项目尽职调查制度

新投能源控股（北京）有限企业睁开业务前尽责检查工作规范第一章总则第一条深入认真的项目先期尽责检查研究，是保证我司财产安全、防范诈骗风险的第一道重要关口。认真做好项目先期尽责检查、防范业务风险是业务人员的重要职责。为进一步规范项目检查工作，防范风险，提高财产质量，特拟定本风险控制工作规范（以下简称“规范》”。第二条本《规范》适用于我司各样业务。包括但不限于托盘、代开信用证、转口贸易、应收账款保理、财产盘活及办理抵押担保业务等。第三条项目先期尽责检查是我司所有业务部门业务的必经环节，任何业务部门的业务未经尽责检查不得进入审批决议程序。第四条对保证人/还款本源人的基本情况、行业情况、财务情况等的方面检查也须按照本《规范》进行。第二章尽责检查基本源则第五条尽责检查应依照“双人实地、客观公正、真实反响”的原则。第六条双人实地原则。在对潜藏客户的先期检查阶段，业务部门负责人须进行最少一次实地走访。必定进行实地尽责检查，要求由两人或两人以上参加，业务部门、法务部门人员必定参加。第七条客观公正原则。尽责检查人员必定注意业务真实性，不轻信，不以主观推测影响检查结果。第八条真实反响原则。脚扎实地，真实反响检查过程中认识的情况，不隐瞒不利信息，不回避风险点。第三章尽责检查的准备工作第九条尽责检查需要收集的书面资料应依照本《规范》解析研究，给客户供给尽责调查清单，如有部分资料未能供给，须说明原因。第十条业务人员运用信息技术手段或经过第三方渠道广泛收集客户信息是贷前尽责检查的必要内容。（一）必定经过盘问企业贷款卡信息，查阅客户在各家银行的融资情况；（二）需经过被履行人信息盘问网对客户企业、法定代表人、关系企业等信息进行盘问；（三）经过查阅报刊杂志、调阅相关行业报告和上网盘问等方式，检索客户自己、实质控股股东、保证人相关的信息，特别是负面信息。引用信息数据时应注意信息宣布者的声威性，并注明信息本源。第十一条在实地走访客户从前应早先准备好要咨询的问题。咨询尽可能做到广泛、细致，有助于更多地发现问题，正确判断客户的融资风险。实地贷前尽责检查可采用走访客户（保证人/还款本源人）、与其会商、查察帐目、查察项目等方式，对客户（保证人/还款本源人）的财产分布情况、经营管理情况、抵（质）押品的现状等进行实地考据，并核实所供给资料和财务报表的真实性。第四章尽责检查的基本内容第一节对客户基本情况的检查第十二条客户的主体资格1、依照客户出具的营业执照、组织机构代码证书及企业章程判断其可否独立肩负民事 责任 安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权 。2、客户出具的营业执照可否依照工商管理规定在申请融资当年办理了年检，营业执照可否发生名称、经阵营点及经营范围的改正。3、客户的贷款卡可否在有效期内，可否已经经过申请融资近来一年年审。第十三条客户及其股东背景情况（一）依照《中华人民共和国企业法》和客户企业章程相关条款规定，检核查实客户注册资本可否足额到位，出资人各自所占份额，经营时期的注册资本可否有改正。如有便更，应要求客户供给最新一期的增资、验资报告复印件（查验原件）。（二）列出客户股权结构，并向上追想到企业的实质控制人。（三）客户控股股东或实质控制人的实力。客户控股股东或实质控制人行家业中可否拥有必然的有名度，经营风格可否庄重（四）客户控股股东或实质控制人可否资质优秀，可否存在不良信用记录。我司不与有非法融资记录的企业合作睁开业务。（五）客户控股股东或实质控制人近期可否发生以下重要事项：经济瓜葛、重要投资、兼并、法律瓜葛、管理层重要人事变动、刊行股票或债券（或准备刊行）等资本市场表现、被媒体显露不正常或不正规的经营活动、融资期内重要重组或主业改变的可能、不正常或对价不等的关系交易行为、近期有无重要融资行为、存在阻挡司法履行的行为等。第十五条客户的组织机构及管理层的基本情况（一）客户的股东会、董事会的组成情况。（二）检查客户的法定代表人与其实质控制人可否一致。如不一致，应进一步认识法定代表人与实质控制人之间的真实关系。