表外业务参考题大全(doc 13页)

表外业务参考题一一、单项选择题1.商业承兑汇票的付款期最长不超过（）。A．1个月B．2个月C．3个月D．6个月2.对签发空头支票或签章与预留银行签章不符的支票，处以票面金额（）但不低于（）元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。（）A．５％、1000B．3％、1000C．1％、5000D．10％、100003.银行汇票的背书转让金额以（）为准。A．出票金额B．实际结算金额C．实际交易金额D．转让金额4.公司注册登记时，因验资需要在银行开立存款账户的，应向开户银行出具（）。A.企业名称预先核准通知书B.营业执照正本C.营业执照副本D.法人代码证书5.临时账户的有效期限最长不得超过（）。A．1年B．2年C．3年D．4年6.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）后，方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A.1个工作日B.2个工作日C.3个工作日D.4个工作日7.持卡人开通电话、ATM转帐的，每日每卡转出金额不得超过（）万元人民币。（A）20000（B）50000（C）10000（D）2000008、发卡机构要切实履行客户身份识别义务，确保申请人卡户资料真实、完整、有效。对未履行责任导致匿名、假名帐户开立的，要按（）予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。（A）中华人民共和国反洗钱法（B）商业银行法（C）个人存款帐户实名制规定（D）人民币银行结算帐户管理办法9、个人代理他人办理借记卡的，须在办卡 申请表 食品经营许可证新办申请表下载调动申请表下载出差申请表下载就业申请表下载数据下载申请表 中填写“代办理由”。原则上个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（）张。（A）2（B）3（C）5（D）1010、发卡机构禁止发行（）的信用卡。（A）质押方式（B）担保方式（C）抵押方式（D）额度无上限11、银行业金融机构应建立科学、合理、均衡的信用卡营销激励机制，严禁对营销人员实施（）作为考核指标的激励机制。（A）单一发卡质量（B）单一发卡数量（C）单一客户投诉数量（D）单一不良率12、商业银行从事保险代理业务须取得《保险兼业代理许可证》，《许可证》有效期限是（）A1年B2年C3年D4年13、银行从事投资连接保险的销售人员需至少拥有（）年寿险销售经验。投资连接保险销售人员应接受不少于40个小时的专项培训。A1年B2年C3年D半年14、银保业务重要空白凭证主要包括保险公司批单、现金价值书和（）A客户投保书B代收费凭证C保险单D缴款单15、支票的金额和收款人名称，可以由（）授权补记。A.受理银行B.持票人C.出票人D.收款人16、代理中央财政授权支付业务，是指在财政授权额度内，经办行根据（），通过预算单位零余额账户将财政资金支付到收款人或用款单位账户，日终由总行营业部统一与财政部在中国人民银行开设的国库单一账户进行资金清算并办理行内资金头寸清算。A、经办人员主观意愿B、经办行行长要求C、预算单位支付指令D、经办行会计主管要求17、银行为客户办理保函业务，可带来相应的中间业务收入，包括开立保函手续费、保函通知费等，费用的收入 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 一般采用：（）A、保证费用=保函金额*人民银行公布的相应期限的利率B、保证费用=保函金额*人民银行公布的相应期限的利率*（1＋浮动利率）C、保证费用=保函金额*费率D、保证费用=被保证项目的总投资额*费率18、保函出具以后，以下操作正确的是：（）A、保函已经出具不得变更；B、可根据客户申请，附受益人要求或同意变更保函内容的书面文件，可以变更相应的内容；C、对于已经出具的保函修改，根据客户的申请，附受益人要求或同意变更保函内容的书面文件，可以不再审批；D、保函修改，不得再收取费用19.应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定的义务，银行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。上述描述所对应的哪种保证业务（）A、投标保证B、承包保证C、履约保证D、质量保证20.银行向客户出具贷款意向书一般是在（　　）A、项目立项前B、项目立项后C、可行性研究报告报批前D、项目评估后21.下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是()A、人民币额度借款合同B、保函C、承兑协议D、抵押合同二、多项选择题1.银行汇票上的（）不得更改。A．出票金额B．付款人名称C．出票日期D．收款人名称2.票据背书的方式包括（）。A．抵押背书B．质押背书C．委托收款背书D．转让背书3.（）丧失后，可以由失票人通知付款人和代理付款人进行挂失止付。A．已承兑的商业汇票B．支票C．填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票D．填明“现金”字样的银行本票4.单位可凭（）向银行办理委托收款业务。A．已承兑的商业汇票B．股权凭证C．债券D．存单5.下列哪些专用存款账户不得支取现金。（）A．财政预算外资金B．社会保障基金C．期货交易保证金D．住房基金6.大学生申办信用卡的条件：（）（A）年满16年周岁（B）年满18年周岁（C）出示有效身份证件（D）必须书面落实第二还款来源7.银行业金融机构未经持卡人主动申请并书面确定，发卡机构不得为持卡人开通()等转帐类业务。（A）电话转帐（B）ATM转帐（C）柜面转帐（D）网上银行转帐8.收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包括：（）等。（A）收单服务的终止条件（B）受理机具的使用要求（C）帐户与交易数据保密条款（D）交易凭证的管理（E）各类风险损失情况下经济责任的承担9、发卡机构不得擅自对信用卡()等进行调整。（A）年费（B）透支利率（C）计息方式（D）免息期计算方式10、商业银行选择合作保险公司的原则有哪几项。（）A偿付能力B社会形象C手续费率D账户情况E成立时间11、税收客户的主要产品包括（）A.代收利息税B.代收企业税款C.代收个体工商税D.电子代扣代缴税款12、预算单位支用财政授权支付额度可以通过（）等方式结算。A、转账B、现金C、信汇D、电汇13、财政预算由预算收入和预算支出组成，其中预算收入包括（）A、税收收入B、专项收入C、依据规定应当上缴的国有资产收益D、其他收入14、保函业务涉及的当事人有（）：A、申请人B、被保证人C、保证人D、受益人15、保函业务按受益人的性质可划分为（）：A、境内保证B、对外保证C、银行保证D政府保证16、保函失效的情况包括（）A、保函有效期届满B、保证义务履行完毕C、被保证人和受益人要求终止保函效力D、保证人要求终止保函效力17.