汽车保险合同概念

杭州技师学院商务系第1页汽车保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 概念保险合同，是保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿根底上订立的一种在法律上具有约束力的协议。保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同。杭州技师学院商务系第1页财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。汽车保险合同概念杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同，是保险人与投保人和被保险人就设立、变更、解除民事关系的协议。投保人和保险人双方协商后在合同中约定，投保人向保险人支付保险费，保险人在保险标的遭受约定的保险事故时承担经济补偿责任。合同是保险关系得以设立、变更、终止的根本依据。。汽车保险合同概念杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征1汽车保险合同是有名合同2汽车保险合同是射悻合同3汽车保险合同是保障合同4汽车保险合同是双务合同5汽车保险合同是诚信合同6汽车保险合同是附合合同7汽车保险合同是有偿合同8汽车保险合同是非要式合同9汽车保险合同是不定值保险合同杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　射悻合同是相对于“等价合同〞而言的，通俗地讲，射悻合同是一种不等价合同，是合同的履行内容在订立合同时并不确定的合同。　　“射悻〞的原意是碰运气的意思。保险合同的射悻性主要 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 现在保险人的反给付在合同订立时尚不能确定，而是有赖于保险事故的发生。在合同有效期间，倘假设发生保险事故，保险标的因而致损，那么被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费；反之，如无损失发生，那么被保险人只付出保险费而得不到保险人的任何反给付。保险人的情况那么与此相反，当发生保险事故时，他所赔付的金额可能大于其所收入的保险费；如不发生保险事故时，那么只收取保险费而不需赔付。在保险合同中，实际上是投保人以交付保险费为代价将一个可能发生损失的危险事故转移给保险人承担，但这危险事故只是将来可能发生，也可能不发生，因此，保险合同的后果是不确定的。可见，形成保险合同的射悻性是由保险事故发生的偶然性决定的。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　但是保险合同与典型的射悻合同不同。典型的射悻合同有赌博、彩票等。这种合同的一方的给付完全有赖于偶然事件。保险合同的射悻性仅表现在保险人的反给付的偶然性，而保险人提供经济保障的效果却是在合同订立时即确定无疑。至于长期人寿保险，那么带有储蓄性，不存在射悻性。所以准确地说，保险合同是具有射悻性质的合同。　　需要说明的是，保险合同这种射悻性质只是就每个保险合同而言的。如就全部承保的保险合同总体来看，总保险费收入与总赔偿金额的关系是经过科学测算的，两者大体应相平衡。在这方面并不存在偶然性，即不存在射悻性。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　某年9月，A公司与某保险公司签订机动车辆保险合同，双方约定，保险金额为80万元，保险险别为汽车损失险、盗抢险及其他附加险。保险期限为一年。A公司按照合同约定，如期足额支付了保费。次年3月该投保车辆被盗，保险公司根据合同约定对该车辆进行理赔。理赔时，A公司向保险公司出具了两张购车发票，一张金额为60万元，一张金额为20万元，以证明该车的价值为80万元。经保险公司核查，认定其中20万元的购车发票为假发票。保险公司认为，假发票不能作为理赔依据，只能以60万元的真实购车发票进行赔付。双方协商不成，A公司遂将保险公司起诉至法院。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征不同观点观点内容应该全部赔偿　　该观点认为：一是保险合同中已约定了保险金额为80万元，保险公司根据80万元保险金额收取了保费，所以该保险是定值保险，理赔时当然应按照约定的保险金额进行理赔。二是双方签订保险合同时，保险公司未要求A公司出具购车发票，理赔时要求A公司出具购车发票，实质上是宽投严赔，有失公平。三是保险公司并非合法的鉴定机构，其发票鉴定结果没有法律效力，不能作为拒赔的理由。只能部分赔偿　　该观点认为：一方面，保险金额只是保险合同约定的最高赔付限额，并非赔偿金额。另一方面，按照我国《保险法》及其实务的要求，理赔时被保险人应当提供必要的文件，并应保证文件的真实性和有效性，A公司不能提供出20万元的真实购车发票，所以只能以60万元的真实购车发票为基础赔付。