（三）客户法定代表人及管理层的素质、资历、诚信情况等，包括经过个人征信系统查询法定代表人和实质控制人信用、负债等基本情况；主要领导人地位的牢固性。第二节经营情况检查第十六条客户经营情况（一）生产经营场所：实地检核查实其可否有固定的生产经营场所，并确认该场所是其自有还是经过租借方式获取。（二）经营范围：主要认识其可否多元化经营，主营业务可否突出。（三）产品情况：在当地同业中的排名情况和行业中竞争力等重点因素。（四）上下游合作伙伴：认识客户的前五大供货商、销售商及其销售量占总销售收入的比率；第三节财务情况检查第十七条要求供给年度审计报告和近来一期的财务报表。年度报表未经审计的，须说明原因。企业建马上间高出三年的，要供给近来连续三年的完满财务报表。若是审计建议为“保留建议”对付所涉及内容做进一步检查。第十八条快要来三年完满财务报表中的主要科目列情况列表解析，各项指标中如有百分之二十以上幅度异常变动的，需要说明变动原因。第十九条客户为特地项目融资的，要分别解析企业财务情况和相应项目的财务情况。第二十条对于房地产融资项目，要重点查明并列示拟合作项目的已投入情况、自投入情况、施工方垫资情况，以及投入资本本源组成。第四节所行家业情况检查第二十一条行业情况（一）主营业务所行家业的外面环境，即国家政策、技术发展、宏观经济对行业的影响、行业发展情况、汇率变动带来的风险等。（二）行业竞争程度，包括产品供求情况、市场准入难度（行业的资本壁垒、技术壁垒和政策壁垒）、产品可取代性、供给商及购买者的议价能力。（三）所行家业的特色，有无行业管制、价格控制等，客户有无相关对策。第五节融资 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 、用途和还款本源的检查第二十二条拟定融资方案前应与客户充分沟通，在充分认识客户实质需求的基础上 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 融资方案。融资方案要有预示性和灵便性，防范事后屡次调整、改正条件。（一）融资本额的鉴定：依照客户自己项目情况或融资项目情况、对申请融资本额进行测算，判断申请的融资额度可否合理。（二）融资限时的确定：依照客户的生产经营（开发销售）周期、资本供给能力、还款能力等几个方面，确定融资限时可否合理。（三）利率、费率的确定：在与客户协商贷款利率或其他业务费率的条件时，要依照客户情况推行差别定价政策，兼顾效益性和竞争力，在考虑风险、财产综合收益和市场竞争的基础上，进行有差其他融资定价。（四）还款本源的鉴定1、检查客户现金流量的组成，经营现金流量可否牢固、充裕，可否可保持正常经营运转和融资到期的偿还。2、检查客户在商业银行或信托机构获取融资的情况和使用条件，认识可否可利用再融资偿还我司到期融资。3、对于投资种类企业，其还款本源主要依靠项目分红，存在较大不确定性。因此，需要检查其对所投资项目的控制能力、被投资项目的经营情况和分红政策等，由此判断还款本源的可靠性。4、对于主要依靠项目未来产生的现金流还款的，需要测算项目现金流。客户应供给项目可行性研究报告、经济技术指标表、总投资估计、工程进度节点表、项目已投资情况表、销售方案 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 等。测算还款时，要谨慎设定假设条件，要检查相关产品市场售价格、合理估计销售量和销售进度，测算时要剔除收益的不确定因素和合适考虑成本的通货膨胀因素。融资用途的鉴定：1、融资用途可否合规，可否属于赞成登记的经营范围，可否用于生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。2、如申请项目贷款，应检查贷款目标项目可否吻合国家产业政策和社会发展规划，是否拥有政府有权部门赞成的可行性赞成文件、环评赞成文件、土地赞成文件、矿业开采赞成文件等按国家规定需具备的赞成文件。