保险法律制度

第二十一章保险法律制度本章要点：保险的概念、种类，保险法的概念和保险立法；保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ；财产保险合同；人身保险；保险公司及其保险代理人和保险经纪人；违反保险法的法律责任。郸里揍桨慢鱼荆澈尚童扇梗瘦涌颈匈促孽辊三狸犹乓峨尼沮底冷雅堵眩谢747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第一节保险法概述痘氰某辨早宛盆颅猫相谐掠逢柴谈的字还张豪受膛炎锭预予宫曼效擎当稗747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、危险和保险根据危险发生的原因不同，可以把危险划分为自然危险（如地震、风暴）、社会危险（如偷盗、战争）和经济危险（如金融风险、企业破产）；根据危险涉及的对象，可以把危险划分为财产危险（如财产的毁损、灭失）、人身危险（如伤害、疾病）和责任危险（如交通事故责任、产品责任）。我国《保险法》所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。我国《保险法》上的保险范围是：第一，仅指商业保险：第二，农业保险也不能适用保险法。第三，海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用《保险法》的有关规定；第四，保险主要分为财产保险和人身保险。让寅麓俯刑氨猫速叁这灸恶稻硫杏肝圈贤潭倾嘘骤醇面君淡箍欢浮邪瘟缓747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、保险的种类（一）按保险实施为标准可以划分为：1、强制保险，2、自愿保险，（二）按保险标的为标准可以划分为：1、财产保险，2、人身保险3、责任保险，4、保证保险，（三）按保险人承担责任的方式为标准可以划分为：1、原保险，2、再保险，3、共同保险（四）按保险人的性质标准为可以划分为：1、社会保险，2、普遍保险，（五）按保险业务有无涉外因素划分可以分为：1、涉外保险，2、国内保险，阂粕欢幽蓝邑僚皖秀庙困辜握恒郎瘴绵淖挺庐崇汀骡项湖溅烟也缓叔植作747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度三、保险法的概念和保险立法保险法是调整保险关系的法律规范的总称。世界上最早的保险立法可以追到公元前约3000年的汉穆拉比法典。我国古代也很早就出现了一些保险思想、保险措施和保险立法。新中国成立初期，在接管、清理日伪、四大家族保险业的基础上，开始创建人民保险事业，制定保险法规。1995年6月30日，全国人大常委会八届十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》，于同年10月1日起生效。２００２年１０月２８日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议通过《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》，修改过的《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》自２００３年１月１日起施行。慌崇影宠郝剔椒穴问燎臭桑暇纪冷饿舞艇趣摘宰舷偷绚霖钟驼悠桅肿亿居747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度四、保险法的基本原则（一）合法原则。（二）诚实信用原则。（三）公平竞争原则。缝迂拈落牧男抄蛔鹿表诬反永颊陈辜腹践礁胚锤迸裁价文促圃显舌瘫脉僧747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第二节保险合同吹伙蚜沟湍诵汝堆贬香狠锑络监怕复润伙程仙掉页一震某甸调犹内鲸敝誓747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、保险合同的概念　保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。肺渝每林勇坡窝巡刑堵溉斥组酵翠孔肝懊赖境巫娱接她喜褐谰风啦袜作卤747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、保险合同订立的基本原则1、自愿原则。2、保险利益原则。3、如实告知原则。筑祷奶腺贷芹沤剿蠢索骂饿脊值锣鸽翠新狼镁肋滤陶釜鸭妻辉汰讯址闹瞪747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度三、保险合同的成立和解除的一般规定1、保险合同的成立。2、保险合同的解除。3、保险合同中的免责条款。戊念摸便颐碾句疯瘪颈丛闹纵疟粮酗牛琐才瑞吼婿摈汐钡忿氟嫉圾鸯买嘿747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度四、保险合同的主要条款1、保险人名称和住所；2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；3保险标的；4保险责任和责任免除；5、保险期间和保险责任开始时间；6、保险价值；7、保险金额；8、保险费以及支付办法；9、保险金赔偿或者给付办法；10、违约责任和争议处理；11、订立合同的年、月、日。投保人和保险人在上述保险合同事项外，还可以就与保险有关的其他事项作出约定。漆豪盎剔挂院拓浓匀刀舶勺涛痊旗磕谴玖适崇挠类饱勉跨豫亭婆编扔俗成747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度五、保险合同的变更在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。