银行对外出具的贷款承诺类文件一般包括（）A、贷款意向书B、贷款承诺书C、意向性贷款承诺书D、贷款批复18.下列属于担保类业务的有（）A、投标保函B、履约保函C、预付款保函D、质量保函E、财产保全保函19.银行保证业务的种类有很多，以下哪些是按具体用途的划分的：（）A、投招标保函B、境内保证（函）C、对外保证D、履约类保函E、预付款保函；20.贷款承诺费适用于（）A、银团贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、银行承兑汇票21.贷款承诺费的收取，是（）A、银行改善收益结构，促进中间业务增长一种措施B、对银行应客户要求而承诺客户，并提前安排资金的一种补偿C、客户想按进度合理使用资金，提高资金使用效率，自愿支付给银行，购买明确预期的对价。D、贷款利差收入的转换。三、判断改错题1.被冻结的存款，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。（）2.银行签发现金汇票，根据申请人要求，可以不填明代理付款行。（）3.票据背书不能附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（）4.银行自收到票据的挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。（）5.客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户行登记注销，开户行将客户交回的重要空白凭证与有关登记簿及账户记载核对无误后，办理销户手续。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，由其按规定出具有关证明并保证承担相应风险后，办理销户手续。（）6.在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于支取现金，不得用于转账。（）7.银行在银行结算账户的开立中，违反《人民币银行结算账户管理办法》规定为存款人多头开立银行介绍账户的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。（）8、持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。（）9、银行业金融机构应积极参与市场竞争，可以以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。（）10、银行业金融机构应妥善管理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制、统一保管、统一编号，严格使用，防范仿制。（）11、实施催收外包行为的银行业金融机构，要与催收外包机构签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，可以按欠款回收金额提成的方式支付佣金。（）12、银行业金融机构不得将信用卡发卡营销业务外包。（）13、银行业金融机构对信用卡授信额度及分期付款额度可分别计算。（）14、个人代理他人办理银行借记卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡。（）15、各行代理保险业务根据协议收取的手续费收入，须以转账形式或现金缴款方式全额入账，严禁账外核算和经营。（）16、银保专管员只要佩戴明显标示其所属保险公司的标志时，可单独在银行网点直接从事保险产品的销售活动。（）17、客户办理保险业务时，一线营销人员应指导投保人填写投保单，并对投保资料的完整性和有效性进行审核，必要时我行员工可以代替投保人和被保险人签名。（）18、银行代理保险销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念。（）19、保证业务是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。（）20.担保类业务收入要纳入利息收入科目核算。（）21.保函是银行的表外业务，不占用客户的授信额度。（）四、简答题1.存款人在哪些情况可以在异地申请开立银行结算账户？2．什么是临时存款账户，哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户？3．通过联网核查系统核查出不相符结果的业务，柜员可以依据哪些辅助证明判断客户身份信息的真实性？4．收单机构应如何加强对移动POS机的安装、使用管理？5、商业银行和保险公司发展银保业务，双方的动因是什么？6、《中国保监会银监会关于 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 银行代理保险业务的通知》中对加强代理机构资格管理有什么样的要求？7、非税收入主要包括哪些？8．一年期以上的保函业务收费方式有哪几种？9．简述保函业务的办理流程。10．发卡银行各类银行卡章程应载明哪些事项？11．《商业银行表外业务风险管理指引》所称表外业务是什么，包括哪些？12．《商业银行表外业务风险管理指引》所称担保类业务是什么，包括哪些？参考答案一、单项选择题1.D2.A3.B4.A5.B6.C7.B8.A9.B10.D11.B12.C13.A14.C15.C16.C17.C18.B19.C20.A21.B二、多项选择题1.ACD2.BCD3.ABCD4.ACD5.AC6.BCD7.ABD8.ABCDE9.BCD10.ABCD11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.AB16.ABC17.ABC18.ABCDE19.ADE20.ABC21.ABC三、判断改错题1.被冻结的存款，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。（对）2.银行签发现金汇票，根据申请人要求，可以不填明代理付款行。（错）改正：必须填明代理付款行3.票据背书不能附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（对）4.银行自收到票据的挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。（对）5.客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户行登记注销，开户行将客户交回的重要空白凭证与有关登记簿及账户记载核对无误后，办理销户手续。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，由其按规定出具有关证明并保证承担相应风险后，办理销户手续。（对）6.