票据交易管理办法

单据交易管理办法单据交易管理办法（中国人民银行通告【2016】第29号）2017-03-27为规范单据市场交易行为，维护交易各方合法权益，促使单据市场健康发展，中国人民银行拟订了《单据交易管理办法》，现予宣布实行。中国人民银行2016年12月5日单据交易管理办法第一章总则第一条为规范单据市场交易行为，防范交易风险，维护交易各方合法权益，促使单据市场健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国单据法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法例，拟订本办法。第二条市场参与者从事单据交易应该恪守本办法，本办法所称单据包括但不限于纸质或许电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等可交易票据。第三条单据交易应该按照公正自发、诚信自律、风险自担的原则。第四条中国人民银行依法对单据市场进行监察管理，并根据宏观调控需要对单据市场进行宏观审慎管理。第二章单据市场参与者第五条单据市场参与者是指能够从事单据交易的市场主体,包括：（一）法人类参与者。指金融机构法人，包括政策性银行、商业银行及其授权分支机构，乡村信用社、公司公司财务公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等经金融监察管理部门许可的金融机构。（二）非法人类参与者。指金融机构等作为财产管理人，在依法合规的前提下，接受客户的委托或许授权，按照与客户约定的投资计划和方式展开财产管理业务所建立的各类投财产品，包括证券投资基金、财产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、住房公积金、社会保障基金、公司年金、养老基金等。（三）中国人民银行确定的其他市场参与者。第六条法人类参与者应该切合以下条件：（一）依法合规建立。（二）已拟订单据业务内部 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 和操作规程，拥有健全的公司治理构造和完善的内部控制、风险管理体制。（三）有熟悉单据市场和特意从事单据交易的人员。（四）具备相应的风险辨别和担当能力，知悉并担当单据投资风险。（五）中国人民银行要求的其他条件。第七条非法人类参与者应该切合以下条件：（一）产品建立切合有关法律法例和看管规定，并已依法在有关金融监察管理部门获得批准或许达成备案。（二）产品已委托拥有托管资格的金融机构（以下简称托管人）进行独立托管，托管人对委托人资本推行分账管理、独自核算。（三）产品管理人拥有有关金融监察管理部门批准的财产管理业务资格。第八条法人类参与者展开单据交易，应该恪守有关法律法例，加强内控 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 建设，完善部门和岗位设置，并采取确实举措持续提高有关人员业务能力。第九条非法人类参与者展开单据交易，由其资产管理人代表其履行单据权利并以受托管理的财产担当相应的民事责任。财产管理人从事资管业务的部门、岗位、人员及其管理的财产应该与其自营业务相互独立。第三章单据市场基础设备第十条单据市场基础设备是指提供单据交易、登记托管、清算结算、信息服务的机构。第十一条单据市场基础设备应该经中国人民银行认可。中国人民银行对单据市场基础设备展开单据有关业务进行监察管理。第十二条单据市场基础设备能够为市场参与者提供以下服务：（一）组织单据交易，宣布单据交易即时行情。（二）单据登记托管。（三）单据交易的清算结算。（四）单据信息服务。（五）中国人民银行认可的其他服务。第十三条单据市场基础设备按照金融市场基础设备建设有关标准进行系统建设与管理。第十四条单据市场基础设备应该从其业务收入中提取一定比率的金额建立风险基金并存入开户银行特意账户，用于填补因违约交收、技术故障、操作失误、不可抗力造成的有关损失。第十五条上海单据交易所是中国人民银行指定的提供单据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。第四章单据信息登记与电子化第十六条纸质单据贴现前，金融机构办理承兑、质押、保证等业务，应该不晚于业务办理的次一工作日在单据市场基础设备达成有关信息登记工作。纸质商业承兑汇票达成承兑后，承兑人开户行应该根据承兑人委托代其进行承兑信息登记。承兑信息未能实时登记的，持票人有权要求承兑人补充登记承兑信息。纸质单据票面信息与登记信息不一致的，以纸质单据票面信息为准。第十七条贴现人办理纸质单据贴现时，应该经过单据市场基础设备查问单据承兑信息，并在确认单据必须记录事项与已登记承兑信息一致后，为贴现申请人办理贴现，贴现申请人无需提供 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 、发票等资料；信息不存在或许纸质单据必须记录事项与已登记承兑信息不一致的，不得办理贴现。