3、如融资用途用于特别行业，还应具备国家相关部门颁发的特别行业生产经营赞成证明。4、应尽可能要求借款人供给大宗业务的购销 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 及相关发票等资料，并可经过电话核实等方法检查上述资料的真实性。第二十三条若是客户是我司长远或多次合作的客户，应重点认识融资需求有无增减、融资用途与过去比较有无变化。如有应说明原因，并解析其合理性。第六节客户与银行、其他类金融机构及我司合作情况检查第二十四条客户当前所有合作银行的融资情况，包括鉴定的融资额度、已经使用的余额、担保方式、利率费率条件等。要求客户供给当前银行负债（借款、银行承兑汇票、保函、信用证等）明细清单，业务人员依照清单与中国人民银行征信系统登记数据进行核对，必要时要求供给情况说明。第二十五条检查客户过去还款记录，有无逾期、欠息情况，并依照本《规范》附件一的要求，经过中国人民银行征信系统对企业现有银行借款进行逐笔察看，包括贷款到期日、担保方式、五级分类等情况，特别应注意有无商业银行贷款降级信息记录。逐笔核实客户对外供给担保情况，并核实被担保人可否出现违约记录，有无法律瓜葛的情况和可能性。如有异常信息，要求客户进行书面讲解。业务人员需要将以上盘问结果逐笔打印，并附在检查报告中。第二十六条若是客户处于改制、合并、分立、产权有偿转让、租借、联营等系统改正过程中，应检查认定其已清账原有贷款债务、落实原有贷款债务或供给相应的担保。第二十七条对于我司长远或多次合作的客户，除按以上要求认识其他合作银行外，还应逐笔查阅过去在我司的合作记录，包括：（一）客户在我司初始融资时间及历次融资基本情况，包括融资时间、融资本额、担保情况、融资条件履行情况、还款记录等，判断客户在我司的业务记录可否优秀。（二）察看前一次融资时我司批复中的各项拘束条件和客户许诺的落实情况。前一次融资期间内的贷后管理履行情况等。第七节担保检查第二十八条保证担保（一）保证人资格确认。依照《中华人民共和国担保法》规定，拥有代为清账债务能力的法人、其他组织也许公民，能够作为保证人，为我司融资供给保证担保。（二）对保证人的基本情况、行业情况、财务情况的检查依照本《规范》第四章第一至三节的要求进行。（三）为保证我司权益的完满性且无法律瑕疵，应尽可能不接受子企业为母企业担保的方式。必定接受子企业为母企业担保的，须要求子企业供给表决内容为赞成担保的股东会决议。（四）依照保证人企业章程，供给保证人赞成担保的董事会决议或股东会决议。（五）检查保证人履行担保义务的历史记录可否优秀，保证人与客户之间的关系、有无互保现象及供给担保的经济动机等。如担保人是客户的关系企业，或保证人与客户之间存在很多经济利益关系，应重视解析有无代偿性现金本源，防范其经过互保、循环担保方式削弱担保的有效性。（六）保证人是上市企业的，应吻合中国证监会相关规定。（七）担保人为自然人的，应获取担保人配偶赞成其供给担保的书面声明和担保人有效财产证明。（八）检查保证人的或有负债及经济瓜葛等情况。（九）我司原则上不接受保证担保。第二十九条抵押担保（一）依占相关法律规定和企业章程，检查抵押担保的合法性、有效性。（二）实地察看抵押物，检查并确认抵押物权属证明可否真实、有效，可否能够办理抵押登记。抵押物如为出租物业，还应检查租金缴纳方式，已有租借合同中有无不利于我司债权的条款。（三）抵押物所有者与融资客户的关系，赞成供给抵押担保的原因。（四）依照抵押物所在地址、用途、建成时间、成新度等，检查抵押物办理的难易程度。（五）抵押物需要经我司认可的评估机构进行评估，抵押率应吻合我司相关规定。第三十条质押担保（一）权益质押以下权益能够质押：1、汇票、支票、本票、债券、存款单。2、依法能够转让的股份、股票。3、依法能够转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；4、国家规定赞成收取的各样花销收费权；但收费权已经列入当地政府财政收入的，因其不能够作为还款本源的保证，我司不接受此类权益的质押；5、依法能够质押的其他权益。