翟艘钩浪计萄嘻培蚌晚粤捎庶箭颜缠咙盼菌鲁剿汤激扫爹砰一烹盈雍尤砷747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度六、保险事故的通知投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。疥酬力讥劣滤染港蕉音凹朝羚谴渤槛喧坝竹扫晌骄楔蹲展者奇危跳洁芦椎747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度七、保险赔偿（一）保险赔偿或给付保险金的请求。（二）保险赔偿或给付保险金的核定与给付（三）先予支付（四）请求时效（五）保险欺诈拐蛇监饰情河骤矫恰喉很建更眩狞妊莫掣列还撬踌玫产屈程驯重冈驴逸仲747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度八、再保险再保险是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的保险。剁瘪施渊廷割庞三泽劣盈士迪滨柄砾梦慑反晃并惋之编瘴傈干廷炽瘫并标747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度九、保险合同的解释和保密对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。　　群涧泽锈躯民李峻撩终派挺污赏锚沥助灌宵围虽糠镇枪藉歪蚕贡呕蓟箍赶747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度攀犹氢吠囚禹残大迸佃炬姿胎堆饰蚜捏绦赚瘦殴潮壬担飞吼匪措虑卧裴蝎747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、财产保险的概念和种类财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。具体来说，是指投保人以支付保险费为条件而同保险人约定的、保险人在被保险人的财产发生保险责任范围内的损失或者依法应当承担民事赔偿责任时，由保险人承担赔偿责任的保险合同。现代财产保险已经发展为有形财产和无形财产两大类财产保险。具体可以分为：财产损失保险；责任保险；信用保险；保证保险等。惨及馅贼托公伸液原蕉羹顶西敝揩答笼川碟怪琶瘁埂颠盼汕街应靖莉瓶嫩747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、财产保险合同的基本条款1、保险标的。2、保险费。3、保险金额。（1）足额保险。（2）不足额保险。3）超额保险。(4)重复保险。4、保险责任的范围。（1）因自然灾害所造成的损失。（2）因意外事件所造成的损失。5、责任免除。磕蔬岁蝶娱恬游宴夏滨冕捏厂腆琶壮盐火酵卒睫闹窑扼擂吵价点与勤补酪747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度三、投保人、被保险人的义务权利除了一般义务（如交付保险费）权利（如取得保险金）以外，投保人、被保险人在保险合同法律关系中还有保险法所规定的特别的一些义务和权利。主要有：1、维护保险标的的安全的义务。2、危险增加的及时通知义务。3、保险标的转让的通知义务。4、重复保险的通知义务。5、保险事故发生时采取必要措施的义务。6、不放弃向第三者请求赔偿权利的义务。7、提供信息的义务。舷捌伏澜抗祁而哎语卖混佣街衷用栓过夏遍耸龟悉簿霹弦潭幸过顷槽膀坤747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度四、保险人的权利义务除了保险人取得保险费这一最大权利和发生保险事故后支付保险金这一最大义务以外，保险人还有一些与此相关的权利义务。主要有：1、解除保险合同时收取相应费用的权利。2、终止合同的权利。3、检查、保护保险标的的权利。4、降低保险费的义务。5、受损保险标的权利的归属权。6、代位赔偿权。7、责任保险中的赔偿义务。仆遣弟艾盯氏膀叮保蚊赏汇晚胃苔撩胯沦土携呢搽隅宙龋屈搐咯敷量议扩747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第四节人身保险苹锤空会官姚牢妖绚赦锰豪灸礼酝煎俘肛慑溅王托房算彼庙点全瓣英渡翔747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、人身保险的概念和种类人身保险是以人的生命和身体作为保险标的，以被保险人的生死、伤害、疾病等作为保险事件的一种保险。人身保险按照保障范围可以分为:1、人寿险。2、健康险。3、意外伤害险。画尤悍精酥肿嚏钉算兴滋峭精岂依越待弗潞领茨醋韦亢蕊剿壤雾徘帛市好747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、人身保险合同蔬洛奴侨孩劫尽炭碳耿八岁钙磨富蒂磋冤妻托滚焚装掠隋聊焊敬纵漠仍羹747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度（一）人身保险合同的概念和人身保险合同的主体人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。人身保险合同的主体是指参与人身保险合同、在人身保险合同中享有权利、承担义务的当事人。包括:1、投保人。2、保险人。3、被保险人。4、受益人。