本款所称纸质单据必须记录事项指《中华人民共和国单据法》第二十二条规定的单据必须记录事项。第十八条贴现人达成纸质单据贴现后，应该不晚于贴现次一工作日在单据市场基础设备达成贴现信息登记。第十九条承兑人或许承兑人开户行收到挂失止付通知或许公示催告等司法文书并确认有关单据未付款的，应该于当日依法暂停支付并在单据市场基础设备登记或许委托开户行在单据市场基础设备登记有关信息。第二十条金融机构经过单据市场基础设备进行有关业务信息登记，因信息登记错误给他人造成损失的，应该担当补偿责任。第二十一条贴现人办理纸质单据贴现后，应该在单据上记录“已电子登记权属”字样，该单据不再以纸质形式进行背书转让、建立质押或许其他交易行为。贴现人应该对纸质单据妥善保存。第二十二条已贴现单据背书经过电子形式办理。电子形式背书是指在单据市场基础设备以数据电文形式记录的背书，和纸质形式背书拥有同样法律效力。第二十三条纸质单据电子形式背书后，由单据权利人经过单据市场基础设备通知保存人更改存放人的方式达成交托。第二十四条贴现人能够按市场化原则选择商业银行对纸质单据进行保证增信。保证增信行对纸质单据进行保存并为贴现人的偿付责任进行先行偿付。第二十五条已贴现单据应该经过单据市场基础设备办理背书转让、质押、保证、提示付款等单据业务。第二十六条纸质单据贴现后，其保存人能够向承兑人倡始付款确认。付款确认能够采用实物确认或许影像确认。实物确认是指单据保存人将单据实物送达承兑人或许承兑人开户行，由承兑人在对单据真切性和背书连续性审查的基础上对到期付款责任进行确认。影像确认是指单据保存人将单据影像信息发送至承兑人或许承兑人开户行，由承兑人在对承兑信息和背书连续性审查的基础上对到期付款责任进行确认。承兑人要求实物确认的，银行承兑汇票保存人应该将单据送达承兑人，实物确认后，纸质单据由其承兑人代单据权利人妥善保存；商业承兑汇票保存人应该将单据经过承兑人开户行送达承兑人进行实物确认，实物确认后，纸质单据由商业承兑汇票开户行代单据权利人妥善保存。第二十七条实物确认与影像确认拥有同样效力。承兑人或许承兑人开户前进行付款确认后，除挂失止付、公示催告等合法抗辩情形外，应该在持票人提示付款后付款。第二十八条承兑人收到单据影像确认恳求或许单据实物后，应该在三个工作日内做出或许委托其开户行做出同意或许拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的，应该说明原因。第二十九条单据保存人应该采取确实举措保证纸质单据不被挪用、污损、涂改和灭失，并担当因保存不善引发的有关法律责任。第三十条电子商业汇票签发、承兑、质押、保证、贴现等信息应该经过电子商业汇票系统同步传送至单据市场基础设备。第三十一条电子商业汇票一经承兑即视同承兑人已进行付款确认。第五章单据登记与托管第三十二条单据登记是指金融机构将单据权属在单据市场基础设备电子簿记系统予以记录的行为。第三十三条单据托管是指单据市场基础设备根据单据权利人委托对其拥有单据的有关权益进行管理和维护的行为。第三十四条市场参与者应该在单据市场基础设备开立单据托管账户。市场参与者开立单据托管账户时，应该向单据市场基础设备提出申请，并保证所提交的开户资料真切、正确、完整。第三十五条单据托管账户采用实名制，不得出租、出借或许转让。第三十六条一个市场参与者只能开立一个单据托管账户，中国人民银行还有规定的除外。拥有法人资格的市场参与者应该以法人名义开立单据托管账户；经法人授权的分支机构应该以分支机构名义开立单据托管账户；非法人市场参与者应该以产品名义独自开立单据托管账户。第三十七条贴现人应该于单据交易前在单据市场基础设备达成纸质单据登记工作，保证其提交的单据登记信息真切、有效，并担当相应法律责任。第三十八条单据市场基础设备依据电子商业汇票系统有关信息为持票人达成电子单据登记。第三十九条因单据的交易过户、非交易过户等原因惹起单据托管账户余额变化的，单据市场基础设备应该为权利人办理单据更改登记。第六章单据交易第四十条单据交易采取全国统一的营运管理模式，经过单据市场基础设备进行。第四十一条单据交易包括转贴现、质押式回购和买断式回购等。转贴现是指卖出方将未到期的已贴现单据向买入方转让的交易行为。质押式回购是指正回购方在将单据出质给逆回购方融入资本的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资本、逆回购方向正回购方返复原出质单据的交易行为。买断式回购是指正回购方将单据卖给逆回购方的同时，双方约定在未来某一日期，正回购方再以约订价钱从逆回购方买回单据的交易行为。第四十二条市场参与者达成单据登记后即能够展开交易，或许在付款确认、保证增信后展开交易。贴现人申请保证增信的，应该在首次交易前达成。第四十三条单据到期后偿付次序如下：（一）单据未经承兑人付款确认和保证增信即交易的，若承兑人未付款，应该由贴现人先行偿付。