可以不赔　　该观点认为：诚信原则是保险合同双方必须遵循的首要原则，投保人在投保时不提供发票，而在索赔时提供一真一假的发票，其目的很显然是为了获得额外的保险利益，这种违反最大诚信原则的行为是法律不允许的，因此，可以拒绝赔偿。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　1)定值保险，是合同双方当事人事先约定保险标的的保险价值并在保单中载明，一旦保险标的发生全损，无须再估计，保险人直接按照保险合同约定的保险金额进行全额赔付。发生局部损失时，那么只需要确定损失的比例，该比例与合同双方确定的保险价值的乘积，即为保险人应支付的赔偿金额，也不必重新对保险标的实际损失的价值进行估量。不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。仅载明保险金额作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同。在实践中，由于定值保险的赔付不是以受损标的的实际价值为根底，而是以保单约定的金额赔付，因而具有诱发道德风险的可能性〔投保人可能有意对保险标的的价值估高，以期从保险事故中获益〕，所以定值保险的适用性受到限制，一般只适用于海洋货物运输保险，船舶保险，艺术品、古董、建筑物及其他价值不易确定的物品。机动车辆保险一般因机动车辆出险率高，车损比较容易鉴定，且折旧快等原因而采用不定值保险。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　2)在机动车辆保险实践中，确定汽车损失险的保险金额，一般有三种方式：一是按新车购置价确定。新车购置价是指保险合同签订地与保险车辆同类型新车〔含车辆购置附加费〕的价格。二是按投保时的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。三是由投保人与保险人协商确定，但保险金额不得超过同类型新车购置价，超过局部无效。我国?保险法?第55条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过局部无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。〞本案中，保险金额确实定可视为投保人与保险人协商确定。保险合同双方约定的保险金额为80万元，保险标的的保险价值如果依据真实发票只有60万元，这意味着保险金额超过了保险价值，而根据法律规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的局部无效。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　3)保险人通常根据保险金额的不同确定方式承担相应的赔偿责任。具体而言，汽车损失险中，保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。由此可见，保险金额是保险人承担赔偿保险金的最高限额，但它并非就是赔偿金额。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　4)根据我国?保险法?第22条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。〞保险公司的?机动车辆保险合同?也规定：“被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失 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和有关费用单据。〞“被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。〞本案中，被保险人提供两张发票，如果其中20万元的发票通过权威机构鉴定确实是假发票，这20万元当然无效。当然，如果发票是真的，这意味着保险金额80万元与保险标的的实际价值相符，即保险金额与保险价值相等，保险公司应该按照保险金额80万元赔偿。至于主张全部赔偿的人提出的投保时保险人未审查发票从而理赔时不应要求提供发票的理由是不成立的，因为理赔时所需证明的各项单据是根据索赔的需要而要求提供的，与投保时是否要求提供并无太大关系。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　5)我国?保险法?第27条规定：“保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的局部不承担赔偿或者给付保险金的责任。〞本案中如果权威机构证明20万元的发票为假的，那么根据?保险法?这一条规定，保险人可对被保险人虚报的20万元这一局部不承担赔偿保险金的责任，即不能以违反最大诚信原那么为由拒绝赔偿全部损失。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同特征　　法院在根据保险人提供的权威鉴定机构证明20万元发票为假的情况下，判决保险公司依据60万元的真实发票进行赔付。　　1)保险合同是最大诚信合同，合同双方从合同签订到履行的整个过程中都要遵守老实守信的原那么，不应有任何隐瞒或欺诈的行为。　　