在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于支取现金，不得用于转账。（错）改正：划线支票只能用于转账，不得用于支取现金。7.银行在银行结算账户的开立中，违反《人民币银行介绍账户管理办法》规定为存款人多头开立银行介绍账户的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。（对）8、持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。（对）9、银行业金融机构应积极参与市场竞争，可以以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。（错）改正：不得以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。10、银行业金融机构应妥善管理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制、统一保管、统一编号，严格使用，防范仿制。（对）11、实施催收外包行为的银行业金融机构，要与催收外包机构签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，可以单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。（错）改正：不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金12、银行业金融机构不得将信用卡发卡营销业务外包。（对）13、银行业金融机构对信用卡授信额度及分期付款额度可分别计算。（错）改正：应合并计算14、个人代理他人办理银行借记卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡。（对）15、各行代理保险业务根据协议收取的手续费收入，须以转账形式或现金缴款方式全额入账，严禁账外核算和经营。（对）16、银保专管员只要佩戴明显标示其所属保险公司的标志时，可单独在银行网点直接从事保险产品的销售活动。（错）改正：不可17、客户办理保险业务时，一线营销人员应指导投保人填写投保单，并对投保资料的完整性和有效性进行审核，必要时我行员工可以代替投保人和被保险人签名。（错）改正：我行员工不可代替签名。18、银行代理保险销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念。（对）19、保证业务是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。（对）20.担保类业务收入要纳入利息收入科目核算。（错）改正：中间业务21.保函是银行的表外业务，不占用客户的授信额度。（错）改正：占用授信额度四、简答题1.存款人在哪些情况可以在异地申请开立银行结算账户？答：1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。3.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。2．什么是临时存款账户，哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户：答：临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：（一）设立临时机构。 （二）异地临时经营活动。（三）注册验资。3、通过联网核查系统核查出不相符结果的业务，柜员可以依据哪些辅助证明判断客户身份信息的真实性答：1.户口簿；2.驾驶证；3.公安部门的户籍证明；4.护照。4．收单机构应如何加强对移动POS机的安装、使用管理？答：收单机构应谨慎对待特约商户安装移动POS机的申请，除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机。收单机构要使用更为严格的技术手段，对移动POS机的使用进行有效跟踪和监控，原则上不允许移动POS机跨地区使用，要屏蔽移动POS商户卡上的漫游功能。对于确有移动POS机跨地区使用需求的商户，收单机构要对其进行严格核实确定并经总部审核同意后在予以开通，有关信息要同时向人民银行报告。要加强移动POS机安装商户的回访工作，如发现商户私自移机使用或超过其经营范围使用的情况。一律取消其受理资格，并将有关信息录入人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息共享系统。5．商业银行和保险公司发展银保业务，双方的动因是什么？答：对于商业银行来说：（1）有助于构架全能型金融集团；（2）维护客户群体的相对稳定；（3）培养新的利润增长点。对于保险公司来说：（1）成为保险公司扩大客户群、挖掘新客户的重要途径；（2）成为保险公司降低分销成本、节约费用的主要方式；（3）改变了传统保险公司过分依赖代理人渠道的现状；（4）提升规模、迅速占领市场的利器。6．《中国保监会银监会关于规范银行代理保险业务的通知》中对加强代理机构资格管理有什么样的要求？答：（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。7．非税收入主要包括哪些？答：1）行政事业性收费收入2）政府性基金收入3）国有资源（资产）有偿使用收入4）国有资本经营收入5）彩票资金收入6）罚没收入7）专项收入8）其他非税收入8．一年期以上的保函业务收费方式有哪几种？答：（1）可按季、按月收取；（2）每年以保函余额为基数按原费率加收一次。（3）也可与客户协商在出具保函时一次性收取费用。9．简述保函业务的办理流程。答：客户申请—调查评价—业务审批—签订协议（合同）—出具保函—贷后管理10．发卡银行各类银行卡章程应载明哪些事项？答：发卡银行各类银行卡章程应载明下列事项： 　　（一）卡的名称、种类、功能、用途； 　　（二）卡的发行对象、申领条件、申领手续； 　　（三）卡的使用范围（包括使用方面的限制）及使用 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 ； 　　（四）卡的账户适用的利率，面向持卡人的收费项目及标准； 　　（五）发卡银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务； 　　（六）中国人民银行要求的其他事项。11．《商业银行表外业务风险管理指引》所称表外业务是什么，包括哪些？答：指引所称表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括担保类、承诺类和金融衍生交易类三种类型的业务。12．《商业银行表外业务风险管理指引》所称担保类业务是什么，包括哪些？答：担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。