（二）检查出质人供给的质押物权属证明可否真实、有效，质押物可否为出质人所有。第三十一条对于我司长远或多次合作的客户，应重点检查本次融资担保条件有无变化，保证人或抵、质押物可否发生改正，如有应说明改正的原因。第六章附则第三十一条本制度未尽事宜,依照国家相关法律、法规和企业章程的规定履行;本制度如与国家法律、法规或企业章程相抗争的,依照国家相关法律、法规和企业章程的规定履行。第三十二条本制度自董事会审议经过之日起见效推行。由企业风控部、法务部负责讲解和校正。一.企业介绍张家口市秦同实业有限责任企业成立于2004年10月，注册资本500万元，企业种类为有限责任企业。经营范围：煤炭、钢材、水泥、建材、化工产品的批发和零售，兼营仓储、货位租借业务。经过数十年的发展，我企业现已成为一家集煤炭、销售、仓储、发运、物流为一体的综合物流企业，历经了十年的磨练，我企业已形成了必然的经营规模，运输业务量在张宣地区出类拔萃。.企业资质企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、煤炭经营赞成证和一般纳税人资格证等，证照齐全。企业自成立以来，宣化工商管理科经济检查大队和税务稽查局多次检查、核查优秀。三.企业规模企业现有员工145人，生产经营场所40000平方米，库房80平方米，食堂80平米，拥有固定财产3400多万元，自有流动资本5300余万元。其中龙工装载机9台、一汽解放青岛LNG天然气挂车50辆、自卸车5台、150吨电子汽车衡两台、防尘网12000平米，洒水车3台、以及全套喷淋除尘系统。2004年6月与宣化恒立矿产品经销有限责任企业签订了承租恒立企业矿二线的货位租借合同，租借期为50年。站线有货位63个，其中高货位储场38个，低货位水泥硬地储场25个，可装运整列火车，月满载发运量可达20万吨。四.地理优势企业地址：宣化区崇秀西街，地处宣化区北环城路，紧邻丹拉高速公路，距宣化北收费站出口500米，交通运输优势明显，是北煤南运的必经之路。.组织机构企业组织机构完满，设有办公室、人事部、销售部、财务部、营运部、运输部、化验科等相关部门；各职位健全，设有董事长、总经理、办公室主任、各部门经理、各部门职员近四十个岗位。六.管理体系：企业拥有完满的系统规范，规章制度。健全的招聘系统、员工激励系统、考评核查系统、营运系统、物流操作流程系统等，各版块负责人严格依照规定正常展动工作，别的本企业还有完满的突发事件、安全措施、闪避风险等各样办理事宜规定，这些极大的保证了工作的正常睁开，企业牢固飞速发展。七.企业业务上游供货商：主要有内蒙古准格尔旗弓家塔宝平湾煤炭有限责任企业，准格尔旗东胜区酸刺沟煤炭有限责任企业，永利煤炭有限责任企业等各大优秀煤源,山西方面为保证煤源牢固与三家大型洗煤厂场签订常年供煤合同，日供给量可打破万吨；下游销货单位：主要有中铁现代物流科技股份有限企业、华能山东电力燃料有限企业、山东国电、华电、天津市电力燃料企业、中能源电力燃料有限企业等其他地方各大电厂。八.成长历程1997年，我企业（前身）开始做火车运输及港口业务，当时由于政策原因以租借国有铁路站台为主睁开运输业务；2004年，我企业正式承包原国有企业站台50年，正式注册“张家口市秦同实业有限责任企业”，并积极开发对电厂和港口的煤炭运输业务；2007年，我企业开始与华能河北电力燃料企业达成港口煤及船运业务协议；2009年，与华能天津杨柳青电厂签订电煤合同；2010年，与华能山东德州电厂签订电煤合同，并开启了蒙煤、晋煤对济南局及山东各电厂铁路运输的电煤供给先河；2012年，10月，我企业正式与华能山东电力燃料企业达成长远电煤供给合作项目协议；2013年，经过与华能电力燃料企业的友好合作，我企业从众多供给商中锋芒毕露，荣登张家口地区年度发运量榜首；2014年，历经十年磨练，企业现已和中铁现代物流、华能、华电等企业型企业保持长远合作；我企业本着“诚信第一，服务至上”的理念，力争为各电力企业做好煤炭供给，为国家煤炭运输事业做出应有贡献。