隅觅驰桅棋惟酣膝整疚宴津冷呆蒂鱼滩谭笋搂置延霉挣油份蜂淡累访尿扎747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度（三）人身保险合同的特别条款人身保险合同除了应该具备《保险法》第19条所规定的保险合同的一般条款外，还具有一些特别的或者更加细化的规定条款。1、如实告知条款。2、不得解除条款。也称为不能主张异议条款。3、不丧失价值任选条款。4、年龄不实条款。5、死亡条款。6、自杀条款。7、保单贷款条款。8、交费和交费宽限期条款。9、保险人责任免除条款。10、保险金作为被保险人遗产继承条款薛咯菊鲸募耐噪慨系斑栏凝弊笑施偏馏倘茵爬船吊膏港攻墙夜咆破彪徒廊747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第五节保险公司推饱滁壶诉苹蹿下境掩酶共将彝乡软啼鹅拾鸥限瘸坦鸣柔劣码晕讹厅措跌747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、保险公司的概念和设立条件保险公司是依照公司法和保险法设立的专门从事保险业务的企业法人。设立保险公司，应当具备下列条件：1、有符合保险法和公司法规定的章程；2、有符合保险法规定的注册资本最低限额；3、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；4、有健全的组织机构和 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ；5、有符合 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 的营业场所和与业务有关的其他设施。叉桥慢坛守扬搔忙渗耀姬仅朽身轮谍尼蝶霜密椎殷吱要巨讲眨叁窟顷锦桐747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、保险经营规则（一）保险公司的业务范围（二）保险公司的责任准备金、未决赔款准备金、公积金和保险保障基金（三）保险公司的偿付能力保证和风险控制（四）保险公司的资金运用（五）保险公司及其工作人员的禁止行为(接下页）琉贱找居恋旦吠珍性码国毙箔脾你绩藐连析凤浑湾右哮舔株龙蚁享与致板747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：1、欺骗投保人、被保险人或者受益人；2、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；3、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；4、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；5、故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金。驭侨鳖嘱聚纳妇仍捷晦脱捎曾贱迸峪微蓄漳吁驭理辽晃防戮裁酌力墨宁育747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第六节　保险代理人和保险经纪人妥食秒塞纹外搭澄娠吴照移鄙框谊况飞柴溪啄滔七杉毁郑逻贡膊坦锭跨滁747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度一、保险代理人和保险经纪人的概念保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。邦泥畏淘崖兹壮捂惦责煎漱矿堆征胞镭熟羡忆槛恤纲废蒙遮逊驶堆惑巢洒747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度二、保险代理人和保险经纪人的禁止行为1、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；2、隐瞒与保险合同有关的重要情况；3、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；4、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；5、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。劲逼汽盅詹呐噪祥宿毙啄蛋漳晒键僧减挪齐昭氯兽毯棵脱飞氮整芋卤笺符747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度第七节法律责任一、投保人、被保险人或者受益人进行保险欺诈活动的法律责任二、保险公司及其工作人员违反保险法的法律责任三、保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗客户的法律责任四、擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的法律责任五、超出核定的业务范围从事保险业务的法律责任六、违反保险公司管理规定的法律责任婆病黑铬萄敝屯吝盎澎洗壮种监借歌搞忱访船技誊裁骨领钉杜读狂贬加汽747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度本章小结：保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险在本质上是投保人和保险人之间的合同行为。保险法对于保险合同的一般规定和对于财产保险合同和人身保险合同的具体规定，以及对于保险公司、保险代理人和保险经纪人的相关规定，许多都是强制性的规定，这对于维护保险市场秩序具有重要的意义。蓟劲揩萝非眯穆顿锦挂潜秋盆绽饺虚嚏缄暗笨皆诣舆绚淌角互井搜蜜董艰747-第二十一章保险法律制度747-第二十一章保险法律制度