的影响。（2）利率与借贷资金供求。利率与资金需求存在负相关关系。高利率有利于动员储蓄，增加借贷资金的供给，但是在现实生活中，利率升降对借贷资金供给的影响是有限的。（3）利率与社会总供求的调节。从总需求角度利率低，总需求会增加，反之则反。从总供给角度，低利率导致企业投资规模扩张会有利于总供给的增加，而利率高，总供给减少。（4）利率与资源配置效率。利率高，会将经营效率低、盈利弱的企业淘汰出局，资源可以更多的集中于优质、高效企业，有利于提高资源配置效率。反则反之。（5）利率与宏观经济政策。首先利率会影响宏观经济政策的决策。其次，利率会影响政策传导及其效果，尤其是货币政策将利率作为中介目标时，利率能否顺畅地将政策意图传递到实体经济，是货币政策是否有效的重要环节。4、试述通货膨胀形成的理论原因，结合国情论述通货膨胀形成的特点。答：（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（2）直接原因就是货币供给过多，但是深层次上的原因还有：①需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；②成本推动，包括工资推动、利润推动；③结构因素，经济结构和部门结构的失调④其他原因，如供给不足，预期不当、体制转轨等因素特点：(1)短期性；（2）非政策性