该单据在交易后又经承兑人付款确认的，应该由承兑人付款；若承兑人未付款，应该由贴现人先行偿付。（二）单据经承兑人付款确认且未保证增信即交易的，应该由承兑人付款；若承兑人未付款，应该由贴现人先行偿付。(三)单据保证增信后即交易且未经承兑人付款确认的，若承兑人未付款，应该由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应该由贴现人先行偿付。（四）单据保证增信后且经承兑人付款确认的，应该由承兑人付款；若承兑人未付款，应该由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应该由贴现人先行偿付。第四十四条单据交易应该经过单据市场基础设备进行并生成成交单。成交单应该对交易日期、交易品种、交易利率等要素做出明确约定。单据成交单、单据交易主 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 及补充协议（若有）组成交易双方完整的交易合同。单据交易合同一经建立，交易双方应该仔细执行，不得私自更改或许排除合同。第四十五条单据交易无需提供转贴现凭据、贴现凭据复印件、查问查回信及票面复印件等纸质资料。第四十六条单据贴现、转贴现的计息期限，从贴现、转贴现之日起至单据到期日止，到期日遇法定节假日的顺延至下一工作日。第四十七条质押式回购和买断式回购最短期限为一天，并应该小于单据节余期限。第四十八条质押式回购的回购金额不得超过质押单据的票面总额。第七章单据交易结算与到期办理第四十九条单据交易的结算经过单据市场基础设备电子簿记系统进行，包括票款对付和纯票过户。票款对付是指结算双方同步办理单据过户和资金支付并互为条件的结算方式。纯票过户是指结算双方的单据过户与资本支付相互独立的结算方式。第五十条市场参与者展开单据交易应该采用票款对付，同一法人分支机构间的单据交易能够采用纯票过户。第五十一条已在大额支付系统开立清算账户的市场参与者，应该经过其在大额支付系统的清算账户办理票款对付的资本结算。未在大额支付系统开立清算账户的市场参与者，应该委托单据市场基础设备代理票款对付的资本结算。第五十二条单据市场基础设备代理票款对付的资本结算时，应该经过其在大额支付系统的清算账户进行。单据市场基础设备应该在该账户下，为委托其代理资本结算的市场参与者开立单据结算资本专户。第五十三条交易双方应该根据合同约定，保证在约定结算日有用于结算的足额单据和资本。第五十四条在单据交易达成后结算达成以前，不得动用该笔交易项下用于结算的单据、资本或许担保物。第五十五条办理法院强制执行、税收、债权债务承继、赠与等非交易单据过户的，单据市场基础设备应该要求当事人提交合法有效的法律文件。第五十六条持票人在提示付款期内经过单据市场基础设备提示付款的，承兑人应该在提示付款当日进行应答或许委托其开户前进行应答。承兑人存在合法抗辩事由拒绝付款的，应该在提示付款当日出具或许委托其开户行出具拒绝付款证明，并经过单据市场基础设备通知持票人。承兑人或许承兑人开户行在提示付款当日未做出应答的，视为拒绝付款，单据市场基础设备提供拒绝付款证明并通知持票人。第五十七条商业承兑汇票承兑人在提示付款当日同意付款的，承兑人开户行应该根据承兑人账户余额情况予以办理。（一）承兑人账户余额足够支付票款的，承兑人开户行应今世承兑人做出同意付款应答，并于提示付款日向持票人付款。（二）承兑人账户余额不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款。承兑人开户行应该于提示付款日代承兑人做出拒付应答并说明原因，同时通过单据市场基础设备通知持票人。第五十八条银行承兑汇票的承兑人已于到期前进行付款确认的，单据市场基础设备应该根据承兑人的委托于提示付款日代承兑人发送指令划付资本至持票人资本账户。商业承兑汇票的承兑人已于到期前进行付款确认的，承兑人开户行应该根据承兑人委托于提示付款日扣划承兑人账户资本，并将相应款项划付至持票人资本账户。第五十九条保证增信行或许贴现人担当偿付责任时，应该委托单据市场基础设备代其发送指令划付资本至持票人资本账户。第六十条承兑人或许出票人付款后，单据保存人应该参照会计档案保存要求对单据进行保存。承兑人进行影像确认并付款的，能够凭单据市场基础设备的提示付款通知、划款通知以及保存的单据底卡联作为会计记账凭据。第六十一条单据发生法律纠葛时，依据有权申请人的恳求，单据市场基础设备应该出具单据登记、托管和交易流转记录；单据保存人应该提供相应单据实物。第八章附则第六十二条单据市场基础设备依据本办法及中国人民银行有关规定拟订有关业务 规则 编码规则下载淘宝规则下载天猫规则下载麻将竞赛规则pdf麻将竞赛规则pdf ，报中国人民银行同意后实行。第六十三条本办法实行前拟订的有关规定，与本办法相反抗的，以本办法为准。第六十四条本办法由中国人民银行负责解释。第六十五条本办法自宣布之日起实行，过渡期按照《中国人民银行办公厅对于做好单据交易平台接入准备工作的通知》（银办发〔2016〕224号）执行。