2)机动车辆保险在性质上应属于不定值保险，但现实中投保人或被保险人在保险事故造成保险标的全部损失时，往往将机动车辆保险合同当做定值保险合同来处理，要求保险公司全额支付保险赔偿金。这主要是在签订保险合同时，保险人没有详细地解释机动车辆保险在性质上属于不定值保险的缘故。此外，在保险合同中有关保险价值、保险金额等概念模糊的现象存在。因此，保险人在制定保险合同时，应力争将条款在标准化的情况下制定得既通俗易懂，又合理严谨，以到达充分保护被保险人利益和维护保险人自身的利益。同时，在签订合同时，详细地向投保人解释合同中的条款含义，以防止日后产生不必要的纠纷。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同主体与客体保险人　　保险人也称承保人，是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。在我国是专指保险公司。保险人经营保险业务除必须取得国家有关管理部门授予的资格外，还必须在规定的业务范围内开展经营活动。杭州技师学院商务系第1页投保人投保人又称要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人应具备以下两个要件：(1)具备民事权利能力和民事行为能力。保险合同与一般合同一样，当事人应具有权利能力和行为能力。(2)对保险标的需具有保险利益。投保人对保险标的需有保险利益，即投保人对保险标的具有利害关系。投保人对于保险标的如不具有利害关系，那么订立保险合同无效。保险合同中的投保人可以是一方，也可以是多方，在再保险合同中的投保人必须由原保险人充当。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页被保险人是指保险事故或事件在其财产或在其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付的人。被保险人可以是自然人、法人，也可似是其他社会组织，但须具备以下条件：(1)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。一旦发生保险事故，被保险人将遭受损害。但在财产保险与人身保险中，被保险人遭受损害的形式是不尽相同的。在财产保险中，因保险事故直接遭受损失的是保险标的，被保险人那么因保险标的的损害而遭受经济上的损失。在人身保险中，因保险事故直接遭受损害的是被保险人本人的身体、生命或健康。被保险人汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页(2)被保险人是享有赔偿请求权的人。由于保险合同可以为他人的利益而订立，因而投保人没有保险赔偿金的请求权，只有请求保险人向被保险人或受益人给付保险赔偿金的权利。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页受益人又称保险金领受人。受益人是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有赔偿请求权的人。受益人的要件为：(1)受益人是由被保险人或投保人所指定的人。被保险人或投保人应在保险合同中明确受益人。(2)受益人是独立地享有保险金请求权的人。受益人在保险合同中，不负交付保费的义务，也不必具有保险利益，保险人不得向受益人追索保险费。(3)受益人的赔偿请求权并非自保险合同生效时开始，而只有在被保险人死亡时才产生。在被保险人生存期间，受益人的赔偿请求权只是一种期待权。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页受益人的受益权是直接根据保险合同产生的，可因以下原因消灭：(1)受益人先于被保险人死亡或破产或解散；(2)受益人放弃受益权；(3)受益人有成心危害被保险人生命平安的行为时，其受益权依法取消。在保险合同期间，受益人可以变更，但必须经被保险人的同意。受益人的变更无需保险人的同意，但应当将受益人的变更事宜及时通知保险人，否那么变更受益人的法律效力不得对抗保险人。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页保险代理人保险代理人即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内，以保险人名义代理经营保险业务的人。保险代理是一种特殊的代理 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ，表现在：(1)保险代理人与保险人在法律上视为一人；(2)保险代理人所知道的事情，都假定为保险人所知道的；(3)保险代理必须采用书面形式。保险代理人既可以是单位也可以是个人，但需经国家主管机关核准具有代理人资格。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介效劳，收取劳务报酬的人。保险经纪人的劳务报酬由保险公司按保险费的一定比例支付。汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的客体是被保险人对投保车辆的保险利益。保险利益是指被保险人对保险标的所具有的国家法律认可、并予以保护的经济利害关系。机动车辆保险利益具体表现为财产利益、收益利益、责任利益与费用利益四方面〔具体见下表“机动车辆保险利益表〞〕。表现形式包括的内容财产利益　　所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、担保利益、债权利益收益利益　　期待利益、营运收入利益、租金利益责任利益　　机动车辆的民事损害赔偿责任利益费用利益费用利施救费用利益、救助费用利益汽车保险合同主体与客体杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页　　包括保险人、投保人和被保险人。保险人和投保人是合同得以成立的当事人，所以应首先载明二者的名称和住所。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页保险标的是当事人双方权利和义务共同所指对象，是保险利益的载体。根据载明的保险标的，不但可判断投保人或被保险人对保险标的有无保险利益，而且可确定保险价值、保险金额以及保险费率档次。汽车保险可简单分为损失险和责任险两类。损失险的保险标的是保险车辆。责任险的保险标的是车辆使用过程中对他人造成财产损失或人身伤害，依法应承担的经济赔偿责任。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页保险责任是指保险人承担的具体风险。他规定了保险人对被保险人承担赔偿或给付保险金责任的范围。通常保险责任由保险人制定，保险人根据不同险种和相应风险制定出保险责任条款并载明于保险合同中。保险人并不对保险标的的所有风险承担责任，而是仅对与投保人在保险合同中约定的风险工程承担责任。险种和风险不同，保险责任也不同。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页责任免除是指保险合同规定的保险人不承担赔偿或给付保险金责任的范围。由于责任免除直接涉及被保险人利益，所以责任免除条款通常采用列举的方式在保险合同中明确列明，同时投保人在投保时，保险人还必须对责任免除条款尽明确说明义务。除此之外，对不属于保险责任而在责任免除局部又未明确列明的风险统归为责任免除的内容。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页保险期间是保险合同所持续的有效时间，是保险人必须按保险合同约定的保险条款为被保险人提供保险保障的起讫时间。保险责任开始时间是保险人承担被保险人保险责任的开始时刻。保险期间确实定方式一般有两种：一种是保险合同上约定明确的按自然日期计算的起止时间，如某年某月某日某时起至某年某月某日某时止。汽车保险的保险期间就是这种确定方式，如某汽车保险合同保险期间自2021年8月8日零时起至2021年8月7日24时止。另一种是按保险事件的过程来确定。例如，货物运输保险以航程或路程的运行期为保险期间，工程保险以工程开始到工程结束的工程期为保险期间。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是计算保险费的根底。对于财产保险合同，保险金额不得超出保险标的的实际价值，假设超出，超出局部无效。对于人身保险，保险金额一般根据被保险人或受益人的实际需要和投保人交付保险费的能力来确定。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页保险费是投保人为使保险人承担保险责任而向保险人支付的费用。保险费是建立保险基金的资金来源，缴纳保险费是投保人的根本义务。保险费可根据保险合同的规定，由投保人一次付清，也可分期付清。投保人不按保险合同的约定交付保费的，应承担相应的法律后果。保险合同应对保险费的数额、交付方式等内容明确规定。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页　　在保险合同中的保险费是根据保险金额和保险费率计算出来的，即保险费等于保险金额乘以保险费率。保险费率的上下取决于保险责任范围的大小、以往经营中的出险损失率和经营本钱。?保险法?第136条规定：“关系社会公众利益的保险险种，依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构批准。保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原那么。审批的范围和具体方法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。〞因此，合同双方确定保险费时，应以保险监督管理部门审批或备案的保险费率为依据。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的内容在财产保险合同中的保险金称为保险金赔偿，而在人身保险中的保险金称为保险金给付。赔偿或给付保险金是保险人依法履行的主要义务，是保险业实现其经济保障职能的要求和表达。?保险法?第23条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务〞。杭州技师学院商务系第1页　　违约责任是指保险合同当事人一方违反保险合同的约定，必须向另一方当事人承担相应的违约责任。保险合同明确违约责任可以防范和减少当事人违约行为的发生。当事人一旦没有按照合同的约定完全地、全面地履行合同，那么他就应当承担相应的法律后果和违约责任，这是保险合同法律效力的必然要求，也是保证保险合同正常履行的根本条件。　　争议处理是指保险合同发生争议时的解决方法。争议处理的解决方法主要有：协商、仲裁或诉讼。当发生争议时，首先是当事人双方通过协商解决，协商解决不了，可提请仲裁，或提起诉讼。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页　　订立保险合同的时间是指保险人同意承保后，在投保单上签字盖章的同时，所注明的时间。该时间对于认定保险合同的订立日、证明保险利益的存在、判断保险危险是否发生有着十分重要的意义。因此，在合同中注明订立合同的时间是极为重要的。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页?保险法?第18条同时还规定：“投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。〞因此，当保险合同的根本内容不能完全表达当事人双方的意愿时，当事人双方可以通过协商约定其他内容，这些称为保险合同的约定内容。保险合同的约定内容必须是?保险法?所允许的，不得与其他法律、法规相抵触，也不得违背最大诚信原那么。汽车保险合同的内容杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的形式投保单12保险单3保险凭证4暂保单5批单杭州技师学院商务系第1页投保单样本投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，它是保险人承保的依据，是保险合同的重要组成局部，因此投保人必须如实填写。投保单的内容一般包括投保人、被保险人或受益人的名称、住所、保险标的、投保险别、保险金额、保险期间等。汽车保险合同的形式杭州技师学院商务系第1页保险单是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件，是保险人向被保险人履行赔偿或给付义务的依据。保险单的内容通常包括保险工程、保险责任、责任免除及附注条件等。保险单应将保险合同的全部内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务和保险人应承担的风险责任。保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单。而被保险人在保险事故发生后，也必须凭借保险单向保险人索赔。保险单样本汽车保险合同的形式杭州技师学院商务系第1页保险凭证是保险人签发给投保人或被保险人证明保险合同已经订立的书面凭证，是一种简化的保险单，与保险单具有同等的法律效力。在保险凭证上除了没有保险条款外，有保险单上所有的工程。对保险凭证中没有的内容，均以保险单上所载内容为准。保险凭证汽车保险合同的形式杭州技师学院商务系第1页暂保单是保险人或保险代理人向投保人出具保险单或保险凭证之前签发的临时保险凭证。其内容一般比较简单，只包括当事人双方约定的一些重要工程．如保险标的、保险金额、保险费率、承保险种、被保险人姓名、当事人双方的权利义务等。暂保单的法律效力等同于保险单或保险凭证。暂保单的有效期限较短，一般只有30天，且当保险单或保险凭证出具后，暂保单将自动失效。保险人可以在保险单出具前终止暂保单，但必须提前通知被保险人。暂保单汽车保险合同的形式杭州技师学院商务系第1页批单是保险合同双方当事人对于保险单的内容进行修改或变更的证明文件。批单是保险合同的重要组成局部。批单的形式有两种，一种是在原保险单或保险凭证上批注〔背书〕；另一种是出立一张变更保险合同内容的附贴便条。批单的内容与原保险合同内容冲突的，以批单为准；屡次批改签发的批单，应以最后批改的批单为准。批单汽车保险合同的形式杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的订立杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的订立　　要约又称为“订约提议〞，为当事人一方向他方提出订立合同的要求或建议。提出要约的一方称要约人。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的订立承诺又称为“接受订约提议〞，为当事人一方对他方提出的要约表示完全同意。同意要约的一方称要约受领人，或受要约人。杭州技师学院商务系第1页汽车保险合同的订立　　保险合同的双方当事人经过要约与承诺，意见达成一致，保险合同即成立。杭州技师学院商务系第1页作业1.让学生汽车保险合同主体与客体分别是什么?2.给出实际的保险合同，让学生归纳保险合同的要点。杭州技师学院商务系第1页